公司社区投资计划 - Wonderful Company宣布了其中央谷地社区资助计划的最新受助者 该计划是公司旗舰慈善举措之一 [1][3] - 2025年该计划向43个组织提供了超过150万美元的资助 资助领域涵盖健康与保健、教育、娱乐、社区美化、艺术和社会服务 [2] - 该计划服务于加利福尼亚州中央谷地的多个城镇 包括Avenal, Delano, Del Rey, Firebaugh, Lost Hills, Mendota, Sanger, Shafter和Wasco [4] 公司长期社区承诺 - 公司及其共同所有者Lynda和Stewart Resnick以及他们的基金会 在过去十多年里已向中央谷地地区投资超过8.5亿美元 以推动长期的社会、教育和经济进步 [3] - 公司及其共同所有者已累计在全球范围内投资超过25亿美元 用于教育、健康与保健、社区发展和可持续发展项目 其中中央谷地是重点区域 [15] - 公司的慈善捐赠基于“基于地点”的理念 重点投资于其超过3000名员工生活和工作的社区 [2][15] 资助计划具体细节 - 地方政府、非营利组织、学校和宗教组织可以申请资助 资助类别包括健康与保健、娱乐、艺术、社会服务和社区美化 [14] - 资助金额最高为一年5万美元或两年10万美元 资金可用于项目开发、扩展、创新、小型资本改善、技术或设备采购 [14] 部分受助组织及项目 - 弗雷斯诺县Del Rey男孩女孩俱乐部：资助用于扩展“Triple Play: Daily Challenges and Healthy Habits”等项目 并成功启动了鼓励青少年探索体育活动、营养和文化故事的“Alebrijes”计划 [5] - The Open Door Network：资金用于确保德拉诺的家庭暴力中心保持开放 为家庭暴力幸存者提供服务 [8] - 中央加利福尼亚食品银行：在多个城镇向面临粮食不安全问题的个人和家庭分发免费的新鲜农产品和必需品箱 [9][10] - Links for Life：资助在多个社区运营移动乳腺X光检查诊所 [9] - Shoes That Fit：以推荐为基础 为多个城镇的低收入学生提供新鞋 [9] - Valley PBS：为多个城镇的幼儿园至六年级儿童提供机械、化学、电气和土木工程方面的研讨会 [16] - 746体育基金会：为幼儿园至八年级的儿童提供夏令营娱乐和学习活动 并与Shafter娱乐与公园区合作建设新的Wonderful Company社区体育中心 [16]

公司慈善项目公告 - The Wonderful Company宣布了其2025年中央谷地社区资助计划的最新受助者名单 [1] - 该计划是公司综合性承诺的一部分 旨在支持其超过3000名员工生活和工作的加州中央谷地社区 [2][3] 项目资助规模与范围 - 2025年该计划向43个组织提供了超过150万美元的资助 [2] - 资助重点领域包括健康与保健、教育、娱乐、社区美化、艺术和社会服务 [2] - 项目服务于加州阿维纳尔、德拉诺、德尔雷、法尔博、洛斯希尔斯、门多塔、桑格、沙夫特和瓦斯科等地的组织 [4] 长期战略与历史投入 - Wonderful社区资助计划植根于基于地区的慈善方法 [2] - 超过10年来 公司及其共同所有者Lynda和Stewart Resnick以及他们的基金会已在该地区投资超过8.5亿美元 以推动长期的社会、教育和经济进步 [3] - 该计划体现了对基于地区捐赠的长期承诺 旨在支持构成健康、有韧性社区支柱的组织 [4] 受资助项目与影响 - 弗雷斯诺县德尔雷男孩女孩俱乐部利用资助扩展了“三重挑战：每日挑战与健康习惯”等项目 并成功启动了“Alebrijes”计划 鼓励青少年通过从厨房到课堂的实践学习探索体育活动、营养和文化故事讲述 [5] - 资助的具体用途包括：为弗雷斯诺县男孩女孩俱乐部提供课后辅导、健康习惯/营养、体育活动等项目 [6]；确保德拉诺的家庭暴力中心对幸存者保持开放和可及 [8]；为德拉诺、洛斯希尔斯、沙夫特和瓦斯科的社区提供免费的报税支持 [8]；向德拉诺、法尔博和阿维纳尔的个人和家庭分发免费的新鲜农产品和必需品 [9]；资助南加州大学的“Promotoras”倡议以帮助提高社区健康公平 [9]；在德拉诺、洛斯希尔斯、沙夫特和瓦斯科社区运营移动乳腺X光检查诊所 [9]；以推荐方式为德拉诺、沙夫特、洛斯希尔斯和瓦斯科的低收入学生提供新鞋 [9]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度净收入为1117万美元，摊薄后每股收益为0.58美元，较2024年同期的689.5万美元和0.36美元显著增长[1] - 2025年第四季度净利润为1117万美元，稀释后每股收益为0.58美元，环比增长2.7%[10] - 2025年全年净利润为3816.8万美元，稀释后每股收益为2.00美元，较2024年增长398%[10][11] - 2025年第四季度净收入为1117.0万美元，环比增长2.7%（从1087.3万美元）[50] - 2025年全年净收入为3816.8万美元，相比2024年全年766.6万美元增长397.8%[50] - 2025年第四季度基本每股收益为0.59美元，环比增长3.5%（从0.57美元）[50] - 2025年全年基本每股收益为2.01美元，相比2024年全年0.45美元增长346.7%[50] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 2025年第四季度平均资产回报率（GAAP）为1.23%，平均股本回报率（GAAP）为11.03%[7] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.23%，平均股本回报率为11.03%，分别高于去年同期的0.78%和7.55%[10][12] - 2025年第四季度可比效率比率为57.27%，较去年同期的66.19%改善889个基点[10] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 净息差连续第七个季度改善，2025年第四季度增至4.24%，高于前一季度的4.20%和2024年同期的3.95%[3] - 2025年第四季度净息差为4.24%，净利息收入为3574.9万美元，同比分别增长29个基点和11.63%[15] - 2025年全年净息差为4.15%，净利息收入为1.3618亿美元，同比分别增长39个基点和23.39%[16] - 公允价值调整的净增值使2025年第四季度和全年的净息差分别受益约27个基点[15][16] - 2025年第四季度净利息收入为3574.9万美元，环比增长2.3%（从3494.4万美元）[50] - 净息差（完全税收等价基础）连续四个季度上升，从2024年第四季度的3.95%增至2025年第四季度的4.24%[54][57] - 净利息收入增至1.37552亿美元，净息差从3.76%扩大至4.15%[60][62] 财务数据关键指标变化：贷款与存款规模 - 2025年第四季度贷款总额环比增长8970万美元（3.66%），年初至今增长2.066亿美元（8.85%）[3] - 2025年第四季度存款总额环比增长1930万美元（0.63%），年初至今增长1.845亿美元（6.34%）[3] - 2025年第四季度平均贷款总额为24.82277亿美元，环比增长2.7%，同比增长7.5%[14] - 2025年第四季度平均存款总额为31.1453亿美元，较2024年同期增加2.09662亿美元，增幅7.22%[30] - 2025年第四季度平均总贷款额较2024年同期增加1.74097亿美元，增幅7.54%；较2025年第三季度增加6512.2万美元，增幅2.69%[27] - 截至2025年12月31日总资产为36.903亿美元，环比增长2.2%（从36.123亿美元）[48] - 截至2025年12月31日贷款总额为25.108亿美元，环比增长3.7%（从24.216亿美元）[48] - 截至2025年12月31日存款总额为30.953亿美元，环比增长0.6%（从30.759亿美元）[48] - 平均贷款总额从2024年第四季度的23.03亿美元增至2025年第四季度的24.75亿美元，平均收益率从6.61%升至6.66%[57] - 总平均生息资产从2024年第四季度的32.62亿美元增至2025年第四季度的33.76亿美元[57] - 总生息资产平均余额增长至33.1615亿美元，利息收入增至1.87082亿美元，平均收益率从5.44%提升至5.64%[60] - 贷款组合平均余额大幅增长至23.94887亿美元，利息收入增至1.59889亿美元，平均收益率从6.58%提升至6.68%[60] 财务数据关键指标变化：贷款与存款定价 - 2025年第四季度贷款平均收益率为6.66%，存款总成本为1.39%，分别同比上升5个基点和下降10个基点[14][15] - 总存款成本率从2024年第四季度的1.49%下降至2025年第四季度的1.39%[54] - 平均生息资产收益率从2024年第四季度的5.59%提升至2025年第四季度的5.64%[57] - 平均计息负债成本从2024年第四季度的2.59%下降至2025年第四季度的2.24%[57] - 总生息负债平均成本从2.76%下降至2.36%，利息支出从5002.1万美元微降至4953.0万美元[60] - 