资本充足与监管要求 - 公司截至2021年12月31日，银行资本充足，符合FDIC规定的“资本充足”标准，且公司资本超过美联储要求，满足巴塞尔III规则中的“资本充足”要求[85] - 巴塞尔III规则要求银行的最低资本比率包括：普通股一级资本（CET1）占风险加权资产的4.5%，一级资本占风险加权资产的6%，总资本（一级资本加二级资本）占风险加权资产的8%，以及一级资本与季度平均总资产的杠杆比率为4%[79][80] - 公司若希望自由进行资本分配（如股息和股票回购）并支付高管奖金，必须额外维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲，这将最低资本比率提高至CET1的7%、一级资本的8.5%和总资本的10.5%[81] - 公司作为银行控股公司，必须保持资本充足，以支持其银行子公司，并在必要时提供财务支持[90] - 公司若进行跨州并购，必须满足资本充足和管理良好的要求，且需获得美联储的批准[91] - 公司若未能维持资本充足或管理良好，美联储可能会限制其业务活动，包括禁止开展新的金融活动或收购从事此类活动的公司[95] - 公司支付股息的能力受到联邦储备政策的限制，若公司净收入不足以支付股息，或资本需求与财务状况不一致，美联储可能要求公司减少或取消股息[99] - 公司可能面临资本不足的风险，需通过资本市场筹集额外资本以满足监管要求[192] - 公司可能因未能满足监管资本要求而受到活动限制，影响客户和投资者信心[269] - 公司可能因监管机构的检查结果而需要采取补救措施，包括增加资本、限制增长等[271] 流动性管理 - 银行必须保持足够的流动性以满足短期义务，如存款人提款，并遵守Basel III的流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求[110] - 公司面临流动性风险，可能无法满足到期义务，影响业务运营[180] - 公司依赖公共资金作为流动性来源，若无法提供足够抵押品，可能失去这一资金来源[181] - 公司前10大存款客户占总存款的17.1%，存款集中度高可能增加流动性风险[189] - 公司对批发存款的依赖可能导致资金成本波动，截至2021年12月31日，FHLB的贷款抵押物为9.309亿美元[187] - 公司非核心资金来源包括3.693亿美元的经纪存款，占总存款的12.5%[185] 贷款组合与信贷风险 - 截至2021年12月31日，公司的商业房地产贷款总额为20.1亿美元，占公司总贷款组合的71.3%，占银行总风险资本的483.4%[145] - 公司贷款组合中86.1%的贷款以房地产为主要抵押品，房地产市场的波动可能增加信贷风险[147] - 截至2021年12月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.42%，占不良贷款的比例为5,542.9%[158] - 公司贷款组合中包括8.186亿美元的非农非住宅物业贷款、9.102亿美元的多户住宅物业贷款和2.815亿美元的建筑和土地开发贷款[145] - 公司贷款组合中还包括1.204亿美元的用于商业房地产项目的贷款，但以其他类型资产作为抵押[145] - 公司贷款组合中商业房地产贷款的风险较高，主要依赖于抵押物业的收入来覆盖运营费用和债务偿还[145] - 公司贷款损失准备金的充足性可能受到经济、运营和市场条件变化的影响，未来可能需要增加准备金[157] - 公司贷款组合中房地产贷款的市场价值可能因市场条件波动而迅速变化，影响抵押品的价值[147] - 公司贷款组合中房地产贷款的环境风险可能导致抵押品价值受损，并增加公司的环境责任成本[150] - 公司贷款组合中房地产贷款的集中度较高，可能在经济下行时增加信贷风险和损失[144] - 公司商业贷款占2021年总贷款组合的12.8%，由于商业贷款对经济环境敏感，可能增加风险[166] - 建筑和土地开发贷款占2021年总贷款组合的10.0%，由于项目估值不确定性，可能面临重大损失[168] - 公司前十大借款关系占2021年总贷款组合的19.2%，高集中度可能增加信用风险[169] - 公司贷款组合中71.3%的金额在过去三年内发放，随着贷款逐渐成熟，违约风险可能增加[174] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款总额为72.2万美元，占总贷款组合的0.03%[175] - 公司贷款组合的快速增长可能导致未来信用违约风险增加[174] 监管与法律风险 - 公司作为金融控股公司，可以从事更广泛的非银行业务，包括证券和保险承销、销售以及商业银行业务，前提是这些活动不会对FDIC保险机构或金融系统的安全性和稳健性构成重大风险[93] - 银行必须遵守《社区再投资法》（CRA），帮助满足包括低收入和中低收入社区在内的整个社区的信贷需求[126] - 银行必须遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》，实施反洗钱和反恐融资的政策和程序[129] - 公司可能因法律诉讼或监管行动而面临重大赔偿、罚款或其他要求[256] - 公司可能因未能遵守适用法律或法规而受到监管机构的制裁[258] - 公司可能因未来税收法律或法规的变化而影响其税务策略的有效性[263] - 公司可能因联邦和州法律及法规的变化而受到重大且不可预测的影响[260] 市场与竞争风险 - 公司面临来自银行和非银行机构的激烈竞争，可能被迫支付更高利率或接受更低收益率，影响盈利能力[230][232] - 公司商业房地产贷款占风险资本的483.4%，需实施更高的风险管理措施并可能面临更高的资本要求[241] - 公司风险管理框架可能无法有效减轻风险或损失，导致意外损失和监管后果[242] - 公司会计估计和风险管理模型依赖假设和预测，可能无法准确预测未来事件，影响财务报告[243][245] - 公司面临LIBOR过渡风险，可能影响收入、费用和金融合同价值，并增加系统转换成本[236][238] - 公司可能因自然灾害、疫情或其他外部事件影响业务运营，导致收入损失或额外支出[233][234] 财务与税务风险 - 公司净递延税资产为1190万美元，主要由递延贷款损失扣除组成[264] - 公司面临因美国财政部和IRS对自保保险公司活动的审查而可能产生的重大罚款和利息风险[265] - 公司资本要求增加，可能导致收益压缩和增长受限[269] - 公司可能因会计政策或标准的变化而需要修订或重述前期财务报表[248] 运营与战略风险 - 公司增长战略依赖于有机增长和并购，但可能面临贷款和存款增长的压力[197] - 公司高度依赖战略领导团队，关键人员的流失可能影响业务增长[200] - 劳动力短缺和劳动力成本上升可能对公司业务产生负面影响[204] - 公司声誉受损可能影响客户关系和业务价值[207] - 公司面临信息安全和网络安全风险，可能导致财务损失和声誉损害[209] - 公司依赖第三方供应商的信息系统，面临日益严格的监管要求，可能需要重新谈判合同并增加成本[220] - 公司面临技术变革的挑战，可能无法有效实施新技术或遇到操作问题，导致无法完全实现预期效益[221][222] - 公司可能因收购活动面临财务、执行和运营风险，包括无法实现预期成本节约或服务中断[227][228] - 公司计划推出新业务线或产品，但可能面临资源不足、时间表延迟或市场接受度低的风险[229] 其他风险 - 银行在2021年向MDOC支付了约80,700美元的监管评估费用[108] - 银行在支付股息前必须确保其资本盈余不低于资本的20%，且一旦盈余达到资本的50%，可以从净利润中支付股息[113] - 银行在2020年3月因美联储取消储备要求，释放了之前不可用的资金用于贷款或投资[125] - 截至2021年12月31日，银行可向公司支付最多1460万美元的股息，无需事先获得监管批准[190] - 公司与其他金融机构的互联性可能导致系统性风险，影响流动性获取[195]

COVID-19疫情相关 - 公司截至2021年9月30日，共有13笔因COVID-19疫情修改的贷款，总额为3540万美元，占贷款组合的1.3%（不包括PPP贷款）[168] - 公司参与了两轮SBA的PPP贷款计划，截至2021年9月30日，第一轮PPP贷款余额为670万美元，第二轮PPP贷款余额为4750万美元，总计5420万美元[169] - 公司在2021年第三季度和九个月期间分别确认了160万美元和450万美元的PPP贷款净发起费用[169] - 公司的主要银行市场区域为明尼阿波利斯-圣保罗-布卢明顿大都会统计区，该地区正在恢复到疫情前的活动水平[164] - 公司已修改内部政策，加强对所有信贷的监督和分析，特别是在酒店和餐饮等脆弱行业，以主动监控不断变化的信贷风险[165] - 公司继续密切监控信贷，同时与客户合作，在适当情况下提供救济[167] - 公司所有七个银行分支机构在2021年9月30日均已开放并全面运营，员工已返回办公室[170] - 公司继续采取预防措施，确保员工和客户的安全，包括提供口罩和洗手液，增加清洁力度，并要求有COVID-19症状的员工隔离[170] - 公司将继续利用其在技术、数字平台和电子银行方面的投资，使客户和员工能够以最小的中断进行沟通和交易[170] 财务表现 - 2021年第三季度净收入为1150万美元，同比增长60.4%，稀释后每股收益为0.40美元，同比增长60.8%[190] - 2021年前九个月净收入为3320万美元，同比增长49.3%，稀释后每股收益为1.14美元，同比增长50.5%[190] - 2021年第三季度净利息收入为2867万美元，同比增长32.2%[188] - 2021年第三季度贷款损失准备金为130万美元，同比下降65.3%[188] - 2021年第三季度总贷款为27.12亿美元，同比增长20.0%[187] - 2021年第三季度总存款为28.54亿美元，同比增长25.6%[187] - 2021年第三季度平均总资产为33.32亿美元，同比增长22.9%[187] - 2021年第三季度平均股东权益为3.31亿美元，同比增长25.6%[187] - 2021年第三季度净利息收益率为3.54%，同比增长7.9%[184] - 2021年第三季度核心存款占总存款的比例为83.3%，同比增长8.0%[184] - 公司总资产从2020年的27.117亿美元增长至2021年的33.323亿美元，增长率为22.9%[193][196] - 净利息收入从2020年的2167.9万美元增长至2021年的2867.3万美元，增长率为32.3%[194] - 贷款总额从2020年的22.068亿美元增长至2021年的26.550亿美元，增长率为20.3%[193] - 投资证券总额从2020年的3.393亿美元增长至2021年的3.861亿美元，增长率为13.8%[193] - 净利息差从2020年的2.80%增长至2021年的3.26%，增长率为16.4%[194] - 非利息收入资产从2020年的5587.3万美元增长至2021年的9800万美元，增长率为75.4%[193] - 利息收入资产总额从2020年的26.558亿美元增长至2021年的32.343亿美元，增长率为21.8%[193] - 利息支出负债总额从2020年的18.118亿美元增长至2021年的21.847亿美元，增长率为20.6%[193] - 股东权益从2020年的2.631亿美元增长至2021年的3.306亿美元，增长率为25.6%[194] - 净利息收益率从2020年的3.28%增长至2021年的3.54%，增长率为7.9%[194] - 2021年第三季度净利息收入为2870万美元，同比增长700万美元，增幅32.3%[204] - 2021年第三季度净利息收益率（税后等效）为3.54%，较2020年同期的3.28%上升26个基点[205] - 2021年第三季度核心净利息收益率（税后等效）为3.22%，较2020年同期的3.14%上升8个基点[205] - 2021年第三季度PPP贷款发放费用为160万美元，较2020年同期的71.6万美元大幅增加[206] - 2021年第三季度平均生息资产为32.3亿美元，同比增长5.784亿美元，增幅21.8%[208] - 2021年第三季度平均付息负债为21.8亿美元，同比增长3.729亿美元，增幅20.6%[208] - 2021年第三季度生息资产税后等效收益率为4.14%，较2020年同期的4.30%有所下降[209] - 2021年第三季度付息负债平均利率为0.88%，较2020年同期的1.50%下降62个基点[209] - 2021年第三季度贷款利息收入（税后等效）为3110万美元，同比增长480万美元，增幅18.5%[211] - 2021年第三季度非PPP贷款收益率为4.51%，较2020年同期的4.93%下降42个基点[212] - 2021年第三季度存款利息支出为340万美元，同比下降140万美元，降幅29.4%[215] - 2021年第三季度借款利息支出下降54.7万美元至140万美元，主要由于公司偿还了应付票据和提前偿还了9400万美元的FHLB预付款[216] - 2021年前九个月净利息收入为8040万美元，同比增长1720万美元，增幅27.3%[217] - 2021年前九个月平均生息资产增加5.461亿美元，增幅21.8%，达到30.5亿美元[219] - 2021年前九个月贷款利息收入为8780万美元，同比增长1050万美元，增幅13.5%[224] - 2021年前九个月存款利息支出下降510万美元，降幅32.6%，主要由于平均存款利率下降67个基点[226] - 2021年前九个月贷款损失准备金为400万美元，同比下降490万美元[228] - 2021年第三季度非利息收入为140万美元，同比增长25.3万美元[232] - 2021年第三季度非利息支出为1320万美元，同比增长360万美元，主要由于员工薪酬和福利增加180万美元[234] - 2021年第三季度效率比为43.9%，相比2020年同期的42.3%有所上升[239] - 2021年第三季度所得税费用为400万美元，相比2020年同期的220万美元有所增加，有效联邦和州所得税率为26.0%，高于2020年同期的23.8%[241] - 2021年前九个月的非利息费用总计3563.6万美元，相比2020年同期的3012.9万美元增加了550.7万美元，主要增长来自员工薪酬和福利费用[242] - 截至2021年9月30日，公司总资产为33.9亿美元，相比2020年12月31日的29.3亿美元增长了15.8%，主要由于现金余额增加和贷款增长[245] - 2021年9月30日的总贷款为27.1亿美元，相比2020年12月31日的23.3亿美元增长了16.6%，主要得益于贷款团队的扩展和PPP相关客户获取机会[246] - 2021年9月30日的投资证券组合为4.131亿美元，相比2020年12月31日的3.906亿美元增长了5.8%，其中市政证券占比33.1%[249] - 2021年第三季度公司净贷款敞口为3.34亿美元，相比2020年同期的4.056亿美元有所下降，但总贷款同比增长20.0%[254] - 2021年9月30日的商业贷款为3.5008亿美元，占总贷款的12.9%，相比2020年12月31日的3.0422亿美元有所增加[255] - 截至2021年9月30日，公司总贷款组合为271.2亿美元，其中房地产抵押贷款占76.9%[258] - 投资者商业房地产贷款总额为19.1亿美元，占贷款组合的71.8%（不包括PPP贷款）[259] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款为8.65亿美元，占31.9%[258] - 截至2021年9月30日，公司有13笔修改贷款，总额为3540万美元，占贷款组合的1.3%（不包括PPP贷款）[267] - 公司贷款组合中，固定利率贷款为25.57亿美元，浮动或可调整利率贷款为31.55亿美元[261] - 截至2021年9月30日，公司有6740万美元的贷款被列为“观察”风险，相比2020年12月31日的4480万美元有所增加[266] - 公司贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为2.91亿美元，占10.7%[258] - 截至2021年9月30日，公司有770万美元的贷款被列为“次级”风险，相比2020年12月31日的1520万美元有所减少[266] - 公司贷款组合中，非业主占用的商业房地产贷款为7.86亿美元，占29.0%[258] - 公司贷款组合中，消费者和其他贷款为204.38亿美元，占75.4%[258] - 公司商业贷款修改总额为35,361千美元，涉及13笔贷款，其中利息仅修改金额为30,597千美元，涉及12笔贷款[270] - 非应计贷款总额从2020年12月31日的775千美元减少至2021年9月30日的734千美元，减少了41千美元[271] - 非应计贷款占总贷款的比例为0.03%，与2020年12月31日持平[272] - 贷款损失准备金从2020年12月31日的34.8百万美元增加至2021年9月30日的38.9百万美元，增加了4.1百万美元[278] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年12月31日的1.50%下降至2021年9月30日的1.43%[278] - 不包括PPP贷款，贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年12月31日的1.59%下降至2021年9月30日的1.46%[278] - 2021年第三季度净冲销（回收）为-10千美元，而2020年同期为2千美元[278] - 2021年前九个月净冲销（回收）为-60千美元，而2020年同期为-5千美元[278] - 2021年第三季度贷款损失准备金拨备为1.3百万美元，而2020年同期为3.75百万美元[280] - 2021年前九个月贷款损失准备金拨备为4百万美元，而2020年同期为8.85百万美元[280] - 截至2021年9月30日，公司总存款为28.54亿美元，较2020年12月31日的25.02亿美元增长14.1%，较2020年9月30日的22.73亿美元增长25.6%[285] - 非利息交易存款在2021年9月30日达到8.465亿美元，占存款总额的29.7%，较2020年12月31日的6.719亿美元和2020年9月30日的6.858亿美元有所增长[285] - 2021年9月30日，公司经纪存款总额为4.172亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元减少7.8%，但较2020年9月30日的4.027亿美元增长3.6%[286] - 公司2021年9月30日的平均存款利率为0.48%，较2020年同期的0.87%有所下降[287] - 公司2021年9月30日的其他借款包括4750万美元的FHLB预付款，且公司未使用2500万美元的循环信贷额度[290] - 公司在FHLB的额外借款能力在2021年9月30日为4.872亿美元，较2020年12月31日的3.612亿美元有所增加[291] - 公司于2021年7月8日发行了3000万美元的次级债券，初始固定利率为3.25%，净发行成本为2940万美元[293] - 公司于2021年8月17日完成了240万股优先股的发行，总收益为6900万美元，用于支持有机增长计划和可能的债务回购[299] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为3.678亿美元，较2020年12月31日的2.654亿美元增长38.6%[300] - 公司在2021年9月30日回购了126,507股普通股，占总流通股的不到1%，加权平均价格为16.11美元，总金额为200万美元[301] - 公司在2021年前九个月回购了143,125股普通股，占总流通股的不到1%，加权平均价格为15.69美元，总金额为220万美元[302] - 截至2021年9月30日，公司股票回购计划剩余可用金额为1250万美元[302] - 公司总风险资本为485,377美元，占总风险加权资产的15.93%，远高于最低要求的8%[307] - 公司核心存款总额约为23.8亿美元，占总存款的83.3%[321] - 公司主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）在2021年9月30日达到591,681美元，较2020年12月31日增加了5570万美元[316][320] - 公司次级流动性在2021年9月30日达到826,404美元，较2020年12月31日增加了2.453亿美元[320][323] - 公司核心存款在2021年9月30日达到23.8亿美元，占总存款的83.3%[321] - 