收入和利润 - 2025年第二季度净利息收入为3330万美元，较2024年同期的2906万美元增长14.6%[16] - 2025年上半年净利息收入为6549万美元，同比2024年同期的4813万美元增长36.1%[16] - 2025年第二季度净利润为783万美元，相比2024年同期的亏损629万美元实现扭亏为盈[16] - 2025年上半年公司净利润为1612.5万美元，相比2024年同期的净亏损261.4万美元显著改善[18] - 2025年第二季度公司净利润为783.2万美元，相比2024年同期的净亏损629万美元实现扭亏为盈[18] - 2025年第二季度基本每股收益从2024年第二季度的-0.33美元提升至2025年同期的0.41美元[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.41美元，同比扭亏为盈（2024年同期为-0.33美元）[16] 成本和费用 - 信贷损失拨备从2024年第二季度的983万美元降至2025年第二季度的261万美元，下降73.4%[16] - 2025年上半年信用损失准备金为257.2万美元，2024年同期为1040.7万美元[24] - 2025年第二季度其他非利息支出为724.2万美元，较2024年同期的1262.9万美元大幅下降42.6%[107] - 2025年上半年股权激励成本为60万美元，同比增长63%（2024年同期为36.8万美元）[112] 贷款表现 - 贷款净额从23.08418亿美元增至23.70665亿美元，增长2.7%，信贷损失准备金从2580万美元增至2872万美元[14] - 2025年6月30日总贷款净额为23.71亿美元，较2024年12月31日的23.08亿美元增长2.7%[56] - 小企业管理局(SBA)计划贷款中76%（1636.3万美元）由美国政府担保[57] - 2025年第二季度信贷损失准备金增加264万美元，其中商业房地产部门增加184.4万美元[59] - 2025年上半年信贷损失准备金总额为280.8万美元，较2024年同期的1003.2万美元显著下降[61][62] - 2025年6月30日不良贷款总额为676.9万美元，较2024年12月31日的646.1万美元增长4.8%[65][66] - 商业和工业贷款的不良贷款金额为151万美元，全部计提了信贷损失准备[65] - 2025年6月30日信贷损失准备金总额为2872.2万美元，占贷款总额的1.2%[56] - 2025年第二季度贷款冲销总额为13.5万美元，较2024年同期的5.3万美元增加154%[59][60] - 2025年上半年贷款回收总额为27.5万美元，较2024年同期的6.2万美元增长343%[61][62] 存款表现 - 存款总额从29.10777亿美元增至29.94921亿美元，增长2.89%，其中无息存款从9.80824亿美元增至10.35371亿美元[14] - 截至2025年6月30日，公司存款总额为29.95亿美元，较2024年12月31日的29.11亿美元增长2.88%[81] - 2025年6月30日无保险存款达11.18亿美元，较2024年底的10.30亿美元增长8.51%[81] 证券投资 - 截至2025年6月30日，可供出售证券公允价值4.69354亿美元（账面价值5.23679亿美元），未实现损失5443万美元[41] - 持有至到期证券公允价值2.63683亿美元（账面价值2.92191亿美元），未实现损失2856万美元[41] - 可供出售证券中，私人标签抵押贷款和资产支持证券未实现损失2745.8万美元（公允价值22.5729亿美元）[41] - 持有至到期证券中，州政府债券未实现损失2017.2万美元（公允价值17.2083亿美元）[41] - 持有至到期证券总摊余成本为302,515千美元，公允价值为274,568千美元，未实现损失为28,001千美元[42] - 可供出售证券在2025年6月30日的摊余成本为523,679千美元，公允价值为469,354千美元，未实现损失为54,430千美元[44][46] 现金流 - 2025年上半年公司经营活动产生的净现金流为2259.6万美元，较2024年同期的924.5万美元增长144.4%[24] - 2025年上半年公司投资活动净现金流为-3942.4万美元，相比2024年同期的8377.2万美元正向流入转为负向流出[24] - 2025年上半年公司融资活动净现金流为3080.3万美元，相比2024年同期的-3707.6万美元由负转正[24] - 截至2025年6月30日公司现金及现金等价物余额为1.3437亿美元，较2024年同期的1.0967亿美元增长22.5%[24] 合并交易 - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并交易，总合并对价为1.437亿美元（其中股票对价1.3997亿美元，现金对价2000美元，期权对价3742万美元）[36][37][39] - 合并产生4300万美元商誉（不可抵税），收购净资产价值1.006亿美元，包括9.20097亿美元贷款及租赁资产和8.44035亿美元存款负债[39] - 收购的非信用恶化贷款公允价值为8.9209亿美元，预计可收回现金流111.0825亿美元，未收回现金流1.3375亿美元[40] - 合并后公司名称变更为Community West Bancshares和Community West Bank[36] 贷款组合风险评级 - 商业和工业贷款总额为159,319千美元，其中Pass/Watch评级占比93.7%（149,351千美元），Substandard评级占比5.8%（9,248千美元）[72] - 农业贷款总额为27,653千美元，其中Pass/Watch评级占比98.5%（27,248千美元），Special mention评级占比1.5%（405千美元）[72] - 商业房地产-自用贷款总额为335,191千美元，其中Pass/Watch评级占比98.6%（330,383千美元），Substandard评级占比1.0%（3,243千美元）[72] - 商业房地产-非自用贷款总额为937,532千美元，其中Pass/Watch评级占比96.2%（902,073千美元），Special mention评级占比1.8%（16,796千美元）[73] - 农田贷款总额为136,522千美元，其中Pass/Watch评级占比89.1%（121,606千美元），Substandard评级占比10.8%（14,696千美元）[73] - 多户住宅贷款总额为142,856千美元，其中Pass/Watch评级占比94.9%（135,562千美元），Substandard评级占比5.1%（7,294千美元）[73] 公允价值 - 公司持有的现金及银行存款为2802.9万美元，全部归类为Level 1公允价值[121] - 持有至到期投资证券的账面价值为3.01359亿美元，公允价值为2.74568亿美元（折价8.9%），归类为Level 2[121][122] - 贷款净额账面价值23.08418亿美元，公允价值22.52462亿美元（折价2.4%），采用现金流折现法归类为Level 3[121][123] - 定期存款账面价值4.43284亿美元，公允价值4.40046亿美元（折价0.7%），归类为Level 2[121][125] - 2025年6月30日可供出售债务证券总公允价值47.6059亿美元，其中Level 1占比3.4%（1.6049亿美元），Level 2占比96.6%（46.001亿美元）[128]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度净利润为783.2万美元，摊薄每股收益0.41美元，相比2024年同期的净亏损629万美元和每股亏损0.33美元有所改善[2] - 2025年第二季度净收入为783.2万美元，较2024年同期的-629万美元实现扭亏为盈[38][40] - 2025年第二季度基本每股收益为0.41美元，较2024年同期的-0.33美元显著改善[38][40] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.88%，较2024年同期的-0.73%显著改善[42] - 2025年第二季度平均股本回报率为8.30%，较2024年同期的-7.39%实现大幅提升[42] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出同比下降5.0%，从23,470,000美元降至22,296,000美元，主要因薪资福利和专业服务费用减少[16] - 2025年上半年非利息支出同比增长4.4%，从43,836,000美元增至45,766,000美元，主要受合并影响[18] - 2025年第二季度非生息支出为2229.6万美元，较2024年同期的2850.3万美元下降21.8%[38][40] 净利息收入 - 2025年第二季度净利息收入为3,330.4万美元，较上一季度的3,218.2万美元有所增长[6] - 2025年第二季度净利息收入（扣除信贷损失准备前）增长14.62%，达到33,304,000美元，相比2024年同期的29,057,000美元增加4,247,000美元[12] - 2025年第二季度净利息收入为3330.4万美元，较2024年同期的2905.7万美元增长14.7%[38][40] - 2025年第二季度净利息收入为3.3651亿美元，净息差为4.10%[45] - 2025年上半年净利息收入为6.6181亿美元，净息差为4.07%[47] 贷款和存款表现 - 截至2025年6月30日的季度，总贷款增加了5,250万美元，增长率为2.20%[4] - 截至2025年6月30日的季度，总存款增加了6,600万美元，增长率为2.30%[4] - 2025年第二季度平均贷款同比增长6.4%，增加141,862,000美元[21] - 存款总额从2024年12月31日的29.11亿美元增至2025年6月30日的29.95亿美元[36] 贷款损失准备金 - 