香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內 容 概 不 負 責，對 其 準 確 性 或 完 整 性 亦 不 發 表 任 何 聲 明，並 明 確 表 示 概 不 會就本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任 何 損 失 承 擔 任 何 責 任。 （H股股份代號：6196） （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 二零二五年第一季度報告 鄭州銀行股份有限公司*（「本 行」）董 事 會（「董事會」）謹 此 宣 佈，本 行 及 其 附屬公司按照國際財務報告準則編製的截至2025年3月31日 止 三 個 月（「報 告 期」）未 經 審 計 第 一 季 度 業 績。本 公 告 乃 根 據《證 券 及 期 貨 條 例》（香 港 法 例 第571章）第XIVA部 及《香 港 聯 合 交 易 所 有 限 公 司 證 券 上 市 規 則》第13.09 條及第13.10B條 的 要 求 作 出。 承董事會命 鄭州銀行股份有限公司* 趙 飛 董事長 Bank of Zhengzhou Co., Ltd.* 鄭州銀行股份有限公司 * 中國河南省鄭州市 2025年4月29日 於 本 公 告 日 期， ...

鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號 : 6196 2024 ANNUAL REPORT 年度報告 2024 鄭州銀行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. (A joint stock company incorporated in the People's Republic of China with limited liability) Stock Code: 6196 ANNUAL REPORT 2024 目錄 | 重要提示 | | 2 | | --- | --- | --- | | 釋義 | | 3 | | 董事長致辭 | | 5 | | 第一章 | 公司簡介和主要財務指標 | 7 | | 第二章 | 管理層討論和分析 | 14 | | 第三章 | 股份變動及股東情況 | 84 | | 第四章 | 董事、監事、高級管理人員、員工及機構情況 | 97 | | 第五章 | 公司治理 | 122 | | 第六章 | 董事會報告 | 175 | | 第七章 | 監事會報告 | 186 ...

财报发布与审议 - 郑州银行公布截至2024年12月31日止年度经审计之合并年度业绩[2] - 2025年3月27日，第八届董事会第一次会议审议通过2024年度报告正文及摘要，应出席董事9名，亲自出席8名，赵飞委托李红代出席和表决[6] - 银行按照准则编制的2024年年度财务报告经审计，出具标准无保留意见报告[6] - 2024年度报告将于2025年4月在香港联交所网站和银行网站发布[2] 利润分配建议 - 董事会建议向普通股股东每10股派发现金红利人民币0.20元（含税），不进行资本公积转增股份和送红股[7] 整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年末，公司资产总额人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[11] - 2024年末，公司存款总额人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[11] - 2024年末，公司贷款总额人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[11] - 2024年，公司实现营业收入人民币128.90亿元，净利润人民币18.63亿元，同比增长0.21%[11] - 2024年，公司不良贷款率1.79%，拨备覆盖率182.99%[11] - 2024年营业收入为12,890,323千元，较2023年减少5.91%[22] - 2024年归属本行股东的净利润为1,875,762千元，较2023年增长1.39%[22] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为8,765,356千元，较2023年增长431.85%[22] - 2024年末资产总额为676,365,240千元，较2023年末增长7.24%[23] - 2024年末发放贷款及垫款本金总额为387,690,452千元，较2023年末增长7.51%[23] - 2024年末吸收存款本金总额为404,537,898千元，较2023年末增长12.07%[23] - 2024年核心一级资本充足率为8.76%，较2023年末下降0.14个百分点[25] - 2024年不良贷款率为1.79%，较2023年末下降0.08个百分点[25] - 2024年拨备覆盖率为182.99%，较2023年末增长8.12个百分点[25] - 2024年净利息收益率为1.72%，较2023年末下降0.36个百分点[25] - 截至报告期末，公司资产总额为人民币6763.65亿元，较上年末增长7.24%[39] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额为人民币4045.38亿元，较上年末增长12.07%[39] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款本金总额为人民币3876.90亿元，较上年末增长7.51%[39] - 报告期内，公司实现营业收入为人民币128.90亿元，较上年同比下降5.91%[39] - 报告期内，公司净利润为人民币18.63亿元，较上年同比增长0.21%[39] - 公司净利息收益率为1.72%，成本收入比为29.00%，资本充足率为12.06%[39] - 公司不良贷款率为1.79%，拨备覆盖率为182.99%，主要监管指标符合监管要求[39] - 公司2024年实现营业收入128.90亿元，同比下降5.91%；净利润18.63亿元，同比增长0.21%；归属股东净利润18.76亿元，同比增长1.39%[45] - 截至报告期末，资产总额6763.65亿元，较上年末增加456.56亿元，增幅7.24%[91] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元，较上年末增加270.82亿元，增幅7.51%[94] - 截至报告期末，公司个人贷款总额909.57亿元，占发放贷款及垫款总额的23.46%，较上年末增加68.10亿元，增幅8.09%[101] - 截至报告期末，公司票据贴现277.90亿元，较上年末增加47.89亿元，增幅20.82%[103] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额2031.22亿元，较上年末增加146.05亿元，增幅7.75%[104] - 截至报告期末，公司负债总额6200.70亿元，较上年末增加436.76亿元，增幅7.58%[112] - 报告期末，公司吸收存款本金总额4045.38亿元，较上年末增加435.76亿元，增幅12.07%[115] - 报告期末，公司股东权益合计562.95亿元，较上年末增长19.80亿元，增幅3.65%；归属本行股东权益合计544.45亿元，较上年末增长19.92亿元，增幅3.80%[117] - 报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计718.21亿元，较上年末的801.52亿元有所减少[121] - 报告期末，公司不良贷款余额69.23亿元，不良贷款率1.79%，较上年末下降0.08个百分点[124] - 截至2024年12月31日贷款总额3876.90亿元，不良贷款率1.79%；2023年同期贷款总额3606.08亿元，不良贷款率1.87%[131][133][139] - 2024年末即期贷款3681.53亿元占94.96%，逾期贷款195.38亿元占5.04%，较上年末增47.14亿元，增幅31.80%[139][140] - 截至报告期末，抵债资产账面价值28.57亿元，未计提减值准备[141] - 经营活动现金净流入87.65亿元，现金流入774.70亿元，同比增加50.06亿元，现金流出687.05亿元，同比减少21.11亿元[147] - 投资活动现金净流出119.60亿元，现金流入759.78亿元，同比减少178.47亿元，现金流出879.38亿元，同比减少99.18亿元[147] - 筹资活动现金净流入50.96亿元，现金流入1630.41亿元，同比增加236.51亿元，现金流出1579.45亿元，同比增加224.41亿元[147] - 截至2024年12月31日，核心一级资本总额4613.73亿元，核心一级资本净额4369.94亿元，一级资本净额5393.75亿元，二级资本净额623.62亿元，总资本净额6017.37亿元，风险加权资产总额49878.10亿元，核心一级资本充足率8.76%，一级资本充足率10.81%，资本充足率12.06%[183] - 截至2023年12月31日，核心一级资本总额4390.36亿元，核心一级资本净额4052.65亿元，一级资本净额5071.87亿元，二级资本净额565.40亿元，总资本净额5637.26亿元，风险加权资产总额45549.06亿元，核心一级资本充足率8.90%，一级资本充足率11.13%，资本充足率12.38%[183] - 2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日一级资本净额分别为5393.75亿元、5378.43亿元、5425.47亿元、5304.29亿元，调整后表内外资产余额分别为75006.18亿元、74355.04亿元、72301.45亿元、70509.15亿元，杠杆率分别为7.19%、7.23%、7.50%、7.52%[185] - 截至报告期末，公司贷款本金总额（含垫款、福费廷及票据贴现）2967.34亿元，较上年末增加202.72亿元，增幅7.33%[187] - 报告期末个人存款总额2181.79亿元，较上年末增长29.37%[194] - 报告期末个人贷款总额909.57亿元，较上年末增长8.09%[194] - 报告期末财富类金融资产规模522.87亿元，较上年末增长5.65%[194] 各季度财务数据 - 