公司经纪存款在2021年9月30日达到4.172亿美元，较2020年12月31日减少了3510万美元[322][326] - 公司截至2021年9月30日的流动性政策符合所有既定流动性指南，包括资产负债表流动性、总资产负债表流动性（含借款能力）和批发融资比率等指标[327] - 2021年9月30日的净利息收入为28,673千美元，较2020年同期的21,679千美元增长32.3%[329] - 2021年前九个月的净营业收入为83,627千美元，较2020年同期的66,503千美元增长25.7%[329] - 2021年9月30日的非利息支出为13,236千美元，较2020年同期的9,672千美元增长36.8%[329] - 2021年前九个月的净收入为33,173千美元，较2020年同期的22,215千美元增长49.4%[329] - 2021年9月30日的平均资产为3,332,301千美元，较2020年同期的2,711,755千美元增长22.9%[329] - 2021年9月30日的核心净利息收入为25,640千美元，较2020年同期的19,527千美元增长31.3%[331] - 2021年9月30日的核心平均生息资产为3,158,295千美元，较2020年同期的2,474,485千美元增长27.6%[331] - 2021年9月30日的核心净利息收益率为3.22%，较2020年同期的3.14%有所提升[331] - 2021年9月30日的净利息收入为28,673千美元，同比增长9.1%[333] - 2021年9月30日的非利息收入为1,410千美元，同比下降22.0%[333] - 2021年9月30日的调整后运营收入为30,035千美元，同比增长32.2%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出为13,188千美元，同比增长37.0%[333] - 2021年9月30日的效率比率为43.9%，同比上升1.5个百分点[333] - 2021年9月30日的调整后效率比率为41.5%，同比下降0.2个百分点[333] - 2021年9月30日的平均资产为3,332,301千美元，同比增长22.9%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出占平均资产的年化比例为1.49%，同比上升0.02个百分点[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出为12,502千美元，同比增长31.3%[333] - 2021年9月30日的调整后非利息支出占平均资产的年化比例为1.49%，同比上升0.02个百分点[333] - 公司2021年9月30日的股东权益总额为367,803千美元，较2020年9月30日的265,432千美元增长38.6%[336] - 2021年9月30日的有形普通股权益/有形资产比率为8.81%，较2020年9月30日的9.46%有所下降[336] - 2021年9月30日的每股有形账面价值为10.62美元，较2020年9月30日的9.13美元增长16.3%[336] - 2021年9月30日的平均有形普通股权益回报率为15.47%，较2020年9月30日的10.98%有所提升[336] - 2021年9月30日的调整后稀释每股收益为0.41美元，较2020年9月30日的0.25美元增长64%[336] 利率风险管理 - 公司使用利率互换和上限等对冲交易来管理利率风险，2021年9月30日的现金流对冲名义金额为2.2亿美元[341] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加6.79%[345] - 在利率下降100个基点的情况下，

债务管理与赎回 - 公司在2021年7月提前赎回了2027年到期的固定转浮动利率次级票据中的11,250美元，占未偿还总额25,000美元的45%，并记录了582美元的债务清偿损失，其中包括532美元的预付款罚金和50美元的未摊销发行成本[143] 贷款修改与COVID-19影响 - 截至2021年6月30日，公司修改了19笔贷款，总额为3390万美元，占贷款组合的1.4%（不包括PPP贷款），这些贷款因COVID-19疫情而进行了利息支付延期和贷款支付延期等修改[154] - 截至2021年6月30日，公司为应对COVID-19疫情修改了19笔贷款，总额为3400万美元，占贷款组合的1.4%（不包括PPP贷款）[260] - 截至2021年6月30日，公司贷款修改活动中的本金余额为33,937千美元，较2020年12月31日的66,552千美元减少了32,615千美元[261] PPP贷款计划 - 公司参与了SBA的PPP计划，截至2021年6月30日，第一轮和第二轮PPP贷款的未偿还本金余额分别为2720万美元和7190万美元，总计9910万美元[155] - 公司在2021年第二季度和上半年分别确认了140万美元和290万美元的PPP贷款净发起费用[155] - 公司确认了140万美元的PPP贷款费用，较2020年第二季度的52.8万美元显著增加[195] - 公司在2021年6月30日的PPP贷款可用于质押的金额为9910万美元[308] 市场区域与重新开放 - 公司的主要银行市场区域是明尼阿波利斯-圣保罗-布卢明顿大都会统计区，该地区在2021年第二季度逐步重新开放，并取消了室内活动和聚会的容量和距离限制[152] 信用风险管理 - 公司通过修改内部政策，增加了对所有信贷的监督和分析，特别是在酒店和餐饮等脆弱行业，以主动监控不断变化的信用风险[153] - 公司对贷款损失准备金的估计受到COVID-19疫情及其相关经济影响的不确定性的影响，并将继续密切监控信贷情况[153] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金余额为3.76亿美元，占总贷款的1.45%，较2020年6月30日的2.76亿美元有所增加[273] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.45%，高于2020年同期的1.26%，主要由于COVID-19疫情带来的经济不确定性和风险[222] - 2021年6月30日，不包括PPP贷款的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.50%，较2020年12月31日的1.59%有所下降[271] 员工与客户安全措施 - 公司继续采取预防措施，确保员工和客户的安全，包括提供口罩和洗手液，增加清洁力度，并要求有COVID-19症状的员工隔离[157] 技术与数字平台 - 公司利用技术、数字平台和电子银行的投资，使客户和员工能够以最小的中断进行沟通和交易[158] 投资证券估值 - 公司对投资证券的估值采用多种定价模型，并每半年进行一次分析，以确保价格代表合理的公允价值估计[167] 财务表现 - 2021年第二季度净收入为1100万美元，同比增长44.7%[177] - 2021年第二季度每股稀释收益为0.38美元，同比增长44.9%[177] - 2021年上半年净收入为2170万美元，同比增长44.0%[177] - 2021年上半年每股稀释收益为0.75美元，同比增长45.5%[177] - 2021年第二季度总资产为31.626亿美元，较2020年同期的27.544亿美元有所增长[174] - 2021年第二季度总贷款为25.942亿美元，较2020年同期的21.938亿美元有所增长[174] - 2021年第二季度净利息收入为2629万美元，较2020年同期的2134万美元有所增长[175] - 2021年第二季度贷款损失准备金为160万美元，较2020年同期的300万美元有所减少[175] - 2021年第二季度非利息收入为160万美元，较2020年同期的198万美元有所减少[175] - 2021年第二季度非利息支出为1148万美元，较2020年同期的1071万美元有所增加[175] - 公司的主要收入来源是净利息收入，受利率变化和资产收益率影响，2021年净利息收入为26,288千美元[182] - 2021年6月30日的净利息收益率为3.52%，相比2020年同期的3.38%有所提升[182] - 2021年6月30日的贷款总额为2,534,071千美元，同比增长18.8%[181] - 2021年6月30日的投资证券总额为391,078千美元，同比增长32.4%[181] - 2021年6月30日的利息收入为31,354千美元，同比增长10.4%[181] - 2021年6月30日的利息支出为4,859千美元，同比下降28.8%[181] - 2021年6月30日的非利息收入为57,275千美元，同比增长4.2%[181] - 2021年6月30日的总资产为3,076,712千美元，同比增长17.3%[181] - 2021年6月30日的股东权益为286,311千美元，同比增长12.2%[181] - 2021年6月30日的净利息差为3.21%，相比2020年同期的2.87%有所提升[182] - 净利息收入为2630万美元，同比增长490万美元或23.2%，主要由于平均生息资产增长、存款利率下降以及PPP贷款费用的确认[193] - 净利息收益率（完全税后等效）为3.52%，较2020年第二季度的3.38%上升14个基点[194] - 平均生息资产增加4.521亿美元或17.6%，达到30.2亿美元，主要由于贷款组合的有机增长和投资证券的持续购买[197] - 平均付息负债增加3.002亿美元或17.3%，达到20.4亿美元，主要由于付息存款的增加和2020年第二季度发行的次级债券[197] - 生息资产的税后等效收益率为4.17%，较2020年第二季度的4.45%下降，主要由于低利率环境和贷款费用减少[199] - 贷款利息收入（税后等效）为2880万美元，较2020年第二季度的2590万美元增长280万美元或10.9%，主要由于贷款余额增长17.7%[201] - 贷款收益率（不包括PPP贷款）下降至4.54%，较2020年第二季度的5.01%下降47个基点[202] - 付息负债的利息支出减少200万美元或28.8%，至490万美元，主要由于存款利率下降和公司票据的偿还[203] - 2021年第二季度存款利息支出为350万美元，同比下降170万美元，降幅32.1%，主要由于存款利率下调[204] - 2021年第二季度借款利息支出下降30.8万美元至130万美元，主要由于公司偿还应付票据和提前偿还9400万美元的FHLB借款[205] - 2021年上半年净利息收入为5170万美元，同比增长1020万美元，增幅24.7%，主要由于平均生息资产增长和存款利率下降[209] - 2021年上半年平均生息资产增长5.292亿美元，增幅21.8%，达到29.5亿美元，主要由于贷款组合的强劲有机增长和第二轮PPP贷款的发放[211] - 2021年上半年贷款利息收入为5670万美元，同比增长560万美元，增幅11.0%，主要由于贷款平均余额增长19.9%[215] - 2021年上半年存款利息支出下降370万美元，降幅34.1%，至720万美元，主要由于平均存款利率下降74个基点[217] - 2021年第二季度贷款损失准备金为160万美元，同比下降140万美元，主要由于经济状况的变化[221] - 2021年第二季度非利息收入为160万美元，同比下降37.4万美元，主要由于证券销售收益下降[223] - 2021年第二季度非利息支出为1150万美元，同比增加76.6万美元，主要由于员工薪酬和福利增加120万美元[229] - 2021年第二季度的效率比率为42.0%，相比2020年同期的48.6%有所下降[233] - 2021年第二季度的非利息支出总额为1.1477亿美元，相比2020年同期的1.0711亿美元增加了766万美元[235] - 2021年第二季度的所得税费用为380万美元，相比2020年同期的200万美元有所增加[237] - 截至2021年6月30日，公司总资产为31.6亿美元，相比2020年12月31日的29.3亿美元增加了2.353亿美元，增幅为8.0%[238] - 截至2021年6月30日，公司总贷款为25.9亿美元，相比2020年12月31日的23.3亿美元增加了2.678亿美元，增幅为11.5%[239] - 2021年第二季度的投资证券组合为4.028亿美元，相比2020年12月31日的3.906亿美元增加了1220万美元，增幅为3.1%[244] - 2021年第二季度的净贷款敞口为5.128亿美元，相比2020年同期的2.427亿美元有所增加[250] - 2021年第二季度的有效联邦和州所得税率为25.8%，相比2020年同期的20.9%有所上升[237] - 2021年第二季度的调整后效率比率为41.5%，相比2020年同期的40.4%有所上升[233] - 2021年第二季度的贷款组合中，建筑和土地开发贷款增加了8140万美元，增幅为47.8%[250] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中商业贷款占比12.4%，金额为3.214亿美元[251] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中多户住宅贷款占比30.5%，金额为7.903亿美元[251] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中非业主自用商业地产贷款占比29.2%，金额为7.581亿美元[251] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中消费者和其他贷款占比0.3%，金额为824万美元[251] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中投资者商业地产贷款总额为18亿美元，占贷款组合的72.1%（不包括PPP贷款）[252] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中固定利率贷款占比为25.446亿美元，浮动或可调整利率贷款占比为32.293亿美元[254] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中需要关注的风险贷款总额为5670万美元，相比2020年12月31日的4480万美元有所增加[259] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合中被列为次级标准的贷款总额为720万美元，相比2020年12月31日的1520万美元有所减少[259] - 2021年6月30日，非应计贷款总额为761千美元，较2020年12月31日的775千美元减少了14千美元[264] - 2021年6月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.03%，与2020年12月31日持平[265] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金为37.6百万美元，较2020年12月31日的34.8百万美元增加了2.8百万美元[271] - 2021年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.45%，较2020年12月31日的1.50%有所下降[271] - 2021年6月30日，非应计贷款和重组应计贷款总额为1,020千美元，较2020年12月31日的1,040千美元减少了20千美元[265] - 2021年6月30日，非应计贷款和重组应计贷款占总贷款的比例为0.04%，与2020年12月31日持平[265] - 2021年6月30日，商业贷款中的非应计贷款为6千美元，与2020年12月31日持平[265] - 2021年6月30日，房地产抵押贷款中的非应计贷款为615千美元，较2020年12月31日的613千美元增加了2千美元[265] - 截至2021年6月30日，公司总存款为27.2亿美元，较2020年12月31日的25.0亿美元增长8.8%，较2020年6月30日的22.4亿美元增长21.4%[276] - 2021年6月30日，无息交易存款为7.58亿美元，占存款总额的27.9%，较2020年12月31日的6.72亿美元和2020年6月30日的6.49亿美元有所增长[276] - 2021年6月30日，公司总贷款为25.9亿美元，较2020年6月30日的21.9亿美元增长18.3%[273] - 2021年6月30日，公司经纪存款为4.47亿美元，较2020年12月31日的4.52亿美元减少1.1%[277] - 2021年6月30日，公司平均存款利率为0.54%，较2020年6月30日的0.99%有所下降[278] - 2021年6月30日，公司联邦基金购买的平均利率为0.24%，较2020年12月31日的0.33%有所下降[280] - 2021年6月30日，公司其他借款为5750万美元，主要为FHLB预付款[281] - 2021年6月30日，公司无未偿还的循环信贷额度余额[281] - 公司在FHLB的额外借款能力在2021年6月30日为5.085亿美元，相比2020年12月31日的3.612亿美元有所增加[283] - 公司在2021年6月30日的股东权益为2.908亿美元，较2020年12月31日的2.654亿美元增长了9.6%[291] - 公司在2021年6月30日的未偿还次级债券净额为4900万美元[285] - 公司在2021年6月30日的总合同义务为28.575亿美元[294] - 公司在2021年6月30日的未偿还贷款承诺和信用证总额为9.0369亿美元[305] - 公司在2021年6月30日的流动性管理包括现金和未质押的可供出售投资证券[307] - 公司在2021年6月30日的总风险资本比率为13.49%，满足资本充足要求[300] - 公司在2021年6月30日的次级债券净额为2490万美元，较2020年12月31日的2480万美元略有增加[287] - 公司在2021年6月30日的股票回购计划剩余金额为1450万美元[292] - 公司主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）从2020年12月31日的5.36亿美元下降至2021年6月30日的4.86亿美元，下降了5000万美元[310] - 公司核心存款在2021年6月30日达到22.1亿美元，占总存款的81.2%[312] - 公司次级流动性（包括FHLB、联邦储备银行和对应银行的借款能力）从2020年12月31日的5.81亿美元增加至2021年6月30日的8.19亿美元，增加了2.38亿美元[311] - 公司经纪存款在2021年6月30日为4.474亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元略有下降[313] - 公司2021年6月30日的净营业收入为2.719亿美元，较2020年12月31日的2.273亿美元有所增长[318] - 公司2021年6月30日的净收入为1.099亿美元，较2020年12月31日的7174万美元显著增加[318] - 公司2021年6月30日的平均资产为30.77亿美元，较2020年12月31日的27.12亿美元有所增长[318] - 公司2021年6月30日的非利息收入为1603万美元，较2020年12月31日的1157万美元有所增加[318] - 公司2021年6月30日的非利息支出为1.1477亿美元，较2020年12月31日的9672万美元有所增加[318] - 公司2021年6月30日的贷款损失准备金为1600万美元，较2020年12月31日的3750万美元有所下降[318] - 净利息收入（税后等价基础）在2021年6月30日为26,495千美元，同比增长3.46%[319] - 核心净利息收入在2021年6月30日为23,705千美元，同比增长5.16%[319] - 平均利息收益资产在2021年6月30日为3,019,437千美元，同比增长24.63%[319] - 核心净利息收益率在2021年6月30日为3.31%，同比上升0.02个百分点[319] - 非利息支出在2021年6月30日为11,477千美元，同比增长7.15%[319] - 调整后非利息支出在2021年6月30日为11,430千美元，同比增长7.19%[319] - 调整后营业收入在2021年6月30日为27,189千美元，同比增长23.82%[320] - 效率比率在2021年6月30日为42.0%，同比下降4.5个百分点[320] - 调整后效率比率在2021年6月30日为41.6%，同比下降4.9个百分点[320] - 2021年6月30日，公司净利息收入为26,288千美元，同比增长23.16%[322] - 2021年6月30日，公司调整后非利息支出为11,290千美元，同比增长27.

