财务数据关键指标变化：净利润与每股收益 - 2025年第四季度净利润为45.6万美元，稀释后每股收益为0.13美元，环比第三季度净利润48.9万美元下降[1] - 2025年全年净利润为210万美元，稀释后每股收益0.56美元，相比2024年全年净亏损310万美元实现扭亏为盈[1] - 2025年第四季度净收入为45.6万美元，环比下降6.7%（从48.9万美元），同比下降27.2%（从62.6万美元）；全年净收入为205.2万美元，而2024年全年净亏损为308.9万美元[37][39] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为250万美元，环比增长5.7万美元或2%[19] - 2025年第四季度净利息收入为250.7万美元，净息差为3.91%，较第三季度的245万美元和3.88%有所提升[21] - 第四季度净息差为3.91%，环比上升3个基点，主要因付息负债平均利率下降12个基点至2.50%[18] - 2025年第四季度净利息收入为250.7万美元，环比增长2.3%（从245.0万美元），全年净利息收入为979.0万美元，同比增长2.6%（从954.5万美元）[37][39] - 2025年第四季度平均生息资产为25.5254亿美元，净息差(TE)为3.91%，全年净息差(TE)为3.92%[39] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 2025年第四季度非利息收入为36.2万美元，环比增长4.7万美元或15%，部分得益于银行拥有的人寿保险收入增长1.1万美元或9%[23][24] - 2025年第四季度非利息支出为220万美元，环比增长2万美元或1%[25] - 2025年第四季度总非息收入为36.2万美元，环比增长14.9%（从31.5万美元），全年总非息收入为157.4万美元，而2024年全年为非息亏损384.0万美元[37][39] - 2025年第四季度薪资及员工福利支出为130万美元，环比增长2.2万美元或2%[26] - 2025年第四季度止赎资产支出为1.7万美元，环比增加1万美元，主要因出售止赎不动产产生1.4万美元损失[28] 财务数据关键指标变化：平均资产与收益率 - 2025年第四季度总生息资产平均余额为25.5254亿美元，平均收益率为5.53%，略低于第三季度的25.1004亿美元和5.56%[21] - 2025年第四季度贷款平均余额为16.7335亿美元，平均收益率为6.68%，与第三季度的16.7032亿美元和6.69%基本持平[21] - 2025年第四季度投资证券平均余额为6.5352亿美元，平均收益率为3.17%，较第三季度的5.1731亿美元和2.71%显著增长[21] - 2025年第四季度付息存款平均余额为15.2387亿美元，平均成本率为2.45%，低于第三季度的15.0421亿美元和2.59%[21] - 2025年第四季度平均总贷款为16.7335亿美元，环比微增0.2%（从16.7032亿美元）[39] 资产与负债状况：贷款 - 期末贷款总额为1.702亿美元，环比增长540万美元或3%，主要由商业和工业贷款增长554万美元或22%驱动[3][4] - 商业和工业贷款中，油田服务板块贷款环比大幅增长776.3万美元或81%，至1729.5万美元[6] - 2025年第四季度末不良贷款总额为264.3万美元，环比大幅增长45.0%（从182.3万美元），不良贷款率上升至1.55%（上季度为1.11%）[41] 资产与负债状况：存款 - 期末存款总额为1.8527亿美元，环比下降110万美元或1%，贷存比从88%上升至92%[10] - 2025年第四季度总存款为18.1537亿美元，环比增长1.0%（从17.9825亿美元），同比增长6.2%（从17.0991亿美元）[39] 资产与负债状况：投资证券与其他资产 - 投资证券总额为6540万美元，占总资产的23%，环比增长560万美元或9%[9] - 不良资产总额增至270万美元，不良资产与总资产比率从0.67%上升至0.95%[7] - 截至2025年12月31日，公司总资产为28.2927亿美元，总存款为18.5274亿美元，股东权益为8.1725亿美元[35] 信贷质量与拨备 - 贷款信用损失拨备为240万美元，占贷款总额的1.39%，第四季度计提了9.6万美元的信用损失拨备[8] - 2025年第四季度信贷损失拨备为9.6万美元，而上一季度为拨备转回3.6万美元；全年信贷损失拨备为6.0万美元，远低于去年同期的53.1万美元[37][41] 盈利能力与资本充足率 - 2025年第四季度平均资产回报率(ROAA)为0.65%，平均股本回报率(ROAE)为2.22%，效率比率为77.40%[39] - 2025年第四季度末普通股一级资本比率(CET1)为42.45%，一级杠杆资本比率为27.36%，总风险资本比率为43.71%[39]

核心财务表现 - 2025年第四季度净利润为45.6万美元，摊薄后每股收益为0.13美元，较第三季度的48.9万美元（每股收益0.13美元）略有下降 [1] - 2025年全年净利润为210万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，相比2024年全年净亏损310万美元实现扭亏为盈 [1] - 第四季度净息差为3.91%，较上一季度上升3个基点，主要得益于融资成本下降 [2][17] - 第四季度净利息收入为250万美元，较第三季度增长5.7万美元（2%），主要受投资证券收入增加推动，部分被现金及存放同业利息收入下降所抵消 [18] 贷款组合与增长 - 截至2025年12月31日，贷款总额为1.702亿美元，较2025年9月30日增长540万美元（3%）[2] - 贷款增长主要由商业及工业贷款驱动，该类别贷款在第四季度增长554万美元（22%），其中油田服务板块贷款增长776万美元（81%）是主要驱动力 [3][6] - 房地产贷款总额增长84.1万美元（1%），其中一至四户住宅抵押贷款增长175万美元（2%），商业房地产贷款下降80.7万美元（2%）[3] - 