净利润和每股收益 - 第一季度2024年，Ames National Corporation的净利润为230.4万美元，每股收益为0.26美元，较去年同期的320万美元和0.36美元有所下降[1] 公司资产情况 - 第一季度2024年，公司的资产总额为21.91亿美元，较去年同期增加了2.2百万美元，主要是由于贷款和计息存款增加，抵消了可供出售证券的减少[9] 利息收入情况 - 第一季度2024年，公司的净利息收入为1090万美元，较去年同期减少了80万美元，主要是由于存款利息支出增加和其他借款利息支出增加[3] - 2024年第一季度，公司利息和股息收入总额为20,111千美元，较2023年同期的17,196千美元增长[20] - 净利息收入为10,906千美元，较去年同期的11,669千美元略有下降[20] 非利息支出情况 - 第一季度2024年，公司的非利息支出为1020万美元，较去年同期增加了4%，主要是由于FDIC评估费用增加和工资福利成本增加[6] - 非利息收入总额为2,177千美元，略低于去年同期的2,254千美元[20] 股东权益和资本充足 - 第一季度2024年，公司的股东权益占总资产的比例为7.6%，所有六家附属银行均符合联邦资本法规定义的充足资本标准[14]

经营环境和风险因素 - 公司收益和财务状况受到整体商业、经济和政治环境的影响[95][96][97] - 通胀压力可能影响公司的利率、信贷损失费用和一般运营费用[98] - 公司的商业取决于成功管理信贷风险[99] - 农业相关借款人的贷款受到商品和牲畜价格波动、政府贸易政策等因素的影响[104][105] - 公司业务集中在爱荷华州,可能受当地经济状况影响[125] - 政府支出和货币供给增加可能对公司业务产生不利影响[134] - 自然灾害、疫情等外部事件可能对公司业务造成重大影响[139] 资产质量和信贷风险 - 商业房地产贷款组合是公司业务的重要组成部分,受到抵押品价值波动的风险影响[100][101] - 如果实际信贷损失超过贷款损失准备金或大幅增加,将降低公司的净收益[101][102][103] - 农业相关借款人的贷款受到商品和牲畜价格波动、政府贸易政策等因素的影响[104][105] - 公司采用CECL方法计算贷款损失准备,这需要管理层做出复杂判断和估计[174] - 农业行业价格波动和其他风险可能导致公司农业贷款和商业贷款出现损失[170] - 公司通过计提信贷损失准备金的方式在收益中确认信贷损失费用[179,180] - 公司2023年12月31日的不良贷款率为1.07%,高于爱荷华州同业平均水平0.39%[240] - 公司2023年12月31日的贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为121.47%[240] - 公司对高风险贷款单独评估并计提专项准备金,2023年12月31日专项准备金为11.8万美元[248] 利率风险 - 利率变化可能对公司的经营业绩和财务状况产生不利影响[108] - 短期利率持续上升可能会对公司的净利差和净利息收入产生不利影响[168] - 如果中长期利率保持较低水平,也可能对公司的净利差和净利息收入产生不利影响[169] - 公司使用模拟软件评估利率风险敞口,并使用缺口分析来衡量利率变动对净利息收入的影响[261,263,264] 非利息收入和费用 - 2023年与2022年相比,其他借款利息支出增加4.212百万美元,其中借款规模增加带来2.25百万美元支出,利率上升带来1.962百万美元支出[195] - 2023年与2022年相比,净利息收入减少8.7百万美元,其中资产规模减少带来0.839百万美元减少,利率下降带来7.861百万美元减少[195] - 2023年和2022年非利息收入分别为920万美元和970万美元,主要由于住房贷款销售收益减少和财富管理收入下降而有所下降[199] - 2023年和2022年非利息支出分别为4020万美元和3860万美元,主要由于2023年发生523,000美元的电汇欺诈损失、FDIC评估费用上升以及正常的工资和福利增加而有所上升[200] 资产负债管理 - 公司投资证券组合包括由272个和289个政府市政当局和机构发行的证券,分布在30个州,公允价值分别为2.699亿美元和2.86亿美元[218] - 公司存款总额为18.1亿美元和19亿美元,主要由于储蓄和货币市场账户的减少所致[223][224] - 公司2023年12月31日的借款总额为1.65亿美元,平均利率为4.04%,较2022年增加106.5%[233] - 公司2023年12月31日的流动资产(现金、银行存款和利息收益存款)为55.1百万美元,较2022年12月31日的27.9百万美元有所增加[252] - 公司2023年12月31日的投资组合总额为736.4百万美元,较2022年12月31日的786.4百万美元有所下降[253] 资本管理 - 公司目前的资本水平超过了监管机构的"良好资本"标准[259] - 公司偶尔会授权回购计划以管理资本水平并向股东返还超额资本[260] 会计政策变更 - 公司采用了新的会计准则Topic 326,于2023年1月1日生效,改变了贷款损失准备的计算方法[276] - 公司主要使用基于损失率的未折现现金流(UDCF)方法来估计各贷款组合的信用损失[280] - 公司对每个贷款组合都考虑了定性因素调整,以反映管理层对未来情况的预期[280] 财务业绩 - 2023年净收入为108.17百万美元,较2022年下降43.89%[290] - 2023年每股基本和稀释收益为1.20美元,较2022年下降43.93%[290] - 2023年其他综合收益(税后)为161.83百万美元,较2022年有所改善[292] - 2023年贷款净额为12,778.12百万美元,较2022年增加4.22%[287] - 2023年联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备银行(FRB)股票成本为30.86百万美元,较2022年下降33.18%[287] - 2023年递延所得税资产净额为164.96百万美元,较2022年下降25.53%[287] 股东回报 - 公司宣布2023年和2022年全年现金股利总额约为970万美元,每股1.08美元[153] - 公司于2024年2月宣布派发每股0.27美元的季度现金股利,总额约240万美元,将于2024年5月15日支付[153] - 公司于2023年11月批准了一项新的股票回购计划,可回购最多10万股公司普通股[155] - 公司于2022年回购了10万股普通股,但在2023年未进行任何股票回购[155]

净收入和贷款情况 - 公司于2023年9月30日的净收入为290万美元，每股收益为0.33美元[113] - 2023年9月30日的净贷款回收额为4千美元，相比2022年同期的净贷款核销额为3千美元[115] 资产和利润率 - 公司的资产回报率为0.55%，净资产回报率为7.60%，净利差为2.11%，效率比率为75.12%，资本比率为7.23%[118] 利润和损失 - 2023年前9个月，公司的净利润调整后的净利息差为2.21%，较2022年的2.63%有所下降[153] - 2023年前9个月，利息收入较2022年同期增加了9700万美元，增长了22%[154] - 2023年前9个月，利息支出较2022年同期增加了1650万美元，增长了383%[155] - 2023年前9个月，信贷损失支出为34,000美元，较2022年同期信贷损失收益的706,000美元有所增加[156] - 2023年前9个月，非利息收入为690万美元，较2022年同期的720万美元下降了4%[157] - 2023年前9个月，非利息支出为3010万美元，较2022年同期的2870万美元增加了5%[158] - 2023年前9个月，所得税支出为170万美元，较2022年同期的480万美元减少了[159] 资产情况 - 截至2023年9月30日，总资产为21.5亿美元，较2022年12月31日增加了1910万美元[160] - 截至2023年9月30日，投资组合总额为7.369亿美元，较2022年12月31日减少了4950万美元[161] - 截至2023年9月30日，贷款组合净额为12.32亿美元，较2022年12月31日增加了[166] 信贷风险和贷款质量 - 公司信贷风险主要集中在贷款组合，截至2023年9月30日，贷款总额为12.32亿美元[169] - 非应计贷款和逾期90天以上的贷款占总贷款的比例为1.23%，较2022年12月31日的1.19%略有增加[169] - 商业地产贷款的不良贷款和受损贷款总额为2,250万美元，较2022年12月31日的2,630万美元有所减少[174] 法律诉讼 - 公司认为在法律诉讼方面没有适用的情况[196]

