UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission File Number: 001-13901 AMERIS BANCORP (Exact name of registrant as specified in its charter) Georgia 58-1456434 (State of incorporation) (IRS Employer ID No.) 3490 Piedmont Rd N.E ...

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润1 098亿美元 同比增长21% 摊薄每股收益1 6美元 [10] - 平均生息资产增加5 64亿美元 同比增长9% 净息差上升4个基点至3 77% [12] - 非利息收入增加490万美元 主要来自抵押贷款业务增长 [14] - 有形账面价值每股41 32美元 同比增长15 5% [11] - 普通股一级资本比率13% 有形普通股比率11 09% [6][11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长3 35亿美元 年化增长率6 5% 符合中期个位数指引 [16] - 商业和工业贷款(C&I)是主要增长驱动力 尤其是抵押贷款仓库和保费融资业务 [16] - 抵押贷款业务量增长36%至13亿美元 销售利差上升5个基点至2 22% [14] - 设备融资贷款占比7 2% 经过2023年信贷标准调整后表现符合预期 [75] 各个市场数据和关键指标变化 - 美国东南部市场表现强劲 贷款发放量环比增长29% 创2022年以来最高季度记录 [8] - 非计息存款占比从30 8%提升至31% 经纪存款仅占总存款的5% [17] - 市政存款季节性减少7700万美元 被经纪存款8200万美元的增长所抵消 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 优先考虑有机增长 通过招聘64名新业务人员增强东南部市场覆盖 [27][28] - 资本配置优先级为: 1) 有机增长 2) 股票回购(本季度回购1280万美元) 3) 股息 4) 并购(需符合严格标准) [28][29] - 行业竞争加剧 部分领域出现结构性条款放松 但定价仍是主要竞争手段 [56] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计净息差将逐步回归3 60%-3 65%区间 主要因存款成本压力 [13][61] - 若美联储降息 可能通过快速调整存款利率获得短期边际改善 [45][61] - 对2025年下半年和2026年持乐观态度 基于强劲的净息差、存款基础和资本状况 [9] 其他重要信息 - 信贷损失准备金280万美元 贷款损失准备金覆盖率为162% [15] - 商业地产(CRE)和建筑贷款集中度分别保持在2 6%和1 45%的低位 [7] - 新增2亿美元证券投资 收益率4 88% 替换了2 6亿美元收益率2 77%的到期证券 [104] 问答环节所有的提问和回答 贷款增长趋势 - 抵押贷款仓库业务具有季节性 本季度表现强劲 其他业务线活动普遍回暖 [24] - 预计三季度活动水平与二季度相似 除非出现意外事件 [25] 资本配置策略 - 当前股价被低估 股票回购仍具吸引力 但对并购持谨慎态度 [28][29] - 人才吸引优势在于市场密度、业务稳定性和清晰的绩效文化 [31][32] 净息差展望 - 3 60%-3 65%的长期指引基于平坦利率环境 若降息可能短期提振 [61] - 6月净息差因临时因素高于3 77% 三季度可能小幅波动 [73] 存款战略 - 核心存款基础具有50年历史 非常稳定和分散 [85] - 将继续引导存款增长 但31%的非计息存款占比可能难以持续提高 [88] 抵押贷款业务 - 三季度产量可能环比下降10% 但已做好再融资潮的准备 [66] - 当前盈利水平已优于同业 任何利率下降都将带来额外收益 [67] 信贷质量 - 新增3 8%的办公室投资贷款准备金 反映对该板块的谨慎态度 [91] - 当前1 62%的高准备金覆盖率既可支持增长 也可防御潜在衰退 [93]

