净利润和收入 - Ameris Bancorp 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1] - 2024年第一季度净收入为74312千美元，较2023年第一季度增长23.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后净收入为75612千美元，较上一季度增长2044千美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入为267225千美元，较上一季度增长3681千美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp税前净收入为118555千美元，较上一季度增长5217千美元[29] 资产和负债 - 2024年第一季度总资产为256.6亿美元，较上季度增长4600万美元[8] - 2024年第一季度总存款为210亿美元，较上季度增长2.889亿美元[9] - 股东权益在2024年第一季度增加了5800万美元，增长率为1.7%[10] - 资产总额为25655445千美元，较2023年第一季度略有下降[20] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的信贷损失准备金为35.72亿美元，较2023年12月末的34.87亿美元有所增加[21] - Ameris Bancorp的总贷款额为2060.03亿美元，较2023年12月末的2026.93亿美元有所增加[22] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的总收益资产为232.09亿美元，较2023年12月末的232.26亿美元略有下降[23] 利息收入和资产回报率 - Ameris Bancorp的净利息收入为20.23亿美元，较2023年12月的20.70亿美元有所下降[24] - 2024年3月，Ameris Bancorp的收益资产收益率为5.73%，较2023年12月的5.69%有所增加[25] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均资产回报率为1.20%，较上一季度增长0.05%[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均普通股权益回报率为12.88%，较上一季度增长1.07%[26] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2024年第一季度增加了960万美元，增长率为17.1%[5] - 非利息支出在2024年第一季度减少了30万美元，降幅为0.2%[6] 其他指标 - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股收益为1.08美元，较2023年第一季度增长24.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后每股稀释收入为1.10美元，较上一季度增长0.03美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入效率比率为54.56%，较上一季度下降1.24%[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股有形净值为34.52美元，较上一季度增长0.88美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp有形股东权益占有形资产比率为9.71%，较上一季度增长0.07%[28] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较上一季度减少了3,814千美元[30] - 银行部门净利息收入在2023年3月为177,285千美元，较去年同期减少了10,817千美元[30] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较去年同期减少了12,817千美元[30]

Brady Gailey加入Ameris Bank - Brady Gailey加入Ameris Bank担任企业发展执行董事[1] - Gailey在银行业拥有丰富的背景和覆盖Ameris Bank的历史[2] Ameris Bank概况 - Ameris Bank是Ameris Bancorp的子公司，总部位于亚特兰大，拥有164个金融中心[4]