资本充足率与风险管理 - 公司资本充足率超过所有监管要求，截至2021年3月31日[144] - 公司总风险资本为3.727亿美元，占总风险加权资产的14.46%，高于最低要求的8%[270] - 公司一级风险资本为2.666亿美元，占总风险加权资产的10.34%，高于最低要求的6%[270] - 公司一级杠杆比率为10.34%，高于最低要求的4.5%[270] COVID-19应对措施 - 公司为受COVID-19影响的客户提供了19笔贷款修改，总额为3710万美元，占贷款组合的1.6%（不包括PPP贷款）[147] - 公司持续投资于技术、数字平台和电子银行，以确保客户和员工在疫情期间能够顺利进行交易[151] - 公司通过视频会议、聊天和其他协作功能增强了内部沟通能力[151] - 公司对贷款损失准备金的估计受到COVID-19疫情持续时间和严重程度的不确定性影响[145] PPP贷款计划 - 公司参与了SBA的PPP计划，截至2021年3月31日，第一轮和第二轮PPP贷款余额分别为9310万美元和7010万美元，总计1.633亿美元[149] - 公司在2021年第一季度通过PPP计划获得了150万美元的净发起费用[149] - 2021年第一季度公司确认了150万美元的PPP贷款发起费用，而2020年同期没有此类费用[182] - 2021年第一季度PPP贷款的平均收益率为5.08%，主要由于SBA开始减免PPP贷款，加速了费用的确认[182] - 截至2021年3月31日，公司共发起了1717笔PPP贷款，总金额为2.517亿美元，净费用为874.7万美元[183] - 公司通过美联储的PPPLF建立了额外的借款能力，截至2021年3月31日，公司未使用该借款额度，但有1.633亿美元的PPP贷款可用于质押[284] 财务表现 - 2021年第一季度净收入为1070万美元，同比增长43.4%，稀释后每股收益为0.37美元，同比增长46.1%[171] - 2021年第一季度总资产为30.72亿美元，较2020年12月的29.27亿美元有所增长[168] - 2021年第一季度净利息收入为2539.5万美元，较2020年第四季度的2484.1万美元有所增加[169] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，较2020年第四季度的390万美元有所减少[169] - 2021年第一季度平均资产收益率为1.47%，较2020年第四季度的0.70%有所提升[166] - 2021年第一季度平均普通股权益收益率为15.87%，较2020年第四季度的7.45%显著提高[166] - 2021年第一季度净利息收益率为3.60%，与2020年第四季度的3.61%基本持平[166] - 2021年第一季度贷款总额为24.26亿美元，较2020年12月的23.26亿美元有所增长[168] - 2021年第一季度存款总额为26.39亿美元，较2020年12月的25.02亿美元有所增加[168] - 2021年第一季度非利息收入为100.8万美元，较2020年第四季度的98.6万美元略有增加[169] - 2021年第一季度净利息收入为2540万美元，同比增长530万美元，增幅26.3%，主要得益于平均生息资产的增长和存款利率的下降[180] - 2021年第一季度平均生息资产增加6.055亿美元，增幅26.6%，达到28.8亿美元，主要由于资产负债表流动性增加和贷款组合的强劲增长[183] - 2021年第一季度平均付息负债增加3.642亿美元，增幅22.6%，达到19.7亿美元，主要由于付息存款的增加和2020年第二季度发行的次级债券[183] - 2021年第一季度生息资产的税后收益率为4.31%，低于2020年同期的4.90%，主要由于历史低利率环境和流动性过剩[184] - 2021年第一季度付息负债的平均利率为1.04%，低于2020年同期的1.84%，主要由于存款利率的下降[184] - 公司2021年第一季度总利息收入为3070万美元，同比增长290万美元，增幅10.6%，主要得益于贷款组合的有机增长和PPP贷款收入[185] - 2021年第一季度贷款利息收入为2790万美元，同比增长280万美元，增幅11.1%，主要由于贷款平均余额增长22.2%，其中包括1.489亿美元的PPP贷款[186] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，同比减少100万美元，主要由于贷款组合的增长[193] - 2021年第一季度非利息收入为100万美元，同比减少71.1万美元，主要由于互换费用减少[197] - 2021年第一季度非利息支出为1090万美元，同比增加120万美元，主要由于员工薪酬和福利增加64.8万美元[198] - 公司2021年第一季度总资产为30.7亿美元，同比增长6.536亿美元，增幅27.0%，主要由于有机贷款增长、PPP贷款增长和投资证券购买[206] - 2021年第一季度总贷款为24.3亿美元，同比增长4.233亿美元，增幅21.1%，其中PPP贷款除外的情况下，贷款增长7490万美元，年化增长率为13.9%[207] - 2021年第一季度投资证券组合为3.973亿美元，同比增长670万美元，增幅1.7%，其中市政证券占30.7%，政府机构抵押贷款支持证券占30.9%[211] - 公司2021年第一季度净贷款敞口为3.26亿美元，相比2020年同期的2亿美元增长了63%[214] - 截至2021年3月31日，公司总贷款增长至24.3亿美元，相比2020年12月31日的23.3亿美元增长了4.3%，相比2020年3月31日的20亿美元增长了21.1%[217] - 2021年第一季度，建筑和土地开发贷款增长2320万美元（13.6%），多户住宅贷款增长3900万美元（6.2%），非业主占用的商业地产贷款增长1110万美元（1.6%）[218] - 公司2021年第一季度年化贷款增长率为13.9%（不包括PPP贷款）[218] - 截至2021年3月31日，投资者商业地产贷款总额为15.8亿美元，占公司总贷款组合的69.8%（不包括PPP贷款）[220] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，固定利率贷款为20.97亿美元，浮动或可调整利率贷款为27.997亿美元[223] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为2.9496亿美元，占贷款组合的12.2%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，多户住宅贷款为6.6542亿美元，占贷款组合的27.4%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，非业主占用的商业地产贷款为7.204亿美元，占贷款组合的29.7%[219] - 公司2021年3月31日的贷款组合中，消费者和其他贷款为803万美元，占贷款组合的0.3%[219] - 公司总贷款余额为541,745千美元（一年内到期），1,011,755千美元（一年至五年内到期），772,928千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，固定利率贷款为219,464千美元（一年内到期），777,201千美元（一年至五年内到期），336,008千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，浮动或可调整利率贷款为322,281千美元（一年内到期），234,554千美元（一年至五年内到期），436,920千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，商业地产非业主占用贷款为151,439千美元（一年内到期），268,640千美元（一年至五年内到期），289,221千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款为70,262千美元（一年内到期），235,447千美元（一年至五年内到期），320,756千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，1-4家庭抵押贷款为66,928千美元（一年内到期），184,038千美元（一年至五年内到期），43,513千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，建筑和土地开发贷款为100,060千美元（一年内到期），44,637千美元（一年至五年内到期），25,520千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，消费者和其他贷款为2,889千美元（一年内到期），4,040千美元（一年至五年内到期），760千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，商业地产业主占用贷款为14,930千美元（一年内到期），16,701千美元（一年至五年内到期），43,973千美元（五年后到期）[224] - 公司贷款组合中，PPP贷款为138,454千美元（一年至五年内到期）[224] - 截至2021年3月31日，公司总存款为26.39亿美元，较2020年12月31日的25.02亿美元增长1.37亿美元，增幅5.5%，较2020年3月31日的19.00亿美元增长7.39亿美元，增幅38.9%[246] - 2021年3月31日，无息交易存款为7.13亿美元，占存款总额的27.0%，较2020年12月31日的6.72亿美元（占比26.9%）和2020年3月31日的4.76亿美元（占比25.1%）有所增长[246] - 2021年3月31日，公司总经纪存款为3.56亿美元，较2020年12月31日的4.52亿美元减少9610万美元，降幅21.3%[247] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金余额为3.60亿美元，占总贷款的1.48%，较2020年12月31日的3.48亿美元（占比1.23%）有所增加[241] - 2021年3月31日，公司总贷款为24.26亿美元，较2020年12月31日的20.03亿美元有所增长[241] - 2021年3月31日，公司FHLB借款余额为5750万美元，较2020年12月31日有所减少[251] - 2021年3月31日，公司次级债券净额为4900万美元，初始固定利率为5.25%，2025年7月1日后将转为浮动利率[255] - 2021年3月31日，公司在FHLB的额外借款能力为4.31亿美元，较2020年12月31日的3.61亿美元有所增加[253] - 2021年3月31日，公司在联邦储备贴现窗口的借款能力为8480万美元，较2020年12月31日的7680万美元有所增加[254] - 2021年3月31日，公司未使用任何PPP贷款作为借款抵押[252] - 公司于2017年7月12日发行了2500万美元的次级债券，初始固定利率为5.875%，自2022年7月15日起转为浮动利率，即三个月LIBOR加3.88%[257] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为2.791亿美元，较2020年12月31日的2.654亿美元增加了1380万美元，增幅为5.2%[260] - 公司在2021年第一季度回购了16,618股普通股，加权平均价格为12.50美元，总金额为20.8万美元[262] - 截至2021年3月31日，公司总合同义务为27.761亿美元，其中存款占20.569亿美元，时间存款占5.817亿美元[263] - 截至2021年3月31日，公司主要流动性为5.892亿美元，占总存款的22.3%[283] - 公司未偿还的信贷承诺总额为33.359亿美元，其中固定利率承诺为3.179亿美元，可变利率承诺为42.771亿美元[277] - 截至2021年3月31日，公司次级流动性总额为6.836亿美元，较2020年12月31日增加了1.026亿美元[284] - 2021年第一季度，公司主要流动性增加了5320万美元，其中现金及现金等价物增加了4650万美元，可供出售证券增加了670万美元[284] - 截至2021年3月31日，公司核心存款总额约为22亿美元，占总存款的83.5%[285] - 截至2021年3月31日，公司经纪存款总额为3.561亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元有所下降[286] - 公司2021年第一季度的效率比为41.2%，调整后的效率比为40.7%[291] - 公司2021年第一季度的净利息收入为2.5395亿美元，非利息收入为1008万美元[291] - 公司2021年第一季度的净收入为1.0671亿美元，较2020年第四季度的4979万美元有所增加[291] - 公司2021年第一季度的平均资产为29.4026亿美元，预拨备净收入回报率为2.15%[291] - 公司2021年3月31日的普通股权益为279,171千美元，较2020年12月31日的265,405千美元增长5.2%[293] - 公司2021年3月31日的总资产为3,072,359千美元，较2020年12月31日的2,927,345千美元增长5.0%[293] - 公司2021年3月31日的有形普通股权益/有形资产比率为8.99%，较2020年12月31日的8.96%略有上升[293] - 公司2021年3月31日的每股有形账面价值为9.80美元，较2020年12月31日的9.31美元增长5.3%[293] - 公司2021年3月31日的平均有形普通股权益回报率为16.06%，较2020年12月31日的7.55%大幅提升[293] - 公司2021年3月31日的现金流对冲名义金额为1.65亿美元，较2020年12月31日的1.61亿美元增长2.5%[299] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加10.79%[302] - 在利率下降100个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.69%[302] - 公司约8.5%的贷款使用LIBOR作为基准利率，预计LIBOR将在2023年6月30日后停止使用[307] 贷款组合与贷款损失准备金 - 公司对贷款损失准备金的估计可能因贷款组合规模增加、坏账增加或风险特征变化而调整[157] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，较2020年第四季度的390万美元有所减少[169] - 2021年第一季度贷款损失准备金为110万美元，同比减少100万美元，主要由于贷款组合的增长[193] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金余额为3.60亿美元，占总贷款的1.48%，较2020年12月31日的3.48亿美元（占比1.23%）有所增加[241] 投资证券与公允价值 - 公司对投资证券的估值采用多种定价模型，并定期进行半年度分析以确保价格合理[160] - 公司使用三级层次结构来确定金融工具的公允价值，基于市场数据的透明度[161] 流动性管理 - 截至2021年3月31日，公司主要流动性为5.892亿美元，占总存款的22.3%[283] - 截至2021年3月31日，公司次级流动性总额为6.836亿美元，较2020年12月31日增加了1.026亿美元[284] - 2021年第一季度，公司主要流动性增加了5320万美元，其中现金及现金等价物增加了4650万美元，可供出售证券增加了670万美元[284] - 截至2021年3月31日，公司核心存款总额约为22亿美元，占总存款的83.5%[285] - 截至2021年3月31日，公司经纪存款总额为3.561亿美元，较2020年12月31日的4.523亿美元有所下降[286] 利率风险与对冲 - 公司2021年3月31日的现金流对冲名义金额为1.65亿美元，较2020年12月31日的1.61亿美元增长2.5%[299] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加10.79%[302] - 在利率下降100个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.69%[302] - 公司约8.5%的贷款使用LIBOR作为基准利率，预计LIBOR将在2023年6月30日后停止使用[307]

