公司基本信息 - 2023年5月11日，公司普通股在纳斯达克资本市场上市，股票代码“BCAL”[26] - 自成立以来通过收购实现显著增长，在加州各地扩展了分行网络，目前有14家分行和4个贷款生产办公室[21][35] - 2024年7月31日完成与CALB的合并，合并产生约2.166亿美元的总对价和约7400万美元的初步商誉，合并后银行控股公司资产约42.5亿美元，在加州有14家分行[32][34] - 公司目标市场包括南加州和北加州多个县，业务客户主要是从事制造业、批发分销等行业的中小企业[35][36][38] - 过去23年加州总部银行数量减少70%，公司认为该州小企业集中且社区银行缺乏，存在市场机会[30] - 截至2024年12月31日，公司有289名全职等效员工[76] 公司财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司合并资产达40.3亿美元，总贷款（含待售贷款）31.6亿美元，总存款34亿美元，股东权益总额5.118亿美元[21][24] - 截至2024年12月31日，公司持有投资贷款总额为31.39165亿美元，其中非SBA贷款29.49723亿美元，占比93.9%，SBA贷款1.89442亿美元，占比6.1%[50] - 截至2024年12月31日，公司总存款为34亿美元，其中非利息活期存款为12.6亿美元，占总存款的37.0%，全年总存款成本为2.01%[66] - 截至2024年12月31日，总互惠存款为7.544亿美元，占总存款的22.2%；有息非到期存款为18.6亿美元，占总存款的54.6%；来自加利福尼亚州的定期存款为500万美元[67][68] - 截至2024年12月31日，公司有1.211亿美元经纪定期存款，占总存款的3.6%[69] - 截至2024年12月31日，持有至到期和可供出售债务证券账面价值分别为5330万美元和1.42亿美元，分别占总资产的1.32%和3.52%[70] - 2023年银行向公司支付股息200万美元，2024年无股息支付[106] - 截至2024年12月31日，银行资本水平超“资本状况良好”最低要求，普通股一级资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、总风险资本比率10.0%或更高、杠杆率5.0%或更高[108] - 2023年1月1日采用CECL标准，记录留存收益期初余额净减少约390万美元，ACL初始调整为550万美元，递延税资产为160万美元[162] - 截至2024年12月31日，CRE贷款占总风险资本的459.0%，在建和土地开发的CRE担保贷款占总风险资本的45.5%[165] - 截至2024年12月31日，建设和土地开发贷款总计2.22亿美元，占投资贷款组合（不包括SBA贷款）的7.1%[170] - 截至2024年12月31日，SBA贷款为1.894亿美元，占投资贷款总额的6.1%[176] 公司贷款业务相关规定 - 公司贷款业务对单一借款关系的总贷款一般限制为未受损资本和盈余的15%，有易变现抵押品时可提高至25%；2024年12月31日，无充分担保的单一借款人总贷款限额为7390万美元[47] - 公司贷款政策旨在确保贷款申请人经过全面信用检查，遵循保守贷款政策和一致的承销做法[44][46] - 银行对单一借款关系的总贷款能力一般限制为未受损资本和盈余的15%，有易变现抵押品担保的贷款，限制提高至25%[119] 公司各业务线数据关键指标 - 截至2024年12月31日，公司有2.22亿美元建设和开发贷款，占非SBA投资贷款组合的7.1%，不良建设和土地开发贷款为970万美元[53] - 截至2024年12月31日，公司有20.1亿美元房地产贷款，占非SBA投资贷款的64.0%，不良房地产贷款为1180万美元[56] - 截至2024年12月31日，公司有6.935亿美元商业和工业贷款，占非SBA投资贷款组合的22.1%，不良C&I贷款为490万美元[58] - 截至2024年12月31日，公司有1.894亿美元SBA贷款，占投资贷款总额的6.1%，不良SBA贷款为37.4万美元[63] - 截至2024年12月31日，公司有2470万美元消费贷款，占投资贷款总额的0.7%，有15万美元逾期90天以上且计收利息的消费太阳能贷款，无非应计消费贷款[64] 公司资本充足率相关规定 - 银行控股公司和存款机构需维持最低资本水平，资本保护缓冲使美国银行组织的最低CET1资本、一级资本和总资本比率分别提高到7.0%、8.5%和10.5%[85][88] - 2024年12月31日，公司和银行的总资本（与风险加权资产之比）充足率最低要求为8.0%，含资本保护缓冲为10.5%，根据PCA规定资本良好为10.0%[89] - 2024年12月31日，公司和银行的一级资本（与风险加权资产之比）充足率最低要求为6.0%，含资本保护缓冲为8.5%，根据PCA规定资本良好为8.0%[89] - 2024年12月31日，公司和银行的CET1资本（与风险加权资产之比）充足率最低要求为4.5%，含资本保护缓冲为7.0%，根据PCA规定资本良好为6.5%[89] - 2024年12月31日，公司和银行的一级资本（与平均资产之比）充足率最低要求为4.0%，根据PCA规定资本良好为5.0%[89] 公司收购与控制权相关规定 - 个人或公司收购银行控股公司任何类别25%或以上的有表决权证券，即存在控制权；收购10%或以上但低于25%，通常推定存在控制权[96] - 银行控股公司收购银行超过5%的有表决权股份、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合，需事先获得美联储批准[95][98] 公司股息与资本工具相关规定 - 公司支付股息和回购股票的能力受美联储法规政策和加州法律限制[102][104] - 公司若赎回可能对资本基础水平或构成产生重大影响的股权或其他资本工具，需与美联储协商[103] 银行资本分配相关规定 - 全国性银行在日历年进行资本分配，一般可达当年至今净收入加前两年留存净收入的100%，无需事先获得OCC批准[115] 银行监管相关规定 - 2024年4月1日，FDIC对资产超50亿美元的银行征收特别评估费，以弥补存款保险基金损失[122] - 若银行建设、土地开发等贷款占总风险资本100%或以上，或商业房地产贷款占总风险资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，将受到监管更多审查[124] - 银行在2024年社区再投资法案评估中获“满意”总体评级，社区发展获“杰出”评级，贷款获“满意”评级[126] - 2023年10月24日，联邦监管机构发布加强和现代化社区再投资法案的最终规则，2024年3月29日，该规则实施被初步禁令阻止[127] - 银行受Regulation W限制，对关联方贷款等交易有金额和条款限制，对高管等授信有条件限制[129] - 银行需遵守GLBA，制定客户非公开个人信息披露政策和信息安全计划[130] - 