净收入和利润 - 公司于2023年6月30日的净收入为260万美元，每股收益为0.28美元[109] - 公司在2023年6月30日的净利润较2022年同期下降，主要是由于利息支出的增加[140] - 公司的净利差为2.20%[116] - 截至2023年6月30日，公司的净利润调整后的净利差为2.26％，较2022年同期的2.60％有所下降[149] 利息收入和支出 - 2023年6月30日的利息收入较2022年同期增加了360万美元，增长了24%，主要是由于贷款组合的平均利率提高和贷款组合的增长[141] - 利息支出在2023年6月30日的三个月内较2022年同期增加了590万美元，增长了479%，主要是由于存款利率的上升[142] - 2023年6月30日，利息收入较2022年同期增加了670万美元，增长了23％，主要是由于平均利率提高和贷款组合增长[150] - 2023年6月30日，利息支出较2022年同期增加了1060万美元，增长了488％，主要是由于存款利率上升[151] 资产和负债 - 截至2023年6月30日，总资产为21.7亿美元，较2022年12月31日增加了3930万美元，主要是由于金融机构存款和联邦基金销售的增加[156] - 2023年6月30日，投资组合总额为7.585亿美元，较2022年12月31日的7.864亿美元减少了2790万美元，主要是由于投资到期[157] - 公司的贷款组合净额为12.33亿美元，较2022年12月31日的12.26亿美元增加，主要是由于建筑和商业运营贷款的增加[162] - 公司的流动资产包括手头现金、应收其他银行款项和金融机构的计息存款，截至2023年6月30日和2022年12月31日分别为9330万美元和2790万美元[177] 风险和准备金 - 公司的信贷风险主要集中在贷款组合，截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款组合总额分别为12.33亿美元和12.26亿美元[166] - 公司的问题贷款水平（包括不计提贷款和逾期90天或以上的贷款）占总贷款比例为2023年6月30日的0.93%，而2022年12月31日为1.19%[166] - 公司的信贷损失准备金占未偿贷款的比例为2023年6月30日为1.31%，而2022年12月31日为1.26%[172] 资本和股东权益 - 公司的股东权益截至2023年6月30日总额为1.554亿美元，比2022年12月31日的1.491亿美元高出630万美元，股东权益占总资产比例分别为7.1%和7.0%[188] 流动性和资本资源 - 公司的流动性和资本资源保持在满意水平，管理层认为公司的流动性来源将足以支持其现有业务[175] - 公司的其他流动性来源包括与爱荷华州得梅因的联邦住房贷款银行的未偿款项额度为3.017亿美元，未偿的联邦住房贷款银行借款为1900万美元[178] - 公司在2023年6月30日借款了7500万美元的银行期限融资计划，利用了该融资计划由于有利的借贷条件[179] - 公司的总投资截至2023年6月30日为7.585亿美元，提供了公司的流动性，因为所有投资均被分类为可供出售[180]

公司财务表现 - 公司于2023年第一季度实现净利润为320万美元，每股收益为0.36美元，较2022年同期的510万美元，每股收益0.57美元有所下降[109] - 公司在2023年第一季度的净利润较2022年同期下降，主要是由于利息支出的增加[139] - 2023年第一季度，公司的利息收入增加了3.1百万美元，主要是由于贷款和投资组合的增长[140] - 利息支出在2023年第一季度较2022年同期增加了4.6百万美元，主要是由于存款利率的上升[141] - 2023年第一季度，公司的信贷损失费用为21.2万美元，主要是由于农业贷款组合的冲销[142] - 2023年第一季度，公司的非利息收入为2.3百万美元，较2022年同期下降了12%[143] - 2023年第一季度，公司的非利息支出为9.8百万美元，较2022年同期增加了5%[144] - 2023年第一季度，公司的所得税费用为67.1万美元，有效税率为17%[145] 公司资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为21.9亿美元，较2022年12月31日增加了5.47亿美元[146] - 截至2023年3月31日，公司的投资组合总额为7.889亿美元，较2022年12月31日增加了2.5百万美元[147] - 公司在2023年第一季度对投资组合进行了信贷损失的审查，截至3月31日，投资组合中存在7080万美元的毛未实现损失[148] - 公司投资证券组合包括295个政府市政机构发行的证券，价值2.919亿美元[1] - Storm Lake, Iowa的一般债务债券价值为540万美元，占政府市政机构总价值的1.9%[2] - 公司评估投资程序包括审查发行说明书和最新可用的财务信息，比较收益率，确认偿还能力，评估运营和财务表现，考虑债务概况和当地人口统计等[3] - 公司投资证券组合中的总体债务和收入债券总额为3.17306亿美元，较上一年底的2.86003亿美元有所增长[4] 公司贷款和存款情况 - 贷款组合净额为12.2亿美元，主要由农业经营贷款减少，部分抵消了房地产建设、多户房地产和商业经营贷款的增加[5] - 存款总额为19亿美元，其中无息支票存款和储蓄和货币市场账户减少，而有息支票和定期存款增加[6] - 公司的信贷风险主要集中在贷款组合中，截至2023年3月31日，问题贷款占总贷款的比例为0.95%[7] 公司资本和流动性 - 公司的资本回报率为0.60%，净资产回报率为8.36%，净利差为2.23%，效率比率为70.70%，资本比率为7.21%[113] - 公司的资本充足，管理认为公司的流动资金来源将足以支持其现有业务[8] - 公司的流动资产包括现金、其他银行存款和金融机构的利息存款，截至2023年3月31日，总额为8720万美元[9] - 公司的其他流动资金来源包括与FHLB of Des Moines签订的未偿还信贷额度、联邦基金借款能力和已出售的证券[10] - 公司的流动性在未合并基础上主要依赖于银行支付给公司的股东股利，2023年3月31日和2022年3月31日，银行支付给公司的股利分别为230万美元和250万美元[175] 公司股东权益和风险管理 - 公司的总股东权益截至2023年3月31日为1.591亿美元，比2022年12月31日的1.491亿美元增加了1000万美元，股东权益占总资产比例分别为7.3%和7.0%[178] - 公司未来业绩和资产质量的前瞻性陈述受到多种风险和不确定性的影响，包括通货膨胀和利率上升对经济和客户的影响、市场竞争、信贷风险管理等[179]

