公司基本信息 - 公司法定中文名称为郑州银行股份有限公司，A股在深交所上市，代码002936，H股在香港联交所上市，代码6196[11] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[5] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[6] 公司治理与会议 - 2024年3月28日公司第七届董事会第十二次会议审议通过2023年度报告，应出席董事8名，亲自出席董事8名[4] - 2022年度股东大会于2023年6月15日召开[5] 财务报告审计与分红 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[4] - 公司董事会建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[4] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转赠1股股份，作为截至2022年12月31日止的年度股息分配方案[5] 公司人员变动 - 2023年3月21日，王天宇辞任执行董事、董事长等职务，魏伟峰获委任为授权代表；7月11日，夏华辞任相关职务，赵飞代为履行董事会秘书职责并任授权代表[11] 公司业务举措 - 公司支持省市七大产业集群、“28 + 20”个重点产业链、“三个一批”等重大项目[9] - 公司推出“科技人才贷”等多种科创产品，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行[9] - 公司向16,579笔普惠小微贷款减息人民币2,334.02万元[10] - 公司开展“农村普惠金融支付服务点”建设，举办“金融知识进乡村”活动，开发上线手机银行“乡村振兴版”[10] 整体财务数据关键指标变化 - 2023年营业收入13,699,410千元，较2022年减少10.03%[13] - 2023年利润总额1,739,636千元，较2022年减少38.03%[13] - 2023年归属本行股东净利润1,850,117千元，较2022年减少23.62%[13] - 2023年经营活动现金流量净额1,648,102千元，较2022年增长105.26%[13] - 2023年末资产总额630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[13] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额360,608,206千元，较2022年末增长8.97%[13] - 2023年末负债总额576,394,573千元，较2022年末增长6.96%[13] - 2023年末吸收存款本金总额360,961,439千元，较2022年末增长6.89%[13] - 2023年末股本9,092,091千元，较2022年末增长10.00%[13] - 2023年末股东权益54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[13] - 2023年核心一级资本充足率为8.90%，较2022年的9.29%下降0.39个百分点[14] - 2023年不良贷款率为1.87%，较2022年的1.88%下降0.01个百分点[14] - 2023年拨备覆盖率为174.87%，较2022年的165.73%上升9.14个百分点[14] - 2023年加权平均净资产收益率为3.29%，较2022年的3.53%下降0.24个百分点[14] - 2023年净息差为2.00%，较2022年的2.18%下降0.18个百分点[14] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年的72.34%下降13.24个百分点[14] - 2023年存贷比例为99.90%，较2022年的97.99%上升1.91个百分点[14] - 2023年第四季度营业收入为3234752千元，归属本行股东的净利润为 - 900528千元[18] - 2023年第三季度营业收入为3561061千元，归属本行股东的净利润为704012千元[18] - 2023年第二季度营业收入为3609060千元，归属本行股东的净利润为858565千元[18] - 截至报告期末，郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增长6.63%[23] - 郑州银行吸收存款本金总额3609.61亿元，较上年末增长6.89%[23] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增长8.97%[23] - 报告期内，郑州银行实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%[23] - 郑州银行净利润18.59亿元，同比下降28.48%[23] - 郑州银行净利息收益率2.08%，成本收入比27.05%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%[23] - 报告期内公司实现营业收入136.99亿元，较上年同比下降10.03%；实现净利润18.59亿元，较上年同比下降28.48%；实现归属于公司股东的净利润18.50亿元，较上年同比下降23.62%[29] - 利息净收入117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.69%[31] - 业务规模调整导致利息净收入增加9.16亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少14.31亿元[31] - 非利息收入19.60亿元，较上年同比下降10.12亿元，降幅34.06%[30] - 营业费用38.59亿元，较上年同比增加2.02亿元，增幅5.52%[30] - 信用减值损失80.75亿元，较上年同比下降5.85亿元，降幅6.75%[30] - 营业利润17.57亿元，较上年同比下降11.52亿元，降幅39.61%[30] - 税前利润17.40亿元，较上年同比下降10.68亿元，降幅38.03%[30] - 所得税费用-1.20亿元，较上年同比下降3.27亿元，降幅157.82%[30] - 非控制性权益0.94亿元，较上年同比下降1.68亿元，降幅94.73%[30] - 2023年公司净利息收入117.40亿元，较2022年的122.54亿元有所下降[32] - 2023年公司净息差2.00%，较上年同期下降0.18个百分点；净利息收益率2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[37] - 2023年公司实现利息收入247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[38] - 2023年发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，实现贷款利息收入164.36亿元，较上年同期增加1.15亿元，增幅0.71%[39] - 2023年投资证券及其他金融资产实现利息收入54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[42] - 