2025年第二季度贷款损失准备金为261.3万美元，而上一季度为41,000美元的信贷[6] - 2025年第二季度贷款损失拨备为264万美元，较2024年同期的950.2万美元大幅下降[26] - 2025年第二季度贷款损失准备金为261.3万美元，较2025年第一季度的-4.1万美元显著增加，但较2024年同期的983.1万美元下降73.4%[38][40] - 信贷损失拨备占贷款总额的比例从2024年12月31日的1.11%上升至2025年6月30日的1.20%[27] 净息差和收益率 - 2025年第二季度的净息差为4.10%，高于上一季度的4.04%[4] - 公司净息差（完全税收等价基础）在2025年第二季度为4.10%，相比2024年同期的3.65%和2025年第一季度的4.04%有所上升[12] - 2025年第二季度净息差（完全税收等价基础）为4.10%，较2024年同期的3.65%提升45个基点[42] - 2025年第二季度平均贷款收益率从2024年同期的6.54%上升至6.71%[11] - 公司生息资产收益率从2024年第二季度的5.50%上升至2025年第二季度的5.65%[12] - 存款成本从2024年第二季度的1.71%下降至2025年第二季度的1.43%[12] 非利息收入 - 2025年第二季度非利息收入同比下降9.5%，从2,611,000美元降至2,364,000美元，主要受贷款服务收入和权益证券公允价值调整减少影响[13] - 2025年上半年非利息收入同比增长63.8%，从3,037,000美元增至4,975,000美元，主要得益于合并完成和投资证券销售损失减少[15] - 2025年第二季度非生息收入为236.4万美元，较2024年同期的140万美元增长68.9%[38][40] 资产和负债 - 截至2025年6月30日，公司总资产较2024年12月31日增长1.6%，增加55,040,000美元[19] - 公司现金及现金等价物从2024年12月31日的1.203亿美元增至2025年6月30日的1.344亿美元，增加了1397.5万美元[24] - 短期借款从2024年12月31日的1.334亿美元降至2025年6月30日的8600万美元[24] - 公司总流动性来源从2024年12月31日的12.843亿美元增至2025年6月30日的13.15亿美元[25] - 总资产从2024年12月31日的35.22亿美元增至2025年6月30日的35.77亿美元[36] - 股东权益从2024年12月31日的3.627亿美元增至2025年6月30日的3.8亿美元[36] 股息和股票回购 - 公司宣布每股0.12美元的现金股息，将于2025年8月15日支付给2025年8月1日登记在册的股东[2] - 公司董事会批准了一项股票回购计划，最多回购3%的流通普通股，约573,915股[3] - 公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，将于2025年8月15日支付[28] 贷款质量 - 贷款组合中96.8%被评为“Pass”级，较2024年6月30日的97.1%略有下降[27] - 截至2025年6月30日，不良资产占总资产比例为0.19%，较2025年3月31日的0.20%略有改善[42] - 2025年第二季度非应计贷款余额为586.9万美元，较2024年同期增加426.4万美元[45] 资本比率 - 截至2025年6月30日，公司的一级杠杆比率为9.48%，普通股一级资本比率为11.42%[4]

公司慈善项目 - 公司宣布启动100万美元的Wonderful Central Valley社区资助计划申请 [1] - 过去10年公司及联合创始人通过基金会向圣华金谷142家非营利组织和165所学校捐赠超850万美元 [1] - 每年在中央谷地及周边地区投入超3500万美元用于社区发展、教育和健康项目 [3] 资助计划细节 - 资助领域涵盖健康与保健、教育、娱乐、社区美化、艺术和社会服务 [2] - 单个组织最高可申请5万美元（1年期）或10万美元（2年期）资助 [8] - 资金可用于项目开发、扩展、创新、小型设施改善及设备采购 [8] 申请流程 - 申请截止时间为2025年8月31日PDT午夜 [5] - 资助名单将于2025年10月公布 [5] - 目标服务地区包括Avenal、Delano等9个中央谷地社区 [4] 公司社会责任 - 在中央谷地拥有3000名员工 [9] - 累计在全球投入超25亿美元用于教育、健康、社区发展和可持续发展项目 [9] - 特别关注农村地区非营利组织的资金需求 [4] 信息渠道 - 申请详情可通过官网www.wonderfulcommunitygrants.com查询 [6][8] - 2025年7月10日将举行线上说明会 [5]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度总利息收入为45138千美元，较2024年同期的25627千美元增长约76.14%[17] - 2025年第一季度总利息支出为12956千美元，较2024年同期的6554千美元增长约97.68%[17] - 2025年第一季度净利息收入（信贷损失拨备后）为32223千美元，2024年同期为18498千美元[17] - 2025年第一季度非利息收入为2611千美元，较2024年同期的1636千美元增长[17] - 2025年第一季度非利息支出为23470千美元，较2024年同期的15333千美元增长[17] - 2025年第一季度净利润为8293千美元，较2024年同期的3676千美元增长约125.60%[17] - 2025年第一季度综合收入为10648千美元，较2024年同期的5821千美元增长约82.93%[20] - 2025年第一季度经营活动提供的净现金为11067千美元，较2024年同期的4023千美元增长约175.09%[24] - 2025年第一季度投资活动提供的净现金为804千美元，较2024年同期的27919千美元下降约97.12%[24] - 2025年第一季度融资活动使用的净现金为16123千美元，2024年同期为使用24711千美元[24] - 截至2025年3月31日，公司总资产为3553086千美元，较2024年12月31日的3521771千美元增长约0.89%[15] - 截至2025年3月31日，公司股东权益总额为372,197千美元，较2024年12月31日的362,685千美元增长2.62%[22] - 2025年第一季度基本每股收益为0.44美元，2024年同期为0.31美元[17] - 2025年第一季度现金支付利息13100千美元，2024年同期为5788千美元；2025年第一季度经营租赁产生的经营现金流为820千美元，2024年同期为577千美元；2025年第一季度可供出售证券未实现收益为2755千美元，2024年同期为2459千美元[25] - 2025年和2024年第一季度，可供出售投资证券的销售或赎回所得分别为0和570万美元，已实现损失分别为0和37.3万美元[44] - 2025年和2024年第一季度，所得税拨备中来自证券销售的所得税收益分别为0和11万美元[44] - 2025年第一季度，持有至到期证券的信贷损失备抵减少18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济条件驱动[55] - 2025年3月31日和2024年12月31日，贷款应计利息分别为10,512,000美元和10,745,000美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，总毛贷款分别为2,345,013千美元和2,332,345千美元[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，小企业管理局（SBA）计划发放的贷款分别为21,302,000美元和21,618,000美元，其中分别有16,293,000美元（76%）和16,519,000美元（76%）由政府担保[58] - 2025年3月31日和2024年12月31日，非应计贷款总额分别为6,936千美元和6,461千美元[65][66] - 2025年3月31日和2024年12月31日，抵押依赖贷款的摊余成本分别为6,909千美元和6,446千美元[67] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，30 - 59天逾期贷款从458.8万美元降至229.3万美元，下降约50%；60 - 89天逾期贷款从193.6万美元降至125.2万美元，下降约35%；超过89天逾期贷款从331.4万美元升至495.8万美元，上升约49.