净利润与每股收益变化 - 2024年第二季度公司未经审计的合并净亏损为629万美元，摊薄后每股亏损0.33美元，而2023年同期净利润为628.2万美元，摊薄后每股收益0.54美元[3][14] - 2024年上半年公司未经审计的合并净亏损为261.4万美元，摊薄后每股亏损0.17美元，而2023年同期合并净收入为1325.2万美元，摊薄后每股收益1.13美元[57] 总贷款数据变化 - 截至2024年6月30日，总贷款为22.6亿美元，较2023年12月31日增加74.82%或9.658亿美元，主要因合并所致；剔除收购贷款，年初至今总贷款增加4490万美元或3.48%[5] - 2024年第二季度平均总贷款较2024年第一季度增加9.45395亿美元，增幅73.68%；较2023年同期增加9.70479亿美元，增幅77.15%[39] - 截至2024年6月30日的季度，总平均贷款从2023年6月30日的12.57984亿美元增至22.28463亿美元，增加了9.70479亿美元；从2024年3月31日的12.83068亿美元增加了9.45395亿美元[58] - 截至2024年6月30日的六个月，总平均贷款从2023年同期的12.59075亿美元增至17.55766亿美元，增加了4.96691亿美元[58] - 截至2024年6月30日，总贷款为22.31631亿美元，较2023年的12.76144亿美元有所增加[66] 总存款数据变化 - 截至2024年6月30日，总存款为28.7亿美元，较2023年12月31日增加40.54%或8.277亿美元，主要因合并；剔除合并因素，存款减少1635万美元或0.80%[6] - 2024年第二季度平均总存款为28.83868亿美元，较2023年同期增加6.71276亿美元，增幅30.34%；较2024年第一季度增加8.28727亿美元，增幅40.32%[41] - 截至2024年6月30日，公司总存款为2869300000美元，高于2023年12月31日的2041612000美元和2023年6月30日的2200294000美元[51] - 截至2024年6月30日，存款总额为2.8693亿美元，较2023年12月31日的2.041612亿美元有所增加[68] 非利息活期存款账户占比变化 - 2024年第二季度平均非利息活期存款账户占总平均存款的比例为37.36%，2024年第一季度为45.30%[8] - 2024年第二季度平均无息存款占总存款比例为37.36%，2023年同期为43.53%，2024年第一季度为45.30%[41] 净利息收益率与净息差变化 - 2024年第二季度净利息收益率从2024年第一季度的3.42%增至3.65%[21][25] - 2024年第二季度净息差为3.65%，2023年同期为3.46%，2024年第一季度为3.42%；净利息收入增加885.2万美元，增幅43.81%，达2905.7万美元[34] - 截至2024年6月30日的六个月，公司净利息利润率（完全税收等效基础）为3.55%，而2023年同期为3.65%[59] - 截至2024年6月30日三个月，净利息收入29428千美元，净息差3.65%[82] - 截至2024年6月30日六个月，公司净利息收入为48873千美元，净息差为3.55%；2023年同期净利息收入为42533千美元，净息差为3.65%[83] - 截至2024年6月30日三个月，公司净息差（按完全税收等价基础计算）为3.65%，平均资产回报率为 - 0.73%，平均股本回报率为 - 7.39%[86] 可供出售投资证券变化 - 截至2024年6月30日，可供出售投资证券较2023年12月31日减少6570万美元或11.0%[22] 总资产变化 - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增加10.4亿美元或42.83%，因合并所致[23] - 截至2024年6月30日，总资产较2023年12月31日增加10.42338亿美元，增幅42.83%[38] - 2024年第二季度平均总资产为34.68433亿美元，较2023年同期增加9.66909亿美元，增幅38.65%；较2024年第一季度增加10.47623亿美元，增幅42.90%[38] - 截至2024年6月30日，公司总资产为3475764000美元，高于2023年12月31日的2433426000美元和2023年6月30日的2489807000美元[51] 存款总成本变化 - 2024年第二季度存款总成本从2024年第一季度的0.98%增至1.71%，主要因合并获得的存款[24] - 2024年第二季度生息资产收益率从2023年同期的4.43%增至5.50%；总存款成本从0.88%增至1.71%[34] - 截至2024年6月30日三个月，公司总存款成本为1.71%，投资证券利息和股息免税为1396千美元[86] 资本充足率指标 - 截至2024年6月30日，一级杠杆比率为9.14%，普通股一级资本充足率为11.36%，一级风险加权资本比率为11.55%，总风险加权资本比率为13.87%[26] - 截至2024年6月30日三个月，公司一级杠杆率 - 银行控股公司为9.14%，一级杠杆率 - 银行 为11.03%[86] 股息分配 - 公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元，将于2024年8月16日支付给8月2日登记在册的股东[10] - 2024年7月17日，公司董事会宣布普通股每股0.12美元的季度现金股息，8月16日支付[72] 年化平均资产回报率与年化平均股权回报率变化 - 2024年上半年年化平均资产回报率为-0.18%，2023年同期为1.08%；年化平均股权回报率为-1.91%，2023年同期为14.44%[33] 非利息收入变化 - 2024年非利息收入为303.7万美元，较2023年的316.9万美元减少13.2万美元，降幅4.2%[36] - 2024年非利息收入为140万美元，较2023年的159.4万美元减少19.4万美元，降幅12.2%[60] 现金及现金等价物与短期借款变化 - 年初至今，公司现金及现金等价物增加5599.5万美元至1.09723亿美元；2024年6月30日短期借款为1.50638亿美元，2023年12月31日为8000万美元[42] - 2024年6月30日，现金及现金等价物为109723000美元，高于2023年12月31日的53728000美元，但低于2023年6月30日的128658000美元[43][51] 流动性来源变化 - 截至2024年6月30日，公司流动性来源总计1104883000美元，较2023年12月31日的1168206000美元有所下降[43] 净贷款冲销与净冲销比率变化 - 2024年第二季度，公司净贷款冲销为41000美元，高于2023年同期的22000美元；2024年6月30日季度净冲销比率为0.01%，2023年同期为年化净回收0.01%[43] - 截至2024年6月30日三个月，公司净贷款冲销（回收）为41千美元，净冲销（回收）与平均贷款（年化）比率为0.01%[86] 贷款信用损失拨备变化 - 2024年6月30日季度，公司贷款信用损失拨备为9502000美元，远高于2023年同期的184000美元；同时，持有至到期证券和未使用贷款承诺的信用损失拨备总计329000美元[43] - 截至2024年6月30日，贷款信用损失准备金为2494万美元，较2023年12月31日的1465.3万美元净增加1028.7万美元[71] - 2024年6月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的百分比分别为1.11%和1.14%[71] - 截至2024年6月30日，贷款的信贷损失拨备为26194千美元，非应计贷款为1605千美元[82] 贷款风险评级变化 - 截至2024年6月30日，贷款风险评级中“通过”类为2191348000美元，高于3月31日的1262046000美元和2023年6月30日的1212129000美元[44] 