总生息存款平均余额增至19.62403亿美元，利息支出增至4263.1万美元，但平均成本从2.49%下降至2.17%[60] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2025年第四季度非利息收入为254.7万美元，环比下降14.1%，主要受交换费下降及缺乏死亡福利一次性收益影响[17][18] - 公司2025年全年非利息收入为1048.8万美元，较2024年的644.5万美元增长404.3万美元，增幅达62.7%，主要得益于投资证券销售和赎回的已实现损失大幅减少至4.1万美元（2024年为损失419.9万美元）[19] - 2025年第四季度非利息收入为254.7万美元，环比下降14.1%（从296.6万美元）[50] 财务数据关键指标变化：非利息支出 - 2025年第四季度非利息支出为2245.2万美元，环比前一季度增加28.5万美元，增幅1.3%，主要受并购相关费用增加驱动[21][22] - 公司2025年全年非利息支出为9038.6万美元，较2024年的9470.1万美元减少431.5万美元，降幅4.6%，主要原因是非经常性并购费用、数据处理费用和专业服务费用减少[23][24] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 2025年第四季度信贷损失拨备为51.5万美元，较前一季度的66.7万美元有所减少[3] - 2025年第四季度，公司录得净贷款冲销11.8万美元，年化净冲销率占平均贷款的0.02%；同期计提贷款损失拨备59.9万美元[32] - 信贷损失拨备截至2025年12月31日为3007.1万美元，较2024年12月31日的2580.3万美元净增426.8万美元[34] - 信贷损失拨备占总贷款比例从2024年12月31日的1.11%上升至2025年12月31日的1.18%[34] - 关注类贷款金额从2024年12月31日的1738.4万美元（占比0.7%）显著增加至2025年12月31日的5415.5万美元（占比2.1%）[34] - 次级类贷款金额从2024年12月31日的4429.4万美元（占比1.9%）增加至2025年12月31日的7879.6万美元（占比3.1%）[34] - 贷款损失拨备增加主要反映了420万美元的贷款损失计提[34] - 2025年第四季度信贷损失拨备为51.5万美元，环比下降22.8%（从66.7万美元）[50] - 贷款损失拨备率从2025年第三季度的1.21%微降至2025年第四季度的1.18%[54] - 总非应计贷款从2024年第四季度的646.1万美元增至2025年第四季度的695.5万美元[54] - 信贷损失准备从2263.5万美元增加至2761.2万美元[60] - 非计息贷款从242.1万美元显著增加至650.2万美元[60] 财务数据关键指标变化：存款结构 - 2025年第四季度非计息活期存款占平均存款总额的比例为34.97%[3] - 2025年第四季度，公司平均非生息存款占总存款的比例为34.97%，低于2024年同期的36.02%和2025年第三季度的35.79%[30] 业务线表现：贷款组合构成 - 截至2025年12月31日，贷款总额为25.40857亿美元，其中房地产贷款占76.1%（19.32609亿美元），消费贷款占16.4%（4.17065亿美元）[28] - 贷款组合总额截至2025年12月31日为25.41亿美元，其中94.8%为正常类贷款，2.1%为关注类贷款，3.1%为次级类贷款[34] 业务线表现：投资与证券 - 应税证券平均余额下降至5.85937亿美元，利息收入降至1648.1万美元，平均收益率从3.07%降至2.81%[60] - 贷款利息收入包含1148.1万美元的贷款溢价摊销，高于2024年的984.9万美元[61] 资本与流动性状况 - 资本状况保持强劲，截至2025年12月31日，一级杠杆率为9.80%，普通股一级资本比率为11.56%[7] - 公司流动性充足，截至2025年12月31日，主要及次要流动性来源总额为13.65982亿美元，其中包括11.8984亿美元现金及现金等价物[31] - 平均股东权益从2024年第四季度的3.65亿美元增至2025年第四季度的4.05亿美元[57] - 每股账面价值从2024年第四季度的19.11美元增至2025年第四季度的21.37美元[54] - 股东权益平均余额从3.17142亿美元增长至3.84828亿美元[60] 管理层讨论和指引：股息政策 - 宣布每股0.12美元的现金股息，将于2026年2月20日支付[1] - 公司宣布将于2026年2月20日派发每股0.12美元的季度现金股息[35] 管理层讨论和指引：并购活动 - 宣布与United Security Bancshares合并，预计完成后合并公司总资产约达50亿美元[3] - 公司已与United Security Bancshares签署最终合并协议，USB股东每持有一股USB股票将获得0.4520股CWB普通股[36][37] - 基于CWB 2026年1月21日收盘价23.78美元，合并对价总额估值约为1.887亿美元，约合每股USB股票10.75美元[37] - 公司预计将向美国证券交易委员会提交S-4表格注册声明，以推进与USB的合并[42] 其他重要内容：资产与负债变化 - 截至2025年12月31日，公司总资产较上年同期增加1.68546亿美元，增幅4.79%[25]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利息收入为3494.4万美元，较去年同期的3021.4万美元增长15.7%[17] - 2025年第三季度净收入为1087.3万美元，较去年同期的338.5万美元大幅增长221.2%[17] - 2025年前九个月净收入为2699.8万美元，较去年同期的77.1万美元大幅增长3403.5%[17] - 2025年第三季度净利润为1087.3万美元，较2024年同期的338.5万美元大幅增长221%[19] - 2025年前九个月净利润为2699.8万美元，相比2024年同期的77.1万美元激增3403%[19] - 2025年第三季度净利润为1087.3万美元，较2024年同期的338.5万美元大幅增长[21] - 2025年前九个月净利润为2699.8万美元，远超2024年同期的77.1万美元[22] - 2025年第三季度基本每股收益为0.57美元，较去年同期的0.18美元增长216.7%[17] - 2025年前九个月基本每股收益为1.42美元，较2024年同期的0.05美元大幅增长2740%[114] - 2025年第三季度其他综合收入为859.4万美元，较2024年同期的1181.8万美元下降27%[19] - 2025年前九个月其他综合收入为1290.1万美元，较2024年同期的1702.3万美元下降24%[19] - 2025年前九个月其他综合收益为1290.1万美元，2024年同期为1702.3万美元[22] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为66.7万美元，而去年同期为信贷收益51.8万美元[17] - 2025年前九个月信贷损失拨备为323.9万美元，较2024年同期的988.9万美元下降67.2%[25] - 2025年第三季度非利息收入为296.6万美元，较去年同期的110.5万美元增长168.4%[17] - 2025年第三季度其他非利息收入为247.3万美元，与2024年同期的248.0万美元基本持平[111] - 2025年第三季度非利息支出为2216.7万美元，较去年同期的2767.7万美元下降19.9%[17] - 2025年第三季度其他非利息支出为670.9万美元，较2024年同期的1128.0万美元大幅下降40.5%，主要因并购费用从320.8万美元降至0美元[111] - 2025年前九个月基于股份的薪酬支出为87.5万美元，高于2024年同期的62.1万美元[117] - 2025年前九个月，计息存款利息支出为3171万美元，较2024年同期的2978万美元增长6.5%[86] - 2025年前九个月，次级债券利息支出为92.9万美元，与2024年同期持平[94] - 2025年前九个月，高级债务利息支出为153.6万美元，较2024年同期的154.1万美元微降0.3%[96] - 2025年前九个月已支付利息3740.1万美元，已支付所得税534.6万美元[27] 资产与负债规模变化 - 总资产从2024年末的35.22亿美元增长至2025年9月30日的36.12亿美元，增长2.6%[14] - 公司总资产从2024年末的35.22亿美元增长至2025年9月30日的36.12亿美元，增长2.6%[14] - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从23.08亿美元增至24.22亿美元，增长4.9%[14] - 存款总额从29.11亿美元增至30.76亿美元，增长5.7%[15] - 股东权益从3.63亿美元增至3.98亿美元，增长9.6%[15] - 借款从1.334亿美元大幅减少至2000万美元，下降85.0%[15] - 截至2025年9月30日，公司股东权益总额为3.9758亿美元，较2024年同期的3.6352亿美元增长9%[21][22] - 2025年9月30日股东权益总额为3.97576亿美元，较2024年12月31日的3.62685亿美元增长9.6%[22] - 截至2025年9月30日，公司长期债务总额为6999.8万美元[92] - 截至2025年9月30日，公司商誉余额为9682.8万美元，核心存款无形资产余额为851.6万美元[85] 