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，总逾期贷款从983.8万美元降至850.3万美元，下降约13.6%；当前贷款从23.24383亿美元升至23.38394亿美元，上升约0.6%；总贷款从23.34221亿美元升至23.46897亿美元，上升约0.6%[77][78] - 2025年3月31日与2024年12月31日相比，非应计贷款从64.61万美元升至69.36万美元，上升约7.4%[77][78] 各条业务线表现 - 2025年第一季度商业和工业贷款总额为147,094千美元，当期总冲销为6千美元[73] - 2025年农业生产贷款总额为28,088千美元，当期无总冲销[73] - 2025年建筑及其他土地贷款总额为70,692千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（业主自用）贷款总额为325,504千美元，当期无总冲销[73] - 2025年商业房地产（非业主自用）贷款总额为922,454千美元，当期无总冲销[74] - 2025年农田贷款总额为137,502千美元，当期无总冲销[74] - 2025年多户住宅贷款总额为143,380千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户封闭式贷款总额为121,833千美元，当期无总冲销[74] - 2025年1 - 4户循环式贷款总额为32,699千美元，当期无总冲销[74] - 2025年制造住房贷款总额为319,199千美元，当期无总冲销[74] - 公司总贷款未偿还额（风险评级）总计23.46897亿美元，其中合格/观察类为22.82083亿美元[75] - 当期总坏账冲销额为2.9万美元[75] - 商业和工业贷款总计1.43776亿美元，当期坏账冲销额为17万美元[75] - 农业生产贷款总计3736.5万美元，当期坏账冲销额为50.7万美元[75] - 商业房地产 - 业主自用贷款总计3.22917亿美元，其中合格/观察类为3.16506亿美元[76] - 商业房地产 - 非业主自用贷款总计9.12188亿美元，其中合格/观察类为8.88763亿美元[76] - 农田贷款总计1.39726亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 多户住宅贷款总计1.33516亿美元，当期坏账冲销额为0美元[76] - 1 - 4户封闭式贷款总计1.23521亿美元，其中不合格类为2886万美元[76] - 制造住房贷款总计3.22259亿美元，其中不合格类为2278万美元[76] - 截至2025年3月31日，贷款组合当前期间总核销额为80.9万美元，其中各分类的核销额分别为：5.8万、1万、56.2万、0、0、5.8万、0.1万、0美元[77] - 截至2025年3月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期229.3万美元，60 - 89天逾期125.2万美元，超过89天逾期495.8万美元，总计逾期850.3万美元，当前贷款23.38394亿美元，总贷款23.46897亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款69.36万美元[77] - 截至2024年12月31日，贷款组合逾期情况为：30 - 59天逾期458.8万美元，60 - 89天逾期193.6万美元，超过89天逾期331.4万美元，总计逾期983.8万美元，当前贷款23.24383亿美元，总贷款23.34221亿美元，逾期超89天仍应计利息为0，非应计贷款64.61万美元[78] - 截至2025年3月31日，非应计贷款在三个月内放弃的利息为8.2万美元，2024年同期为0[79] - 2025年和2024年截至3月31日的三个月内，公司未对财务困难的借款人进行贷款修改[80] - 截至2025年3月31日，贷款风险评级中，通过/观察类贷款总额为22.72543亿美元，特别提及类为1.7384亿美元，次级类为4.4294亿美元，总计23.34221亿美元[77] - 截至2025年3月31日，消费类贷款中，通过/观察类为9.5581万美元，次级类为190美元，总计9.5771万美元，当前期间总核销额为132美元[77] 其他没有覆盖的重要内容 - 2024年4月1日，Central Valley与公司完成合并交易，公司股东每持有1股普通股可获得0.79股Central Valley普通股[37][38] - 因合并，Central Valley发行约7,037,202股普通股[38] - 收购Community West总合并对价为14.3714亿美元，其中发行股份公允价值13.997亿美元，现金对价2000美元，承担期权公允价值374.2万美元[41] - 收购的总资产为10.40939亿美元，其中贷款和租赁9.20097亿美元；承担的总负债为9.40276亿美元，其中存款8.44035亿美元；净收购资产为1.00663亿美元，产生商誉4305.1万美元[41] - 2024年4月1日收购的非信用恶化贷款公允价值为8.9209亿美元，合同应收总额为11.242亿美元，预计无法收回的合同现金流为1337.5万美元[42] - 截至2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为5.25499亿美元，估计公允价值为4.69033亿美元，总未实现损失为5651.2万美元[43] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02134亿美元，估计公允价值为2.74114亿美元，总未实现损失为2807.4万美元，信用损失准备为97.4万美元[43] - 截至2024年12月31日，可供出售证券的摊销成本为5.36334亿美元，估计公允价值为4.77113亿美元，总未实现损失为5925.8万美元[43] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券的摊销成本为3.02515亿美元，估计公允价值为2.74568亿美元，总未实现损失为2800.1万美元，信用损失准备为115.6万美元[44] - 截至2025年3月31日，公司持有两家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，未发现信用问题[47] - 截至2025年3月31日，公司有139项可供出售（AFS）债务证券处于未实现亏损状态且无信用减值[49] - 2025年3月31日和2024年12月31日，AFS债务证券总公允价值分别为4.67388亿美元和4.63593亿美元，未实现损失分别为565.12万美元和592.58万美元[48] - 2025年3月31日和2024年12月31日，持有至到期（HTM）证券的信用损失准备分别为97.4万美元和115.6万美元[53] - 2025年第一季度，HTM证券信用损失贷项为18.2万美元，主要受预测经济情景中的经济状况驱动[55] - 2025年3月31日，HTM证券按信用质量指标汇总的摊销成本：AAA/AA/A级为2.43123亿美元，BBB级为3022.4万美元，未评级为1760.6万美元[57] - 2025年第一季度，贷款信用损失准备活动：期初余额2580.3万美元，信用损失贷项16.8万美元，冲销2.9万美元，回收15.3万美元，期末余额2609.5万美元[61] - 公司对集体评估的贷款信用损失准备的计量基于模型化的终身预期信用损失，采用概率加权的多情景预测方法[59] - 当贷款不再与其他贷款具有相似风险特征时，公司对单个贷款估计信用损失准备[60] - 2024年1月1日信贷损失准备金期初余额为1.4653亿美元，3月31日期末余额为1.4658亿美元[62] - 2024年第一季度信贷损失拨备为530万美元，冲销为575万美元，回收为50万美元[62] - 2025年第一季度消费者贷款信贷损失拨备包含为受野火影响的制造住房贷款设立的49.3万美元专项准备金[63] - 2025年3月31日，商誉余额为9.6828亿美元，核心存款无形资产余额为901.7万美元；2024年同期商誉余额为5.3777亿美元，核心存款无形资产无余额[83] - 2025年3月31日存款总额为29.28678亿美元，2024年12月31日为29.10777亿美元；2025年第一季度计息存款利息支出为1038.8万美元，2024年同期为501.8万美元[84] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款分别为10.6986亿美元和10.29929亿美元[84] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司无担保信贷额度均为1.1亿美元，无未偿还余额[85] - 截至2025年3月31日，公司有9000万美元联邦住房贷款银行长期预付款（加权平均利率0.8

合并净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度公司未经审计的合并净收入为829.3万美元，摊薄后每股收益为0.44美元，2024年同期分别为367.6万美元和0.31美元[2][9] - 第一季度净收入增至830万美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为690万美元和0.36美元[5] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利润分别为829.3万美元、689.5万美元和367.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司基本每股收益分别为0.44美元、0.37美元和0.31美元[39] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32182000美元，净收入为8293000美元，基本每股收益为0.44美元[41] 贷款相关数据变化 - 第一季度总贷款增加1270万美元，按年率计算增长2.17%[5] - 2025年第一季度平均总贷款较2024年同期增加10.50929亿美元，增幅81.91%，较上一季度增加2581.7万美元，增幅1.12%[22] - 2025年第一季度公司净贷款回收12.5万美元，而2024年同期净冲销52.5万美元；净冲销率年化后为 - 0.02%，而2024年同期为0.16%[27] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为16.8万美元，而2024年同期为53万美元[27] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为2609.5万美元，较2024年12月31日增加29.2万美元，占总贷款的比例为1.11%[28] - 2025年3月31日，总不良资产为6936000美元，总逾期贷款为6936000美元，总次级贷款为47605000美元[43] - 2025年3月31日，净贷款冲销（回收）为 - 125000美元，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为 - 0.02%[43] 