总负债与股东权益变化 - 截至2024年6月30日，公司总负债为3125522000美元，高于2023年12月31日的2226362000美元和2023年6月30日的2302447000美元[51] - 截至2024年6月30日，公司股东权益为350242000美元，高于2023年12月31日的207064000美元和2023年6月30日的187360000美元[51] 未质押投资证券变化 - 未质押投资证券在2024年6月30日为519693000美元，低于2023年12月31日的574633000美元[43] 上半年信贷损失拨备与费用变化 - 2024年上半年信贷损失拨备为1040.7万美元，非利息总费用增加1682.6万美元，部分被信贷损失拨备前净利息收入增加634.3万美元和所得税拨备减少486.6万美元所抵消[57] 平均贷款有效收益率变化 - 截至2024年6月30日的季度，平均贷款有效收益率为6.54%，而2023年6月30日和2024年3月31日的季度分别为5.54%和5.74%[58] - 截至2024年6月30日的六个月，平均贷款有效收益率为6.24%，而2023年同期为5.47%[58] 信贷损失拨备前净利息收入变化 - 截至2024年6月30日的六个月，信贷损失拨备前净利息收入增加634.3万美元，增幅15.18%，达到4812.9万美元，而2023年同期为4178.6万美元[59] 收购贷款与贷款提前还款罚金收入变化 - 2024年和2023年截至6月30日的六个月，收购贷款的贷款标记增值分别增加利息收入320.9万美元和13.9万美元[59] - 2024年和2023年截至6月30日的六个月，净利息收入分别从贷款提前还款罚金和还清中受益约8万美元和4.2万美元[59] 非利息费用变化 - 2024年前三个月非利息费用为2850.3万美元，较2023年6月30日的1380.5万美元增加1469.8万美元，增幅106.5%[63] 平均投资证券变化 - 截至2024年6月30日的季度，公司平均投资证券较2023年同期减少8672.7万美元，降幅8.49%；较2024年3月31日的季度减少3306.7万美元，降幅3.42%[65] 生息资产与计息负债平均余额及利率情况 - 截至2024年6月30日三个月，总生息资产平均余额3246454千美元，利息收入44368千美元，平均利率5.50%[82] - 截至2024年6月30日三个月，贷款平均余额2226858千美元，利息收入36197千美元，平均利率6.54%[82] - 截至2024年6月30日三个月，总投资证券平均余额935201千美元，利息收入7095千美元，平均利率3.03%[82] - 截至2024年6月30日三个月，总证券和生息存款平均余额1019596千美元，利息收入8171千美元，平均利率3.21%[82] - 截至2024年6月30日三个月，计息负债平均余额2013444千美元，利息支出14940千美元，平均利率2.98%[82] - 截至2024年6月30日三个月，储蓄和NOW账户平均余额502333千美元，利息支出239千美元，平均利率0.19%[82] - 截至2024年6月30日三个月，货币市场账户平均余额816224千美元，利息支出5696千美元，平均利率2.81%[82] - 截至2024年6月30日三个月，定期存款证平均余额487779千美元，利息支出6331千美元，平均利率5.22%[82] - 截至2024年6月30日六个月，公司平均生息资产为2765995千美元，利息收入为70368千美元，平均利率为5.12%；2023年同期平均生息资产为2347965千

公司财务整体状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产24.16亿美元，较2023年12月31日的24.33亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日，公司存款总额20.31亿美元，较2023年12月31日的20.42亿美元略有下降[6] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为20.31249亿美元和20.41612亿美元[58] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无保险存款分别为8.03683亿美元和8.21756亿美元[58] - 截至2024年3月31日，按公允价值计量的资产总计580,113千美元，较2023年12月31日的603,845千美元有所减少[101] 公司收益情况 - 2024年第一季度，公司总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元有所增加；总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元大幅增加[7] - 2024年第一季度，公司净利息收入1849.8万美元，较2023年同期的2094.8万美元有所下降；净利润367.6万美元，较2023年同期的697万美元大幅下降[7] - 2024年第一季度，公司基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.60美元有所下降；稀释每股收益0.31美元，较2023年同期的0.59美元有所下降[7] - 2024年第一季度，公司其他综合收益214.5万美元，较2023年同期的512.6万美元有所下降；综合收益582.1万美元，较2023年同期的1209.6万美元大幅下降[8] - 2024年第一季度，公司普通股现金股息为每股0.12美元，与2023年同期持平[7] - 2024年第一季度净收入为367.6万美元，2023年同期为697万美元[10] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为398.2万美元，2023年同期为1053.2万美元[10] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为2796万美元，2023年同期使用620.3万美元[10] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为2471.1万美元，2023年同期提供2876.3万美元[10] - 2024年第一季度净收入367.6万美元，较2023年同期的697万美元下降47.26%[7] - 2024年第一季度基本每股收益0.31美元，较2023年同期的0.6美元下降48.33%[7] - 2024年第一季度总利息收入2562.7万美元，较2023年同期的2414.3万美元增长6.15%[7] - 2024年第一季度总利息支出655.4万美元，较2023年同期的256.2万美元增长155.82%[7] - 2024年第一季度非利息收入163.6万美元，较2023年同期的157.5万美元增长3.87%[7] - 2024年第一季度非利息支出1533.3万美元，较2023年同期的1320.5万美元增长16.12%[7] - 2024年第一季度经营活动提供净现金398.2万美元，较2023年同期的1053.2万美元下降62.19%[10] - 2024年第一季度投资活动提供净现金2796万美元，而2023年同期使用净现金620.3万美元[10] - 2024年和2023年第一季度其他非利息收入分别为1,625,000美元和1,407,000美元[82] - 2024年和2023年第一季度其他非利息支出分别为5,152,000美元和3,913,000美元[83] - 2024年和2023年第一季度基本每股收益分别为0.31美元和0.60美元，摊薄后每股收益分别为0.31美元和0.59美元[84] - 2024年和2023年第一季度利息支出分别为9.4万美元和8.1万美元[73] - 2024年和2023年第一季度基于股份的薪酬成本分别为18.1万美元和36.1万美元[87] 公司风险因素 - 公司面临多种风险，包括经济和市场条件变化、利率波动、竞争加剧、技术更新等，可能导致实际结果与预期存在重大差异[3] - 公司的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、政策、竞争、技术等方面[3] 公司股权与股票相关 - 公司在2024年第一季度通过员工股票购买计划发行了4380股股票，获得收入7万美元[9] - 公司在2024年第一季度授予了9275股限制性股票（净授予），并向员工授予了300股股票[9] - 截至2024年3月31日，2015年综合激励计划下仍有603,077股预留用于未来授予[86] - 截至2024年3月31日，未归属受限股为82,437股，预计归属，未确认薪酬成本为78.2万美元，加权平均剩余归属期为2.76年，受限普通股奖励内在价值为131.2万美元[91] - 2024年4月17日，董事会宣布每股0.12美元现金股息，将于2024年5月17日支付给2024年5月3日登记在册的股东[103] 公司收购情况 - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购，发行约703.822万股普通股[21][22] - 收购后新公司总资产约35亿美元，收购前Community West贷款约9.73亿美元、存款约8.48亿美元、借款9000万美元、总资产约11亿美元[24] - 2024年第一季度合并报表非利息费用中反映合并相关费用38.3万美元[24] - 2024年4月1日，公司完成对Community West Bancshares的收购[104] - 2024年4月1日，Central Valley与Community West完成合并，Central Valley发行约703.822万股普通股，合并后公司总资产约35亿美元[21][22][24] 公司证券情况 - 2024年3月31日，可供出售证券摊余成本6.43525亿美元，公允价值5.73534亿美元；持有至到期证券摊余成本3.03406亿美元，公允价值2.74893亿美元[29] - 2024年第一季度可供出售投资证券销售或赎回所得款项为570万美元，实现损失37.3万美元；2023年同期所得款项为1206.6万美元，实现损失21.9万美元[30] - 2024年和2023年第一季度所得税拨备中分别包含证券销售所得税优惠11万美元和6.5万美元[30] - 截至2024年3月31日，可供出售证券摊余成本为643,525,000美元，公允价值为573,534,000美元；持有至到期证券摊余成本为303,406,000美元，公允价值为274,893,000美元[31] - 2024年3月31日，公司持有五家私人标签抵押证券发行人的证券，金额超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，无信用问题[32] - 截至2024年3月31日，公司有173项可供出售债务证券处于未实现亏损状态，无信用减值[33] - 2024年3月31日，公司未对任何可供出售证券计提信用损失准备，认为未实现亏损与市场条件波动有关，非信用价值恶化[34] - 2024年3月31日，持有至到期证券的信用损失准备为894,000美元，由经济情景、违约概率和违约损失率驱动[42] - 2024年第一季度，持有至到期证券的信用损失准备减少157,000美元，主要因经济情景改善和违约损失率概率改善[43] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券按信用质量指标汇总，摊余成本总计238,415,000美元[45] - 无报价证券按类似证券市场价格（Level 2）用矩阵定价计算公允价值[96] - 无报价或无类似证券市场价格的证券用现金流折现或其他市场指标（Level 3）计算公允价值[96] 公司贷款情况 - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总计1,284,430,000美元，净递延发起成本为2,179,000美元，贷款净额为1,271,951,000美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，小企业管理局（SBA）计划下发放的贷款分别为17,435,000美元和18,246,000美元，其中分别有13,343,000美元（77%）和13,955,000美元（76%）由政府担保[45] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无应计贷款或单独评估的贷款[47] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期末余额为1.4658亿美元，2023年同期为1.5257亿美元[48] - 2024年第一季度信贷损失拨备为53万美元，主要由贷款增长和净冲销活动驱动[48][49] - 截至2024年3月31日，未偿还贷款总额为12.86609亿美元，其中关注类贷款为12.62046亿美元，次级类贷款为1.8968亿美元[52] - 2024年第一季度，当期总冲销额为57.5万美元，2023年同期为56.4万美元[52] - 商业和工业贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为8.5455亿美元，次级类贷款为12.1万美元[50] - 农业生产贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为2.47亿美元，次级类贷款为30万美元[50] - 商业房地产（自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为20.3844亿美元，次级类贷款为281.2万美元[51] - 商业房地产（非自用）贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为54.5242亿美元，次级类贷款为1361.7万美元[51] - 多户住宅贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为6.2015亿美元，无次级类贷款[51] - 1 - 4户封闭式贷款中，截至2024年3月31日关注类贷款为9.5666亿美元，无次级类贷款[51] - 截至2024年3月31日，贷款总额为12.90797亿美元，当期总核销额为68.9万美元[54] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款应计利息分别为475.2万美元和451.2万美元，不计入贷款表[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额分别为12.8443亿美元和12.88955亿美元，扣除递延成本后净额分别为12.86609亿美元和12.90797亿美元[45] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备分别为14.658万美元和14.653万美元[45] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备主要由贷款增长和净冲销活动驱动[49] - 公司对集体评估贷款的信用损失准备基于国家和地方同业历史损失、经济情景权重等因素的模型化预期[46] - 贷款总额（风险评级）中，观察/合格类贷款为1262046千美元，特别提及类为5595千美元，次级类为18968千美元，总计1286609千美元[52] - 当期总贷款核销额为575千美元[52] - 商业和工业贷款中，观察/合格类为100855千美元，特别提及类为4728千美元，次级类为222千美元，总计105805千美元，当期核销额为564千美元[52] - 农业生产贷款中，观察/合格类为32600千美元，特别提及类为0千美元，次级类为976千美元，总计33576千美元，当期核销额为0千美元[52] - 