文章核心观点 FlexShopper与Terrace Finance达成合作，将FlexShopper的租购服务集成到Terrace Finance的多供应商平台，为超800家零售商户提供更多消费者支付解决方案，预计到2024年底再增加500家商户，双方还推出西班牙语支付解决方案以支持业务增长 [1]。 合作情况 - FlexShopper与Terrace Finance合作，将其租购服务集成到Terrace Finance的多供应商平台 [1] - 截至2024年第二季度末，合作已为超800家零售商户提供消费者支付解决方案，预计到2024年底再增加500家 [1] - 2024年第二季度，申请人获批超460万美元资金 [1] 合作意义 - FlexShopper为服务不足的消费者和零售商户提供灵活租购解决方案，合作使Terrace Finance扩展支付选项，集成到商户系统，助其扩大转化率和增加复购 [2] - 合作符合FlexShopper为消费者提供灵活支付选项的使命，Terrace Finance支持多垂直市场助其扩展支付解决方案，集成平台和即时决策系统改善客户体验 [3] - 合作使Terrace Finance为商户提供更广泛支付瀑布，带来更多销售机会，为消费者提供更好服务 [4] 语言解决方案 - 双方推出西班牙语支付解决方案，增加服务不足消费者获取支付解决方案的机会，带来近期增长机会 [1][4] 公司介绍 - Terrace Finance为商户及其商业和消费者客户提供一系列金融瀑布服务，支持多种集成方式，服务超4000家零售商，处理申请人全生命周期事务 [5] - FlexShopper是领先的国家金融科技公司，通过在线市场和与商户合作，为服务不足的消费者提供多种灵活资金选项，解决方案涵盖租购和贷款产品 [6] 联系方式 - 有兴趣通过Terrace Finance平台提供FlexShopper租购解决方案的商户，可联系sales@terracefinance.com或在terracefinance.com/merchant - sign - up注册 [4] - FlexShopper投资者关系联系邮箱为ir@flexshopper.com，投资者和媒体联系人为Andrew Berger，电话(216) 464 - 6400，邮箱andrew@smberger.com [7]

文章核心观点 - FlexShopper与PayTomorrow达成战略合作伙伴关系，将前者的租购服务集成到后者的融资平台，为零售商家和消费者提供更多灵活的融资选择，且合作已取得阶段性成果，未来有较大增长潜力 [1][4] 合作情况 - FlexShopper是全国性在线租购零售商和支付解决方案提供商，PayTomorrow是领先的融资瀑布平台，双方达成战略合作伙伴关系，将FlexShopper的租购服务集成到PayTomorrow的融资平台 [1] - 合作已与全国领先的汽车服务和轮胎供应商Monro Inc.成功推出融资平台，Monro Inc.在美国约有1300个门店 [1][2] 合作成果 - 与Monro Inc.合作的初始客户发起总数超预期，近1300个新合作门店启用FlexShopper租购服务 [4] - 基于首次推出的成功，与PayTomorrow的合作已为其他零售商新增超100个门店，目前通过合作服务超1400个零售门店 [4] - 现有潜在门店超4000个待加入PayTomorrow平台 [4] 合作优势 - FlexShopper为服务不足的消费者和各行业零售商家提供灵活租购解决方案，集成后PayTomorrow扩展支付选项，解决方案无缝集成到商家销售点系统和电子商务平台，为客户提供消费额度 [3] - PayTomorrow平台简化消费者获取融资选项的流程，集成后简化结账流程，为购物者提供无摩擦体验，使商家能提供全面融资解决方案 [4] - 双方合作利用技术使经济实惠的支付解决方案更易获取，支持客户灵活融资，为零售合作伙伴提供易集成平台以增加销售 [5] 公司介绍 - PayTomorrow是值得信赖的金融瀑布提供商，通过单一应用程序为企业提供多种融资和灵活支付解决方案，其技术使贷款人与客户匹配，集成多种平台 [6] - FlexShopper是领先的国家金融科技公司，通过在线市场和合作商家为服务不足的消费者提供多种灵活融资选择，解决方案通过租购和贷款产品满足不同消费者群体需求 [7] 联系方式 - 有兴趣通过PayTomorrow平台提供FlexShopper租购解决方案的商家，联系sales@paytomorrow.com [6] - FlexShopper投资者关系联系邮箱ir@flexshopper.com，投资者和媒体联系Andrew Berger，电话(216) 464 - 6400，邮箱andrew@smberger.com [8]