资本充足与监管要求 - 公司目前符合巴塞尔III规则的最低资本要求，包括普通股一级资本比率4.5%，一级资本比率6%，总资本比率8%，以及杠杆比率4%[65] - 公司为保持资本分配的灵活性，需维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲，使普通股一级资本比率达到7%，一级资本比率达到8.5%，总资本比率达到10.5%[65] - 截至2020年12月31日，公司资本充足，符合联邦储备银行的要求，并满足巴塞尔III规则中的“资本充足”标准[67] - 公司未被要求增加资本，且截至2020年12月31日，公司资本水平超过联邦储备银行的要求，符合巴塞尔III规则中的“资本充足”标准[67] - 公司可以选择社区银行杠杆比率（CBLR）框架，但尚未决定采用该框架[67] - 公司作为银行控股公司，需定期向联邦储备银行提交运营报告，并接受其监管和检查[68] - 公司需在银行面临财务压力时提供财务支持，作为银行的财务后盾[68] - 公司如需进行跨州并购，需满足资本充足和管理良好的条件[69] - 公司作为金融控股公司，必须保持资本充足、管理良好，并且银行必须至少获得满意的CRA评级，否则可能面临联邦储备的额外限制[71] - 公司受Basel III规则的复杂资本要求约束，必须维持足够的资本水平[71] - 公司支付股息的能力受到联邦储备政策的限制，特别是在净收入不足以支付股息或资本需求不一致的情况下[71] 流动性管理 - 银行必须维持足够的流动性以满足短期义务，Basel III的流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）要求银行持有高质量流动资产[77] - 银行在支付股息前必须确保其资本和盈余满足明尼苏达州法律的要求，且不能支付股息如果支付后会导致资本不足[77] - 银行的投资和活动受到联邦法律和FDIC法规的限制，特别是涉及非国家银行允许的股权投资和活动[77] - 银行与公司之间的“关联交易”受到联邦法律的严格限制，包括信贷扩展和投资[77] - 银行必须遵守联邦银行机构的安全和稳健运营标准，包括内部控制、信息系统和内部审计系统[78] 贷款与信用风险 - 公司2020年12月31日的商业房地产贷款总额占其总资本的455.8%，表明其在商业房地产贷款方面存在集中风险[82] - 公司2020年12月31日的现金流对冲工具名义金额为1.61亿美元，而2019年12月31日为4800万美元[527] - 公司2020年贷款损失准备金为1.275亿美元，同比增长372.2%[549] - 公司2020年贷款损失准备金为12,750千美元，较2019年的2,700千美元大幅增加[559] - 公司对贷款损失准备金的估计包括一般准备金、特定准备金和未分配准备金，其中一般准备金基于历史损失经验调整当前因素[581] - 公司对贷款进行风险评级，分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失，以评估贷款的可收回性[588] - 公司为每个贷款组合段（如商业贷款、建筑和土地开发贷款等）维持单独的一般估值准备金[594] - 公司自2020年第二季度开始参与薪资保护计划（PPP），该计划下的贷款由美国政府全额担保，信用风险较低[595] - 建筑和土地开发贷款通常具有较高的固有损失风险，主要依赖于项目的完成和销售作为还款来源[596] - 1-4家庭抵押贷款的风险主要取决于借款人的还款能力和贷款金额与抵押品价值的比例，经济趋势如失业率等关键经济指标与贷款信用质量密切相关[597] - 多户住宅贷款历史上具有最低的违约率，但经济因素如失业率、工资增长和住房负担能力可能影响空置率和物业现金流[598] - 商业房地产贷款（业主自用）通常依赖单一租户作为还款来源，行业和经济周期的变化可能影响企业的现金流和租金支付能力[599][601] - 非业主自用的商业房地产贷款具有较高的固有风险，主要还款来源基于物业的净营业收入，经济和市场条件的变化可能影响租赁率、空置率和运营费用[602] - 消费者和其他贷款组合通常由大量小额贷款组成，经济趋势如失业率等关键经济指标与贷款信用质量密切相关[603] - 公司定期审查和调整贷款损失准备，考虑相关风险、当前经济条件和其他因素，监管机构也可能要求调整准备[604] - 公司2020年总贷款组合为2,326,428千美元，较2019年的1,912,038千美元增长21.7%[671] - 2020年商业贷款为304,220千美元，较2019年的276,035千美元增长10.2%[671] - 2020年1-4家庭抵押贷款为294,479千美元，较2019年的260,611千美元增长13%[671] - 2020年多户住宅贷款为626,465千美元，较2019年的515,014千美元增长21.6%[671] - 2020年贷款损失准备金中，商业贷款部分为5,703千美元，较2019年的3,058千美元增长86.5%[671] - 2020年贷款损失准备金中，多户住宅部分为9,517千美元，较2019年的5,824千美元增长63.4%[671] - 2020年贷款损失准备金中，CRE非业主占用部分为10,991千美元，较2019年的6,972千美元增长57.6%[671] - 2020年贷款损失准备金中，消费者和其他部分为203千美元，较2019年的85千美元增长138.8%[671] - 2020年贷款损失准备金中，未分配部分为732千美元，较2019年的754千美元下降2.9%[671] - 2020年公司贷款总额为15,118百万美元，利息收入为789百万美元[674] - 2020年商业建筑和土地开发贷款平均投资为145百万美元，利息收入为10百万美元[674] - 2020年1-4家庭住宅抵押贷款平均投资为824百万美元，利息收入为42百万美元[674] - 2020年CRE非业主占用贷款平均投资为12,334百万美元，利息收入为690百万美元[674] - 2020年公司贷款总额中，无相关贷款损失准备金的贷款总额为14,983百万美元，利息收入为786百万美元[674] - 2020年公司贷款总额中，有贷款损失准备金的贷款总额为135百万美元，利息收入为3百万美元[674] - 2020年公司贷款风险分类中，商业贷款总额为304,220百万美元，其中不良贷款为239百万美元[676] - 2020年公司贷款风险分类中，CRE非业主占用贷款总额为709,300百万美元，其中不良贷款为12,388百万美元[676] - 2020年公司贷款风险分类中，1-4家庭住宅抵押贷款总额为41,942百万美元，其中不良贷款为703百万美元[676] - 2020年公司贷款风险分类中，1-4家庭住宅租赁贷款总额为201,579百万美元，其中不良贷款为614百万美元[676] - 公司总贷款投资在2020年12月31日达到19.12亿美元，较2019年的19.04亿美元有所增长[678] - 2020年12月31日，公司有3笔贷款被归类为不良债务重组，当前未偿还余额为421美元，较2019年的452美元有所下降[680] - 公司为应对COVID-19疫情，提供了贷款支付延期或仅利息修改的客户支持计划，符合条件的贷款修改不会被视为不良债务重组[681] - 截至2020年12月31日，公司对COVID-19疫情相关的贷款修改总额为6655.2万美元，涉及26笔贷款[682] 利率风险管理 - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加10.03%，而在利率下降100个基点的情况下，净利息收入将减少1.17%[531] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响[528] - 公司通过管理投资证券组合的利率和期限来管理利息收入资产相关的利率风险[526] - 公司通过管理批发借款和客户存款的利率和期限来管理利息负债相关的利率风险[526] - 公司不从事与利率、外汇汇率、商品价格、股票或信用相关的投机交易活动[525] - 公司通过利率互换和利率上限等对冲交易来减少利率风险[527] - 公司假设未来12个月内利率敏感资产和负债没有增长，因此模拟结果反映了对静态资产负债表的利率冲击[528] - 公司使用净利息收入模拟模型时，假设利率曲线的平行移动、收益率曲线的陡峭和平坦、贷款提前还款率以及存款期限等[528] - 公司使用衍生金融工具（如利率互换和利率上限）进行利率风险管理，所有衍生工具按公允价值计量并报告[624] 财务表现 - 公司2020年净利息收入为8.796亿美元，同比增长18.7%[549] - 公司2020年净收入为2.719亿美元，同比下降13.4%[549] - 公司2020年总存款为250.16亿美元，同比增长37.2%[540] - 公司2020年总资产为292.73亿美元，同比增长29.0%[542] - 公司2020年非利息收入为5839万美元，同比增长52.6%[549] - 公司2020年非利息支出为4.5387亿美元，同比增长22.9%[549] - 公司2020年每股收益为0.95美元，同比下降11.2%[549] - 公司2020年综合收入为2.8999亿美元，同比下降23.2%[552] - 公司2020年净收入为27,194千美元，较2019年的31,403千美元有所下降[559] - 2020年经营活动产生的净现金流为23,019千美元，较2019年的39,527千美元减少[559] - 2020年投资活动使用的净现金流为530,332千美元，主要用于购买证券和增加贷款[559] - 2020年融资活动提供的净现金流为636,053千美元，主要来自存款增加和FHLB借款[559] - 2020年现金及现金等价物增加128,740千美元，年末余额为160,675千美元[559] - 公司2020年股票回购金额为10,334千美元，较2019年的14,959千美元减少[559] - 公司2020年发行次级债务净额为48,783千美元，用于资本补充[559] - 公司2020年股票期权行权金额为317千美元，较2019年的258千美元有所增加[559] - 公司2020年折旧和摊销费用为1,206千美元，较2019年的1,008千美元有所增加[559] - 公司2020年每股基本收益为0.95美元，稀释后每股收益为0.93美元[661] - 公司2020年净收入为27,194美元，2019年为31,403美元，2018年为26,920美元[661] - 公司2020年加权平均普通股数量为28,582,064股，稀释后为29,170,220股[661] - 公司2020年持有的银行存单成本为2,860美元，其中一年内到期的为980美元，一年至五年内到期的为1,880美元[662] - 公司2020年约有9.0%的贷款使用LIBOR作为基准利率[655] - 公司已采用ASU 2017-08、ASU 2017-12、ASU 2018-13和ASU 2018-15等会计准则，但对合并财务报表无重大影响[638][639][640][641] - 公司推迟采用ASU 2016-02（租赁会计准则）至2022年1月1日，预计对合并财务报表无重大影响[648] - 公司正在评估ASU 2016-13（信用损失准则）对合并财务报表的影响，并已成立指导委员会[651][652] - 公司正在评估ASU 2020-04（参考利率改革）对使用LIBOR作为基准利率的金融资产和负债的影响[655][657] - 公司根据CARES法案第4013条，暂停了与COVID-19相关的贷款修改的TDR评估和报告要求[645][646] - 2020年12月31日，公司持有的可供出售证券的摊余成本为379,076美元，公允价值为390,629美元，未实现收益为13,650美元，未实现亏损为2,097美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的市政债券的摊余成本为105,975美元，公允价值为115,012美元，未实现收益为9,373美元，未实现亏损为336美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的抵押贷款支持证券的摊余成本为123,395美元，公允价值为124,260美元，未实现收益为2,029美元，未实现亏损为1,164美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的公司证券的摊余成本为71,116美元，公允价值为72,155美元，未实现收益为1,240美元，未实现亏损为201美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的SBA证券的摊余成本为40,455美元，公允价值为40,107美元，未实现收益为32美元，未实现亏损为380美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的资产支持证券的摊余成本为38,135美元，公允价值为39,095美元，未实现收益为976美元，未实现亏损为16美元[664] - 2020年12月31日，公司持有的150只债务证券的未实现亏损约为其摊余成本的1.7%[666] - 2020年12月31日，公司持有的债务证券在一年内到期的摊余成本为6,949美元，公允价值为6,985美元[668] - 2020年12月31日，公司持有的债务证券在一年至五年内到期的摊余成本为58,476美元，公允价值为60,244美元[668] - 2020年12月31日，公司持有的债务证券在五年至十年内到期的摊余成本为92,936美元，公允价值为98,500美元[668] - 2020年公司折旧和摊销费用为1206万美元，较2019年的1008万美元有所增加[683] - 公司新总部大楼在2020年第三季度投入使用，建设中的投资总额为1.6693亿美元[683] - 2020年公司租金支出为1178万美元，较2019年的1264万美元有所下降[687] - 公司无形资产在2020年12月31日的总值为670万美元，较2019年的861万美元有所下降[693] - 2020年公司无形资产摊销费用为191万美元，与2019年和2018年持平[693] - 2021年核心存款无形资产摊销预计为1.57亿美元，2022年同样为1.57亿美元，2023年降至6500万美元，2024年和2025年无摊销，此后总计摊销3.79亿美元[695] - 2021年有利租赁资产摊销预计为3400万美元，2022年至2025年每年均为3400万美元，此后总计摊销2.91亿美元[695] - 2020年交易存款总额为1038.19亿美元，较2019年的712.14亿美元增长45.8%[696] - 2020年储蓄和货币市场存款总额为657.62亿美元，较2019年的516.79亿美元增长27.2%[696] - 2020年定期存款总额为35.35亿美元，较2019年的36亿美元略有下降[696] - 2020年经纪存款总额为45.23亿美元，较2019年的23.44亿美元增长93%[696] - 2020年总存款额为2501.64亿美元，较2019年的1823.31亿美元增长37.2%[696] - 2020年12月31日，超过250美元的定期存款总额为9.61亿美元，较2019年的11.83亿美元下降18.8%[698] - 2020年12月31日，公司未偿还的应付票据本金余额为1.1亿美元，较2019年的1.3亿美元下降15.4%[699] - 2020年12月31日，公司应付票据的利率为2.55%，较2019年的4.09%下降1.54个百分点[699] 会计准则与合规 - 公司符合《创业企业扶助法》中的“新兴成长公司”资格，享有某些豁免权，包括无需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》第404条的审计认证要求[567] - 公司将继续作为新兴成长公司，直到以下任一情况发生：1）自2018年3月13日首次公开发行普通股后的第五个财年结束；2）公司年收入达到或超过10.7亿美元；3）公司被视为“大型加速申报公司”；4）公司在过去三年内发行了超过10亿美元的非可转换债务证券[569] - 公司选择利用《创业企业扶助法》第107条提供的延长过渡期，延迟采用某些会计准则，直到这些准则适用于私营公司[570] - 公司持有的银行存单期限在五年以内，按成本计价[572] - 可供出售的债务证券按公允价值计价，未实现损益计入其他综合收益（损失），已实现损益计入非利息收入[573] - 公司采用新的会计准则（ASU 2017-04）简化商誉减值测试，采用一步定量测试并记录商誉减值金额[637] - 公司已采用ASU 2017-08、ASU 2017-12、ASU 2018-13和ASU 2018-15等会计准则，但对合并财务报表无重大影响[638][639][640][641] - 公司推迟采用ASU 2016-02（租赁会计准则）至2022年1月1日，预计对合并财务报表无重大影响[648] - 公司正在评估ASU 2016-13（信用损失准则）对合并财务报表的影响，并已成立指导委员会[651][