财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1.098亿美元，同比增长21% [11] - 年化营收增长20.9%，远超费用增长 [11] - 净息差(NIM)上升4个基点至3.77%，核心净息差无摊销影响 [13] - 效率比率改善至51.63%，上一季度为52.83% [11] - 资产回报率(ROA)为1.65%，有形普通股权益回报率(ROTCE)为15.8% [12] - 有形账面价值每股增长15.5%年化至41.32美元 [12] - 普通股一级资本比率(CET1)增至13%，有形普通股权益比率(TCE)达11.09% [12] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额增长3.35亿美元，年化增长6.5%，符合中个位数指引 [17] - 商业和工业贷款(C&I)是贷款增长的主要驱动力 [8] - 抵押贷款生产增长36%至约13亿美元，抵押贷款销售利得上升5个基点至2.22% [15] - 设备金融贷款占贷款总额的7.2%，表现符合预期 [62] - 非利息收入增加490万美元，主要来自抵押贷款业务 [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 东南部市场表现强劲，贷款生产环比增长29%，为2022年以来最高 [8] - 非计息存款占比从30.8%上升至31% [17] - 经纪存款增加8200万美元，抵消了周期性市政存款减少7700万美元的影响 [17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于有机增长，优先考虑存款增长而非贷款增长 [18] - 资本配置优先级为有机增长、股票回购和股息，并购需非常特殊的机会 [26] - 在东南部市场具有稀缺价值，能够利用银行业动荡机会 [9] - 新增64名创收人员，同时淘汰表现不佳者 [25] - 竞争加剧，不仅体现在价格上，还体现在结构变化上 [46] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对2025年下半年和2026年持乐观态度，受益于强劲的净息差、多元化收入流和健康的资产质量 [9] - 预计净息差将长期稳定在3.60%-3.65%以上，若美联储降息可能短期提振净息差 [14][48] - 贷款需求有所回升，但市场仍保持谨慎 [23] - 存款成本预计将面临上行压力，特别是随着贷款增长加速 [40] 其他重要信息 - 第二季度回购1280万美元股票，约21.2万股 [12] - 信贷损失拨备280万美元，准备金覆盖率为1.62倍贷款或4.08倍不良贷款 [16] - 商业地产(CRE)和建筑贷款集中度分别保持在2.6%和1.45%的低位 [7] - 证券组合增加，新增2亿美元收益率为4.88%的证券，到期2.6亿美元收益率为2.77%的证券 [86] 问答环节所有的提问和回答 贷款增长趋势和竞争 - 抵押贷款仓库业务季节性强劲，但其他业务线也出现复苏迹象 [22] - 竞争加剧，结构条款开始松动，但未达疯狂程度 [46] 资本配置和增长策略 - 有机增长是首要任务，其次是股票回购和股息 [26] - 吸引人才的关键是市场密度、稳定性和清晰的业务模式 [31] 净息差展望 - 长期净息差指引3.60%-3.65%基于稳定利率环境 [48] - 若美联储降息，可能因存款重新定价快于贷款而短期提振净息差 [40] 抵押贷款业务 - 第三季度抵押贷款生产可能与第二季度持平或略降10% [55] - 已准备好应对可能的再融资浪潮，无需增加人员 [55] 存款策略 - 存款基础非常分散和稳定，具有长期历史 [71] - 将继续优先发展非计息存款，但可能接受更高成本以支持增长 [75] 信贷质量 - 投资者办公室贷款准备金率提高至3.8% [76] - 强大的准备金既支持增长也提供防御性缓冲 [78] 证券组合策略 - 证券组合可再增加2-4亿美元，提供灵活性 [36] - 证券置换带来收益率提升，新增证券收益率4.88%替换到期2.77%证券 [86]

业绩总结 - 2025年第二季度净收入为1.09834亿美元，每股摊薄收益为1.60美元，同比增长26%[18] - 2025年第二季度总收入为300,724千美元，较2024年同期的300,632千美元增长0.03%[89] - 2025年第二季度的调整后总收入为301,296千美元，较2024年同期的284,078千美元增长6%[89] - 2025年第二季度的净利息收入为231,813千美元，较2024年同期的211,921千美元增长9%[89] - 2025年第二季度的非利息收入为68,911千美元，较2024年同期的88,711千美元下降22%[89] 关键财务指标 - 资产回报率(ROA)为1.65%，较上一季度增长21%[19] - 有形普通股权益回报率(ROTCE)为15.82%，同比增长20%[19] - 净利差(NIM)扩展至3.77%，较上一季度提高4个基点[26] - 效率比率改善至51.63%[18] - 平均资产回报率为1.65%，较2024年同期的1.41%增长17%[88] 资产与负债 - 截至2025年第二季度，公司的总资产为26,680,153千美元，较2024年同期的26,520,728千美元增长1%[90] - 截至2025年第二季度，贷款组合总额为210.41亿美元，贷款损失准备金占总贷款的1.62%[53][63] - 截至2025年第二季度，非执行资产占总资产的比例为0.36%[68] - 