2024年各季度营业收入：第一季度3407584千元，第二季度2997558千元，第三季度2655893千元，第四季度3829288千元[31] - 2024年各季度归属本行股东的净利润：第一季度967445千元，第二季度626416千元，第三季度650271千元，第四季度 - 368370千元[31] - 2024年各季度经营活动产生的现金流量净额：第一季度 - 102343千元，第二季度 - 4302379千元，第三季度16018136千元，第四季度 - 2848058千元[31] 宏观经济数据 - 2024年国内生产总值同比增长5.0%，第一、二、三产业同比分别增长3.5%、5.3%和5.0%[32] - 2024年全国规模以上工业增加值同比增长5.8%，增速较上年加快1.2个百分点[32] - 2024年社会消费品零售总额同比增长3.5%，网上零售额同比增长7.2%[32] - 2024年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.2%，制造业投资同比增长9.2%[32] - 2024年货物进出口同比增长5.0%，出口254545亿元，增长7.1%；进口183923亿元，增长2.3%[32] - 2024年末我国社会融资规模余额为408.34万亿元，同比增长8.0%；全年增量为32.26万亿元[35] - 2024年12月新发放企业贷款加权平均利率约为3.43%，比上年同期低约36个基点；个人住房贷款利率约为3.11%，比上年同期低约88个基点[35] 公司战略与定位 - 公司以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景[37][41] - 公司坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位[37][41] - 公司作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，打造金融惠科“郑银样本”[41] 业务条线数据关键指标变化 - 2024年，公司政策性科创金融贷款余额人民币482.69亿元，增速44.50%[12] - 2024年，公司绿色金融贷款余额人民币91.46亿元，增速123.73%[12] - 2024年公司银行业务营业收入82.57亿元，占比64.06%；零售银行业务14.14亿元，占比10.97%；资金业务31.33亿元，占比24.30%；其他业务0.86亿元，占比0.67%[153] - 报告期内，非金融企业债务融资工具承销业务全年累计发行39只，发行金额260.29亿元，承销份额位居省内第7名，发行只数位居省内第3名[189] - 报告期内，新增信用债投资123.70亿元[189] - 报告期内，新签约银团业务13笔，投放28笔，累计投放18.47亿元[189] - 报告期内，撮合业务落地55笔，金额167.69亿元[189] - 报告期内为1600余户产业链客户投放贷款233.10亿元[191] - 报告期末政策性科创金融贷款余额482.69亿元，较上年末增长148.66亿元，增幅44.50%[192] - 报告期末零售信贷核心产品郑e贷（消费）全年新增39.40亿元，较上年末增长56.68%[196] - 报告期末郑e贷产品（含消费和经营）净增45.78亿元[197] - 报告期末房e融产品全年发放180.28亿元，新增38.07亿元[197] - 报告期末“创业担保贷”贷款余额3.4亿元，支持各类创业主体6227户[199] - 报告期末普惠小微贷款余额536.85亿元，较上年末增长7.46%[199] 利息与非利息收入数据 - 2024年利息净收入103.65亿元，同比下降13.75亿元，降幅11.71%，占营业收入80.41%[48] - 2024年非利息收入25.26亿元，较2023年增加5.66亿元，增幅28.88%[47] - 2024年生息资产平均收益率3.87%，较2023年的4.38%下降；付息负债平均成本率2.24%，较2023年的2.38%下降[49] - 2024年净息差1.63%，较2023年的2.00%下降；净利息收益率1.72%，较2023年的2.08%下降[49] - 业务规模调整使利息净收入增加10.43亿元，收益率或成本率变动使利息净收入减少24.18亿元[48] - 公司净息差1.63%，较上年同比下降0.37个百分点，净利息收益率1.72%，较上年同比下降0.36个百分点[59] - 公司实现利息收入233.56亿元，较上年同比减少14.04亿元，降幅5.67%[60] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加247.93亿元，实现贷款利息收入154.92亿元，较上年同期减少9.44亿元，降幅5.75%[61] - 公司投资证券及其他金融资产实现利息收入50.25亿元，较上年同期减少4.00亿元，降幅7.38%[63] - 公司利息支出129.91亿元，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.22%[66] - 公司吸收存款利息支出81.72亿元，占全部利息支出的62.90%，较上年同期增加3.69亿元，增幅4.73%[68] - 公司实现

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入26.56亿元，同比减少25.42%；1 - 9月营业收入90.61亿元，同比减少13.41%[4] - 2024年前三季度营业收入9,061,035千元，2023年同期为10,464,658千元[25] - 2024年7 - 9月，营业收入为26.55893亿元，2023年同期为35.61061亿元[27][28] 净利润情况 - 2024年7 - 9月归属本行股东净利润6.50亿元，同比减少7.63%；1 - 9月归属本行股东净利润22.44亿元，同比减少18.41%[4] - 2024年前三季度净利润2,288,964千元，2023年同期为2,848,811千元[25] - 2024年7 - 9月，净利润为6.39852亿元，2023年同期为7.34328亿元[27][28] 每股收益情况 - 2024年7 - 9月稀释每股收益0.07元，同比减少12.50%；1 - 9月稀释每股收益0.25元，同比减少16.67%[4] - 截至2024年9月30日止九个月，基本及稀释每股收益为0.25元，2023年同期为0.30元[26] - 2024年7 - 9月，基本及稀释每股收益为0.07元，2023年同期为0.08元[27][28] 净资产收益率情况 - 2024年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）5.82%，较上年同期下降0.68个百分点；1 - 9月加权平均净资产收益率6.85%，较上年同期下降1.84个百分点[4] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额6666.26亿元，较上年末增长5.69%[6] - 截至报告期末，公司资产总额6666.26亿元，较年初增加5.69%[18] - 2024年9月30日，资产总计为6666.26085亿元，2023年12月31日为6307.09429亿元[29] 发放贷款及垫款情况 - 截至2024年9月30日，发放贷款及垫款账面价值3729.59亿元，较上年末增长6.46%[6] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3837.11亿元，较年初增加6.41%[18] - 2024年9月30日，发放贷款及垫款为3729.58791亿元，2023年12月31日为3503.25297亿元[29] 负债总额情况 - 截至2024年9月30日，负债总额6098.20亿元，较上年末增长5.80%[6] - 2024年9月30日，负债合计为6098.20482亿元，2023年12月31日为5763.94573亿元[29] 吸收存款情况 - 截至2024年9月30日，吸收存款账面价值4043.50亿元，较上年末增长10.32%[6] - 截至报告期末，吸收存款本金总额3969.09亿元，较年初增加9.96%[18] - 2024年9月30日，吸收存款为4043.49913亿元，2023年12月31日为3665.21910亿元[29] 股东权益情况 - 截至2024年9月30日，股东权益568.06亿元，较上年末增长4.59%[6] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产4.94元，较上年末增长5.78%[6] - 2024年9月30日，股东权益合计为568.05603亿元，2023年12月31日为543.14856亿元[31] 资本相关情况 - 截至2024年9月30日，公司核心一级资本净额435.53亿元，一级资本净额537.84亿元，二级资本净额58.81亿元，总资本净额596.65亿元，风险加权资产合计4855.33亿元[11] - 2024年9月30日，公司核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率11.08%，资本充足率12.29%，杠杆率7.23%，流动性比例67.94%，流动性覆盖率199.11%，不良贷款率1.86%，拨备覆盖率166.23%，贷款拨备率3.09%，存贷比96.67%，总资产收益率年化0.47%，成本收入比25.53%[9] 投资净收益情况 - 2024年1 - 9月投资净收益6.36亿元，同比增加87.63%，主要因以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所致[16] 应占联营公司情况 - 2024年1 - 9月应占联营公司（损失）/利润为 - 1.02亿元，同比减少143.06%，主要因报告期内子公司盈利较去年同期下降所致[16] 所得税费用情况 - 2024年1 - 9月所得税费用 - 2.68亿元，同比减少46.02%，主要因报告期内应纳税所得额较去年同期降低所致[16] 存放同业及其他金融机构款项情况 - 截至2024年9月30日，存放同业及其他金融机构款项17.26亿元，较上年末增加38.77%，主要因存放同业款项规模变动所致[17] 拆出资金情况 - 截至2024年9月30日，拆出资金98.04亿元，较上年末增加57.42%，主要因报告期内拆出资金规模变动所致[17] 买入返售金融资产情况 - 截至2024年9月30日，买入返售金融资产2.15亿元，较上年末减少79.90%，主要因报告期内买入返售金融资产规模变动所致[17] 其他负债情况 - 截至2024年9月30日，其他负债39.96亿元，较上年末增加30.38%，主要因清算资金往来规模变动所致[17] 股东情况 - 报告期末公司普通股股东总数为104,093户，其中A股股东104,042户，H股股东51户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股2,020,252,753股，持股比例22.22%，为第一大股东[19] - 郑州市财政局持股657,246,311股，持股比例7.23%，质押93,278,900股[19] 利息净收入情况 - 2024年前三季度利息净收入7,385,398千元，2023年同期为9,017,585千元[25] 手续费及佣金净收入情况 - 2024年前三季度手续费及佣金净收入349,854千元，2023年同期为442,230千元[25] 营业利润情况 - 2024年前三季度营业利润2,567,263千元，2023年同期为3,321,892千元[25] 综合收益情况 - 截至2024年9月30日止九个月，综合收益总额为249.0747亿元，2023年同期为297.6027亿元[26] - 2024年7 - 9月，其他综合收益税后总额为 - 1.58590亿元，2023年同期为 - 0.46638亿元[28] - 截至2024年9月30日止九个月，归属本行股东的其他综合收益税后净额为2.01783亿元，2023年同期为1.27216亿元[26] 投资重估储备及未分配利润情况 - 2024年9月30日，投资重估储备为4.00833亿元，2023年12月31日为1.89386亿元[31] - 2024年9月30日，未分配利润为17.549451亿元，2023年12月31日为15.305319亿元[31] 税前利润情况 - 2024年前三季度税前利润为2557093千元，2023年同期为3345512千元[32] 现金流量情况 - 2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为11613414千元，2023年同期为 - 1019928千元[33] - 2024年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 5521555千元，2023年同期为 - 4001424千元[33] - 2024年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 8067981千元，2023年同期为6654275千元[33] - 2024年前三季度现金及现金等价物净减少额为1976122千元，2023年同期增加1632923千元[33] - 2024年9月30日现金及现金等价物为10030682千元，2023年同期为12151348千元[33] - 2024年前三季度收取的利息为14642806千元，2023年同期为15097962千元[33] - 2024年前三季度支付的利息为6001090千元，2023年同期为6910657千元[33] - 2024年前三季度收回投资所得款项为56045127千元，2023年同期为71916588千元[33] - 2024年前三季度投资支付的现金为 - 66150876千元，2023年同期为 - 79207468千元[33] 股权持有情况 - 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权[21] 转融通业务出借股份情况 - 报告期内，公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况[22]

公司基本信息与会议情况 - 2024年8月29日，公司第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事8名，亲自出席董事8名[3] - 2023年度股东周年大会于2024年6月27日召开[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月[5] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[5] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[4] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[4] - 郑州银行是全国首家「A+H」股上市城商行，2022年4月被确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[20] 财务报告编制与审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告未经审计，分别由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所根据中国和国际审阅准则进行了审阅[3] - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[16] 利润分配情况 - 公司2024年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] 公司整体财务关键指标变化 - 2024年上半年营业收入64.05亿元，较上年同期减少7.22%[10] - 2024年上半年利润总额18.70亿元，较上年同期减少26.02%[10] - 2024年上半年归属本行股东净利润15.94亿元，较上年同期减少22.12%[10] - 2024年上半年经营活动现金流量净额为-44.05亿元，较上年同期增长842.70%[10] - 2024年6月30日资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%[11] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%[11] - 2024年6月30日负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%[11] - 2024年6月30日吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%[11] - 2024年6月30日股东权益563.24亿元，较上年末增长3.70%[11] - 2024年6月30日总资本净额602.61亿元，较上年末增长6.90%[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率为9.26%，较上年末增加0.36%；一级资本充足率为11.42%，较上年末增加0.29%；资本充足率为12.68%，较上年末增加0.30%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率为191.47%，较上年末增加16.60%；贷款拨备率为3.59%，较上年末增加0.31%[12] - 截至2024年6月30日，加权平均净资产收益率（年化）为7.34%，较上年同期减少2.43%；总资产收益率（年化）为0.52%，较上年同期减少0.18%[12] - 截至2024年6月30日，成本收入比为24.73%，较上年同期增加3.80%；净利差（年化）为1.70%，较上年同期减少0.36%；净利息收益率（年化）为1.80%，较上年同期减少0.33%[12] - 截至2024年6月30日，杠杆率为7.50%，较上年末减少0.10%；流动性比率为74.83%，较上年末增加15.73%；流动性覆盖率为207.98%，较上年末减少57.85%[13] - 截至2024年6月30日，存贷比例为96.50%，较上年末减少3.40%；单一最大客户贷款比例为4.96%，较上年末减少0.36%；最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较上年末增加1.18%[13] - 截至2024年6月30日，单一最大集团客户授信比例为7.07%，较上年末减少2.25%；正常类贷款迁徙率为0.89%，较上年末减少1.09%；关注类贷款迁徙率为3.59%，较上年末减少7.79%[13] - 截至2024年6月30日，次级类贷款迁徙率为37.30%，较上年末减少48.29%；可疑类贷款迁徙率为11.15%，较上年末减少36.25%[13] - 报告期内公司实现营业收入64.05亿元，同比下降7.22%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属股东净利润15.94亿元，同比下降22.12%[25] - 利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.68%[27] - 非利息收入11.10亿元，同比增加1.32亿元，增幅13.48%[26] - 营业费用16.64亿元，同比增加1.41亿元，增幅9.26%[26] - 资产减值损失28.61亿元，同比减少0.17亿元，降幅0.58%[26] - 营业利润18.73亿元，同比下降6.30亿元，降幅25.17%[26] - 应占联营公司利润-0.04亿元，同比下降0.27亿元，降幅115.61%[26] - 税前利润18.70亿元，同比下降6.57亿元，降幅26.02%[26] - 所得税费用2.20亿元，同比减少1.92亿元，降幅46.56%[26] - 非控制性权益0.55亿元，同比下降0.13亿元，降幅18.57%[26] - 公司2024年上半年净利息收入52.96亿元，较2023年减少6.30亿元[28] - 公司2024年上半年净息差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点[32] - 公司2024年上半年实现利息收入117.77亿元，较上年同比下降6.20亿元，降幅5.00%[33] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%[34] - 公司投资证券及其他金融资产利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%[36] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%[36] - 公司应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%[36] - 公司2024年上半年利息支出64.82亿元，较上年同期增加0.10亿元，增幅0.16%[37] - 