公司运营与设施 - 公司在2020年第三季度完成了位于明尼苏达州圣路易斯公园的新办公大楼建设，并将总部从布卢明顿迁至新址[172] - 公司在2020年第三季度开始允许员工返回办公室，并实施了新的健康和安全措施，包括增加员工之间的物理距离、使用面罩和交替工作安排[192] - 公司在2020年第三季度开设了位于明尼苏达州圣路易斯公园的新办公大楼，预计未来将增加与运营和折旧相关的费用[264] 贷款与信贷管理 - 截至2020年9月30日，公司对87笔贷款进行了修改，总金额为1.914亿美元，其中1.609亿美元为仅支付利息的修改，3050万美元为延期支付[188] - 公司预计未来几个季度贷款违约和坏账可能会增加，特别是在受COVID-19疫情影响较大的行业，如酒店和餐饮业[187] - 公司在2020年第三季度开始转向处理PPP贷款的减免申请，但SBA在第三季度未批准任何借款人的减免[190] - 公司2020年第三季度的净贷款敞口为4.056亿美元，相比2019年同期的3.02亿美元有所增加[282] - 截至2020年9月30日，公司总贷款增加了3.472亿美元，达到22.6亿美元，同比增长18.2%[282] - 1-4家庭抵押贷款增加了2550万美元，同比增长9.8%；多户住宅贷款增加了7080万美元，同比增长13.7%；非业主占用的商业房地产贷款增加了6750万美元，同比增长11.4%[282] - 公司2020年前九个月的年度化贷款增长率为11.6%（不包括PPP贷款）[282] - 截至2020年9月30日，投资者商业房地产贷款总额为14.2亿美元，占公司总贷款组合的68.4%（不包括PPP贷款）[285] - 公司贷款组合中，房地产抵押贷款占77.4%（不包括PPP贷款），主要集中在1-4家庭抵押贷款、多户住宅贷款和非业主占用的商业房地产贷款[284] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合中，固定利率贷款占19.9251亿美元，浮动或可调整利率贷款占29.9188亿美元[287] - 公司贷款组合中，1-4家庭抵押贷款在一年内到期的金额为6252.8万美元，1-5年内到期的金额为1.84165亿美元，5年后到期的金额为3939.6万美元[287] - 公司贷款组合中，多户住宅贷款在一年内到期的金额为6136.5万美元，1-5年内到期的金额为2.39031亿美元，5年后到期的金额为2.85418亿美元[287] - 公司贷款组合中，非业主占用的商业房地产贷款在一年内到期的金额为1.30685亿美元，1-5年内到期的金额为2.82935亿美元，5年后到期的金额为2.46438亿美元[287] - 公司贷款组合中的观察名单贷款从2019年12月31日的530万美元增加到2020年9月30日的5090万美元[292] - 次级贷款从2019年12月31日的270万美元增加到2020年9月30日的1610万美元[292] - 2020年第三季度，公司提供的贷款修改总额为1913.81万美元，其中1608.85万美元为仅利息修改，304.96万美元为付款延期[294] - 截至2020年9月30日，公司有52笔修改贷款，总额为9980万美元，预计在2020年10月到期[296] - 公司预计7360万美元的修改贷款将恢复为正常付款状态，修改贷款余额占总贷款的比例（不包括PPP贷款）为5.6%[296] - 截至2020年9月30日，公司的不良贷款总额为43.3万美元，较2019年12月31日的46.1万美元减少了2.8万美元[297] - 公司的不良贷款占总贷款的比例为0.02%，与2019年12月31日持平[298] - 截至2020年9月30日，公司的贷款损失准备金为3140万美元，较2019年12月31日的2250万美元增加了890万美元[303] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年12月31日的1.18%增加到2020年9月30日的1.39%[303] - 公司预计未来贷款损失准备金占总贷款的比例将增加，原因是COVID-19大流行可能导致贷款组合的信用质量下降和违约增加[303] 财务表现与指标 - 公司2020年9月30日的基本每股收益为0.25美元，稀释每股收益为0.25美元[209] - 公司2020年9月30日的账面价值为每股9.25美元，有形账面价值为每股9.13美元[209] - 公司2020年9月30日的平均资产回报率为1.05%，平均普通股回报率为10.84%[209] - 公司2020年9月30日的净利息收益率为3.28%，效率比率为42.3%[209] - 公司2020年9月30日的贷款与存款比率为99.4%，核心存款占总存款的77.1%[209] - 公司2020年9月30日的有形普通股与有形资产比率为9.46%[209] - 公司2020年第三季度净收入为717.4万美元，同比下降8.1%[214] - 2020年第三季度净利息收入为2167.9万美元，同比增长14.5%[212] - 2020年第三季度贷款损失准备金为375万美元，同比增长316.7%[212] - 公司总资产从2019年9月的22.32亿美元增长至2020年9月的27.75亿美元，同比增长24.3%[211] - 2020年第三季度平均净利息收益率为3.28%，同比下降0.28个百分点[220] - 2020年第三季度平均贷款余额为22.07亿美元，同比增长22.2%[218] - 2020年第三季度存款总额为22.73亿美元，同比增长26.1%[211] - 2020年第三季度平均生息资产收益率为4.30%，同比下降0.68个百分点[218] - 2020年第三季度平均付息负债成本率为1.50%，同比下降0.54个百分点[219] - 2020年第三季度股东权益为2.63亿美元，同比增长13.2%[220] - 2020年第三季度净利息收入为2170万美元，同比增长14.5%，主要得益于平均生息资产的增长和存款利率的下降[229] - 2020年第三季度净利息收益率为3.28%，同比下降28个基点[230] - 2020年前九个月净利息收入为6333万美元，同比增长16.5%[222][223] - 2020年前九个月平均生息资产收益率为4.53%，同比下降48个基点[222] - 2020年前九个月贷款总额为210.5亿美元，同比增长19.8%[222] - 2020年前九个月存款总额为149.2亿美元，同比增长18.4%[222] - 2020年前九个月净利息收益率为3.41%，同比下降16个基点[223] - 2020年前九个月净利息收入变化中，贷款增长贡献了9180万美元[228] - 2020年前九个月净利息收入变化中，存款利率下降导致利息支出减少4359万美元[228] - 公司预计未来净利息收入将受到COVID-19疫情和低利率环境的不利影响[229] - 2020年第三季度核心净息差（不包括PPP贷款和相应存款余额）为3.33%，预计未来净息差将继续受到低利率环境和COVID-19疫情的影响[233] - 2020年第三季度平均生息资产增加5.21亿美元，同比增长24.4%，达到26.6亿美元，主要由于贷款组合的有机增长和PPP贷款的资助[234] - 2020年第三季度平均生息负债增加3.241亿美元，同比增长21.8%，达到18.1亿美元，主要由于生息存款的增加和2020年第二季度发行的次级债券[234] - 2020年第三季度生息资产的税后等效收益率为4.30%，低于2019年同期的4.98%，主要由于低利率环境和PPP贷款的低利率影响[235] - 2020年第三季度税后等效利息收入为2870万美元，同比增长7.2%，主要由于贷款组合的有机增长和PPP贷款收入[236] - 2020年第三季度贷款利息收入为2630万美元，同比增长8.4%，主要由于贷款平均余额增长22.2%，其中包括1.814亿美元的PPP贷款[237] - 2020年第三季度利息支出减少82.3万美元，同比下降10.8%，至680万美元，主要由于存款利率下降和定期存款的重新定价[239] - 2020年第三季度存款利息支出减少140万美元，同比下降22.1%，至480万美元，主要由于生息存款的平均利率下降68个基点[242] - 2020年第三季度贷款损失准备金增加290万美元，至380万美元，主要由于贷款组合的增长和COVID-19疫情带来的经济不确定性[256] - 2020年第三季度非利息收入为120万美元，同比增长21.1万美元，主要由于信用证费用的增加[261] - 非利息收入在2020年第三季度达到115.7万美元，同比增长21.1万美元，主要得益于客户服务费、证券销售净收益和信用证费用的增长[262] - 2020年第三季度的非利息支出为970万美元，同比增长58.8万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加[263] - 2020年前九个月的非利息支出为3010万美元，同比增长370万美元，主要由于员工薪酬和福利的增加以及一次性FHLB预付款费用[265] - 公司预计未来非利息支出将继续增加，主要由于基础设施投资和新总部相关的占用和设备费用[266] - 2020年第三季度的效率比为42.3%，较2019年同期的45.6%有所改善[269] - 截至2020年9月30日，公司总资产为27.7亿美元，同比增长22.3%，主要由于有机贷款增长、PPP贷款增长和投资证券的购买[274] - 2020年9月30日的投资证券组合为3.74亿美元，较2019年12月31日增长29.0%，主要由市政证券、政府机构抵押支持证券和公司证券组成[277] - 2020年第三季度的所得税费用为220万美元，有效税率为23.8%，较2019年同期的21.1%有所上升[272] - 2020年第三季度净利息收入为21,679千美元，同比增长6.3%[358] - 2020年第三季度非利息收入为1,157千美元，同比下降22.3%[358] - 2020年第三季度调整后运营收入为22,727千美元，同比增长14.6%[358] - 2020年第三季度非利息支出为9,672千美元，同比增长6.5%[358] - 2020年第三季度效率比率为42.3%，同比下降3.3个百分点[358] - 2020年第三季度净收入为7,174千美元，同比下降16.3%[359] - 2020年第三季度平均资产为2,711,755千美元，同比增长24.7%[359] - 2020年第三季度有形普通股权益为262,088千美元，同比增长12.7%[361] - 2020年第三季度有形普通股权益/有形资产比率为9.46%，同比下降0.97个百分点[361] 资本与流动性管理 - 公司在2020年6月19日通过私募发行了5000万美元的5.25%固定转浮动利率次级票据，到期日为2030年6月，并注资2500万美元至银行以符合一级资本要求[185] - 截至2020年9月30日，公司的资本比率超过所有监管要求，并保持多种流动性来源[184] - 公司2020年9月30日的总存款为22.7亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增长24.7%，较2019年9月30日的18.0亿美元增长26.1%[309] - 2020年9月30日，无息交易存款为6.858亿美元，占存款总额的30.2%，较2019年12月31日的4.475亿美元和2019年9月30日的4.785亿美元显著增长[309] - 2020年9月30日，经纪存款为4.027亿美元，较2019年12月31日的2.344亿美元增长71.8%[310] - 2020年9月30日，贷款损失准备金为3138.1万美元，占总贷款的1.39%，较2019年12月31日的2252.6万美元和2019年9月30日的2212.4万美元有所增加[305] - 2020年9月30日，净冲销（回收）为2万美元，较2019年12月31日的138万美元和2019年9月30日的7万美元显著下降[305] - 2020年9月30日，贷款总额为22.592亿美元，较2019年12月31日的18.462亿美元和2019年9月30日的18.462亿美元有所增长[305] - 2020年9月30日，公司其他借款包括1.275亿美元的FHLB预付款和1150万美元的应付票据[315] - 2020年9月30日，公司FHLB的额外借款能力为2.508亿美元，较2019年12月31日的2.098亿美元有所增加[315] - 2020年9月30日，公司平均存款利率为0.87%，较2019年9月30日的1.42%有所下降[311] - 2020年9月30日，公司联邦基金购买的平均利率为0.33%，较2019年12月31日的1.82%显著下降[314] - 截至2020年9月30日，公司的借款能力为7310万美元，相比2019年12月31日的1.132亿美元有所下降[316] - 公司于2020年6月19日发行了5000万美元的次级债券，初始固定利率为5.25%，2025年7月1日后将转为浮动利率[319] - 2020年10月13日，公司完成了4700万美元次级债券的交换，占总额5000万美元的94%[320] - 截至2020年9月30日，股东权益为2.654亿美元，较2019年12月31日增长8.4%，主要由于2220万美元的净收入和证券组合未实现收益增加[326] - 公司股票回购计划在2020年10月27日增加至4000万美元，并将计划延长至2022年10月27日[327] - 2020年第三季度，公司以每股9.39美元的加权平均价格回购了137,984股普通股，总计130万美元[333] - 截至2020年9月30日，公司总风险资本为3.59597亿美元，资本充足率为15.45%，超过最低要求的8%[337] - 公司银行部门的总风险资本为3.22276亿美元，资本充足率为13.85%，超过最低要求的8%[337] - 公司及其银行部门均符合巴塞尔III监管资本框架的要求，资本充足率足以满足2.5%的资本缓冲要求[339] - 公司未选择加入社区银行杠杆比率（CBLR）框架，将继续根据巴塞尔III资本规则计算监管资本比率[340] - 截至2020年9月30日，未使用的信贷额度承诺为196,552千美元（固定利率）和409,442千美元（浮动利率），较2019年12月31日有所增加[345] - 截至2020年9月30日，公司的主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）为465,465千美元，较2019年12月31日增加了143.7百万美元[349][350] - 截至2020年9月30日，核心存款总额约为17.5亿美元，占总存款的77.1%[353] - 截至2020年9月30日，经纪存款总额为402.7百万美元，较2019年12月31日的234.4百万美元有所增加[354] - 公司通过美国金融交易所（AFX）进行隔夜或短期资金借贷，截至2020年9月30日，公司未通过AFX借款[348] - 公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行的担保借款能力为250,834千美元，较2019年12月31日增加了41.0百万美元[349][352] - 公司通过联邦储备银行的PPP贷款融资计划（PPPLF）可以质押181.6百万美元的PPP贷款进行借款，截至2020年9月30日，公司未通过该计划借款[348] - 公司使用非GAAP财务指标来补充其财务评估，以帮助投资者更好地理解公司的运营表现和趋势[356] - 截至2020年9月30日，公司符合所有流动性政策中的流动性指导方针[355] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，持续寻求衡量和管理利率风险的潜在影响[362] - 公司通过资产负债管理委员会监督利率风险管理，基于董事会批准的风险管理基础设施[363] - 风险管理基础设施设定了各种指标的限额和管理目标，包括净利息收入模拟[363] - 公司定期审查所有关键假设，如利率情景、贷款提前还款率和存款期限[363] - 公司不从事与利率、外汇汇率、商品价格、股票或信用相关的投机交易活动[363] - 公司通过买卖投资证券来管理与利息收入资产相关的利率风险[364] - 公司通过管理批发借款的利率和期限来管理与利息负债相关的利率风险[364] 投资与证券 - 公司对投资证券的减值评估基于市场流动性、发行人财务状况及预期现金流等因素[202] - 公司对金融工具的公允价值评估采用三级层次结构，基于市场报价或定价模型[204] - 2020年9月30日的投资证券组合为3.74亿美元，较2019年12月31日增长29.0%，主要由市政证券、政府机构抵押支持证券和公司证券组成[277] 税务与会计处理 - 公司使用资产和负债法进行所得税会计处理，递

贷款修改与COVID-19应对 - 公司2020年第二季度贷款修改总额为2.93亿美元，其中1.753亿美元为仅支付利息的贷款修改，1.177亿美元为延期支付的贷款修改[186] - 公司预计未来几个季度贷款违约和坏账将增加，但尚未因COVID-19疫情产生坏账[185] - 公司制定了COVID-19准备计划，计划在8月中旬恢复办公室工作[190] - 公司的主要银行市场区域受到COVID-19疫情的严重影响，导致失业率急剧上升和经济衰退[174] - 公司预计由于COVID-19的影响，贷款组合的信用质量将下降，贷款违约将增加，因此贷款损失准备金占总贷款的比例将在未来期间增加[301] - 公司提供的贷款修改总额为293,010千美元，涉及160笔贷款，其中利息支付修改为175,307千美元，涉及120笔贷款，支付延期修改为117,703千美元，涉及40笔贷款[294] - 公司根据借款人的具体需求和情况提供贷款修改，包括支付延期、费用减免、还款期限延长或其他支付延迟[293] 政府贷款计划与流动性管理 - 公司参与政府贷款计划，截至2020年6月30日，PPP贷款本金余额为1.802亿美元，净费用为570万美元，其中52.8万美元在2020年第二季度确认[187] - 公司资本充足率超过所有监管要求，并通过联邦储备贷款设施确保流动性[182] - 公司积极参与PPP贷款计划，并获得了联邦储备银行的支持[178] - 公司通过联邦储备银行的PPPLF（薪资保护计划流动性工具）可以质押PPP贷款借款，截至2020年6月30日，公司未通过该工具借款，但有180.2百万美元的PPP贷款可用于质押[340] - 公司制定了流动性政策，包括主要流动性与总存款加借款的比率、总流动性与总存款加借款的比率等，截至2020年6月30日，公司符合所有流动性政策要求[345] 资本结构与融资 - 公司发行了5000万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据，用于增强资本结构[183] - 公司于2020年6月19日发行了5000万美元的次级债券，初始固定利率为5.25%，每半年支付一次利息，2025年7月1日起转为浮动利率，为三个月期SOFR加5.13%，每季度支付一次利息，债券将于2030年7月1日到期[316] - 公司于2017年7月12日发行了2500万美元的次级债券，初始固定利率为5.875%，每半年支付一次利息，2022年7月15日起转为浮动利率，为三个月期LIBOR加3.88%，债券将于2027年7月15日到期[317] - 公司于2019年1月22日启动了股票回购计划，授权回购最多1500万美元的普通股，2019年7月23日董事会批准将回购授权增加至2500万美元，截至2020年6月30日，公司已回购177,864股普通股，占总股本的不到1%，回购均价为11.52美元，总金额为200万美元，剩余回购授权为800万美元[326] 财务表现与指标 - 公司2020年6月30日的基本每股收益为0.26美元，与2020年3月31日持平，但低于2019年12月31日的0.30美元[207] - 