2025年第二季度，存款总额增加2030万美元，年化增幅为0.4%[42] 贷款与存款 - 贷款增长335百万美元，年化增长率为6.5%[18] - 非利息存款占总存款的31.0%[18] - 2025年第二季度，抵押贷款银行业务占总收入的13%[34] - 2025年第二季度，购房业务占总收入的83%[34] 股东权益 - 截至2025年第二季度，公司的总股东权益为3,917,678千美元，较第一季度的3,823,802千美元增长了2.5%[92] - 截至2025年第二季度，公司的每股账面价值为57.02美元，较第一季度的55.49美元增长了2.7%[92] - 截至2025年第二季度，公司的每股有形账面价值为41.32美元，较第一季度的39.78美元增长了3.9%[92] 未来展望与策略 - 2025年第二季度，销售利润率从2025年第一季度的2.17%提高至2.22%[34] - 2025年第二季度，非利息支出总额较2025年第一季度增加420万美元[39] - 2025年第二季度，资本充足率为13.0%，高于同行水平[49]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收为30165百万美元 与去年同期持平 [1] - 每股收益(EPS)为159美元 较去年同期的117美元增长358% [1] - 营收超出Zacks共识预期156% (共识预期为29703百万美元) [1] - EPS超出Zacks共识预期1778% (共识预期为135美元) [1] 关键运营指标 - 净息差(TE)为38% 高于分析师平均预期的37% [4] - 效率比率为516% 优于分析师平均预期的524% [4] - 每股账面价值为5702美元 超过分析师平均预期的5648美元 [4] - 净冲销占平均贷款比例为01% 显著低于分析师平均预期的03% [4] 资产与收入 - 总不良资产为9726百万美元 低于分析师平均预期的12323百万美元 [4] - 平均总收益资产为2477十亿美元 略高于分析师平均预期的2472十亿美元 [4] - 净利息收入(TE)为23274百万美元 超出分析师平均预期的22451百万美元 [4] - 非利息收入为6891百万美元 低于分析师平均预期的7249百万美元 [4] 市场表现 - 过去一个月股价上涨23% 同期标普500指数上涨49% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预示短期表现可能与大盘同步 [3]

公司业绩表现 - 公司最新季度每股收益为1.59美元 超出市场预期的1.35美元 同比增长35.9% [1] - 季度营收达3.0165亿美元 略超市场预期1.56% 与去年同期3.0159亿美元基本持平 [2] - 过去四个季度公司四次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨6.2% 落后于标普500指数8.6%的涨幅 [3] - 当前市场对下季度每股收益预期为1.36美元 营收预期3.021亿美元 本财年每股收益预期5.35美元 营收预期11.9亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Southeast在Zacks行业排名中位列前6% 行业前50%表现是后50%的两倍以上 [8] - 同业公司WesBanco预计季度每股收益0.87美元 同比增长77.6% 但过去30天下调预期1.7% [9] - WesBanco预计季度营收2.596亿美元 同比大幅增长74% [10] 未来展望 - 公司当前Zacks评级为3(持有) 预计短期内表现与市场同步 [6] - 管理层在财报电话会中的评论将影响股价短期走势 [3] - 盈利预期修正趋势与股价表现存在强相关性 投资者可关注后续预期变化 [5][7]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1.098亿美元，摊薄后每股收益1.60美元，而2024年同期净利润为9080万美元，摊薄后每股收益1.32美元[2] - 截至2025年6月30日的年初至今，公司净利润为1.978亿美元，摊薄后每股收益2.87美元，2024年同期净利润为1.651亿美元，摊薄后每股收益2.39美元[3] - 2025年第二季度按税等效基础计算的净利息收入增至2.327亿美元，较上季度增加1000万美元（4.5%），较2024年第二季度增加1990万美元（9.3%）[5] - 2025年第二季度非利息收入增加490万美元（7.6%）至6890万美元，主要受抵押银行业务活动推动[10] - 2025年6月净利润为109,834,000美元，2024年6月为99,212,000美元，2025年上半年为197,769,000美元，2024年上半年为165,097,000美元[25] - 