利润分配方案 - 2024年度利润分配方案已获2025年6月27日股东周年大会审议通过，向普通股股东每10股派发现金红利0.20元（含税）[1] - 现金分红总额为181,842千元，基于普通股总股本9,092,091,358股（A股7,071,633,358股、H股2,020,458,000股）计算[1] - 不进行资本公积转增股份或送红股，分配比例保持不变[1] A股分红实施细节 - A股分红以总股本7,071,633,358股为基数，每10股派0.20元人民币现金（含税）[2] - 香港市场投资者及QFII/RQFII通过深股通持股每10股派0.18元（税后）[2] - 个人及证券投资基金持股涉及差别化税率征收，个人所得税暂不扣缴，待转让时按持股期限计算[2] 分红时间安排 - 股权登记日为2025年7月9日，除权除息日为2025年7月10日[3] - 分红对象为截至2025年7月9日深交所收市后登记在册的全体A股股东[3] 分红派发方式 - 大部分A股股东现金红利由中国结算深圳分公司于2025年7月10日通过托管机构划转[3] - 特定A股股东（如自派股东）由公司直接派发，若因股份变动导致派发不足由公司承担法律责任[3] H股分红说明 - H股股东分红事宜不适用本公告，需参考香港联交所2025年6月27日发布的股东大会投票结果公告[2]

郑州银行股份有限公司 2024年度分红派息实施公告 证券代码：002936 证券简称：郑州银行 公告编号：2025-032 本行 2024 年度利润分配方案已经 2025 年 6 月 27 日召开的 2024 年度股东 周年大会审议通过，现将相关事宜公告如下： 一、股东大会审议通过利润分配方案情况 （一）2025 年 6 月 27 日，本行 2024 年度股东周年大会审议通过了《关于 郑州银行股份有限公司 2024 年度利润分配预案的议案》：向权益分派股权登记日 登记在册的普通股股东每 10 股派发现金红利 0.20 元（含税）。本行普通股总股 本为 9,092,091,358 股（其中，A 股 7,071,633,358 股、H 股 2,020,458,000 股）， 以此为基数计算的现金分红总额为 181,842 千元。本年度本行不进行资本公积转 增股份，不送红股。本次分红派息按分配比例不变的原则实施。 郑州银行股份有限公司（以下简称"本行"）及董事会全体成员保证公告内容的真实、准 确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 （三）本次实施的分配方案与股东大会审议通过的分配方案一致。 （四）本次实施分 ...

会议信息 - 现场会议于2025年6月27日上午9:00召开，网络投票时间为同日9:15 - 15:00[4] 参会情况 - A股现场出席10人，代表有表决权股份1,710,877,574股，占比22.069996%；网络投票688人，代表762,224,576股，占比9.832552%[10] - H股现场出席1人，代表有表决权股份34,116,462股，占比0.440096%；网络投票无人参与[10] - 合计现场出席11人，代表1,744,994,036股，占比22.510091%；网络投票688人，代表762,224,576股，占比9.832552%[10] 议案表决情况 - 2024年度董事会工作报告，A股同意股数2,436,726,673，比例98.529156%；H股同意33,853,793，比例99.230081%[9] - 2024年度监事会工作报告，A股同意股数2,436,564,225，比例98.522587%；H股同意33,853,793，比例99.230081%[9] - 2024年度财务决算情况报告，A股同意股数2,435,906,914，比例98.496009%；H股同意33,853,793，比例99.230081%[9] - 2024年度报告及摘要议案，A股同意股数2,435,969,467，比例98.498538%；H股同意33,853,793，比例99.230081%[9] - 2024年度利润分配预案议案，A股同意股数2,435,836,741，比例98.493171%；H股同意34,019,962，比例99.717145%[9] - 2025年度日常关联交易预计额度议案中，与郑州发展投资集团有限公司及其关联企业关联交易预计额度，A股同意1,347,928,975，比例97.256635%；H股同意34,019,962，比例99.717145%[11] - 与郑州市中融创产业投资有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数1347891272股，占比97.253915%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数1381911234股，占比97.313093%[12] - 与河南投资集团有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数1996908547股，占比98.130947%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2030928509股，占比98.157102%[12] - 