资产低于100亿美元的存款机构受CFPB规则约束，但由联邦银行监管机构进行消费者合规检查和监督[134] 公司面临的风险 - 公司认为主要环境风险来自银行贷款活动，贷款发放时会要求进行环境现场评估[135] - 公司面临其他金融机构稳健性不足、恶劣天气、自然灾害、恐怖主义行为和全球冲突等风险[142] - 公司大量贷款以房地产作抵押，当地房地产市场低迷可能对盈利能力产生负面影响[142] - 利率变化可能影响净利息收入，对公司财务状况和经营成果产生负面影响[142] - 公司可能无法充分衡量和限制信用风险，信用损失准备金可能不足以覆盖实际损失[142] - 商业房地产贷款监管政策可能限制公司利用资本的能力和增长[142] - 公司可能需要筹集额外资本，但可能无法获得[146] - 公司依赖银行子公司的股息和资本返还[146] - 公司普通股交易市场有限，流动性较差，可能无法形成更具流动性的市场[150] - 若机构建设、土地开发等贷款占总风险资本100%或以上，或CRE占总风险资本300%或以上且前36个月CRE贷款余额增长50%或以上，被视为有CRE集中风险[163][164] - 公司作为SBA优先贷款人，若失去该身份可能对财务结果产生重大不利影响[173] - 公司出售SBA 7(a)贷款担保部分获溢价收入和未来服务收入，但可能无法继续出售或溢价下降[175] - 公司依赖存款提供流动性，存款水平受竞争对手利率、市场条件等因素影响[178][180] - 贷款还款受借款人还款能力影响，而借款人还款能力受经济、房地产市场等因素影响[180] - 公司ACL可能不足以覆盖实际损失，增加ACL会减少净收入和资本[161] - 公司未来可能需筹集额外资本以支持增长等，但获取资本受财务状况、市场等因素影响，若无法以有利条件获取，可能影响业务发展[184] - 公司依赖银行子公司的股息和资本返还，银行支付股息受法规限制，若无法支付，公司可能需寻求其他流动性来源，影响业务和股价[185][186][187] - 过去三年公司通过有机增长和收购实现快速增长，但收购存在费用、估值、整合等风险，可能影响财务状况和现金流[188][189] - 公司与CALB合并可能成本超预期，且难以实现预期效益和成本节约，整合失败会影响运营结果[190] - 截至2024年12月31日和2023年，公司商誉未减值，但未来可能发生减值，影响业务和财务状况[191] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损会对业务和运营结果产生重大不利影响[192] - 公司推出新业务、产品或服务可能面临风险，若管理不善会影响业务和财务状况[193] - 银行业竞争激烈，公司面临众多竞争对手，盈利能力取决于市场竞争力[194] - 公司依赖关键人员，若无法吸引、保留和激励他们，会对业务增长和财务状况产生重大不利影响[195][196][197] - 公司受严格监管，违反法规会面临限制、罚款等处罚，影响业务、财务状况和声誉[198][199] - 金融服务行业技术变革迅速，公司竞争对手在技术改进方面投入资源远超公司，可能使公司处于竞争劣势[205] - 公司计算机系统和网络基础设施面临多种风险，可能导致运营成本增加、诉讼及其他责任[207] - 公司面临黑客和网络攻击威胁，电子欺诈和客户敏感数据丢失是重大风险[209] - 人工智能应用于公司产品和服务可能带来声誉损害、法律责任等问题[211] - 公司企业风险管理框架可能无法有效降低风险和减少潜在损失[212] - 公司面临内部或外部欺诈、数据处理系统故障和错误等运营风险[213] - 公司依赖数据和建模进行决策，错误数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[216] - 公司部分贷款组合以房地产为抵押，可能面临环境责任[217] - 公司可能无法有效维持财务报告内部控制，需投入大量资源完善[218] - 员工错误和不当行为可能使公司遭受财务损失、监管制裁和声誉损害[213] 公司业务特点 - 公司提供多元化商业贷款产品，包括建设和土地开发贷款、商业房地产贷款等，鼓励关系型银行业务[48] - 公司面临来自本地、地区和国家金融机构的竞争，通过专注本地市场知识和提供专业服务来竞争[37][42]

净收入与每股收益情况 - 2024年第四季度净收入为1680万美元，摊薄后每股收益0.51美元；全年净收入为540万美元，摊薄后每股收益0.22美元[1][2] - 截至2024年12月31日，净收入为16,772千美元，2024年9月30日为 - 16,464千美元，2023年12月31日为4,412千美元[41] - 截至2024年12月31日，稀释后每股收益为0.51美元，2024年9月30日为 - 0.59美元，2023年12月31日为0.24美元[41] - 2024年第四季度和2024年全年，净收入分别为16772千美元和5433千美元[47] - 2024年12月31日调整后净利润为17225000美元，9月30日为9090000美元，2023年12月31日为4412000美元[54] 净息差与收益率情况 - 2024年第四季度净息差为4.61%，高于上一季度的4.43%；平均总贷款收益率为6.84%，高于上一季度的6.79%[6] - 2024年全年净利息收入为4.28%，上一年为4.33%；平均贷款收益率为6.55%，高于上一年的5.94%[8] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，总贷款平均余额分别为$3,184,918、$2,783,581和$1,954,396，收益率分别为6.84%、6.79%和6.08%[49] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，总生息资产平均余额分别为$3,842,146、$3,315,686和$2,208,130，收益率分别为6.48%、6.49%和5.85%[49] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，净息差分别为3.40%、3.22%和2.83%；净利息收入和利润率分别为4.61%、4.43%和4.05%[49] - 2024年和2023年全年，总贷款平均余额分别为$2,443,127和$1,918,443，收益率分别为6.55%和5.94%[51] - 2024年和2023年全年，总生息资产平均余额分别为$2,871,898和$2,172,008，收益率分别为6.26%和5.69%[51] - 2024年和2023年全年，净息差分别为3.11%和3.25%；净利息收入和利润率分别为4.28%和4.33%[51] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备转回380万美元，上一季度信贷损失拨备为2300万美元[6] - 2024年全年信贷损失拨备为2170万美元，2023年为91.5万美元[8] - 