财务数据和关键指标变化 - 总收入同比增长超过29% [8] - 毛利润增长90%,毛利率从34%提升至50% [30] - 应收账款减值准备占总租赁费用的比例从33.4%下降至22.5%,同比下降超过1000个基点 [27] - 折旧和租赁商品减值成本占总租赁费用的比例从44.6%下降至39.9%,同比下降了$636,000 [29] - 调整后EBITDA从2023年同期的$300,000增长至$4.9百万,占总收入的15.5% [35][36] 各条业务线数据和关键指标变化 - 零售业务收入从2024年第一季度的$780,000增长至第二季度的$1.4百万,保持持续增长 [15] - 租赁业务批准金额同比增长102.2%至$74.8百万,第一半年同比增长69.9% [33] - 贷款业务净收入同比下降10%,但从银行合作贷款组合获得的收益增加223% [34][35] 各个市场数据和关键指标变化 - 非优质消费者面临宏观经济环境的挑战,公司加强了基于风险的定价策略以平衡消费者成本和客户参与度 [23] - 公司认为其审慎的风险管理和定价策略将使其在其他贷款和租赁提供商收紧标准时获得市场份额 [24] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在扩展支付解决方案,为客户提供更多信用选择,并计划在今年第四季度增加一家大型优质信用发行商 [31] - 公司正在开发垂直细分市场的微型网站,以提高营销效率和客户相关性 [42][43] - 公司正在与更多零售合作伙伴合作,预计2024年下半年将新增500家门店 [18][49] - 公司正在采取多种策略提高客户转化率,包括扩大支付解决方案 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临宏观经济挑战,但公司看到客户在其渠道内的购物兴趣持续,就业增长和失业率低,以及消费者价格趋于稳定 [37] - 公司相信其审慎的风险管理和定价策略将支持其未来的调整后EBITDA利润率 [36] - 公司对其转型方向和未来发展前景感到兴奋 [24][25] 其他重要信息 - 公司的技术平台受多项专利和待批专利的保护,具有领先的支付解决方案和最佳技术能力 [24] - 公司采取资产轻资产的商业模式,不持有任何产品库存,而是与分销商和制造商建立战略合作关系 [17] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Scott Buck 提问** 关于租赁批准金额这个新指标的原因以及实际租赁金额 [39][40] **Russell Heiser 回答** 由于客户获得批准后可能不会立即使用,所以公司认为披露批准金额更能反映公司的业务活动。实际租赁金额公司稍后会提供 [40] 问题2 **Scott Buck 提问** 关于微型网站的进展情况 [41] **John Davis 回答** 公司已上线首个专注于游戏和电子产品的微型网站,计划在今年年底前再推出2个新的垂直细分网站 [42][43] 问题3 **Scott Buck 提问** 新增500家零售门店的贡献时间 [43] **John Davis 回答** 新门店上线后2个月内就能达到80%的活跃率,主要取决于零售合作伙伴的参与度和推广力度 [45][46][47]

文章核心观点 - 分析FlexShopper公司季度财报表现、股价走势及未来展望，提及同行业Applied Digital Corporation公司业绩预期 [1][4][9] FlexShopper公司财报表现 - 本季度每股亏损0.13美元，优于Zacks共识预期的每股亏损0.15美元，去年同期每股亏损0.22美元，此次财报盈利惊喜达13.33% [1] - 上一季度预期每股亏损0.05美元，实际每股亏损0.03美元，盈利惊喜达40% [1] - 过去四个季度，公司四次超越共识每股收益预期 [2] - 截至2024年6月季度营收3176万美元，超越Zacks共识预期2.45%，去年同期营收2453万美元，过去四个季度公司四次超越共识营收预期 [2] FlexShopper公司股价走势 - 自年初以来，FlexShopper股价下跌约37.1%，而标准普尔500指数上涨8.7% [3] FlexShopper公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势密切相关，可通过Zacks