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CFSB Bancorp(CFSB)
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CFSB Bancorp(CFSB) - 2024 Q4 - Annual Results
2024-07-31 04:30
财务业绩 - 公司2024年第四季度和全年财务业绩[5][6] - 净利润为16万美元,每股基本和稀释收益为0.03美元[5] - 全年净利润为3.3万美元,每股基本和稀释收益为0.01美元[6] 资产质量 - 拨备转回32万美元,资产质量良好[18] 存款和贷款 - 存款增加7.5百万美元,其中定期存款增加21.6百万美元[25] - 联邦住房贷款银行贷款增加6.7百万美元,实施了杠杆策略[25] 股东权益 - 股东权益增加16.1万美元至7.61亿美元[26] 会计准则变更 - 公司于2023年7月1日采用CECL会计准则[27] 资产负债表 - 公司总资产为349,007千美元[35] - 公司贷款净额为175,911千美元[35] - 公司存款总额为270,841千美元[36] 利润表 - 公司净利息收入为6,705千美元[41] - 公司拨备转回322千美元[41] - 公司非利息收入为665千美元[42] - 公司非利息支出为7,698千美元[43] - 公司税前利润为1,747千美元[44] - 公司净利润为1,446千美元[44] - 公司每股基本和稀释收益分别为0.23美元[45] 利息收益和成本 - 贷款平均余额为175,028千美元,利息收入为7,020千美元,平均收益率为4.01%[52] - 证券平均余额为149,160千美元,利息收入为4,195千美元,平均收益率为2.81%[52] - 活期存款平均余额为29,845千美元,利息支出为14千美元,平均利率为0.05%[52] - 定期存款平均余额为119,382千美元,利息支出为4,379千美元,平均利率为3.67%[52] - 净利息收入为6,801千美元,净利差为1.45%[52] - 存款成本率为1.73%,资金成本率为1.84%[52] - 利息收益资产与计息负债的比率为139.06%[52] - 净利息收益率为2.03%[52] - 贷款平均余额为178,044千美元,利息收入为6,695千美元,平均收益率为3.76%[52] - 证券平均余额为150,334千美元,利息收入为3,752千美元,平均收益率为2.50%[52] 季度财务指标 - 公司2024年6月30日季度净利息收入(税后调整)为1,643千美元[56] - 公司2024年6月30日季度证券利息收入(税后调整)为1,105千美元[56] - 公司2024年6月30日季度资产收益率(GAAP)为0.18%[56] - 公司2024年6月30日季度股本收益率(GAAP)为0.84%[56] - 公司2024年6月30日季度非利息支出占平均资产的比率(GAAP)为1.97%[56] - 公司2024年6月30日季度贷款总额占存款总额的比率为63.65%[56] - 公司2024年6月30日季度贷款总额占资产总额的比率为47.43%[56] - 公司2024年6月30日季度效率比率(GAAP)为98.77%[56] - 公司2024年6月30日季度普通股权一级资本充足率为32.93%[56] - 公司2024年6月30日季度贷款损失准备金占贷款总额的比率为0.90%[56]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2024 Q3 - Quarterly Report
2024-05-11 04:31
资产负债情况 - 截至2024年3月31日,公司总资产增加910万美元,即2.6%,达到3.581亿美元[231] - 截至2024年3月31日,净贷款减少500万美元,即2.8%,降至1.709亿美元[231] - 截至2024年3月31日,总负债增加910万美元,即3.3%,达到2.822亿美元[231] - 截至2024年3月31日,现金及现金等价物增加1480万美元,即214.5%,达到2170万美元[231] - 截至2024年3月31日,股东权益减少2.7万美元,降至7590万美元[231] 收入情况 - 2024年第一季度非利息收入增加1.9万美元,即12.8%,达到16.7万美元[233] - 2024年前九个月利息和股息收入增加56.6万美元,增幅7.1%,达到850万美元[268] - 2024年第一季度利息和股息收入增加31.6万美元,增幅11.7%,达到300万美元[261] - 截至2024年3月31日的九个月,非利息收入降至49.9万美元,较2023年同期的50万美元减少1000美元,降幅0.2%[270][271] 利润情况 - 2024年前九个月公司净亏损12.7万美元,而2023年同期净利润为130万美元,减少150万美元,即109.5%[239] - 2024年第一季度净亏损4万美元,较2023年同期净收入35.5万美元减少39.5万美元,降幅111.3%[261] 支出情况 - 2024年前九个月利息支出增加230万美元,即209.4%,达到350万美元[240] - 2024年前九个月非利息支出增加19.7万美元,即3.4%,达到590万美元[243] - 2024年第一季度净利息收入减少51.6万美元,降幅23.9%;非利息收入增加1.9万美元,增幅12.8%;非利息支出增加7000美元,增幅0.4%;税收支出减少8.9万美元,降幅189.4%;信贷损失拨备减少2万美元[261] - 截至2024年3月31日的九个月,非利息费用增至593.3万美元,较2023年同期的573.6万美元增加19.7万美元,增幅3.4%[272] - 