2023年应收同业及其他金融机构款项利息收入3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[42] - 2023年应收租赁款利息收入22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[42] - 2023年公司利息支出130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[42] - 2023年吸收存款利息支出78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 生息资产平均余额从2022年的5393.16亿元增至2023年的5650.10亿元；付息负债平均余额从2022年的5174.41亿元增至2023年的5465.18亿元[32] - 公司吸收存款总计347.44亿元，利息支出7.80亿元，平均成本率2.25%；2022年吸收存款总计325.51亿元，利息支出7.72亿元，平均成本率2.37%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[45] - 已发行债券利息支出25.90亿元，比上年增加2.17亿元，增幅9.16%[45] - 向中央银行借款利息支出6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[45] - 非利息收入19.60亿元，较上年同期减少10.12亿元，降幅34.06%，占营业收入比为14.31%[46] - 手续费及佣金净收入5.79亿元，较上年同期减少2.12亿元，降幅26.80%[47] - 其他非利息收益13.81亿元，较上年同期减少8.00亿元，降幅36.69%[48] - 营业费用38.59亿元，较上年同期增加2.02亿元，增幅5.52%[49] - 信用减值损失80.75亿元，较去年同期下降5.85亿元，降幅6.75%[52] - 所得税费用 -1.20亿元，较上年同期减少3.27亿元[54] - 2023年当期所得税1383050元，较2022年增加207475元，变动率17.65%；递延所得税-1502893元，较2022年减少534600元，变动率55.21%；所得税费用总额-119843元，较2022年减少327125元[55] - 截至2023年末，公司资产总额6307.09亿元，较上年末增加391.96亿元，增幅6.63%[56] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增加296.87亿元，增幅8.97%[58] - 公司贷款2023年末总额2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[61] - 个人贷款2023年末总额841.47亿元，占发放贷款及垫款总额23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[63] - 票据贴现2023年末为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[65] - 2023年末证券投资及其他金融资产总额1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[66] - 2023年末现金及存放中央银行款项26369865千元，占比4.18%，较2022年末减少117585千元，占比减少0.30%[57] - 2023年末拆出资金6227699千元，占比0.99%，较2022年末增加3817247千元，占比增加0.58%[57] - 2023年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资22872676千元，占比3.63%，较2022年末增加5722616千元，占比增加0.73%[57] - 截至2023年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为18.85亿元，较2022年的18.51亿元有所增加[67][68] - 2023年以摊余成本计量的金融投资为1.25亿元，占总额66.41%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为0.23亿元，占比11.99%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为0.41亿元，占比21.60%[67] - 2023年债券投资中，政府债券为6.57亿元，占比35.00%；政策性银行债券为3.49亿元，占比18.58%；银行及其他金融机构发行的债券为0.82亿元，占比4.39%；公司发行人发行的债券为0.93亿元，占比4.94%[68] - 截至报告期末，衍生金融工具均已到期，2022年远期外汇合约合约/名义金额为13.93亿元，负债公允价值为 - 1.00亿元[70] - 截至报告期末，公司负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[71] - 2023年向中央银行借款为30.96亿元，占比5.37%；同业及其他金融机构存放款项为14.31亿元，占比2.48%；拆入资金为33.25亿元，占比5.77%；卖出回购金融资产款为25.13亿元，占比4.36%；吸收存款为366.52亿元，占比63.59%；应交税费为1.09亿元，占比0.19%；已发行债券为102.07亿元，占比17.71%；其他负债为3.06亿元，占比0.53%[72] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3609.61亿元，较上年末增加232.53亿元，增幅6.89%[73] - 2023年公司存款中，活期为8.57亿元，占比23.73%；定期为7.19亿元，占比19.91%；个人存款中，活期为3.20亿元，占比8.87%；定期为13.66亿元，占比37.85%；其他存款为3.48亿元，占比9.64%[74] - 公司持有面值余额最大十支金融债券中，2016年金融债有4支，面值余额分别为3.25亿元、2.49亿元、1.17亿元、1.15亿元；2020年金融债有3支，面值余额分别为2.44亿元、2.22亿元、1

财务表现 - 公司2023年营业收入为13,667,290千元，较2022年下降9.50%[21] - 公司2023年利润总额为1,739,636千元，较2022年下降38.03%[21] - 公司2023年归属于本行股东的净利润为1,850,117千元，较2022年下降23.62%[21] - 2023年稀释每股收益为0.15元，较2022年下降6.25%[22] - 2023年末资产总额为630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[22] - 2023年末股东权益为54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[22] - 2023年扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为3.18%，较2022年下降0.15%[23] - 2023年成本收入比为27.11%，较2022年增长4.12%[23] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年下降13.24%[23] - 