第四季度有一笔220万美元的建筑贷款转换为固定利率住宅抵押贷款 [3] 存款状况 - 截至2025年12月31日，存款总额为1.853亿美元，较2025年9月30日下降110万美元（1%）[10] - 存款结构发生变化：无息活期存款增长237万美元（9%），主要得益于商业存款增加；有息活期存款下降290万美元（8%），主要因公共基金存款减少 [11][12] - 货币市场存款下降155万美元（13%），主要因高收益个人存款余额减少 [13] - 公司贷款总额与存款总额的比率从2025年9月30日的88%上升至12月31日的92% [10] 资产质量与信贷损失拨备 - 截至2025年12月31日，不良资产总额为270万美元，较2025年9月30日的190万美元有所增加，不良资产与总资产比率从0.67%升至0.95% [7] - 不良贷款与总贷款比率从2025年9月30日的1.11%升至12月31日的1.55%，其中95%的不良贷款为一至四户住宅抵押贷款 [7] - 截至2025年12月31日，贷款信用损失拨备为240万美元，占贷款总额的1.39%，而2025年9月30日为240万美元（占贷款总额1.45%）[8] - 第四季度信贷损失拨备为9.6万美元，而第三季度为拨备转回3.6万美元，拨备增加主要受建筑贷款承诺增加和贷款增长驱动 [8] - 第四季度净核销额为4.2万美元，高于第三季度的2000美元，2025年的净核销主要与住宅抵押贷款和透支存款账户有关 [8] 投资证券 - 截至2025年12月31日，投资证券总额为6540万美元，占总资产的23%，较2025年9月30日增长560万美元（9%）[9] - 第四季度购买了500万美元的浮动利率和240万美元的固定利率政府支持抵押贷款支持证券，所购证券在2025年12月31日的加权平均收益率为4.63% [9] 资本与股东回报 - 截至2025年12月31日，合并股东权益总额为8170万美元，占总资产的28.9%，资本状况稳健 [14] - 第四季度以每股平均成本14.76美元回购了54,693股普通股，回购力度大于第三季度（13,212股，每股平均成本12.93美元）[15] - 公司完成了2024年11月回购计划，并宣布了第六次股票回购计划（2025年11月回购计划），该计划授权回购最多205,000股（约占流通股的5%），截至2025年12月31日，仍有188,911股可供回购 [15] - 自2023年1月26日首次宣布回购计划至2025年12月31日，公司累计以每股平均成本12.06美元回购了1,215,089股普通股，占最初发行普通股的23% [16] 非利息收入与支出 - 第四季度非利息收入总计36.2万美元，较第三季度增长4.7万美元（15%），部分原因是第三季度因纠正外国ATM收费技术错误而退还了3万美元费用 [23] - 银行自有寿险收入增长1.1万美元（9%），主要由于对某些现有保单进行了内部交换 [24] - 第四季度非利息支出总计222万美元，较第三季度增长2万美元（1%）[25] - 薪资与员工福利支出增长2.2万美元（2%），主要因新员工入职、员工持股计划相关薪酬费用因公司平均股价上涨而增加，以及年度加薪在第四季度生效 [26] - 占用和设备支出下降2.4万美元（11%），部分因第三季度发生ATM被 vandalized 的维修费用，且第四季度因气温较低导致园林绿化和公用事业费用下降 [27]

收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为250万美元，同比下降8.2万美元或3.2%[113] - 2025年前九个月净利息收入为730万美元，同比增加21万美元，增长3.0%[113] - 2025年前九个月净利润为160万美元，而2024年同期为净亏损370万美元[113] - 公司2025年第三季度净利润为48.9万美元，较2024年同期的44.7万美元增长9.4%[146] - 2025年第三季度净利息收入为250万美元，同比下降8.2万美元或3.2%[146][153] - 2025年前九个月净利息收入为730万美元，同比增长21万美元或3.0%[161][167] - 公司2025年前九个月净利润为160万美元，相比2024年同期净亏损370万美元，业绩显著改善[161] - 2025年前九个月无投资证券销售损失，而2024年同期损失为550万美元[113] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入为120万美元，较2024年同期增加540万美元[169] - 2025年前九个月净利息收入为728.3万美元，净息差为3.92%，较2024年同期的2.68%利差和3.56%净息差有所改善[142] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为220万美元，同比下降5.8万美元或2.6%[113] - 2025年前九个月非利息支出为660万美元，同比下降54.1万美元或7.6%[113] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出为660万美元，较2024年同期减少54.1万美元，降幅7.6%[170] - 截至2025年9月30日的九个月，数据处理和通信支出为53.7万美元，较2024年同期减少63.3万美元，降幅54.1%[172] - 截至2025年9月30日的九个月，薪资和员工福利支出为380万美元，较2024年同期增加21.6万美元，增幅6.0%[171] - 截至2025年9月30日的九个月，止赎资产支出为11.4万美元，较2024年同期增加4.7万美元，增幅70.1%[175] - 截至2025年9月30日的九个月，公司所得税费用为35.7万美元，而2024年同期为所得税收益100万美元[177] 利息收入与支出 - 2025年第三季度总利息收入为350万美元，同比下降15.8万美元或4.3%[147] - 2025年第三季度贷款利息收入增长9.9万美元或3.6%，平均贷款余额增长560万美元至1.67亿美元[147][148] - 