截至2024年3月31日的九个月,公司计提所得税拨备6.7万美元,较2023年同期的28.2万美元减少21.5万美元,降幅76.2%[272] 信贷损失拨备情况 - 2024年前九个月信贷损失拨备转回29万美元[241] 收益率与净息差情况 - 2024年3月31日止九个月,生息资产平均收益率为3.45%,2023年为3.15%;付息负债平均成本率2024年为1.93%,2023年为0.61%[245] - 2024年3月31日止九个月净利息收入(FTE)为515.8万美元,2023年为694.3万美元;净息差(FTE)2024年为2.07%,2023年为2.71%[245] - 2024年第一季度贷款平均收益率提高27个基点至4.06%,但平均余额减少440万美元至1.751亿美元[261] - 2024年第一季度证券平均收益率提高35个基点至2.89%,但平均余额减少150万美元至1.494亿美元[261] - 2024年第一季度短期投资平均余额增加960万美元至1490万美元,平均收益率提高70个基点至4.71%[261] - 2024年前九个月生息负债平均收益率提高132个基点至1.93%[269] - 2024年前九个月净息差减少102个基点至1.52%,净利息收益率减少64个基点至2.07%[269] - 截至2024年3月31日的九个月,证券利息收入(无税收调整)为301.6万美元,税收调整后为309万美元;净利息收入(无税收调整)为508.4万美元,税收调整后为515.8万美元[275] - 利率/规模分析显示,净利息收入较2023年减少178.5万美元[276] 利率对经济价值影响情况 - 2024年3月31日,若利率瞬间上升200个基点,经济价值的权益(EVE)将下降20.4%;若下降200个基点,EVE将增加15.6%[251] - 利率变动对经济价值(EVE)有显著影响,如利率上升400个基点,EVE减少2021.9万美元,降幅39.2%[279] 借款与信贷额度情况 - 2024年3月31日,公司有1040万美元FHLBB未偿还预付款项,还有额外4980万美元的借款能力[252] - 2024年3月31日,公司在FHLBB和波士顿联邦储备银行分别有240万美元和1790万美元可用信贷额度,均未提取[252] - 截至2024年3月31日,公司有390万美元房屋净值信贷额度未提取资金和200万美元商业及其他信贷额度未提取资金[281] 现金流量情况 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月,经营活动提供的净现金分别为9.6万美元和140万美元[252] - 2024年和2023年截至3月31日的九个月,投资活动提供(使用)的净现金分别为580万美元和 - 1070万美元[252] - 2024年和2023年截至3月31日的九个月,融资活动提供(使用)的净现金分别为890万美元和 - 1710万美元[252] 利率风险管理情况 - 公司通过营销非计息活期、货币市场、储蓄等账户,多元化贷款组合等策略管理利率风险[249] 监管资本要求情况 - 2024年3月31日和2023年6月30日,银行均超过所有监管资本要求[252] 递延贷款费用情况 - 2024年3月31日和2023年,递延贷款费用分别为39.9万美元和36.6万美元[273] 表外金融工具情况 - 公司在正常业务中涉及表外金融工具,包括贷款承诺、未使用信贷额度和备用信用证[281] 会计准则采用情况 - 公司作为新兴成长型公司,选择使用延长过渡期推迟采用适用于上市公司的新会计准则[282]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2024 Q3 - Quarterly Results
2024-04-30 04:30
净利润与每股收益变化 - 2024年第一季度净亏损4万美元,每股亏损0.01美元,2023年第四季度净亏损21万美元,每股亏损0.03美元,2023年第一季度净利润35.5万美元,每股收益0.06美元[1] - 2024年前九个月,公司净亏损12.7万美元,合每股基本和摊薄亏损0.02美元,而2023年前九个月净利润为130万美元,合每股基本和摊薄收益0.21美元[26] 信贷损失拨备与准备金变化 - 2024年3月31日和2023年12月31日止三个月,信贷损失拨备转回分别为2万美元和10.4万美元,2023年3月31日止三个月无贷款损失拨备;2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日,信贷损失准备金占总贷款的百分比分别为0.90%、0.93%和0.98%[3] - 2024年3月31日,贷款信用损失准备金占总贷款的百分比为0.90%;2023年为0.98%[45] 非利息收入变化 - 2024年第一季度非利息收入增加1.9万美元,增幅12.8%,达16.7万美元,主要因客户服务费增加4000美元,增幅10.8%,其他收入增加1.2万美元,增幅25.5%[4] - 2024年3月31日止三个月,非利息收入为16.7万美元,较2023年12月31日止三个月的17.2万美元减少5000美元,降幅2.9%[28] - 2024年前九个月非利息收入减少1000美元,降幅0.2%,从2023年前九个月的50万美元降至49.9万美元[31] - 2024年第一季度非利息总收入为16.7万美元,2023年第四季度为17.2万美元,2023年第一季度为14.8万美元[40] 所得税变化 - 2024年第一季度所得税收益4.2万美元,2023年第四季度所得税拨备1.6万美元,2023年第一季度所得税拨备4.7万美元[5] - 