存款相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，存款总成本降至1.45%，2024年12月31日为1.49%[5] - 2025年第一季度平均总存款较2024年同期增加8.51336亿美元，增幅41.42%，较上一季度增加160.9万美元，增幅0.06%[22] - 2025年3月31日，总存款成本为1.45%，联邦所得税豁免的投资证券利息和股息为1307000美元[43] 净息差与收益率相关数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，净息差增至4.04%，2024年12月31日为3.95%[5] - 2025年3月31日季度年化平均股本回报率为8.97%，2024年同期为7.08%；年化平均资产回报率为0.94%，2024年同期为0.61%[10] - 截至2025年3月31日季度，平均投资证券有效收益率为3.02%，2024年3月31日和12月31日分别为3.07%和3.16%[11] - 2025年3月31日结束的三个月，平均生息资产为3263483000美元，利息收入为45486000美元，收益率为5.65%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，平均计息负债为2115718000美元，利息支出为12957000美元，成本率为2.48%[46] - 2025年3月31日结束的三个月，净利息收入为32529000美元，净利息收益率为4.04%[46] - 2025年3月31日，净利息收益率（按完全税收等效基础计算）为4.04%，平均资产回报率为0.94%，平均股本回报率为8.97%[43] 资本状况数据 - 2025年3月31日资本状况良好，一级杠杆率9.36%，一级普通股权益比率11.39%，一级风险资本比率11.57%，总风险资本比率13.82%[5] 股息相关信息 - 公司宣布每股普通股现金股息0.12美元，将于2025年5月16日支付给5月2日登记在册的股东[5] - 2025年4月16日，公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，将于5月16日支付给5月2日登记在册的股东[29] 净利息收入与非利息费用变化 - 2025年第一季度净利息收入在计提信贷损失准备前增加1310.9万美元，增幅68.73%，达到3218.2万美元[13] - 2025年第一季度非利息总费用较上一季度增加28.2万美元，较上年同期增加813.7万美元，增幅分别为1.2%和53.1%[17][18] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息收入分别为4513.8万美元、4547.9万美元和2562.7万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司总利息支出分别为1295.6万美元、1345.5万美元和655.4万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司净利息收入分别为3222.3万美元、3080万美元和1849.8万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息收入分别为261.1万美元、230.3万美元和163.6万美元[39] - 2025年第一季度、2024年第四季度和2024年第一季度，公司非利息支出分别为2347万美元、2318.8万美元和1533.3万美元[39] 资产与负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产较2024年12月31日增加3131.5万美元，增幅0.89%；第一季度平均总资产较2024年同期增加11.07527亿美元，增幅45.8%，较上一季度增加422.2万美元，增幅0.12%[20] - 2025年第一季度平均投资证券总额较2024年同期减少1.25834亿美元，降幅13%，较上一季度减少1016.3万美元，降幅1.19%[21] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为35.53086亿美元和35.21771亿美元，增长约0.9%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总负债分别为31.81149亿美元和31.59086亿美元，增长约0.7%[37] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司股东权益分别为3.71937亿美元和3.62685亿美元，增长约2.5%[37] - 2025年3月31日，每股账面价值为19.51美元，有形每股账面价值为13.96美元，总股本为371937000美元[43] 公司合并与名称变更信息 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与Community West Bancshares完成合并交易，相关公司名称变更[30] 公司联系电话信息 - 公司执行副总裁兼首席财务官联系电话为916 - 235 - 4617[49] - 公司公共关系联系电话为559 - 222 - 1322[49] 其他比率数据 - 截至2025年3月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.11%，不良资产与总资产的比率为0.20%[43]

公司合并与更名 - 2024年4月1日，中央山谷社区银行集团完成与社区西部银行集团的合并交易，合并后公司和银行分别更名为社区西部银行集团和社区西部银行[15] 公司员工情况 - 截至2025年3月1日，公司共有355名员工，其中全职等效员工346名[19] - 截至2024年12月31日，公司共有约356名员工，其中全职员工346名，兼职员工10名；约64%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，36%的员工在总部工作[32] - 截至2024年12月31日，公司约72%的员工为女性，28%为男性，平均任期为4.58年，低于2023年的5.97年[33] 公司存款市场份额 - 2024年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.10%，低于2023年的4.15%；在圣路易斯奥比斯波、圣巴巴拉和文图拉县的总市场份额为1.61%；在其他运营县的总市场份额低于1.00%[21] 公司贷款情况 - 截至2024年12月31日，公司总贷款为23.34亿美元，其中商业和工业贷款1.43亿美元，农业土地和生产贷款0.37亿美元，房地产贷款17.36亿美元，消费贷款4.15亿美元[22] - 截至2024年12月31日，农业企业贷款约为3730万美元，占总贷款组合的1.6%[126] - 截至2024年12月31日，房地产相关贷款为17.4亿美元，占总贷款和租赁组合的74.3%[127] - 截至2024年12月31日，商业贷款总计1.434亿美元，占贷款组合的6.1%[129] 公司投资贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司约74.3%的投资贷款组合为房地产担保贷款[24] 公司奖励计划 - 公司提供具有市场竞争力的总奖励计划，包括年度奖金、员工持股计划、401(k)匹配计划等[34] 公司监管法规 - 银行业受到联邦和州银行机构的监管，相关法规和政策会影响公司的财务状况和经营业绩[36] - 公司收购银行5%或以上有表决权股份需获美联储事先批准[41] - 银行子公司与单个关联方交易不超其资本和盈余的10%，与所有关联方交易合计不超20%[47] - FDIC为银行存款提供最高25万美元的保险，银行需支付半年法定评估费[51] - 联邦储备规定银行控股公司12个月内证券购买和赎回总对价超合并净资产10%需获批准[60] - 银行向公司支付股息受加州法律限制，为银行留存收益或最近三个财年净收入减期间已付股息的较低值[63] - 公司作为银行控股公司受《银行控股公司法》监管，需为子银行提供财务和管理支持[41][45] - 公司和银行需满足资本要求，普通股一级资本比率至少4.5%，一级杠杆率至少4.0%，一级风险资本比率至少6.0%，总风险资本比率至少8.0%，还需维持至少高于各最低要求水平2.5%的“留存缓冲”[68] - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先证券计入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[70] - 金融机构需在确定发生“通知事件”的计算机安全事件后36小时内通知其主要银行监管机构[78] - SEC注册的银行机构需在重大网络安全事件发生后四个工作日内披露相关信息，该披露要求于2023年12月生效[79] - 2023年10月发布的CRA最终规则于2024年4月1日生效，但得克萨斯北区联邦地方法院法官禁止联邦银行监管机构执行该规则[85] - CFPB对总资产达100亿美元及以上的金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，包括公司[93] - 若公司总资产低于100亿美元，FDIC对公司进行联邦消费者保护法的检查和执法，州当局负责监督公司遵守所有州消费者法律[94] - 2021年美国银行保密和反洗钱法全面改革，AMLA要求金融机构制定评估技术和内部流程的标准，扩大执法和调查权限等[73] - 2022年多个联邦监管机构发布拟议政策声明和规则，2023年末最终确定，SEC通过的气候披露规则因相关诉讼待决而暂停执行[82] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金最低指定储备比率提高到1.35%[98] - 2022年10月，FDIC将初始基础存款保险评估率统一提高2个基点[98] - 2023年存款保险基金指定服务比率维持在2%[98] - 