2025年第三季度投资证券利息收入增长9万美元或35.3%，平均收益率上升60个基点至2.71%[147][149] - 2025年第三季度总利息支出为110万美元，同比下降7.6万美元或6.7%[152] - 2025年第三季度存款利息支出增长15.3万美元或18.4%至98.3万美元，平均付息率上升25个基点至2.59%[152] - 2025年前九个月贷款平均余额增长1490万美元至1.669亿美元，平均收益率上升26个基点至6.68%[163] - 投资证券平均余额收益率从2024年前九个月的1.88%上升至2025年同期的2.52%[142] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款总额为1.648亿美元，较2024年12月31日减少230万美元，下降1.4%[113] - 商业房地产贷款总额增长至33,679千美元，较2024年12月31日增长11,571千美元，增幅52.3%[120] - 建筑和土地贷款总额下降至18,850千美元，较2024年12月31日减少14,091千美元，降幅42.8%[120] - 商业和工业贷款总额为25,665千美元，较2024年12月31日微降774千美元，降幅2.9%[120] - 总不良贷款为1823千美元，占贷款总额的1.11%，高于2024年底的0.98%[125] - 次级贷款总额增至4729千美元，较2024年底的2802千美元显著增加，主要由于一笔330万美元的商业贷款关系被降级[124][125] - 截至2025年9月30日，公司未支配的在建工程贷款部分为1052.5万美元，其中521.8万美元将在一年内到期[186] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，借款为1470万美元，较2024年12月31日增加510万美元，增长53.7%[113] - 公司总存款从2024年12月31日的18.567亿美元微增0.4%至2025年9月30日的18.637亿美元[132] - 储蓄存款大幅增长38.6%，增加1.451亿美元，主要归因于高收益储蓄产品[132][134] - 有息活期存款下降26.0%，减少1.259亿美元，主要由于公共基金余额波动[132][133] - 公共基金存款从2024年底的3560万美元（占存款19%）降至2025年9月底的3050万美元（占存款16%）[133] - 总贷款与总存款比率从2024年12月31日的90.0%降至2025年9月30日的88.4%[132] - 借款从2024年12月31日的960万美元增加至2025年9月30日的1470万美元，用于部分投资证券增长[136] - 截至2025年9月30日，公司合同现金义务总额为7407.2万美元，包括存款凭证5907.2万美元和借款1500万美元[187] 投资证券 - 截至2025年9月30日，投资证券为5980万美元，较2024年12月31日增加1760万美元，大幅增长41.8%[113] - 截至2025年9月30日，投资证券总额为5980万美元，较2024年底增加1760万美元，增幅41.8%[126] - 证券未实现损失为340万美元，较2024年12月31日的450万美元有所改善[127] - 2025年前九个月购买的证券加权平均收益率为5.12%[126] 信贷质量与拨备 - 信贷损失拨备金为240万美元，占贷款总额的1.45%，相比2024年底的250万美元（占比1.51%）有所下降[121] - 公司记录了36,000美元的信贷损失拨备转回，而净贷款冲销额为83,000美元[121][123] 股东权益与资本活动 - 股东权益从2024年底的8020万美元增至2025年9月底的8160万美元，增长1.7%[137] - 公司在前九个月以每股平均成本11.98美元回购了148,546股普通股[138] 流动性与现金流 - 截至2025年9月30日，未使用的可用流动性来源总额为9566.3万美元，包括达拉斯FHLB预付款5090.3万美元[181] - 截至2025年9月30日的九个月，主要现金流用途包括购买投资证券流出1900万美元，以及回购公司普通股流出180万美元[184] 资产总额 - 截至2025年9月30日，总资产达到2.838亿美元，较2024年12月31日增加710万美元，增长2.6%[113]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利润为48.9万美元，较第二季度的52.1万美元下降6.2%[1] - 2025年第三季度净利息收入为250万美元，较上季度减少1.8万美元，降幅1%[16] - 2025年第三季度非利息收入为31.5万美元，环比下降2.9万美元或8%，主要因退还错误收取的境外ATM费用导致存款账户服务费收入减少[20] - 2025年第三季度净利润为48.9万美元，环比下降3.2万美元，每股收益为0.13美元[31] - 2025年前九个月净利润为159.6万美元，而2024年同期为净亏损371.5万美元[31] - 2025年第三季度净利息收入为2450万美元，环比下降0.7%（从2468万美元），同比下降3.2%（从2532万美元）[33] - 2025年第三季度净利润为489万美元，环比下降6.1%（从521万美元），但同比增长9.4%（从447万美元）[33] - 2025年前九个月净利润为1596万美元，而去年同期为净亏损3715万美元，业绩大幅改善[33] - 2025年第三季度非利息收入为315万美元，环比下降8.4%（从344万美元）[33] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度非利息支出为220万美元，环比增加2.4万美元或1%[21] - 2025年第三季度薪酬及员工福利支出为131万美元，环比增加5万美元或4%，主因2025年6月新授予的股权激励及现有股权奖励归属产生的额外薪酬税[21] - 