宏观经济环境影响 - 公司的财务表现受到宏观经济环境的影响，2022年底至2023年期间，消费者通胀率上升6.5%[115] 风险管理 - 公司的商业模式高度依赖于管理信贷风险，特别是商业和农业贷款，受到商品和牲畜价格波动、政府贸易政策等因素的影响[124] - 公司的投资证券组合价值可能会受到利率变化等因素的影响，需要定期分析是否存在其他临时性减值[129] 财务状况 - 公司财务报表中的商認資產和無形資產为1.44亿美元[141] - 公司2022年的净利润为1.93亿美元，较2021年的2.39亿美元减少了19.3%[193] - 公司2022年的平均资产回报率为0.90%，较2021年的1.15%下降[194] - 公司2022年的非利息支出为3860万美元，较2021年的3660万美元有所增加，主要是由于技术投资增加和薪资福利增加[236] 风险因素 - 公司的财务状况和经营业绩可能会受到已完成和潜在收购所带来的风险的不利影响[162] - 公司的未来盈利能力将在一定程度上取决于继续增长贷款和存款[156] - 公司可能会受到严重天气、自然灾害、大流行病、战争或恐怖主义行为或其他不利外部事件的严重影响[168] - 公司面临来自其他金融机构的竞争[158] - 公司的业务、财务状况和经营业绩可能会受到当前和未来政府监管的影响[164] - 公司面临的挑战、风险和不确定性主要包括利率上升可能对公司的净利息收入产生负面影响[197] 资产管理 - 公司的投资组合总额为7.864亿美元，较上一年末减少了4460万美元或5.4%[252] - 公司的投资组合中，美国政府国债占据了总投资额的26.4%，总额为2.07597亿美元[254] - 公司的投资组合中，预期收益率加权平均为1.82%[254] - 公司的投资组合中，预期持续时间分别为2022年和2021年的4.06年和4.07年[255] - 公司的投资组合中，包括了289个和298个政府机构发行的证券，总价值分别为2.86亿美元和2.929亿美元[256] - 公司的投资组合中，州政府和政治分支机构的总债务为3.17179亿美元和2.90548亿美元[258] 存款情况 - 公司的存款总额为19亿美元，较上一年末增加了1990万美元[259] - 公司的主要资金来源是客户存款，其中68.4%的定期存款将在未来一年到期，公司预计其中许多将会续约[260] - 公司的平均存款类型包括非利息支票存款、利息支票存款、货币市场存款、储蓄存款和定期存款，总额为19.01亿美元[261] 不良资产和准备金 - 2022年12月31日，公司的不良资产总额为14.7百万美元，占贷款总额的1.19%，高于同期Iowa State Average同行群体的0.33%[266] - 2022年12月31日，公司的不良资产包括不计息贷款14,722千美元，逾期90天或以上但仍在计息的贷款0千美元，总不良贷款为14,722千美元[267] - 2022年12月31日，公司的不良贷款总额为14.7百万美元，较2021年底增加1.9百万美元，主要原因是商业房地产组合中的一笔贷款关系[268] - 2022年12月31日，公司针对这些不良贷款的准备金约为95千美元，较2021年底的1.4百万美元有所下降[269] - 公司的准备金计提代表针对损失的最佳估计，考虑到借款组合中潜在损失的因素，包括借款人的财务状况、抵押品价值和适当性、历史核销、当地经济状况等[271] - 公司在2022年对个别评估贷款准备金的具体储备金额为95,000美元，较2021年减少93%[279] - 公司2022年的贷款损失准备金分配中，商业贷款占44%，房地产建设占4%[280] 现金流和股东权益 - 公司2022年的经营活动净现金流为21.2百万美元，主要由净收入减少和出售待售贷款所得款项导致[289] - 公司2022年的融资活动净现金流为44.9百万美元，主要由存款增长减少导致[291] - 公司2022年的股东权益总额为149.1百万美元，较2021年底下降，资本水平超过监管指导标准[297]

公司整体财务关键指标变化（季度） - 2022年第三季度公司净收入为550万美元，每股0.62美元，2021年同期净收入为670万美元，每股0.74美元[120] - 2022年9月30日止三个月公司资产回报率为1.05%，2021年同期为1.29%[128] - 2022年9月30日止三个月公司股权回报率为13.65%，2021年同期为12.60%[129] - 2022年9月30日止三个月公司净利息收益率为2.63%，2021年同期为2.97%[130] - 2022年9月30日止三个月公司效率比率为59.48%，2021年同期为51.35%[131] - 2022年9月30日公司资本比率为7.67%，低于2022年6月30日行业平均的10.31%[133] 公司整体财务关键指标变化（九个月） - 2022年9月30日止九个月，公司净利息收入（FTE）为4098万美元，收益率2.58%；2021年同期为4312.4万美元，收益率2.89%[164] - 2022年9月30日止九个月，利息收入较2021年同期下降130万美元，降幅3%；利息费用增加78.7万美元，增幅22%[167][168] - 2022年9月30日止九个月，贷款损失拨备（信贷）为 - 70.6万美元，2021年同期为 - 54万美元；净贷款冲销为1.8万美元，2021年同期为净贷款回收15.5万美元[169] - 2022年9月30日止九个月，非利息收入为720万美元，较2021年同期减少780万美元，降幅8%；非利息费用为2870万美元，较2021年同期增加2730万美元，增幅5%[169][170] - 2022年9月30日止九个月，所得税费用为480万美元，2021年同期为490万美元；有效税率分别为24%和21%[171] 公司资产相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产为20.9亿美元，较2021年12月31日减少5010万美元[172] - 截至2022年9月30日，投资组合为7.84亿美元，较2021年12月31日减少4700万美元[173] - 截至2022年9月30日，投资组合未实现损失总额为9650万美元，被认为是暂时的[174] - 截至2022年9月30日，公司投资证券组合中政府市政和机构证券公允价值为2.805亿美元，涉及29个州的294个发行方；2021年12月31日为2.929亿美元，涉及28个州的298个发行方[175] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，州及政治分区债务的摊销成本分别为3.16532亿美元和2.90548亿美元，估计公允价值分别为2.80489亿美元和2.92859亿美元[179] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款组合净额分别为11.8亿美元和11.4亿美元，净贷款在2022年9月30日占总资产的56%[182][185] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，存款总额分别为18.7亿美元和18.8亿美元[183] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，流动资产分别为2930万美元和8910万美元[195] - 截至2022年9月30日，总投资为7.84亿美元，低于2021年12月31日的8.31亿美元[197] 公司贷款相关指标变化（季度） - 2022年第三季度净贷款冲销总额为3000美元，2021年同期净贷款回收为3.1万美元[122] - 2022年第三季度贷款损失信贷为52万美元，2021年同期为9.4万美元[122] - 2022年第三季度贷款损失信贷为 - 52万美元，2021年同期为 - 9.4万美元；净贷款冲销为3000美元，2021年同期为净贷款回收3.1万美元[154] 公司贷款相关指标变化（对比不同时间点） - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，问题贷款占总贷款的比例分别为1.28%和1.11%，2022年9月30日该比例高于爱荷华州同业平均水平0.40%[185] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，减值贷款分别为1500万美元和1230万美元，增加了270万美元[186] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，TDRs分别为1080万美元和1130万美元[187] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为1520万美元和1270万美元，逾期90天仍计息的贷款分别为1.2万美元和16.9万美元[190] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金占未偿贷款的比例分别为1.33%和1.43%，准备金总额分别为1590万美元和1660万美元[192] 公司现金流相关指标变化 - 2022年前9个月经营活动提供的净现金为1500万美元，较2021年同期的2370万美元减少870万美元[199] - 2022年前9个月投资活动使用的净现金为8600万美元，较2021年同期的1.773亿美元减少9130万美元[199] - 2022年前9个月融资活动提供的净现金为1110万美元，较2021年同期的1.117亿美元减少1.006亿美元[200] 公司股息相关指标变化 - 2022年和2021年前9个月，银行向公司支付的股息分别为760万美元和710万美元[201] 公司其他财务指标及事项 - 截至2022年9月30日，公司管理层完成商誉减值评估，确定商誉未减值[140] - 2022年，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标提高了3.00%[173] - 截至2022年9月30日，公司有390万美元的有息存款[202] - 2022年6月9日，公司与承包商签订370万美元的分行改造合同，截至9月30日还有320万美元未支付[202] - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额为1.373亿美元，较2021年12月31日的2.078亿美元减少7050万美元[204] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，股东权益占总资产的百分比分别为6.6%和9.7%[204] 公司业务线财务指标变化（季度） - 2022年第三季度PPP贷款费用为2000美元，2021年同期为170万美元[120] - 2022年第三季度净利息收入（GAAP）为1.37亿美元，2021年同期为1.47亿美元；净利息收入（FTE非GAAP）为1.3833亿美元，2021年同期为1.4845亿美元[143][151] - 2022年第三季度平均生息资产为210.5313亿美元，2021年同期为199.9147亿美元；FTE基础上的净息差（非GAAP）为2.63%，2021年同期为2.97%[143] - 2022年第三季度利息收入较2021年同期增加12.6万美元，增幅1%；利息支出增加110万美元，增幅109%[153] - 2022年第三季度非利息收入为230万美元，2021年同期为270万美元，减少14%[154] - 2022年第三季度非利息支出为950万美元，2021年同期为890万美元，增加7%；效率比率为59.5%，2021年同期为51.4%[155] - 2022年第三季度所得税费用为140万美元，2021年同期为180万美元；有效税率均为21%[156] 公司各业务线资产平均余额及收益率变化（季度） - 2022年第三季度商业贷款平均余额为7.2356亿美元，收益率4.51%；2021年同期平均余额为9.6436亿美元，收益率10%[147] - 2022年第三季度投资证券中应税证券平均余额为76.2535亿美元，收益率1.69%；2021年同期平均余额为59.8634亿美元，收益率1.51%[147] - 2022年第三季度计息存款平均余额为14.88642亿美元，利率0.5%；2021年同期平均余额为14.39844亿美元，利率0.28%[150] 公司风险相关情况 - 公司的市场风险主要是利率风险，2022年因短期利率上升和国债收益率曲线倒挂，市场风险敞口增加[207] - 公司面临诸多风险，如新冠疫情、市场竞争、利率变化、监管政策等[205]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为2130973千美元和2137041千美元，总负债分别为1973622千美元和1929263千美元，股东权益分别为157351千美元和20778千美元[6][7] - 截至2022年6月30日，公司总资产为21.3亿美元，较2021年12月31日减少610万美元[169] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为1.574亿美元，较2021年12月31日的2.078亿美元减少了5040万美元[199] - 2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益占总资产的百分比分别为7.4%和9.7%[199] 利息收支及净利息收入关键指标变化 - 2022年第二季度和2021年同期，公司总利息收入分别为14878千美元和15331千美元，总利息支出分别为1242千美元和1159千美元，净利息收入分别为13636千美元和14172千美元[11] - 2022年上半年和2021年同期，公司总利息收入分别为28950千美元和30326千美元，总利息支出分别为2162千美元和2490千美元，净利息收入分别为26788千美元和27836千美元[11] - 2022年和2021年，公司GAAP净利息收入分别为13,636千美元和14,172千美元，FTE基础非GAAP净利息收入分别为13,815千美元和14,390千美元[140] - 2022年6月30日止三个月，公司净利息收入（FTE）为1381.5万美元，收益率2.57%；2021年同期为1439万美元，收益率2.84%[148] - 2022年6月30日止三个月，利息收入较2021年同期减少45.3万美元，降幅3%，主要因PPP费用和利息收入减少；应税证券利息收入较2021年第二季度增加83.5万美元，主要因余额增加[151] - 2022年6月30日止三个月，利息支出较2021年同期增加8.3万美元，增幅7%，主要因存款市场利率上升，部分被定期存款平均余额下降抵消[151] - 2022年上半年利息收入较2021年同期下降140万美元，降幅5%；利息支出下降32.8万美元，降幅13%[165][166] - 2022年上半年净利息收入调整后利润率为2.56%，2021年同期为2.85%；调整前2022年为2680万美元，2021年为2780万美元[163] 非利息收支及税前收入关键指标变化 - 2022年第二季度和2021年同期，公司非利息收入分别为2379千美元和2636千美元，非利息支出分别为9851千美元和9414千美元，税前收入分别为6223千美元和7414千美元[11] - 2022年上半年和2021年同期，公司非利息收入分别为4932千美元和5142千美元，非利息支出分别为19230千美元和18420千美元，税前收入分别为12676千美元和15004千美元[11] - 