与河南资产管理有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数1997162567股，占比98.143430%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2031182529股，占比98.169379%[12] - 与河南国原贸易有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数2435195366股，占比98.467237%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2469215328股，占比98.484245%[12] - 与中原证券股份有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数1997204851股，占比98.145508%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2031224813股，占比98.171423%[12] - 与中原信托有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数1996942879股，占比98.132635%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2030962841股，占比98.158761%[12] - 与兰州银行股份有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数2434939775股，占比98.456903%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2468959737股，占比98.474051%[12] - 与中牟郑银村镇银行股份有限公司关联交易预计额度表决中，A股同意股数2435181897股，占比98.466693%；H股同意股数34019962股，占比99.717145%；合计同意股数2469201859股，占比98.483708%[12] - 关于郑州银行股份有限公司发行股份一般性授权的议案，A股同意股数2425917036股，占比98.092068%；H股同意股数11975010股，占比35.100386%；合计同意股数2437892046股，占比97.234921%[13] 中小投资者表决情况 - 2024年度利润分配预案议案，中小投资者同意股数1,348,685,250股，比例97.311202%，反对股数7,980,665股，比例0.575826%，弃权股数29,284,744股，比例2.112972%[17] - 聘请公司2025年度外部审计机构议案，中小投资者同意股数1,349,062,035股，比例97.338388%，反对股数6,835,327股，比例0.493187%，弃权股数30,053,297股，比例2.168425%[17] - 2024年度关联交易专项报告议案，中小投资者同意股数1,348,231,020股，比例97.278428%，反对股数6,870,360股，比例0.495715%，弃权股数30,849,279股，比例2.225857%[17] - 与郑州发展投资集团有限公司及其关联企业关联交易预计额度议案，中小投资者同意股数1,347,928,975股，比例97.256635%，反对股数6,962,804股，比例0.502385%，弃权股数31,058,880股，比例2.240980%[18] - 与郑州市建设投资集团有限公司及其关联企业关联交易预计额度议案，中小投资者同意股数1,347,890,175股，比例97.253836%，反对股数6,976,104股，比例0.503344%，弃权股数31,084,380股，比例2.242820%[18] - 与郑州交通建设投资有限公司及其关联企业关联交易预计额度议案，中小投资者同意股数1,347,923,675股，比例97.256253%，反对股数6,976,104股，比例0.503344%，弃权股数31,050,880股，比例2.240403%[18] - 与郑州市中融创产业投资有限公司及其关联企业关联交易预计额度议案，中小投资者同意股数1,347,891,272股，比例97.253915%，反对股数6,981,264股，比例0.503717%，弃权股数31,078,123股，比例2.242368%[18] - 与河南投资集团有限公司及其关联企业关联交易预计额度议案，中小投资者同意股数909,757,056股，比例95.987075%，反对股数7,007,198股，比例0.739319%，弃权股数31,026,951股，比例3.273606%[18] - 与中原信托有限公司关联交易预计额度同意股数909,791,388，比例95.990697%，反对股数7,301,134，比例0.770331%，弃权股数30,698,683，比例3.238972%[19] - 