2025年6月稀释后每股收益为1.60美元，2024年6月为1.44美元，2025年上半年为2.87美元，2024年上半年为2.39美元[25][27] - 2025年6月平均资产回报率为1.65%，2024年6月为1.49%，2025年上半年为1.51%，2024年上半年为1.30%[25] - 2025年6月普通股平均权益回报率为11.40%，2024年6月为10.91%，2025年上半年为10.41%，2024年上半年为9.49%[25] - 2025年6月净利息收益率为3.77%，2024年6月为3.51%，2025年上半年为3.75%，2024年上半年为3.54%[25] - 2025年6月净收入为109,834千美元，调整后净收入为109,444千美元[42] - 2025年6月摊薄后每股净收入为1.60美元，调整后摊薄后每股净收入为1.59美元[42] - 2025年6月平均资产为26,757,322千美元，平均资产回报率为1.65%，调整后平均资产回报率为1.64%[42] - 2025年6月平均普通股权益为3,865,031千美元，平均普通股权益回报率为11.40%[42] - 2025年6月平均有形普通股权益为2,784,819千美元，平均有形普通股权益回报率为15.82%，调整后为15.76%[42] - 2025年3 - 6月净收入分别为87,935千美元、94,376千美元、99,212千美元、109,834千美元[42] - 2025年3 - 6月平均资产回报率分别为1.36%、1.42%、1.49%、1.65%[42] - 2025年3 - 6月平均普通股权益回报率分别为9.39%、10.09%、10.91%、11.40%[42] - 2025年第二季度利息收入为348,566千美元，较2025年第一季度的334,706千美元增长4.14%[37] - 2025年第二季度净利息收入为232,741千美元，较2025年第一季度的222,767千美元增长4.47%[37] - 2025年上半年净利息收入为455,508千美元，较2024年上半年的415,219千美元增长9.7%[37] - 零售抵押部门2025年6月季度净利息收入为22031千美元，2024年6月季度为23742千美元[49] - 仓库贷款部门2025年上半年净收入为10743千美元，2024年上半年为8642千美元[49] - 保费融资部门2025年6月季度净收入为5508千美元，2024年6月季度为3833千美元[49] - 银行部门2025年6月季度净利息收入为191501千美元，2024年6月季度为173537千美元[51] - 银行部门2025年上半年净收入为148348千美元，2024年上半年为101695千美元[51] - 合并后2025年6月季度净利息收入为231813千美元，2024年6月季度为211921千美元[51] - 合并后2025年上半年净收入为197769千美元，2024年上半年为165097千美元[51] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出增加430万美元（2.8%）至1.553亿美元，效率比率从第一季度的52.83%和2024年第二季度的51.68%改善至51.63%[11] - 2025年6月效率比率为51.63%，2024年6月为53.49%，2025年上半年为52.22%，2024年上半年为53.54%[25] - 2025年第二季度利息支出为115,825千美元，较2025年第一季度的111,939千美元增长3.47%[37] - 2025年6月调整后非利息费用为15539.8万美元，总营收（TE）为30165.2万美元[44] - 2025年二季度调整后总营收（TE）为58804.9万美元，效率比为52.22%，调整后效率比（TE）为52.09%[44] - 2025年3月调整后非利息费用为15089.6万美元，总营收（TE）为28679万美元[44] - 2025年一季度调整后总营收（TE）为28675.3万美元，效率比为52.83%，调整后效率比（TE）为52.62%[44] 各条业务线表现 - 零售抵押部门2025年6月季度净利息收入为22031千美元，2024年6月季度为23742千美元[49] - 仓库贷款部门2025年上半年净收入为10743千美元，2024年上半年为8642千美元[49] - 保费融资部门2025年6月季度净收入为5508千美元，2024年6月季度为3833千美元[49] - 银行部门2025年6月季度净利息收入为191501千美元，2024年6月季度为173537千美元[51] - 银行部门2025年上半年净收入为148348千美元，2024年上半年为101695千美元[51] - 合并后2025年6月季度净利息收入为231813千美元，2024年6月季度为211921千美元[51] - 合并后2025年上半年净收入为197769千美元，2024年上半年为165097千美元[51] - 