商业房地产（自用）贷款中，观察/合格类为211341千美元，特别提及类为3298千美元，次级类为497千美元，总计215136千美元，当期核销额为0千美元[53] - 商业房地产（非自用）贷款中，观察/合格类为521900千美元，特别提及类为974千美元，次级类为15969千美元，总计538843千美元，当期核销额为0千美元[53] - 农田贷款中，观察/合格类为118217千美元，特别提及类为0千美元，次级类为2413千美元，总计120630千美元，当期核销额为0千美元[53] - 多户住宅贷款中，观察/合格类为61330千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计61330千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户封闭式贷款中，观察/合格类为96651千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计96651千美元，当期核销额为0千美元[53] - 1 - 4户循环贷款中，观察/合格类为27875千美元，特别提及类为0千美元，次级类为0千美元，总计27875千美元，当期核销额为75千美元[53] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款净额的公允价值分别为11.96406亿美元和12.13098亿美元[95] - 贷款公允价值用现金流折现分析估计，属Level 3分类[97] 公司资金与信贷额度 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司与代理银行的无担保信贷额度均为1.1亿美元，且无预付款

净收入和利润 - 2024年第一季度，Community West Bancshares报告的未经审计的合并净收入为3676万美元，每股摊薄收益为0.31美元，较2023年同期的净收入6960万美元和每股摊薄收益0.59美元有所下降[1] - 2024年第一季度，公司的净利润受到资金成本增加和非利息支出增加的影响，但部分抵消了非利息收入增加和所得税减少[6] - 2024年第一季度，Community West Bancshares的净利润为3,676,000美元，较上一季度下降了2,217,000美元[38] 资产和负债 - 2024年第一季度，总贷款减少了420万美元，总资产减少了1780万美元，总存款减少至20.3亿美元，存款成本增加至0.98%，净利差下降至3.42%[2] - 2024年第一季度，公司的平均股东权益年化回报率为7.08%，较2023年同期的15.30%有所下降，资产年化回报率为0.61%，较2023年同期的1.15%有所下降[8] - 2024年第一季度，公司的总平均贷款增加了2289万美元，达到12.83亿美元，有效贷款收益率为5.74%[10] 合并与收购 - 公司于2024年4月1日完成对Community West Bancshares的收购，合并后公司更名为Community West Bancshares，扩大了中央加利福尼亚地区的业务范围[3] - 2024年4月1日，Central Valley Community Bancorp完成了与Community West Bancshares的合并交易，Community West Bank与Central Valley Community Bank合并，Central Valley发行了约7,038,220股Central Valley普通股[29] 股息和股票交易 - 公司于2024年4月17日宣布每股普通股的常规季度现金股息为0.12美元，将于2024年5月17日支付给股东[28] - Community West Bancshares在NASDAQ股票交易所上市，股票代码为CWBC，总部位于加利福尼亚州弗雷斯诺，成立于1979年，是Community West Bancshares的唯一子公司[32] 贷款和风险评级 - 公司在2024年第一季度录得净贷款核销额为525,000美元，较2023年同期的19,000美元有显著增加[24] - 2024年3月31日，公司的贷款风险评级中，通过评级的贷款总额为1,262,046,000美元，特别提及的贷款为5,595,000美元，次级贷款为18,968,000美元[27]

公司财务状况 - 截至2023年12月31日，公司合并总资产约为24.33426亿美元[7] - 基于2023年12月31日公司普通股收盘价，合并总对价约为1.612亿美元，即每股Community West普通股17.66美元[11] - 2023年公司在弗雷斯诺、马德拉、圣华金和图莱里县的存款总市场份额为4.15%，2022年为3.66%[14][19] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为12.90797亿美元，其中商业和工业贷款为1.05466亿美元，农业土地和生产贷款为3355.6万美元，房地产贷款为10.94327亿美元，消费贷款为5560.6万美元[15] - 截至2023年12月31日，公司投资贷款组合中约84.8%为房地产担保贷款，10.7%为商业贷款[17] - 截至2023年12月31日，公司对单个客户的无担保贷款法定贷款限额为4356万美元，无担保和担保贷款合计法定贷款限额为7243.3万美元[21] 公司人员情况 - 截至2024年3月1日，公司共有259名员工和245名全职等效员工[8] - 截至2023年12月31日，公司约有267名员工，其中全职251人，兼职8人[26] - 约58%的员工在银行中心和贷款生产办公室工作，42%在总部工作[27] - 截至2023年12月31日，公司员工中约72%为女性，28%为男性，平均任期为5.97年，2022年12月31日为6.37年[28] 公司合并事项 - 公司与Community West Bancshares的合并预计于2024年4月1日完成，合并后将更名为“Community West Bancshares”和“Community West Bank”[9][12] 公司业务范围与运营 - 公司银行在加利福尼亚州中部谷地的9个相邻县提供服务[7] - 公司银行运营19个全方位服务银行办事处[14] - 公司银行不提供信托服务或国际银行服务，近期也无此计划[14] - 截至2023年6月30日，公司在各地区有不同数量的运营银行办事处，如圣华金县有90个，图莱里县有48个等，在梅塞德、普拉塞、萨克拉门托和斯坦尼斯劳斯等县的总市场份额在2023年和2022年均低于1.00%[20] - 银行业务在加利福尼亚州竞争激烈，公司依靠本地促销活动、个人联系、推荐、个性化服务和声誉来竞争[18] 公司监管与合规 - 公司作为银行控股公司，受《1956年银行控股公司法》等监管，收购银行资产或股份等需获美联储事先批准[35] - 公司未选择作为金融控股公司，目前也无相关计划[37] - 银行子公司与关联方交易有一定限制，与单个关联方交易不超银行子公司资本和盈余的10%，所有关联方交易合计不超20%[41] - 银行作为加州州立特许银行，受DFPI监管，主要联邦监管机构是FDIC，FDIC为存款提供最高25万美元的保险[45][46] - 若银行运营状况不佳或违规，FDIC和DFPI有多种补救措施，包括责令整改、增加资本、限制增长等[47] - 公司银行符合无限制接受经纪存款的条件[50] - 公司银行向董事等内部人士贷款受严格限制，需满足特定要求并经董事会预批准，还需定期向监管机构报告[51][52] - 公司支付股息受公司法律和美联储政策影响，银行向公司支付股息受州和联邦监管限制[53][54][58] - 联邦储备规定控股公司证券购买和赎回总对价超12个月合并净资产10%需获批[56] - 公司和银行资本比率超最低要求，银行属“资本充足”机构[60] - 公司和银行需满足多项资本比率要求，包括普通股一级资本比率至少4.5%等，还需维持2.5%的“保护缓冲”[64] - 