Rank追踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.07美元，营收4132万美元，本财年共识每股收益预期为 - 0.08美元，营收1.5802亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融 - 杂项服务行业目前处于250多个Zacks行业的前42%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] Applied Digital Corporation公司业绩预期 - 预计2024年5月季度财报每股亏损0.24美元，同比变化 - 242.9%，过去30天该季度共识每股收益预期上调1.9% [9] - 预计该季度营收4270万美元，较去年同期增长93.7% [9]

文章核心观点 公司2024年第二季度及上半年业绩表现良好，长期增长战略初见成效，营收、利润等指标显著提升，预计未来将继续通过拓展业务和管理风险实现盈利增长 [2] 公司概况 - 公司是一家金融科技公司，通过专利电子商务市场为服务不足的消费者提供电子产品、家居用品等耐用消费品的租购服务，还为零售商和电子零售商提供租购和贷款技术平台 [7] 业绩情况 第二季度（2024年6月30日止季度 vs 2023年同期） - 总租赁资金批准额从3700万美元增至7480万美元，增长102.2% [3] - 总收入从2450万美元增至3180万美元，增长29.8% [3] - 毛利润从840万美元增至1590万美元，增长89.3% [3] - 调整后EBITDA从30万美元增至490万美元，增加460万美元 [3] - 营业收入为240万美元，去年同期为亏损200万美元 [3] - 普通股股东净亏损为270万美元，合每股摊薄亏损0.13美元，去年同期净亏损630万美元，合每股摊薄亏损0.29美元 [3] 上半年（2024年6月30日止六个月 vs 2023年同期） - 总租赁资金批准额从6960万美元增至1.181亿美元，增长69.7% [3] - 总收入从5530万美元增至6570万美元，增长18.8% [3] - 毛利润从2200万美元增至3380万美元，增长53.6% [3] - 调整后EBITDA从670万美元增至1250万美元，增加580万美元 [3] - 营业收入为740万美元，去年同期为210万美元 [3] - 普通股股东净亏损为400万美元，合每股摊薄亏损0.18美元，去年同期净亏损750万美元，合每股摊薄亏损0.34美元 [3] 业务进展 - 过去两个季度专注于为更多客户提供支付解决方案、扩大零售收入、为更多零售合作伙伴提供支付选项，二季度新增150个零售合作伙伴地点，预计2024年下半年再增加500个 [2] - 二季度呆账准备金占总租赁账单和费用的百分比较去年同期下降32.4%，调整后EBITDA增长1533.3%，达到490万美元，为两年来第二季度最高水平 [2] 财务状况 - 2024年第一季度末现金为490万美元，允许借款能力为3220万美元 [4] 会议信息 - 电话会议时间为2024年8月7日上午8:30（东部时间），免费拨打号码为(800) 715 - 9871，国际拨打号码为+1 (646) 307 - 1963，会议ID为7545308 [5] - 网络直播链接为https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=vEyujKz8，也可通过公司网站“投资者”板块观看 [5] - 电话会议音频回放将存档于公司网站https://investors.flexshopper.com/ [6] 非GAAP财务指标 - 调整后EBITDA代表未计利息、基于股票的薪酬、税款、折旧（租赁商品折旧除外）、摊销和一次性或非经常性项目前的净收入，公司用该指标评估经营业绩和制定战略决策 [15][17]