2022年6月30日止三个月，非利息收入为240万美元，较2021年同期减少20万美元，降幅10%，主要因住宅贷款出售收益减少，部分被财富管理收入增加抵消[152] - 2022年6月30日止三个月，非利息支出为990万美元，较2021年同期增加50万美元，增幅5%，主要因技术投资增加导致数据处理成本上升；效率比率为61.5%，2021年第二季度为56.0%[153] - 2022年上半年非利息收入为490万美元，较2021年同期的510万美元减少4%；非利息支出为1920万美元，较2021年同期的1840万美元增加4%[167] 净利润及每股收益关键指标变化 - 2022年第二季度和2021年同期，公司净利润分别为4193千美元和5879千美元，基本和摊薄后每股收益分别为0.46美元和0.64美元[11] - 2022年上半年和2021年同期，公司净利润分别为9338千美元和11902千美元，基本和摊薄后每股收益分别为1.03美元和1.30美元[11] - 2022年第二季度，公司净收入为420万美元，每股0.46美元，2021年同期为590万美元，每股0.64美元[117] - 2022年上半年净收入为933.8万美元，2021年上半年为1190.2万美元[22] 每股股息关键指标变化 - 2022年第二季度和2021年同期，公司每股股息分别为0.27美元和0.26美元，2022年上半年和2021年同期每股股息分别为0.54美元和0.51美元[11] - 公司于2022年5月11日宣布对普通股发放现金股息，每股0.27美元，于2022年8月15日支付给2022年8月1日登记在册的股东[33] 普通股数量关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司普通股发行和流通股数分别为8992167股和9092167股[6] - 2022年6月30日普通股数量为899.2167万股，2021年6月30日为912.2747万股[18][19] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月加权平均流通股分别为9058690股和9122747股；六个月加权平均流通股分别为9075336股和9122747股[34] 贷款损失拨备关键指标变化 - 2022年第二季度和2021年同期，公司贷款损失拨备（信贷）分别为 - 59千美元和 - 20千美元，2022年上半年和2021年同期分别为 - 186千美元和 - 446千美元[11] - 2022年3月31日至6月30日，贷款损失准备金变动为 - 5.9万美元，2021年同期为 - 2万美元[64][65] - 2022年6月30日贷款损失准备金余额为1642万美元，2021年6月30日为1689.3万美元[64][65] - 2022年上半年贷款损失拨备为负18.6万美元，2021年同期为负44.6万美元；净贷款冲销2022年为1.5万美元，2021年为净贷款回收12.4万美元[166] - 2022年第二季度贷款损失信贷为5.9万美元，2021年同期为2万美元[119] 其他综合损失关键指标变化 - 2022年上半年其他综合损失为5258.2万美元，2021年上半年为661.4万美元[19] 现金流量关键指标变化 - 2022年上半年经营活动提供的净现金为1126万美元，2021年上半年为1739.7万美元[22] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为6352.8万美元，2021年上半年为14685.5万美元[22] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为3781.7万美元，2021年上半年为10636万美元[22] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少1445.1万美元，2021年上半年净减少2309.8万美元[22] - 2022年6月30日现金及现金等价物期末余额为7467.8万美元，2021年6月30日为14999.9万美元[22] - 2022年上半年现金支付利息223.3万美元，支付所得税251.8万美元[24] - 2021年将有息金融机构存款和联邦基金出售重新分类为现金及现金等价物，导致投资活动使用的净现金减少约2300万美元[28] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为1130万美元，2021年同期为1740万美元，减少了610万美元[194] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为6350万美元，2021年同期为1.469亿美元，减少了8340万美元[194] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为3780万美元，2021年同期为1.064亿美元，减少了6860万美元[195] 证券公允价值关键指标变化 - 2022年6月30日，美国国债公允价值为208130000美元，美国政府机构证券为110149000美元，美国政府抵押支持证券为130907000美元，州和政治分区证券为298733000美元，公司债券为80470000美元，衍生金融工具为733000美元[41] - 2021年12月31日，美国国债公允价值为190479000美元，美国政府机构证券为116014000美元，美国政府抵押支持证券为149601000美元，州和政治分区证券为292859000美元，公司债券为82050000美元，衍生金融负债为527000美元[41] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售证券的摊余成本分别为894,425千美元和827,185千美元，公允价值分别为828,389千美元和831,003千美元[54] - 截至2022年6月30日，一年以内到期的可供出售债务证券摊余成本为36,141千美元，公允价值为36,012千美元；1 - 5年到期的摊余成本为456,498千美元，公允价值为430,508千美元；5 - 10年到期的摊余成本为383,933千美元，公允价值为346,032千美元；10年以上到期的摊余成本为17,853千美元，公允价值为15,837千美元[55] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，分别有账面价值为216300千美元和219700千美元的证券被质押用于公共存款、回购协议下出售的证券及其他法律要求或允许的用途[55] - 截至2022年6月30日，投资组合为8.284亿美元，较2021年12月31日减少260万美元[170] - 截至2022年6月30日，投资组合中政府市政和机构证券公允价值为2.987亿美元，涉及29个州的305个发行方；2021年12月31日为2.929亿美元，涉及28个州的298个发行方[172] - 2022年6月30日和2021年12月31日，总投资分别为8.284亿美元和8.310亿美元[192] 贷款应收款关键指标变化 - 2022年6月30日，贷款应收款按公允价值计量的金额为8762000美元[42] - 2021年12月31日，贷款应收款按公允价值计量的金额为9012000美元，其他房地产按公允价值计量的金额为218000美元，总计9230000美元[42] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款应收款总额分别为115667.8万美元和116066.7万美元，净额分别为114060.9万美元和114410.8万美元[61] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业贷款组合中PPP贷款分别为20万美元和600万美元[61] - 