规则允许2009年12月31日总资产少于150亿美元的控股公司将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，最高达其他一级资本的25%[65] - 公司受反洗钱等联邦法律约束，银行有相关控制措施以合规[67] - 公司受消费者隐私和数据保护相关法律法规约束，银行已实施隐私政策[72][73] - 银行监管机构对网络安全有要求，银行采用客户信息安全计划以合规[74][75] - 公司在加州开展大部分银行业务，当地监管机构加强隐私和网络安全标准与法规实施，公司持续监测并评估其影响[77] - 2022年多个联邦监管机构发布ESG相关政策声明和规则，开展气候情景分析试点，公司认为关注环境和社会问题与社区银行模式相符[80] - 公司在最近的CRA绩效检查中获FDIC“杰出”评级，2023年10月联邦银行机构发布CRA监管框架现代化最终规则，2024年4月1日生效[81][82] - CFPB对资产达100亿美元及以上金融机构有主要检查和执法权，其法规和指导适用于所有金融机构，公司资产低于100亿美元，FDIC负责相关检查和执法[92] - FDIC为公司客户存款提供保险，最高保额为每个账户所有权类别25万美元，Dodd - Frank将DIF最低指定储备比率提高到1.35% [97][98] - 2022年10月FDIC将初始基础存款评估率统一提高2个基点，自2023年第一季度评估期开始执行[98] - Dodd - Frank要求监管机构制定联合法规或指南，禁止资产达10亿美元及以上受监管实体的激励性薪酬安排鼓励不当风险[102] - 2022年8月SEC敲定薪酬与绩效规定，2022年12月16日及以后财年生效，小报告公司有缩减报告机制，部分公司豁免[102] - 2022年10月SEC通过高管薪酬“追回”最终规则，要求上市公司制定追回政策，适用于财务重述前三年支付的薪酬[102] - 其他待决和拟议立法可能影响公司和银行业，其影响无法预测，公司将继续评估[104][105] - 银行需在确定“通知事件”发生后36小时内通知主要监管机构，SEC注册的银行组织需在重大网络安全事件发生后4个工作日内披露相关信息[75][76] - 州监管机构在实施隐私和网络安全标准及法规方面愈发活跃，公司持续监测加州相关法规动态并评估影响[77] - 网络安全攻击风险在可预见未来仍将居高不下，公司采用多种工具监测和防范[78] - 银行监管机构更关注消费者保护法律法规合规性，公司受多项联邦消费者保护法规约束[83][84] - CFPB监管使消费者金融监管环境更复杂，可能导致公司定价、业务等方面变化及成本增加[93][94] - 公司受某些州消费者保护法约束，加州DFPI有类似CFPB权力，其执法活动对公司的影响尚不明晰[95] - FDIC通过存款保险基金为公司客户存款提供保险，有规定的每位储户保险限额[96]

合并详情 - Central Valley Community Bancorp（CVCY）和Community West Bancshares（CWBC）宣布股东批准了Community West与Central Valley的合并[1] - 预计交易将于2024年4月1日完成，合并后的公司将以Community West Bancshares的名义运营[2] - 合并后的公司将拥有约36亿美元的总资产和27家银行中心[3]

财务总体状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为2435359千美元，较2022年12月31日的2422519千美元有所增长[12] - 截至2023年9月30日，总资产为24.35亿美元，较2022年12月31日增加0.53%或1284万美元[50] 净收入与每股收益 - 2023年第三季度净收入为6390千美元，2022年同期为6384千美元；2023年前三季度净收入为19642千美元，2022年同期为19012千美元[15] - 2023年第三季度基本每股收益为0.54美元，2022年同期为0.55美元；2023年前三季度基本每股收益为1.67美元，2022年同期为1.62美元[15] - 2023年前9个月净收入为1964.2万美元，高于2022年同期的1901.2万美元[23] - 2023年第三季度净利润为639万美元，每股基本收益为0.54美元；2022年同期净利润为638.4万美元，每股基本收益为0.55美元。2023年前九个月净利润为1964.2万美元，每股基本收益为1.67美元；2022年同期净利润为1901.2万美元，每股基本收益为1.62美元[134] - 2023年第三季度和2022年第三季度摊薄后每股收益分别为0.54美元和0.55美元；2023年前九个月和2022年前九个月分别为1.67美元和1.62美元[192] 现金及等价物情况 - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为74575千美元，较2022年12月31日的31170千美元大幅增加[12] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物增加139.25%或4340.5万美元至7457.5万美元[50] 贷款相关情况 - 截至2023年9月30日，贷款净额为1259877千美元，较2022年12月31日的1245456千美元有所增长[12] - 截至2023年9月30日，总贷款为12.75亿美元，较2022年12月31日增加1.52%或1910.7万美元[50] - 2023年9月30日，Folsom Lake Bank、Sierra Vista Bank和Visalia Community Bank收购的贷款余额为6315.5万美元，其中商业贷款170.1万美元，房地产贷款5718.7万美元，消费贷款426.7万美元[51] - 2023年1 - 9月，公司贷款信用损失拨备为96.7万美元，其中包括持有至到期证券的17.5万美元信贷和未使用贷款承诺的9.6万美元拨备[93] - 截至2023年9月30日，公司总贷款净额为12.59877亿美元，较2022年12月31日的12.45456亿美元有所增加[91] - 2023年7 - 9月，贷款信用损失拨备为26.5万美元，冲销为25.4万美元，回收为6万美元，期末信用损失拨备余额为15.534万美元[111] - 2023年1 - 9月，贷款信用损失拨备主要受商业房地产和多户住宅经济情景预测疲软以及贷款余额增加推动，部分被商业贷款余额下降抵消[114] - 商业和工业贷款总额为106,444千美元，本期总核销额为564千美元[115] - 农业生产贷款总额为25,224千美元，本期无总核销额[115] - 建筑及其他土地贷款总额为81,004千美元，本期无总核销额[115] - 商业房地产（业主自用）贷款总额为197,253千美元，本期无总核销额[115][116] - 商业房地产（非业主自用）贷款总额为525,206千美元，本期无总核销额[116] - 农田贷款总额为123,425千美元，本期无总核销额[116] - 多户住宅贷款总额为44,815千美元，本期无总核销额[116] - 1 - 4户封闭式贷款总额为95,688千美元，本期无总核销额[116] - 1 - 4户循环贷款总额为28,479千美元，本期无总核销额[116] - 消费贷款总额为47,873千美元，本期总核销额为47千美元[116] - 截至2022年12月31日，公司贷款总额为12.75411亿美元，其中正常/关注类贷款为12.33705亿美元，特别提及类贷款为1.6966亿美元，次级类贷款为2.474亿美元[117] - 截至2022年12月31日，30 - 59天逾期贷款总额为589.5万美元[119] - 截至2022年12月31日，公司对问题债务重组的投资为237.2万美元，并为此类贷款分配了31.4万美元的专项准备金[121] - 