与兰州银行股份有限公司关联交易预计额度同意股数1,347,788,284，比例97.246484%，反对股数7,294,578，比例0.526323%，弃权股数30,867,797，比例2.227193%[19] - 与中牟郑银村镇银行股份有限公司关联交易预计额度同意股数1,348,030,406，比例97.263954%，反对股数7,262,255，比例0.523991%，弃权股数30,657,998，比例2.212055%[19] - 与鄢陵郑银村镇银行股份有限公司关联交易预计额度同意股数1,347,836,616，比例97.249971%，反对股数7,271,358，比例0.524648%，弃权股数30,842,685，比例2.225381%[19] - 与关联自然人关联交易预计额度同意股数1,347,823,581，比例97.249031%，反对股数7,274,055，比例0.524842%，弃权股数30,853,023，比例2.226127%[19] - 非授信类与兰州银行股份有限公司关联交易预计额度同意股数1,347,907,451，比例97.255082%，反对股数7,192,185，比例0.518935%，弃权股数30,851,023，比例2.225983%[19] - 与中原信托有限公司关联交易预计额度同意股数909,760,197，比例95.987407%，反对股数7,179,825，比例0.757532%，弃权股数30,851,183，比例3.255061%[19] - 与中原证券股份有限公司关联交易预计额度同意股数909,738,657，比例95.985134%，反对股数7,173,925，比例0.756910%，弃权股数30,878,623，比例3.257956%[19] - 与河南资产管理有限公司关联交易预计额度同意股数909,765,877，比例95.988006%，反对股数7,264,273，比例0.766442%，弃权股数30,761,055，比例3.245552%[19] - 与全部关联方关联交易预计额度同意股数1,347,891,536，比例97.253934%，反对股数7,330,125，比例0.528888%，弃权股数30,728,998，比例2.217178%[19] 回避表决情况 - 郑州市财政局、郑州投资控股有限公司对提案9.02、9.03、9.04回避表决，共持有A股有表决权股份1,265,351,491股[15] - 河南投资集团有限公司、中原信托有限公司对提案9.05、9.06、9.08、9.09、9.15、9.16、9.17回避表决，共持有A股有表决权股份438,159,454股[15][17] 决议通过情况 - 提案1.00至9.00为普通决议案获出席股东大会股东所持表决权过半数通过；提案10.00为特别决议案获出席股东大会股东所持表决权三分之二以上通过[14]

华中四省银行业整体表现 - 12家样本银行（9家城商行+3家农商行）呈现差异化发展态势，城商行整体优于农商行 [1] - 9家城商行中8家营收正增长，7家实现营收净利双增长，长沙银行以259.36亿元营收和79.09亿元净利润领跑 [1] - 3家农商行普遍面临经营压力，武汉农商行和长沙农商行净利润分别下滑50.46%和31.62% [2][9] 城商行经营数据 - 长沙银行总资产突破万亿元（11467.68亿元），营收259.36亿元，净利润79.09亿元，稳居第一梯队 [3][7] - 上饶银行和赣州银行营收增速显著，分别达33.69%和12.81%，展现中小银行成长潜力 [1][5] - 9家城商行非息收入占比提升，长沙银行/上饶银行/赣州银行实现利息与非息收入双增，非息收入同比分别增长12.5%/34.45%/17.44% [6] - 资产质量向好，5家城商行不良率下降，赣州银行不良率最低（1.55%），汉口银行最高（2.87%） [8] 农商行经营挑战 - 武汉农商行总资产4788.04亿元（+7.25%），但净利润下滑50.46%至6.58亿元，不良率升至2.96% [10][11][12] - 长沙农商行营收44.16亿元（-2.85%），净利润8.73亿元（-31.62%），逾期贷款增长35.64% [11][12] - 三家农商行利息收入占比仍达70%-90%，转型步伐缓慢 [13] 区域经济与金融联动 - 长沙银行深度绑定工程机械/新能源/生物医药等产业链，2024年新增信贷投放211.4亿元（+20.45%），服务4776户产业链客户 [14] - 赣州银行通过"数据资产质押"等创新业务推动制造业数字化转型，完成首笔2500万元数字资产融资 [15] - 农商行业务结构与区域发展战略错配，如武汉农商行53.42%贷款集中在传统行业，与政府重点发展未来产业方向不符 [15][16] 差异化发展路径 - 城商行应立足地域特色创新金融产品（如科技贷/绿色债），精准服务实体经济 [18] - 农商行需强化在地性，通过扶持新兴产业/拓展非息收入/建立政企联动机制实现转型 [17]