2023年单一最大客户贷款比例为5.32%，较2022年增长0.14%[23] - 2023年可疑类贷款迁徙率为47.40%，较2022年增长38.07%[23] - 2023年，公司实现营业收入为136.67亿元人民币，同比下降9.50%，净利润为18.59亿元人民币，同比下降28.48%[34] - 利息净收入为117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%[38] - 净利润为18.59亿元，较上年同比下降28.48%[38] - 2023年，郑州银行净利差为2.00%，较上年同期下降0.18个百分点，净利息收益率为2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[42] - 报告期内，郑州银行实现利息收入为247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[42] - 郑州银行发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，贷款利息收入增加1.15亿元，增幅0.71%[43] - 报告期内，郑州银行投资证券及其他金融资产利息收入为54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[43] - 郑州银行应收同业及其他金融机构款项利息收入为3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[43] - 郑州银行应收租赁款利息收入为22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[43] - 郑州银行利息支出为130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[43] - 郑州银行吸收存款利息支出为78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 郑州银行应付同业及其他金融机构款项利息支出为19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[44] - 郑州银行向中央银行借款利息支出为6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[44] - 报告期内，郑州银行实现手续费及佣金净收入人民币5.79亿元，较上年同期减少人民币2.12亿元，降幅26.80%[45] - 其他非利息收益为人民币13.49亿元，较上年同期减少人民币7.08亿元，降幅34.42%[45] - 业务及管理费用为人民币36.96亿元，较上年同期增加人民币2.24亿元，增幅6.45%[46] - 信用减值损失计提总额为人民币8.08亿元，较去年同期下降人民币5.85亿元，降幅6.75%[46] - 所得税费用为人民币-1.20亿元，较上年同期减少人民币3.27亿元[47] - 截至报告期末，郑州银行资产总额为人民币6,307.09亿元，较上年末增加人民币391.96亿元，增幅6.63%[47] - 其他资产为人民币5,311.80亿元，较上年增加2,431.77亿元[48] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币3,606.08亿元，较上年末增加人民币296.87亿元，增幅8.97%[48] - 公司贷款总额为2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额的70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[49] - 个人贷款总额为841.47亿元，占发放贷款及垫款总额的23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[50] - 票据贴现总额为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[50] - 证券投资及其他金融资产总额为1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[50] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为225.97亿元，占总额的11.99%[51] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为407.24亿元，占总额的21.60%[51] - 债券投资中，政府债券占62.91%，政策性银行债券占20.18%[51] - 负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[52] - 向中央银行借款为5.37%，吸收存款为63.59%[52] - 应付债券为17.71%，其他负债为0.53%[52] - 截至2023年12月31日，郑州银行吸收存款本金总额达3609.61亿元，较上年末增长6.89%[53] - 公司存款中，活期存款占总额23.73%，定期存款占总额19.91%；个人存款中，定期存款占总额37.85%[

公司发展战略 - 鄭州銀行2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，公司继续深化高质量发展[16] - 公司秉持在创新中发展的理念，推动科技金融、绿色金融、普惠金融等领域发展[17] - 公司努力融入省市发展大局，支持重大项目，为区域发展注入金融血液[18] - 公司深刻领悟以人民为中心的价值取向，在服务民生建设中助力社会和谐[19] 财务表现 - 鄭州銀行2023年度營業收入为13699410千元，较上一年下降10.03%[24] - 鄭州銀行2023年度利潤總額为1739636千元，较上一年下降38.03%[24] - 鄭州銀行2023年度每股基本收益为0.15元，较上一年下降6.25%[24] - 2023年末，鄭州銀行的核心一級資本充足率为8.90%，较上年末下降0.39%[25] - 不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.01%[25] - 加权平均净资产收益率为3.29%，较上年下降0.24%[25] 资本运作 - 本行建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[10] - 2023年6月，鄭州銀行进行了资本公积向普通股股东每10股股份转增1股股份的操作[27] - 2023年11月，鄭州銀行派发无固定期限资本债券利息，影响了基本每股收益和加权平均净资产收益率的计算[27] 区域经济支持 - 郑州银行支持河南省各项重点建设项目，助力产业集群现代化建设和房地产市场发展[40] 荣誉奖项 - 郑州银行获得多个奖项，包括“最具社会责任(ESG)上市公司”奖项、 “卓越竞争力普惠金融银行”奖项、 “年度ESG绿色金融奖”等[49] 风险管理 - 本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[12] 资产负债情况 - 郑州银行截至报告期末资产总额为6,307.09亿元，同比增长6.63%[39] - 郑州银行资本充足率为12.38%[39] - 郑州银行不良贷款率为1.87%[39] 业务拓展 - 郑州银行在2023年为超千户核心企业供应商提供融资服务，其中小微企业占比超过90%[144] 报告期财务数据 - 公司实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%，实现净利润18.59亿元，同比下降28.48%[51] 风险控制 - 本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%[92] 社会责任 - 公司持续关注宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，确保财务状况和经营成果保持稳定[199]