多德 - 弗兰克法案要求对资产至少10亿美元的受监管实体制定激励薪酬安排规定[101] - 2022年8月，SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日或之后结束的财年生效[102] - 2022年10月，SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，适用于重述前三年支付的薪酬[102] - 联邦法规禁止个人或公司（银行控股公司收购比例为5%）未经美联储批准直接或间接收购公司任何类别有表决权股票的10%以上[191] - 根据加州金融法典，直接或间接拥有或控制公司10%以上已发行普通股的人将被推定为控制银行[191] 公司资本情况 - 公司和银行资本比率超资本充足最低要求，银行属“资本充足”机构[65] - 资本规则将资本分为普通股一级资本、额外一级资本和二级资本三个层级[66] - 资本规则用普通股一级资本比率、一级风险资本比率、总风险资本比率和一级杠杆比率衡量机构资本[67] 公司金融控股情况 - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[42] 公司CRA评级 - 公司前身机构中央山谷社区银行和社区西部银行分别于2022年1月19日和2023年2月2日在CRA绩效检查中获得FDIC的“杰出”评级[84] 公司存款保险情况 - 存款保险最高额度为每个账户所有权类别25万美元[97] 公司投资证券情况 - 截至2024年12月31日，可供出售投资证券组合净未实现损失为5922.1万美元[122] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为7.85058亿美元，占总资产的22.3%[122] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合的账面价值约为7.85058亿美元[140] 公司信用损失情况 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金占贷款的百分比为1.11%[134] - 2024年全年，贷款信用损失拨备为1079.2万美元[134] - 2024年12月31日，不良贷款和租赁占总贷款和租赁的0.28%，2023年和2022年为0.00%[138] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的0.18%，2023年为0.00%[138] - 2024年12月31日，信用损失准备金占不良贷款和租赁的399.37%，2023年为14653.00%[138] 公司面临的风险因素 - 利率变动会影响公司净利息收入、生息资产净收益率、贷款发放量和整体经营业绩[123][124] - 人工智能的开发和使用给公司业务带来风险和挑战，可能导致合规成本增加和声誉受损[125] - 公司专注向中小型社区企业贷款，可能增加信用风险，商业房地产和商业企业贷款通常比单户住宅贷款风险更高[139] - 公司高度依赖管理团队，关键人员流失可能损害战略实施能力、客户关系及业务、财务状况和经营业绩[141] - 公司可能面临更严格的资本要求，未能满足最低资本要求可能对财务状况和经营业绩产生不利影响[143] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能以可接受的条件获得[144] - 公司可能无法维持历史增长率，资产增长放缓可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[145] - 公司发行普通股进行收购可能导致现有股东股权稀释，并对股价产生不利影响[149] - 公司在贷款发放和吸引存款方面面临激烈竞争，可能降低净收入、增加资金成本或影响流动性[155][156] - 公司需要持续进行技术变革，但可能缺乏资源有效实施新技术，或面临运营挑战[159] - 公司运营或安全系统，或第三方服务提供商的系统出现故障或遭到破坏，可能导致业务中断、信息泄露、声誉受损和成本增加[162] - 公司面临信息安全风险，包括网络攻击、数据泄露等，可能影响声誉和业务[163] - 公司面临运营中断风险，第三方服务提供商等可能导致系统攻击或故障[164] - 声誉受损会对公司业务和股价产生重大不利影响，威胁来自多方面[166] - 公司风险管理框架可能无法有效减轻风险和损失，影响业务和财务状况[167] - 疫情、自然灾害等事件会对公司业务和运营产生负面影响[168][169] - 气候变化对公司和客户有重大负面影响，面临多种风险[171] - 公司会计估计和风险管理依赖的分析模型可能不准确，影响业务和财务[174] 公司净递延税资产情况 - 2024年12月31日，公司净递延税资产为4640万美元，无法保证全部实现[179] 公司债务情况 - 截至2024年12月31日，公司有6500万美元高级债务和次级票据将于2032年到期，515万美元信托优先证券将于2036年到期[189] 公司信息安全人员情况 - 信息安全官有超过15年行业经验，曾在18个行业细分领域获得认证[199] - 信息安全官目前参加国际信息系统安全认证联盟的注册信息系统安全专业人员课程学习[199] 公司信息安全计划情况 - 公司信息安全计划每年经董事会批准，网络安全风险管理纳入企业风险管理模型并每年更新[201] 公司信息技术会议情况 - 信息技术指导委员会和董事会技术委员会每两个月召开一次会议[202] 公司网络安全披露规则 - 2023年美国证券交易委员会颁布规则，要求上市公司在确定发生重大网络安全事件后四个工作日内在8 - K表格中披露[204] 公司房产情况 - 公司在加利福尼亚州的克洛维斯、普拉瑟、克尔曼、埃克塞特、戈利塔和Paso Robles拥有设有全方位服务分行的房产[205] - 公司的主要行政办公室位于弗雷斯诺，为租赁物业[206] 公司股东与股息情况 - 截至2025年3月14日，公司约有979名在册股东[213] - 公司2024年和2023年普通股现金股息均为每股0.48美元[213] - 公司支付现金股息的主要收入来源是银行股息[213] 公司总资产情况 - 截至2024年12月31日，公司合并总资产约为35.22亿美元[17] 通胀情况 - 通胀在2021年底急剧上升，2023年前维持高位，2024年下降[113]

收入与收益情况 - 2024年第四季度公司未经审计的合并净收入为689.5万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，而2023年同期分别为589.3万美元和0.50美元[1][9] - 2024年第四季度净收入增至690万美元，摊薄后每股收益为0.36美元，第三季度分别为340万美元和0.18美元[4] - 2024年全年公司未经审计的合并净收入为766.6万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2023年同期分别为2553.6万美元和2.17美元[10] - 2024年12月31日止季度的平均投资证券有效收益率为3.16%，2023年同期为3.18%，上一季度为3.24%[12] - 2024年12月31日止季度的年化平均股本回报率为7.55%，2023年同期为12.78%；年化平均资产回报率为0.78%，2023年同期为0.98%[11] - 2024年第四季度，公司净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年同期增加1190.9万美元，增幅59.20%，达3202.4万美元；净息差从3.52%升至3.95%[15] - 2024年全年，净利息收入（未计信贷损失拨备）较2023年增加2793.8万美元，增幅33.89%，达1.10367亿美元；净息差从3.58%升至3.76%[16] - 2024年第四季度，总非利息收入较上一季度增加119.8万美元，增幅108.4%，达230.3万美元；较2023年同期增加3.6万美元，增幅1.6%[17][18] - 2024年全年，总非利息收入较2023年减少57.5万美元，降幅8.2%，为644.5万美元[18] - 2024年第四季度，公司总利息收入为4547.9万美元，较2023年同期的2582.1万美元增长76.14%[43] - 2024年第四季度，公司总利息支出为1345.5万美元，较2023年同期的570.6万美元增长135.81%[43] - 2024年第四季度，公司净利息收入为3080万美元，较2023年同期的2028.3万美元增长51.85%[43] - 2024年第四季度，公司非利息收入为230.3万美元，较2023年同期的226.7万美元增长1.50%[43] - 2024年第四季度，公司净利润为689.5万美元，较2023年同期的589.3万美元增长16.99%[43] - 2024年全年，公司净利润为766.6万美元，较2023年的2553.6万美元下降69.98%[43] - 2024年第四季度，公司基本每股收益为0.37美元，较2023年同期的0.50美元下降26.00%[43] - 2024年全年，公司基本每股收益为0.45美元，较2023年的2.17美元下降79.26%[43] - 2024年第四季度，平均资产回报率为0.78%，平均股权回报率为7.55%[47] - 2024年第四季度，净利息收入为3237.4万美元，净息差为3.95%[50] - 2024年总平均生息资产为2974451千美元，利息收入161845千美元，收益率5.44%；2023年分别为2347311千美元、103907千美元、4.43%[52] - 2024年贷款平均余额1978386千美元，利息收入130166千美元，利率6.58%；2023年分别为1263226千美元、69803千美元、5.53%[52] - 2024年计息负债利息支出50021千美元，成本率2.76%；2023年分别为19989千美元、1.59%[52] - 2024年储蓄和NOW账户平均余额481447千美元，利息支出1464千美元，利率0.30%；2023年分别为473102千美元、611千美元、0.13%[52] - 