2025年第三季度专业服务费为9.1万美元，环比减少2.3万美元或20%，主因上季度年度股东大会相关费用较高[22] - 2025年第三季度其他非利息支出为21.1万美元，环比减少2.3万美元或10%，主因贷款催收相关费用下降[22] 财务数据关键指标变化：信贷与资产质量 - 不良资产总额为190万美元，占总资产比率从0.64%升至0.67%；不良贷款占总贷款比率从1.00%升至1.11%[7] - 2025年第三季度信贷损失拨备转回3.6万美元，而2024年同期为计提33.7万美元[31] - 2025年第三季度信贷损失拨备为净回拨36万美元，而去年同期为计提337万美元，信贷成本显著改善[33][36] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1823万美元，占总贷款比例升至1.11%，高于上季度的1.00%和去年同期的0.87%[36] - 截至2025年9月30日，贷款损失拨备金余额为2397万美元，较上季度末的2431万美元略有下降[36] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 净息差为3.88%，较上季度下降10个基点；生息资产平均收益率为5.56%，付息负债平均成本率为2.62%[15][18] - 2025年第三季度净息差（税等值）为3.88%，环比下降10个基点（从3.98%），同比上升2个基点（从3.86%）[33] 各条业务线表现：贷款组合 - 总贷款余额为1.64767亿美元，较上季度减少280.2万美元，降幅2%[3][4] - 房地产贷款总额为1.36269亿美元，较上季度减少398.4万美元，降幅3%；其中，建筑和土地贷款减少180万美元，降幅9%[4] - 商业和工业贷款总额为2566.5万美元，较上季度增加63万美元，增幅3%；其中，油田服务类贷款增加145.1万美元，增幅18%[4][6] - 2025年第三季度总贷款平均余额为16.7032亿美元，环比基本持平，但同比增长3.5%（从16.141亿美元）[33] 其他财务数据：资产与投资 - 投资证券总额为5980万美元，较上季度增加1560万美元，增幅35%，占总资产的21%[9] - 截至2025年9月30日，公司总资产为2.838亿美元[23][29] 其他财务数据：负债与资本 - 存款总额为1.86372亿美元，较上季度增加416.1万美元，增幅2%；其中货币市场存款增加234.6万美元，增幅25%[10][11] - 公司普通股一级资本比率保持强劲，截至2025年9月30日为43.95%，略高于上季度的43.72%[33] 其他重要内容：资本管理 - 第三季度以平均每股12.93美元回购13,212股普通股；自2023年1月首次宣布回购计划以来，累计回购约22%的已发行普通股[14]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第二季度净利息收入为250万美元，同比增长2万美元，增幅0.8%；净息差为3.98%，同比上升26个基点[117] - 2025年上半年净利息收入为480万美元，同比增长29.2万美元，增幅6.4%；净息差为3.93%，同比上升51个基点[117] - 2025年上半年净利润为110万美元，而2024年同期净亏损为420万美元[117] - 2025年第二季度净利息收入为247万美元，同比增长0.8%；净息差为3.98%，同比上升26个基点[145][153] - 2025年上半年净利息收入为483万美元，同比增长6.4%；净息差为3.93%，同比上升51个基点[148] - 2025年第二季度净利息收入为250万美元，同比增长0.8%[160] - 2025年第二季度净息差为3.98%，同比上升26个基点[160] - 2025年上半年净利息收入为480万美元，同比增长6.4%[174] - 2025年上半年非利息收入为89.7万美元，而去年同期为净亏损480万美元[168][177] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第二季度非利息支出为220万美元，同比增长11万美元，增幅5.3%[117] - 2025年上半年非利息支出为440万美元，同比下降48.3万美元，降幅9.9%[117] - 2025年第二季度存款利息支出为92.5万美元，同比增长20.0%[159] - 2025年第二季度计息存款平均付息率为2.49%，同比上升33个基点[159] - 2025年上半年存款利息支出为190万美元，同比增长21.2%[173] - 2025年第二季度非利息支出同比增长5.3%，主要因薪资及员工福利费用增加[153] 资产与负债表现：贷款组合 - 截至2025年6月30日，贷款总额为1.676亿美元，较2024年12月31日增加49.3万美元，增幅0.3%[117] - 商业房地产贷款总额从2024年末的2.2108亿美元增长至2025年6月30日的3.3976亿美元，增幅54%[124] - 建筑与土地贷款总额从2024年末的3.2941亿美元下降至2025年6月30日的2.0650亿美元，降幅37%[124] - 商业与工业贷款总额从2024年末的2.6439亿美元微降至2025年6月30日的2.5035亿美元，降幅5%[124] - 总贷款从2024年末的16.7076亿美元微增至2025年6月30日的16.7569亿美元[127] - 2025年第二季度贷款平均余额为1.676亿美元，同比增长11.6%；平均贷款收益率为6.68%，同比上升30个基点[145][155] - 截至2025年6月30日，约51%的总贷款为浮动利率，约45%的贷款将在未来12个月内重新定价或到期[155] - 2025年上半年贷款平均收益率为6.68%，同比上升41个基点[170] - 2025年上半年平均贷款余额为1.669亿美元，同比增长13.3%[170] 资产与负债表现：存款与借款 - 截至2025年6月30日，存款总额为1.822亿美元，较2024年12月31日减少350万美元，降幅1.9%[117] - 