业绩表现 - 2024年一季度公司营收34.75亿元、归母净利10.16亿元，同比分别增长2.22%和4.98% [1] - 资产总额首次突破7000亿元，贷款总额突破4000亿元，个人存款保持两位数增长 [1] - 2025年一季度归母净利重回10亿元水平，贷款总额达4002.36亿元，较上年末增长3.24% [2] - 存款总额4301.12亿元，个人存款增长11.61%至2435.05亿元 [2] 业务发展 - 公司贷款2699.72亿元，个人贷款935.78亿元，推动盈利能力持续增长 [2] - 支持省市七大产业集群、"7+28+N"产业链现代化建设及房地产市场平稳发展 [2] - 助力全省重大项目、"三个一批"建设，推进"万人助万企"活动 [2] - 不良贷款率1.79%与去年末持平，拨备覆盖率较去年末提高8.17% [2] 战略布局 - 聚焦金融"五篇大文章"，精准高效投入实体经济 [1] - 科创金融贷款余额482.69亿元，增速44.50% [3] - 绿色信贷余额91.46亿元，同比增长123.73% [3] - 普惠小微贷款余额536.85亿元，同比增长7.46% [3] - 加大对养老产业、健康产业、银发经济的金融支持 [3] - 推动数字经济和实体经济深度融合，启动内部数字化转型 [3]

核心业绩表现 - 公司2025年一季度资产总额达7065.3亿元，较上年末增长4.46%，首次突破7000亿元大关 [2] - 存款总额和贷款总额分别达4301.12亿元和4002.36亿元，较上年末分别增长6.32%和3.24% [2] - 营业收入34.75亿元，同比增长2.22%，净利润10.16亿元，同比增长4.98%，扭转连续三年净利润下滑趋势 [2] - 个人存款达2435.05亿元，增幅11.61%，占总存款比例提升至56.6%，贷款较上年末增加125.45亿元 [2] 业务转型与创新 - 公司推进"线上+线下"双平台战略，聚焦零售、财富管理、个人信贷三大板块，一季度个人存款增量253亿元，超去年全年增量50% [4] - 科创金融贷款余额482.69亿元，增速达44.50%，设立4家科技特色支行探索产融合作新模式 [4] - 2024年12月启动数字化转型，2025年一季度布局智慧银行，加速AI大模型本地化部署，重点发展智能风控和远程银行 [5] 管理效能提升 - 2024年人均资产1.09亿元，网均资产37.16亿元，显著高于河南省银行业平均水平（人均0.67亿元，网均9.9亿元） [3] - 通过薪酬体系改革优化资源配置，基层员工薪酬占比提升，同步成立县域支行党员先锋队强化基层战斗力 [3] 风险控制与品牌建设 - 2024年末不良贷款率1.79%与上年持平，拨备覆盖率182.99%较上年提升8.12个百分点 [6] - 模块化重塑风险管理体系，获"2024金融机构五篇大文章实践奖"，体现战略转型成效 [5][6]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內 容 概 不 負 責，對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明，並 明 確 表 示 概 不 會就本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任。 （H股股份代號：6196） （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 二零二五年第一季度報告 鄭州銀行股份有限公司*（「本 行」）董 事 會（「董事會」）謹 此 宣 佈，本 行 及 其 附屬公司按照國際財務報告準則編製的截至2025年3月31日 止 三 個 月（「報 告 期」）未 經 審 計 第 一 季 度 業 績。本 公 告 乃 根 據《證 券 及 期 貨 條 例》（香 港 法 例 第571章）第XIVA部 及《香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則》第13.09 條及第13.10B條 的 要 求 作 出。 承董事會命 鄭州銀行股份有限公司* 趙 飛 董事長 Bank of Zhengzhou Co., Ltd.* 鄭州銀行股份有限公司 * 中國河南省鄭州市 2025年4月29日 於 本 公 告 日 期， ...

鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號 : 6196 2024 ANNUAL REPORT 年度報告 2024 鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) Stock Code: 6196 ANNUAL REPORT 2024 目錄 | 重要提示 | | 2 | | --- | --- | --- | | 釋義 | | 3 | | 董事長致辭 | | 5 | | 第一章 | 公司簡介和主要財務指標 | 7 | | 第二章 | 管理層討論和分析 | 14 | | 第三章 | 股份變動及股東情況 | 84 | | 第四章 | 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 | 97 | | 第五章 | 公司治理 | 122 | | 第六章 | 董事會報告 | 175 | | 第七章 | 監事會報告 | 186 ...