业务线表现：贷款组合 - 贷款总额（扣除信贷损失准备后）从23.08亿美元增至24.22亿美元，增长4.9%[14] - 信贷损失准备从2024年末的2580.3万美元增至2025年9月30日的2959.0万美元，增长14.7%[14] - 2025年前九个月贷款净增加1.0900亿美元，而2024年同期为净增加7920.2万美元[25] - 2025年前九个月贷款净增加1.09004亿美元，2024年同期为净增加7920.2万美元[25] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为24.50274亿美元，较2024年12月31日的23.32345亿美元增长5.1%[58] - 总贷款规模从2024年末的23.32亿美元增长至2025年9月30日的24.50亿美元，增长5.1%[58] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失备抵为2959万美元，较2024年12月31日的2580.3万美元增长14.7%[58] - 贷款损失准备金总额从2024年末的2580万美元增至2025年9月30日的2959万美元，增长14.5%[58] - 2025年第三季度，贷款信用损失备抵的拨备为79.3万美元，其中商业地产组合拨备115.9万美元，商业贷款组合则收回14.7万美元[61] - 2025年前九个月，贷款信用损失备抵的拨备为360.1万美元，主要由贷款增长和经济预测恶化驱动[63][66] - 2025年前九个月，公司计提了360万美元的贷款损失准备金，而2024年同期为982万美元[63][65] - 2025年第三季度，房地产贷款组合的损失准备金增加了116万美元，是当季准备金增加的主要驱动[61] - 截至2025年9月30日，小企业管理局（SBA）项目贷款总额为2071.5万美元，其中1608.9万美元（78%）有政府担保[59] - 小企业管理局（SBA）项目下的贷款中，有1609万美元（占78%）由美国政府担保[59] - 截至2025年9月30日，公司贷款净额账面价值为24.21552亿美元，其公允价值为23.99601亿美元[125] - 公司贷款总额为24.511亿美元，其中正常/关注类贷款23.591亿美元（占比96.2%），不良贷款（次级）6707万美元（占比2.7%）[77] - 截至2025年9月30日，公司贷款总额为23.342亿美元，其中关注类贷款22.725亿美元，次级/可疑类贷款0.618亿美元[80] 业务线表现：贷款质量与风险分类 - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707.2万美元，较2024年12月31日的646.1万美元增长9.5%[68] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707.2万美元[80] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为707万美元，较2024年末的646万美元增长9.5%[68] - 2025年第三季度，贷款总冲销额为4.5万美元，总回收额为12万美元[61] - 2025年前九个月，贷款总冲销额为20.9万美元，总回收额为39.5万美元[63] - 2025年第三季度总贷款核销额为80.9万美元[80] - 当期总核销金额为20.9万美元[77] - 截至2025年9月30日，逾期30-89天的贷款总额为1878.5万美元，逾期超过89天的贷款总额为535.8万美元[80] - 与2024年底相比，2025年9月底总逾期贷款（24.143百万美元）较2024年底（9.838百万美元）显著增加[80][81] - 2025年前九个月，非应计贷款放弃的利息收入为29.4万美元[81] - 公司贷款风险评级分为“关注”、“次级”、“可疑”和“损失”四类，用于识别问题及潜在问题贷款[70][71][72][73] - 不符合上述风险标准的贷款被视为正常或观察级贷款[74] - 可疑类贷款定义为基于当前事实、条件和价值，全额收回或清算的可能性极低，损失可能性极高，但因特定待定因素（如合并、注资等）而暂缓确认为损失[72] - 损失类贷款定义为被认为无法收回，其作为可银行化贷款的价值微乎其微，应在被视为无法收回的期间进行核销[73] - 不符合可疑或损失标准的贷款被视为标准或关注类贷款[74] 业务线表现：贷款细分构成 - 截至2025年9月30日，公司总贷款组合（净递延成本）为20.51亿美元，其中房地产贷款占主导，为17.374亿美元[69] - 与2024年12月31日相比，总贷款组合从6.446亿美元增长至20.51亿美元，增幅显著[69] - 截至2025年9月30日，有抵押物依赖的贷款摊余成本为2051万美元，较2024年末的645万美元大幅增长218%[69] - 商业房地产（非自用）是最大的贷款类别，截至2025年9月30日余额为97.0621亿美元，其中关注类（Special Mention）和次级类（Substandard）贷款分别为1613.2万美元和2394.2万美元[75] - 商业房地产-非业主占用贷款是最大的单一贷款类别，截至2025年9月30日余额为9.72亿美元[58] - 非自用商业房地产贷款总额为97.0621亿美元，其中标准/关注类贷款占93.0547亿美元（约95.9%），关注类贷款占1613.2万美元（约0.2%），次级贷款占2394.2万美元（约0.2%）[75] - 商业房地产（非自用）贷款总额最大，为9.1219亿美元，其中不良贷款1584.6万美元[78] - 2025年9月底，商业房地产（非自用）逾期贷款达1396.8万美元，其中逾期超过89天的为38万美元[80] - 工商业贷款组合中，截至2025年9月30日，次级类（Substandard）贷款为906.5万美元，当期核销额为94万美元[75] - 商业和工业贷款总额为15.8169亿美元，其中标准/关注类贷款占14.8381亿美元（约93.8%），关注类贷款占723万美元（约0.5%），次级贷款占906.5万美元（约0.6%）[75] - 截至2025年9月30日的九个月内，商业和工业贷款发生当期总冲销94,000美元[75] - 商业及工业贷款总额1.4378亿美元，当期核销17万美元[78] - 农业贷款组合中，关注类（Special Mention）贷款为177.5万美元，无次级类贷款和当期核销[75] - 农业贷款总额为2.2985亿美元，其中标准/关注类贷款占2.121亿美元（约92.3%），关注类贷款占177.5万美元（约0.8%），无次级贷款[75] - 农业贷款总额3736.5万美元，当期核销50.7万美元[78] - 建筑及其他土地贷款组合中，次级类（Substandard）贷款为86万美元，无关注类贷款和当期核销[75] - 建筑及其他土地贷款总额为7.8029亿美元，其中标准/关注类贷款占7.7943亿美元（约99.9%），次级贷款占8.6万美元（约0.01%）[75] - 自用商业房地产贷款组合中，次级类（Substandard）贷款为477.8万美元，无关注类贷款和当期核销[75] - 自用商业房地产贷款总额为35.4235亿美元，其中标准/关注类贷款占34.9457亿美元（约98.7%），次级贷款占477.8万美元（约0.1%）[75] - 商业房地产（自用）贷款总额3.2292亿美元，其中不良贷款329.5万美元[78] - 截至2025年9月30日，农田贷款组合中，关注类（Special Mention）贷款为629.6万美元[75] - 农地贷款总额为11.9309亿美元，其中标准/关注类贷款占11.9309亿美元（100%），关注类贷款占629.6万美元（约0.5%）[75] - 制造房屋贷款总额3.2669亿美元，当期核销1.7万美元[77] - 截至2025年9月30日，制造业住房贷款总额为32.226亿美元，其中次级/可疑类贷款为227.8万美元[79] - 多户住宅贷款总额1.5383亿美元，其中不良贷款729万美元[77] - 1-4家庭封闭式贷款总额1.0963亿美元，其中不良贷款314.3万美元[77] - 2025年9月底，1-4家庭封闭式贷款逾期金额为367.7万美元，其中逾期超过89天的为179.1万美元[80] - 消费贷款总额9762.1万美元，当期核销9.8万美元[77] - 截至2025年9月30日，消费贷款总额为9577.1万美元，当期核销13.2万美元[79] 业务线表现：存款业务 - 存款总额从29.11亿美元增至30.76亿美元，增长5.7%[15] - 2025年前九个月活期、计息和储蓄存款净增加1.1895亿美元，较2024年同期的4727.0万美元增长152%[25] - 2025年前九个月定期存款净增加4533.8万美元，而2024年同期为净减少1329.4万美元[25] - 2025年前九个月存款净增加：活期及储蓄存款增加1.18951亿美元，定期存款增加4533.8万美元[25] - 截至2025年9月30日，公司存款总额为30.759亿美元，较2024年底的29.108亿美元增长5.7%[86] - 2025年9月30日，无保险存款总额为11.798亿美元，较2024年底的10.299亿美元增长14.5%[86] - 2025年9月30日，定期存款账面价值为4.89487亿美元，其公允价值为4.87913亿美元[125] 业务线表现：投资证券 - 