截至2023年9月30日，公司没有旧金山联邦住房贷款银行的预付款，而2022年12月31日为4600万美元[122] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，承诺发放的未支付信贷额度分别为2.69267亿美元和2.86925亿美元[130] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未融资承诺的信贷损失准备金分别为72.5万美元和11万美元[131] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，小企业管理局（SBA）计划下发放的贷款分别为1824.6万美元和1994.7万美元，其中分别有1395.5万美元（76%）和1533.3万美元（77%）由政府担保[138] - 2023年9月30日，贷款逾期30 - 59天的总额为23.6万美元，贷款总额为12754.11万美元[147] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无抵押依赖贷款[148] - 截至2023年9月30日，公司以约5.75783亿美元贷款和约2073.9万美元证券作为抵押，获得借款能力3.40197亿美元[150] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未偿还的信贷承诺分别为2.71215亿美元和2.88141亿美元[158] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未支付的建筑贷款承诺分别为4576万美元和4560.4万美元[188] 存款情况 - 截至2023年9月30日，总存款为2148842千美元，较2022年12月31日的2099649千美元有所增长[12] - 截至2023年9月30日，总存款增加2.34%或4919.3万美元至21.49亿美元[50] 利息收支情况 - 2023年第三季度总利息收入为26466千美元，2022年同期为20992千美元；2023年前三季度总利息收入为76596千美元，2022年同期为59639千美元[15] - 2023年第三季度总利息支出为5939千美元，2022年同期为828千美元；2023年前三季度总利息支出为14283千美元，2022年同期为2068千美元[15] - 2023年前9个月，总投资证券利息收入增至2293.3万美元，较2022年同期增加183.5万美元[48] - 2023年前9个月，平均总投资证券收益率增至2.98%，较2022年同期增加54个基点[48] - 2023年第三季度和前九个月，公司高级债务的利息支出分别为51.7万美元和153.6万美元[157] - 公司在2023年和2022年第三季度末的次级债券利息支出均为31万美元，前九个月均为92.9万美元[127] 非利息收支情况 - 2023年第三季度非利息收入为1583千美元，2022年同期为1480千美元；2023年前三季度非利息收入为4752千美元，2022年同期为4084千美元[15] - 2023年第三季度非利息支出为13436千美元，2022年同期为12803千美元；2023年前三季度非利息支出为40446千美元，2022年同期为36331千美元[15] - 2023年第三季度其他非利息总支出为447.2万美元，2022年同期为394万美元；2023年前九个月为1295.1万美元，2022年同期为1096.1万美元[133] - 2023年第三季度和2022年第三季度其他非利息收入分别为124.6万美元和101.9万美元；2023年前九个月和2022年前九个月分别为391.6万美元和330.3万美元[161] 投资组合情况 - 截至2023年9月30日，投资组合总额较2022年12月31日减少3.30%，即5725.5万美元，至9.03235亿美元[35] - 2023年9月30日，可供出售投资组合的公允价值反映净未实现损失为1.01302亿美元，高于2022年12月31日的9164.3万美元和2022年9月30日的8001.1万美元[35] - 2023年第三季度平均总投资证券较2022年同期减少8435.6万美元，即7.70%，至10.11418亿美元[47] - 2023年前9个月，平均总投资证券较2022年同期减少1.26112亿美元，即10.96%，至10.24802亿美元[48] - 截至2023年9月30日，投资组合减少3.30%或5725.5万美元至9.03亿美元[50] - 可供出售证券摊销成本为740,468美元，未实现总收益18美元，未实现总损失91,661美元，估计公允价值648,825美元[81] - 持有至到期证券摊销成本为305,107美元，未确认总收益67美元，未确认总损失33,925美元，估计公允价值271,249美元[82] - 截至2023年9月30日，公司有193项可供出售债务证券处于未实现损失状态且无信用减值[86] - 公司在2023年9月30日和2023年1月1日采用ASU 2016 - 13时，未对任何可供出售证券计提信用损失准备[87] - 州和政治分区债务投资的未实现损失是由投资者要求的收益率上升导致[88] - 美国国债和政府支持企业及机构抵押证券的未实现损失是由利率变化导致[88] - 公司仅投资于各类私人标签抵押和资产支持证券的AA和AAA级部分[88] - 公司在2023年1月1日为公司债券和私人标签抵押证券类别的持有至到期债务证券分别计提了545,000美元和231,000美元的信用损失准备[89] - 公司通过信用评级监控持有至到期债务证券的信用质量，按季度监控信用评级[90] - 截至2023年9月30日，持有至到期证券的摊余成本为3.03732亿美元，估计公允价值为2.60023亿美元，信用损失拨备为28.1万美元[99] - 2023年第三季度，可供出售证券销售或赎回所得款项为2.05万美元，前九个月为1258万美元；2022年同期分别为2.75万美元和2.35645亿美元[101] - 2023年第三季度，可供出售证券销售或赎回实现的毛损失为3.9万美元，前九个月为29.6万美元；2022年同期分别为1.4万美元和59万美元，2022年前九个月实现毛收益512.3万美元[101] - 截至2023年9月30日，有九家私人标签抵押证券发行人的证券持有量超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，未发现信用问题[103] - 截至2023年9月30日，持有至到期债务证券总额为293067000美元，其中包括州和政治分区债务192056000美元、私人标签抵押和资产支持证券54943000美元、公司债务证券46058000美元[137] - 截至2023年9月30日，持有至到期证券的信用损失准备金为28.1万美元[136] - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券的公允价值总计为5.99784亿美元，其中Level 1为635.4万美元，Level 2为5934.3万美元[203] 会计政策变更 - 公司自2023年1月1日起采用ASC 326，确认贷款信用损失准备增加391万美元，持有至到期证券信用损失准备金77.6万美元，未使用承诺准备金增加61.2万美元，留存收益相应税后减少373.1万美元[54] - 公司自2023年1月1日起前瞻性采用ASU 2022 - 02，修改了披露内容，但对财务状况和经营成果无重大影响[60] - 公司对以前年度财务报表进行了重分类，对权益或净收入无影响[62] 所得税情况 - 2023年和2022年前九个月，所得税拨备分别包含来自证券销售的所得税收益87,000美元和230,000美元[83] 股东权益情况 - 截至2023年9月30日，股东权益增加4.00%或699万美元至1.82亿美元[50] 股份相关情况 - 截至2023年9月30日，2015计划下仍有612,652股股份预留用于未来授予[165] - 截至2023年9月30日，有75,133股限制性股票未归属且预计将归属，未确认的补偿成本为926,085美元，预计在2.