公司吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%[37] - 公司总生息资产平均余额5892.02亿元，平均收益率4.00%；总付息负债平均余额5624.23亿元，平均付息率2.30%[28] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总计362.90亿元，利息支出3.94亿元，平均成本率2.17%；2023年吸收存款总计342.56亿元，利息支出3.91亿元，平均成本率2.28%[38] - 报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%[38] - 报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%[39] - 报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%[40] - 报告期内，公司实现非利息收入11.10亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅13.48%，占营业收入比为17.32%[41] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%[42] - 报告期内，其他非利息收益8.44亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅28.65%[44] - 报告期内，公司营业费用16.64亿元，较上年同期增加1.41亿元，增幅9.26%[45] - 报告期内，公司人工成本8.66亿元，较上年同期增加0.37亿元，增幅4.49%[46] - 报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%[48] - 报告期内公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%[50] - 截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[54] - 截至报告期末，公司公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[56] - 截至报告期末，公司个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[58] - 截至报告期末，公司票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[60] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[61] - 当期所得税677,866千元，较2023年同期950,949千元减少273,083千元，变动率-28.72%[51] - 递延所得税-457,403千元，较2023年同期-538,442千元增加81,039千元，变动率-15.05%[51] - 所得税费用总额220,463千元，较2023年同期412,507千元减少192,044千元，变动率-46.56%[51] - 截至2024年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为19.3346988亿元，占比100%；截至2023年12月31日为18.8516914亿元，占比100%[62] - 截至2024年6月30日，负债总额为5893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%[65] - 截至2024年6月30日，吸收存款本金总额为3863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%[67] - 截至2024年6月30日，股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%[69] - 截至2024年6月30日，归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%[69] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融投资金额为1.2678499亿元，占比65.57%；截至2023年12月31日为1.2519583亿元，占比66.41%[62] - 截至2024年6月30日，政府债券投资金额为684.17295亿元，占比35.50%；截至2023年12月31日为657.44474亿元，占比35.00%[63] - 截至2024年6月30日，向中央银行借款金额为286.52279亿元，占比4.86%；截至2023年12月31日为309.60269亿元，占比5.37%[66] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额为75.130377亿元，占比19.45%；截至2023年12月31日为85.668796亿元，占比23.73%[68] - 截至2024年6月30日，个人定期存款金额为162.365458亿元，占比42.02%；截至2023年12月31日为136.632026亿元，占比37.85%[68] - 截至2024年6月30日，股东权益合计56324341元，其中归属本行股东权益合计54407058元，占比96.60%；非控制性权益1917283元，占比3.40%[70] - 截至2024年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计75149249千元，较2023年末的80151526千元有所下降[71] - 截至报告期末，不良贷款余额69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平[73] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额372827943千元，其中正常类贷款357488566千元，占比95.88%[74] - 截至2024年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.08%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 截至2024年6月30日，个人贷款不良贷款率1.64%，较上年末下降0.08个百分点[76] - 截至2024年6月30日，股本9092091元，占股东权益总额的16.14%；资本公积5985102元，占比10

财报基本信息 - 郑州银行公布2024年上半年未经审计合并中期业绩[1] - 2024年8月29日，第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及业绩公告，应出席董事8名，亲自出席8名[3] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日[5] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[5] - 2024年中期报告将于2024年9月在香港联交所网站和公司网站发布[1] 利润分配计划 - 2024年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年营业收入64.05亿元，较上年同期减少7.22%[10] - 2024年上半年利润总额18.70亿元，较上年同期减少26.02%[10] - 2024年上半年归属本行股东净利润15.94亿元，较上年同期减少22.12%[10] - 2024年上半年经营活动使用现金流量净额为-44.05亿元，较上年同期增长842.70%[10] - 2024年6月30日资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%[11] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%[11] - 2024年6月30日负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%[11] - 2024年6月30日吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%[11] - 2024年6月30日股东权益563.24亿元，较上年末增长3.70%[11] - 2024年6月30日总资本净额602.61亿元，较上年末增长6.90%[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率为9.26%，较上年末增加0.36%；一级资本充足率为11.42%，较上年末增加0.29%；资本充足率为12.68%，较上年末增加0.30%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率为191.47%，较上年末增加16.60%；贷款拨备率为3.59%，较上年末增加0.31%[12] - 截至2024年6月30日，加权平均净资产收益率（年化）为7.34%，较上年同期减少2.43%；总资产收益率（年化）为0.52%，较上年同期减少0.18%[12] - 截至2024年6月30日，成本收入比为24.73%，较上年同期增加3.80%；净利差（年化）为1.70%，较上年同期减少0.36%；净利息收益率（年化）为1.80%，较上年同期减少0.33%[12] - 截至2024年6月30日，杠杆率为7.50%，较上年末减少0.10%；流动性比率为74.83%，较上年末增加15.73%；流动性覆盖率为207.98%，较上年末减少57.85%[13] - 截至2024年6月30日，存贷比例为96.50%，较上年末减少3.40%；单一最大客户贷款比例为4.96%，较上年末减少0.36%；最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较上年末增加1.18%[13] - 截至2024年6月30日，单一最大集团客户授信比例为7.07%，较上年末减少2.25%；正常类贷款迁徙率为0.89%，较上年末减少1.09%；关注类贷款迁徙率为3.59%，较上年末减少7.79%[13] - 