贷款组合数据 - 截至2023年12月31日，贷款组合总额约205.5亿美元，占总资产的81.5%[21] - 公司贷款组合包括商业房地产贷款、住宅房地产抵押贷款、农业贷款、商业和工业贷款、消费贷款[21][22][23][24][25] - 截至2023年12月31日，公司C&D贷款占资本比例为74.0%，CRE贷款净占比为281.9%[87] 次级票据发行与赎回 - 2020年9月28日，公司完成1.1亿美元本金的3.875%固定至浮动利率次级票据公开发行，2025年10月1日起利率按季度重置[37] - 2019年12月6日，公司完成1.2亿美元本金的4.25%固定至浮动利率次级票据公开发行，2023年回购并赎回1200万美元本金[38] - 2017年3月13日，公司完成7500万美元本金的5.75%固定至浮动利率次级票据公开发行，2023年3月15日全额赎回[39] 长期次级可递延利息债券 - 截至2023年12月31日，公司长期次级可递延利息债券的账面净值为1.303亿美元[39] 员工情况 - 截至2023年12月31日，公司拥有2765名全职等效员工，主要分布在佐治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州[45] - 截至2023年底，共有424名员工参与或完成领导力发展计划，其中73%为女性，38%为少数族裔[50] - 截至2023年12月31日，女性占公司员工总数的65%，少数族裔占32%；女性占公司高级管理人员（副总裁及以上）的43%，少数族裔占18%[53] 员工福利计划 - 公司401(k)计划匹配员工50%的选择性递延供款，最高为供款的前8%[47] - 教育援助计划为员工报销最高达5250美元的特定教育费用[50] 多元化与包容举措 - 2020年银行任命首位多元化与包容事务官，并成立由29名员工组成的多元化特别工作组[52] - 2023年，27名学员入选Mentor Ameris项目，其中62%为女性，41%为少数族裔[48] 现金股息支付规定 - 银行支付现金股息若满足特定条件需获得佐治亚州银行与金融部事先批准，如最近一次检查中分类资产总额超过银行一级资本（加贷款损失准备金）的80%等[64] - 截至2023年12月31日，银行约有1.493亿美元留存收益可在无需获得监管批准的情况下用于支付现金股息[64] 监管资本比率 - 公司和银行需维持多项最低监管资本比率，如普通股一级资本与总风险加权资产比率至少为4.5%等[67] - 截至2023年12月31日，公司合并基础上普通股一级资本、一级资本和总资本分别占其总风险加权资产的11.23%、11.23%和14.45%，一级杠杆率为9.93%[70] - 截至2023年12月31日，银行普通股一级资本、一级资本和总资本分别占其总风险加权资产的12.09%、12.09%和13.69%，一级杠杆率为10.69%，就迅速纠正行动而言处于“资本状况良好”[72] 监管资本影响调整 - 公司和银行选择根据临时最终规则推迟当前预期信贷损失模型对监管资本的影响，影响将在2022年1月1日至2024年12月31日的三年期间逐步纳入[73] 关联方交易额度限制 - 银行与关联方“涵盖交易”额度限制为单家关联方不超银行资本存量和盈余的10%，所有关联方合计不超20%[74] 单一借款人贷款额度规定 - 佐治亚州法律规定，银行对单一借款人贷款额度不超法定资本基数的15%，足额担保时不超25%[77] 准备金要求比率变化 - 2020年美联储将所有准备金要求比率降至零[80] FDIC相关规定与费用 - FDIC指定储备比率目前为2%，公司评估费率初始为每100美元保险存款5 - 32美分，调整后为2.5 - 42美分[81] - 2023年11月FDIC批准特别评估，按13.4个基点年利率对超50亿美元未保险存款征收，公司2023年四季度确认费用1160万美元[83] - 2024年2月FDIC更新DIF估计损失约204亿美元，此前为163亿美元[83] CRA评估 - 2022年10月31日公司银行CRA评估为满意[89] 借记卡互换费规定 - 2023年10月美联储提案，电子借记卡交易最高互换费为每笔14.4美分加交易价值的4个基点，欺诈预防调整增至1.3美分[92] - 多德 - 弗兰克法案规定，银行借记卡互换费上限为每笔0.21美元加交易价值的5个基点，合规时每笔可额外收取0.01美元欺诈预防费[91] 市场风险情况 - 公司仅面临美元利率变化风险，无交易工具，无外汇汇率、商品价格等市场风险[291] 利率敏感性与监测 - 公司在1年和2年时间跨度内对市场利率变化呈轻度资产敏感[292] - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，按季度监测市场利率瞬时变动100个基点对净利息收入的影响[292] 利率变动对净利息收入影响预测 - 最新模型预测未来一年利率上升100个基点，净利息收入将增加[292] - 利率变动300个基点时，12个月净利息收入变化为 -1.7%，24个月为6.1%[294] - 利率变动200个基点时，12个月净利息收入变化为0.6%，24个月为5.6%[294] - 利率变动100个基点时，12个月净利息收入变化为0.6%，24个月为3.1%[294] - 利率变动 -100个基点时，12个月净利息收入变化为 -0.8%，24个月为 -3.5%[294] - 利率变动 -200个基点时，12个月净利息收入变化为 -1.8%，24个月为 -7.5%[294] - 利率变动 -300个基点时，12个月净利息收入变化为 -3.0%，24个月为 -12.0%[294] 投资政策 - 公司投资政策旨在使未用于满足贷款需求的资金收益最大化，可投资于美国国债、政府机构证券等[32]