2024年第四季度投资贷款信用损失拨备转回290万美元，较上一季度的1970万美元减少2260万美元[16] - 2024年9月30日止三个月及2024年12月31日止年度，与合并中收购的非PCD贷款初始信贷损失拨备相关金额为1850万美元[44] - 2024年9月30日止三个月及2024年12月31日止年度，与合并中收购的未使用承诺初始信贷损失拨备相关金额为270万美元[44] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为50,540千美元，2024年9月30日为53,552千美元，2023年12月31日为22,569千美元[41] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，未提供资金的贷款承诺准备金分别为$(1.0)百万、$3.3百万和$(307)千；2024年和2023年全年分别为$2.2百万和$(816)千[48] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.60%，上一季度为 - 1.82%；平均普通股权益回报率为13.21%，上一季度为 - 15.28%[6] - 截至2024年12月31日，平均资产回报率为1.60%，2024年9月30日为 - 1.82%，2023年12月31日为0.75%[41] - 2024年12月31日平均资产回报率为1.60%，9月30日为 - 1.82%，2023年12月31日为0.75%[55] - 2024年12月31日平均权益回报率为13.21%，9月30日为 - 15.28%，2023年12月31日为6.21%[55] - 2024年12月31日有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.04%，9月30日为 - 20.21%，2023年12月31日为7.20%[55] 效率比率情况 - 2024年全年效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；剔除合并相关费用后为55.9%，上一季度为60.5%[8] - 2024年第四季度效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；排除合并及相关费用后，第四季度和第三季度分别为55.9%和60.5%[20] - 2024年12月31日效率比率（非GAAP）为57.4%，9月30日为98.9%，2023年12月31日为68.3%[54] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为40.3亿美元，较9月30日的43.6亿美元减少；总贷款为31.6亿美元，较9月30日的32.3亿美元减少[8] - 截至2024年12月31日，总存款为34.0亿美元，较9月30日的37.4亿美元减少3.422亿美元，降幅9.1%[8] - 2024年12月31日总资产40.3亿美元，较9月30日减少3.311亿美元，降幅7.6%[22] - 2024年12月31日投资贷款总额31.4亿美元，较9月30日减少6050万美元[23] - 2024年12月31日存款总额34亿美元，较9月30日减少3.422亿美元[24] - 截至2024年12月31日，总贷款为3,156,345千美元，2024年9月30日为3,233,418千美元，2023年12月31日为1,964,791千美元[42] - 截至2024年12月31日，总存款为3,398,760千美元，2024年9月30日为3,740,915千美元，2023年12月31日为1,943,556千美元[42] - 截至2024年12月31日，股东权益为511,836千美元，2024年9月30日为498,064千美元，2023年12月31日为288,152千美元[42] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为388162千美元、614423千美元和86793千美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总贷款投资净额分别为3088625千美元、3146162千美元和1934873千美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总负债分别为3519818千美元、3864703千美元和2072100千美元[45] - 2024年12月31日平均资产为4168747000美元，9月30日为3593157000美元，2023年12月31日为2345323000美元[55] - 2024年12月31日平均股东权益为504909000美元，9月30日为428558000美元，2023年12月31日为282072000美元[55] - 2024年12月31日平均有形普通股权益（非GAAP）为369836000美元，9月30日为324149000美元，2023年12月31日为243037000美元[55] 有形账面价值与相关比率情况 - 截至2024年12月31日，有形账面价值为每股11.71美元，较9月30日的11.28美元增加0.43美元[8] - 截至2024年12月31日，有形股权与有形资产比率为9.69%，2024年9月30日为8.58%，2023年12月31日为10.73%[41] - 2024年12月31日每股有形账面价值（非GAAP）为11.71美元，上一季度为11.28美元[33] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.69%，2023年12月31日为10.73%[55] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入100万美元，较第三季度的120万美元减少17万美元；贷款销售损失110万美元，上一季度为收益8000美元[17] - 2024年第四季度非利息支出2610万美元，较上一季度的3770万美元减少1160万美元，主要因合并相关费用减少[18] - 2024年第四季度和2024年全年，非利息收入分别为1004千美元和4760千美元[47] 利息和手续费收入与支出情况 - 2024年第四季度和2024年全年，利息和手续费收入分别为54791千美元和159960千美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，总利息支出分别为18017千美元和56814千美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，净利息收入分别为44541千美元和122984千美元[47] 无息存款占比情况 - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，平均无息存款分别占平均总存款的36.27%、33.61%和36.76%[50] - 2024年和2023年全年，平均无息存款分别占平均总存款的33.32%和40.83%[52] 不良资产与贷款损失准备金情况 - 2024年12月31日不良资产总额3060万美元，占总资产0.76%，上一季度为2980万美元，占比0.68%[27] - 2024年12月31日贷款损失准备金总额5360万美元，较9月30日减少400万美元[31] - 截至2024年12月31日，不良贷款为26,536千美元，2024年9月30日为25,698千美元，2023年12月31日为13,004千美元[41] 非GAAP财务指标调节情况 - 公司提供非GAAP财务指标与GAAP指标的调节表，以评估综合财务状况和经营成果[53] 调整后税前拨备前收入情况 - 2024年12月31日调整后税前拨备前收入为20063000美元，9月30日为15041000美元，2023年12月31日为7118000美元[54]