截至2025年9月30日，可供出售证券总额47.3075亿美元，摊余成本51.5813亿美元，未实现损失总额4.2923亿美元[43] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总额26.6706亿美元，摊余成本28.7806亿美元，未实现损失总额2116.1万美元[43] - 截至2025年9月30日，可供出售证券中，州及地方政府债券未实现损失最大，达1.6704亿美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券总额47.7113亿美元，摊余成本53.6334亿美元，未实现损失总额5.9258亿美元[43] - 截至2025年9月30日，公司持有至到期证券的摊余成本为28.78亿美元，估计公允价值为26.67亿美元，未实现损失总额为2.11亿美元[47] - 截至2025年9月30日，公司可供出售证券的摊余成本为51.58亿美元，估计公允价值为47.31亿美元，未实现损失总额为4.29亿美元[48] - 截至2025年9月30日，可供出售证券摊余成本5.15813亿美元，公允价值4.73075亿美元，未实现损失总额4292.3万美元[43] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券摊余成本2.87806亿美元，公允价值2.66706亿美元，未实现损失总额2116.1万美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券摊余成本5.36334亿美元，公允价值4.77113亿美元，未实现损失总额5925.8万美元[43] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券摊余成本3.02515亿美元，公允价值2.74568亿美元，未实现损失总额2800.1万美元[44] - 截至2025年9月30日，可供出售证券总摊余成本为51.5813亿美元，总公允价值为47.3075亿美元，较2024年末的53.6334亿美元和47.7113亿美元有所下降[46] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券总摊余成本为28.7806亿美元，总公允价值为26.6706亿美元，较2024年末的30.2515亿美元和27.4568亿美元有所下降[47] - 截至2025年9月30日，可供出售证券未实现损失总额为4.2923亿美元，其中持有超过12个月的证券未实现损失为4.2372亿美元[48] - 截至2025年9月30日，共有128只可供出售债务证券处于未实现损失状态且无信用减值，包括53只私人

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第三季度净利润为1087.3万美元，摊薄后每股收益为0.57美元，较2024年同期的338.5万美元和0.18美元大幅增长[2] - 2025年第三季度净收入为1087.3万美元，环比增长38.8%（从783.2万美元），同比增长221.2%（从338.5万美元）[40][42] - 2025年第三季度每股基本收益为0.57美元，环比增长39.0%（从0.41美元），同比增长216.7%（从0.18美元）[40][42] - 2025年前九个月净收入为2699.8万美元，同比大幅增长3403.0%（从77.1万美元）[40] - 平均资产回报率（ROAA）年化为1.21%，平均股本回报率（ROAE）年化为11.25%，均显著高于2024年同期水平[8][9] - 平均资产回报率在2025年第三季度为1.21%，环比增长33个基点，同比增长83个基点[44] - 平均股本回报率在2025年第三季度为11.25%，环比增长295个基点，同比增长741个基点[44] 财务数据关键指标变化：净利息收入与息差 - 净利息收入（扣除信贷损失拨备前）为3494.4万美元，较2024年同期增长473万美元（15.65%）[6][13] - 季度净息差提升至4.20%，连续第六个季度增长，较2024年同期的3.69%和2025年第二季度的4.10%均有上升[4][13] - 2025年第三季度净利息收入为3494.4万美元，环比增长4.9%（从3330.4万美元），同比增长15.7%（从3021.4万美元）[40][42] - 2025年前九个月净利息收入为1.00431亿美元，同比增长28.2%（从7834.3万美元）[40] - 净息差（完全税收等值基础）在2025年第三季度为4.20%，环比增长10个基点，同比增长51个基点[44] - 2025年第三季度净利息收入为3528.2万美元，净息差为4.20%，较2024年同期的3057.8万美元和3.69%有所增长[47] - 2025年前九个月净利息收入为1.01465亿美元，净息差为4.12%，高于2024年同期的7945.0万美元和3.69%[49] 财务数据关键指标变化：资产与负债规模 - 总贷款季度环比增长5180万美元（2.16%），年初至今增长1.169亿美元（5.01%）[4] - 总存款季度环比增长8100万美元（2.70%），年初至今增长1.652亿美元（5.67%）[4] - 截至2025年9月30日，公司总资产较2024年底增加9049.3万美元，增幅2.57%[21] - 2025年第三季度平均总贷款额同比增加1.3711亿美元（增幅6.01%），环比增加4683万美元（增幅1.98%）[23] - 2025年第三季度平均存款为30.70299亿美元，同比增加1.35348亿美元（增幅4.61%）[24] - 总资产从2024年12月31日的35.22亿美元增至2025年9月30日的36.12亿美元[38] - 总贷款净额从2024年12月31日的23.08亿美元增至2025年9月30日的24.22亿美元[38] - 总存款从2024年12月31日的29.11亿美元增至2025年9月30日的30.76亿美元[38] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 存款总成本下降至1.39%，低于2025年第二季度的1.43%和2024年第四季度的1.49%[4] - 2025年第三季度非利息支出为2216.7万美元，环比小幅下降12.9万美元（降幅0.6%），其中专业服务费下降19.2万美元（降幅30.0%）是主要驱动因素[19] - 2025年前九个月非利息支出为6793.4万美元，同比下降357.9万美元（降幅5.0%），主要得益于非经常性并购费用大幅减少[20] - 总存款成本在2025年第三季度为1.39%，环比下降4个基点，同比下降30个基点[44] - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.30%，较2024年同期的2.93%下降63个基点[47] - 2025年前九个月计息存款平均成本为2.18%，低于2024年同期的2.56%[49] 业务线表现：贷款业务 - 平均贷款有效收益率为6.65%，高于2024年同期的6.53%[12] - 贷款组合中，商业房地产（非自用）占比最高，达39.7%，总额为9.72014亿美元[24] - 2025年第三季度贷款平均余额为24.10亿美元，平均收益率为6.65%，较2024年同期的22.78亿美元和6.53%增长[47] - 2025年前九个月贷款平均余额为23.68亿美元，平均收益率为6.68%，高于2024年同期的18.70亿美元和6.57%[49] 业务线表现：存款业务 - 截至2025年9月30日，总存款为30.75931亿美元，其中无息存款占比35.5%，总额为10.91817亿美元[24] - 2025年第三季度储蓄及可转让支付命令账户平均成本为0.78%，高于2024年同期的0.21%[47] 业务线表现：非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为296.6万美元，环比增长60.2万美元，增幅25.5%，主要受19.8万美元的死亡保险金收益和27.3万美元的CRA投资收入驱动[14][15] - 2025年前九个月非利息收入为794.1万美元，同比增加379.9万美元，增幅91.7%，主要因证券出售和赎回的已实现亏损大幅减少至4.1万美元（去年同期为亏损419.9万美元）[17] 资产质量与信贷风险 - 信贷损失拨备为66.7万美元，显著低于前一季度的261.3万美元[4][6] - 2025年第三季度净贷款回收额为7.5万美元，而2024年同期为16.2万美元；年化净回收率占平均贷款的比例为0.01%，低于去年同期的0.03%[27] - 2025年第三季度计提贷款损失拨备79.3万美元，而2024年同期为贷款损失拨备回拨21.2万美元[27] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备余额为2959万美元，较2024年12月31日的2580.3万美元净增378.7万美元；拨备占总贷款比例从1.11%升至1.21%[28] - 贷款组合中，正常类贷款占比96.3%，关注类贷款占比1.0%，次级类贷款占比2.7%[29] - 信贷损失拨备在2025年第三季度为66.7万美元，环比下降74.5%（从261.3万美元）[40][42] - 2025年第三季度非应计贷款余额为688.3万美元，显著高于2024年同期的173.2万美元[47] 资本与流动性状况 - 资本状况保持强劲，一级杠杆率为9.53%，普通股一级资本比率为11.60%[4] - 公司流动性充裕，截至2025年9月30日，主要及次要流动性来源总额达14.07362亿美元，其中未质押投资证券为3.50057亿美元，FHLB借款额度为7.3772亿美元[26] - 股东权益从2024年12月31日的3.63亿美元增至2025年9月30日的3.98亿美元[38] 生息资产与负债收益/成本分析 - 2025年第三季度平均生息资产总额为33.33亿美元，平均收益率为5.62%，高于2024年同期的32.93亿美元和5.52%[47] - 2025年前九个月平均生息资产总额为32.96亿美元，平均收益率为5.64%，高于2024年同期的28.78亿美元和5.38%[49] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日，现金及现金等价物为1.22亿美元，低于2024年同期的1.49亿美元[38] 管理层讨论和指引 - 宣布季度现金股息为每股0.12美元，将于2025年11月14日支付[30]