生息资产与计息负债情况 - [截至2023年6月30日的三个月，平均生息资产为23.87046亿美元，利息收入为2636.1万美元，平均利率为4.43%][41] - [截至2022年6月30日的三个月，平均生息资产为23.38381亿美元，利息收入为2096.5万美元，平均利率为3.60%][41] - [截至2023年6月30日的三个月，平均计息负债为13.19141亿美元，利息支出为578.2万美元，平均利率为1.76%][41] - [截至2022年6月30日的三个月，平均计息负债为12.88451亿美元，利息支出为65.5万美元，平均利率为0.20%][41] 净利息收入与净息差情况 - [截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为2057.9万美元，净息差为3.46%][41] - [截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为2031万美元，净息差为3.48%][41] 市场与价格影响 - [通胀压力和利率快速上升使可供出售证券公允价值下降，若出售可能产生损失][29] - [银行业经营环境和银行机构公开交易价格高度相关，可能对公司普通股交易价格产生不利影响][28] 公司控制与陈述说明 - [管理层评估认为公司披露控制和程序有效，能合理保证信息按规定记录、处理、汇总和报告][25] - [公司使用特定词汇表述的为前瞻性陈述，实际结果可能与预期有重大差异][38] 投资利息收入情况 - [2023年前六个月，非税收等效基础上的总投资利息收入增至1597.1万美元，较2022年同期的1360.3万美元增加236.8万美元][43] 计息负债与存款成本情况 - [截至2023年6月30日的三个月，计息负债成本升至1.76%，较2022年同期的0.20%增加156个基点；总存款成本升至0.88%，2022年同期为0.04%][48] 无息活期存款情况 - [截至2023年6月30日的三个月，平均无息活期存款增至9.63104亿美元，较2022年同期的9.47724亿美元增加1.62%；无息活期存款与总存款的平均比率降至43.53%，2022年同期为43.92%][48] 联邦住房贷款银行股票情况 - [公司目前持有713.6万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）股票，2023年上半年分别获得10.6万美元和21.5万美元的股息，2022年同期分别为8.2万美元和16.7万美元][49] 费用情况 - [2023年监管评估费用为35.6万美元，较2022年的19.4万美元增加83.5%；数据处理费用为61.8万美元，较2022年的54.8万美元增加12.8%][50] 其他借款情况 - [截至2023年6月30日的六个月，其他借款平均为9691.5万美元，有效利率为5.09%；2022年同期分别为5906.2万美元和2.56%；2023年上半年其他借款利息支出为246.8万美元，2022年同期为75.7万美元][52] 分类贷款情况 - [截至2023年6月30日，分类贷款为2543.5万美元，较2022年12月31日的2778.3万美元有所减少][53] 非利息支出情况 - [2023年第二季度非利息支出增至1380.5万美元，较2022年同期的1208.3万美元增加172.2万美元，增幅为14.25%][54] 收购贷款余额情况 - [截至2023年6月30日，Folsom Lake Bank、Sierra Vista Bank和Visalia Community Bank收购的贷款余额为6752.3万美元，较2022年12月31日的7345.6万美元有所减少][56] 贷款组合信贷损失情况 - [管理层认为1546.3万美元足以吸收公司贷款组合当前预期的信贷损失][51] 普通股流通情况 - [截至2023年7月31日，公司有11,812,425股普通股流通在外][58] 公司资产负债与权益情况 - [截至2023年6月30日，公司总资产为24.89807亿美元，较2022年12月31日的24.22519亿美元有所增长][64] - [截至2023年6月30日，公司总存款为22.00294亿美元，其中非利息存款9.57088亿美元，利息存款12.43206亿美元][64] - [截至2023年6月30日，公司总负债为23.02447亿美元，较2022年12月31日的22.47859亿美元有所增长][64] - [截至2023年6月30日，公司股东权益为1.8736亿美元，较2022年12月31日的1.7466亿美元有所增长][64] 公司收入与收益情况 - [2023年上半年公司净收入为1325.2万美元][72] - [2023年上半年公司其他综合收入为535.9万美元][72] - [2023年上半年公司通过员工股票购买计划发行7792股股票，获得12.3万美元][72] - [2023年上半年公司现金股息支出为282.1万美元][72] - [2023年上半年公司回购并注销39股普通股，支出1000美元][72] - [2023年第二季度净收入为628.2万美元，2022年同期为654.2万美元；2023年上半年净收入为1325.2万美元，2022年同期为1262.8万美元][80][81] - [2023年第二季度基本每股收益为0.54美元，2022年同期为0.56美元；2023年上半年基本每股收益为1.13美元，2022年同期为1.08美元][80] - [2023年第二季度稀释每股收益为0.54美元，2022年同期为0.56美元；2023年上半年稀释每股收益为1.13美元，2022年同期为1.07美元][80] - [2023年第二季度现金股息为每股0.12美元，2022年同期为0.12美元；2023年上半年现金股息为每股0.24美元，2022年同期为0.24美元][80] - [2023年第二季度其他综合收益为23.3万美元，2022年同期为亏损246.32万美元；2023年上半年其他综合收益为535.9万美元，2022年同期为亏损815.51万美元][81] - [2023年上半年综合收益为1861.1万美元，2022年同期为亏损6892.3万美元][81] 普通股与股东权益情况 - [截至2023年6月30日，普通股数量为1181.2425万股，股东权益总额为1873.6万美元；截至2022年6月30日，普通股数量为1171.7146万股，股东权益总额为1702.53万美元][83] 现金流量情况 - [2023年上半年经营活动提供的净现金为1547.4万美元，2022年同期为552.4万美元][86] - [2023年上半年投资活动提供的净现金为3006.8万美元，2022年同期为使用12515.3万美元][86] - [2023年上半年融资活动提供的净现金为5194.6万美元，2022年同期为使用1660.5万美元][86] - [2023年上半年现金支付利息8621000美元，2022年为1159000美元；支付所得税5400000美元，2022年为4914000美元；经营租赁产生的经营现金流为1231000美元，2022年为1108000美元][87] 会计准则采用情况 - [2023年1月1日起采用ASU 2016 - 13，确认贷款信用损失准备金增加3910000美元，持有至到期证券信用损失准备金776000美元，未使用承诺准备金增加612000美元，留存收益相应税后减少3731000美元][90][91] - [2023年1月1日起前瞻性采用ASU 2022 - 02，修改了公司披露内容，但对财务状况和经营成果无重大影响][114] 财务报表重分类情况 - [公司对2022年财务报表进行了重分类，对权益和净收入无影响][116] 经营分部与客户情况 - [公司将银行各分行合并作为单一经营分部报告，无客户占公司或银行收入超过10%][89] 贷款风险情况 - [商业房地产非业主自用和多户住宅贷款受经济和市场条件影响，存在较高损失风险][100][101] 贷款信用损失评估情况 - [对于不具有相似风险特征的贷款，公司单独评估预期信用损失][102] 证券计量情况 - [公司在计量潜在减值时选择排除应计利息，应计利息单独列报][97][118] 可供出售与持有至到期证券情况 - [截至2023年6月30日，可供出售证券的摊销成本为704,993美元，估计公允价值为619,759美元；持有至到期证券的摊销成本为304,332美元，估计公允价值为273,848美元][128][131] - [2023年3个月和6个月出售或赎回可供出售证券的收益分别为310,000美元和12,376,000美元，2022年同期分别为102,379,000美元和235,370,000美元][129] - [2023年上半年和2022年上半年证券销售的所得税收益分别为76,000美元和226,000美元][129] - [截至2023年6月30日，公司有189项可供出售债务证券处于未实现亏损状态且无信用减值][132] 各类贷款未偿还金额情况 - [2023年6月30日，商业贷款未偿还金额为139,773,000美元，2022年12月31日为178,204,000美元][136] - [2023年6月30日，房地产贷款未偿还金额为1,066,764,000美元，2022年12月31日为1,036,462,000美元][136] - [2023年6月30日，消费者贷款未偿还金额为47,597,000美元，2022年12月31日为40,252,000美元][136] - [2023年6月30日，总贷款净额为1,240,195,000美元，2022年12月31日为1,245,456,000美元][136] 贷款信用损失准备情况 - [贷款信用损失准备按投资组合细分，包括商业、商业房地产、1 - 4户家庭房地产和消费者贷款等][121] 持有至到期债务证券监控情况 - [公司按季度监控持有至到期债务证券的信用评级，无持有至到期证券处于非应计状态或逾期超过89天仍在应计][135] 信贷损失拨备情况 - [截至2023年6月30日，综合损益表中信贷损失拨备为34.3万美元，其中持有至到期信贷为22.8万美元][139] - [2023年第二季度和上半年，信贷损失拨备主要受商业房地产经济情景预测疲软和商业房地产贷款余额增加推动，部分被商业贷款部分贷款余额下降抵消][140] 贷款核销情况 - [截至2023年6月30日，各类贷款总计12.55658亿美元，当期总核销额为35.7万美元][142] 可供出售证券情况 - [截至2023年6月30日，可供出售证券摊销成本为7.40468亿美元，未实现总损失为9166.1万美元，估计公允价值为6.48825亿美元][147] 持有至到期证券信贷损失准备情况 - [公司在2023年1月1日为持有至到期的公司债券和私人标签抵押证券分别记录了54.5万美元和23.1万美元的信贷损失准备][158] - [截至2023年6月30日，持有至到期证券的信贷损失准备为45.6万美元][159] 持有至到期债务证券情况 - [截至2023年6月30日，持有至到期的债务证券总计29.374万美元，其中包括州和政治分区债务19.2034万美元等][160] 小企业管理局贷款情况 - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，小企业管理局（SBA）计划下发放的贷款分别为1825.6万美元和1994.7万美元，其中分别有1395.5万美元（76%）和1533.3万美元（77%）由政府担保][161] 非应计或单独评估贷款情况 - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，没有处于非应计状态或单独评估的贷款][162] 私人标签抵押证券情况 - [截至2023年6月30日，有九家私人标签抵押证券发行人的证券持有量超过股东权益的10%，投资为优先档且评级为“AAA”或更高，未发现信贷问题][150] 各类信贷损失准备金情况 - [截至2023年6月30日，各类信贷损失准备金期末余额分别为商业1477美元、商业地产10684美元、家庭地产2489美元、消费者813美元，总计15463美元][163] - [2023年4月1日至6月30日，信贷损失拨备为184美元，其中商业地产为619美元，家庭地产为198美元，消费者为 - 82美元][163] - [2023年4月1日至6月30日，冲销金额为3美元，回收金额为25美元][163] - [截至2022年6月30日，各类信贷损失准备金期末余额分别为商业1973美元、商业地产6994美元、消费者769美元、未分配137美元，总计9873美元][165] - [2022年1月1日至6月30日，信贷损失拨备情况为商业 - 387美元、商业地产253美元、消费者277美元、未分配 - 143美元，冲销金额为117美元，回收金额为390美元

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 FOR THE QUARTERLY PERIOD ENDED March 31, 2023 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 FOR THE TRANSITION PERIOD FROM TO CENTRAL VALLEY COMMUNITY BANCORP (Exact name of registrant as specified in its charter) California 77-0539125 (State or other jurisdiction of incorporation or ...

贷款情况 - 2022年12月31日，银行的总贷款额为1,256,304,000美元[5] - 银行的商业和工业贷款总额为141,197,000美元，其中包括333,000美元的PPP贷款[6] - 银行贷款的82.5%为房地产抵押贷款，14.3%为商业贷款[7] - 银行的贷款主要由房地产抵押贷款和商业贷款构成，业务主要集中在加利福尼亚的特定地区[8] 市场份额 - 银行在Fresno、Madera、Merced、Placer、Sacramento、San Joaquin、Stanislaus和Tulare等县的市场份额在2022年为3.66%[10] 公司贷款组合 - 公司的贷款组合总额为1,256,304,000美元[5] - 公司的商业和工业贷款总额为141,197,000美元，其中包括333,000美元的PPP贷款[6] - 公司的房地产建设和其他土地贷款总额为109,175,000美元[6] - 公司的其他房地产贷款总额为801,706,000美元[6] - 公司的股本贷款和信用额度总额为123,581,000美元[6] - 公司的消费者分期贷款总额为40,252,000美元[6] - 公司的贷款主要以房地产抵押为主，占投资贷款组合的82.5%[7] 法律法规 - 公司和银行需遵守联邦银行机构管理的各种监管资本要求[21] - 公司和银行必须保持“保守缓冲区”，即普通股Tier 1资本至少高出所需最低水平的2.5%[22] - 公司受到反洗钱和反恐怖融资法律的监管，需遵守美国制裁的相关规定[23] - 根据格拉姆-利奇-布莱利法案（GLBA），银行必须遵守有关消费者隐私和非公开个人信息披露的要求[25] - 社区再投资法案（CRA）旨在鼓励银行满足整个社区的信贷需求，银行最近的CRA评级为“满意”[26] - 美国银行受到许多联邦消费者保护法律和法规的监管，包括ECOA、TILA、FHA、HMDA和RESPA等[27] - 美国消费者金融保护局（CFPB）拥有广泛的监管和执法权力，对金融机构进行监督检查[28] - Dodd-Frank法案要求金融机构建立禁止激励性薪酬安排的规定，以防止不当风险[31] 风险管理 - 公司和银行的资本比率超过了资本充足性的最低要求，银行符合“资本充足”机构的定义[21] - 为了被认为是充足资本，公司和银行需要至少有4.5%或更多的普通股Tier 1资本比率，4.0%或更多的Tier 1杠杆比率，6.0%或更多的Tier 1风险加权比率和8.0%或更多的总风险加权比率[21] - 公司和银行必须保持“保守缓冲区”，其中包括至少高出每个所需最低水平2.5%的普通股Tier 1资本[22] 监管要求 - 美国银行保密法和反洗钱法在2021年经历了全面改革和现代化，其中包括AML法案的采纳，要求金融机构制定评估技术和内部流程以符合BSA合规性的标准[24] - 根据GLBA，金融机构必须实施关于消费者隐私和非公开个人信息披露的要求[25] - CRA旨在鼓励受保险存款机构在安全和稳健的情况下帮助满足社区的信贷需求[26] - CFPB拥有广泛的制定规则、监督和执法权力，对金融机构的监督、检查和执法具有重要影响[28] - Dodd-Frank法案创建了CFPB，该机构在各种联邦消费者金融保护法律下拥有广泛的制定规则、监督和执法权力[29] - 美国联邦存款保险公司（FDIC）是一个独立的联邦机构，负责保险联邦受保银行和储蓄机构的存款，最高保险金额为每个账户拥有类别的250,000美元[30]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 Large accelerated filer ☐ Accelerated filer ☐ Non-accelerated filer ☒ Small reporting company ☒ Emerging growth company ☐ FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 FOR THE QUARTERLY PERIOD ENDED September 30, 2022 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 FOR THE TRANSITION PERIOD FROM TO COMMISSION FILE NUMBER: 000-3197 ...