文章核心观点 - 加利福尼亚银行集团（California BanCorp）获Zacks排名1（强力买入）升级，反映其盈利预期上升，股价可能上涨，是投资组合的可靠选择 [1][4] 分组1：Zacks评级系统 - Zacks评级核心是公司盈利情况变化，跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [2] - 个人投资者难依据华尔街分析师评级升级做决策，Zacks评级系统因盈利情况变化对短期股价走势的影响而实用 [3] - Zacks评级系统用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，自1988年以来Zacks排名1的股票平均年回报率为+25% [8] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级的比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越 [10][11] 分组2：盈利预期对股价的影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其大量交易导致股价变动 [5] - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，Zacks评级系统有效利用盈利预期修正的力量 [7] 分组3：加利福尼亚银行集团盈利预期情况 - 该公司预计在2025年12月结束的财年每股收益1.81美元，同比变化37.1% [9] - 过去三个月，该公司的Zacks共识预期提高了4.3% [9] 分组4：结论 - 加利福尼亚银行集团获Zacks排名1升级，意味着其盈利前景乐观，可能带来买盘压力和股价上涨 [4] - 盈利预期上升和评级升级意味着公司基本面业务改善，投资者应推动股价上涨 [6] - 该公司升至Zacks排名1，处于Zacks覆盖股票的前5%，暗示短期内股价可能上涨 [11]

文章核心观点 - 加利福尼亚银行集团（BCAL）股价近四周上涨0.2%，华尔街分析师短期目标价显示其仍有上涨空间，但目标价可靠性存疑，分析师对公司盈利前景的乐观态度及Zacks排名表明其股价短期内有上涨潜力 [1][4][9] 分析师目标价情况 - 分析师对BCAL短期目标价平均为20.67美元，暗示潜在涨幅26.8%，目标价范围在19 - 22美元，标准差为1.53美元，最低估计涨幅16.6%，最乐观估计涨幅35% [1][2] 分析师目标价可靠性 - 投资者常看重共识目标价，但分析师设定目标价的能力和公正性存疑，仅据此投资可能不利 [3] - 全球多所大学研究人员称目标价常误导投资者，分析师常因业务激励设定过高目标价 [5][6] - 目标价标准差小表明分析师意见一致性高，可作为进一步研究的起点，但投资决策不应仅基于目标价 [7][8] BCAL股价上涨原因 - 分析师对公司盈利前景乐观，EPS估计上调意见一致，盈利估计修正趋势与近期股价走势强相关 [9] - 过去30天，Zacks当前年度共识估计提高0.8%，无负面修正 [10] - BCAL目前Zacks排名第一（强力买入），处于基于盈利估计排名的4000多只股票前5%，表明短期内有上涨潜力 [11]

文章核心观点 加利福尼亚银行集团公布2024年第四季度和全年合并财务业绩 第四季度盈利强劲 全年净利润受合并相关费用影响下降 公司正降低资产负债表风险 减少对经纪存款依赖 虽受野火影响但运营未受重大干扰 [1][2][3] 第四季度2024亮点 - 净利润1680万美元 摊薄后每股收益0.51美元 调整后净利润1720万美元 每股收益0.53美元 [2][6] - 净息差4.61% 高于上一季度的4.43% 平均总贷款收益率6.84% 高于上一季度的6.79% [6] - 信贷损失拨备转回380万美元 上一季度为计提2300万美元 [6] - 平均资产回报率1.60% 上一季度为 - 1.82% 平均普通股权益回报率13.21% 上一季度为 - 15.28% [6] - 效率比率（非GAAP）57.4% 低于上一季度的98.9% 剔除合并相关费用后为55.9% 低于上一季度的60.5% [6] - 每股有形账面价值11.71美元 较上一季度增加0.43美元 [6] - 总资产40.3亿美元 低于上一季度的43.6亿美元 总贷款31.6亿美元 低于上一季度的32.3亿美元 [6] - 不良资产与总资产比率0.76% 高于上一季度的0.68% [6] - 信贷损失准备金占总投资贷款的1.71% 贷款损失准备金占总投资贷款的1.61% [6] - 总存款34.0亿美元 较上一季度减少3.422亿美元 降幅9.1% 非利息活期存款12.6亿美元 较上一季度减少1.113亿美元 降幅8.1% [6] - 总经纪存款1211万美元 较上一季度减少1015万美元 存款成本1.87% 低于上一季度的2.09% 资金成本1.99% 低于上一季度的2.19% [6] - 公司初步资本超过“资本充足”的最低要求 [6] 全年2024亮点 - 净利润540万美元 较上一年减少2050万美元 降幅79.0% 主要受非PCD贷款和未使用贷款承诺的税后一次性首日信贷损失拨备1500万美元和合并相关费用1200万美元影响 调整后净利润3240万美元 每股收益1.32美元 [9] - 摊薄后每股收益0.22美元 较上一年减少1.17美元 降幅84.2% [9] - 总贷款利息收入增至1.6亿美元 较上一年增加4600万美元 增幅40.4% 主要得益于合并 [9] - 净息差4.28% 上一年为4.33% 平均贷款收益率6.55% 高于上一年的5.94% [9] - 效率比率（非GAAP）76.6% 上一年为61.3% 剔除合并相关费用后为63.8% 上一年为61.3% [9] - 信贷损失拨备2170万美元 其中2130万美元是与合并相关的非PCD贷款和未使用贷款承诺的首日信贷损失拨备 上一年为91.5万美元 [9] - 总资产40.3亿美元 较2023年12月31日增加17亿美元 增幅70.8% 主要得益于合并 [9] - 总贷款（包括待售贷款）增至31.6亿美元 