公司2020年6月30日的总资产为27.54亿美元，较2020年3月31日的24.19亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的贷款总额为21.94亿美元，较2020年3月31日的20.03亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的贷款损失准备金为2763万美元，较2020年3月31日的2459万美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的存款总额为22.42亿美元，较2020年3月31日的19.00亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的股东权益总额为25.72亿美元，较2020年3月31日的24.81亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的平均总资产为26.22亿美元，较2020年3月31日的23.17亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的平均普通股权益为25.51亿美元，较2020年3月31日的25.08亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的贷款与存款比率为97.8%，较2020年3月31日的105.4%有所下降[207] - 公司2020年6月30日的核心存款占总存款的比例为75.7%，较2020年3月31日的78.6%有所下降[207] - 公司2020年第二季度净收入为760万美元，同比下降5.1%，每股摊薄收益为0.26美元[212] - 2020年第二季度净利息收入为2134.2万美元，较2019年同期的1813.8万美元增长17.6%[210] - 2020年第二季度贷款损失准备金为300万美元，较上一季度的210万美元增加42.9%[210] - 2020年第二季度非利息收入为197.7万美元，较上一季度的171.9万美元增长15%[210] - 2020年第二季度平均贷款余额为2152.4百万美元，同比增长22.6%[216] - 2020年第二季度净利息收益率为3.38%，较2019年同期的3.60%下降22个基点[218] - 2020年第二季度平均利息收益资产为2567.3百万美元，同比增长25.5%[216] - 2020年第二季度平均利息负债为1739.0百万美元，同比增长21.8%[217] - 2020年第二季度平均存款余额为1501.9百万美元，同比增长19.6%[216] - 2020年第二季度平均股东权益为255.1百万美元，同比增长10.3%[218] - 2020年6月30日的净利息收入为21,342千美元，较2020年3月31日的20,102千美元增长6.2%[349] - 2020年6月30日的非利息收入为1,977千美元，较2020年3月31日的1,719千美元增长15%[349] - 2020年6月30日的调整后营业收入为21,958千美元，较2020年3月31日的21,818千美元增长0.6%[349] - 2020年6月30日的调整后效率比率为40.4%，较2020年3月31日的44.1%下降3.7个百分点[349] - 2020年6月30日的平均资产为2,622,272千美元，较2020年3月31日的2,317,040千美元增长13.2%[349] - 2020年6月30日的有形普通股权益/有形资产比率为9.23%，较2020年3月31日的10.13%下降0.9个百分点[352] - 2020年6月30日的每股有形账面价值为8.80美元，较2020年3月31日的8.49美元增长3.7%[352] - 2020年6月30日的贷款损失准备金为3,000千美元，较2020年3月31日的2,100千美元增长42.9%[349] - 2020年6月30日的净收入为7,598千美元，较2020年3月31日的7,443千美元增长2.1%[349] - 2020年6月30日的税前净收入回报率为2.00%，较2020年3月31日的2.11%下降0.11个百分点[349] 贷款组合与信用质量 - 公司2020年第二季度净贷款敞口为2.427亿美元，同比下降8.9%[280] - 截至2020年6月30日，公司总贷款增长至21.9亿美元，同比增长22.9%[280] - 2020年第二季度，公司发放了1.802亿美元的PPP贷款[280] - 截至2020年6月30日，商业贷款增长9.6%至2.655亿美元，1-4家庭抵押贷款增长11.1%至2.888亿美元，非业主占用的CRE贷款增长5.9%至3.511亿美元[282] - 公司2020年上半年年化贷款增长率为10.6%[282] - 截至2020年6月30日，投资者CRE贷款总额为13.4亿美元，占贷款组合的66.6%[284] - 公司贷款组合中75.2%为房地产抵押贷款[283] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合中固定利率贷款占16.8亿美元，浮动或可调整利率贷款占34.1亿美元[287] - 公司总贷款总额为544,917千美元，其中一年内到期的贷款为121,383千美元，一到五年内到期的贷款为119,575千美元，五年后到期的贷款为35,077千美元[288] - 公司房地产抵押贷款总额为289,724千美元，其中一年内到期的贷款为53,707千美元，一到五年内到期的贷款为170,116千美元，五年后到期的贷款为36,788千美元[288] - 公司不良贷款总额为602千美元，较2019年12月31日的461千美元增加了141千美元[296] - 公司贷款损失准备金为2760万美元，较2019年12月31日的2250万美元增加了510万美元[301] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26%，较2019年12月31日的1.18%有所增加[301] - 公司观察名单贷款为4570万美元，较2019年12月31日的530万美元大幅增加[292] - 公司强调在贷款组合的发起和监控中注重信用质量，并通过分类资产和不履行资产的水平来衡量承销的成功[289] 存款与借款 - 截至2020年6月30日，公司总存款为22.4亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增长23.0%，较2019年6月30日的17.0亿美元增长31.9%[305] - 2020年6月30日，无息存款为6.49亿美元，占存款总额的28.9%，较2019年12月31日的4.48亿美元和2019年6月30日的4.09亿美元显著增长[305] - 2020年6月30日，经纪存款为4.09亿美元，较2019年12月31日的2.34亿美元增长74.5%[308] - 2020年第二季度，公司支付了2500万美元的固定利率FHLB预付款，平均成本为2.89%，并产生了140万美元的债务清偿损失[311] - 2020年6月30日，公司其他借款包括1.475亿美元的FHLB预付款和1200万美元的应付票据[311] - 2020年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为2.309亿美元，基于抵押品金额[311] - 2020年6月30日，公司通过联邦储备贴现窗口的借款能力约为1.076亿美元[312] - 2020年6月30日，公司未通过Paycheck Protection Program Liquidity Facility (PPPLF) 质押任何PPP贷款[314] - 2020年6月30日，公司平均存款利率为0.99%，较2019年同期的1.46%有所下降[309] 投资与利率风险管理 - 公司现金投资为69,267美元，占总资产的0.28%[222] - 应税投资证券为195,873美元，收益率为2.76%[222] - 免税投资证券为93,260美元，收益率为4.36%[222] - 总贷款为2,053,678美元，收益率为5.00%[222] - 净利息收入为41,936美元，利差为2.96%[223] - 净利息收益率为3.48%[223] - 利息收入变化中，贷款部分因利率变化减少1,398美元，因贷款量增加3,147美元[226] - 存款总额为1,438,405美元，收益率为1.52%[222] - 利息负债总额为1,674,165美元，收益率为1.70%[222] - 净利息收入变化中，因利率变化增加1美元，因贷款量增加3,209美元[226] - 2020年第二季度净利息收入为2130万美元，同比增长320万美元，增幅17.7%[228] - 2020年第二季度净利息收益率为3.38%，同比下降22个基点[229] - 2020年第二季度平均生息资产增加5.217亿美元，增幅25.5%，达到25.7亿美元[230] - 2020年第二季度贷款利息收入为2590万美元，同比增长260万美元，增幅11.2%[234] - 2020年第二季度利息支出为680万美元，同比下降55.8万美元，降幅7.6%[236] - 2020年上半年净利息收入为4140万美元，同比增长620万美元，增幅17.5%[243] - 2020年上半年平均生息资产增加4.032亿美元，增幅20.0%，达到24.2亿美元[245] - 2020年上半年贷款利息收入为5110万美元，同比增长560万美元，增幅12.3%[249] - 2020年上半年利息支出为1420万美元，同比下降32.8万美元，降幅2.3%[250] - 2020年上半年存款利息支出为1090万美元，同比下降82.9万美元，降幅7.1%[251] - 公司的主要市场风险是利率风险，定义为因利率变化导致的净利息收入或净利息边际损失的风险[353] - 公司通过资产负债管理委员会监督利率风险管理，基于董事会批准的风险管理基础设施，设定各种指标的限制和管理目标[354] - 公司通过购买和出售投资证券来管理与利息收入资产相关的利率风险，并通过管理批发借款和客户存款的利率和期限来管理与利息负债相关的利率风险[355] - 公司使用利率互换等对冲交易来减少利率风险，截至2020年6月30日和2019年12月31日，这些现金流动对冲的名义金额分别为1.07亿美元和4800万美元[356][357][358] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响，假设利率敏感资产和负债在未来12个月内没有增长[359] - 截至2020年6月30日，如果利率立即持续上升400个基点，公司的净利息收入将增加16.44%；如果利率立即下降100个基点，公司的净利息收入将减少1.14%[361] 非利息收入与支出 - 2020年第二季度的非利息收入为200万美元，较2019年同期的110万美元增加了84.3万美元[258] - 2020年上半年非利息收入为370万美元，较2019年同期的180万美元增加了190万美元[258] - 2020年第二季度的非利息支出为1070万美元，较2019年同期的950万美元增加了120万美元，增幅为13.1%[261] - 2020年上半年非利息支出为2050万美元，较2019年同期的1740万美元增加了310万美元，增幅为17.8%[262] 资产与负债 - 2020年6月30日的总资产为27.5亿美元，较2019年12月31日的22.7亿美元增加了4.856亿美元，增幅为21.4%[271] - 2020年6月30日的投资证券组合为3.263亿美元，较2019年12月31日的2.899亿美元增加了3640万美元，增幅为12.6%[276] - 截至2020年6月30日，公司总贷款增长至21.9亿美元，同比增长22.9%[280] - 截至2020年6月30日，公司总存款为22.4亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增长23.0%，较2019年6月30日的17.0亿美元增长31.9%[305] - 2020年6月30日，无息存款为6.49亿美元，占存款总额的28.9%，较2019年12月31日的4.48亿美元和2019年6月30日的4.09亿美元显著增长[305] - 2020年6月30日，经纪存款为4.09亿美元，较2019年12月31日的2.34亿美元增长74.5%[308] - 2020年6月30日，公司总贷款损失准备金为2763万美元，占总贷款的1.26%[302] - 2020年6月30日，公司平均存款利率为0.99%，较2019年同期的1.46%有所下降[309] 股东权益与资本管理 - 截至2020年6月30日，公司股东权益为2.572亿美元，较2019年12月31日的2.448亿美元增加了1240万美元，增幅为5.1%，主要由于1500万美元的净收入，部分被150万美元的其他综合收益减少和2020年第一季度200万美元的股票回购所抵消[325] - 公司于2019年1月22日启动了股票回购计划，授权回购最多1500万美元的普通股，2019年7月23日董事会批准将回购授权增加至2500万美元，截至2020年6月30日，公司已回购177,864股普通股，占总股本的不到1%，回购均价为11.52美元，总金额为200万美元，剩余回购授权为800万美元[326] - 截至2020年6月30日，公司总风险资本为3.51627亿美元，占总风险加权资产的15.99%，一级风险资本为2.5048亿美元，占总风险加权资产的11.39%，杠杆比率为9.94%[331] - 公司未选择加入社区银行杠杆比率（CBLR）框架，将继续根据巴塞尔III资本规则计算监管资本比率[333] 建设与合同 - 公司于2018年8月27日与承包商签订了建设合同

COVID-19疫情影响 - 公司2020年第一季度财报显示，由于COVID-19疫情的影响，全球经济受到极端冲击，金融市场不确定性增加，公司未来的财务表现可能无法与历史表现保持一致[153] - 公司的主要市场区域（明尼阿波利斯-圣保罗-布鲁明顿地区）受到疫情严重影响，失业率急剧上升，预计失业救济申请将继续增加[154][156] - 公司对信用风险进行了积极管理，特别是在受疫情影响较大的行业（如酒店业），预计未来贷款违约和坏账将增加[162][164] - 公司预计未来贷款损失准备金和贷款损失拨备将受到疫情持续影响，并将继续密切监控贷款情况[164] - 公司认为其业务连续性措施在未来一段时间内将继续有效，但无法保证这些措施不会因疫情持续时间的变化而改变[170] - 公司预计由于COVID-19疫情，贷款组合的信用质量将下降，贷款违约将增加，未来贷款损失准备金占总贷款的比例将上升[250] - 2020年3月31日，观察名单贷款增加至4580万美元，较2019年12月31日的530万美元大幅上升，主要受COVID-19疫情影响[242] - 公司为应对COVID-19疫情，提供了短期贷款修改，包括支付延期、费用减免和还款期限延长等措施[243] 贷款与信用管理 - 公司参与了美国小企业管理局（SBA）的薪资保护计划（PPP），截至2020年5月5日，已批准超过1000笔贷款，总额约为1.818亿美元[166] - 公司为现有客户提供了贷款修改计划，截至2020年5月5日，已批准157笔贷款修改，总额为2.88亿美元，其中1.696亿美元为仅付利息修改，1.184亿美元为延期支付[165] - 公司对COVID-19相关的贷款修改不视为不良债务重组（TDR），并遵循监管和会计准则[157][158][165] - 截至2020年3月31日，公司贷款与存款比率为105.4%，核心存款占总存款的78.6%[184] - 2020年第一季度贷款总额为2,002,817千美元，较2019年同期的1,723,629千美元增长16.2%[186] - 2020年第一季度贷款损失准备金为24,585千美元，较2019年同期的20,607千美元增长19.3%[186] - 2020年第一季度贷款损失拨备为210万美元，较2019年同期增加150万美元，主要由于COVID-19疫情导致的经济因素影响[210] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为60.6万美元，较2019年12月31日的46.1万美元增加了14.5万美元[246] - 公司强调贷款组合的信用质量，通过分类和非应计资产水平来衡量承销成功[238] - 公司内部资产分类系统与联邦银行法规一致，用于管理和报告问题和潜在问题资产[239] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为2460万美元，较2019年12月31日的2250万美元增加了210万美元[250] - 2020年第一季度净核销额为4.1万美元，2019年同期为2.4万美元[250] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年12月31日的1.18%上升至2020年3月31日的1.23%[250] 财务表现与指标 - 截至2020年3月31日，公司基本每股收益为0.26美元，稀释每股收益为0.25美元[184] - 截至2020年3月31日，公司账面价值每股为8.61美元，有形账面价值每股为8.49美元[184] - 截至2020年3月31日，公司年化平均资产回报率为1.29%，年化平均普通股回报率为11.94%[184] - 截至2020年3月31日，公司净利息收益率为3.59%，效率比率为44.4%[184] - 截至2020年3月31日，公司有形普通股与有形资产比率为10.13%[184] - 公司2020年第一季度净收入为744万美元，同比增长6.1%，每股摊薄收益为0.25美元，同比增长10.4%[189] - 2020年第一季度总资产为2,418,730千美元，较2019年同期的2,048,111千美元增长18.1%[186] - 2020年第一季度净利息收入为20,102千美元，较2019年同期的17,131千美元增长17.4%[187] - 2020年第一季度平均总资产为2,317,040千美元，较2019年同期的2,011,174千美元增长15.2%[186] - 2020年第一季度平均股东权益为250,800千美元，较2019年同期的225,844千美元增长11.0%[186] - 2020年第一季度净利息收益率为3.59%，较2019年同期的3.54%有所提升[192] - 2020年第一季度非利息收入为1,719千美元，较2019年同期的634千美元增长171.1%[187] - 2020年第一季度非利息支出为9,746千美元，较2019年同期的7,885千美元增长23.6%[187] - 