财务表现 - 2023年第三季度，郑州银行营业收入为355.94亿元，同比下降14.45%[3] - 归属于本行股东的净利润为70.40亿元，同比下降19.30%[3] - 经营活动产生的现金流量净额为-55.27亿元，同比下降88.02%[3] - 资产总额为622.05亿元，较上年末增长5.16%[6] - 归属于本行股东的权益为53.65亿元，同比增长5.67%[6] - 2023年第三季度，郑州银行总资产收益率为0.63%，较2022年同期提升0.18%[9] 资本充足与风险控制 - 核心一级资本充足率为9.68%，一级资本充足率为11.99%，资本充足率为13.05%[8] - 不良贷款率为1.88%，拨备覆盖率为161.19%[8] - 贷款五级分类中，正常贷款占比95.95%，次级贷款占比1.35%[11] 投资与资金运作 - 手续费及佣金支出较去年同期减少40.30%[12] - 报告期内交易性债券投资收益较去年同期增长33.92%[13] - 拆出资金较上年末增加127.36%[21] - 买入返售金融资产规模较上年末减少42.92%[22] - 长期股权投资较上年末增加135.64%[24] 股东情况 - 本行普通股股东总数为99,773户，其中A股股东99,723户，H股股东50户[30] - 郑州市财政局持有A股657,246,311股，质押93,278,900股[30] - 郑州投资控股有限公司持有A股608,105,180股，其中质押207,515,000股[30] - 河南国原贸易有限公司持有A股357,997,429股，质押121,000,000股，冻结224,675,323股[30] - 本行前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易[36] 现金流量 - 2023年1-9月，郑州银行本集团经营活动产生的现金流量净额为-10.2亿元，较去年同期下降95.4%[46] - 本集团2023年9月30日止9个月期间投资活动产生的现金流量净额为-4,001,424千元，较去年同期增长20,897,096千元[48] - 本集团2023年9月30日止9个月期间筹资活动产生的现金流量净额为6,654,275千元，较去年同期减少4,008,102千元[49] - 本集团2023年9月30日止9个月期间现金及现金等价物净增加额为1,636,017千元，较去年同期减少5,210,211千元[50]

营业收入变化 - 2023年7 - 9月营业收入35.61亿元，同比减少16.38%；1 - 9月营业收入104.65亿元，同比减少11.49%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，公司营业收入为10464658千元，较2022年的11822857千元下降11.49%[26] - 2023年7 - 9月，公司营业收入为3561061千元，较2022年同期的4258469千元下降16.38%[29] 净利润变化 - 2023年7 - 9月归属本行股东净利润7.04亿元，同比减少19.30%；1 - 9月归属本行股东净利润27.51亿元，同比减少19.18%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，公司净利润为2848811千元，较2022年的3543822千元下降19.61%[26][28] - 2023年7 - 9月，公司净利润为734328千元，较2022年同期的911606千元下降19.45%[29][31] 经营活动现金流量净额变化 - 2023年7 - 9月经营活动现金流量净额 - 5.53亿元，同比减少88.02%；1 - 9月经营活动现金流量净额 - 10.20亿元，同比减少95.52%[3] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为 - 1,019,928千元，较2022年同期的 - 22,743,754千元大幅改善[36] 基本每股收益变化 - 2023年7 - 9月基本每股收益0.08元，同比减少20.00%；1 - 9月基本每股收益0.30元，同比减少18.92%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，基本及稀释每股收益为0.30元，较2022年的0.37元下降18.92%[28] - 2023年7 - 9月，基本及稀释每股收益为0.08元，较2022年同期的0.10元下降20%[31] 加权平均净资产收益率变化 - 2023年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）6.50%，较上年同期下降1.60个百分点；1 - 9月加权平均净资产收益率8.69%，较上年同期下降2.18个百分点[3] 资产总额变化 - 截至2023年9月30日，资产总额6220.52亿元，较上年末增长5.16%[5] - 截至2023年9月30日，公司资产总计622051831千元，较2022年12月31日的591513618千元增长5.16%[32] 发放贷款及垫款变化 - 截至2023年9月30日，发放贷款及垫款账面价值3449.37亿元，较上年末增长7.05%[5] - 截至2023年9月30日，发放贷款及垫款为344936876千元，较2022年12月31日的322207034千元增长7.05%[32] 负债总额变化 - 截至2023年9月30日，负债总额5664.51亿元，较上年末增长5.11%[5] - 截至2023年9月30日，公司负债合计566450568千元，较2022年12月31日的538888382千元增长5.11%[32] 吸收存款变化 - 截至2023年9月30日，吸收存款账面价值3632.92亿元，较上年末增长6.29%[5] - 截至2023年9月30日，吸收存款为363291631千元，较2022年12月31日的341797766千元增长6.28%[32] 股本变化 - 截至2023年9月30日，股本90.92亿元，较上年末增长10.00%[5] 资本相关指标 - 2023年9月30日核心一级资本充足率为9.68%，一级资本充足率为11.99%，资本充足率为13.05%，杠杆率为7.75%，流动性比例为65.48%，流动性覆盖率为225.04%，不良贷款率为1.88%，拨备覆盖率为161.19%，贷款拨备率为3.03%，存贷比为98.70%，总资产收益率（年化）为0.63%，成本收入比为21.31%[8] - 2023年9月30日核心一级资本净额为42,710,334千元，一级资本净额为52,897,963千元，二级资本净额为4,665,134千元，总资本净额为57,563,097千元，风险加权资产合计为441,194,282千元[10] - 