较2023年12月31日增加12亿美元 主要得益于合并 收购贷款的公允价值总计13.6亿美元 [9] - 总存款34.0亿美元 较2023年12月31日增加14.6亿美元 主要得益于合并中收购的16.4亿美元存款 [9] - 非利息活期存款12.6亿美元 占总存款的37.0% 2023年12月31日为6.751亿美元 占总存款的34.7% [9] - 存款成本2.01% 高于上一年的1.37% [9] - 每股有形账面价值11.71美元 较2023年12月31日减少1.85美元 [9] 第四季度运营结果 净利润 - 2024年第四季度净利润1680万美元 摊薄后每股收益0.51美元 上一季度净亏损1650万美元 摊薄后每股亏损0.59美元 上一季度业绩受合并相关的非PCD贷款和未使用贷款承诺的税后首日当前预期信贷损失拨备1500万美元和税后合并费用1060万美元的负面影响 [2][7] - 第四季度税前、拨备前收入（非GAAP）1940万美元 较上一季度增加1900万美元 剔除合并及相关费用后 调整后的税前、拨备前收入（非GAAP）2010万美元 较上一季度增加500万美元 各期净利润和摊薄后每股收益的增加主要得益于合并及合并完成后的运营结果 [7] 净利息收入和净息差 - 2024年第四季度净利息收入4450万美元 上一季度为3690万美元 增加主要由于总利息和股息收入增加840万美元 部分被总利息支出增加83.2万美元抵消 第四季度贷款利息收入增加730万美元 其中610万美元与收购贷款的净购买会计折扣的增值收入相关 总债务证券收入增加1万美元 其他金融机构的利息和股息收入增加120万美元 [8] - 平均总生息资产在第四季度增加5.265亿美元 主要由于平均总贷款增加4.013亿美元 其他金融机构的平均存款增加2.604亿美元 平均受限股票投资和其他银行股票增加580万美元 部分被平均总债务证券减少130万美元和平均联邦基金出售/回购协议减少1.398亿美元抵消 [8] - 第四季度利息支出增加主要由于计息存款利息支出增加46.6万美元 这是由于平均计息存款增加2.179亿美元 加上平均次级债务增加1720万美元 部分被平均计息存款成本降低22个基点和联邦住房贷款银行（FHLB）借款利息支出减少9000美元抵消 [10] - 2024年第四季度净息差4.61% 上一季度为4.43% 增加主要与资金成本降低20个基点有关 部分被总生息资产收益率降低1个基点抵消 第四季度平均总生息资产收益率6.48% 上一季度为6.49% 平均总贷款收益率6.84% 较上一季度增加5个基点 收购贷款的净购买会计折扣的增值收入610万美元 使平均总贷款收益率提高76个基点 收购次级债务和收购定期存款溢价的购买会计折扣的净摊销费用增加利息支出46.7万美元 两者结合使第四季度净息差提高58个基点 [11] - 2024年第四季度资金成本1.99% 较上一季度降低20个基点 降低主要由平均计息存款成本降低22个基点和平均非计息存款增加推动 部分被总借款成本增加26个基点抵消 总借款成本增加主要由收购次级债务的购买会计折扣的摊销费用55.9万美元推动 使总借款成本提高320个基点 平均非计息活期存款增加2.517亿美元至12.8亿美元 占第四季度总平均存款的36.3% 上一季度为10.3亿美元 占33.6% 平均计息存款在第四季度增加2.179亿美元至22.6亿美元 第四季度总存款成本1.87% 较上一季度降低22个基点 存款成本降低主要由于公司的存款重新定价策略以及第四季度高成本经纪存款和加州州立定期存款的持续偿还 [12] - 第四季度平均总借款增加1660万美元至6940万美元 主要由于合并中收购的平均次级债务增加1720万美元 部分被第四季度平均FHLB借款减少61.1万美元抵消 第四季度总借款平均成本7.97% 高于上一季度的7.71% [13] （转回）信贷损失拨备 - 公司在2024年第四季度记录了380万美元的信贷损失拨备转回 上一季度为计提2300万美元 减少主要与上一季度的信贷损失拨备包括合并的影响以及由此产生的收购非PCD贷款的一次性初始信贷损失拨备1850万美元和未使用贷款承诺的270万美元有关 [14] - 第四季度总净冲销为15.4万美元 其中包括收购的消费者太阳能贷款组合的10.3万美元和商业房地产贷款的5.1万美元 第四季度的信贷损失拨备包括与第四季度未使用贷款承诺减少相关的100万美元未使用贷款承诺拨备转回 加上较低的损失率 被用于估计未使用承诺信贷损失准备金的较高平均融资利率抵消 未使用贷款承诺在2024年12月31日减少1.086亿美元至9.253亿美元 9月30日为10.3亿美元 [14] - 2024年第四季度投资贷款的信贷损失拨备转回290万美元 较上一季度的1970万美元减少2260万美元 减少主要由上一季度的金额包括收购非PCD贷款的一次性初始信贷损失拨备以及遗留特别关注贷款和投资贷款的减少驱动 此外 定性因素 加上投资组合结构的变化和合理且可支持的预测（主要与加州的经济前景有关） 部分被遗留次级应计贷款的增加抵消 也是信贷损失拨备减少的因素 公司管理层继续监测与利率上升 通货膨胀和经济衰退担忧相关的宏观经济变量 并认为已为当前环境进行了适当的拨备 [15] 非利息收入 - 公司在2024年第四季度记录了100万美元的非利息收入 较上一季度的120万美元减少17万美元 第四季度报告了110万美元的贷款出售损失 与出售某些赞助商融资贷款有关 上一季度为贷款出售收益8000美元 2024年第三和第四季度均无SBA 7A贷款出售收益 [16] - 第四季度银行拥有的人寿保险收入82.3万美元 较上一季度增加42.5万美元 第四季度存款账户的服务收费和费用91.1万美元 较上一季度减少22.5万美元 与核心系统转换时对某些存款账户一次性免除分析费用有关 其他收费和费用收入在第四季度增至20.8万美元 上一季度为亏损45万美元 主要与2024年第三季度其他房地产拥有（OREO）的61.4万美元估值备抵有关 由于相关房产公允价值下降 第四季度未记录可比的OREO估值备抵 [17] 非利息支出 - 2024年第四季度总非利息支出2610万美元 较上一季度的3770万美元减少1160万美元 主要由于合并相关费用减少 [18] - 工资和员工福利在本季度增加68.9万美元至1610万美元 增加主要与合并导致的员工人数增长有关 部分被上一季度包括的与非持续董事 高管和员工相关的一次性成本140万美元抵消 与合并相关的合并及相关费用在本季度减少1400万美元至64.3万美元 [19] - 2024年第四季度数据处理和通信费用200万美元 增加42.4万美元 主要由于有机增长和合并带来的交易量增加 2024年第四季度无形资产摊销110万美元 增加37.3万美元 主要由于合并中收购的核心存款无形资产进行了全季度摊销 上一季度仅摊销了两个月 [19] - 2024年第四季度其他费用210万美元 增加44.3万美元 主要由于较高的贷款相关费用 客户服务相关费用 差旅费和保险费 [19] - 2024年第四季度效率比率（非GAAP）57.4% 上一季度为98.9% 