Ameris Bank获奖情况 - Ameris Bank在2023年获得了五个Greenwich卓越奖项，其中包括小型企业银行业务[1] - Ameris Bank是39家在全国范围内被评为小型企业银行业务质量卓越的银行之一[2] - Ameris Bank在2023年获得了多个奖项，包括整体满意度、现金管理整体满意度、整体满意度（南部地区）、推荐可能性（南部地区）和关系经理主动提供建议（南部地区）[3] Ameris Bank背景介绍 - Ameris Bank是Ameris Bancorp（纳斯达克股票代码：ABCB）的子公司，总部位于乔治亚州亚特兰大，拥有164个金融中心，管理着252亿美元的资产[4]

业绩总结 - 公司在2023年第四季度报告了每股收益为0.96美元，调整后为1.07美元[17] - 公司全年调整后每股收益为4美元，全年调整后ROA为1.09%[18] - 公司全年调整后ROTC为12.55%，不包括FDIC特别评估的情况下，PPNR ROA超过2%[18] - 公司的有形账面价值为33.64美元，年增长率为12.4%[19] - 公司的有形普通股权益比率在季度末达到9.64%[19] 用户数据 - 公司季度利息收入增加了1.7百万美元，全年利息收入增加了3.87亿美元[20] - 公司的净利息收入增加了3400万美元，增幅超过4%[20] - 公司的净利差保持在同行业以上水平，本季度稳定在3.54%[21] 未来展望 - 预计2024年贷款和存款增长率将提高到中位数个位数，与先前的指导一致[28] - 净利差保持在3.5%，并且预计在2024年会有一定的压缩，但仍然预计在整个周期内保持在3.5%以上将是一种胜利[34][36] - 公司对贷款增长的展望仍然积极，一旦经济状况改善并且市场需求增加，公司将会加大贷款发放[56][58] 新产品和新技术研发 - 公司在过去一年中成功增长存款，尤其是在保持存款结构稳定的情况下[94] - 公司的财务投资和财务平台取得了巨大的成功，主要来自C&I倡议和财务团队的努力[96][97] 市场扩张和并购 - 公司在过去两年内收购的Balboa业务表现良好，但受到经济周期和小型企业经营压力的影响，特别是在卡车运输行业方面[66][67] 其他新策略 - 公司继续寻找降低费用的机会，预计能够在2024年保持低于55%的效率比率[25] - 预计非利息支出将以3%至5%的速度增长，其中工资和福利占据了3%，其他方面占据了2%[50][52]

公司业绩 - 公司在2023年第四季度实现了净利润6,590万美元，每股摊薄收益为0.96美元[6][1] - 2023年净利润为2.691亿美元，每股摊薄收益为3.89美元[7][2] - 调整后的净利润为7,360万美元，每股摊薄收益为1.07美元[6][3] - 调整后的净利润为2.763亿美元，每股摊薄收益为4.00美元[7][4] 贷款和存款 - 总存款增长1.182亿美元，年化增长率为2.3%[6][5] - 总存款增长12.5亿美元，增长率为6.4%[7][6] - 贷款准备金占总贷款的比例增至1.52%[6][7] - 贷款拨备率由2022年底的1.04%上升至2023年底的1.52%[7][8] 资产和股东权益 - 公司的有形账面价值在2023年第四季度每股增加了1.26美元[15][9] - 期末总股东权益为3,426,747千美元，较上一季度3,347,069千美元增长[32][10] - 2023年第四季度有形股东权益为2,323,152,000美元，较上一季度2,239,048,000美元增长[32][11] 贷款生产和贷款类型 - 4Q23贷款生产的最大类别是保费融资、房屋建筑商和设备融资[18][12] - 4Q23贷款余额增加了6,830万美元，主要是由于抵押贷款、商业房地产和C&I贷款的增加[19][13] - 4Q23的贷款类型中，CFIA和RE - C&D的ALLL增加最多，分别为10.4和6.3百万美元[21][14]