总存款从2024年末的18.5674亿美元微降至2025年6月30日的18.2211亿美元，降幅1.9%[136] - 公司总贷款与总存款比率从2024年末的90.0%上升至2025年6月30日的92.0%[136] - 截至2025年6月30日，公司未投保存款总额（含公共资金）约为4960万美元，较2024年12月31日的5370万美元下降7.6%[139] - 借款总额为1000万美元，其中1年内到期300万美元，1-3年内到期300万美元，3-5年内到期400万美元[193] 资产与负债表现：投资证券 - 截至2025年6月30日，投资证券为4420万美元，较2024年12月31日增加210万美元，增幅4.9%[117] - 投资证券总额从2024年末的4220万美元增至2025年6月30日的4420万美元，增长4.9%[131] - 2025年第二季度证券投资平均收益率为2.49%，同比上升58个基点；证券投资利息收入增长40.0%[145][154][156] 资产与负债表现：其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为2.738亿美元，较2024年12月31日下降290万美元，降幅1.1%[117] - 截至2025年6月30日，股东权益总额为8080万美元，占总资产的29.5%，较2024年12月31日增加59.5万美元或0.7%[141] 信贷质量与拨备 - 贷款信用损失拨备金为240万美元，占总贷款的1.45%，较2024年末的250万美元（占比1.51%）略有下降[125] - 2025年上半年净核销额为8.1万美元，信贷损失拨备为零[125][127] - 次级贷款总额从2024年末的280.2万美元大幅增加至2025年6月30日的583.4万美元，主要因一笔330万美元的商业贷款关系被降级[129][130] 盈利能力与利差分析 - 2025年上半年无投资证券销售损失，而2024年同期损失为550万美元[117] - 2025年第二季度生息资产平均收益率为5.58%，付息负债平均成本率为2.51%，利差为3.07%[145] 资本管理与股东回报 - 2025年上半年公司累计回购135,334股普通股，平均成本每股11.88美元；自2023年1月启动回购以来累计回购约22%的已发行普通股[142] 流动性、承诺与合同义务 - 截至2025年6月30日，公司未使用的可用流动性总额为7509.6万美元[187] - 公司总承诺金额为3212.4万美元，其中1年内到期金额为2373.5万美元（占73.9%），1-3年内到期金额为600.1万美元（占18.7%），3-5年内到期金额为0.6万美元，5年后到期金额为238.2万美元[192] - 贷款发放承诺金额为877万美元，全部在1年内到期[192] - 在建工程贷款未拨付部分为878万美元，其中1年内到期495.3万美元（占56.4%），1-3年内到期382.7万美元[192] - 未使用信贷额度为1337万美元，其中1年内到期1001.2万美元（占74.9%），1-3年内到期217.4万美元，3-5年内到期0.6万美元，5年后到期117.8万美元[192] - 未使用透支特权金额为120.4万美元，全部在5年后到期[192] - 公司合同性现金义务总额为6531.1万美元，其中1年内到期5207.8万美元（占79.7%），1-3年内到期870.3万美元，3-5年内到期453万美元[193] - 定期存单总额为5531.1万美元，其中1年内到期4907.8万美元（占88.7%），1-3年内到期570.3万美元，3-5年内到期53万美元[193] 管理层讨论和指引 - 管理层预计大部分到期定期存单将被保留，否则可能动用次级融资来源借款或提高存款利率，可能导致利息支出增加[193] 其他没有覆盖的重要内容 - 近期会计公告的影响参见合并财务报表附注1[194]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为52.1万美元，第一季度为58.6万美元[1] - 2025年第二季度净利息收入为250万美元，较第一季度增加10.3万美元，增幅为4%[16] - 2025年第二季度非利息收入为34.4万美元，较第一季度减少20.9万美元，降幅为38%[21] - 截至2025年6月30日的三个月，公司净收入为52.1万美元，去年同期为52.7万美元；六个月净收入为110.7万美元，去年同期亏损416.2万美元[34] - 2025年第二季度所得税前收入为63.4万美元，净利润为52.1万美元[32] - 2025年上半年所得税前收入为135.4万美元，净利润为110.7万美元[32] - 2025年第二季度基本和摊薄后每股收益为0.14美元，上半年为0.30美元[32] - 截至2025年6月30日的三个月，公司平均资产回报率为0.77%，去年同期为0.74%；六个月平均资产回报率为0.83%，去年同期为 - 2.92%[34] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度其他非利息费用为23.4万美元，较上一季度增加2.7万美元，增幅13%[23] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，贷款总额为1.676亿美元，较3月31日增加150万美元，增幅不到1%[3] - 截至2025年6月30日，不良资产总额为180万美元，占总资产的0.64%；不良贷款占总贷款的1.00%[7] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金总额为240万美元，占总贷款的1.45%[8] - 截至2025年6月30日，总存款为1.822亿美元，较3月31日增加160万美元，增幅为1%[10] - 截至2025年6月30日和3月31日，合并股东权益分别为8080万美元和8060万美元，分别占总资产的29.5%和29.7%[13] - 2025年第二季度公司回购62385股普通股，平均每股成本为11.91美元[14] - 