零售抵押部门2025年上半年非利息收入为72455千美元，2024年上半年为88910千美元[49] - 仓库贷款部门2025年6月季度非利息收入为1893千美元，2024年6月季度为1028千美元[49] - 保费融资部门2025年上半年收入所得税前为12871千美元，2024年上半年为9664千美元[49] 其他财务数据 - 2025年6月30日总资产为266.8亿美元，贷款净额较3月31日增加3.349亿美元（年化6.5%）至210.4亿美元[13] - 2025年6月30日总存款为219.3亿美元，非利息存款账户占总存款的比例从2024年12月31日的29.9%增至31.0%[14] - 2025年6月30日股东权益总额为39.2亿美元，较2024年12月31日增加1.662亿美元（4.4%）[15] - 截至2025年6月，公司总资产为26,680,153,000美元，较2024年6月的26,520,728,000美元增长0.6%[29] - 2025年6月，非利息存款为6,800,519,000美元，利息存款为15,132,156,000美元，总存款为21,932,675,000美元[29] - 2025年6月，贷款净额为20,699,930,000美元，较2024年6月的20,656,385,000美元增长0.2%[29] - 2025年6月，公司股东权益总额为3,917,678,000美元，较2024年6月的3,566,614,000美元增长9.9%[29] - 截至2025年6月，公司信用损失准备金期末余额为377,181,000美元[31] - 2025年第二季度，净冲销额为7,098,000美元[31] - 2025年6月，非应计投资组合贷款为75,286,000美元，其他房地产为1,825,000美元，不良投资组合资产为85,528,000美元[31] - 2025年6月，不良投资组合资产占总资产的比例为0.32%，总不良资产占总资产的比例为0.36%[31] - 2025年第二季度，净冲销额占平均贷款的年化比例为0.14%[31] - 2025年6月，公司无形资产为1,078,228,000美元，生息负债为15,642,162,000美元[29] - 2025年6月总贷款为21,041,497千美元，较2025年3月的20,739,906千美元增长1.45%[33] - 2025年6月平均总生息资产为24,770,341千美元，较2025年3月的24,206,089千美元增长2.33%[35] - 2025年6月平均总存款为21,929,517千美元，较2025年3月的21,589,686千美元增长1.57%[35] - 2025年6月非存款资金总额为652,589千美元，较2025年3月的475,575千美元增长37.22%[35] - 2025年上半年生息资产平均余额为24,489,774千美元，较2024年上半年的23,562,664千美元增长3.93%[35] - 2025年上半年存款平均余额为21,760,537千美元，较2024年上半年的20,877,738千美元增长4.23%[35] - 2025年6月总生息资产收益率为5.64%，净息差为2.70%，净利息收益率为3.77%，总资金成本为2.06%[39] - 2025年6月总股东权益为3,917,678,000美元，有形股东权益为2,839,450,000美元[45][47] - 2025年6月每股账面价值为57.02美元，每股有形账面价值为41.32美元[45] - 2025年6月总资产为26,680,153,000美元，有形资产为25,601,925,000美元[47] - 2025年6月权益资产比为14.68%，有形普通股权益与有形资产比为11.09%[47] - 2025年3月总股东权益为3,823,802,000美元，有形股东权益为2,741,498,000美元[45][47] - 2025年3月每股账面价值为55.49美元，每股有形账面价值为39.78美元[45]

公司表现 - Ameris Bancorp (ABCB) 自2023年10月被评级为"买入"以来 股东回报表现优异 [1] - 尽管公司存在一些负面因素 但分析师仍看好其投资价值 [1] 行业服务 - 提供专注于石油和天然气行业的投资服务 重点关注现金流及具备增长潜力的公司 [1] - 订阅服务包含50多只股票模型账户 针对勘探与生产企业的深度现金流分析 以及实时行业讨论 [2] - 提供两周免费试用期 吸引用户参与石油天然气领域投资 [3]