行业概况 - 14家上市城商行中已有14家披露2024年业绩，行业普遍面临信贷需求不足、营收净利承压、息差收窄的挑战，但部分银行通过地域优势和差异化经营实现亮眼增长 [1] - 头部城商行如江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行2024年营收均超500亿元，虽规模不及国有大行，但营收增速表现突出 [1] - 14家城商行平均营收增速达5.31%，南京银行(11.32%)、江苏银行(8.78%)、宁波银行(8.19%)增速领先，江浙地区优质信贷资源支撑其持续增长 [2][3] 财务表现 - 营收方面：郑州银行同比下降5.78%至128.77亿元，主要因对公贷款业务(收入降至82.57亿元，占比64.12%)受房地产客户拖累 [3][4] - 净利润方面：青岛银行(20.16%)、杭州银行(18.07%)、齐鲁银行(17.77%)增速最高，山东省内两家银行形成良性竞争 [4] - 厦门银行归母净利润同比下降2.61%至25.94亿元，主因LPR下调导致息差收窄，利息净收入减少 [5][6] 资产质量 - 郑州银行不良贷款率1.79%，高于行业平均水平(城商行1.76%)，拨备覆盖率182.99%虽达标但低于江苏银行(208.75%) [7][9] - 杭州银行(不良率0.76%、拨备覆盖率541.45%)和宁波银行(不良率0.76%、拨备覆盖率389.35%)资产质量最优 [9] - 重庆银行2025年一季度不良率降至1.21%，显示资产质量持续优化 [9] 战略布局 - 北京银行资产规模突破4万亿元(同比+12.61%)，宁波银行达3.13万亿元，杭州银行突破2万亿元 [10] - 宁波银行聚焦汇率/利率管理，机构存款同比增长20.15%至2814亿元，零售公司存款增长16.54%至2812亿元，AUM达11282亿元(+14.3%) [11] - 北京银行提出六大创新应用方向，包括平台经营、财富经营等，计划通过数字化和金融市场业务补充息差收窄影响 [11]

财报发布与审议 - 郑州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计之合并年度业绩[2] - 2025年3月27日，第八届董事会第一次会议审议通过2024年度报告正文及摘要，应出席董事9名，亲自出席8名，赵飞委托李红代出席和表决[6] - 银行按照准则编制的2024年年度财务报告经审计，出具标准无保留意见报告[6] - 2024年度报告将于2025年4月在香港联交所网站和银行网站发布[2] 利润分配建议 - 董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[11] - 2024年末，公司存款总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[11] - 2024年末，公司贷款总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[11] - 2024年，公司实现营业收入人民币128.90亿元，净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[11] - 2024年，公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[11] - 2024年营业收入为12,890,323千元，较2023年减少5.91%[22] - 2024年归属本行股东的净利润为1,875,762千元，较2023年增长1.39%[22] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为8,765,356千元，较2023年增长431.85%[22] - 2024年末资产总额为676,365,240千元，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额为387,690,452千元，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末吸收存款本金总额为404,537,898千元，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率为8.76%，较2023年末下降0.14个百分点[25] - 2024年不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点[25] - 2024年拨备覆盖率为182.99%，较2023年末增长8.12个百分点[25] - 2024年净利息收益率为1.72%，较2023年末下降0.36个百分点[25] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额为人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入为人民币128.90亿元，较上年同比下降5.91%[39] - 报告期内，公司净利润为人民币18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 公司净利息收益率为1.72%，成本收入比为29.00%，资本充足率为12.06%[39] - 公司不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为182.99%，主要监管指标符合监管要求[39] - 公司2024年实现营业收入128.90亿元，同比下降5.91%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%[45] - 截至报告期末，资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[91] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[94] - 截至报告期末，公司个人贷款总额909.57亿元，占发放贷款及垫款总额的23.46%，较上年末增加68.10亿元，增幅8.09%[101] - 截至报告期末，公司票据贴现277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[103] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额2031.22亿元，较上年末增加146.05亿元，增幅7.75%[104] - 截至报告期末，公司负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[112] - 报告期末，公司吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[115] - 报告期末，公司股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅3.65%；归属本行股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[117] - 报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计718.21亿元，较上年末的801.52亿元有所减少[121] - 报告期末，公司不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 截至2024年12月31日贷款总额3876.90亿元，不良贷款率1.79%；2023年同期贷款总额3606.08亿元，不良贷款率1.87%[131][133][139] - 2024年末即期贷款3681.53亿元占94.96%，逾期贷款195.38亿元占5.04%，较上年末增47.14亿元，增幅31.80%[139][140] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[141] - 经营活动现金净流入87.65亿元，现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元，现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元[147] - 投资活动现金净流出119.60亿元，现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元，现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元[147] - 