2020年第一季度净利息收入为2010万美元，同比增长300万美元，增幅17.3%，主要得益于平均生息资产增长14.3%至22.8亿美元[196] - 2020年第一季度净息差为3.59%，较2019年同期增加5个基点，主要由于存款成本下降速度快于贷款收益率下降[197] - 2020年第一季度贷款利息收入为2520万美元，同比增长300万美元，增幅13.4%，主要由于贷款平均余额增长14.5%[202] - 2020年第一季度非利息收入为170万美元，较2019年同期增加110万美元，主要由于互换费用和客户服务费用增加[212] - 2020年第一季度非利息支出为970万美元，较2019年同期增加190万美元，增幅23.6%，主要由于员工薪酬和福利增加[213] - 2020年第一季度效率比率为44.4%，与2019年同期基本持平，调整后的效率比率为44.1%[217] - 2020年第一季度平均生息资产收益率为4.90%，较2019年同期下降9个基点[200] - 2020年第一季度平均付息负债成本为1.84%，较2019年同期下降22个基点[204] - 2020年第一季度所得税费用为250万美元，较2019年同期的230万美元有所增加，有效综合联邦和州所得税率为25.4%，高于2019年同期的24.4%，主要原因是税收抵减少[219] - 2020年第一季度非利息费用总额为974.6万美元，较2019年同期的788.5万美元增加了186.1万美元，其中员工薪酬和福利费用增加了165.2万美元[220] - 截至2020年3月31日，公司总资产为24.2亿美元，较2019年12月31日的22.7亿美元增加了1.499亿美元，增幅为6.6%，较2019年3月31日的20.5亿美元增加了3.706亿美元，增幅为18.1%[223] - 2020年3月31日，可供出售证券总额为3.073亿美元，较2019年12月31日的2.899亿美元增加了1740万美元，增幅为6.0%，其中市政证券占39.7%，政府机构抵押贷款支持证券占20.1%[226] - 2020年第一季度公司净贷款敞口为2亿美元，较2019年同期的1.779亿美元有所增加，总贷款增加了9080万美元，增幅为4.7%，达到20亿美元[231] - 截至2020年3月31日，商业贷款增加了2340万美元，增幅为8.5%，多户住宅贷款增加了2140万美元，增幅为4.1%，非业主自用商业房地产贷款增加了3900万美元，增幅为6.6%[231] - 2020年3月31日，公司贷款组合中房地产抵押贷款占75.6%，与前期保持一致，公司预计未来贷款组合结构不会发生显著变化[233] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款总额为13.5亿美元，占贷款组合总额的67.5%，占银行风险资本的488.7%[234] - 2020年3月31日，总贷款组合为5297.48万美元，其中固定利率贷款占1850.4万美元，浮动或可调整利率贷款占3447.08万美元[236] - 截至2020年3月31日，总存款为19亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增加了7680万美元，增幅为4.2%[253] - 非利息存款在2020年3月31日占总存款的25.1%，较2019年12月31日的24.5%有所上升[253] - 2020年3月31日，经纪存款为2.61亿美元，较2019年12月31日的2.34亿美元增加了2660万美元，增幅为11.4%[254] - 2020年3月31日，公司其他借款包括FHLB借款2.075亿美元和应付票据1250万美元[258] - 公司在FHLB的借款能力在2020年3月31日为1.213亿美元，较2019年12月31日的2.098亿美元有所下降[258] - 截至2020年3月31日，公司的借款能力为1.112亿美元，较2019年12月31日的1.132亿美元略有下降[259] - 公司于2017年7月12日发行了2500万美元的次级债券，初始固定利率为5.875%，2022年7月15日后将转为浮动利率，即三个月LIBOR加3.88%[261] - 截至2020年3月31日，公司的合同义务总额为21.51238亿美元，其中一年内到期的债务为17.35118亿美元[263] - 公司正在建设新的总部大楼，合同总价为2300万美元，截至2020年3月31日已支付1920万美元[264] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为2.481亿美元，较2019年12月31日增加330万美元，增幅为1.4%[266] - 公司在2020年第一季度回购了177,864股普通股，总价值为200万美元，回购均价为11.52美元[267] - 截至2020年3月31日，公司的总风险资本为2.9208亿美元，占总风险加权资产的13.38%，高于最低要求的8%[272] - 公司未选择加入社区银行杠杆比率（CBLR）框架，将继续基于巴塞尔III资本规则计算监管资本比率[276] - 公司表外信贷安排包括信贷承诺、备用信用证和商业信用证，涉及不同程度的信用风险和利率风险，大部分承诺在两年内到期[277] - 截至2020年3月31日，未使用的信贷额度承诺为16.6359亿美元（固定利率）和30.2862亿美元（浮动利率），信用证总额为1.6653亿美元（固定利率）和5.6711亿美元（浮动利率）[279] - 截至2020年3月31日，公司主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）为3.68843亿美元，较2019年12月31日增加4700万美元[283] - 2020年3月31日，核心存款总额约为14.9亿美元，占总存款的78.6%[284] - 截至2020年3月31日，经纪存款总额为2.61亿美元，其中2.063亿美元为经纪定期存款，5460万美元为非到期经纪货币市场和交易账户[285] - 2020年第一季度，公司效率比率为44.4%，调整后效率比率为44.1%[291] - 2020年3月31日，公司通过联邦储备银行的PPP贷款设施建立了借款能力[288] - 2020年3月31日，公司净利息收入为20,102千美元，较2019年12月31日的19,928千美元略有增长[293] - 2020年3月31日，公司净收入为7,443千美元，较2019年12月31日的8,571千美元有所下降[293] - 2020年3月31日，公司有形普通股权益/有形资产比率为10.13%，较2019年12月31日的10.65%有所下降[293] - 2020年3月31日，公司现金流动对冲的名义金额为1.025亿美元，较2019年12月31日的4800万美元大幅增加[298] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加11.73%[302] - 在利率下降200个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.82%[302] - 公司约10.7%的贷款使用LIBOR作为利率基准，预计LIBOR将在2021年后停止使用[304] - 公司正在评估LIBOR过渡带来的风险，并计划在2021年之前完成相关风险的评估和缓解[304] 技术与运营 - 公司加速了技术更新和远程办公能力，确保100%的非分支机构员工能够远程工作[168] - 公司在技术和数字平台上的投资使客户和员工在不确定时期能够以最小中断进行交易[169] - 公司增加了员工以协助客户通过电话进行新注册在线银行和其他资金管理服务[169] 资本与流动性管理 - 公司资本充足率在2020年3月31日超过所有监管要求，并通过美联储贷款设施确保流动性[160] - 截至2020年3月31日，公司主要流动性（现金及现金等价物和可供出售证券）为3.68843亿美元，较2019年12月31日增加4700万美元[283] - 2020年3月31日，核心存款总额约为14.9亿美元，占总存款的78.6%[284] - 截至2020年3月31日，经纪存款总额为2.61亿美元，其中2.063亿美元为经纪定期存款，5460万美元为非到期经纪货币市场和交易账户[285] - 2020年3月31日，公司通过联邦储备银行的PPP贷款设施建立了借款能力[288] 利率与风险管理 - 美联储在2020年3月两次下调联邦基金目标利率，总计下调1.5%，最终利率范围为0.00-0.25%[156] - 公司使用多种估值方法确定金融工具的公允价值，包括市场报价和定价模型[181] - 在利率上升400个基点的情况下，公司预计净利息收入将增加11.73%[302] - 在利率下降200个基点的情况下，公司预计净利息收入将减少2.82%[302] - 公司约10.7%的贷款使用LIBOR作为利率基准，预计LIBOR将在2021年后停止使用[304] - 公司正在评估LIBOR过渡带来的风险，并计划在2021年之前完成相关风险的评估和缓解[304]

新兴成长公司相关豁免与会计准则 - 公司作为新兴成长公司，享有JOBS法案下的多项豁免，包括无需遵守《萨班斯-奥克斯利法案》第404(b)条的审计认证要求，并允许延长采用新会计准则的过渡期[214] - 公司将继续作为新兴成长公司，直到以下任一条件满足：(i) 年总收入达到或超过10.7亿美元，(ii) 首次公开募股完成后的第五个财年结束，(iii) 在过去三年内发行超过10亿美元的非可转换债务，(iv) 非关联股东持有的公司股票市值超过7亿美元[215] - 公司选择延长采用新会计准则的过渡期，可能导致其财务报表与其他公司不可比，进而影响投资者对公司业务和财务结果的评估[216][217] - 公司选择利用JOBS法案第107条提供的延长过渡期，延迟采用某些会计准则，直到这些标准适用于私营公司[474] 存款与现金管理 - 公司截至2019年12月31日，拥有4.475亿美元的无息存款账户和13.8亿美元的计息存款账户[234] - 现金及现金等价物包括现金、银行利息和非利息余额以及90天内到期的联邦基金[475] - 银行持有的存款证在五年内到期，按成本计价[476] - 2019年存款总额为1,823,310千美元，同比增长16.8%[445] - 2019年存款增加262,376千美元，同比增长18.4%[462] 证券投资与利率风险 - 公司证券投资组合的公平价值截至2019年12月31日为2.899亿美元，占总资产的12.8%[236] - 公司面临利率波动风险，利率变化可能对其净利息收入和运营结果产生重大影响[231][232] - 公司证券投资组合可能因利率上升或经济市场条件恶化而遭受损失[235] - 公司使用利率互换等对冲工具管理利率风险，2019年底对冲工具的名义金额为4800万美元[430] - 公司使用净利息收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响，假设利率上升400个基点时，净利息收入将增加13.47%[435] - 公司的主要市场风险是利率风险，通过资产负债管理委员会进行管理，并设定各种指标的限制和管理目标[428] - 公司通过购买和出售投资证券来管理利率风险，并偶尔使用存款特别优惠来调整利率和条款[429] - 公司的净利息收入模拟模型假设未来12个月内利率敏感资产和负债没有增长，结果基于静态资产负债表[431] - 公司2019年底的模拟结果显示，利率下降200个基点时，净利息收入将减少5.45%[435] - 2019年12月31日，公司持有的可供出售证券的摊余成本为2832.16亿美元，公允价值为2898.77亿美元，未实现收益为77.11亿美元，未实现亏损为10.5亿美元[559] - 2019年12月31日，市政债券的摊余成本为994.41亿美元，公允价值为1057.43亿美元，未实现收益为63.38亿美元，未实现亏损为3600万美元[559] - 2019年12月31日，抵押贷款支持证券的摊余成本为643.12亿美元，公允价值为647.28亿美元，未实现收益为6.97亿美元，未实现亏损为2.81亿美元[559] - 2019年12月31日，公司持有的110只债务证券出现未实现亏损，总贬值幅度约为摊余成本的1.1%[562] - 2018年12月31日，公司持有的195只债务证券出现未实现亏损，总贬值幅度约为摊余成本的2.3%[562] - 2019年12月31日，公司持有的证券组合完全无抵押[564] - 2019年，公司出售证券的收入为428.64亿美元，实现收益7.74亿美元，亏损2.58亿美元[566] - 2019年12月31日，公司持有的证券中，1年内到期的摊余成本为151.28亿美元，公允价值为152.01亿美元[564] - 2019年12月31日，公司持有的证券中，1至5年到期的摊余成本为657.9亿美元，公允价值为672.16亿美元[564] - 2019年12月31日，公司持有的证券中，5至10年到期的摊余成本为622.87亿美元，公允价值为658.16亿美元[564] 贷款与贷款损失准备金 - 2019年贷款总额为1,884,000千美元，同比增长14.9%[445] - 贷款损失准备金由三部分组成：一般准备金、特定准备金和未分配准备金，用于覆盖贷款组合中的潜在损失[484] - 公司对贷款进行风险评级，分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失[490][491][492][493][494] - 公司对商业贷款、建筑和土地开发贷款、1-4家庭抵押贷款、多户住宅贷款、商业房地产贷款等不同贷款组合进行风险分类[494][495][497][498][499][500][501] - 公司对表外工具（如信贷承诺和未使用的信贷额度）进行损失估计，并设立相应的准备金[505] - 2019年贷款损失准备金为2,700千美元，同比下降24.5%[450] - 2019年12月31日，公司总贷款金额为19.12亿美元，较2018年的16.65亿美元增长了14.8%[567] - 2019年12月31日，房地产抵押贷款总额为14.35亿美元，较2018年的11.90亿美元增长了20.6%[567] - 2019年12月31日，多户住宅贷款为5.15亿美元，较2018年的4.08亿美元增长了26.2%[567] - 2019年12月31日，非业主占用的商业房地产贷款为5.93亿美元，较2018年的4.91亿美元增长了20.8%[567] - 2019年12月31日，贷款损失准备金为2,253万美元，较2018年的2,003万美元增长了12.5%[567] - 2019年12月31日，商业贷款为2.76亿美元，较2018年的2.61亿美元增长了5.8%[567] - 2019年12月31日，1-4家庭抵押贷款为2.61亿美元，较2018年的2.27亿美元增长了14.9%[567] - 2019年12月31日，消费者及其他贷款为447万美元，较2018年的426万美元增长了5.0%[567] - 2019年12月31日，建筑和土地开发贷款为1.97亿美元，较2018年的2.10亿美元下降了6.3%[567] - 2019年12月31日，净贷款总额为18.84亿美元，较2018年的16.40亿美元增长了14.9%[567] - 2019年12月31日，公司总贷款余额为1,758百万美元，其中无相关贷款损失准备金的贷款余额为1,638百万美元[570] - 2019年12月31日，公司总贷款余额中，有相关贷款损失准备金的贷款余额为120百万美元，相关准备金为45百万美元[570] - 2019年12月31日，公司总贷款余额为2,557百万美元，相比2018年的2,961百万美元有所下降[570] - 2019年12月31日，公司商业贷款余额为167百万美元，相比2018年的198百万美元有所下降[570] - 2019年12月31日，公司房地产抵押贷款（1-4家庭）余额为757百万美元，相比2018年的957百万美元有所下降[570] - 2019年12月31日，公司消费者及其他贷款余额为14百万美元，相比2018年的58百万美元有所下降[570] - 2019年12月31日，公司总贷款余额中，无相关贷款损失准备金的贷款平均投资额为1,732百万美元，利息收入为75百万美元[572] - 2019年12月31日，公司总贷款余额中，有相关贷款损失准备金的贷款平均投资额为153百万美元，利息收入为3百万美元[572] - 2019年12月31日，公司总贷款余额中，风险类别为“通过”的贷款余额为1,904,068百万美元，占总贷款余额的99.6%[574] - 2019年12月31日，公司总贷款余额中，风险类别为“次级”的贷款余额为2,695百万美元，占总贷款余额的0.14%[574] - 截至2019年12月31日，公司总贷款金额为1,912,038美元，其中商业贷款为276,035美元，建筑和土地开发贷款为196,776美元[576] - 2019年12月31日，公司有3笔贷款被归类为不良债务重组，当前未偿还余额为452美元，而2018年同期为437美元[576] 财务表现与收益 - 公司2019年净利息收入为74,132千美元，同比增长14.5%[450] - 2019年净收入为31,403千美元，同比增长16.6%[450] - 2019年总资产为2,268,830千美元，同比增长14.9%[445] - 2019年非利息收入为3,826千美元，同比增长50.5%[450] - 2019年非利息支出为36,932千美元，同比增长17.0%[450] - 2019年每股收益为1.07美元，同比增长15.0%[450] - 2019年综合收入为37,745千美元，同比增长56.9%[453] - 2019年净收入为31,403千美元，同比增长16.6%[462] - 2019年经营活动产生的净现金为39,527千美元，同比增长34.4%[462] - 2019年投资活动使用的净现金为276,211千美元，同比下降22.0%[462] - 2019年融资活动提供的净现金为240,175千美元，同比下降27.1%[462] - 