2023年9月30日合格优质流动性资产为71,987,741千元，未来30天现金净流出量为31,989,228千元，流动性覆盖率为225.04%[13] 贷款分类情况 - 2023年9月30日正常贷款金额为339,352,427千元，占比95.95%；关注贷款金额为7,657,701千元，占比2.17%；次级贷款金额为4,788,291千元，占比1.35%；可疑贷款金额为1,301,436千元，占比0.37%；损失贷款金额为557,789千元，占比0.16%[14] 手续费及佣金、交易、投资等收益变化 - 2023年1 - 9月手续费及佣金支出为(110,341)千元，较2022年同期减少40.30%；交易净收益为582,277千元，较2022年同期减少61.89%；投资净收益为338,807千元，较2022年同期增加78.82%[15] 应占联营公司利润及所得税费用变化 - 2023年1 - 9月应占联营公司利润为23,620千元，较2022年同期增加125.27%；所得税费用为(496,701)千元，较2022年同期减少38.83%[16] 金融资产及负债项目变化 - 2023年9月30日拆出资金为5,480,474千元，较2022年末增加127.36%；买入返售金融资产为7,070,702千元，较2022年末减少42.92%[17] - 2023年9月30日以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为23,145,290千元，较2022年末增加34.96%；对联营公司投资为645,371千元，较2022年末增加135.64%[17] - 2023年9月30日向中央银行借款为28,652,282千元，较2022年末增加42.51%；同业及其他金融机构存放款项为16,794,083千元，较2022年末减少43.15%[17] - 2023年9月30日应交税费为790,185千元，较2022年末增加41.76%；投资重估储备为5,404千元，较2022年末减少104.28%[17] 业务支持情况 - 支持“保交楼”行动，审批通过项目资金86亿元，已投放42亿元[18] - 支持全省重大项目、“三个一批”落地44户，投放金额82亿元[18] - 累计走访调研企业1849次，达成合作实际新增或续贷融资金额539亿元[18] 特色信贷业务余额变化 - 绿色信贷余额较年初增长46%[18] - 政策性科创金融贷款余额较年初增加23%[18] 股东数量及结构 - 报告期末，普通股股东总数为99773户，其中A股股东99723户，H股股东50户[19] - 香港中央结算（代理人）持股20.20253053亿股，持股比例22.22%[20] - 郑州市财政局持股6.57246311亿股，持股比例7.23%，质押9327.89万股[20] - 郑州投资控股有限公司持股6.0810518亿股，持股比例6.69%，有限售条件股份2.07515亿股[20] - 百瑞信托有限责任公司持股3.85930906亿股，持股比例4.24%[20] 股东权益变化 - 2023年9月30日股东权益合计为55,601,263千元，较2022年12月31日的52,625,236千元增长5.66%[34] 税前利润及信用减值损失变化 - 2023年前三季度税前利润为3,345,512千元，较2022年同期的4,355,769千元下降23.19%[35] - 2023年前三季度信用减值损失为4,796,855千元，较2022年同期的5,190,490千元下降7.59%[35] 投资、筹资活动现金流量及现金等价物相关变化 - 2023年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 4,001,424千元，2022年同期为20,897,096千元[38] - 2023年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为6,654,275千元，2022年同期为 - 4,008,102千元[38] - 2023年前三季度现金及现金等价物净增加额为1,632,923千元，2022年同期为 - 5,854,760千元[38] - 2023年9月30日现金及现金等价物为12,151,348千元，2022年同期为16,202,122千元[38] 利息收支变化 - 2023年前三季度收取的利息为15,097,962千元，较2022年同期的12,970,071千元增长16.40%[38] - 2023年前三季度支付的利息为6,910,657千元，较2022年同期的6,444,253千元增长7.24%[38]

公司财务报告 - 公司于2023年8月29日通过了2023年半年度暨中期报告[6] - 财务数据包括本行及所属子公司的合并报表数据[7] - 2023年中期财务报告未经审计，但已进行审阅[8] - 公司董事长、主管会计工作负责人和会计机构负责人保证财务报告真实、准确、完整[9] - 公司计划上半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[9] - 公司未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] - 报告中的前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺[10] - 公司在经营管理中面临的主要风险及应对措施详细描述于报告中[11] - 公司股东周年大会指2023年6月15日召开的股东周年大会[13] - 公司A股为每股面值人民币1.00元的人民币普通股，股份代号为002936[13] 鄭州銀行财务状况 - 鄭州銀行2023年上半年營業收入为69.04亿人民币，同比下降8.74%[19] - 鄭州銀行2023年上半年利润总额为25.27亿人民币，同比下降22.14%[19] - 鄭州銀行2023年上半年归属于本行股东的净利润为20.47亿人民币，同比下降19.14%[19] - 鄭州銀行2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为-4.67亿人民币，同比下降97.42%[19] - 鄭州銀行2023年上半年每股基本收益为0.23元，同比下降17.86%[19] - 鄭州銀行2023年上半年资产总额为6168.59亿人民币，较上年同期增长4.28%[19] - 鄭州銀行2023年上半年不良贷款率为1.87%，较上年同期略有下降[20] - 鄭州銀行2023年上半年加权平均净资产收益率为9.77%，较上年同期下降2.50%[20] 公司资产负债情况 - 公司槓桿率为7.73%，较上年末下降0.99%[21] - 公司流动性比率为63.61%，较上年末下降8.73%[21] - 公司存贷款比例为99.36%，较上年末上升8.7%[21] - 公司正常类贷款迁徙率为1.13%，较上年末下降3.45%[21] - 公司最大十家单一客户贷款比例为33.39%，较上年末上升5.73%[21] 鄭州銀行贷款情况 - 公司贷款中，信用贷款占比23.38%，保证贷款占比56.74%，抵押贷款占比11.28%[85] - 个人贷款中，個人經營性貸款占比42.02%，個人住房按揭貸款占比42.32%[86] - 公司贷款按产品类型划分，截至2023年6月30日，公司贷款总额为3511.44亿元，不良贷款率为1.87%，其中公司短期贷款为75.60亿元，不良贷款率为2.45%；中长期贷款为172.72亿元，不良贷款率为1.61%[100] 