收入和利润 - 2025年第二季度净利息收入为3330万美元，较2024年同期的2906万美元增长14.6%[16] - 2025年上半年净利息收入为6549万美元，同比2024年同期的4813万美元增长36.1%[16] - 2025年第二季度净利润为783万美元，相比2024年同期的亏损629万美元实现扭亏为盈[16] - 2025年上半年公司净利润为1612.5万美元，相比2024年同期的净亏损261.4万美元显著改善[18] - 2025年第二季度公司净利润为783.2万美元，相比2024年同期的净亏损629万美元实现扭亏为盈[18] - 2025年第二季度基本每股收益从2024年第二季度的-0.33美元提升至2025年同期的0.41美元[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.41美元，同比扭亏为盈（2024年同期为-0.33美元）[16] 成本和费用 - 信贷损失拨备从2024年第二季度的983万美元降至2025年第二季度的261万美元，下降73.4%[16] - 2025年上半年信用损失准备金为257.2万美元，2024年同期为1040.7万美元[24] - 2025年第二季度其他非利息支出为724.2万美元，较2024年同期的1262.9万美元大幅下降42.6%[107] - 2025年上半年股权激励成本为60万美元，同比增长63%（2024年同期为36.8万美元）[112] 贷款表现 - 贷款净额从23.08418亿美元增至23.70665亿美元，增长2.7%，信贷损失准备金从2580万美元增至2872万美元[14] - 2025年6月30日总贷款净额为23.71亿美元，较2024年12月31日的23.08亿美元增长2.7%[56] - 小企业管理局(SBA)计划贷款中76%（1636.3万美元）由美国政府担保[57] - 2025年第二季度信贷损失准备金增加264万美元，其中商业房地产部门增加184.4万美元[59] - 2025年上半年信贷损失准备金总额为280.8万美元，较2024年同期的1003.2万美元显著下降[61][62] - 2025年6月30日不良贷款总额为676.9万美元，较2024年12月31日的646.1万美元增长4.8%[65][66] - 商业和工业贷款的不良贷款金额为151万美元，全部计提了信贷损失准备[65] - 2025年6月30日信贷损失准备金总额为2872.2万美元，占贷款总额的1.2%[56] - 2025年第二季度贷款冲销总额为13.5万美元，较2024年同期的5.3万美元增加154%[59][60] - 2025年上半年贷款回收总额为27.5万美元，较2024年同期的6.2万美元增长343%[61][62] 存款表现 - 存款总额从29.10777亿美元增至29.94921亿美元，增长2.89%，其中无息存款从9.80824亿美元增至10.35371亿美元[14] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为29.95亿美元，较2024年12月31日的29.11亿美元增长2.88%[81] - 2025年6月30日无保险存款达11.18亿美元，较2024年底的10.30亿美元增长8.51%[81] 证券投资 - 截至2025年6月30日，可供出售证券公允价值4.69354亿美元（账面价值5.23679亿美元），未实现损失5443万美元[41] - 持有至到期证券公允价值2.63683亿美元（账面价值2.92191亿美元），未实现损失2856万美元[41] - 可供出售证券中，私人标签抵押贷款和资产支持证券未实现损失2745.8万美元（公允价值22.5729亿美元）[41] - 持有至到期证券中，州政府债券未实现损失2017.2万美元（公允价值17.2083亿美元）[41] - 持有至到期证券总摊余成本为302,515千美元，公允价值为274,568千美元，未实现损失为28,001千美元[42] - 可供出售证券在2025年6月30日的摊余成本为523,679千美元，公允价值为469,354千美元，未实现损失为54,430千美元[44][46] 现金流 - 2025年上半年公司经营活动产生的净现金流为2259.6万美元，较2024年同期的924.5万美元增长144.4%[24] - 2025年上半年公司投资活动净现金流为-3942.4万美元，相比2024年同期的8377.2万美元正向流入转为负向流出[24] - 2025年上半年公司融资活动净现金流为3080.3万美元，相比2024年同期的-3707.6万美元由负转正[24] - 截至2025年6月30日公司现金及现金等价物余额为1.3437亿美元，较2024年同期的1.0967亿美元增长22.5%[24] 合并交易 - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并交易，总合并对价为1.437亿美元（其中股票对价1.3997亿美元，现金对价2000美元，期权对价3742万美元）[36][37][39] - 合并产生4300万美元商誉（不可抵税），收购净资产价值1.006亿美元，包括9.20097亿美元贷款及租赁资产和8.44035亿美元存款负债[39] - 收购的非信用恶化贷款公允价值为8.9209亿美元，预计可收回现金流111.0825亿美元，未收回现金流1.3375亿美元[40] - 合并后公司名称变更为Community West Bancshares和Community West Bank[36] 贷款组合风险评级 - 商业和工业贷款总额为159,319千美元，其中Pass/Watch评级占比93.7%（149,351千美元），Substandard评级占比5.8%（9,248千美元）[72] - 农业贷款总额为27,653千美元，其中Pass/Watch评级占比98.5%（27,248千美元），Special mention评级占比1.5%（405千美元）[72] - 商业房地产-自用贷款总额为335,191千美元，其中Pass/Watch评级占比98.6%（330,383千美元），Substandard评级占比1.0%（3,243千美元）[72] - 商业房地产-非自用贷款总额为937,532千美元，其中Pass/Watch评级占比96.2%（902,073千美元），Special mention评级占比1.8%（16,796千美元）[73] - 农田贷款总额为136,522千美元，其中Pass/Watch评级占比89.1%（121,606千美元），Substandard评级占比10.8%（14,696千美元）[73] - 多户住宅贷款总额为142,856千美元，其中Pass/Watch评级占比94.9%（135,562千美元），Substandard评级占比5.1%（7,294千美元）[73] 公允价值 - 公司持有的现金及银行存款为2802.9万美元，全部归类为Level 1公允价值[121] - 持有至到期投资证券的账面价值为3.01359亿美元，公允价值为2.74568亿美元（折价8.9%），归类为Level 2[121][122] - 贷款净额账面价值23.08418亿美元，公允价值22.52462亿美元（折价2.4%），采用现金流折现法归类为Level 3[121][123] - 定期存款账面价值4.43284亿美元，公允价值4.40046亿美元（折价0.7%），归类为Level 2[121][125] - 2025年6月30日可供出售债务证券总公允价值47.6059亿美元，其中Level 1占比3.4%（1.6049亿美元），Level 2占比96.6%（46.001亿美元）[128]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为783.2万美元，摊薄每股收益0.41美元，相比2024年同期的净亏损629万美元和每股亏损0.33美元有所改善[2] - 2025年第二季度净收入为783.2万美元，较2024年同期的-629万美元实现扭亏为盈[38][40] - 2025年第二季度基本每股收益为0.41美元，较2024年同期的-0.33美元显著改善[38][40] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.88%，较2024年同期的-0.73%显著改善[42] - 2025年第二季度平均股本回报率为8.30%，较2024年同期的-7.39%实现大幅提升[42] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出同比下降5.0%，从23,470,000美元降至22,296,000美元，主要因薪资福利和专业服务费用减少[16] - 