筹资活动现金净流入50.96亿元，现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元，现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元[147] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额4613.73亿元，核心一级资本净额4369.94亿元，一级资本净额5393.75亿元，二级资本净额623.62亿元，总资本净额6017.37亿元，风险加权资产总额49878.10亿元，核心一级资本充足率8.76%，一级资本充足率10.81%，资本充足率12.06%[183] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额4390.36亿元，核心一级资本净额4052.65亿元，一级资本净额5071.87亿元，二级资本净额565.40亿元，总资本净额5637.26亿元，风险加权资产总额45549.06亿元，核心一级资本充足率8.90%，一级资本充足率11.13%，资本充足率12.38%[183] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日一级资本净额分别为5393.75亿元、5378.43亿元、5425.47亿元、5304.29亿元，调整后表内外资产余额分别为75006.18亿元、74355.04亿元、72301.45亿元、70509.15亿元，杠杆率分别为7.19%、7.23%、7.50%、7.52%[185] - 截至报告期末，公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）2967.34亿元，较上年末增加202.72亿元，增幅7.33%[187] - 报告期末个人存款总额2181.79亿元，较上年末增长29.37%[194] - 报告期末个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09%[194] - 报告期末财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%[194] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入：第一季度3407584千元，第二季度2997558千元，第三季度2655893千元，第四季度3829288千元[31] - 2024年各季度归属本行股东的净利润：第一季度967445千元，第二季度626416千元，第三季度650271千元，第四季度 - 368370千元[31] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额：第一季度 - 102343千元，第二季度 - 4302379千元，第三季度16018136千元，第四季度 - 2848058千元[31] 宏观经济数据 - 2024年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二、三产业同比分别增长3.5%、5.3%和5.0%[32] - 2024年全国规模以上工业增加值同比增长5.8%，增速较上年加快1.2个百分点[32] - 2024年社会消费品零售总额同比增长3.5%，网上零售额同比增长7.2%[32] - 2024年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，制造业投资同比增长9.2%[32] - 2024年货物进出口同比增长5.0%，出口254545亿元，增长7.1%；进口183923亿元，增长2.3%[32] - 2024年末我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8.0%；全年增量为32.26万亿元[35] - 2024年12月新发放企业贷款加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；个人住房贷款利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点[35] 公司战略与定位 - 公司以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景[37][41] - 公司坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位[37][41] - 公司作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，打造金融惠科“郑银样本”[41] 业务条线数据关键指标变化 - 2024年，公司政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[12] - 2024年，公司绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[12] - 2024年公司银行业务营业收入82.57亿元，占比64.06%；零售银行业务14.14亿元，占比10.97%；资金业务31.33亿元，占比24.30%；其他业务0.86亿元，占比0.67%[153] - 报告期内，非金融企业债务融资工具承销业务全年累计发行39只，发行金额260.29亿元，承销份额位居省内第7名，发行只数位居省内第3名[189] - 报告期内，新增信用债投资123.70亿元[189] - 报告期内，新签约银团业务13笔，投放28笔，累计投放18.47亿元[189] - 报告期内，撮合业务落地55笔，金额167.69亿元[189] - 报告期内为1600余户产业链客户投放贷款233.10亿元[191] - 报告期末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[192] - 报告期末零售信贷核心产品郑e贷（消费）全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%[196] - 报告期末郑e贷产品（含消费和经营）净增45.78亿元[197] - 报告期末房e融产品全年发放180.28亿元，新增38.07亿元[197] - 报告期末“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户[199] - 报告期末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%[199] 利息与非利息收入数据 - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.41%[48] - 2024年非利息收入25.26亿元，较2023年增加5.66亿元，增幅28.88%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降；付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降[49] - 2024年净息差1.63%，较2023年的2.00%下降；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降[49] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 公司净息差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[59] - 公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[60] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，实现贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[61] - 公司投资证券及其他金融资产实现利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[63] - 公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[66] - 公司吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[68] - 公司实现