截至2024年6月30日，次级类贷款迁徙率为37.30%，较上年末减少48.29%；可疑类贷款迁徙率为11.15%，较上年末减少36.25%[13] 会计准则相关 - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[16] - 2024年起，公司根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率[14] 银行业整体数据 - 2024年上半年末郑州银行所属银行业本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%[19] - 2024年上半年末银行业用于小微企业的贷款余额78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增长17.1%[19] - 2024年上半年末银行业不良贷款余额3.3万亿元，不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点[19] - 2024年上半年末银行业拨备覆盖率209.32%，较年初上升4.18个百分点；贷款拨备率3.26%，较年初下降0.01个百分点[19] - 2024年上半年末商业银行流动性覆盖率150.7%，较年初下降0.9个百分点；流动性比例72.38%，较年初上升4.50个百分点[19] 公司基本情况 - 郑州银行1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家「A+H」股上市城商行[20] - 2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[20] - 郑州银行主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等[20] 业务经营策略 - 报告期内郑州银行深入贯彻落实金融工作会议精神，稳步推进业务转型[21] - 郑州银行坚持经营定位，支持重大项目建设、制造业发展等，发挥政策性科创金融运营主体作用[21] 收入利润相关指标变化 - 报告期内公司实现营业收入64.05亿元，同比下降7.22%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属本行股东净利润15.94亿元，同比下降22.12%[25] - 利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.68%[27] - 非利息收入11.10亿元，较2023年同期增加1.32亿元，变动率13.48%[26] - 营业费用16.64亿元，较2023年同期增加1.41亿元，变动率9.26%[26] - 资产减值损失28.61亿元，较2023年同期减少0.17亿元，变动率-0.58%[26] - 营业利润18.73亿元，较2023年同期减少6.30亿元，变动率-25.17%[26] - 应占联营公司利润-0.37亿元，较2023年同期减少2.74亿元，变动率-115.61%[26] - 税前利润18.70亿元，较2023年同期减少6.57亿元，变动率-26.02%[26] - 所得税费用2.20亿元，较2023年同期减少1.92亿元，变动率-46.56%[26] - 非控制性权益5525.1万元，较2023年同期减少1259.9万元，变动率-18.57%[26] 利息收支相关指标变化 - 2024年上半年净利息收入52.96亿元，2023年为59.26亿元[28] - 2024年上半年净息差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点[32] - 2024年上半年实现利息收入117.77亿元，较上年同比下降6.20亿元，降幅5.00%[33] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，实现贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%[34] - 投资证券及其他金融资产实现利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%[36] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%[36] - 应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%[36] - 2024年上半年利息支出64.82亿元，较上年同期增加0.10亿元，增幅0.16%[37] - 吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%[37] - 总生息资产2024年平均余额5892.02亿元，2023年为5558.52亿元；总付息负债2024年平均余额5624.23亿元，2023年为5397.23亿元[28] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总计362.90亿元，利息支出3.94亿元，平均成本率2.17%；2023年吸收存款总计342.56亿元，利息支出3.91亿元，平均成本率2.28%[38] - 报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%[38] - 报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%[39] - 报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%[40] 非利息收入及其他指标变化 - 报告期内，公司实现非利息收入11.10亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅13.48%，占营业收入比为17.32%[41] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%[42] - 报告期内，公司其他非利息收益8.44亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅28.65%[44] - 报告期内，公司营业费用16.64亿元，较上年同期增加1.41亿元，增幅9.26%[45] - 报告期内，公司人工成本8.66亿元，较上年同期增加0.37亿元，增幅4.49%[46] - 报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%[48] - 报告期内公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%[50] 资产负债相关指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[54] - 截至报告期末，公司公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[56] - 截至报告期末，公司个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[58] - 截至报告期末，公司票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[60] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[61] - 截至2024年6月30日，负债总额为5893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%[65] - 截至2024年6月30日，吸收存款本金总额为3863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%[67] - 截至2024年6月30日，股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%[69] - 截至2024年6月30日，归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%[69] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融投资金额为1.2678499亿元，占比65.57%；截至2023年12月31日为1.2519583亿元，占比66.41%[62] - 截至2024年6月30日，政府债券投资金额为684.17295亿元，占比35.50%；截至2023年12月31日为657.44474亿元，占比35.00%[63] - 截至2024年6月30日，向中央银行借款金额为286.52279亿元，占比4.86%；截至2023年12月31日为309.60269亿元，占比5.37%[66] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额为75.130377亿元，占比19.45%；截至2023年12月31日为85.668796亿元，占比23.73%[68] - 截至2024年6月30日，个人定期存款金额为162.365458亿元，占比42.02%；截至2023年12月31日为136.632026亿元，占比37.85%[68] - 截至2024年6月30日，股东权益合计56324341元，其中归属本行股东权益合计54407058元，占比96.60%；非控制性权益1917283元，占比3.40%[70] - 截至2024年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计75149249千元，较2023年末的80151526千元有所下降[71] 贷款质量相关指标 - 截至报告期末，不良贷款余额69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平[73] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额37

