文章核心观点 - 美国银行(Ameris Bank)向乔治亚州40家农村医院捐赠2.23亿美元,作为2024年乔治亚HEART医院计划的一部分[1][2] - 美国银行自2018年以来一直参与该州的所得税抵免计划,累计捐赠超过1.2亿美元[2] - 该计划不仅为这些关键医院提供急需的资金,还允许他们自主决定如何最好地利用这笔资金来照顾患者[2] 根据相关目录分别进行总结 公司概况 - 美国银行是总部位于佐治亚州亚特兰大的一家州立银行,是美国银行公司(纳斯达克代码:ABCB)的子公司[4] - 美国银行在东南部拥有164家金融中心,为消费者和企业客户提供全面的传统银行和贷款产品、财资和现金管理、保险费融资以及抵押贷款和再融资服务[4] - 截至2024年3月31日,美国银行管理的资产总额为257亿美元[4] 行业概况 - 乔治亚州的农村医院税收抵免计划(Georgia HEART Hospital Program)允许乔治亚州的企业和纳税人将其乔治亚州所得税负重定向到符合条件的医院[3] - 该计划仅限于符合法律规定条件的乔治亚州农村医院参与[3] - 2023年和2024年是美国银行向该计划捐赠的创纪录年,总计超过4000万美元[2]

文章核心观点 - 公司股票的期权隐含波动率较高,表明投资者预期公司股价将出现大幅波动[1] - 期权交易者可能会利用高隐含波动率卖出期权,从而获得期权时间价值的衰减收益[4] 公司情况总结 - 公司目前被评为中性评级(Zacks Rank 3),所属行业排名在行业中下游34%[3] - 过去60天内,公司当前季度的盈利预期从每股1.11美元上调至1.15美元[3] 行业情况总结 - 公司所属的银行-东南行业排名在Zacks行业排名中下游34%[3]

文章核心观点 - 美国银行在2024年第一季度的零售抵押贷款量位居全美前10名 [1] - 公司表示这得益于专业团队提供的专业建议、快速审批和有吸引力的贷款利率及计划 [2] - 公司在许多金融机构的抵押贷款业务下滑的情况下,实现了8%的贷款金额增长 [2] - 公司提供多种住房贷款和再融资选择,以及多种首次购房者和首付援助计划 [2] 公司概况 - 美国银行是美国银行集团(纳斯达克代码:ABCB)的子公司,总部位于佐治亚州亚特兰大 [3] - 公司在东南部拥有164家金融中心,并通过选择的贷款渠道为全国消费者和企业客户提供服务 [3] - 截至2024年3月31日,公司管理资产达257亿美元,提供全面的传统银行和贷款产品、财资和现金管理、保险费融资以及抵押贷款和再融资服务 [3]