2025年上半年非利息支出同比增长4.4%，从43,836,000美元增至45,766,000美元，主要受合并影响[18] - 2025年第二季度非生息支出为2229.6万美元，较2024年同期的2850.3万美元下降21.8%[38][40] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为3,330.4万美元，较上一季度的3,218.2万美元有所增长[6] - 2025年第二季度净利息收入（扣除信贷损失准备前）增长14.62%，达到33,304,000美元，相比2024年同期的29,057,000美元增加4,247,000美元[12] - 2025年第二季度净利息收入为3330.4万美元，较2024年同期的2905.7万美元增长14.7%[38][40] - 2025年第二季度净利息收入为3.3651亿美元，净息差为4.10%[45] - 2025年上半年净利息收入为6.6181亿美元，净息差为4.07%[47] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日的季度，总贷款增加了5,250万美元，增长率为2.20%[4] - 截至2025年6月30日的季度，总存款增加了6,600万美元，增长率为2.30%[4] - 2025年第二季度平均贷款同比增长6.4%，增加141,862,000美元[21] - 存款总额从2024年12月31日的29.11亿美元增至2025年6月30日的29.95亿美元[36] 贷款损失准备金 - 2025年第二季度贷款损失准备金为261.3万美元，而上一季度为41,000美元的信贷[6] - 2025年第二季度贷款损失拨备为264万美元，较2024年同期的950.2万美元大幅下降[26] - 2025年第二季度贷款损失准备金为261.3万美元，较2025年第一季度的-4.1万美元显著增加，但较2024年同期的983.1万美元下降73.4%[38][40] - 信贷损失拨备占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.11%上升至2025年6月30日的1.20%[27] 净息差和收益率 - 2025年第二季度的净息差为4.10%，高于上一季度的4.04%[4] - 公司净息差（完全税收等价基础）在2025年第二季度为4.10%，相比2024年同期的3.65%和2025年第一季度的4.04%有所上升[12] - 2025年第二季度净息差（完全税收等价基础）为4.10%，较2024年同期的3.65%提升45个基点[42] - 2025年第二季度平均贷款收益率从2024年同期的6.54%上升至6.71%[11] - 公司生息资产收益率从2024年第二季度的5.50%上升至2025年第二季度的5.65%[12] - 存款成本从2024年第二季度的1.71%下降至2025年第二季度的1.43%[12] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入同比下降9.5%，从2,611,000美元降至2,364,000美元，主要受贷款服务收入和权益证券公允价值调整减少影响[13] - 2025年上半年非利息收入同比增长63.8%，从3,037,000美元增至4,975,000美元，主要得益于合并完成和投资证券销售损失减少[15] - 2025年第二季度非生息收入为236.4万美元，较2024年同期的140万美元增长68.9%[38][40] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产较2024年12月31日增长1.6%，增加55,040,000美元[19] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的1.203亿美元增至2025年6月30日的1.344亿美元，增加了1397.5万美元[24] - 短期借款从2024年12月31日的1.334亿美元降至2025年6月30日的8600万美元[24] - 公司总流动性来源从2024年12月31日的12.843亿美元增至2025年6月30日的13.15亿美元[25] - 总资产从2024年12月31日的35.22亿美元增至2025年6月30日的35.77亿美元[36] - 股东权益从2024年12月31日的3.627亿美元增至2025年6月30日的3.8亿美元[36] 股息和股票回购 - 公司宣布每股0.12美元的现金股息，将于2025年8月15日支付给2025年8月1日登记在册的股东[2] - 公司董事会批准了一项股票回购计划，最多回购3%的流通普通股，约573,915股[3] - 公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，将于2025年8月15日支付[28] 贷款质量 - 贷款组合中96.8%被评为“Pass”级，较2024年6月30日的97.1%略有下降[27] - 截至2025年6月30日，不良资产占总资产比例为0.19%，较2025年3月31日的0.20%略有改善[42] - 2025年第二季度非应计贷款余额为586.9万美元，较2024年同期增加426.4万美元[45] 资本比率 - 截至2025年6月30日，公司的一级杠杆比率为9.48%，普通股一级资本比率为11.42%[4]

公司慈善项目 - 公司宣布启动100万美元的Wonderful Central Valley社区资助计划申请 [1] - 过去10年公司及联合创始人通过基金会向圣华金谷142家非营利组织和165所学校捐赠超850万美元 [1] - 每年在中央谷地及周边地区投入超3500万美元用于社区发展、教育和健康项目 [3] 资助计划细节 - 资助领域涵盖健康与保健、教育、娱乐、社区美化、艺术和社会服务 [2] - 单个组织最高可申请5万美元（1年期）或10万美元（2年期）资助 [8] - 资金可用于项目开发、扩展、创新、小型设施改善及设备采购 [8] 申请流程 - 申请截止时间为2025年8月31日PDT午夜 [5] - 资助名单将于2025年10月公布 [5] - 目标服务地区包括Avenal、Delano等9个中央谷地社区 [4] 公司社会责任 - 在中央谷地拥有3000名员工 [9] - 累计在全球投入超25亿美元用于教育、健康、社区发展和可持续发展项目 [9] - 特别关注农村地区非营利组织的资金需求 [4] 信息渠道 - 申请详情可通过官网www.wonderfulcommunitygrants.com查询 [6][8] - 2025年7月10日将举行线上说明会 [5]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为45138千美元，较2024年同期的25627千美元增长约76.14%[17] - 2025年第一季度总利息支出为12956千美元，较2024年同期的6554千美元增长约97.68%[17] - 2025年第一季度净利息收入（信贷损失拨备后）为32223千美元，2024年同期为18498千美元[17] - 2025年第一季度非利息收入为2611千美元，较2024年同期的1636千美元增长[17] - 2025年第一季度非利息支出为23470千美元，较2024年同期的15333千美元增长[17] - 2025年第一季度净利润为8293千美元，较2024年同期的3676千美元增长约125.60%[17] - 2025年第一季度综合收入为10648千美元，较2024年同期的5821千美元增长约82.93%[20] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为11067千美元，较2024年同期的4023千美元增长约175.09%[24] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为804千美元，较2024年同期的27919千美元下降约97.12%[24] - 2025年第一季度融资活动使用的净现金为16123千美元，2024年同期为使用24711千美元[24] - 截至2025年3月31日，公司总资产为3553086千美元，较2024年12月31日的3521771千美元增长约0.89%[15] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为372,197千美元，较2024年12月31日的362,685千美元增长2.62%[22] - 2025年第一季度基本每股收益为0.44美元，2024年同期为0.31美元[17] - 2025年第一季度现金支付利息13100千美元，2024年同期为5788千美元；2025年第一季度经营租赁产生的经营现金流为820千美元，2024年同期为577千美元；2025年第一季度可供出售证券未实现收益为2755千美元，2024年同期为2459千美元[25] - 2025年和2024年第一季度，可供出售投资证券的销售或赎回所得分别为0和570万美元，已实现损失分别为0和37.3万美元[44] - 2025年和2024年第一季度，所得税拨备中来自证券销售的所得税收益分别为0和11万美元[44] - 