剔除第四季度和第三季度的合并及相关费用64.3万美元和1460万美元后 效率比率（非GAAP）分别为55.9%和60.5% [20] 所得税 - 2024年第四季度 公司的所得税费用为650万美元 上一季度为610万美元的所得税收益 第四季度有效税率为27.9% 第三季度为26.9% 第四季度有效税率的增加主要归因于合并费用的非税收扣除部分 股权奖励的归属和行使以及公司股价随时间的变化的影响 部分被超额高管薪酬的税收影响抵消 [21] 资产负债表 资产 - 2024年12月31日总资产40.3亿美元 较9月30日减少3.311亿美元 降幅7.6% 总资产较上一季度减少主要与现金及现金等价物减少2.263亿美元和贷款（包括待售贷款）减少7710万美元有关 这些减少主要与批发资金来源和赞助商融资投资组合的贷款出售和偿还有关 [22] 贷款 - 2024年12月31日总投资贷款31.4亿美元 较9月30日减少6050万美元 主要是赞助商融资贷款出售和偿还9080万美元的结果 第四季度有新发放贷款1.285亿美元和净预支2560万美元 被贷款出售和偿还2.145亿美元以及部分贷款冲销15.4万美元抵消 [23] - 房地产担保贷款减少510万美元 建筑和土地开发贷款减少2060万美元 商业房地产和其他贷款增加1180万美元 1 - 4户家庭住宅贷款增加1190万美元 多户家庭贷款减少810万美元 商业和工业贷款减少5450万美元 消费者贷款减少10万美元 2024年12月31日待售贷款为1720万美元 9月30日为3370万美元 [23] 存款 - 2024年12月31日总存款34.0亿美元 较9月30日减少3.422亿美元 减少主要包括非利息活期存款1.113亿美元 计息非到期存款7390万美元和定期存款1.57亿美元 [24] - 2024年12月31日非利息活期存款12.6亿美元 占总存款的37.0% 9月30日为13.7亿美元 占总存款的36.6% 2024年12月31日总计息存款21.4亿美元 9月30日为23.7亿美元 2024年12月31日总经纪定期存款1211万美元 9月30日为2226万美元 [25] - 公司提供保险现金扫掠（ICS）产品 存款账户登记服务（CDARS）和Reich & Tang存款解决方案（R&T）网络 所有这些都为完全合格的大客户存款提供互惠存款安置服务 以便在其他参与银行之间获得联邦存款保险公司（FDIC）保险 2024年12月31日总互惠存款7.544亿美元 占总存款的22.2% 9月30日为8.397亿美元 占总存款的22.4% [25] 联邦住房贷款银行（FHLB）和流动性 - 2024年12月31日和9月30日 公司均无隔夜FHLB借款 2024年12月31日和9月30日均无未偿还的联邦储备贴现窗口借款 [26] - 2024年12月31日 公司从FHLB担保信贷额度获得的可用借款能力约为7.539亿美元 从联邦储备贴现窗口获得的可用借款能力约为3.185亿美元 公司还从代理银行的四条无担保信贷额度获得了约9050万美元的可用借款能力 2024年12月31日无未偿还借款 总可用借款能力为11.6亿美元 此外 公司在2024年12月31日拥有公允价值约为1.294亿美元的未质押流动资产和3.882亿美元的现金及现金等价物 [27] 资产质量 - 总不良资产略有增加至3060万美元 占2024年12月31日总资产的0.76% 9月30日为2980万美元 占总资产的0.68% [28] - 2024年第四季度无贷款降级为非应计贷款 第四季度的不良资产包括与一处多户住宅建筑相关的OREO（扣除估值备抵后）410万美元 与上一季度余额相同 [

文章核心观点 - 加利福尼亚银行集团（BCAL）近期受抛售压力股价下跌10.5%，但处于超卖区域且华尔街分析师预计其盈利改善，有望反弹 [1] 超卖股票识别方法 - 使用相对强弱指数（RSI）识别股票是否超卖，RSI是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器，在0到100之间波动，通常RSI低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI能帮助快速检查股票价格是否接近反转点，因不合理抛售压力导致股价远低于公允价值时，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不能单独用于投资决策 [4] BCAL反弹原因 - BCAL的RSI读数为28.41，表明大量抛售可能即将耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师上调了BCAL本年度盈利预期，过去30天共识每股收益（EPS）预期提高了0.8%，盈利预期上调通常会在短期内推动股价上涨 [6] - BCAL目前的Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预期修正趋势和EPS意外情况排名的4000多只股票的前5%，这更有力地表明其股价短期内可能反转 [7]

文章核心观点 - 加利福尼亚银行集团（BCAL）近期股价下跌，但因处于超卖区域且华尔街分析师认为其盈利将改善，有望趋势反转 [1] 如何判断股票是否超卖 - 用相对强弱指数（RSI）判断股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [2] - RSI可帮助快速轻松检查股票价格是否达到反转点，若因不合理抛售压力股价远低于公允价值，投资者可寻找入场机会 [3] - RSI有局限性，不应单独用于投资决策 [4] BCAL股价反弹原因 - BCAL的RSI读数为26.33，表明大量抛售可能正在耗尽，股价可能反弹以恢复供需平衡 [5] - 卖方分析师上调BCAL本年度盈利预测，过去30天共识每股收益（EPS）估计提高1.1%，盈利预测上调通常会带来短期内股价上涨 [6] - BCAL目前的Zacks排名为1（强力买入），意味着它在基于盈利预测修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票中处于前5%，表明其短期内有潜在反转可能 [7]

文章核心观点 无 相关总结 - 分析师持有REXR、REXR.PR.C股票的多头头寸，文章为分析师个人观点且未获除Seeking Alpha外的报酬，与文章提及股票的公司无业务关系 [1]