净利润和收入 - 公司在2024年第一季度报告中，净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元，较2023年同期的6040万美元和0.87美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度录得银行拥有寿险（BOLI）收益998,000美元和FDIC特别评估费290万美元[99] - 公司在2024年第一季度调整后的净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元，较2023年同期的5990万美元和0.86美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务方面的利息收入总额为329,452千美元，较2023年同期的295,716千美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润为7431.2万美元，较2023年同期的6042.1万美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润主要来源于零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务[100] - 公司在2024年第一季度的平均利息收入为330,402千美元，较2023年同期的296,651千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的平均利息支出为128,064千美元，较2023年同期的84,064千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的净利息收入为202,338千美元，较2023年同期的212,587千美元有所下降[101] - 2024年第一季度，公司的利息收入总额达到3.304亿美元，较2023年同期的2.967亿美元增长11.35%[103] 资产和负债管理 - 公司在2024年第一季度的贷款准备金总额为3.2亿美元，占贷款总额的1.55%，较2023年12月31日的3.071亿美元，占1.52%的贷款总额有所增加[130] - 非应计贷款从2023年12月31日的1.511亿美元增加到2024年3月31日的1.647亿美元，增长了9.0%[133] - 公司在2024年第一季度的信贷损失准备金总额为2110万美元，较2013年第一季度的4970万美元有所减少[130] - 公司的贷款分类包括商业、金融和农业贷款，消费者贷款，间接汽车贷款，抵押贷款仓库，市政贷款，保费融资，建设和开发相关的房地产，商业和农田房地产以及住宅房地产[124] - 公司的贷款审查程序包括贷款组合摘要分析，核销和回收分析，应计问题贷款趋势分析以及问题和逾期贷款分析[125] - 公司根据贷款的摊销成本基础估算贷款准备金，如果本金收回变得不确定，公司有政策及时撤销应计利息[126] - 公司对贷款的预期信贷损失通过信贷损失费用进行反映，当公司认为财务资产的全部或部分无法收回时，适当金额将被冲销[127] - 公司对金融资产的预期信贷损失进行集体（池）基础上的测量，根据金融资产具有相似风险特征的池的性质，公司目前使用DCF方法或PD×LGD方法[128] - 公司的贷款准备金估算方法考虑了有关现金流收回的可用相关信息，包括过去事件、当前状况和合理和可支持的预测[129] 风险管理 - 公司没有暴露于外币汇率风险、商品价格风险和其他市场风险，仅暴露于美元利率变化，通过考虑净利息差的可能变化来管理风险[153] - 公司的投资证券可供出售占总存款比例为6.74%至7.52%之间[152] - 贷款（扣除未赚取收入）占总存款比例为98.11%至100.50%之间[152] - 利息收入资产占总资产比例为91.51%至91.91%之间[152] - 有关市场风险的定量和定性披露[152] - 公司通过模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响[155] - 利率变化对公司未来12个月和24个月基准净利息收入的影响[156] 其他 - 公司董事会授权公司通过2020年10月31日回购最多1亿美元的普通股，截至2024年3月31日，公司已回购了5.3百万美元或13,1574股普通股[142] - 公司和银行在2024年3月31日符合监管资本标准，各项资本比率均达到或超过监管要求[146] - 公司使用模拟建模过程来衡量利率风险和评估潜在策略，ALCO委员会确定了对于净利息收入的利率风险的可接受水平[149] - 公司在2024年3月31日和2023年12月31日分别与FHLB和FRB贴现窗口有415亿美元和263亿美元的可用额度[151] - 公司的资产负债管理计划包括通过模拟分析监控市场利率变化对净利息收入的影响，以及通过“缺口管理”来管理利息收入的变化[155] - 公司的模拟分析显示，对于2024年4月1日开始的12个月和24个月期间的基准净利息收入，利率变化为200个基点时，预计净利息收入将增加1.1%和6.1%[156] - 公司首席执行官和首席财务官认为公司的披露控制和程序有效[157] - 截至2024年3月31日，公司内部财务报告控制未发生重大变化[158]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第一季度实现净利润7430万美元,每股收益1.08美元,调整后每股收益1.10美元 [13] - 调整后资产收益率提升至1.20%,调整后净资产收益率提升至12.88% [14] - 公司在第一季度回购了210万美元的普通股,剩余9470万美元可用于10月底前的回购 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 利息收入较上季度下降280万美元,主要是由于天数因素 [15] - 存款成本上升导致净利息收入下降470万美元 [16] - 净利差保持在3.51%,资产收益率上升4个基点,资金成本上升9个基点 [17] - 非利息收入增加960万美元,主要来自于抵押贷款业务收益的增加 [19] - 调整后非利息支出增加650万美元,主要是由于季节性的工资税和401(k)匹配贡献 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款较年末增加3.3亿美元,增长6.5%;存款增加2.89亿美元,增长5.6% [21] - 公司预计2024年贷款和存款增长将保持在中个位数 [22] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司通过加强资产负债表、提高资本充足率和拨备覆盖率等措施来应对经济周期变化 [7][9][10] - 公司保持多元化的贷款和存款组合,以及收入来源,为公司未来发展奠定基础 [7][8][11] - 公司在东南部主要市场拥有经验丰富的银行家团队,有助于公司保持良好的成本控制能力 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司2024年的前景保持乐观,认为公司有稳健的核心存款基础、良好的净息差、多元化的收入来源以及强大的资本和流动性 [7][10][11] - 管理层认为公司已做好准备应对未来可能发生的经济变化 [11] - 管理层表示公司将继续保持存款增长作为贷款增长的主要驱动力 [82] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Casey Whitman 提问** 询问公司对未来利差走势的看法 [28] **Nicole Stokes 回答** 公司利差压缩趋缓,存款成本上升速度放慢,资产敏感性略有上升,但仍将维持在3.5%左右的较高水平 [29][30][31][32] 问题2 **Will Jones 提问** 询问公司对抵押贷款业务的成本控制情况 [45] **Nicole Stokes 回答** 抵押贷款业务在收入增长的同时也会相应增加佣金、激励等方面的支出,预计效率维持在60%左右 [47] 问题3 **Russell Gunther 提问** 询问公司贷款组合中固定利率贷款的重定价情况 [58] **Nicole Stokes 回答** 公司约37%的贷款将在未来一年内重定价,重定价后的平均利率约为7.5% [59][60][61]