2025年第一季度，持有至到期证券的信贷损失备抵减少18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济条件驱动[55] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息分别为10,512,000美元和10,745,000美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总毛贷款分别为2,345,013千美元和2,332,345千美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，小企业管理局（SBA）计划发放的贷款分别为21,302,000美元和21,618,000美元，其中分别有16,293,000美元（76%）和16,519,000美元（76%）由政府担保[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为6,936千美元和6,461千美元[65][66] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖贷款的摊余成本分别为6,909千美元和6,446千美元[67] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，30 - 59天逾期贷款从458.8万美元降至229.3万美元，下降约50%；60 - 89天逾期贷款从193.6万美元降至125.2万美元，下降约35%；超过89天逾期贷款从331.4万美元升至495.8万美元，上升约49.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，总逾期贷款从983.8万美元降至850.3万美元，下降约13.6%；当前贷款从23.24383亿美元升至23.38394亿美元，上升约0.6%；总贷款从23.34221亿美元升至23.46897亿美元，上升约0.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，非应计贷款从64.61万美元升至69.36万美元，上升约7.4%[77][78] 各条业务线表现 - 2025年第一季度商业和工业贷款总额为147,094千美元，当期总冲销为6千美元[73] - 2025年农业生产贷款总额为28,088千美元，当期无总冲销[73] - 2025年建筑及其他土地贷款总额为70,692千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（业主自用）贷款总额为325,504千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（非业主自用）贷款总额为922,454千美元，当期无总冲销[74] - 2025年农田贷款总额为137,502千美元，当期无总冲销[74] - 2025年多户住宅贷款总额为143,380千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户封闭式贷款总额为121,833千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户循环式贷款总额为32,699千美元，当期无总冲销[74] - 2025年制造住房贷款总额为319,199千美元，当期无总冲销[74] - 公司总贷款未偿还额（风险评级）总计23.46897亿美元，其中合格/观察类为22.82083亿美元[75] - 当期总坏账冲销额为2.9万美元[75] - 商业和工业贷款总计1.43776亿美元，当期坏账冲销额为17万美元[75] - 农业生产贷款总计3736.5万美元，当期坏账冲销额为50.7万美元[75] - 商业房地产 - 业主自用贷款总计3.22917亿美元，其中合格/观察类为3.16506亿美元[76] - 商业房地产 - 非业主自用贷款总计9.12188亿美元，其中合格/观察类为8.88763亿美元[76] - 农田贷款总计1.39726亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 多户住宅贷款总计1.33516亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 1 - 4户封闭式贷款总计1.23521亿美元，其中不合格类为2886万美元[76] - 制造住房贷款总计3.22259亿美元，其中不合格类为2278万美元[76] - 截至2025年3月31日，贷款组合当前期间总核销额为80.9万美元，其中各分类的核销额分别为：5.8万、1万、56.2万、0、0、5.8万、0.1万、0美元[77] - 截至2025年3月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期229.3万美元，60 - 89天逾期125.2万美元，超过89天逾期495.8万美元，总计逾期850.3万美元，当前贷款23.38394亿美元，总贷款23.46897亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款69.36万美元[77] - 截至2024年12月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期458.8万美元，60 - 89天逾期193.6万美元，超过89天逾期331.4万美元，总计逾期983.8万美元，当前贷款23.24383亿美元，总贷款23.34221亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款64.61万美元[78] - 截至2025年3月31日，非应计贷款在三个月内放弃的利息为8.2万美元，2024年同期为0[79] - 2025年和2024年截至3月31日的三个月内，公司未对财务困难的借款人进行贷款修改[80] - 截至2025年3月31日，贷款风险评级中，通过/观察类贷款总额为22.72543亿美元，特别提及类为1.7384亿美元，次级类为4.4294亿美元，总计23.34221亿美元[77] - 截至2025年3月31日，消费类贷款中，通过/观察类为9.5581万美元，次级类为190美元，总计9.5771万美元，当前期间总核销额为132美元[77] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年4月1日，Central Valley与公司完成合并交易，公司股东每持有1股普通股可获得0.79股Central Valley普通股[37][38] - 因合并，Central Valley发行约7,037,202股普通股[38] - 收购Community West总合并对价为14.3714亿美元，其中发行股份公允价值13.997亿美元，现金对价2000美元，承担期权公允价值374.2万美元[41] - 收购的总资产为10.40939亿美元，其中贷款和租赁9.20097亿美元；承担的总负债为9.40276亿美元，其中存款8.44035亿美元；净收购资产为1.00663亿美元，产生商誉4305.1万美元[41] - 2024年4月1日收购的非信用恶化贷款公允价值为8.9209亿美元，合同应收总额为11.242亿美元，预计无法收回的合同现金流为1337.5万美元[42] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为5.25499亿美元，估计公允价值为4.69033亿美元，总未实现损失为5651.2万美元[43] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02134亿美元，估计公允价值为2.74114亿美元，总未实现损失为2807.4万美元，信用损失准备为97.4万美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.36334亿美元，估计公允价值为4.77113亿美元，总未实现损失为5925.8万美元[43] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02515亿美元，估计公允价值为2.74568亿美元，总未实现损失为2800.1万美元，信用损失准备为115.6万美元[44] - 截至2025年3月31日，公司持有两家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，未发现信用问题[47] - 截至2025年3月31日，公司有139项可供出售（AFS）债务证券处于未实现亏损状态且无信用减值[49] - 2025年3月31日和2024年12月31日，AFS债务证券总公允价值分别为4.67388亿美元和4.63593亿美元，未实现损失分别为565.12万美元和592.58万美元[48] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期（HTM）证券的信用损失准备分别为97.4万美元和115.6万美元[53] - 2025年第一季度，HTM证券信用损失贷项为18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济状况驱动[55] - 2025年3月31日，HTM证券按信用质量指标汇总的摊销成本：AAA/AA/A级为2.43123亿美元，BBB级为3022.4万美元，未评级为1760.6万美元[57] - 