2022年1 - 4家庭住宅房地产贷款应收款为26169万美元，2021年为24674.5万美元[61] - 2022年商业房地产贷款应收款为51525万美元，2021年为51536.7万美元[61] - 2022年农业房地产贷款应收款为15889.7万美元，2021年为15345.7万美元[61] - 2022年商业贷款1应收款为7206.5万美元，2021年为7548.2万美元[61] - 2022年农业贷款应收款为9192.9万美元，2021年为11188.1万美元[61] - 2022年6月30日贷款应收款余额总计1,156,678千美元，2021年12月31日为1,160,667千美元[71] - 2022年单独评估减值的贷款应收款中，1 - 4家庭住宅房地产为722千美元，商业房地产为9,713千美元等[71] - 2022年集体评估减值的贷款应收款中，建筑房地产为41,151千美元，1 - 4家庭住宅房地产为260,968千美元等[71] - 2021年单独评估减值的贷款应收款中，1 - 4家庭住宅房地产为980千美元，商业房地产为9,792千美元等[71] - 2021年集体评估减值的贷款应收款中，建筑房地产为42,638千美元，1 - 4家庭住宅房地产为245,765千美元等[71] - 无特定准备金记录的总贷款2022年为12.51亿美元，2021年为14.23亿美元[74] - 有特定准备金记录的总贷款2022年为99.48亿美元，2021年为103.72亿美元[74] - 所有贷款总计2022年为111.99亿美元，2021年为117.95亿美元[74] - 截至2022年6月30日的三个月和六个月，无特定准备金记录的贷款平均记录投资分别为152.5万美元和165万美元，利息收入分别为2.9万美元和3.6万美元[76][77] - 截至2022年6月30日

净收入与每股收益变化 - 2022年第一季度公司净收入为510万美元，每股0.57美元，2021年同期净收入为600万美元，每股0.66美元[104] 净贷款冲销与收回情况 - 2022年第一季度净贷款冲销总额为1万美元，2021年同期净贷款收回额为11.8万美元[104] - 2022年第一季度贷款损失信贷为12.7万美元，2021年同期为42.6万美元；2022年第一季度净贷款冲销总额为1万美元，2021年同期为净贷款回收11.8万美元[134] 贷款损失信贷变化 - 2022年第一季度贷款损失信贷为12.7万美元，2021年同期为42.6万美元[104] 关键财务比率变化 - 2022年3月31日公司资产回报率为0.96%，2021年为1.15%，行业为1.25%[109] - 2022年3月31日公司股权回报率为10.28%，2021年为11.43%，行业为11.61%[109] - 2022年3月31日公司净利息收益率为2.55%，2021年为2.83%，行业为3.27%[109] - 2022年3月31日公司效率比率为59.72%，2021年为55.04%，行业为61.42%[109] - 2022年3月31日公司资本比率为9.33%，2021年为10.04%，行业为10.16%[109] 净利息收入与收益率变化 - 2022年第一季度GAAP净利息收入为1315.2万美元，FTE基础非GAAP净利息收入为1333.2万美元；2021年分别为1366.4万美元和1388.9万美元[125] - 2022年第一季度FTE基础非GAAP净利息收益率为2.55%，2021年为2.86%[125] - 2022年第一季度净利息收入（FTE）为133.32万美元，收益率2.55%；2021年同期为138.89万美元，收益率2.86%[132] 利息收入与支出变化 - 2022年第一季度利息收入较2021年同期下降92.3万美元，降幅6%，主要因利率降低、PPP费用收入减少和非应计利息收入确认减少，部分被应税证券利息收入增加抵消[133] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期下降41.1万美元，降幅31%，主要因利率下降和定期存款余额减少[134] 非利息收入与支出变化 - 2022年第一季度非利息收入为260万美元，较2021年同期的250万美元增加2%，主要因财富管理收入增加，部分被住宅贷款出售收益减少抵消[135] - 2022年第一季度非利息支出为940万美元，较2021年同期的900万美元增加4%，主要因薪资、员工福利、专业费用和业务开发成本增加，效率比率从2021年第一季度的55.7%升至2022年的59.7%[135] 所得税费用与税率变化 - 2022年第一季度所得税费用为130万美元，2021年同期为160万美元，有效税率分别为20.3%和20.6%，主要因免税利息收入和新市场税收抵免[136] 总资产变化 - 截至2022年3月31日，总资产为21.8亿美元，较2021年12月31日增加4770万美元，主要体现在有息存款和联邦基金出售，资金来源于存款增长[137] 投资组合变化 - 截至2022年3月31日，投资组合总额为8.239亿美元，较2021年12月31日的8.31亿美元减少710万美元，主要因可供出售证券公允价值下降，部分被投资购买抵消[138] - 截至2022年3月31日，公司投资证券组合中政府市政和机构证券公允价值为2.892亿美元，发行方有280个；截至2021年12月31日，公允价值为2.929亿美元，发行方有298个[140] - 截至2022年3月31日，公司投资证券组合中一般义务债券摊销成本为1.72178亿美元，公允价值为1.64089亿美元；收入债券摊销成本为1.30703亿美元，公允价值为1.25124亿美元[144] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总投资分别为8.239亿美元和8.31亿美元[162] 投资组合未实现损失情况 - 截至2022年3月31日，投资组合未实现总损失4200万美元，因利率环境和其他经济因素被认为是暂时的，公司无出售意向，预计持有至公允价值恢复[139] 贷款组合变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款组合净额分别为11.3亿美元和11.4亿美元，减少主要因农业和商业房地产贷款减少[147] 存款变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，存款分别为19.6亿美元和18.8亿美元，除定期存款外各类存款均增加[148] 贷款相关比例情况 - 截至2022年3月31日，净贷款占总资产的52%，问题贷款占总贷款的1.09%，高于爱荷华州平均水平0.45%[150] 受损贷款与TDRs变化 - 截至2022年3月31日，受损贷款为1220万美元，较2021年12月31日减少68.2万美元[151] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，TDRs分别为1127万美元和1130万美元[151] 非应计贷款与逾期贷款情况 - 截至2022年3月31日，非应计贷款为1250万美元，无逾期90天仍计息贷款；2021年12月31日，非应计贷款为1270万美元，逾期90天仍计息贷款为16.9万美元[155] 不同类型贷款风险情况 - 