财务表现 - 总租赁融资批准额同比增长102.2%至7.48亿美元[4] - 总收入同比增长29.8%至3.18亿美元[4] - 毛利同比增长89.3%至1.59亿美元[4] - 调整后EBITDA同比增长1533.3%至490万美元[4] - 经营利润为240万美元，上年同期为亏损200万美元[16] - 总租赁融资批准额同比增长69.7%至11.81亿美元[5] - 毛利同比增长53.6%至3.38亿美元[5] - 调整后EBITDA同比增长86.8%至1.25亿美元[5] - 经营利润为740万美元，上年同期为210万美元[5] - 2024年第二季度总收入为31.76百万美元，同比增长29.5%[4] - 2024年第二季度毛利润为15.95百万美元，毛利率为50%[4] - 2024年第二季度调整后EBITDA为297.02万美元，同比增长1554.6%[6] 现金流 - 公司2024年上半年经营活动产生的现金流为负15.90百万美元[2] - 公司2024年上半年投资活动产生的现金流出为4.15百万美元[3] - 公司2024年上半年融资活动产生的现金流入为20.53百万美元[4] - 公司2024年6月30日现金余额为4.89百万美元[4] - 公司2024年上半年利息支付为9.41百万美元[5] 股权结构 - 公司2024年6月30日的总股东权益为274.81百万美元[1] - 公司2024年6月30日发行在外的优先股和普通股数量分别为21,952股和21,988,711股[1] 业务发展 - 公司预计将在2024年下半年新增500个零售合作伙伴门店[3]

财务状况 - 公司2024年上半年总收入为65,703,758美元，同比增长18.7%[29] - 2024年6月30日现金余额为4,413,130美元[22] - 2024年6月30日总资产为172,212,388美元，较2023年12月31日增加10.0%[23] - 2024年6月30日总负债为144,731,149美元，较2023年12月31日增加13.7%[24] - 2024年6月30日股东权益为27,481,239美元，较2023年12月31日下降5.9%[26] 业务概况 - 公司拥有三家全资子公司:FlexShopper, LLC、FlexLending, LLC和Flex Revolution, LLC[51] - FlexShopper, LLC提供租赁到购买的耐用品服务[53] - FlexLending, LLC参与第三方银行合作的消费者贷款计划[54] - Flex Revolution, LLC在11个州直接为消费者提供贷款服务[55] - 公司拥有一个运营和报告分部,包括所有金融服务[58] 收入情况 - 2024年上半年租赁收入和费用净额为52,907,784美元，同比增长11.1%[29] - 2024年上半年贷款收入和费用净额(扣除公允价值变动)为10,645,652美元，同比增长38.3%[29] - 公司销售产品给其他贷款公司,收入确认于交货时点[61] - 公司的租赁收入按应计基础确认,预收款项在相关期间确认为收入[60] 资产质量 - 截至2024年6月30日,租赁应收款净额为44,795,090美元,坏账准备为19,954,828美元[63] - 截至2023年12月31日,租赁应收款净额为44,795,090美元,坏账准备为19,954,828美元[63] - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别核销了223.03万美元和423.70万美元的租赁应收款[64] - 截至2023年12月31日，公司的租赁应收款准备金余额为1,995.48万美元[65] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司的租赁商品净值分别为2,585.65万美元和2,913.14万美元[66] - 公司贷款应收款项中有33,104,613美元和27,828,083美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日已逾期90天或以上[112] - 公司贷款应收款项中有33,119,327美元和27,764,926美元分别于2024年6月30日和2023年12月31日已停止计息[112] 利润情况 - 2024年上半年营业利润为7,421,048美元，同比增长250.1%[31] - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别确认了68.75万美元和489.89万美元的贷款公允价值变动收益[70] 资本支出 - 公司在截至2024年6月30日的三个月和六个月内分别资本化了122.16万美元和250.53万美元的软件开发成本[79] 租赁情况 - 公司拥有108个月的办公室租赁合同,每月租金约31,500美元,并有5年续租选择权[117] - 公司在亚特兰大的一处18人办公室有12个月的租赁合同,每月租金约8,800美元[118] - 公司拥有34处门店租赁合同,平均每月租金约1,800美元[119] - 