2024年前九个月所得税费用减少21.5万美元,从2023年前九个月的28.2万美元降至6.7万美元[32] 净利息收入与净息差变化 - 2024年第一季度净利息收入按完全税收等效基础计算减少51.4万美元,降幅23.6%,至170万美元,净息差下降63个基点至1.96%[8] - 2024年前九个月净利息收入按完全税收等效基础计算减少180万美元,降幅25.7%,至520万美元,净息差下降65个基点至2.06%[11] - 2024年3月31日和2023年12月31日止三个月,完全税收等效基础上的净利息收入均为170万美元[27] - 2024年3月31日止三个月,净利息收益率从2023年12月31日止三个月的2.02%降至1.96%,下降6个基点[27] - 2024年第一季度净利息收入为163.9万美元,2023年第四季度为163.9万美元,2023年第一季度为215.5万美元[40] - 2024年3月31日九个月,净利息收入为5,158千美元;2023年为6,943千美元[43] - 2024年3月31日,净息差为2.07%;2023年为2.71%[43] 非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出增加7000美元,增幅0.4%,至190万美元[10] - 2024年前九个月非利息支出增加19.7万美元,增幅3.4%,至590万美元[12] - 2024年第一季度非利息支出减少20.1万美元,降幅9.5%,从2023年第四季度的210万美元降至190万美元[29] - 2024年第一季度非利息总支出为190.8万美元,2023年第四季度为210.9万美元,2023年第一季度为190.1万美元[40] 资产与权益变化 - 2024年3月31日,总资产达3.581亿美元,较2023年6月30日增加91万美元,增幅2.6%[13] - 2024年3月31日,股东权益总额降至7590万美元,较2023年6月30日减少2.7万美元[14] - 截至2024年3月31日,公司总资产为3.58064亿美元,较2023年6月30日的3.49007亿美元有所增长[19] - 2024年3月31日,总资产为349,760千美元;2023年为358,062千美元[43] 贷款业务数据 - 2024年3月31日止三个月,贷款平均余额为1.75072亿美元,利息收入为177.7万美元,平均收益率为4.06%[21] 资金相关平均余额变化 - 与2023年12月31日止三个月相比,2024年3月31日止三个月现金和短期投资平均余额增加1040万美元,增幅232.51%[27] - 与2023年12月31日止三个月相比,2024年3月31日止三个月计息存款平均余额增加410万美元,增幅1.8%[27] - 与2023年12月31日止三个月相比,2024年3月31日止三个月FHLB预付款平均余额增加590万美元,增幅70.4%[27] 存款相关数据 - 截至2024年3月31日,公司总存款为2.65638亿美元,较2023年6月30日的2.63376亿美元略有增长[19] - 截至2024年3月31日的九个月内,存款增加230万美元,增幅0.9%[34] - 截至2024年3月31日,存款成本率为1.60%;2023年为0.54%[43] FHLB预付款数据 - 2024年3月31日,FHLBB预付款为1040万美元,而2023年6月30日为370万美元[34] 利息和股息总收入与总支出 - 2024年第一季度利息和股息总收入为300.7万美元,2023年第四季度为280.4万美元,2023年第一季度为269.1万美元[40] - 2024年第一季度利息总支出为136.8万美元,2023年第四季度为116.5万美元,2023年第一季度为53.6万美元[40] 生息资产与付息负债平均余额及收益率 - 截至2024年3月31日九个月,总生息资产平均余额为332,995千美元,收益率3.45%;2023年同期平均余额341,661千美元,收益率3.15%[43] - 截至2024年3月31日九个月,总付息负债平均余额为239,036千美元,付息3,459千美元,利率1.93%;2023年同期平均余额246,005千美元,付息1,118千美元,利率0.61%[43] 回报率与资本比率 - 2024年3月31日,平均资产回报率(GAAP)为 - 0.05%;2023年为0.50%[45] - 2024年3月31日,平均权益回报率(ROAE)(GAAP)为 - 0.22%;2023年为2.38%[45] - 2024年3月31日,总资本与风险加权资产比率为34.07%;2023年为32.60%[45]
CFSB BANCORP, INC. ANNOUNCES ADOPTION OF REPURCHASE PROGRAM
Prnewswire· 2024-04-06 04:15
公司回购计划 - 公司宣布采取计划回购其普通股,回购数量约为152,287股,占其流通普通股的约5%[1] - 回购计划预计将在公司公布截至2024年3月31日的业绩后开始进行,可以在公开市场或私人交易中回购股票[2] - 回购的时间和数量将取决于多个因素,包括股票的可用性、市场条件、股票的交易价格、资本的替代用途以及公司的财务表现[3]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2024 Q2 - Quarterly Report
2024-02-07 00:00