营收与利润情况 - 2024年1 - 3月营业收入34.07584亿元，同比增长3.43%；归属于本行股东的净利润9.67445亿元，同比下降18.57%[3] - 2024年加权平均净资产收益率（年化）8.98%，较上年同期下降2.51个百分点[3] - 2024年基本每股收益0.11元，同比下降15.38%；稀释每股收益0.11元，同比下降15.38%[3] - 2024年1 - 3月手续费及佣金净收入11.04亿元，同比减少31.62%；交易净收益15.22亿元，同比增加240.28%；投资净收益24.45亿元，同比增加87.66%；其他营业收入4.44亿元，同比增加254.76%；信用减值损失158.96亿元，同比增加40.53%；应占联营公司（损失）/利润 - 0.15亿元；所得税费用 - 16.23亿元，同比减少41.72%[14] - 2024年第一季度利息收入6,081,712千元，2023年同期为6,152,198千元；利息净收入2,856,050千元，2023年同期为2,945,535千元[23] - 2024年第一季度手续费及佣金净收入110,412千元，2023年同期为161,462千元[23] - 2024年第一季度营业收入3,407,584千元，2023年同期为3,294,537千元[23] - 2024年第一季度营业利润1,154,993千元，2023年同期为1,493,968千元[23] - 2024年第一季度税前利润1,153,513千元，2023年同期为1,518,388千元[23] - 2024年第一季度净利润991,224千元，2023年同期为1,239,919千元[23] - 2024年第一季度其他综合收益税后净额292,744千元，2023年同期为1,859千元[24] - 2024年第一季度综合收益总额1,283,968千元，2023年同期为1,241,778千元[24] - 2024年第一季度基本及稀释每股收益为0.11元，2023年同期为0.13元[24] - 截至2024年3月31日止三个月，税前利润为1,153,513千元，较2023年同期的1,518,388千元下降24.02%[28] - 2024年一季度信用减值损失为1,589,571千元，较2023年同期的1,131,115千元增长40.53%[28] 资产与负债情况 - 2024年3月31日资产总额6328.51641亿元，较上年末增长0.34%；负债总额5772.52817亿元，较上年末增长0.15%[5] - 2024年3月31日公司贷款2617.96885亿元，较上年末增长3.29%；个人贷款847.10049亿元，较上年末增长0.67%；票据贴现183.82326亿元，较上年末下降20.08%[5] - 2024年3月31日公司存款1510.91472亿元，较上年末下降4.09%；个人存款1891.55343亿元，较上年末增长12.16%；其他存款309.57755亿元，较上年末下降10.99%[5] - 截至2024年3月31日，公司资产总计632,851,641千元，较2023年12月31日的630,709,429千元增长0.34%[25] - 2024年3月31日，负债合计577,252,817千元，较2023年12月31日的576,394,573千元增长0.15%[26] - 归属本行股东权益合计从2023年12月31日的52,452,824千元增至2024年3月31日的53,713,013千元，增长2.40%[27] 资本充足率情况 - 2024年3月31日核心一级资本充足率8.54%，一级资本充足率10.58%，资本充足率11.85%[8] - 2024年3月31日核心一级资本净额428.04亿元，一级资本净额530.43亿元，二级资本净额63.36亿元，总资本净额593.79亿元，风险加权资产合计5011.67亿元，核心一级资本充足率8.54%，一级资本充足率10.58%，资本充足率11.85%[10] 贷款质量情况 - 2024年3月31日不良贷款率1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率193.44%，较上年末提高18.57个百分点[8] - 2024年3月正常贷款金额3498.11亿元，占比95.87%；关注贷款金额82.54亿元，占比2.26%；次级贷款金额34.47亿元，占比0.94%；可疑贷款金额15.18亿元，占比0.42%；损失贷款金额18.60亿元，占比0.51%[13] 流动性情况 - 2024年3月31日流动性比例68.08%，较上年末提高8.98个百分点；流动性覆盖率182.53%，较上年末下降83.3个百分点[8] - 2024年3月31日杠杆率7.52%，一级资本净额530.43亿元，调整后表内外资产余额7050.92亿元[11] - 2024年3月31日合格优质流动性资产760.76亿元，未来30天现金净流出量416.79亿元，流动性覆盖率182.53%[12] 成本收入情况 - 2024年成本收入比18.22%，较上年同期下降8.83个百分点[8] 金融资产与负债变动情况 - 2024年3月31日买入返售金融资产61.30亿元，较上年末减少42.65%；卖出回购金融资产款152.84亿元，较上年末减少39.19%；投资重估储备4.82亿元，较上年末增加154.58%[15] 业务支持与发展情况 - 报告期内支持省市建设累计投放89.15亿元[16] - 报告期内累计签约554家社区站点、入驻357家[16] - 政策性科创金融贷款余额较年初增加7.94%[16] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为98668户，其中A股股东98617户，H股股东51户[17] - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股2,020,252,753股，占比22.22%；郑州市财政局持股657,246,311股，占比7.23%[18] 现金流量情况 - 2024年一季度经营活动使用的现金流量净额为 - 272,525千元，2023年同期为9,604,789千元[31] - 2024年一季度投资活动使用的现金流量净额为 - 3,534,432千元，较2023年同期的 - 3,084,685千元有所增加[32] - 2024年一季度筹资活动产生的现金流量净额为294,666千元，较2023年同期的3,289,500千元下降91.04%[32] - 2024年一季度现金及现金等价物净减少额为 - 3,342,109千元，2023年同期为 - 480,259千元[32] - 2024年一季度收取利息4,945,022千元，较2023年同期的4,806,099千元增长2.89%[33]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为郑州银行股份有限公司，A股在深交所上市，代码002936，H股在香港联交所上市，代码6196[11] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[5] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[6] 公司治理与会议 - 2024年3月28日公司第七届董事会第十二次会议审议通过2023年度报告，应出席董事8名，亲自出席董事8名[4] - 2022年度股东大会于2023年6月15日召开[5] 财务报告审计与分红 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[4] - 公司董事会建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[4] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转赠1股股份，作为截至2022年12月31日止的年度股息分配方案[5] 公司人员变动 - 2023年3月21日，王天宇辞任执行董事、董事长等职务，魏伟峰获委任为授权代表；7月11日，夏华辞任相关职务，赵飞代为履行董事会秘书职责并任授权代表[11] 公司业务举措 - 公司支持省市七大产业集群、“28 + 20”个重点产业链、“三个一批”等重大项目[9] - 公司推出“科技人才贷”等多种科创产品，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行[9] - 公司向16,579笔普惠小微贷款减息人民币2,334.02万元[10] - 公司开展“农村普惠金融支付服务点”建设，举办“金融知识进乡村”活动，开发上线手机银行“乡村振兴版”[10] 整体财务数据关键指标变化 - 2023年营业收入13,699,410千元，较2022年减少10.03%[13] - 2023年利润总额1,739,636千元，较2022年减少38.03%[13] - 2023年归属本行股东净利润1,850,117千元，较2022年减少23.62%[13] - 2023年经营活动现金流量净额1,648,102千元，较2022年增长105.26%[13] - 2023年末资产总额630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[13] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额360,608,206千元，较2022年末增长8.97%[13] - 2023年末负债总额576,394,573千元，较2022年末增长6.96%[13] - 2023年末吸收存款本金总额360,961,439千元，较2022年末增长6.89%[13] - 2023年末股本9,092,091千元，较2022年末增长10.00%[13] - 2023年末股东权益54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[13] - 2023年核心一级资本充足率为8.90%，较2022年的9.29%下降0.39个百分点[14] - 2023年不良贷款率为1.87%，较2022年的1.88%下降0.01个百分点[14] - 2023年拨备覆盖率为174.87%，较2022年的165.73%上升9.14个百分点[14] - 2023年加权平均净资产收益率为3.29%，较2022年的3.53%下降0.24个百分点[14] - 2023年净息差为2.00%，较2022年的2.18%下降0.18个百分点[14] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年的72.34%下降13.24个百分点[14] - 2023年存贷比例为99.90%，较2022年的97.99%上升1.91个百分点[14] - 2023年第四季度营业收入为3234752千元，归属本行股东的净利润为 - 900528千元[18] - 2023年第三季度营业收入为3561061千元，归属本行股东的净利润为704012千元[18] - 