公司评级与投资机会 - Ameris Bancorp (ABCB) 近期被上调至Zacks Rank 2 (买入)评级 这一评级变化主要反映其盈利预期的上升趋势 而盈利预期是影响股价的最强大因素之一 [1] - Zacks评级系统的唯一决定因素是公司盈利预期的变化 系统追踪卖方分析师对当前及未来年度每股收益(EPS)的共识预期 [1] - 过去三个月 Ameris Bancorp的Zacks共识预期已上调5.7% 显示分析师持续看好该公司盈利前景 [8] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化(通过盈利预期修正反映)与短期股价走势存在强相关性 这主要源于机构投资者使用盈利预期计算公司股票公允价值 [4] - 实证研究表明 跟踪盈利预期修正趋势进行投资决策可能带来显著回报 Zacks评级系统有效利用了盈利预期修正的力量 [6] - Zacks Rank 1(强力买入)股票自1988年以来平均年回报率达+25% 显示该评级系统的有效性 [7] 评级系统特点 - Zacks评级系统覆盖超过4,000只股票 始终保持"买入"和"卖出"评级的均衡比例 仅前5%股票获得"强力买入"评级 接下来的15%获得"买入"评级 [9] - 进入Zacks覆盖股票前20%的公司(如Ameris Bancorp)通常具有优异的盈利预期修正特征 有望在短期内跑赢市场 [10] - 与华尔街分析师偏向乐观的评级不同 Zacks评级系统更具客观性 主要基于可量化的盈利预期变化 [9]

公司整体财务关键指标变化 - 2025年第一季度公司归属于普通股股东的净利润为8790万美元，摊薄后每股收益为1.27美元，2024年同期分别为7430万美元和1.08美元[128] - 2025年第一季度公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.36%和9.39%，2024年第一季度分别为1.18%和8.63%[128] - 2025年第一季度公司总利息收入为33377.8万美元，2024年同期为32945.2万美元[129] - 2025年第一季度公司总利息支出为11193.9万美元，2024年同期为12806.4万美元[129] - 2025年第一季度公司净利息收入为22183.9万美元，2024年同期为20138.8万美元[129] - 2025年第一季度公司净利润为8793.5万美元，2024年同期为7431.2万美元[129] - 2025年第一季度净利息收入为2.228亿美元，较2024年同期的2.023亿美元增加2040万美元，增幅10.10%[131] - 2025年第一季度平均生息资产为242.1亿美元，较2024年同期的232.1亿美元增加9.972亿美元，增幅4.30%[131] - 2025年第一季度信用损失拨备为2190万美元，2024年同期为2110万美元[136] - 2025年第一季度非利息收入为6400万美元，较2024年同期的6590万美元减少190万美元，降幅2.8%[137] - 2025年第一季度非利息支出为1.51亿美元，较2024年同期的1.487亿美元增加230万美元，增幅1.6%[139] - 2025年第一季度所得税费用为2500万美元，2024年同期为2310万美元[141] 各业务线利息收入关键指标变化 - 2025年第一季度银行业务利息收入为23331.9万美元，2024年同期为23512.2万美元[129] - 2025年第一季度零售抵押贷款业务利息收入为5793.2万美元，2024年同期为5509.9万美元[129] - 2025年第一季度仓库贷款业务利息收入为1520万美元，2024年同期为1648.3万美元[129] - 2025年第一季度保费融资业务利息收入为2732.7万美元，2024年同期为2274.8万美元[129] 贷款相关关键指标变化 - 2025年第一季度贷款发放额为41亿美元，加权平均收益率为6.86%，2024年同期分别为39亿美元和7.70%[131] - 2025年第一季度贷款净冲销约为900万美元，占年化平均贷款的0.18%，2024年同期分别约为1260万美元和0.25%[136] - 2025年3月31日贷款信用损失总拨备为3.456亿美元，占总贷款的1.67%，2024年12月31日分别为3.381亿美元和1.63%[136] - 截至2025年3月31日，总贷款（含待售贷款）为212.5亿美元，较2024年12月31日的212.7亿美元略有下降；贷款减少3330万美元，降幅0.2%，待售贷款从5.286亿美元增至5.454亿美元[147] - 2025年第一季度末，贷款损失准备总额为3.456亿美元，占贷款的1.67%，高于2024年12月31日的3.381亿美元（占比1.63%）[148] - 2025年第一季度净冲销率降至0.18%，低于2024年同期的0.25%；2025年第一季度信贷损失拨备为2190万美元，高于2024年同期的2110万美元[148] - 2025年第一季度，贷款损失准备期初余额为3.38084亿美元，期末余额为3.45555亿美元；净冲销为904.8万美元[150] - 