截至2022年3月31日，农业房地产和农业经营贷款中观察和特别提及贷款为3510万美元，次级和受损贷款为670万美元；商业房地产中观察和特别提及贷款为7940万美元，次级和受损贷款为3940万美元[156] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金占未偿贷款的1.44%，总额为1650万美元；2021年12月31日，占比为1.43%，总额为1660万美元[157] 流动资产变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司手头现金、其他银行欠款和金融机构计息存款等流动资产分别为1.483亿美元和8910万美元[161] 银行其他可用流动性来源 - 截至2022年3月31日，银行其他可用流动性来源包括：与得梅因联邦住房贷款银行的3.01亿美元未使用信贷额度、与一家非关联银行的400万美元信贷额度、代理银行1.022亿美元的联邦基金借款能力，以及3990万美元的回购协议下出售的证券[162] 现金流量变化 - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为700万美元，2021年同期为940万美元，减少了240万美元[165] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为2430万美元，2021年同期为7790万美元，减少了5360万美元[165] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为7660万美元，2021年同期为1.282亿美元，减少了5160万美元[166] 银行向公司支付股息情况 - 2022年和2021年第一季度，银行向公司支付的股息分别为250万美元和240万美元[167] 建设新分行合同情况 - 2021年4月16日，公司与承包商签订了170万美元的建设新分行的合同，截至2022年3月31日，该合同还有40.6万美元未支付[168] 股东权益变化 - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为1.767亿美元，低于2021年12月31日的2.078亿美元，减少了3110万美元；股东权益占总资产的比例分别为8.1%和9.7%[170] 股票回购计划情况 - 2021年11月，公司批准了一项股票回购计划，最多回购10万股普通股，截至2022年3月31日，仍有10万股待回购[177]

公司季度净收入与每股收益情况 - 2021年第三季度公司净收入为670万美元，每股收益0.74美元，2020年同期净收入为570万美元，每股收益0.62美元[118] 公司贷款回收与损失情况 - 2021年第三季度净贷款回收总计3.1万美元，2020年同期净贷款冲销为61.4万美元；2021年第三季度贷款损失信贷为 - 94000美元，2020年同期贷款损失拨备为54.1万美元[119] - 2021年9月30日止三个月，贷款损失（信贷）为负9.4万美元，2020年同期贷款损失拨备为54.1万美元[164] - 2021年九个月贷款损失为负54万美元，2020年为440万美元；2021年净贷款回收15.5万美元，2020年净贷款冲销110万美元[176] 公司薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司有227笔薪资保护计划（PPP）贷款，未偿还余额总计1480万美元[122] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款组合净额分别为11.26亿美元和11.30亿美元，PPP贷款分别为1480万美元和5090万美元[190] 公司关键财务比率情况 - 2021年9月30日，公司资产回报率为1.29%，2020年为1.21%；股权回报率为12.60%，2020年为11.18%；净息差为2.97%，2020年为3.21%；效率比率为51.35%，2020年为54.80%；资本比率为10.27%[125][126][127][129][130] - 2021年第三季度效率比率为51.4%，2020年第三季度为54.8%[165] - 2021年九个月和2020年效率比率分别为54.3%和56.3%[178] 行业季度净收入情况 - 2021年第二季度行业净收入总计704亿美元，较去年同期增加519亿美元（281%），较第一季度下降64亿美元（8.3%）[131] 行业净息差情况 - 行业平均净息差从去年同期收缩31个基点至2.50%，为历史最低水平[132] 行业非利息收入情况 - 行业非利息收入较2020年第二季度增加5亿美元（7.1%）[133] 行业非利息费用情况 - 行业非利息费用较去年同期增加37亿美元（3%），但非利息费用占平均资产的百分比降至创纪录的2.23%[134] 行业净营业收入情况 - 行业净营业收入较去年同期增加28亿美元（1.4%），但季度净营业收入与平均资产的比率下降29个基点至3.62%[134] 行业信贷损失拨备情况 - 行业信贷损失拨备较第一季度增加37亿美元，但较去年同期下降73亿美元（117.3%）至 - 108亿美元[135] 采用CECL会计银行情况 - 采用当前预期信贷损失（CECL）会计的银行净数量从2021年第一季度减少1家至319家，CECL采用者第二季度报告总负拨备107亿美元，较上一季度增加43亿美元，较一年前减少676亿美元；未采用CECL会计的银行拨备总计负1.281亿美元，较上一季度减少5.306亿美元，较一年前减少52亿美元[136] 贷款和租赁损失准备金情况 - 贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的百分比从去年同期下降41个基点至1.80%，但仍高于2019年第四季度的1.18%；该准备金占逾期90天以上或处于非应计状态贷款的覆盖率从去年同期下降27个百分点至178%，但仍超过金融危机平均水平79.1%[136] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款的比例为1.47%，低于2020年12月31日的1.50%；准备金总额为1680万美元，低于2020年12月31日的1720万美元[203] 非流动贷款情况 - 逾期90天以上或处于非应计状态的贷款（非流动贷款）从2021年第一季度减少132亿美元，降幅10.8%，推动非流动率降低12个基点至1.01%；其中1 - 4户家庭住宅非流动贷款降幅最大，减少59亿美元，降幅10.9%，其次是商业和工业（C&I）非流动贷款，减少31亿美元，降幅13.9%[138] 净冲销情况 - 净冲销连续四个季度下降，减少83亿美元，降幅53.2%；第二季度净冲销率下降30个基点至0.27%，创历史新低；信用卡贷款净冲销减少33亿美元，降幅39.8%，C&I贷款净冲销减少29亿美元，降幅69.7%，推动净冲销较去年同期减少75.5%[138] 行业总资产情况 - 总资产从2021年第一季度增加2248亿美元，增幅1%，达到22.8万亿美元；超过五分之四（86.1%）的银行报告合同期限超过五年的资产增加；现金及存放存款机构款项减少1080亿美元，降幅3%，证券增加2489亿美元，增幅4.5%[139] 行业贷款和租赁余额情况 - 贷款和租赁余额较上一季度增加332亿美元，增幅0.3%，为2020年第二季度以来首次季度增长；信用卡贷款余额增加309亿美元，增幅4.1%，汽车贷款余额增加189亿美元，增幅3.8%推动增长；与2020年第二季度相比，贷款和租赁余额略有收缩，减少1339亿美元，降幅1.2%，主要受C&I贷款减少3604亿美元，降幅13.4%影响[140] 行业存款情况 - 2021年第二季度存款增长2719亿美元，增幅1.5%，低于第一季度3.6%的增长率；25万美元以上存款增加2978亿美元，增幅3.1%，推动季度增长，抵消了25万美元以下存款减少536亿美元，降幅0.7%；非利息存款增长1750亿美元，增幅3.5%，超过利息存款增长533亿美元，增幅0.4%[141] 