2024年货币市场账户平均余额759203千美元，利息支出20284千美元，利率2.67%；2023年分别为531013千美元、8910千美元、1.68%[52] - 2024年定期存款平均余额389667千美元，利息支出18918千美元，利率4.85%；2023年分别为163220千美元、6006千美元、3.68%[52] - 2024年净利息收入111824千美元，净息差3.76%；2023年分别为83918千美元、3.58%[52] 成本与支出情况 - 第四季度总存款成本降至1.49%，上一季度为1.69%[4] - 2024年第四季度，总非利息支出较上一季度减少448.9万美元，降幅16.2%，为2318.8万美元；较2023年同期增加833.4万美元，增幅56.1%[20] - 2024年全年，总非利息支出较2023年增加3940.1万美元，增幅71.2%，达9470.1万美元[21] - 2024年第四季度，公司非利息支出为2318.8万美元，较2023年同期的1485.4万美元增长56.10%[43] 资本状况 - 2024年第四季度末资本状况良好，一级杠杆率为9.17%，普通股一级资本比率为11.15%，一级风险资本比率为11.33%，总风险资本比率为13.58%[4] 贷款情况 - 2024年第四季度毛贷款增加3710万美元，按年率计算增长6.46%[4] - 截至2024年12月31日的季度，总平均贷款从2023年同期的12.68322亿美元增至23.0818亿美元，增长10.39858亿美元；有效收益率从5.62%升至6.61%[13] - 截至2024年12月31日的季度，总平均毛贷款较2024年9月30日季度增加2813.5万美元，增幅1.23%，较2023年同期增加10.39858亿美元，增幅81.99%[24] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销为5.9万美元，而2023年同期为净收回17万美元[29] - 截至2024年12月31日的季度，公司贷款信用损失拨备为97.1万美元，而2023年同期为贷款损失拨备抵减105.1万美元[29] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2580.3万美元，较2023年同期增加1115万美元[30] - 2024年第四季度，净贷款冲销为5.9万美元，净冲销（回收）占平均贷款的年化比例为0.01%[47] 资产与存款情况 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年同期增加10.88345亿美元，增幅45%[22] - 2024年第四季度，总平均资产为35.24115亿美元，较2023年同期增加11.07186亿美元，增幅45.81%；较上一季度减少1732.9万美元，降幅0.49%[22] - 截至2024年12月31日的季度，公司平均投资证券较2023年同期减少1.38616亿美元，降幅13.98%，较2024年9月30日季度减少4282.7万美元，降幅4.78%[23] - 截至2024年12月31日，总平均存款较2023年同期增加7.89826亿美元，增幅37.34%，达29.04868亿美元，较2024年9月30日季度减少3008.3万美元，降幅1.02%[25] - 2024年年初至今，公司现金及现金等价物较2023年12月31日增加6667万美元，达1.20398亿美元[27] - 截至2024年12月31日，公司总资产为35.22亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元增长44.72%[40] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.11%，不良资产占总资产比例为0.18%[47] - 2024年第四季度末，总不良资产为646.1万美元，总逾期贷款为646.1万美元[47] - 截至2024年12月31日，三个月平均生息资产为32.61829亿美元，利息收入为4582.9万美元，收益率为5.59%[50] - 2024年第四季度，平均计息负债为20.66648亿美元，利息支出为1345.5万美元，成本率为2.59%[50] - 2024年总平均资产为3190361千美元，2023年为2460358千美元[52] 股息情况 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元，将于2025年2月21日支付给2月7日登记在册的股东[4] - 2025年1月22日，公司董事会宣布对普通股每股派发0.12美元的定期季度现金股息，将于2月21日支付给2月7日登记在册的股东[32] 合并交易情况 - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp与公司完成合并交易，随后公司子公司Community West Bank并入Central Valley Community Bank[33] - 因4月1日的合并，公司记录了约4300万美元的商誉和1000万美元的核心存款无形资产[22] 风险提示 - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[37] 其他财务指标 - 2024年第四季度末，每股账面价值为19.11美元，有形每股账面价值为13.52美元[47] - 2024年第四季度，总存款成本为1.49%，净息差为3.95%[47] - 2024年第四季度末，贷存比为80.19%，效率比率为67.55%[47] - 2024年信用损失准备金为22635千美元，2023年为14312千美元[52] - 2024年非应计贷款为2421千美元，2023年为0[52]

公司整体财务状况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为3531298千美元，较2023年12月31日的2433426千美元增长45.11%[9] - 截至2024年9月30日，公司普通股发行和流通数量为18945593股，较2023年12月31日的11818039股增长60.3%[9] - 截至2024年9月30日，公司普通股数量为18,945,593股，股东权益总额为363,515千美元；2023年同期普通股数量为11,814,883股，股东权益总额为181,650千美元[15][16] - 2024年前三季度净收入为771千美元，2023年同期为19,642千美元[16][18] - 2024年前三季度其他综合收益为11,818千美元，2023年同期其他综合损失为5,534千美元[15][16] - 2024年前三季度经营活动提供的净现金为21,278千美元，2023年同期为23,437千美元[18] - 2024年前三季度投资活动提供的净现金为78,634千美元，2023年同期为20,851千美元[18] - 2024年前三季度融资活动使用的净现金为4,627千美元，2023年同期为883千美元[18] - 2024年前三季度现金及现金等价物增加95,285千美元，期末余额为149,013千美元；2023年同期增加43,405千美元，期末余额为74,575千美元[18] - 截至2024年9月30日，总资产较2023年12月31日增加11亿美元，增幅45.12%，主要因合并[162] - 截至2024年9月30日，总贷款为23亿美元，较2023年12月31日增加10亿美元，增幅77.96%，其中收购贷款公允价值9.201亿美元，排除收购因素增长8620万美元，增幅6.68%[162] - 截至2024年9月30日，总存款为29亿美元，较2023年12月31日增加8801万美元，增幅43.11%，收购存款公允价值8.44亿美元，排除合并因素减少360万美元，降幅1.77%[162] - 截至2024年9月30日的三个月，总平均资产为35.41444亿美元，2023年同期为25.02985亿美元[174] - 截至2024年9月30日的九个月，总平均资产为30.78175亿美元，2023年同期为24.74977亿美元[176] 利息收支与收益情况 - 2024年前三季度，公司总利息收入为114909千美元，较2023年同期的76596千美元增长49.9%[11] - 2024年前三季度，公司总利息支出为36566千美元，较2023年同期的14283千美元增长156.0%[11] - 2024年前三季度，公司净利息收入为68454千美元，较2023年同期的61837千美元增长10.7%[11] - 2024年前三季度，公司非利息收入为4142千美元，较2023年同期的4752千美元下降12.8%[11] - 2024年前三季度，公司非利息支出为71513千美元，较2023年同期的40446千美元增长76.8%[11] - 2024年前三季度，公司净利润为771千美元，较2023年同期的19642千美元下降96.0%[11] - 2024年前三季度，公司基本每股收益为0.05美元，较2023年同期的1.67美元下降97.0%[11] - 2024年前三季度，公司综合收益为17794千美元，较2023年同期的14108千美元增长26.1%[13] - 2024年前三季度支付利息34,356千美元，支付所得税2,380千美元；2023年同期支付利息14,180千美元，支付所得税6,700千美元[21] - 2024年第三季度和前九个月，其他非利息收入分别为248万美元和699.9万美元，2023年同期分别为124.6万美元和391.6万美元[121] - 2024年第三季度和前九个月，其他非利息支出分别为1128万美元和2906万美元，2023年同期分别为447.2万美元和1295.1万美元[122] - 2024年第三季度和前九个月基本每股收益分别为0.18美元和0.05美元，2023年同期分别为0.54美元和1.67美元[124] - 2024年第三季度和前九个月稀释每股收益分别为0.18美元和0.05美元，2023年同期分别为0.54美元和1.67美元[125] - 