2025年第二季度净息差为3.98%，较上一季度上升9个基点[15] - 截至2025年6月30日，公司资产为2.738亿美元[24] - 2025年6月30日非计息现金为402.4万美元，3月31日为412.8万美元[30] - 2025年第二季度利息收入为346.1万美元，利息支出为99.3万美元，净利息收入为246.8万美元[32] - 2025年上半年利息收入为683.5万美元，利息支出为200.2万美元，净利息收入为483.3万美元[32] - 2025年第二季度非利息收入为34.4万美元，非利息支出为217.8万美元[32] - 2025年上半年非利息收入为89.7万美元，非利息支出为437.6万美元[32] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为16.7627亿美元，较去年同期的15.0257亿美元有所增加[34] - 截至2025年6月30日，公司总资产为27.0788亿美元，较去年同期的28.5773亿美元有所减少[34] - 截至2025年6月30日，贷款的信贷损失准备金期末余额为243.1万美元，较去年同期的221.5万美元有所增加[36] - 截至2025年6月30日，未偿还承诺的信贷损失准备金期末余额为13.1万美元，去年同期为22.4万美元[36] - 截至2025年6月30日，公司非应计贷款为145.5万美元，应计逾期90天以上贷款为21.5万美元，非 performing 贷款总额为167万美元[36] - 截至2025年6月30日，公司非 performing 资产总额为175万美元，非 performing 贷款占总贷款的比例为1.00%，非 performing 资产占总资产的比例为0.64%[36] - 截至2025年6月30日，公司全职员工总数为49人，较去年同期的47人有所增加[34] - 截至2025年6月30日，公司发行并流通的普通股数量为414.2816万股，较去年同期的447.8527万股有所减少[34]

公司业绩概览 - 2025年第二季度净利润为52.1万美元，较第一季度的58.6万美元下降11% [1] - 净利息收入为250万美元，较第一季度增长10.3万美元或4% [15] - 净息差为3.98%，较上一季度上升9个基点 [14] 贷款业务 - 截至2025年6月30日，贷款总额为1.676亿美元，较3月31日增长150万美元或1% [2] - 房地产贷款总额为1.403亿美元，增长1% [3] - 商业房地产贷款增长显著，达3398万美元，增幅54%；多户住宅贷款增长290万美元，增幅115% [3] - 第二季度有4笔总额1450万美元的建设贷款在项目完工后转为摊销型房地产贷款 [3] 存款业务 - 截至2025年6月30日，存款总额为1.822亿美元，较3月31日增长160万美元或1% [9] - 储蓄存款增长显著，达5100万美元，增幅20%；无息活期存款增长506万美元，增幅19% [10] - 存贷比为92%，与上一季度持平 [10] - 公共资金存款为2900万美元，占总存款的16% [11] 资产质量 - 截至2025年6月30日，不良资产总额为180万美元，不良资产占总资产比率为0.64% [7] - 不良贷款总额为167万美元，占总贷款比率1.00% [7] - 贷款信用损失拨备为243万美元，占贷款总额的1.45%，较上一季度有所下降 [8] - 第二季度净冲销额为4.2万美元，主要与住宅抵押贷款和透支存款账户相关 [8] 资本状况与股东回报 - 截至2025年6月30日，合并股东权益为8080万美元，占总资产的29.5% [12] - 第二季度以每股平均成本11.91美元回购62,385股普通股 [13] - 自2023年1月首次公布回购计划以来，累计回购1,147,184股，约占最初发行普通股的22% [13] 净利息收入分析 - 第二季度生息资产平均收益率为5.58%，上升4个基点；计息负债平均成本为2.51%，下降5个基点 [14] - 贷款应收利息收入为279万美元，投资证券利息收入为29.4万美元 [17] - 存款利息支出为92.5万美元，借款利息支出为6.8万美元 [17] 非利息收支 - 第二季度非利息收入为34.4万美元，较第一季度下降20.9万美元或38%，主要因第一季度包含21.6万美元保险赔款 [19] - 非利息支出为218万美元，较第一季度下降2万美元或1% [20] - 其他非利息支出为23.4万美元，增长2.7万美元或13%，主要因贷款催收相关费用增加 [21]

收入和利润表现 - 净利息收入为240万美元，较2023年同期增加27.2万美元，增长13.0%[108] - 净利润为58.6万美元，而2023年同期为净亏损470万美元[108] - 2025年第一季度净利息收入为236.5万美元，同比增长27.2万美元，增幅13.0%；净息差为3.89%，同比上升77个基点[134][138][145] - 2025年第一季度非利息收入为55.3万美元，相比2024年同期的净亏损520万美元，改善约570万美元[138][147] - 2025年第一季度信贷损失拨备为零，而2024年同期为9.5万美元[138][146] 成本和费用 - 非利息支出为220万美元，较2023年同期减少59.3万美元，下降21.2%[108] - 2025年第一季度非利息支出为220万美元，同比下降59.3万美元，降幅21.2%，主要因2024年同期核心系统升级产生相关费用[138][148] - 2025年第一季度总利息支出为100.9万美元，同比下降5.3万美元，降幅5.0%[134][144] 利息收入与收益率 - 2025年第一季度总利息收入为337.4万美元，同比增长21.9万美元，增幅6.9%[134][139] - 2025年第一季度平均贷款余额为1.66145亿美元，同比增长2170万美元，增幅15.0%；平均贷款收益率为6.68%，同比上升51个基点[134][140] 贷款组合表现 - 贷款总额为1.661亿美元，较2024年12月31日减少99.9万美元，下降0.6%[108] - 