行业权益资本情况 - 权益资本从2021年第一季度增加553亿美元，增幅2.5%；留存收益贡献339亿美元，但较第一季度减少191亿美元，降幅36%；银行将第二季度收益的51.9%作为股息分配，股息较上一季度增加127亿美元，增幅53%[142] 行业FDIC保险机构与问题银行情况 - 2021年第二季度FDIC保险机构数量从4978家降至4951家，期间三家新银行开业，28家机构合并，两家银行停止运营，无银行倒闭；问题银行名单上的银行数量从第一季度减少4家至51家，问题银行总资产从第一季度减少84亿美元，降幅15.4%至458亿美元[142] 公司非GAAP财务指标情况 - 非GAAP财务指标中，2021年9月30日净利息收入（GAAP）为4248.8万美元，税等效调整为63.6万美元，FTE基础上净利息收入（非GAAP）为4312.4万美元；平均生息资产为198922.6万美元，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为2.89%[152] 公司净利息收入与收益率情况 - 2021年9月30日止三个月，公司净利息收入（FTE）为1484.5万美元，收益率2.97%；2020年同期为1439.7万美元，收益率3.21%[159] - 2021年9月30日止九个月，公司净利息收入调整后净息差为2.89%，2020年同期为3.16%；未调整前2021年为4250万美元，2020年为4090万美元[174] 公司利息收支情况 - 2021年9月30日止三个月，利息收入较2020年同期下降23.9万美元，降幅2%；利息支出下降73.1万美元，降幅42%[163] - 2021年九个月利息收入较2020年同期下降140万美元，降幅3%；利息支出下降300万美元，降幅46%[176] 公司非利息收支情况 - 2021年9月30日止三个月，非利息收入为270万美元，较2020年同期减少4%；非利息支出为890万美元，较2020年同期减少4%[164][165] - 2021年九个月非利息收入为780万美元，较2020年的790万美元下降1%[177] - 2021年九个月非利息支出为2730万美元，2020年为2740万美元[178] 公司所得税费用与有效税率情况 - 2021年9月30日止三个月，所得税费用为180万美元，有效税率21%；2020年同期为150万美元，有效税率20%[166] - 2021年九个月所得税费用为490万美元，2020年为320万美元；2021年和2020年有效税率分别为21%和19%[179] 公司资产平均余额与收益情况 - 2021年9月30日，总贷款平均余额（含费用）为11.44972亿美元，收入1253万美元，收益率4.38%；2020年同期平均余额为11.68219亿美元，收入1286.5万美元，收益率4.41%[157] - 2021年9月30日，投资证券平均余额为7.45439亿美元，收入317.4万美元，收益率1.70%；2020年同期平均余额为5.26563亿美元，收入311.5万美元，收益率2.37%[157] - 2021年9月30日，计息负债平均余额为1478.707万美元，支出102.7万美元，收益率0.28%；2020年同期平均余额为1337.235万美元，支出175.9万美元，收益率0.53%[159] - 2021年9月30日，总资产平均余额为2.075637亿美元，2020年同期为1.878106亿美元[157] 公司资产与投资组合情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产为21亿美元，较2020年12月31日增加1.207亿美元[181] - 截至2021年9月30日，投资组合为7.654亿美元，较2020年12月31日增加1.684亿美元[181] - 截至2021年9月30日，投资组合有310万美元未实现损失，被认为是暂时的[182] - 截至2021年9月30日，投资证券组合含287个政府市政和机构发行的证券，公允价值2.767亿美元；2020年12月31日含279个，公允价值2.516亿美元[183] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司投资证券组合中各州和政治分区的总债务分别为2.71919亿美元和2.43438亿美元[187] - 截至2021年9月30日，总投资为7.654亿美元，高于2020年12月31日的5.97亿美元[208] 公司贷款组合与相关贷款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款组合净额分别为11.26亿美元和11.30亿美元，PPP贷款分别为1480万美元和5090万美元[190] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，减值贷款分别为1250万美元和1530万美元[196] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，TDRs分别为1060万美元和1130万美元[196] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为1250万美元和1530万美元[201] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，农业房地产和农业经营贷款组合中观察和特别提及贷款分别为3590万美元和5410万美元[202] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，商业房地产观察和特别提及贷款分别为1.039亿美元和1.119亿美元[202] 公司存款与应付股息情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，存款总额分别为18.4亿美元和17.2亿美元[191] - 截至2021年9月30日，应付股息为240万美元，2020年9月30日无应付股息[192] 公司净贷款与问题贷款比例情况 - 截至2021年9月30日，净贷款占总资产的54%，问题贷款占总贷款的比例为1.11%，低于2020年12月31日的1.33% [195] 公司流动资产与流动性来源情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，现金、银行存款及联邦基金出售等流动资产分别为1.484亿美元和1.915亿美元[207] - 截至2021年9月30日，银行可使用的其他流动性来源包括：与FHLB的3.066亿美元信贷额度，其中有300万美元的未偿还预付款；与一家非关联银行的400万美元信贷额度，无未偿还借款；在代理银行的联邦基金借款能力为1.079亿美元，无未偿还联邦基金购买余额；证券回购协议总额为3630万美元[208] 公司现金流量情况 - 2021年前九个月，经营活动提供的净现金为2370万美元，高于2020年同期的2130万美元；投资活动使用的净现金为1.347亿美元，低于2020年同期的1.782亿美元；融资活动提供的净现金为1.117亿美元，低于2020年同期的1.45亿美元[210][211] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年前九个月，银行向公司支付的股息分别为710万美元和720万美元[212] 公司未合并基础计息存款与新分行承诺情况 - 截至2021年9月30日，公司未合并基础上的计息存款总额为210万美元[213] - 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