2024年9月30日GAAP准则下净亏损收入为338.5万美元，非GAAP准则下可比净收入为695万美元[169] - 2024年9月30日GAAP准则下摊薄后每股亏损收益为0.18美元，非GAAP准则下可比摊薄后每股收益为0.37美元[169] - 2024年9月30日GAAP准则下平均资产回报率为0.38%，非GAAP准则下可比平均资产回报率为0.78%[169] - 2024年9月30日GAAP准则下平均股权回报率为3.84%，非GAAP准则下可比平均股权回报率为7.87%[169] - 2024年9月30日GAAP准则下效率比率为88.37%，非GAAP准则下可比效率比率为73.76%[169] - 2024年9月30日非利息费用（GAAP）为2767.7万美元，非利息费用（非GAAP）为2446.9万美元[169] - 2024年9月30日净利息收入为3021.4万美元，非利息收入（非GAAP）为295.8万美元[169] - 截至2024年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.92643亿美元，平均利率5.52%；2023年同期平均余额为23.86913亿美元，平均利率4.46%[174] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为22.78313亿美元，利息收入3742.2万美元，平均利率6.53%；2023年同期平均余额为12.66296亿美元，利息收入1769.2万美元，平均利率5.54%[174] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为28.78474亿美元，平均利率5.38%；2023年同期平均余额为23.61091亿美元，平均利率4.40%[176] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为18.69985亿美元，利息收入9191.9万美元，平均利率6.57%；2023年同期平均余额为12.61509亿美元，利息收入5185.1万美元，平均利率5.50%[176] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为3057.8万美元，净息差3.69%；2023年同期净利息收入为2089.8万美元，净息差3.47%[174] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为7945万美元，净息差3.69%；2023年同期净利息收入为6343.1万美元，净息差3.59%[176] - 2024年第三季度净利息收益率从2023年同期的3.47%增至3.69%，平均生息资产从23.86913亿美元增至32.92643亿美元[182] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款利息和手续费收入同比增加1973万美元，增幅111.52%，平均贷款收益率从5.54%增至6.53%[183] - 2024年第三季度，其他银行计息存款利息收入增至1537万美元，平均计息存款收益率降至5.17%，平均余额增至1.18906亿美元[184][185] - 截至2024年9月30日的三个月，投资证券利息收入降至6690万美元，平均投资证券收益率降至2.99%，平均余额降至8.95424亿美元[186] - 2024年第三季度总利息收入增至4528.5万美元，生息资产收益率增至5.52%[187] - 2024年第三季度存款利息支出增至1249.3万美元，平均计息存款利率增至2.69%，平均余额增至18.44407亿美元[188] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收益率从3.59%增至3.69%，平均生息资产增至28.78474亿美元[192] - 2024年前九个月贷款利息和手续费收入同比增加4006.8万美元，增幅77.28%，平均贷款收益率从5.50%增至6.57%[193] - 2024年前九个月总利息收入增至1.16016亿美元，生息资产收益率增至5.38%[195] - 2024年第三季度非利息收入为110.5万美元，较2023年同期的158.3万美元减少47.8万美元，降幅30.20%[204] - 2024年前九个月非利息收入为414.2万美元，较2023年同期的475.2万美元减少61万美元，降幅12.84%[205] - 2024年第三季度和前九个月其他收入增加主要因分别收到98.8万美元和97.5万美元的CRA投资分配[206] - 截至2024年9月30日，银行持有旧金山联邦住房贷款银行1097.8万美元股票，2024年前九个月收到股息55.5万美元，较2023年同期的34.9万美元增加20.6万美元，增幅59.0%[207] - 2024年第三季度服务收费较2023年同期增加10.2万美元，增幅27.1%；前九个月增加21万美元，增幅18.6%[207] - 2024年第三季度银行拥有人寿保险现金退保价值增值较2023年同期增加8.9万美元，增幅34.2%；前九个月增加20.8万美元，增幅27.3%[207] - 2024年第三季度交换费较2023年同期增加15.2万美元，增幅33.8%；前九个月增加28.9万美元，增幅21.4%[207] - 2024年第三季度贷款安置费较2023年同期增加13.2万美元，增幅110.9%；前九个月增加24.6万美元，增幅59.3%[207] 证券相关情况 - 2024年前三季度可供出售证券未实现收益为22,451千美元，2023年同期未实现损失为9,659千美元[21] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券摊余成本3.02777亿美元，公允价值2.83353亿美元，未实现损失1948.9万美元[37] - 截至2024年9月30日，可供出售证券摊余成本6.69646亿美元，公允价值5.97196亿美元，未实现损失7246.3万美元[38] - 持有至到期证券的摊销成本为303,493美元，估计公允价值为277,003美元，未实现总损失为26,560美元，信贷损失准备金为1,051美元[40] - 截至2024年9月30日的三个月，可供出售投资证券的销售或赎回所得款项为32,647美元，实现总损失为1,853美元；九个月的所得款项为64,229美元，实现总损失为4,199美元[41] - 2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售证券的摊销成本分别为553,963美元和669,646美元，估计公允价值分别为503,964美元和597,196美元[43] - 2024年9月30日和2023年12月31日，持有至到期证券的摊销成本分别为302,777美元和303,493美元，估计公允价值分别为283,353美元和277,003美元[45] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券的未实现总损失为50,072美元，其中12个月内未实现损失为111美元，12个月以上未实现损失为49,961美元[46] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券的未实现总损失为72,463美元，其中12个月内未实现损失为3美元，12个月以上未实现损失为72,460美元[48] - 截至2024年9月30日，公司有138只可供出售债务证券处于未实现损失状态，但无信用减值[48] - 截至2024年9月30日，公司未对任何可供出售证券计提信贷损失准备金，认为未实现损失与市场条件波动有关，而非信用价值恶化[49] - 公司对持有至到期债务证券单独评估信用损失，采用基于投资类别的历史行业数据，并考虑合理且可支持的预测[52] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券的信贷损失准备金为857,000美元，该准备金受经济情景、违约概率和违约损失率驱动，经济情景每季度更新[53] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券的信贷损失抵减主要受经济情景变化驱动，该日的信贷损失准备金适当反映了预期信贷损失，三个月和九个月期的信贷损失抵减分别为219,000美元和194,000美元[54] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总的摊余成本为：AAA/AA/A级243,840,000美元、BBB级30,201,000美元、未评级17,726,000美元