公司使用的加权平均折现率为13.03%,加权平均剩余租赁期限为4年[124] - 公司2024年上半年的租赁费用为212,938美元[126] - 公司2024年6月30日的未折现租赁负债总额为1,890,158美元[128] 无形资产 - 公司2024年6月30日的无形资产净值为12,506,545美元[134] - 公司2024年上半年的无形资产摊销费用为884,760美元[139] 债务情况 - 公司2024年6月30日的NRNS贷款余额为11,000,000美元,利率为19.44%[142] - 公司2024年上半年的NRNS贷款利息支出为1,106,010美元[144] - 公司于2024年3月27日与Computershare Trust Company, National Association签订新的信贷协议,总额度为1.5亿美元,利率为SOFR加9%,期限至2026年4月1日[149] - 截至2024年6月30日,公司的权益账面价值不低于1.645亿美元,流动性大于350万美元,现金大于250万美元,总债务与权益账面价值比不超过5.25[150] - 公司于2024年3月27日偿还了之前的信贷协议,并与新的贷款方Powerscourt Investment 50, LP签订了新的信贷协议[148] - 公司于2024年1-6月期间新增借款2236.169万美元,2023年同期新增借款275万美元[152] - 公司于2024年1-6月期间产生利息费用842.2665万美元,2023年同期为661.1523万美元[153] - 公司于2023年6月7日加入了Basepoint信贷协议,获得了最高2000万美元的消费贷款信贷额度,年利率为13.42%,到期日为2026年6月7日[198][201] - 截至2024年6月30日,该公司在Basepoint信贷协议下的未偿余额为741.26万美元,利息费用分别为25.16万美元和50.35万美元[204] 股权激励 - 公司根据2018年计划和之前计划授予了激励性股票期权、非限制性股票期权、股票增值权、限制性股票、限制性股票单位、股息等其他股票奖励[170] - 公司在三个月和六个月内分别确认了15.49万美元和37.20万美元的股票激励费用[171][172] - 公司在2023年6月30日授予的股票期权的加权平均行权价格为0.79美元，预期期限为6年，预期波动率为96%，无股息，无风险利率为3.54%[173][174] - 截至2024年6月30日，公司有439.74万份股票期权未行权，加权平均行权价格为1.49

文章核心观点 - 公司本季度财报超预期，虽年初以来股价表现不佳但近期盈利预期向好，未来走势受管理层表态和行业前景影响 [1][3][6] 公司业绩表现 - 本季度每股亏损0.03美元，优于Zacks共识预期的亏损0.05美元，去年同期亏损0.06美元，此次财报盈利惊喜达40%，上一季度盈利惊喜为88.46% [1] - 过去四个季度中，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年3月季度营收3395万美元，超Zacks共识预期15.85%，去年同期营收3079万美元，过去四个季度中三次超出共识营收预期 [2] 公司股价表现 - 年初以来公司股价下跌约33.5%，而标准普尔500指数上涨9.5% [3] 公司未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前盈利预期修正趋势有利，当前股票获Zacks Rank 1（强力买入）评级，预计短期内跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为亏损0.18美元，营收3017万美元，本财年共识每股收益预期为0.10美元，营收1.55亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融 - 杂项服务行业目前处于前40%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 同行业公司情况 - 同行业的XP Inc.A尚未公布2024年3月季度财报，预计季度每股收益0.44美元，同比增长51.7%，过去30天共识每股收益预期下调12.5%，预计营收8.0643亿美元，同比增长33.7% [9]