净利息收入和非利息收入影响运营结果 - 公司主要依赖净利息收入和非利息收入来影响运营结果[61] 资产情况 - 总资产在2023年12月31日增加了2.9%,达到了3.59亿美元[67] 季度财务表现 - 2023年第四季度公司报告净亏损21万美元,较2022年同期净收入下降了161.6%[69] 贷款和证券情况 - 2023年12月,公司的平均贷款余额为176,149千美元,利息为1,758千美元,收益率为3.99%[72] - 2023年12月,公司的证券利息收入为997千美元,经过税收调整后为1,022千美元[73] 收入和支出变化 - 2023年12月,公司的非利息支出增加了22,000美元,达到了2.1百万美元[71] - 2023年12月31日的六个月内,公司净利润从2022年同期的净收入986,000美元下降至亏损87,000美元,减少了1.1百万美元,降幅达108.8%[74] - 利息和股息收入在2023年12月31日的六个月内增加了25万美元,达到550万美元,主要归因于贷款平均收益率的提高,证券平均收益率的提高以及短期投资平均收益率的增加[74] - 非利息收入在2023年12月31日的六个月内下降了20,000美元,降幅为5.7%,主要是由于保险箱费用的减少,部分抵消了客户服务费和银行持有寿险收入的增加[75] - 非利息支出在2023年12月31日的六个月内增加了190,000美元,增幅为5.0%,主要是由于薪资和员工福利支出的增加,其他费用的增加以及联邦存款保险费用的增加[76] - 公司在2023年12月31日的六个月内录得109,000美元的所得税费用,较2022年同期的235,000美元减少了53.6%[76] - 利息收入的平均余额和收益率表明,公司在2023年12月31日的六个月内的净利息收入较2022年同期减少了1.3百万美元,降幅为26.8%[77] 风险管理 - 公司的市场风险管理主要集中在利率风险上,通过资产负债管理委员会评估资产和负债中的利率风险,并采取相应策略管理风险[80] - 公司不进行对冲活动,主要通过净利息收入分析和资产负债表的经济价值变化来评估对利率变化的敏感性[81] - 预计2023年12月31日开始的一年期间,根据潜在的利率变化,净利息收入的估计影响如下:+400基点变化将导致净利息收入减少26.0%[82] - 在2023年12月31日,如果利率立即上升200个基点,我们的经济价值将减少21.2%;如果利率立即下降200个基点,我们的经济价值将增加16.5%[83] 贷款和信贷额度 - 在2023年12月31日,我们持有FHLBB的未偿借款为1910万美元,可以借款4060万美元;同时,我们持有FHLBB和波士顿联邦储备银行的信贷额度分别为240万美元和1790万美元,截至2023年12月31日,未使用[85]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2024 Q1 - Quarterly Report
2023-11-14 00:00
公司运营情况 - 公司主要依赖净利息收入和非利息收入来实现运营结果[63] 公司财务状况 - 2023年9月30日资产总额为3.462亿美元,较6月30日下降0.8%[70] - 2023年9月30日净贷款为1.741亿美元,较6月30日下降1.0%[70] - 2023年9月30日总负债为2.703亿美元,较6月30日下降1.0%[70] - 2023年9月30日股东权益为7,590万美元,较6月30日持平[70] 收入情况 - 2023年9月30日净利息收入较2022年同期下降23.6%至180万美元[72] - 公司的净利息收入在2023年9月份为1,832,000美元[76] 盈利能力 - 2023年9月30日净收入为12.3万美元,较2022年同期下降80.9%[72] - 公司的净利差降低了54个基点至2.22%[73] - 公司的净利息差为1.77%[76] 风险管理 - 公司的净利息收入模拟表显示,对于+400基点的利率变化,预计净利息收入将下降29.2%[80] - 在2023年9月30日,公司的经济资本价值(EVE)在美国国债收益率曲线发生指定即时变化时,预计EVE的变化情况如下:+400基点时EVE下降43.3%,+300基点时下降33.3%,+200基点时下降22.7%[81] 现金流情况 - 在2023年9月30日,公司的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动。2023年第三季度,经营活动净现金流为43.6万美元,投资活动净现金流为190万美元,融资活动净现金流为310万美元[84] 流动性管理 - 公司致力于保持强大的流动性位置,每日监控流动性状况。预计公司将有足够资金满足当前资金承诺,通过当前策略增加贷款、增加核心存款,并在需要时使用波士顿联邦住房贷款银行的预付款[85]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2023 Q4 - Annual Report
2023-09-20 00:00
利率风险 - 利率风险可能对公司的财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响[86] - 公司在2023年6月30日估计,如果利率瞬间上升100个基点,其经济价值和净利息收入分别会下降10.4%和5.5%[86] - 公司的核心存款减少导致其不得不依赖更多的批发融资策略,可能对净利息差和盈利能力产生不利影响[86] - 公司在2023年6月30日的存款减少23.7百万美元,不得不利用联邦住房贷款银行的融资来支持贷款增长和维持资产负债表上的流动性[87] 市场竞争 - 公司面临激烈的市场竞争,可能限制其增长和盈利能力[88] 存款利率和贷款利率 - 公司如果不得不提高存款利率或降低贷款利率,可能会对净利息差和盈利能力产生不利影响[89] 资产规模 - 公司的资产规模可能使其难以与更大的金融机构竞争,影响其能够吸引和留住客户的能力[90] 法律和法规变化 - 公司受到法律和法规变化的风险,可能会对其运营产生不利影响并增加运营成本[91] 