鄭州銀行风险管理 - 截至报告期末，鄭州銀行计提贷款损失准备金24.86亿元，其中以攤餘成本计量的发放贷款及墊款计提24.85亿元[108] - 報告期內，鄭州銀行經營活動产生的现金净流出为4.67亿元，主要是现金流出451.20亿元，现金流入446.53亿元[110] - 報告期內，鄭州銀行投資活動产生的现金净流出为64.27亿元，现金流入582.66亿元，现金流出646.93亿元[111] - 報告期內，鄭州銀行籌資活動产生的现金净流入为74.21亿元，现金流入781.10亿元，现金流出706.89亿元[112] 郑州银行业务发展 - 本行资产规模人民币6,168.59亿元，较年初增长253.46亿元，增幅4.28%；存款总额人民币3,534.15亿元，较年初增长157.07亿元，增幅4.65%；贷款总额人民币3,511.44亿元，较年初增长202.23亿元，增幅6.11%[38] - 本行持续优化组织管理机制，聚焦政银协同推进、科创名单支持、风险分担等机制建设，激发支持科创企业发展的内生动力，政策性科创金融贷款余额人民币293.1亿元，较年初增长52.5亿元[41] - 本行利息净收入较去年同期下降5.12%[54] - 本行实现净利润21.14亿元，同比下降19.67%[54] - 本行營業收入较去年同期下降8.74%[54] - 本行營業利潤较去年同期下降22.80%[54] - 本行非利息收入较去年同期下降25.85%[54]

财务表现 - 2023年上半年，郑州银行营业收入为691.84亿元，较去年同期下降8.52%[14] - 归属于本行股东的净利润为20.47亿元，较去年同期下降19.14%[14] - 资产总额达到6168.59亿元，较去年同期增长4.28%[14] - 负债总额为5619.46亿元，较去年同期增长4.28%[15] - 核心一级资本充足率为9.38%，较去年同期增长0.09%[15] - 不良贷款率为1.87%，较去年同期略有下降[15] - 加权平均净资产收益率为9.77%，较去年同期下降2.50%[15] - 单一最大集团客户授信比例为8.79%，较去年同期大幅增长3.16%[16] - 2023年上半年，郑州银行政府补助金额为36,825千元，较去年同期增长70.5%[22] - 郑州银行2023年上半年非经常性损益净额为50,681千元，较去年同期增长123.1%[22] - 郑州银行2023年上半年实体经济融资成本稳中有降，新发放企业贷款加权平均利率为3.96%[26] - 2023年上半年，全国居民消费价格同比上涨0.7%，全国居民人均可支配收入增长6.5%[25] - 郑州银行2023年上半年中长期贷款余额、“专精特新”中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额分别同比增长40.3%、20.4%、26.1%[26] - 2023年上半年，郑州银行资产规模达到6168.59亿元，较年初增长4.28%[29] - 存款总额为3534.15亿元，较年初增长4.65%[29] - 贷款总额为3511.44亿元，较年初增长6.11%[29] - 本行持续优化组织管理机制，政策性科创金融贷款余额增长至293.1亿元[29] - 本行坚持“专注主业，服务实体”经营理念，助力绿色、普惠小微、先进制造业等领域高质量发展[29] - 本行深入推进“万人助万企”、“行长进万企”活动，常态化开展银企对接，破解企业融资难题[29] - 本行积极贯彻落实国家对加强新市民金融服务的工作要求，深度聚焦新市民群体金融需求[30] - 本行将政策性科创金融战略确定为全行首要战略，加快推进政策性科创金融专业化服务升级[30] - 本行树立“合规发展”的底线思维，持续提升合规内控管理水平，实现稳健经营[30] - 本行强化人才意识，实施管培生计划，打造“人才数据库”，为未来高质量发展夯实人才基础[30] - 利息净收入下降5.12%，为5,925,783人民币[33] - 营业收入下降8.52%，为6,918,370人民币[33] - 营业利润下降22.23%，为2,523,380人民币[33] - 净利息收入为5,925,783人民币，净利差为2.06%[34] - 净利息收益率为2.13%，较上年同期下降0.22个百分点[34] - 利息收入下降2.47%，为123.98亿元人民币[37] - 发放贷款及垫款利息收入增幅为1.32%，为82.95亿元人民币[37] - 规模变化导致利息收入和支出变动，净额为314,053人民币[36] - 利息支出变化为5,877人民币[36] - 2023年上半年，郑州银行公司贷款平均余额为237,643,267千元，利息收入为6,328,947千元，年化平均收益率为5.33%[38] - 2023年上半年，郑州银行个人贷款平均余额为81,922,002千元，利息收入为1,753,430千元，年化平均收益率为4.28%[38] - 2023年上半年，郑州银行投资证券及其他金融资产利息收入为27.08亿元，较上年同期减少15.16%[38] - 2023年上半年，郑州银行吸收存款利息支出为39.10亿元，占全部利息支出的60.42%，较上年同期增加4.08%[39] - 2023年上半年，郑州银行公司存款定期平均余额为72,892,820千元，利息支出为990,378千元，成本率为2.72%[40] - 2023年上半年，郑州银行应付同业及其他金融机构款项利息支出为10.00亿元，较上年同期减少12.47%[40] - 2023年上半年，郑州银行实现手续费及佣金净收入为3.22亿元，较上年同期减少23.18%[41] - 2023年上半年，郑州银行其他非利息收益为6.70亿元，较上年同期减少25.32%[41] - 2023年上半年，郑州银行业务及管理费用为14.39亿元，较上年同期增加12.38%[41] - 2023年上半年，郑州银行信用减值损失计提总额为2,877,516千元，较上年同期减少2.77%[42] - 报告期内，郑州银行实现净利润人民币21.14亿元，较上年同比下降19.67%[33] - 2023年上半年，郑州银行经营活动现金净流出人民币4.67亿元，主要是吸收存款净增加额和向央行借款增加[61] - 2023年上半年，郑州银行投资活动现金净流出人民币64.27亿元，主要是收回投资收到的现金流减少和投资支付的现金流出增加[61] - 2023年上半年，郑州银行筹资活动现金净流入人民币74.21亿元，主要是