财务表现 - 总融资额下降1.1%至2600万美元，去年同期为2630万美元[6] - 总收入增长10.1%至3390万美元，去年同期为3080万美元[6] - 毛利润增长30.9%至1780万美元，去年同期为1360万美元[6] - 调整后EBITDA增长120万美元至760万美元，去年同期为640万美元[6] - 营业利润增长19.0%至500万美元，去年同期为420万美元[6] - 归属于普通股股东的净亏损为130万美元，每股稀释亏损为0.06美元，与去年同期持平[6] - 核心收益增长64.7%至35.4万美元，去年同期为21.5万美元[6] - 2024年第一季度调整后EBITDA为757.66百万美元，同比增长18.4%[16] - 2024年第一季度净亏损为214.18百万美元，同比减少7.0%[16] - 2024年第一季度核心收益为354.30百万美元，同比增长64.8%[16] - 2024年第一季度利息支出为511.99百万美元，同比增长16.3%[16] - 2024年第一季度其他摊销和折旧为231.55百万美元，同比增长26.8%[16] - 2024年第一季度非经常性雇佣费用为126.14百万美元，同比增长4364.7%[16] 收入来源 - 租赁收入及费用净额为2583万美元，去年同期为2471万美元[8] - 贷款收入及费用净额为733万美元，去年同期为607万美元[8] - 零售收入为77.9万美元，去年同期无此项收入[8] 公司战略与运营 - 公司使用调整后EBITDA作为评估运营绩效和战略决策的关键指标[16] - 公司使用核心收益作为更一致地比较业务决策绩效的补充指标[17] - 公司专注于通过其专利电子商务平台为服务不足的消费者提供租赁到拥有的金融服务[19] 风险因素 - 公司面临的风险包括未来融资能力、第三方零售合作伙伴的成功以及遵守法律法规等[20]

公司资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为1.6261375亿美元，较2023年12月31日的1.56490377亿美元增长3.91%[13] - 截至2024年3月31日，公司现金为559.375万美元，较2023年12月31日的441.313万美元增长26.75%[13] - 截至2024年3月31日，公司应付账款为337.0054万美元，较2023年12月31日的713.9848万美元下降52.80%[13] - 截至2024年3月31日，租赁应收款为76,748,221美元，较2023年12月31日的64,749,918美元有所增加[37] - 截至2024年3月31日，租赁商品净额为25,896,510美元，2023年12月31日为29,131,440美元[39] - 截至2024年3月31日现金余额为5,593,750美元，2023年同期为9,869,527美元[20] - 截至2024年3月31日，按公允价值计量的贷款应收款公允价值为3945.723万美元，账面价值为4695.8727万美元；截至2023年12月31日，公允价值为3579.429万美元，账面价值为4807.6705万美元[69] - 截至2024年3月31日，Level 3资产期初余额为3579.429万美元，期末余额为3945.723万美元；2023年12月31日，期初余额为3293.2504万美元，期末余额为3579.429万美元[72] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，估计损失加权平均分别为20.1%和28.9%，服务成本加权平均均为4.7%，贴现率加权平均分别为20.0%和20.1%[73] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，90天以上逾期贷款应收款的合计公允价值分别为3243.047万美元和2782.8083万美元[75] - 截至2024年3月31日，公司有34份店面租约，月平均租金约1800美元[81] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，总租赁资产分别为119.0482万美元和123.701万美元，总租赁负债分别为150.8175万美元和156.663万美元[84] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，财产和设备净值分别为958.8238万美元和930.8859万美元[90] - 截至2024年3月31日，无形资产净账面价值为12948971美元，较2023年12月31日的13391305美元有所下降[92] - 截至2024年3月31日，公司现金为559.375万美元，较2023年同期的986.1646万美元减少，较2023年12月31日的441.313万美元增加[188] - 