公司报告要求 - 公司作为新兴增长公司,可能选择遵守适用于新兴增长公司的减少报告和披露要求,这可能会使其普通股对投资者不太具有吸引力[96] - 公司作为较小的报告公司,可能选择遵守适用于较小报告公司的减少报告和披露要求,这可能会使其普通股对投资者不太具有吸引力[97] 运营风险 - 公司面临重大的运营风险,因为依赖技术,信息技术系统可能会遭受故障、中断或安全漏洞[98] 欺诈活动 - 作为银行,公司容易受到欺诈活动的影响,可能导致财务损失或增加成本[99] 公开公司报告 - 公司的公开公司报告要求将增加额外的财务和会计系统、程序和控制措施的成本[100] 会计准则变化 - 会计准则的变化可能会影响报告的收益[102] 管理层估计和假设 - 如果管理层的估计和假设不正确,可能会对公司的财务报表和财务状况或经营业绩产生重大影响[103] 股东情况 - 截至2023年9月18日,公司共有208名普通股股东[115] 股息政策 - 公司自成立以来从未宣布或支付任何股息给股东,未来也不计划支付现金股息[116] 股票发行和回购 - 2023年第二季度未发行未注册证券或回购普通股[117]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2023 Q3 - Quarterly Report
2023-05-10 00:00
资产相关数据变化 - 截至2023年3月31日,公司总资产较2022年6月30日减少1450万美元,降幅4.0%,至3.517亿美元[142] - 截至2023年3月31日,公司现金及现金等价物较2022年6月30日减少2640万美元,降幅83.3%,至530万美元[142] - 截至2023年3月31日,公司净贷款较2022年6月30日增加430万美元,增幅2.5%,至1.769亿美元[143] - 截至2023年3月31日,公司可供出售证券较2022年6月30日减少4.1万美元,降幅20.6%,至15.8万美元[143] - 截至2023年3月31日,公司持有至到期证券较2022年6月30日增加580万美元,增幅4.0%,至1.51亿美元[143] - 2023年3月31日,公司总资产为3.58062亿美元[168] 负债相关数据变化 - 截至2023年3月31日,公司总负债较2022年6月30日减少1590万美元,降幅5.4%,至2.76亿美元[143] - 截至2023年3月31日,公司存款较2022年6月30日减少1710万美元,降幅6.0%,至2.7亿美元[143] - 截至2023年3月31日和2022年6月30日,殖民联邦储蓄银行的无保险存款分别为3760万美元和4250万美元[143] - 2023年3月31日,公司总负债为2.82977亿美元[168] 股东权益相关数据变化 - 截至2023年3月31日,公司股东权益较2022年6月30日增加140万美元,增幅1.9%,至7570万美元[143] - 2023年3月31日,公司股东权益为750.85万美元[168] - 2023年3月31日,公司股东权益账面价值为6300万美元[178] 净利润相关数据变化 - 2023年第一季度净利润为35.5万美元,2022年同期净亏损82.8万美元,增加了120万美元[144] - 2023年3月31日止九个月净利润为130万美元,2022年同期净亏损12.2万美元,增加150万美元[164] 利息和股息收入相关数据变化 - 利息和股息收入从2022年第一季度的230万美元增至2023年第一季度的270万美元,增加了39.4万美元,增幅17.2%[144] - 2023年3月31日止九个月利息和股息收入增至800万美元,较2022年同期增加120万美元,增幅16.9%[164] 利息支出相关数据变化 - 利息支出从2022年第一季度的24.6万美元增至2023年第一季度的53.6万美元,增加了29万美元,增幅117.9%[146] - 2023年3月31日止九个月利息支出增至110万美元,较2022年同期增加33.7万美元,增幅43.1%[164] 净利息收入相关数据变化 - 净利息收入从2022年第一季度的210万美元增至2023年第一季度的220万美元,增加了10.4万美元,增幅5.1%[146] - 2023年第一季度末的三个月,净利息收入变化为9.5万美元,其中因规模增加16.5万美元,因利率减少7万美元[156] - 2023年3月31日止九个月净利息收入增至690万美元,较2022年同期增加81.4万美元,增幅13.5%[164] - 2023年3月31日止九个月,净利息收入(FTE)为694.3万美元,2022年同期为614.1万美元;净息差(FTE)为2.71%,2022年同期为2.49%[168] - 2023年与2022年相比,生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加113.9万美元,计息负债使净利息收入增加33.7万美元,净利息收入总计增加80.2万美元[172] - 2023年3月31日,净利息收入(无税收调整)为685.9万美元,税收等效调整为8.4万美元,净利息收入(税收等效调整)为694.3万美元[170] - 假设利率上升400个基点,2023年3月31日开始的一年期净利息收入预测为646.9万美元,较当前水平下降18.7%;利率下降400个基点,预测为771.6万美元,较当前水平下降3.1%[175] 贷款损失准备相关数据变化 - 2023年第一季度未计提贷款损失准备,2022年同期计提了1000美元[146] - 2023年3月31日贷款损失准备金为170万美元,占总贷款的0.98%,2022年3月31日为170万美元,占总贷款的1.00%[146] - 2023年3月31日止九个月无贷款损失拨备,2022年同期为2.6万美元[158] 