2023年第二季度营业收入为3609060千元，归属本行股东的净利润为858565千元[18] - 截至报告期末，郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增长6.63%[23] - 郑州银行吸收存款本金总额3609.61亿元，较上年末增长6.89%[23] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增长8.97%[23] - 报告期内，郑州银行实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%[23] - 郑州银行净利润18.59亿元，同比下降28.48%[23] - 郑州银行净利息收益率2.08%，成本收入比27.05%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%[23] - 报告期内公司实现营业收入136.99亿元，较上年同比下降10.03%；实现净利润18.59亿元，较上年同比下降28.48%；实现归属于公司股东的净利润18.50亿元，较上年同比下降23.62%[29] - 利息净收入117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.69%[31] - 业务规模调整导致利息净收入增加9.16亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少14.31亿元[31] - 非利息收入19.60亿元，较上年同比下降10.12亿元，降幅34.06%[30] - 营业费用38.59亿元，较上年同比增加2.02亿元，增幅5.52%[30] - 信用减值损失80.75亿元，较上年同比下降5.85亿元，降幅6.75%[30] - 营业利润17.57亿元，较上年同比下降11.52亿元，降幅39.61%[30] - 税前利润17.40亿元，较上年同比下降10.68亿元，降幅38.03%[30] - 所得税费用-1.20亿元，较上年同比下降3.27亿元，降幅157.82%[30] - 非控制性权益0.94亿元，较上年同比下降1.68亿元，降幅94.73%[30] - 2023年公司净利息收入117.40亿元，较2022年的122.54亿元有所下降[32] - 2023年公司净息差2.00%，较上年同期下降0.18个百分点；净利息收益率2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[37] - 2023年公司实现利息收入247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[38] - 2023年发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，实现贷款利息收入164.36亿元，较上年同期增加1.15亿元，增幅0.71%[39] - 2023年投资证券及其他金融资产实现利息收入54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[42] - 2023年应收同业及其他金融机构款项利息收入3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[42] - 2023年应收租赁款利息收入22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[42] - 2023年公司利息支出130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[42] - 2023年吸收存款利息支出78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 生息资产平均余额从2022年的5393.16亿元增至2023年的5650.10亿元；付息负债平均余额从2022年的5174.41亿元增至2023年的5465.18亿元[32] - 公司吸收存款总计347.44亿元，利息支出7.80亿元，平均成本率2.25%；2022年吸收存款总计325.51亿元，利息支出7.72亿元，平均成本率2.37%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[45] - 已发行债券利息支出25.90亿元，比上年增加2.17亿元，增幅9.16%[45] - 向中央银行借款利息支出6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[45] - 非利息收入19.60亿元，较上年同期减少10.12亿元，降幅34.06%，占营业收入比为14.31%[46] - 手续费及佣金净收入5.79亿元，较上年同期减少2.12亿元，降幅26.80%[47] - 其他非利息收益13.81亿元，较上年同期减少8.00亿元，降幅36.69%[48] - 营业费用38.59亿元，较上年同期增加2.02亿元，增幅5.52%[49] - 信用减值损失80.75亿元，较去年同期下降5.85亿元，降幅6.75%[52] - 所得税费用 -1.20亿元，较上年同期减少3.27亿元[54] - 2023年当期所得税1383050元，较2022年增加207475元，变动率17.65%；递延所得税-1502893元，较2022年减少534600元，变动率55.21%；所得税费用总额-119843元，较2022年减少327125元[55] - 截至2023年末，公司资产总额6307.09亿元，较上年末增加391.96亿元，增幅6.63%[56] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增加296.87亿元，增幅8.97%[58] - 公司贷款2023年末总额2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[61] - 个人贷款2023年末总额841.47亿元，占发放贷款及垫款总额23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[63] - 票据贴现2023年末为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[65] - 2023年末证券投资及其他金融资产总额1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[66] - 2023年末现金及存放中央银行款项26369865千元，占比4.18%，较2022年末减少117585千元，占比减少0.30%[57] - 2023年末拆出资金6227699千元，占比0.99%，较2022年末增加3817247千元，占比增加0.58%[57] - 2023年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资22872676千元，占比3.63%，较2022年末增加5722616千元，占比增加0.73%[57] - 截至2023年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为18.85亿元，较2022年的18.51亿元有所增加[67][68] - 2023年以摊余成本计量的金融投资为1.25亿元，占总额66.41%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为0.23亿元，占比11.99%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为0.41亿元，占比21.60%[67] - 2023年债券投资中，政府债券为6.57亿元，占比35.00%；政策性银行债券为3.49亿元，占比18.58%；银行及其他金融机构发行的债券为0.82亿元，占比4.39%；公司发行人发行的债券为0.93亿元，占比4.94%[68] - 截至报告期末，衍生金融工具均已到期，2022年远期外汇合约合约/名义金额为13.93亿元，负债公允价值为 - 1.00亿元[70] - 截至报告期末，公司负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[71] - 2023年向中央银行借款为30.96亿元，占比5.37%；同业及其他金融机构存放款项为14.31亿元，占比2.48%；拆入资金为33.25亿元，占比5.77%；卖出回购金融资产款为25.13亿元，占比4.36%；吸收存款为366.52亿元，占比63.59%；应交税费为1.09亿元，占比0.19%；已发行债券为102.07亿元，占比17.71%；其他负债为3.06亿元，占比0.53%[72] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3609.61亿元，较上年末增加232.53亿元，增幅6.89%[73] - 2023年公司存款中，活期为8.57亿元，占比23.73%；定期为7.19亿元，占比19.91%；个人存款中，活期为3.20亿元，占比8.87%；定期为13.66亿元，占比37.85%；其他存款为3.48亿元，占比9.64%[74] - 公司持有面值余额最大十支金融债券中，2016年金融债有4支，面值余额分别为3.25亿元、2.49亿元、1.17亿元、1.15亿元；2020年金融债有3支，面值余额分别为2.44亿元、2.22亿元、1