公司合并相关 - 2024年7月31日公司完成与CALB的全股票合并，合并时CALB总贷款14.3亿美元、总资产19.1亿美元、总存款16.4亿美元，每股CALB普通股换1.590股公司普通股，净发行约13579454股[201] 美联储利率调整 - 2022年3月至2023年9月美联储加息11次共525个基点至5.25%-5.50%，2024年9月降息50个基点至4.75%-5.0%[203] 商业房地产贷款情况 - 2024年9月30日公司商业房地产贷款集中度为总风险资本的479%，在建商业房地产和土地开发贷款占总风险资本的51%，不良贷款1880万美元，前9个月冲销240万美元[203] 存款相关数据 - 2024年9月30日约44%的总存款超过FDIC保险限额，总互惠存款增至8.397亿美元，占总存款和总负债的22%，2023年12月31日为2.741亿美元，占总存款的14%[205] - 截至2024年9月30日，总存款为3,740,915千美元，2023年12月31日为1,943,556千美元[213] - 2024年9月30日和2023年12月31日，总存款分别为3.74亿美元和1.94亿美元，增加1.80亿美元主要是合并获得1.64亿美元存款公允价值[322][324] - 2024年9月30日，非利息活期存款为1.37亿美元，占总存款36.6%；2023年12月31日为6751万美元，占34.7%[324] - 2024年9月30日和2023年12月31日，超过FDIC存款保险限额的总存款分别为1.65亿美元（占44%）和8166万美元（占42%）[324] - 2024年前九个月，存款加权平均利率上升主要是由于在高利率环境下重新定价存款和同行银行存款竞争，2022年3月至2023年9月美联储FOMC将目标联邦基金利率上调525个基点，2024年9月会议下调50个基点[327] - 2024年9月30日，定期存款到期情况为：三个月以内2.65493亿美元，三到六个月1.33187亿美元，六到十二个月3750.9万美元，超过十二个月603万美元[328] 债务证券相关 - 2024年9月30日持有至到期债务证券摊余成本5340万美元，约占总资产的1.2%，可供出售债务证券公允价值1.593亿美元，约占总资产的3.7%[205] - 截至2024年9月30日，债务证券组合总计2.127亿美元，较2023年12月31日增加2900万美元，持有至到期和可供出售债务证券占总资产比例分别降至1.22%和3.65%[268] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券估计公允价值为1.593亿美元，较2023年12月31日增加2930万美元[271] - 2024年9月30日，公司有70项可供出售债务证券处于未实现损失状态，摊销成本基础为7780万美元，公允价值为7220万美元，税前未实现损失为560万美元；2023年12月31日，有76项，摊销成本基础为1.007亿美元，公允价值为9350万美元，税前未实现持有损失为710万美元[273] - 2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售债务证券组合的有效期限分别为4.14年和5.13年[273] - 2024年9月30日，应税市政和免税银行合格市政证券的总公允价值分别为92.3万美元和82.7万美元；2023年12月31日，分别为140万美元和81万美元[273] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券的摊销成本总计5336.4万美元，加权平均收益率为2.28%；可供出售债务证券的公允价值总计1.5933亿美元，加权平均收益率为4.53%[274] 累计其他综合损失 - 2024年9月30日累计其他综合损失税后降至290万美元，2023年12月31日为450万美元，若实现未实现损失，税后损失为560万美元[205] 流动性指标相关 - 2024年9月30日流动性指标：现金及现金等价物约6.144亿美元（2023年12月31日为8680万美元），总流动性比率约21.0%（2023年12月31日为11.1%）[205] - 2024年9月30日未质押流动性证券公允价值约1.467亿美元（2023年12月31日为1.3亿美元），联邦住房贷款银行可用借款额度约6.636亿美元（2023年12月31日为3.392亿美元）[205] - 2024年9月30日美联储贴现窗口可用借款额度约4.464亿美元（2023年12月31日为1.416亿美元），七家代理行无担保信贷额度共1.135亿美元，两期相同[205] - 2024年9月30日总可用借款额度约12.2亿美元（2023年12月31日为5.558亿美元），总可用流动性约19.8亿美元[205] - 2024年9月30日和2023年12月31日，总流动性比率分别为21.0%和11.1%，2024年前三季度用多余流动性偿还高成本债务2.169亿美元[335] - 2024年9月30日，公司有7.861亿美元FHLB担保信贷额度，可用6.636亿美元，已质押14.4亿美元合格贷款；使用1.225亿美元额度开具信用证[337] - 2024年9月30日，公司在美联储贴现窗口有4.464亿美元信贷额度，已质押5630万美元债务证券和4.668亿美元合格贷款[338] - 2024年9月30日，合并现金及现金等价物总额为6.144亿美元，较2023年12月31日的8680万美元增加5.276亿美元[347] 净利息收入及相关比率 - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为36,942千美元，上年同期为23,261千美元[211] - 截至2024年9月30日，贷款收益率为6.79%，上年同期为5.97%[211] - 截至2024年9月30日，存款成本为2.09%，上年同期为1.56%[211] - 截至2024年9月30日，净利息收益率为4.43%，上年同期为4.23%[211] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额27.84亿美元，利息收入4752.8万美元，收益率6.79%；去年同期平均余额19.24亿美元，利息收入2897.7万美元，收益率5.97%[229] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额33.16亿美元，利息收入5412.7万美元，收益率6.49%；去年同期平均余额21.83亿美元，利息收入3148.4万美元，收益率5.72%[229] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额20.91亿美元，利息支出1718.5万美元，成本率3.27%；去年同期平均余额12.43亿美元，利息支出822.3万美元，成本率2.63%[229] - 截至2024年9月30日，净利息利差为3.22%，去年同期为3.09%[229] - 截至2024年9月30日，净利息收入为3694.2万美元，净利息收益率为4.43%；去年同期净利息收入为2326.1万美元，净利息收益率为4.23%[229] - 