2025年第一季度末，商业和工业贷款为30.75971亿美元，消费者贷款为2.13902亿美元，抵押贷款仓库贷款为8.91412亿美元等[151] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款中，农田贷款为1.23534亿美元，多户住宅贷款为16.30764亿美元等[152] - 2025年3月31日，投资者商业房地产逾期贷款约占该类贷款的0.05%[152] - 截至2025年3月31日，多户住宅投资组合总值16.30764亿美元，较2024年12月31日的14.54772亿美元有所增长[153] - 截至2025年3月31日，非业主占用商业房地产投资组合总值49.52475亿美元，较2024年12月31日的49.70262亿美元略有下降[154] - 2025年3月31日，非应计贷款总计9970万美元，较2024年12月31日的1.022亿美元减少250万美元，降幅2.5%[156] - 2025年3月31日，逾期90天以上的应计贷款总计1490万美元，较2024年12月31日的1770万美元减少280万美元，降幅15.8%[156] - 2025年3月31日，其他不动产拥有量（OREO）总计86.3万美元，较2024年12月31日的240万美元减少160万美元，降幅64.5%[156] - 2025年第一季度末，不良资产占总资产的比例从2024年12月31日的0.47%降至0.44%，下降3个基点[156] - 截至2025年3月31日，建设和开发贷款余额为18.42431亿美元，占总贷款的9%，较2024年12月31日的19.98506亿美元和10%有所下降[162] - 截至2025年3月31日，多户住宅贷款余额为16.30764亿美元，占总贷款的8%，较2024年12月31日的14.54772亿美元和7%有所上升[162] - 截至2025年3月31日，非农场非住宅贷款（不包括业主自用）余额为49.52475亿美元，占总贷款的24%，与2024年12月31日基本持平[162] - 截至2025年3月31日，总商业房地产贷款（不包括业主自用）余额为84.2567亿美元，占总贷款的41%，与2024年12月31日持平[162] 资产与负债关键指标变化 - 2025年3月31日非盈利资产占总资产的比例降至0.44%，较2024年12月31日的0.47%下降3个基点[136] - 截至2025年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为19.59038亿美元，公允价值为19.43011亿美元；持有至到期债务证券摊余成本为1.73757亿美元，公允价值为1.54859亿美元[144] - 2025年3月31日和2024年12月31日，IRLC工具公允价值分别为资产540万美元和150万美元，远期合约分别记录为负债290万美元和资产580万美元[163] - 2025年3月31日，公司总存款较2024年12月31日增加1.9亿美元，即0.9%，达到219.1亿美元；非计息存款增加2.465亿美元，即3.8%，计息存款减少5650万美元，即0.4%[164] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司其他借款的账面净值分别为2.767亿美元和2.918亿美元，2025年3月31日，公司在FHLB和FRB贴现窗口的可用额度分别为35.2亿美元和22.9亿美元[175] - 2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券可供出售与总存款比率分别为8.87%和7.69%，贷款与总存款比率分别为94.50%和95.48%等[176] - 2025年3月31日和2024年12月31日，用于对冲的工具公允价值分别为资产540万美元和730万美元，负债290万美元[178] 公司资本与监管指标 - 公司董事会授权在2025年10月31日前回购最多1亿美元的流通普通股，截至2025年3月31日，已回购150万美元，即253400股[165][166] - 公司和银行需维持多项监管资本比率，包括普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%等，2025年3月31日银行在所有资本指标下被认为“资本充足”[168][170] 利率风险与市场影响 - 公司仅面临美元利率变化风险，无交易工具，未将投资组合任何部分归类为交易性[177] - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响，分析12个月和24个月内市场利率100、200、300和400个基点的升降冲击[180] - 利率变化对2025年4月1日开始的12个月和24个月预计基线净利息收入有不同影响，如利率上升400个基点，12个月和24个月预计净利息收入分别变化3.2%和14.2%[182] 按合同到期分类资产情况 - 2025年第一季度，按合同到期分类，美国国债一年或以内到期金额为2.99383亿美元，收益率2.93%等[146]