2019年现金及现金等价物净增加3,491千美元，同比下降26.0%[462] - 2019年股票回购金额为14,959千美元[462] - 2019年综合收入为37,745千美元，同比增长56.8%[458] - 公司2019年基本每股收益为1.07美元，稀释后每股收益为1.05美元[557] - 公司2019年净收入为31,403,000美元，2018年为26,920,000美元，2017年为16,889,000美元[557] - 公司2019年加权平均普通股数量为29,358,644股，稀释后为29,996,776股[557] 股票与股息 - 公司股票交易量相对较低，可能导致股价波动较大[240] - 公司股票价格可能因多种因素而波动，包括季度业绩变化、分析师报告、行业新闻等[241][244] - 公司预计在未来不会支付现金股息，所有收益将用于运营资本[246][247] - 公司目前没有优先股，但在清算时，普通股持有者将在债务持有人和优先股持有者之后获得支付[254] - 公司股票回购计划授权总额从1500万美元增加到2500万美元，计划持续至2021年1月22日[255] - 2019年股票期权行使金额为258千美元，同比增长143.4%[462] - 公司2019年有303,000股股票期权被排除在稀释每股收益计算之外，2018年为130,000股[555] - 公司2017年没有股票期权被排除在稀释每股收益计算之外[555] 固定资产与无形资产 - 公司对固定资产（如土地、建筑物和设备）按成本减去累计折旧计价，折旧采用直线法[507] - 公司持有的止赎资产按公允价值减去预计销售成本记录，并定期进行估值调整[508] - 无形资产按成本减去累计摊销记录，并在合并资产负债表中报告[510] - 公司每年至少评估一次商誉和无形资产是否可能减值[511] - 公司无形资产总额为861美元，其中核心存款无形资产为1,093美元，累计摊销为677美元[584] - 2019年公司无形资产摊销费用为191美元，与2018年和2017年持平[584] - 2019年公司折旧和摊销费用为1,008美元，2018年为761美元，2017年为694美元[578] 租金与租赁 - 2019年公司租金支出为1,264美元，2018年为870美元，2017年为774美元[579] - 公司未来最低租金承诺总额为3,212美元，其中2020年为776美元，2021年为336美元[579] 其他财务信息 - 美联储的货币政策和法规可能对公司运营产生不利影响[238][239] - 公司使用利率互换等衍生金融工具进行利率风险管理，所有衍生工具按公允价值计量[525] - 公司通过利率互换满足客户需求，并与大型金融机构进行对冲以降低风险[526] - 公司采用Black-Scholes模型估算股票期权的公允价值，并使用授予日的市场价格估算限制性股票的公允价值[531] - 截至2019年12月31日，公司需维持平均余额776美元，并为衍生合同提供1404美元的现金抵押[532] - 公司采用比例摊销法核算合格经济适用房项目的投资成本，并将费用计入所得税费用[523] - 公司采用权益法核算历史税收抵免投资，并将费用计入非利息费用[523] - 公司采用修改后的追溯法采用ASU 2014-09及其相关修订，对合并财务报表无重大影响[536] - 公司2019年银行持有的定期存款总额为2,654,000美元，2018年为3,305,000美元[558] - 公司2019年一年内到期的定期存款为1,229,000美元，2018年为1,586,000美元[558] - 公司2019年一年至五年内到期的定期存款为1,425,000美元，2018年为1,719,000美元[558]

公司基本信息 - 公司总部位于明尼苏达州布卢明顿，主要资金来源为交易、储蓄、定期和其他存款以及短期和长期借款[133] - 公司的主要收入来源为贷款利息和费用、投资证券的利息和股息以及服务费用[133] - 公司的主要支出为存款账户和借款的利息、员工薪酬和其他管理费用[133] 会计政策与财务处理 - 公司使用资产和负债法进行所得税会计处理，若判断递延税资产无法实现，则需建立估值准备[142] - 公司定期评估投资证券的减值情况，若存在非暂时性减值，则按公允价值减记并记录为已实现损失[140] - 公司通过贷款损失准备金建立贷款损失准备，若准备金不足，则增加贷款损失准备金[138] - 公司使用定价模型确定投资证券的公允价值，并每半年进行一次定价分析以确保价格合理[141] - 公司根据当前信息和事件判断贷款是否减值，若减值则按预期未来现金流现值或抵押品公允价值计量[139] - 公司根据JOBS法案选择延长过渡期，在此期间不适用所有新的或修订的会计准则[135] - 公司财务报表的编制基于某些会计政策，这些政策需要大量估计和假设，可能影响未来财务状况和经营结果[134] 财务表现与增长 - 2019年第三季度净收入为780万美元，同比增长20.8%[149] - 2019年第三季度稀释每股收益为0.27美元，同比增长24.8%[149] - 2019年9月30日总资产为22.32亿美元，同比增长18.4%[146] - 2019年9月30日总贷款为18.46亿美元，同比增长15.4%[146] - 2019年第三季度净利息收入为1893.5万美元，同比增长13.8%[147] - 2019年第三季度贷款损失准备金为90万美元，同比下降29.4%[147] - 2019年第三季度平均资产收益率为1.43%，同比上升0.02个百分点[144] - 2019年第三季度平均普通股本回报率为13.31%，同比上升1.03个百分点[144] - 2019年第三季度净利息收益率为3.56%，同比下降0.15个百分点[144] - 2019年第三季度核心存款占总存款比例为79.9%，同比上升3.3个百分点[144] - 公司总资产从2018年的1,816,485千美元增长至2019年的2,168,909千美元，同比增长19.4%[153] - 净利息收入从2018年的16,634千美元增长至2019年的18,935千美元，同比增长13.8%[153] - 贷款利息收入从2018年的20,207千美元增长至2019年的24,220千美元，同比增长19.9%[153] - 投资证券利息收入从2018年的2,043千美元增长至2019年的2,126千美元，同比增长4.1%[153] - 非利息收入资产从2018年的11,040千美元增长至2019年的34,014千美元，同比增长208.1%[153] - 九个月期间，公司总资产从2018年的1,719,891千美元增长至2019年的2,083,837千美元，同比增长21.2%[155] - 九个月期间，净利息收入从2018年的47,296千美元增长至2019年的54,204千美元，同比增长14.6%[155] - 九个月期间，贷款利息收入从2018年的56,055千美元增长至2019年的69,720千美元，同比增长24.4%[155] - 九个月期间，投资证券利息收入从2018年的5,594千美元增长至2019年的6,433千美元，同比增长15.0%[155] - 九个月期间，非利息收入资产从2018年的11,410千美元增长至2019年的26,303千美元，同比增长130.5%[155] - 公司第三季度净利息收入为1890万美元，同比增长230万美元，增幅13.8%，主要得益于贷款组合的强劲有机增长[163] - 第三季度净利息收益率为3.56%，同比下降15个基点，主要由于现金余额增加、贷款费用减少以及存款和借款利率上升[164] - 第三季度平均生息资产增加3.295亿美元，增幅18.2%，达到21.3亿美元，主要由于贷款组合的持续强劲增长[165] - 第三季度生息资产的平均税后收益率为4.98%，高于去年同期的4.92%[166] - 第三季度贷款利息收入为2420万美元，同比增长400万美元，增幅19.9%，主要由于贷款平均余额增长18.3%和平均收益率上升7个基点[169] - 第三季度存款利息支出为620万美元，同比增长190万美元，增幅43.7%，主要由于存款平均余额增长18.0%和平均利率上升34个基点[173] - 九个月净利息收入为5420万美元，同比增长690万美元，增幅14.6%，主要由于贷款组合的强劲有机增长[175] - 九个月平均生息资产增加3.491亿美元，增幅20.4%，达到20.6亿美元，主要由于贷款组合的持续强劲增长[177] - 九个月贷款利息收入为6970万美元，同比增长1370万美元，增幅24.4%，主要由于贷款平均余额增长22.3%和平均收益率上升9个基点[182] - 九个月存款利息支出为1790万美元，同比增长710万美元，增幅65.2%，主要由于存款平均余额增长18.3%和平均利率上升54个基点[184] - 借款利息支出增加110万美元至420万美元，主要由于FHLB借款利率和平均余额增加[185] - 2019年第三季度贷款损失准备金为90万美元，同比下降37.5万美元，主要由于贷款组合资产质量强劲[186] - 2019年第三季度非利息收入为94.6万美元，同比增长13.2万美元，主要由于证券销售收益增加[190] - 2019年第三季度非利息支出为910万美元，同比增长160万美元，主要由于税收抵免投资摊销增加51.5万美元[191] - 2019年第三季度FDIC保险评估费用降至0，相比2018年同期的24万美元大幅下降[192] - 2019年第三季度效率比为45.6%，相比2018年同期的42.7%有所上升[197] - 2019年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为21.1%，相比2018年同期的25.3%有所下降[199] - 截至2019年9月30日，公司总资产为22.3亿美元，同比增长3.465亿美元，增幅18.4%[204] - 2019年9月30日，可供出售证券为2.638亿美元，同比增长1040万美元，增幅4.1%[207] - 公司总贷款从2018年12月31日的16.6亿美元增长至2019年9月30日的18.5亿美元，增幅为10.9%[212] - 商业贷款、多户住宅贷款和非业主自用商业房地产贷款分别增长了3090万美元（11.8%）、4830万美元（11.8%）和6140万美元（12.5%）[212] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款总额为12.2亿美元，占公司总贷款组合的66.3%[215] - 公司贷款组合中72.3%为房地产抵押贷款，预计未来不会有显著变化[214] - 截至2019年9月30日，公司持有的证券总摊余成本为25.64亿美元，公允价值为26.38亿美元[209] - 公司通过风险管理计划管理信贷风险，包括董事会和管理层监督、商业房地产风险限额、投资组合监控工具等[211] - 公司贷款组合中，固定利率贷款占14.15亿美元，浮动或可调整利率贷款占33.59亿美元[217] - 公司贷款组合中，1-4户家庭抵押贷款占2.55亿美元，多户住宅贷款占4.56亿美元[214] - 公司贷款组合中，非业主自用商业房地产贷款占5.52亿美元，业主自用商业房地产贷款占7120万美元[214] - 公司贷款组合中，建筑和土地开发贷款占2.16亿美元[214] - 公司截至2019年9月30日的贷款损失准备金为2210万美元，较2018年12月31日的2000万美元增加了210万美元[227] - 2019年第三季度的净冲销额为13.8万美元，而2018年同期为净回收8000美元[227] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.20%，与2018年12月31日持平[227] - 2019年9月30日的非应计贷款总额为82.8万美元，较2018年12月31日的58.1万美元增加了24.7万美元[222] - 2019年9月30日的非应计贷款占总贷款的比例为0.04%，较2018年12月31日的0.03%有所上升[223] - 2019年9月30日的总不良资产为82.8万美元，较2018年12月31日的58.1万美元增加了24.7万美元[223] - 2019年9月30日的总不良资产和重组应计贷款为110.6万美元，较2018年12月31日的76.2万美元增加了34.4万美元[223] - 2019年9月30日的商业贷款分类中，关注类贷款为5392万美元，次级类贷款为5924万美元，可疑类贷款为24万美元，总计1.134亿美元[221] - 2019年9月30日的房地产抵押贷款分类中，关注类贷款为5229万美元，次级类贷款为3646万美元，总计8875万美元[221] - 2019年9月30日的贷款损失准备金分配中，商业贷款占比14.6%，房地产抵押贷款占比69.5%，消费者及其他贷款占比0.4%[230] - 截至2019年9月30日，公司总存款为18.02亿美元，较2018年12月31日的15.61亿美元增长2.41亿美元，增幅15.5%，较2018年9月30日的14.79亿美元增长3.23亿美元，增幅21.8%[232] - 2019年9月30日，无息存款为4.785亿美元，占存款总额的26.5%，较2018年12月31日的3.692亿美元增长29.6%，较2018年9月30日的3.423亿美元增长39.8%[232] - 2019年9月30日，经纪存款为2.46亿美元，较2018年12月31日的2.912亿美元减少4510万美元，降幅15.5%[233] - 2019年9月30日，公司股东权益为2.361亿美元，较2018年12月31日的2.21亿美元增长1510万美元，增幅6.8%，主要由于净收入2280万美元和其他综合收益增加660万美元[243] - 2019年9月30日，公司回购了1,331,512股普通股，占总股本的约5%，加权平均价格为11.23美元，总金额为1500万美元[244] - 2019年9月30日，公司其他借款包括FHLB预付款1.415亿美元和应付票据1350万美元，FHLB的额外借款能力为2.047亿美元[237] - 2019年9月30日，公司总合同义务为19.89亿美元，其中存款11.96亿美元，定期存款6.07亿美元，FHLB预付款1.415亿美元[241] - 2019年9月30日，公司平均存款利率为1.42%，较2018年9月30日的1.19%有所上升[235] - 2019年9月30日，公司无息交易存款平均余额为4.34亿美元，较2018年9月30日的3.35亿美元增长29.4%[235] - 2019年9月30日，公司股票回购计划剩余额度为1000万美元，此前已回购1500万美元的股票[244] - 公司总风险资本为268,907美元，占比13.31%，最低资本要求为161,635美元，占比8.00%[249] - 公司一级风险资本为227,489美元，占比11.26%，最低资本要求为90,920美元，占比4.50%[249] - 银行一级风险资本为251,102美元，占比12.44%，最低资本要求为161,450美元，占比8.00%[249] - 公司核心存款总额约为14.4亿美元，占总存款的79.9%[260] - 公司流动性政策包括资产负债表流动性指南，截至2019年9月30日，公司符合所有流动性指南[262] - 公司未偿还的信贷承诺和信用证总额为163,032美元，可变金额为408,764美元[255] - 公司主要流动性为353,422美元，占总存款的19.6%[259] - 公司次级流动性为415,117美元，占总存款的42.6%[259] - 公司使用经纪存款进行流动性管理，截至2019年9月30日，经纪存款总额为2.46亿美元[261] - 公司资本充足率符合巴塞尔III监管资本框架要求，资本缓冲已完全实施[252] - 公司2019年9月30日的净利息收入为18,935千美元，较2018年同期的16,634千美元增长13.8%[266] - 2019年9月30日的非利息收入为946千美元，较2018年同期的814千美元增长16.2%[266] - 2019年前九个月的净利息收入为54,204千美元，较2018年同期的47,296千美元增长14.6%[266] - 2019年前九个月的非利息收入为2,714千美元，较2018年同期的1,686千美元增长61%[266] - 2019年9月30日的调整后效率比率为42.9%，较2018年同期的41.5%有所上升[266] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响[272] - 在2019年9月30日的假设情景下，利率上升400个基点将导致净利息收入增加12.98%，而利率下降200个基点将导致净利息收入减少6.35%[275] - 公司通过管理投资证券组合的利率和期限来管理利息收入资产相关的利率风险[271] - 公司不从事与利率、外汇汇率、商品价格、股票或信用相关的投机交易活动[270] - 公司的利率风险管理由资产负债管理委员会监督，基于董事会批准的风险管理基础设施[269] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响，假设利率敏感资产和负债在未来12个月内无增长[272] - 在2019年9月30日的模拟中，假设利率立即上升400个基点，公司净利息收入预计增加12.98%，达到78,098美元[275] - 假设利率立即下降200个基点，公司净利息收入预计减少6.35%，降至64,736美元[275] - 公司通过管理投资证券组合的利率和期限来管理利息收入资产相关的利率风险[271] - 公司通过管理批发借款和客户存款的利率和期限来管理利息支出负债相关的利率风险[271] - 公司不从事与利率、外汇汇率、商品价格、股票或信用相关的投机交易活动[270] - 公司的利率风险管理由资产负债管理委员会监督，基于董事会批准的风险管理基础设施[269] - 公司的主要市场风险是利率风险，即由于利率变化导致的净利息收入或净利息边际损失的风险[268] - 模拟结果基于一组给定的利率变化和假设，具有固有的局限性，不应用于预测实际利率变化的影响[272] - 公司定期审查所有关键假设，如确定适当的利率情景、基于历史分析设定贷款提前还款率等[269]