业绩总结 - 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1][2] - 调整后净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元[3][4] - 1Q24 PPNR ROA为1.89%，较上季度受FDIC特别评估影响减少4个基点[5] - 调整后效率比率为54.56%[6] - TCE比率为9.71%[7] - 信贷损失准备金占总贷款的比例增至1.55%[8] - 净利差为3.51%[9] - 非利息支出存款占总存款的比例为31.1%[10] 财务状况 - 过去五年，公司的可观净资产价值（TBV）以年均12%的速度增长[11] - 在2024年第一季度，每股TBV增加了0.88美元，其中来自留存收益的0.93美元，来自OCI影响的（0.06）美元，以及来自其他项目（包括股票补偿和股票回购）的0.01美元[12] - 在第一季度回购了45,174股，平均成本为46.58美元[13] - 2024年3月31日的TCE比率为9.71%[14] 贷款情况 - 贷款组合在贷款类型和地理位置上具有良好的多样性，资产质量指标保持稳定且优于历史平均水平[15] - 在2024年第一季度，贷款余额增加了3.31亿美元，年化增长率为6.5%，主要是由于现有建设贷款的资金和季节性资金的增加[16] - 在2024年第一季度，CECL准备金增加，ACL占贷款总额的比例为1.55%，相比2023年第四季度的1.52%有所增加[17] 投资情况 - 投资者商业地产贷款中，超过80%位于公司五个州的MSAs，这些地区的人口增长预测超过全国平均水平[18] - 投资者办公室的总承诺敞口为1.64亿美元，其中未拨款为0.20亿美元[19] - 所有者占用的建筑占投资者办公室组合的542万美元，建筑施工占333万美元[20] 资产质量 - 非履约资产占总资产的比例持续趋于正常化并保持在可接受水平，总非履约资产增加了8400万美元，达到1.827亿美元[21] - 在2024年第一季度，总体批评贷款（包括特别提及）减少了3.77亿美元，而分类贷款（不包括GNMA担保的抵押贷款）增加了2.88亿美元[22] 贷款组合情况 - 设备融资组合总额为13.5亿美元，占银行总组合的6.6%[23] - 平均贷款规模为5.26万美元，新贷款的平均FICO评分为749[24] - 30-89天应计逾期贷款占总贷款的1.11%[25] - 非表现贷款占总贷款的0.29%[26] 调整后财务表现 - 调整后的净收入为7561.2万美元，比上一季度增长2043.4万美元[27] - 调整后的总资产回报率为1.20%，比上一季度增长0.05%[28]