非利息收入相关数据变化 - 非利息收入从2022年第一季度的15.3万美元降至2023年第一季度的14.8万美元,减少了5000美元,降幅3.3%[149] - 2023年3月31日止九个月非利息收入降至50万美元,较2022年同期减少2.9万美元,降幅5.5%[160] 非利息支出相关数据变化 - 非利息支出从2022年第一季度的320万美元降至2023年第一季度的190万美元,减少了130万美元,降幅41.1%[151] - 2023年3月31日止九个月非利息支出降至570万美元,较2022年同期减少99.8万美元,降幅14.8%[161] 所得税相关数据变化 - 2023年第一季度所得税费用为4.7万美元,2022年同期所得税收益为19.6万美元,增加了24.3万美元[151] - 2023年3月31日止九个月所得税拨备为28.2万美元,较2022年同期增加34.6万美元,有效税率为17.4%,2022年同期为34.4%[161] 特别关注贷款相关数据 - 2023年第一季度末,有四笔一至四户家庭贷款总计140万美元被列为特别关注贷款[146] 生息资产和计息负债平均情况 - 2023年3月31日止九个月,生息资产平均余额为34.1661亿美元,利息收入806.1万美元,平均收益率3.15%;2022年同期平均余额32.8213亿美元,利息收入692.2万美元,平均收益率2.81%[168] - 2023年3月31日止九个月,计息负债平均余额为24.6005亿美元,利息支出111.8万美元,平均成本率0.61%;2022年同期平均余额25.4252亿美元,利息支出78.1万美元,平均成本率0.41%[168] 证券利息收入相关数据 - 2023年3月31日,证券利息收入(无税收调整)为269.8万美元,税收等效调整为8.4万美元,证券(税收等效基础)为278.2万美元[170] 利率风险相关情况 - 公司主要市场风险为利率风险,资产主要为抵押贷款和投资证券,负债主要为存款,资产期限长于负债[174] - 公司通过营销无息活期、货币市场、储蓄和活期账户,多元化贷款组合,投资中短期证券,维持强大资本状况等策略管理利率风险,不进行套期保值活动[174] - 公司通过净利息收入模拟模型和经济价值权益模拟模型监测利率风险,确保符合政策指引[174][176] - 2023年3月31日,若利率瞬间上升200个基点,经济价值(EVE)将下降21.5%,若下降200个基点,EVE将增加16.9%[178] - 2023年3月31日,当利率上升400个基点时,EVE估计为3127.6万美元,下降2198.7万美元,降幅41.3%[178] - 2023年3月31日,当利率下降400个基点时,EVE估计为6365.6万美元,增加1039.3万美元,增幅19.5%[178] 银行信贷额度相关数据 - 2023年3月31日,公司可从波士顿联邦住房贷款银行借入6120万美元,在波士顿联邦住房贷款银行和波士顿联邦储备银行分别有240万美元和1250万美元可用信贷额度,均未提取[180] 现金流量相关数据 - 2023年和2022年截至3月31日的九个月,经营活动提供的净现金分别为140万美元和110万美元[180] - 2023年和2022年截至3月31日的九个月,投资活动使用的净现金分别为1070万美元和2700万美元[180] - 2023年截至3月31日的九个月,融资活动使用的净现金为1710万美元,2022年同期为提供2240万美元[180] 未动用资金相关数据 - 2023年3月31日,公司有36万美元的贷款发放承诺、410万美元的房屋净值信贷额度未动用资金、2.8万美元的建筑贷款未动用资金和95.5万美元的商业及其他信贷额度未动用资金[181] 监管资本要求相关数据 - 2023年3月31日和2022年6月30日,银行均超过所有监管资本要求[180] 递延贷款费用相关数据 - 2023年3月31日和2022年3月31日递延贷款费用分别为36.6万美元和34.9万美元[167] 净递延所得税资产相关数据 - 截至2023年3月31日,公司净递延所得税资产总计100万美元[139]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2023 Q2 - Quarterly Report
2023-02-08 00:00
财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 截至2022年12月31日,公司净递延所得税资产总计100万美元[105] - 截至2022年12月31日,公司总资产较6月30日减少940万美元,降幅2.6%,至3.568亿美元[108] - 截至2022年12月31日,现金及现金等价物较6月30日减少2110万美元,降幅66.6%,至1060万美元[108] - 截至2022年12月31日,净贷款较6月30日增加600万美元,增幅3.5%,至1.786亿美元[108] - 截至2022年12月31日,可供出售证券较6月30日减少3.1万美元,降幅15.6%,至16.8万美元[108] - 截至2022年12月31日,持有至到期证券较6月30日增加430万美元,增幅3.0%,至1.495亿美元[108] - 截至2022年12月31日,总负债较6月30日减少1030万美元,降幅3.5%,至2.816亿美元[108] - 截至2022年12月31日,存款较6月30日减少1160万美元,降幅4.0%,至2.755亿美元[108] - 截至2022年12月31日,股东权益较6月30日增加100万美元,增幅1.4%,至7530万美元[108] 财务数据关键指标变化 - 收入情况 - 2022年第四季度公司净收入为34.1万美元,较2021年同期的23.4万美元增加10.7万美元,增幅45.7%[109] - 