2025年第一季度，贷款信用损失准备活动：期初余额2580.3万美元，信用损失贷项16.8万美元，冲销2.9万美元，回收15.3万美元，期末余额2609.5万美元[61] - 公司对集体评估的贷款信用损失准备的计量基于模型化的终身预期信用损失，采用概率加权的多情景预测方法[59] - 当贷款不再与其他贷款具有相似风险特征时，公司对单个贷款估计信用损失准备[60] - 2024年1月1日信贷损失准备金期初余额为1.4653亿美元，3月31日期末余额为1.4658亿美元[62] - 2024年第一季度信贷损失拨备为530万美元，冲销为575万美元，回收为50万美元[62] - 2025年第一季度消费者贷款信贷损失拨备包含为受野火影响的制造住房贷款设立的49.3万美元专项准备金[63] - 2025年3月31日，商誉余额为9.6828亿美元，核心存款无形资产余额为901.7万美元；2024年同期商誉余额为5.3777亿美元，核心存款无形资产无余额[83] - 2025年3月31日存款总额为29.28678亿美元，2024年12月31日为29.10777亿美元；2025年第一季度计息存款利息支出为1038.8万美元，2024年同期为501.8万美元[84] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别为10.6986亿美元和10.29929亿美元[84] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司无担保信贷额度均为1.1亿美元，无未偿还余额[85] - 截至2025年3月31日，公司有9000万美元联邦住房贷款银行长期预付款（加权平均利率0.8

合并净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度公司未经审计的合并净收入为829.3万美元，摊薄后每股收益为0.44美元，2024年同期分别为367.6万美元和0.31美元[2][9] - 第一季度净收入增至830万美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为690万美元和0.36美元[5] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利润分别为829.3万美元、689.5万美元和367.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.44美元、0.37美元和0.31美元[39] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32182000美元，净收入为8293000美元，基本每股收益为0.44美元[41] 贷款相关数据变化 - 第一季度总贷款增加1270万美元，按年率计算增长2.17%[5] - 2025年第一季度平均总贷款较2024年同期增加10.50929亿美元，增幅81.91%，较上一季度增加2581.7万美元，增幅1.12%[22] - 2025年第一季度公司净贷款回收12.5万美元，而2024年同期净冲销52.5万美元；净冲销率年化后为 - 0.02%，而2024年同期为0.16%[27] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为16.8万美元，而2024年同期为53万美元[27] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为2609.5万美元，较2024年12月31日增加29.2万美元，占总贷款的比例为1.11%[28] - 2025年3月31日，总不良资产为6936000美元，总逾期贷款为6936000美元，总次级贷款为47605000美元[43] - 2025年3月31日，净贷款冲销（回收）为 - 125000美元，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为 - 0.02%[43] 存款相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，存款总成本降至1.45%，2024年12月31日为1.49%[5] - 2025年第一季度平均总存款较2024年同期增加8.51336亿美元，增幅41.42%，较上一季度增加160.9万美元，增幅0.06%[22] - 2025年3月31日，总存款成本为1.45%，联邦所得税豁免的投资证券利息和股息为1307000美元[43] 净息差与收益率相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，净息差增至4.04%，2024年12月31日为3.95%[5] - 2025年3月31日季度年化平均股本回报率为8.97%，2024年同期为7.08%；年化平均资产回报率为0.94%，2024年同期为0.61%[10] - 截至2025年3月31日季度，平均投资证券有效收益率为3.02%，2024年3月31日和12月31日分别为3.07%和3.16%[11] - 2025年3月31日结束的三个月，平均生息资产为3263483000美元，利息收入为45486000美元，收益率为5.65%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，平均计息负债为2115718000美元，利息支出为12957000美元，成本率为2.48%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32529000美元，净利息收益率为4.04%[46] - 2025年3月31日，净利息收益率（按完全税收等效基础计算）为4.04%，平均资产回报率为0.94%，平均股本回报率为8.97%[43] 资本状况数据 - 2025年3月31日资本状况良好，一级杠杆率9.36%，一级普通股权益比率11.39%，一级风险资本比率11.57%，总风险资本比率13.82%[5] 股息相关信息 - 公司宣布每股普通股现金股息0.12美元，将于2025年5月16日支付给5月2日登记在册的股东[5] - 2025年4月16日，公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于5月16日支付给5月2日登记在册的股东[29] 净利息收入与非利息费用变化 - 2025年第一季度净利息收入在计提信贷损失准备前增加1310.9万美元，增幅68.73%，达到3218.2万美元[13] - 2025年第一季度非利息总费用较上一季度增加28.2万美元，较上年同期增加813.7万美元，增幅分别为1.2%和53.1%[17][18] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为4513.8万美元、4547.9万美元和2562.7万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息支出分别为1295.6万美元、1345.5万美元和655.4万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为3222.3万美元、3080万美元和1849.8万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息收入分别为261.1万美元、230.3万美元和163.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息支出分别为2347万美元、2318.8万美元和1533.3万美元[39] 资产与负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日增加3131.5万美元，增幅0.89%；第一季度平均总资产较2024年同期增加11.07527亿美元，增幅45.8%，较上一季度增加422.2万美元，增幅0.12%[20] - 2025年第一季度平均投资证券总额较2024年同期减少1.25834亿美元，降幅13%，较上一季度减少1016.3万美元，降幅1.19%[21] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为35.53086亿美元和35.21771亿美元，增长约0.9%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总负债分别为31.81149亿美元和31.59086亿美元，增长约0.7%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为3.71937亿美元和3.62685亿美元，增长约2.5%[37] - 2025年3月31日，每股账面价值为19.51美元，有形每股账面价值为13.96美元，总股本为371937000美元[43] 公司合并与名称变更信息 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与Community West Bancshares完成合并交易，相关公司名称变更[30] 公司联系电话信息 - 公司执行副总裁兼首席财务官联系电话为916 - 235 - 4617[49] - 公司公共关系联系电话为559 - 222 - 1322[49] 其他比率数据 - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.11%，不良资产与总资产的比率为0.20%[43]