2024年9月30日、6月30日和去年9月30日止三个月，平均无息存款分别占平均总存款的33.61%、34.05%和38.77%[229] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额为2194059千美元，利息收入为105169千美元，收益率为6.40%；2023年同期平均余额为1906327千美元，利息收入为83983千美元，收益率为5.89%[231] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为2546122千美元，利息收入为117240千美元，收益率为6.15%；2023年同期平均余额为2159836千美元，利息收入为90953千美元，收益率为5.63%[231] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为1582749千美元，利息支出为38797千美元，成本率为3.27%；2023年同期平均余额为1169487千美元，利息支出为19374千美元，成本率为2.21%[231] - 2024年9个月，净利息收入为78443千美元，利润率为4.12%；2023年同期净利息收入为71579千美元，利润率为4.43%[231] - 2024年9个月，存款成本为36135千美元，成本率为2.09%；2023年同期存款成本为17928千美元，成本率为1.22%[231] - 2024年9个月，资金成本为38797千美元，成本率为2.19%；2023年同期资金成本为19374千美元，成本率为1.30%[231] - 2024年9个月，平均无息存款分别占平均总存款的33.94%（2024年）和42.20%（2023年）[231] - 2024年第三季度与6月相比，总生息资产因规模增加的利息收入为19146千美元，因利率增加的利息收入为3132千美元，净增加22278千美元[234] - 2024年第三季度与2023年9月相比，总付息负债因规模增加的利息支出为6452千美元，因利率增加的利息支出为 - 109千美元，净增加6343千美元[234] - 2024年9个月与2023年相比，净利息收入增加6864千美元[234] - 2024年第三季度净利息收入为3690万美元，上一季度为2100万美元，同比增加1590万美元[236] - 2024年第三季度净利息收益率为4.43%，上一季度为3.94%，同比增加49个基点[237] - 2024年第三季度资金成本为2.19%，上一季度为2.21%，同比减少2个基点[238] - 2024年第三季度平均总借款为5290万美元，上一季度为5214万美元，同比增加76万美元[239] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为3690万美元，2023年同期为2330万美元，同比增加1360万美元[240] - 2024年9月30日止三个月净利息收益率为4.43%，2023年同期为4.23%，同比增加20个基点[241] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为7840万美元，2023年同期为7160万美元，同比增加680万美元[242] - 2024年9月30日止九个月净利息收益率为4.12%，2023年同期为4.43%，同比减少31个基点[244] 盈利情况 - 截至2024年9月30日，稀释后每股亏损为0.59美元，上年同期每股收益为0.35美元[211] - 2024年第三季度净亏损1650万美元，摊薄后每股亏损0.59美元，上一季度净利润19万美元，摊薄后每股盈利0.01美元，净收入减少1670万美元[223] - 2024年第三季度非利息支出增加1870万美元，信贷损失拨备增加2010万美元，净利息收入增加1590万美元，所得税减少620万美元[223] - 2024年第三季度税后与合并相关的贷款和未承诺贷款信贷损失拨备1500万美元，税后合并费用1060万美元[223] - 排除一次性信贷损失拨备和合并相关费用，2024年第三季度非GAAP净收入910万美元，摊薄后每股盈利0.33美元[223] - 2024年9月30日止三个月税前、拨备前收入43.6万美元，较上一季度减少270万美元，降幅86.3%[225] - 与2023年同期相比，2024年第三季度净亏损1650万美元，摊薄后每股亏损0.59美元，2023年同期净利润660万美元，摊薄后每股盈利0.35美元，净收入减少2300万美元[225] - 与2023年同期相比，2024年第三季度非利息支出增加2290万美元，信贷损失拨备增加2310万美元，净利息收入增加1370万美元，所得税减少890万美元[225] - 2024年9月30日止三个月税前、拨备前收入较2023年同期减少890万美元，降幅95.3%[225] - 2024年前三季度净亏损1130万美元，摊薄后每股亏损0.53美元，去年同期净利润2150万美元，摊薄后每股盈利1.15美元[226] - 与去年相比，净收入减少3280万美元，主要因信贷损失拨备增加2540万美元和非利息支出增加2730万美元，部分被净利息收入增加690万美元和所得税减少1270万美元抵消[226] - 排除一次性相关费用，2024年前三季度非公认会计准则净收入为1520万美元，摊薄后每股盈利0.70美元[226] - 2024年前三季度税前、拨备前收入为1050万美元，较去年的3070万美元减少2010万美元，降幅65.6%[226] 股东权益及相关比率

任命相关 - 加利福尼亚商业银行（the Bank）任命Jerry Legg为公共部门银行业务高级副总裁兼主管2024年11月12日生效Legg将向执行副总裁兼特色银行业务经理Chris Barr汇报工作并在银行萨克拉门托办公室任职 [1] - Chris Barr表示欢迎Jerry加入CBC家族Jerry有30多年公共部门银行业务经验在建立和维护银行关系方面有良好业绩 [2] - Jerry Legg表示很高兴加入CBC团队银行新的全州性业务提供了很多扩展公共部门银行服务的机会对未来增长潜力感到兴奋 [2] 个人履历 - Jerry Legg有30年公共部门银行业务经验曾在Public Trust Advisors LLC担任投资服务高级总监在Five Star Bank担任政府银行业务高级副总裁兼经理在River City Bank担任业务发展高级副总裁在Rabobank N A担任政府银行关系高级副总裁在加利福尼亚州财政厅担任财政项目经理 [2] - Jerry Legg获得新泽西州罗格斯大学新不伦瑞克分校理学学士学位 [3] 公司概况 - 加利福尼亚BanCorp（NASDAQ: BCAL）是一家注册银行控股公司总部位于加利福尼亚州圣地亚哥 [4] - 加利福尼亚商业银行是加利福尼亚BanCorp的全资子公司是一家根据美国法律特许成立并受美国货币监理署监管的全国性银行协会 [4] - 银行成立于2001年总部位于加利福尼亚州圣地亚哥通过14个分支机构和4个贷款业务办公室为加利福尼亚州的个人专业人士和中小型企业提供一系列金融产品和服务 [4] - 银行采用解决方案驱动基于关系的银行业务方法可与决策者接触并通过与客户的紧密合作提升价值更多信息可访问www bankcbc com [4] 投资者关系 - 投资者关系联系人Kevin Mc Cabe邮箱kmccabe@cbcbank com电话818 637 7065 [5]