利息和股息收入增加41.3万美元,增幅18.2%,从2021年12月31日三个月的230万美元增至2022年同期的270万美元[110] - 利息支出增加8.3万美元,增幅32.3%,从2021年12月31日三个月的25.7万美元增至2022年同期的34万美元[110] - 净利息收入增加33万美元,增幅16.4%,从2021年12月31日三个月的200万美元增至2022年同期的230万美元[110] - 非利息收入减少9000美元,降幅5.6%,从2021年12月31日三个月的16.1万美元降至2022年同期的15.2万美元[113] - 非利息支出增加19.1万美元,增幅10.1%,从2021年12月31日三个月的190万美元增至2022年同期的210万美元[115] - 所得税拨备增加3.3万美元,增幅103.1%,从2021年12月31日三个月的3.2万美元增至2022年同期的6.5万美元[115] - 2022年和2021年12月31日止六个月净收入分别为98.6万美元和70.6万美元,增长28万美元,增幅39.7%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月利息和股息收入分别为530万美元和460万美元,增长75.7万美元,增幅16.7%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月利息支出分别为58.2万美元和53.5万美元,增长4.7万美元,增幅8.8%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月净利息收入分别为470万美元和400万美元,增长71万美元,增幅17.8%[123] - 2022年和2021年12月31日止六个月非利息收入分别为35.2万美元和39.1万美元,减少3.9万美元,减幅10.0%[126] - 2022年和2021年12月31日止六个月非利息支出分别为380万美元和350万美元,增长31.3万美元,增幅8.9%[128] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失及息差情况 - 2022年12月31日贷款损失拨备未记录,而2021年同期为1万美元[110] - 2022年12月31日贷款损失准备金为170万美元,占总贷款的0.97%,2021年同期为170万美元,占比1.00%[110] - 2022年12月31日净息差增加27个基点至2.77%,2021年同期为2.50%[110] - 2022年12月31日净利息收益率差增加21个基点至2.62%,2021年同期为2.41%[110] 财务数据关键指标变化 - 税等效调整情况 - 2022年和2021年12月31日止三个月市政证券税等效调整分别为2.6万美元和3.2万美元,法定税率21%[118] - 2022年和2021年12月31日止三个月证券利息收入(无税调整)分别为90.1万美元和61.2万美元,税等效调整后分别为92.7万美元和64.4万美元[119] - 2022年和2021年12月31日止三个月净利息收入(无税调整)分别为234.1万美元和201.1万美元,税等效调整后分别为236.7万美元和204.3万美元[119] - 2022年和2021年市政证券税等效调整分别为5.7万美元和6.5万美元[131] 财务数据关键指标变化 - 生息资产与付息负债对净利息收入影响 - 2022年较2021年同期,生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加40.7万美元,付息负债使净利息收入增加8.3万美元,净利息收入总计增加32.4万美元[121] - 2022年与2021年相比,生息资产因利率增加27.1万美元,因规模增加47.8万美元,总计增加74.9万美元;付息负债因利率增加96万美元,因规模减少49万美元,总计增加47万美元;净利息收入增加70.2万美元[134] 财务数据关键指标变化 - 平均余额及收益率情况 - 2022年总生息资产平均余额为34.4589亿美元,利息为534.3万美元,平均收益率为3.10%;2021年平均余额为32.476亿美元,利息为459.4万美元,平均收益率为2.83%[130] - 2022年净利息收入(FTE)为476.1万美元,2021年为405.9万美元;2022年净息差(FTE)为2.76%,2021年为2.50%[130] - 2022年总贷款平均余额为1.77143亿美元,利息为32.76万美元,平均收益率为3.70%;2021年平均余额为1.73701亿美元,利息为32.94万美元,平均收益率为3.79%[130] - 2022年证券平均余额为1.50011亿美元,利息为18.17万美元,平均收益率为2.42%;2021年平均余额为1.11952亿美元,利息为12.67万美元,平均收益率为2.26%[130] - 2022年付息存款总额平均余额为2.48204亿美元,利息为58.2万美元,平均利率为0.47%;2021年平均余额为2.53807亿美元,利息为52.9万美元,平均利率为0.42%[130] - 2022年股东权益为748.98万美元,2021年为491.22万美元[130] 财务数据关键指标变化 - 利率风险及相关评估 - 截至2022年12月31日,利率上升400个基点时,预计第一年净利息收入为725.5万美元,较当前水平下降16.5%;利率下降400个基点时,预计第一年净利息收入为828.1万美元,较当前水平下降4.7%[137] - 公司主要市场风险为利率风险,通过营销非付息活期等账户、多元化贷款组合等策略管理利率风险,不进行套期保值活动[136] - 