商业和工业贷款为2544.7万美元，较2024年12月31日减少99.2万美元，下降3.8%[114] - 商业房地产贷款总额保持稳定，为22,103千美元，较上季度仅微降5千美元（-0.02%）[115] - 建筑与土地贷款总额为32,038千美元，较上季度下降903千美元（-2.7%），其中其他商业建筑和土地贷款大幅下降2,573千美元（-59.0%）[115] - 工商业贷款总额为25,447千美元，较上季度下降992千美元（-3.8%），但工业设备贷款激增5,454千美元（192.7%）[115] - 期末总贷款额为166,077千美元，总存款额为180,598千美元，贷存比从90.0%升至92.0%[126] 存款表现 - 存款为1.806亿美元，较2024年12月31日减少510万美元，下降2.7%[108] - 总存款额下降5,076千美元（-2.7%）至180,598千美元，主要因公共基金存款减少[126][127] - 储蓄存款增长4,903千美元（13.0%），而计息活期存款下降5,597千美元（-11.6%）[126] - 截至2025年3月31日，总未投保存款（含公共资金）约为4430万美元，较2023年12月31日的5370万美元下降[128] 资产质量与信贷风险 - 不良资产为170万美元，较2024年12月31日减少10.3万美元，下降5.6%[108] - 贷款信用损失准备金为250万美元，占总贷款的1.51%，与上季度持平[116] - 期末不良贷款总额为1,645千美元，占总贷款的0.99%，较上季度的0.98%略有上升[120] - 公司于本季度将一笔330万美元的商业贷款关系降级为次级贷款[119] 投资证券 - 投资证券为4330万美元，较2024年12月31日增加110万美元，增长2.7%[108] - 投资证券总额增长1.1百万美元（2.7%）至43.3百万美元，未实现损失从450万美元改善至390万美元[121] 流动性、融资与资本管理 - 公司于本季度将一笔330万美元的商业贷款关系降级为次级贷款[119] - 公司自2023年1月26日启动股票回购至2025年3月31日，累计回购1,084,799股普通股，约占原发行股份的21%，平均成本每股11.93美元[131] - 截至2025年3月31日，公司未使用的可用流动性来源总额为7997万美元，包括达拉斯FHLB的4564.5万美元预付款、主要代理银行的1780万美元信贷额度以及公允价值为1652.5万美元的未质押可供出售投资证券[156] - 公司借款资金包括净账面价值为960万美元的FHLB预付款[155] - 截至2025年3月31日，公司有一份2500万美元的FHLB托管信用证未偿还，并已全部用于抵押公共基金存款[156] - 在截至2025年3月31日的三个月中，主要现金流出包括因存款减少导致的510万美元净流出、投资证券购买导致的130万美元流出以及公司普通股回购导致的86.7万美元流出[159] - 同期主要现金流入包括来自FHLB股票赎回的120万美元收益以及投资证券到期和还款带来的71万美元收益[159] 合同义务与承诺 - 截至2025年3月31日，公司未偿还承诺总额为2921.2万美元，其中1912万美元在一年内到期，794.7万美元在1-3年内到期，214.5万美元在5年后到期[161] - 截至2025年3月31日，公司合同现金义务总额为6948.9万美元，其中5613.1万美元在一年内到期，870.3万美元在1-3年内到期，465.5万美元在3-5年内到期[162] - 在一年内到期的现金义务中，存款凭证为5313.1万美元，借款为300万美元[162] - 管理层预计大部分到期存款凭证将被保留，否则可能利用二级融资来源借款或提高存款利率[162] 股东权益 - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为8060万美元，占总资产的29.7%，较2023年12月31日增加38.7万美元，增幅0.5%[130]

收入和利润表现 - 2025年第一季度净利润为58.6万美元，较2024年第四季度的62.6万美元下降6%[1] - 2025年第一季度净收入为58.6万美元，较2024年第四季度的62.6万美元下降6.4%[31] - 2025年第一季度每股基本收益为0.16美元，与2024年第四季度持平[31] - 2025年第一季度平均资产回报率为0.89%，较2024年第四季度的0.91%略有下降[33] - 2025年第一季度平均股本回报率为2.96%，较2024年第四季度的3.08%略有下降[33] 净利息相关表现 - 2025年第一季度净息差为3.89%，较上一季度下降3个基点[14] - 2025年第一季度净利息收入为240万美元，较上一季度下降10.7万美元，降幅4%[15] - 2025年第一季度净利息收入为236.5万美元，较2024年第四季度的247.2万美元下降4.3%[31] 非利息收入表现 - 2025年第一季度非利息收入为55.3万美元，较上一季度增长21.6万美元，增幅64%[19] - 2025年第一季度非利息收入为55.3万美元，较2024年第四季度的33.7万美元增长64.1%[31] 成本和费用支出 - 2025年第一季度非利息支出为220万美元，较上一季度增长16万美元，增幅8%[20] - 2025年第一季度广告和营销费用为3.9万美元，较上一季度增加2.2万美元，增长129%[21] - 2025年第一季度其他非利息费用为20.7万美元，较上一季度增加1.9万美元，增长10%[21] 贷款和存款规模 - 2025年3月31日总贷款额为1.66077亿美元，较2024年12月31日下降99.9万美元，降幅1%[3] - 2025年3月31日总存款额为1.80598亿美元，较2024年12月31日下降507.6万美元，降幅3%[9] 资产质量 - 2025年3月31日不良资产为170万美元，较2024年12月31日下降10.3万美元，降幅6%[6] - 总不良贷款为164.5万美元，环比增长0.9%[36] - 总不良资产为172.2万美元，环比下降5.6%[36] - 