财务表现 - Ameris Bancorp在2023年12月报告的季度营收为2.6235亿美元，较去年同期下降了3.7%[1] - 每股收益为1.07美元，与去年同期的1.17美元相比有所下降[1] - 报告的营收较Zacks Consensus Estimate的2.6723亿美元低出1.83%[2] - 每股收益较预期的1.12美元低出4.46%[2] - Ameris Bancorp在最近报告的季度中表现如下关键指标：效率比率为56.8%，净利差为3.5%，净贷款减值率为0.3%，利息收入资产平均余额为232.3亿美元，净利息收入(FTE)为2.0705亿美元，总非利息收入为5625万美元，净利息收入为2.061亿美元[5] - Ameris Bancorp股票过去一个月的回报率为-1.2%，而Zacks S&P 500综合指数为+2.5%[5]

Ameris Bancorp第四季度财报 - Ameris Bancorp (ABCB)第四季度每股收益为1.07美元，低于Zacks Consensus Estimate的1.12美元[1] - 公司在过去四个季度中只有一次超过了市场预期的每股收益[3] - Ameris Bancorp第四季度营收为2.6235亿美元，低于Zacks Consensus Estimate的2.6749亿美元[4] Ameris Bancorp股价表现 - 公司股价自年初以来上涨了约0.1%，低于标普500指数的2.1%涨幅[6] - 公司的盈利前景对股价走势有重要影响，投资者可以关注盈利预期的变化[7] - 盈利预期的变化与股价走势之间存在强烈相关性，投资者可以关注Zacks Rank等评级工具[8] - Ameris Bancorp的盈利预期变化趋势为混合，目前为Zacks Rank 3 (Hold)[9] 行业前景和同行比较 - 行业前景对公司股价表现也有重要影响，目前Banks - Southeast行业排名在Zacks行业中的前33%[10] - 另一家同行Cadence (CADE)即将发布第四季度财报，预计将于1月29日发布[11] - Cadence预计第四季度每股收益为0.53美元，同比下降32.1%[12] - Cadence预计营收为4.3399亿美元，同比下降8.5%[13]

分析师预测 - 分析师预计Ameris Bancorp (ABCB)将在即将发布的季度报告中宣布每股收益为1.12美元，同比下降4.3%[1] - 预计营收将达到2.6723亿美元，同比下降1.9%[1] 共识预期 - 过去30天，本季度的共识每股收益估计已经下调了0.7%，达到目前水平[2] 收益预期修订 - 在公司披露收益之前，对收益预期的变化进行充分考虑至关重要[3] - 许多经验研究一致表明，收益预期修订的趋势与股票的短期价格表现之间存在着强烈关系[3] 深入分析 - 尽管投资者通常依赖共识收益和营收预估来评估本季度的业绩，但深入分析分析师对某些关键指标的预测往往能提供更全面的理解[4]