公司发展战略 - 鄭州銀行2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，公司继续深化高质量发展[16] - 公司秉持在创新中发展的理念，推动科技金融、绿色金融、普惠金融等领域发展[17] - 公司努力融入省市发展大局，支持重大项目，为区域发展注入金融血液[18] - 公司深刻领悟以人民为中心的价值取向，在服务民生建设中助力社会和谐[19] 财务表现 - 鄭州銀行2023年度營業收入为13699410千元，较上一年下降10.03%[24] - 鄭州銀行2023年度利潤總額为1739636千元，较上一年下降38.03%[24] - 鄭州銀行2023年度每股基本收益为0.15元，较上一年下降6.25%[24] - 2023年末，鄭州銀行的核心一級資本充足率为8.90%，较上年末下降0.39%[25] - 不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.01%[25] - 加权平均净资产收益率为3.29%，较上年下降0.24%[25] 资本运作 - 本行建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[10] - 2023年6月，鄭州銀行进行了资本公积向普通股股东每10股股份转增1股股份的操作[27] - 2023年11月，鄭州銀行派发无固定期限资本债券利息，影响了基本每股收益和加权平均净资产收益率的计算[27] 区域经济支持 - 郑州银行支持河南省各项重点建设项目，助力产业集群现代化建设和房地产市场发展[40] 荣誉奖项 - 郑州银行获得多个奖项，包括“最具社会责任(ESG)上市公司”奖项、 “卓越竞争力普惠金融银行”奖项、 “年度ESG绿色金融奖”等[49] 风险管理 - 本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[12] 资产负债情况 - 郑州银行截至报告期末资产总额为6,307.09亿元，同比增长6.63%[39] - 郑州银行资本充足率为12.38%[39] - 郑州银行不良贷款率为1.87%[39] 业务拓展 - 郑州银行在2023年为超千户核心企业供应商提供融资服务，其中小微企业占比超过90%[144] 报告期财务数据 - 公司实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%，实现净利润18.59亿元，同比下降28.48%[51] 风险控制 - 本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%[92] 社会责任 - 公司持续关注宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，确保财务状况和经营成果保持稳定[199]

营业收入变化 - 2023年7 - 9月营业收入35.61亿元，同比减少16.38%；1 - 9月营业收入104.65亿元，同比减少11.49%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，公司营业收入为10464658千元，较2022年的11822857千元下降11.49%[26] - 2023年7 - 9月，公司营业收入为3561061千元，较2022年同期的4258469千元下降16.38%[29] 净利润变化 - 2023年7 - 9月归属本行股东净利润7.04亿元，同比减少19.30%；1 - 9月归属本行股东净利润27.51亿元，同比减少19.18%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，公司净利润为2848811千元，较2022年的3543822千元下降19.61%[26][28] - 2023年7 - 9月，公司净利润为734328千元，较2022年同期的911606千元下降19.45%[29][31] 经营活动现金流量净额变化 - 2023年7 - 9月经营活动现金流量净额 - 5.53亿元，同比减少88.02%；1 - 9月经营活动现金流量净额 - 10.20亿元，同比减少95.52%[3] - 2023年前三季度经营活动产生的现金流量净额为 - 1,019,928千元，较2022年同期的 - 22,743,754千元大幅改善[36] 基本每股收益变化 - 2023年7 - 9月基本每股收益0.08元，同比减少20.00%；1 - 9月基本每股收益0.30元，同比减少18.92%[3] - 截至2023年9月30日止九个月，基本及稀释每股收益为0.30元，较2022年的0.37元下降18.92%[28] - 2023年7 - 9月，基本及稀释每股收益为0.08元，较2022年同期的0.10元下降20%[31] 加权平均净资产收益率变化 - 2023年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）6.50%，较上年同期下降1.60个百分点；1 - 9月加权平均净资产收益率8.69%，较上年同期下降2.18个百分点[3] 资产总额变化 - 截至2023年9月30日，资产总额6220.52亿元，较上年末增长5.16%[5] - 截至2023年9月30日，公司资产总计622051831千元，较2022年12月31日的591513618千元增长5.16%[32] 发放贷款及垫款变化 - 截至2023年9月30日，发放贷款及垫款账面价值3449.37亿元，较上年末增长7.05%[5] - 截至2023年9月30日，发放贷款及垫款为344936876千元，较2022年12月31日的322207034千元增长7.05%[32] 负债总额变化 - 截至2023年9月30日，负债总额5664.51亿元，较上年末增长5.11%[5] - 截至2023年9月30日，公司负债合计566450568千元，较2022年12月31日的538888382千元增长5.11%[32] 吸收存款变化 - 截至2023年9月30日，吸收存款账面价值3632.92亿元，较上年末增长6.29%[5] - 截至2023年9月30日，吸收存款为363291631千元，较2022年12月31日的341797766千元增长6.28%[32] 股本变化 - 截至2023年9月30日，股本90.92亿元，较上年末增长10.00%[5] 资本相关指标 - 2023年9月30日核心一级资本充足率为9.68%，一级资本充足率为11.99%，资本充足率为13.05%，杠杆率为7.75%，流动性比例为65.48%，流动性覆盖率为225.04%，不良贷款率为1.88%，拨备覆盖率为161.19%，贷款拨备率为3.03%，存贷比为98.70%，总资产收益率（年化）为0.63%，成本收入比为21.31%[8] - 2023年9月30日核心一级资本净额为42,710,334千元，一级资本净额为52,897,963千元，二级资本净额为4,665,134千元，总资本净额为57,563,097千元，风险加权资产合计为441,194,282千元[10] - 2023年9月30日合格优质流动性资产为71,987,741千元，未来30天现金净流出量为31,989,228千元，流动性覆盖率为225.04%[13] 贷款分类情况 - 2023年9月30日正常贷款金额为339,352,427千元，占比95.95%；关注贷款金额为7,657,701千元，占比2.17%；次级贷款金额为4,788,291千元，占比1.35%；可疑贷款金额为1,301,436千元，占比0.37%；损失贷款金额为557,789千元，占比0.16%[14] 手续费及佣金、交易、投资等收益变化 - 2023年1 - 9月手续费及佣金支出为(110,341)千元，较2022年同期减少40.30%；交易净收益为582,277千元，较2022年同期减少61.89%；投资净收益为338,807千元，较2022年同期增加78.82%[15] 应占联营公司利润及所得税费用变化 - 2023年1 - 9月应占联营公司利润为23,620千元，较2022年同期增加125.27%；所得税费用为(496,701)千元，较2022年同期减少38.83%[16] 金融资产及负债项目变化 - 2023年9月30日拆出资金为5,480,474千元，较2022年末增加127.36%；买入返售金融资产为7,070,702千元，较2022年末减少42.92%[17] - 2023年9月30日以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为23,145,290千元，较2022年末增加34.96%；对联营公司投资为645,371千元，较2022年末增加135.64%[17] - 2023年9月30日向中央银行借款为28,652,282千元，较2022年末增加42.51%；同业及其他金融机构存放款项为16,794,083千元，较2022年末减少43.15%[17] - 2023年9月30日应交税费为790,185千元，较2022年末增加41.76%；投资重估储备为5,404千元，较2022年末减少104.28%[17] 业务支持情况 - 支持“保交楼”行动，审批通过项目资金86亿元，已投放42亿元[18] - 支持全省重大项目、“三个一批”落地44户，投放金额82亿元[18] - 累计走访调研企业1849次，达成合作实际新增或续贷融资金额539亿元[18] 特色信贷业务余额变化 - 绿色信贷余额较年初增长46%[18] - 政策性科创金融贷款余额较年初增加23%[18] 股东数量及结构 - 报告期末，普通股股东总数为99773户，其中A股股东99723户，H股股东50户[19] - 香港中央结算（代理人）持股20.20253053亿股，持股比例22.22%[20] - 郑州市财政局持股6.57246311亿股，持股比例7.23%，质押9327.89万股[20] - 郑州投资控股有限公司持股6.0810518亿股，持股比例6.69%，有限售条件股份2.07515亿股[20] - 百瑞信托有限责任公司持股3.85930906亿股，持股比例4.24%[20] 股东权益变化 - 2023年9月30日股东权益合计为55,601,263千元，较2022年12月31日的52,625,236千元增长5.66%[34] 税前利润及信用减值损失变化 - 2023年前三季度税前利润为3,345,512千元，较2022年同期的4,355,769千元下降23.19%[35] - 2023年前三季度信用减值损失为4,796,855千元，较2022年同期的5,190,490千元下降7.59%[35] 投资、筹资活动现金流量及现金等价物相关变化 - 2023年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 4,001,424千元，2022年同期为20,897,096千元[38] - 2023年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为6,654,275千元，2022年同期为 - 4,008,102千元[38] - 2023年前三季度现金及现金等价物净增加额为1,632,923千元，2022年同期为 - 5,854,760千元[38] - 2023年9月30日现金及现金等价物为12,151,348千元，2022年同期为16,202,122千元[38] 利息收支变化 - 2023年前三季度收取的利息为15,097,962千元，较2022年同期的12,970,071千元增长16.40%[38] - 2023年前三季度支付的利息为6,910,657千元，较2022年同期的6,444,253千元增长7.24%[38]