财务业绩 - 净利润为338.5万美元，每股摊薄收益为0.18美元，相比2023年同期的639万美元和0.54美元有所下降[1][2] - 公司第三季度报告净收入为338.5万美元，每股摊薄收益为0.18美元[13] - 公司前三季度净收入为77.1万美元，每股摊薄收益为0.05美元[14] - 第三季度平均资产收益率为0.38%，平均股本收益率为3.84%[15] 资产负债情况 - 总贷款规模达23亿美元，较2023年12月31日增长77.96%，主要由于并购中央谷社区银行[3] - 总存款规模达29亿美元，较2023年12月31日增长43.11%，主要由于并购中央谷社区银行[4] - 存款成本下降至1.69%，非活期存款占比为37.16%[4] - 不良资产为330万美元，主要来自并购贷款[5] - 资本充足率保持较高水平，一级杠杆比率为9.38%[6] - 总资产同比增加45.12%，主要是由于并购完成后新增资产[28] - 平均投资证券同比下降11.47%，主要是出售和到期的可供出售证券[29] - 平均贷款同比增加80.06%，主要是并购后新增贷款[29] - 公司总存款增加32.74%至29.35亿美元，其中非计息存款占37.16%[32] - 公司流动性充足，现金及现金等价物增加至14.9亿美元[34] - 贷款质量良好，不良贷款率为3%以下，拨备充足[36,37] - 公司总资产增加至35.31亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元增加45%[45] - 贷款净额增加至22.72亿美元，较2023年12月31日的12.76亿美元增加78%[45] - 存款总额增加至29.22亿美元，较2023年12月31日的20.42亿美元增加43%[46] - 非息存款增加至10.76亿美元，较2023年12月31日的9.52亿美元增加13%[46] - 股东权益增加至3.64亿美元，较2023年12月31日的2.07亿美元增加75%[46] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.08%[51] - 不良资产占总资产的比例为0.09%[51] - 总不良资产为325万美元[51] - 总不良贷款为325万美元[51] - 总次级贷款为3,963.7万美元[51] - 总关注贷款为2,879.9万美元[51] - 净贷款核销(回收)为-16.2万美元[51] - 净贷款核销(回收)占平均贷款的比例为-0.03%[51] - 每股账面价值为19.19美元[51] - 每股有形账面价值为13.60美元[51] 经营情况 - 净息差上升至3.69%[4] - 公司宣布派发每股0.12美元的现金股利[6] - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并[40,41] - 公司在中央加利福尼亚地区经营多家银行网点，提供商业贷款、农业贷款、SBA贷款等多种金融服务[41] - 公司完成了一次重大并购交易，导致商誉和核心存款无形资产大幅增加[45] - 公司面临利率上升、通胀压力、经济放缓等风险因素[43,44] - 公司将继续专注于贷款和存款的增长，以及新产品和新技术的研发[43,44] - 公司对未来业务发展保持谨慎乐观态度[43,44] - 公司将密切关注市场变化,采取必要措施应对各种风险[43,44] - 2024年第三季度净利息收入为30,214千美元[48] - 2024年第三季度信贷损失准备金转回518千美元[48] - 2024年第三季度非利息收入为1,105千美元[48] - 2024年第三季度非利息支出为27,677千美元[48] - 2024年第三季度税前利润为4,160千美元[48] - 2024年第三季度每股基本收益为0.18美元[48] - 2024年第三季度每股派息0.12美元[48] - 2024年前三季度净利息收入为78,343千美元[48] - 2024年前三季度信贷损失准备金计提9,889千美元[48] - 2024年前三季度每股基本收益为0.05美元[48] - 公司三季度平均资产总额为35.41亿美元[53] - 三季度平均贷款余额为22.78亿美元，平均利率为6.53%[53] - 三季度平均存款总额为18.44亿美元，平均利率为2.69%[53] - 三季度净利息收入为3.058亿美元，净利息收益率为3.69%[53] - 三季度利息收入总额为4.565亿美元，平均收益率为5.52%[53] - 三季度利息支出总额为1.507亿美元，平均成本率为2.93%[53] - 三季度非应计贷款余额为173.2万美元[53] - 三季度税前证券投资收益为6,690万美元，平均收益率为2.99%[53] - 三季度利息收益性存款平均余额为1.189亿美元，平均收益率为5.17%[53] - 三季度其他借款平均余额为2.027亿美元，平均成本率为5.09%[53] - 总资产增加24.4%至30.78亿美元[1] - 贷款总额增加48.2%至18.70亿美元[1] - 存款总额增加31.7%至25.72亿美元[1] - 净利息收入增加25.3%至7945万美元[1] - 净利息收益率提高至3.69%[1] - 其他借款增加92.4%至16.87亿美元[1] - 非计息存款增加3.0%至10.19亿美元[1] - 股东权益增加62.6%

资产负债情况 - 公司总资产达到34.85亿美元，较上年末增加43.3%[14] - 贷款总额达到22.32亿美元，较上年末增加75.1%[14] - 存款总额达到28.69亿美元，较上年末增加40.6%[14] - 资本充足率为11.2%，较上年末下降1.1个百分点[14] - 不良贷款率为1.1%，较上年末上升0.2个百分点[14] - 拨备覆盖率为105.6%，较上年末下降4.4个百分点[14] 收入情况 - 非利息收入达到1.23亿美元，较上年同期增加19.4%[17] - 净利息收入达到1.11亿美元，较上年同期增加26.1%[17] - 公司三个月和六个月期间的利息收入分别为43,997千美元和69,624千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的利息支出分别为14,940千美元和21,495千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的净利息收入分别为29,057千美元和48,129千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的非利息收入分别为1,400千美元和3,037千美元[18] 利润情况 - 公司三个月和六个月期间的信贷损失准备分别为9,831千美元和10,407千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的非利息支出分别为28,503千美元和43,836千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的净亏损分别为6,290千美元和2,614千美元[18] - 公司三个月和六个月期间的其他综合收益分别为3,060千美元和5,205千美元[20] - 2024年上半年净亏损为261.4万美元[28] - 2024年上半年其他综合收益为520.5万美元[28] 并购情况 - 公司完成了与Community West Bancshares的并购[11,12] - 公司计划进一步扩大在新地区的业务布局[11,12] - 公司于2024年6月完成了一项业务合并，发行了7,037,202股新股[24] - 公司于2024年4月1日完成与Central Valley Community Bancorp的合并交易[43] - 合并后公司名称变更为Community West Bancshares，子公司Community West Bank[43] - 合并交易中，每持有一股Community West的股东将获得0.79股Central Valley的股票[44] - 合并交易导致Central Valley新增发行约7,037,202股普通股[44] - 收购Community West Bank的交易已按照ASC Topic 805的收购会计法进行处理[45] - 收购交易产生了4,260.5万美元的商誉，这是一笔非税务可抵扣的交易[49] - 收购交易有助于公司在中部加州的业务布局拓展到中部海岸地区，并增强了商业银行业务的多元化[52] 投资组合情况 - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司持有的可供出售和持有至到期的投资证券的摊余成本、公允价值及相关未实现损益情况[53,54,55,56,57,58,59,60] - 2024年上半年可供出售证券的出售和赎回产生了234.6万美元的净损失[61,62] - 公司持有的私募抵押贷款支持证券中有两只发行人的证券余额超过股东权益的10%,但这些证券均为高级优先级且评级为AAA或以上,未发现信用问题[66] - 公司持有的可供出售债务证券中存在未实现损失，主要是由于利率上升和流动性导致的，而不是由于信用质量恶化[70][71][72] - 公司未对可供出售债务证券计提信用损失准备，因为管理层认为这些证券的未实现损失与市场条件波动有关，而不是反映了信用价值的恶化[71][73] - 公司持有的到期债务证券的信用损失准备为1,076,000美元，主要由于经济情景变化、违约概率和违约损失率的变化导致[75][77] - 公司持有的到期债务证券中，评级为AAA/AA/A的占244,103,000美元，评级为BBB的占30,191,000美元，无评级的占17,769,000美元[79] - 公司持有的可供出售债务证券公允价值合计为531,972千美元[204] 贷款情况 - 公司贷款总额为2,254,504,000美元，其中商业贷款163,299,000美元，房地产贷款1,682,396,000美元，消费贷款408,809,000美元[80] - 公司贷款损失准备为24,940,000美元，采用基于历史损失率、经济情景加权等方法进行估计[82][83] - 公司部分贷款获得了SBA担保，占贷款总额的76%[81] - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备金余额为24,940千美元[90] - 2024年上半年贷款损失准备金计提为10,032千美元[90] - 2024年6月30日非应计贷款余额为2,806千美元[94] - 2024年4月1日收购的信用恶化贷款的初始预期损失为821千美元[98] - 公司贷款组合中特别提及、次级和可疑贷款总额为12,515千美元[105] - 2024年6月30日贷款组合中有1,659千美元为依赖抵押物的贷款[96] - 2024年上半年贷款损失准备金计提主要受贷款增长和经济预测变化的影响[95] - 公司更新了同行组合,扩大了地理范围和资产规模[95] - 2024年6月30日的贷款损失准备金余额能够适当反映贷款组合的预期信用损失[95] - 公司采用内部资产分类系统对贷款进行监控和评级[99] - 公司总贷款规模为2,256,571,000美元[118] - 其中良好贷款(Pass/Watch)占比97.1%，达2,191,348,000美元[118] - 特别提及贷款(Special mention)为25,576,000美元，占比1.1%[118]