截至2024年3月31日，公司租赁应收款为7674.8221万美元，扣除坏账准备后净应收账款为4931.6032万美元[189] - 截至2024年3月31日，公司贷款应收款公允价值为3945.723万美元[190] 公司营收与利润情况 - 2024年第一季度总营收为3394.4873万美元，较2023年同期的3078.5775万美元增长10.26%[15] - 2024年第一季度总成本和费用为2890.0891万美元，较2023年同期的2663.3202万美元增长8.51%[15] - 2024年第一季度运营收入为504.3982万美元，较2023年同期的415.2573万美元增长21.47%[15] - 2024年第一季度净亏损为21.4179万美元，较2023年同期的23.0215万美元收窄7%[15] - 2024年第一季度净亏损214,179美元，2023年同期为230,215美元[20] - 2024年第一季度租赁收入和费用为2583.3736万美元，2023年同期为2471.4158万美元[44] - 2024年第一季度基本每股收益和摊薄每股收益均为 - 0.06美元，2023年同期也均为 - 0.06美元[62] - 2024年3月31日结束的三个月总营收为3394.49万美元，较2023年同期的3078.58万美元增长10.3%[163][166] - 2024年3月31日结束的三个月毛利润为1782.60万美元，较2023年同期的1360.64万美元增长31.0%，毛利率从44%提升至53%[163] - 2024年3月31日结束的三个月调整后EBITDA为757.66万美元，较2023年同期的639.95万美元增长18.4%[163] - 2024年第一季度净亏损21.42万美元，较2023年同期的23.02万美元减少7.0%[163][166] - 2024年3月31日结束的三个月银行合作伙伴贷款模式净贷款收入为469.52万美元，较2023年同期的385.63万美元增长21.8%[168] - 2024年3月31日结束的三个月州许可贷款模式净贷款收入为263.61万美元，较2023年同期的221.53万美元增长19.0%[169] - 2024年3月31日结束的三个月租赁商品折旧和减值为1468.59万美元，较2023年同期的1534.58万美元减少4.3%[163][166][170] - 2024年3月31日结束的三个月贷款发起成本和费用为82.18万美元，较2023年同期的183.36万美元减少55.2%[163][166][171] - 2024年3月31日结束的三个月营销费用为176.56万美元，较2023年同期的109.92万美元增长60.6%[166][172] - 2024年3月31日结束的三个月薪资和福利费用为408.39万美元，较2023年同期的272.69万美元增长49.8%[166][173] - 2024年第一季度其他运营总费用为693.2507万美元，较2023年同期的562.7708万美元增长23.2%[174] - 2024年第一季度摊销和折旧费用为231.5487万美元，较2023年同期增长26.8%，主要因新产品准备和资本化数据摊销[175] - 2024年第一季度计算机和互联网费用为94.0397万美元，较2023年同期下降17.8%，源于IT相关费用优化[176] 公司费用相关情况 - 2024年第一季度，公司为基于股票的薪酬费用计提21.7125万美元[17] - 2024年第一季度与信贷协议相关的债务发行成本摊销为7.078万美元，2023年同期为7.0367万美元[44] - 2024年第一季度与关联方次级本票相关的债务发行成本摊销为11.4698万美元，2023年同期为0[45] - 2024年第一季度与Basepoint信贷协议相关的债务发行成本摊销为0.9617万美元，2023年同期为0[46] - 2024年第一季度无形资产摊销费用为44.2334万美元，2023年同期为44.3059万美元[49] - 2024年第一季度财产和设备折旧及摊销费用为153.5712万美元，2023年同期为116.3348万美元[50] - 2024年第一季度资本化软件成本为128.3691万美元，2023年同期为129.5814万美元；资本化软件摊销费用为114.7478万美元，2023年同期为90.9344万美元[50] - 2024年第一季度资本化数据成本为46.4443万美元，2023年同期为16.9082万美元；资本化数据成本摊销费用为33.7441万美元，2023年同期为21.975万美元[53] - 