总不良贷款占总贷款的比例为0.99%，环比上升1个基点[36] - 总不良资产占总资产的比例为0.63%，环比下降3个基点[36] 信贷损失拨备 - 贷款信用损失拨备期末余额为250万美元，环比下降0.9%[36] - 2025年第一季度总信贷损失拨备为0美元，而2024年同期为9.5万美元[36] - 未提用承诺的信用损失拨备期末余额为10.4万美元，环比下降14%[36] 贷款冲销与回收 - 2025年第一季度贷款净冲销额为3.9万美元，而2024年第四季度为净回收0.2万美元[36] - 2025年第一季度贷款冲销额为5.3万美元，环比增长89%[36] - 2025年第一季度贷款回收额为1.4万美元，环比下降46%[36] 资本状况 - 2025年3月31日合并股东权益为8060万美元，占总资产的29.7%[12] - 截至2025年3月31日，公司普通股一级资本比率为46.95%，较2024年12月31日的45.81%有所提高[33] 公司行动 - 公司在2025年第一季度以每股平均成本11.86美元回购了72,949股普通股[13] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产为2.716亿美元[22]

贷款组合 - 截至2025年3月31日，贷款总额为1.66077亿美元，较2024年12月31日的1.67076亿美元减少99.9万美元，降幅为1% [1][2] - 房地产贷款总额基本持平，为1.38696亿美元，微降20万美元；其中一至四户住宅贷款增长92.8万美元至8202.5万美元，增幅1%；商业房地产贷款微降5万美元至2210.3万美元；建筑和土地贷款下降90.3万美元至3203.8万美元，降幅3% [2] - 其他贷款总额下降97.9万美元至2738.1万美元，降幅3%；其中商业和工业贷款下降99.2万美元至2544.7万美元，降幅4%；消费贷款增长1.3万美元至193.4万美元，增幅1% [2] 商业贷款细分 - 在商业房地产贷款中，其他自住类贷款增长604万美元至1109.6万美元，增幅6%；而零售类贷款下降282万美元至372.3万美元，降幅7%；其他非自住类贷款下降179万美元至247.9万美元，降幅7% [3] - 在建筑和土地贷款中，多户住宅建筑贷款增长126.6万美元至1129.7万美元，增幅13%；医疗服务设施贷款增长148.7万美元至862.6万美元，增幅21%；零售类贷款增长97.1万美元至607.7万美元，增幅19%；但其他商业建筑和土地贷款下降257.3万美元至179.1万美元，降幅59%；消费住宅建筑和土地贷款下降205.4万美元至153.1万美元，降幅57% [3] - 在商业和工业贷款中，工业设备贷款大幅增长545.4万美元至828.5万美元，增幅193%；但油田服务贷款下降634.9万美元至847.4万美元，降幅43% [3] 信贷质量 - 截至2025年3月31日，不良资产总额为170万美元，较2024年12月31日的180万美元减少10.3万美元，降幅6%，主要由于止赎资产减少 [5] - 不良资产占总资产的比例分别为0.63%（2025年3月31日）和0.66%（2024年12月31日）；不良贷款占总贷款的比例分别为0.99%（2025年3月31日）和0.98%（2024年12月31日） [5] - 贷款信用损失拨备在两个报告日均保持250万美元，占贷款总额的1.51%；2025年第一季度和2024年第四季度的信用损失拨备均为零 [6] 存款情况 - 截至2025年3月31日，总存款为1.806亿美元，较2024年12月31日的1.85674亿美元下降507.6万美元，降幅3% [7][8] - 存款结构发生变化：储蓄存款增长490.3万美元至4254.2万美元，增幅13%；但无息活期存款下降218.8万美元至2609.3万美元，降幅8%；有息活期存款下降559.7万美元至4273.7万美元，降幅12% [8] - 总贷款与总存款的比率从2024年12月31日的90%上升至2025年3月31日的92% [8] 资本与股票回购 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，合并股东权益总额分别为8060万美元（占总资产29.7%）和8020万美元（占总资产29.0%） [10] - 2025年第一季度以每股平均成本11.86美元回购72,949股普通股，而2024年第四季度以每股平均成本11.70美元回购120,977股 [11] - 自2023年1月26日首次宣布股票回购计划至2025年3月31日，公司已累计回购1,084,799股普通股，约占原发行普通股的21%，平均每股成本11.93美元 [11] 净利息收入 - 2025年第一季度净息差为3.89%，较上一季度下降3个基点 [12] - 2025年第一季度净利息收入为240万美元，较2024年第四季度下降10.7万美元，降幅4% [13] - 生息资产平均收益率为5.54%，下降3个基点；计息负债平均成本率为2.56%，下降1个基点 [12] 非利息收支 - 2025年第一季度非利息收入总额为55.3万美元，较2024年第四季度的33.7万美元增长21.6万美元，增幅64%，主要得益于与止赎财产相关的火灾和水灾保险赔款21.6万美元 [18] - 2025年第一季度非利息支出总额为220万美元，较2024年第四季度的203.8万美元增长16万美元，增幅8%；其中止赎资产支出包括出售止赎财产产生的净损失8.8万美元 [19] - 薪资和员工福利支出为120万美元，增长1.8万美元，增幅1%，主要由于2025年员工福利成本增加 [19] 公司概况 - Catalyst Bancorp, Inc 是Catalyst Bank的注册银行控股公司，截至2025年3月31日总资产为2.716亿美元 [21] - Catalyst Bank前身为St Landry Homestead Federal Savings Bank，在路易斯安那州中南部Acadiana地区运营超过100年，通过6个全方位服务分行提供商业和零售银行产品 [21]