2022年12月31日,利率瞬时上升200个基点,经济价值评估(EVE)将下降22.4%;利率瞬时下降200个基点,EVE将增加18.2%[141] 财务数据关键指标变化 - 现金流量情况 - 2022年12月31日止六个月,经营活动提供净现金89.2万美元,2021年同期使用净现金3万美元[143] - 2022年和2021年12月31日止六个月,投资活动使用净现金分别为1050万美元和1520万美元[143] - 2022年12月31日止六个月,融资活动使用净现金1150万美元,2021年同期融资活动提供净现金2240万美元[143] 财务数据关键指标变化 - 信贷额度及承诺情况 - 2022年12月31日,公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款6680万美元,有240万美元信贷额度且未提取[143] - 2022年12月31日,公司有59.7万美元的贷款发起承诺[144] - 2022年12月31日,公司房屋净值信贷额度下有410万美元未提取资金[144] - 2022年12月31日,公司建设贷款有23.5万美元未提取资金[144] - 2022年12月31日,公司商业及其他信贷额度下有100万美元未提取资金[144] 财务数据关键指标变化 - 监管资本要求情况 - 2022年12月31日和2022年6月30日,银行超过所有监管资本要求[143]
CFSB Bancorp(CFSB) - 2023 Q1 - Quarterly Report
2022-11-09 00:00
资产负债关键指标变化 - 截至2022年9月30日,公司总资产较6月30日减少530万美元,降幅1.4%,至3.609亿美元[94] - 现金及现金等价物较6月30日减少1600万美元,降幅50.5%,至1570万美元[94] - 净贷款较6月30日增加260万美元,增幅1.5%,至1.752亿美元[94] - 持有至到期证券较6月30日增加690万美元,增幅4.8%,至1.521亿美元[94] - 总负债较6月30日减少590万美元,降幅2.0%,至2.86亿美元[94] - 存款较6月30日减少700万美元,降幅2.4%,至2.801亿美元[94] - 股东权益较6月30日增加66.7万美元,增幅0.9%,至7490万美元[94] 收入关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为64.5万美元,较2021年同期增加17.3万美元,增幅36.7%[95] - 2022年第三季度利息和股息收入较2021年同期增加34.4万美元,增幅15.2%,至260万美元[95] - 2022年第三季度证券利息收入增加26.9万美元,增幅45.6%,短期投资利息收入增加11万美元,增幅647.1%,贷款利息收入减少3.5万美元,降幅2.1%[95] - 非利息收入从2021年三季度的24.2万美元降至2022年三季度的20万美元,降幅17.4%[100] 业务平均指标变化 - 短期投资平均余额从2021年三季度的4150万美元降至2022年三季度的1980 - 2170万美元[97] - 贷款平均收益率从2021年三季度的3.78%降至2022年三季度的3.67%,贷款平均余额从1.749亿美元增至1.766亿美元[97] 支出及拨备关键指标变化 - 利息支出从2021年三季度的27.8万美元降至2022年三季度的24.2万美元,降幅12.9%[97] - 非利息支出从2021年三季度的160万美元增至2022年三季度的170万美元,增幅6.7%[102] - 所得税拨备从2021年三季度的10万美元增至2022年三季度的17万美元,增幅70%[102] - 2022年三季度无需计提贷款损失准备,2021年三季度计提1.5万美元[97] 递延贷款费用情况 - 2022年9月30日递延贷款费用为35万美元,2021年同期为35.4万美元[104] 净利息收入分析 - 净利息收入从2021年三季度的200万美元增至2022年三季度的240万美元,增幅19.2%[97] - 净利息收入变化中,因利率变化增加10.9万美元,因规模变化增加27.1万美元,总计增加38万美元[108] 利率变动影响 - 利率变动对净利息收入的影响:利率上升400个基点,净利息收入为8160千美元,较基准水平下降13.4%;上升300个基点,为8473千美元,下降10.1%等[112] - 利率变动对经济价值的权益(EVE)的影响:利率上升200个基点,EVE减少21.2%;下降200个基点,EVE增加16.6% [115] 信贷及额度情况 - 2022年9月30日,公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款6670万美元,有240万美元信贷额度未使用[116] - 2022年9月30日,公司有520万美元的贷款发放承诺,410万美元的房屋净值信贷额度未使用资金,130万美元的商业及其他信贷额度未使用资金[118] 现金流量情况 - 2022年和2021年第三季度,经营活动产生的净现金分别为730000美元和407000美元[117] - 2022年和2021年第三季度,投资活动使用的净现金分别为970万美元和479000美元[117] - 2022年和2021年第三季度,融资活动使用的净现金分别为700万美元和290万美元[117] 监管资本情况 - 2022年9月30日和6月30日,银行均超过所有监管资本要求[117] 风险管理策略 - 公司主要通过强调营销无息活期等账户、投资短中期证券和维持强大资本状况管理利率风险,不进行套期保值活动[110] 流动性情况 - 公司流动性主要用于满足客户借贷和存款提取需求及资金支出,主要资金来源为存款、贷款和证券本息支付等[116]