2024年和2023年第一季度，公司经营和融资租赁费用分别为9.7256万美元和9.7367万美元[85] - 2024年和2023年第一季度，财产和设备折旧及摊销费用分别为153.5712万美元和116.3348万美元[90] - 2024年和2023年第一季度无形资产折旧和摊销费用分别为442334美元和443059美元[92] - 未来五年可辨认无形资产预计摊销费用总计7790984美元，其中2024年剩余九个月为1326870美元[93] - 2023年第一季度利息支付52643美元，利息费用51676美元[94][95][96] - 2024年和2023年第一季度利息支付分别为582780美元和554286美元，利息费用分别为582595美元和555522美元[97][98][99][100] - 2024年和2023年第一季度信贷协议和2024信贷协议利息费用分别为4285346美元和3278837美元，截至2024年3月31日2024信贷协议未偿还余额为107066690美元[108] - 2024年第一季度和2023年第一季度，基于股票的薪酬费用分别为217,125美元和420,748美元[119] - 2024年第一季度公司有效所得税税率约为21%[128] - 2023年第一季度利息费用为26.1614万美元，截至2024年3月31日未偿还余额为741.2605万美元[142][144][147] - 公司赞助符合401(k)条款的员工退休储蓄计划，对符合条件员工的合格收入进行4%的非酌情安全港供款，2024年和2023年第一季度供款分别为4.9707万美元和5.0161万美元[148] 公司股权与融资情况 - 公司授权发行500000股面值0.001美元的优先股，其中250000股为1系列可转换优先股，25000股为2系列可转换优先股[109] - 截至2024年3月31日，每股1系列可转换优先股可转换为1.32230股普通股，持有人可随时转换[109] - 截至2024年3月31日，170,332股1系列可转换优先股可转换为225,231股普通股[110] - 公司向B2 FIE V LLC出售20,000股2系列可转换优先股，总收益2000万美元，后又向另一投资者出售1,952股，总收益195万美元[110] - 2系列优先股每股售价1000美元，年股息率10%，截至2024年3月31日，累计应计股息达24,257,470美元[110] - 公司获授权发行40,000,000股普通股，每股面值0.0001美元[112] - 截至2024年3月31日，未行使的股票认股权证总数为2,255,184份[116] - 截至2024年3月31日，2018年综合股权薪酬计划下约有2,150,461股可供发行[118] - 2024年3月27日，公司对原信贷协议债务进行再融资，终止原协议并签订新的2024信贷协议，可借款最高达150000000美元，到期日为2026年4月1日，借款利率为SOFR加9%，截至2024年3月31日借款利率为14.44%[104][105] - 2024年第一季度公司根据信贷协议和2024信贷协议借款10611690美元，2023年同期为2750000美元；2024年第一季度还款0美元，2023年同期为2575000美元[107] - 2024年3月27日，公司终止原信贷协议，签订新信贷协议，可借款最高达1.5亿美元，承诺终止日期为2026年4月1日[192][193] - 2024年第一季度公司借款1061.169万美元，2023年同期为275万美元；2024年第一季度还款为0，2023年同期为257.5万美元[196] - 2024年第一季度信贷协议利息费用为428.5346万美元，2023年同期为327.8837万美元[197] 公司业务相关情况 - 2019年1月，公司签订108个月办公室租约，每月租金约3.15万美元，每年递增3%[79] - 公司经营租赁和融资租赁加权平均贴现率分别为13.03%和13.39%，经营租赁加权平均剩余租赁期限为4年[85] - 122 Partners票据本金1000000美元，已于2023年9月6日还清本息[94][95][96] - NRNS票据本金从3750000美元增至11000000美元，到期日延至2025年7月1日，2024年3月31日未偿还金额利率为19.44%[97][98][99][100] - 2023年6月7日公司通过子公司签订Basepoint信贷协议，获得最高2000万美元的信贷额度用于发放消费贷款，年利率13.4