财报基本信息 - 郑州银行公布2023年上半年未经审计合并中期业绩[1] - 2023年8月29日，公司第七届董事会第十次会议审议通过2023年半年度暨中期报告及中期业绩公告，应出席董事9名，亲自出席9名[3] - 2023年中期财务报告按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制，未经审计，分别由安永华明和安永进行审阅[3] - 2023年中期报告印刷版本将于9月寄发股东，届时可在港交所网站和公司网站查阅[1] - 报告期为2023年1月1日至2023年6月30日止六个月[5] 公司基本信息 - 公司于1996年11月16日在中国注册成立[4] - 公司A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号002936[4] - A股在深交所上市，股票代码002936；H股在香港联交所上市，股票代码6196[7] - 统一社会信用代码为914100001699995779[7] - 金融许可证号为B1036H241010001[7] - 注册和办公地址在中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号，邮政编码450018[7] - 公司1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家「A+H」股上市城商行[19] - 2022年4月，公司被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[19] - 公司定位服务地方经济、城乡居民和中小企业，聚焦三大特色业务定位[19] - 公司主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等[19] 股息分配与股份变动 - 公司2023年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转增1股股份，作为截至2022年12月31日止年度股息分配方案[4] - 2023年6月15日召开2022年度股东周年大会[4] - 2023年6月，公司实施资本公积转增股份，每10股股份转增1股股份，合计转增826,553,759股股份[149] - 2023年6月公司以资本公积向普通股股东每10股转增1股，普通股股数由8,265,537,599股变为9,092,091,358股[150] 人员变动 - 2023年7月11日，夏华先生因工作调整辞去相关职务，赵飞先生代行董事会秘书职责[7] 审计相关信息 - 境内审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈胜先生、陈丽菁女士[8] - 境外审计师为安永会计师事务所（注册公众利益实体核数师），签字会计师为吴志强先生[8] 股份过户登记处信息 - A股股份过户登记处为中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司[8] - H股股份过户登记处为香港中央证券登记有限公司[8] 整体财务关键指标变化 - 2023年上半年营业收入6903597，较上年同期减少8.74%[10] - 2023年上半年归属于本行股东的净利润2046633，较上年同期减少19.14%[10] - 截至2023年6月30日，资产总额616859397，较上年末增加4.28%[10] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款本金总额（不含应计利息）351144063，较上年末增加6.11%[10] - 截至2023年6月30日，核心一级资本充足率9.38%，较上年末增加0.09个百分点[11] - 截至2023年6月30日，不良贷款率1.87%，较上年末减少0.01个百分点[11] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率167.45%，较上年末增加1.72个百分点[11] - 2023年上半年加权平均净资产收益率（年化）9.77%，较上年同期减少2.50个百分点[11] - 截至2023年6月30日，流动性比率63.61%，较上年末减少8.73个百分点[12] - 截至2023年6月30日，存贷比例99.36%，较上年末增加1.37个百分点[12] - 2023年上半年末银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%[18] - 2023年上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，不良贷款率1.68%，较年初下降0.08个百分点[18] - 2023年上半年末银行业金融机构拨备覆盖率206.1%[18] - 2023年上半年社会融资规模增量为21.55万亿元，同比多增4754亿元[18] - 2023年上半年人民币各项贷款增加15.73万亿元，比上年同期多增2.02万亿元[18] - 2023年上半年末制造业中长期贷款余额、“专精特新”中小企业贷款余额、普惠小微贷款余额分别同比增长40.3%、20.4%、26.1%[18] - 2023年上半年新发放企业贷款加权平均利率为3.96%，比上年同期下降25个基点[18] - 2023年上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期下降107个基点[18] - 2023年上半年末高技术制造业贷款余额同比增长26%，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%[18] - 2023年上半年末养老理财产品同比增长75.1%，特定养老储蓄存款达到377亿元[18] - 截至报告期末，公司资产规模6168.59亿元，较年初增长253.46亿元，增幅4.28%[20] - 截至报告期末，公司存款总额3534.15亿元，较年初增长157.07亿元，增幅4.65%[20] - 截至报告期末，公司贷款总额3511.44亿元，较年初增长202.23亿元，增幅6.11%[20] - 2023年报告期内公司实现净利润21.14亿元，较上年同比下降19.67%；归属本行股东净利润20.47亿元，较上年同比下降19.14%[26] - 利息净收入59.26亿元，较上年同比减少3.20亿元，降幅5.12%，占营业收入85.84%[28] - 非利息收入9.78亿元，较上年同比减少3.41亿元，降幅25.85%[27] - 营业收入69.04亿元，较上年同比减少6.61亿元，降幅8.74%[27] - 营业费用15.23亿元，较上年同比增加1.61亿元，增幅11.78%[27] - 信用减值损失28.78亿元，较上年同比减少0.82亿元，降幅2.77%[27] - 营业利润25.03亿元，较上年同比减少7.39亿元，降幅22.80%[27] - 应占联营公司利润0.24亿元，较上年同比增加0.21亿元，增幅706.46%[27] - 税前利润25.27亿元，较上年同比减少7.19亿元，降幅22.14%[27] - 所得税费用4.13亿元，较上年同比减少2.01亿元，降幅32.76%[27] - 2023年上半年净利息收入59.26亿元，2022年为62.46亿元[29] - 2023年上半年净息差2.06%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率2.13%，较上年同期下降0.22个百分点[29][33] - 2023年上半年实现利息收入123.98亿元，较上年同比减少3.14亿元，降幅2.47%[34] - 2023年上半年利息支出64.72亿元，较上年同期增加0.06亿元，增幅0.09%[38] - 报告期内，实现非利息收入9.78亿元，较上年同期减少3.41亿元，降幅25.85%，占营业收入比14.16%[42] - 报告期内，实现手续费及佣金净收入3.22亿元，较上年同期减少0.97亿元，降幅23.18%[43] - 报告期内，其他非利息收益6.56亿元，较上年同期减少2.44亿元，降幅27.09%[44] - 报告期内，营业费用15.23亿元，较上年同期增加1.61亿元，增幅11.78%[45] - 报告期内，计提信用减值损失28.78亿元，较上年同期减少0.82亿元，降幅2.77%[47] - 报告期内，所得税费用4.13亿元，较上年同期减少2.01亿元，降幅32.76%，实际税率16.32%[49] - 截至报告期末，公司资产总额6168.59亿元，较上年末增加253.46亿元，增幅4.28%[51] - 