净利润和收入 - 公司第三季度2023年度净利润为8011.5万美元，每股摊薄收益为1.16美元[98] - 公司第三季度2023年度零售银行业务利息收入为22,844.8万美元，净利息收入为16,759.5万美元[99] - 公司第三季度2023年度抵押银行业务净利息收入为2,280.5万美元，净利息收入为2,280.5万美元[99] - 公司第三季度2023年度仓储贷款业务净利息收入为600.8万美元，净利息收入为600.8万美元[99] - 公司第三季度2023年度SBA业务净利息收入为196.2万美元，净利息收入为608.5万美元[99] - 公司第三季度2023年度保费融资业务净利息收入为94.8万美元，净利息收入为938.1万美元[99] - 公司第三季度2023年度零售银行业务净利润为5500.1万美元[99] - 公司第三季度2023年度抵押银行业务净利润为1617.8万美元[99] - 公司第三季度2023年度仓储贷款业务净利润为480.7万美元[99] - 第三季度2023年，公司的总利息收入达到3.315亿美元，较2022年同期的2.352亿美元增加了41.3%[102] - 第三季度2023年，公司的总非利息收入为6320万美元，较2022年同期的6530万美元减少了3.3%[104] - 第三季度2023年，公司的存款账户服务费增加了92.4万美元，达到1210万美元[105] - 第三季度2023年，公司的总非利息支出为1.414亿美元，较2022年同期的1.396亿美元增加了1.3%[106] - 第三季度2023年，公司的摊销无形资产减少了28.5万美元，达到440万美元[108] - 第三季度2023年，公司的所得税费用为2490万美元，较2022年同期的2850万美元减少了12.6%[109] - 截至2023年9月30日，公司的普通股东可得净收入为2.0317亿美元，每股摊薄收益为2.94美元，较2022年同期的2.6432亿美元和3.81美元下降了23.2%[110] - 公司在2023年9月份的净利润为20.3亿美元，较2022年同期增长了7.7%[111] - 公司在2023年前九个月的净利息收入为9.51亿美元，较2022年同期增长了52.9%[113] - 公司在2023年前九个月的非利息收入为1.87亿美元，较2022年同期减少了21%[115] - 公司在2023年前九个月的非利息支出为4.29亿美元，较2022年同期增长了0.9%[117] - 公司在2023年前九个月的广告和营销费用为8.9百万美元，较2022年同期的8.7百万美元略有增加[118] - 公司2023年前九个月的所得税费用为63.4百万美元，较2022年同期的84.2百万美元有所下降，有效税率分别为23.8%和24.2%[119] 资产和负债管理 - 公司在2023年9月底的投资组合中，可供出售债券和持有至到期债券按合同到期分类，实际现金流可能与合同到期不同[125] - 公司对贷款组合进行定期监控，重点关注信用损失准备的充足性，管理团队战略性地将分支机构设在乔治亚州、阿拉巴马州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的特定市场[130] - 公司对贷款组合进行信贷风险评估的贷款审查程序包括贷款组合摘要分析、核销和回收分析、应计问题贷款趋势分析以及问题和逾期贷款分析[131] - 2023年9月底，公司贷款减值准备余额为290,104千美元，较2022年底的184,891千美元增加了105,213千美元[137] - 2023年9月底，公司非应计贷款总额为134,558千美元，较2022年底的134,808千美元减少了250千美元，应计贷款逾期90天以上总额为11,891千美元，较2022年底的17,865千美元减少了6,000千美元[140] - 2023年9月底，公司短期投资总额为13亿美元，较2022年底的8.336亿美元增加了4.636亿美元[146] 风险管理 - 公司在2023年9月30日的监管资本标准下被认为是“充足资本”的，Tier 1杠杆比率为9.62%至10.51%[154] - 公司的主要市场风险暴露包括信用风险、利率风险和流动性风险，银行根据公司董事会和ALCO委员会批准的资产负债管理政策运营[154] - 公司使用模拟建模过程来衡量利率风险和评估潜在策略，管理确定了对利率风险的可接受水平[157] - 公司通过管理资产和负债的平衡来维持充足的流动性位置，同时与对应银行保持关系以提供必要的资金[159] 商誉评估 - 公司对于商业部门和高级融资部门的商誉进行了年度减值测试，结果显示在2023年6月30日时未发现减值存在[161] - 公司在2023年第二季度进行了商誉减值指标评估，结果显示在6月30日时未发现减值存在[162] 利率风险管理 - 公司使用模拟分析来监测市场利率变化对净利息收入的影响[166] - 公司使用模拟分析来监测市场利率变化对预期基准净利息收入的影响，结果显示在12个月和24个月内，利率变化对净利息收入的影响[167] - 预计在未来12个月和24个月内，利率变