财务表现 - Ameris Bancorp 2024年第一季度营收为2.6822亿美元，同比增长0.2% [1] - 每股收益为1.10美元，较去年同期的0.86美元有所增长 [1] - 公司的营收和每股收益超出了华尔街预期，营收超出了3.28%，每股收益超出了3.77% [2] 财务健康指标 - Ameris Bancorp的重要财务健康指标包括效率比率、净利差和净贷款损失率，这些指标对公司的财务状况提供了更准确的描述 [3] - Ameris Bancorp在最近报告的季度中表现如下： - 效率比率为55.6%，略高于四位分析师平均预期的55.2% [5] - 净利差为3.5%，与四位分析师平均预期相符 [5] - 净贷款损失率为0.3%，与三位分析师平均预期相符 [5] 股票表现 - Ameris Bancorp股票在过去一个月中涨幅为+0.2%，表现优于Zacks S&P 500综合指数的-3%变化 [9]

财务表现 - Ameris Bancorp (ABCB)第一季度每股收益为1.10美元，超过了Zacks Consensus预期的1.06美元[1] - 公司在过去四个季度中两次超过了市场预期的盈利[2] - Ameris Bancorp第一季度营收为2.6822亿美元，超过了Zacks Consensus预期[3] 股价走势 - 公司股价的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议中的评论[4]

净利润和收入 - Ameris Bancorp 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1] - 2024年第一季度净收入为74312千美元，较2023年第一季度增长23.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后净收入为75612千美元，较上一季度增长2044千美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入为267225千美元，较上一季度增长3681千美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp税前净收入为118555千美元，较上一季度增长5217千美元[29] 资产和负债 - 2024年第一季度总资产为256.6亿美元，较上季度增长4600万美元[8] - 2024年第一季度总存款为210亿美元，较上季度增长2.889亿美元[9] - 股东权益在2024年第一季度增加了5800万美元，增长率为1.7%[10] - 资产总额为25655445千美元，较2023年第一季度略有下降[20] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的信贷损失准备金为35.72亿美元，较2023年12月末的34.87亿美元有所增加[21] - Ameris Bancorp的总贷款额为2060.03亿美元，较2023年12月末的2026.93亿美元有所增加[22] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的总收益资产为232.09亿美元，较2023年12月末的232.26亿美元略有下降[23] 利息收入和资产回报率 - Ameris Bancorp的净利息收入为20.23亿美元，较2023年12月的20.70亿美元有所下降[24] - 2024年3月，Ameris Bancorp的收益资产收益率为5.73%，较2023年12月的5.69%有所增加[25] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均资产回报率为1.20%，较上一季度增长0.05%[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均普通股权益回报率为12.88%，较上一季度增长1.07%[26] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2024年第一季度增加了960万美元，增长率为17.1%[5] - 非利息支出在2024年第一季度减少了30万美元，降幅为0.2%[6] 其他指标 - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股收益为1.08美元，较2023年第一季度增长24.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后每股稀释收入为1.10美元，较上一季度增长0.03美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入效率比率为54.56%，较上一季度下降1.24%[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股有形净值为34.52美元，较上一季度增长0.88美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp有形股东权益占有形资产比率为9.71%，较上一季度增长0.07%[28] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较上一季度减少了3,814千美元[30] - 银行部门净利息收入在2023年3月为177,285千美元，较去年同期减少了10,817千美元[30] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较去年同期减少了12,817千美元[30]

Brady Gailey加入Ameris Bank - Brady Gailey加入Ameris Bank担任企业发展执行董事[1] - Gailey在银行业拥有丰富的背景和覆盖Ameris Bank的历史[2] Ameris Bank概况 - Ameris Bank是Ameris Bancorp的子公司，总部位于亚特兰大，拥有164个金融中心[4]