发放贷款及垫款本金总额3511.44亿元，较上年末增加202.23亿元，增幅6.11%[53] - 公司贷款总额2483.19亿元，占发放贷款及垫款总额的70.72%，较上年末增加155.56亿元，增幅6.68%[55] - 个人贷款总额825.62亿元，占发放贷款及垫款总额的23.51%，较上年末增加12.46亿元，增幅1.53%[57] - 票据贴现202.63亿元，较上年末增加34.21亿元，增幅20.31%[59] - 证券投资及其他金融资产总额1907.02亿元，较上年末增加56.43亿元，增幅3.05%[60] - 现金及存放中央银行款项259.01亿元，占比4.20%，较上年末减少5.87亿元，占比降0.28%[52] - 拆出资金476.23亿元，占比0.77%，较上年末增加235.19亿元，占比升0.36%[52] - 买入返售金融资产685.86亿元，占比1.11%，较上年末减少552.79亿元，占比降0.98%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资242.20亿元，占比3.93%，较上年末增加70.70亿元，占比升1.03%[52] - 截至报告期末，公司负债总额为5,619.46亿元，较上年末增加230.57亿元，增幅4.28%[66] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为3,534.15亿元，较上年末增加157.07亿元，增幅4.65%[68] - 截至报告期末，公司股东权益合计549.14亿元，较上年末增加22.88亿元，增幅4.35%；归属于本行股东权益合计529.93亿元，较上年末增加22.20亿元，增幅4.37%[70] - 截至报告期末，公司不良贷款余额65.56亿元，不良贷款率1.87%，较上年末下降0.01个百分点[74] - 截至2023年6月30日，公司股本90.92亿元，占股东权益合计的16.56%；资本公积59.85亿元，占比10.90%；盈余公积35.06亿元，占比6.38%；一般准备77.97亿元，占比14.20%；投资重估准备5204.2万元，占比0.09%；设定受益计划重估准备 -7298.6万元，占比 -0.13%；未分配利润166.35亿元，占比30.29%；其他权益工具99.99亿元，占比18.21%[71] - 截至2023年6月30日，公司归属本行股东权益合计529.93亿元，占股东权益合计的96.50%；非控制性权益19.21亿元，占比3.50%[71] - 截至2022年12月31日，公司股本82.66亿元，占股东权益合计的15.71%；资本公积68.12亿元，占比12.94%；盈余公积35.06亿元，占比6.66%；一般准备77.68亿元，占比14.76%；投资重估准备 -1.26亿元，占比 -0.24%；设定受益计划重估准备 -6863.5万元，占比 -0.13%；未分配利润146.18亿元，占比27.78%；其他权益工具99.99亿元，占比19.00%[71] - 截至2022年12月31日，公司归属本行股东权益合计507.73亿元，占股东权益合计的96.48%；非控制性权益18.53亿元，占比3.52%[71] - 截至2023年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）总额248,318,690千元，占比70.72%，不良贷款率1.87%，较上年末上升0.07个百分点[77][78] - 截至2023年6月30日，个人贷款总额82,562,389千元，占比23.51%，不良贷款率2.32%，较上年末下降0.17个百分点[77][78] - 截至2023年6月30日，票据贴现总额20,262,984千元，占比5.77%[77][78] - 截至2023年6月30日，公司贷款不良贷款主要集中在批发和零售业、房地产业、制造业，不良贷款率分别为2.68%、4.19%、5.76%[78] - 截至2023年6月30日，信用贷款总额67,564,720千元，占比19.24%，不良贷款率0.69%[79] - 截至2023年6月30日，保证贷款总额144,282,478千元，占比41.09%，不良贷款率1.66%[79] - 截至2023年6月30日，抵押贷款总额95,432,708千元，占比27.18%，不良贷款率3.57%[79] - 截至2023年6月30日，货押贷款总额43,864,157千元，占比12.49%，不良贷款率0.65%[79] - 截至报告期末，公司对任何单一

证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2023-041 第七届监事会第十次会议决议公告 郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及监事会全体成员保证公告内容的真实、 准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 一、会议召开情况 本行于 2023 年 8 月 18 日以电子邮件及书面方式向全体监事发出关于召开 第七届监事会第十次会议的通知，会议于 2023 年 8 月 29 日在郑州市商务外环路 22 号郑州银行大厦现场召开。本次会议应出席监事 5 人，实际出席 5 人，其中 外部监事徐长生先生以视频接入方式出席会议。会议召开符合《公司法》、《深圳 证券交易所股票上市规则》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》和本行《公 司章程》的规定。本次会议合法有效。会议由监事会临时召集人陈新秀女士主持。 二、会议审议情况 （一）会议审议通过了《关于郑州银行股份有限公司 2023 年半年度报告及 摘要的议案》。 本议案同意票 5 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 经审核，监事会认为：董事会编制和审议本行 2023 年半年度报告及摘要的 程序符合法律、行政法规和中国证监会的规定，报告内容真实、准确 ...

郑州银行股份有限公司 已审阅财务报表 截至 2023 年 6 月 30 日止六个月期间 郑州银行股份有限公司 目 录 | | 页 次 | | | --- | --- | --- | | 审阅报告 | 1 | | | 未审财务报表 | | | | 合并及银行资产负债表 | 2 - | 3 | | 合并及银行利润表 | 4 - | 5 | | 合并股东权益变动表 | 6 | | | 股东权益变动表 | 7 | | | 合并及银行现金流量表 | 8 - | 9 | | 财务报表附注 | 10 - | 134 | | 财务报表补充资料 | | | | 1. 非经常性损益明细表 | 1 | | | 2. 净资产收益率和每股收益 | 2 | | | 3. 按中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表的差异 | 2 | | 根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在 所有重大方面按照《企业会计准则第 32 号—中期财务报告》的规定编制。 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：陈 胜 中国注册会计师：陈丽菁 审阅报告 安永华明（2023）专字第61244465_B05号 郑州银行 ...