财务数据和关键指标变化 - 本季度净收入2360万美元，每股收益0.83美元，资产回报率1.2% [5] - 净利息收益率4.07%，连续十个季度高于4%；净利息收入较上一季度下降约3%，较去年第一季度增长5% [5][14] - 服务费用收入较上一季度略有增长，占总收入的22.6% [5] - 贷款增长7%，存款增长12%（年化）；贷款与存款比率从去年年底的95.6%改善至94.3%；批发借款和存款占总负债的比率从去年年底的8%降至约7% [5][12] - 非应计贷款占总贷款的比例增加13个基点至1.21%；年化净冲销率为4个基点；预计全年净冲销率在15 - 20个基点之间 [20][21] - 有形账面价值每股提高至34.88美元；一级普通股权益资本充足率提高8个基点至13.26%；一级杠杆率提高36个基点至12.47% [21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业和工业（C&I）贷款组合增长，推动整体贷款增长，但商业房地产贷款组合有所下降 [10] - 储蓄和货币市场账户增长强劲，年化增长率达20%；非利息存款占总存款的比例稳定在22.9% [12] - 互换和银团贷款收入增加约60万美元，增幅约111%；财资管理服务收入增长；消费者存款服务收入下降约9%；交换收入略有下降；财富咨询和信托收入基本持平；抵押贷款收入较上一季度下降 [16][17] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在高增长市场取得成功，市场份额较小，有较大增长空间 [8][9] - 南加州新分行表现良好，已吸纳数亿美元存款，业务管道强劲 [43][44] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 专注于通过提供增值解决方案实现增长，继续在各业务线开展基于关系的银行业务 [4][5] - 致力于在2025年及以后实现正运营杠杆 [5] - 保持灵活和机会主义的并购姿态，优先考虑在现有业务范围内进行扩张 [28][61] - 行业内关于关税和潜在经济影响的讨论增多，许多人更加谨慎，但公司贷款组合未出现普遍问题 [6] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 对今年开局感到满意，相信公司的投资将带来良好的增长机会 [4][8] - 认为美国经济将保持韧性，特别是公司所在地区 [8] - 密切关注宏观环境和新兴趋势，这些因素将决定公司投资和增长机会的规模和节奏 [18][19] 其他重要信息 - 第一季度末资产负债表增长集中在后期，贷款平均余额略有下降（年化约4%），存款平均余额略有上升（年化约1%） [13] - 预计全年净利息收入将实现中个位数增长，非利息收入将实现高个位数至低两位数增长，非利息支出将实现中至高个位数增长 [15][18] 问答环节所有提问和回答 问题: 2025年全年费用指引下调的驱动因素是什么？ - 费用和费用收入指引相关，宏观不确定性导致抵押贷款业务放缓，消费者卡、借记卡和信用卡活动也有所放缓，影响了费用收入和相关可变薪酬，进而影响费用 [26][27] 问题: 当前环境对公司并购想法有何影响？ - 公司保持机会主义姿态，资本状况良好，认为并购活动仍将继续 [28][29] 问题: 本季度贷款增长的竞争情况、新贷款定价以及业务管道情况如何？ - 商业和工业领域活动和定价强劲，竞争一直存在，第一季度前两个月有一定滞后，3月活动增强，第二季度业务管道依然强劲 [36][37][38] 问题: 存款成本是否会下降，核心存款增长是否基于南加州新分行，以及当地招聘情况如何？ - 存款市场竞争激烈，预计存款成本不会大幅下降；南加州新分行表现良好，已吸纳数亿美元存款，业务管道强劲 [42][43][44] 问题: 3月存款即期利率和平均利润率是多少，是否为FTE基础？ - 3月利润率在4.07 - 4.08之间，存款定价在第一季度前几个月相对稳定，不是FTE基础 [51][52] 问题: 抵押贷款收入中MSR减记和净对冲的影响有多大？ - MSR净对冲公允价值变化小于10万美元，主要影响来自CPR上升和整体净资本化 [54][55] 问题: 第二季度费用运行率情况如何？ - 预计全年费用将实现中至高个位数增长，第二季度效率将有所提高，随后会有所下降 [59] 问题: 公司并购的优先考虑地区和目标是什么？ - 优先考虑在现有业务范围内进行扩张，具体目标不固定 [61] 问题: 是否关注了德州的不良交易，该交易是否符合公司并购策略？ - 该交易有良好的存款基础，但存在短期挑战，公司不会让股东承担市场波动风险 [64][65][66] 问题: 净利息收入指引下调的额外变化因素是什么？ - 第一季度贷款平均余额下降，与原预期不同，对净利息收入指引影响较大；存款定价竞争加剧也有一定影响 [67] 问题: 公司目前的利率敏感性如何？ - 公司相对中性，略偏向资产敏感 [69] 问题: 较高的非应计贷款的具体情况如何？ - 该贷款规模约1300万美元，有跨境制造业务，是本季度非应计资产增加的主要原因 [70][71]

财务数据和关键指标变化 - 本季度实现净收入2360万美元，每股收益0.83美元，资产回报率1.2% [5] - 净利息收入较上一季度下降约3%，较去年第一季度增长5%；净利息收益率为4.07%，较上一季度下降约2个基点 [14] - 服务收费收入较上一季度略有增长，占总收入的22.6% [5] - 非利息收入预计全年实现高个位数至低两位数增长，非利息支出预计全年实现中高个位数增长 [19] - 贷款损失准备金为380万美元，非 performing 贷款占总贷款的比例上升13个基点至1.21%，年化净冲销率为4个基点 [20][21] - 有形账面价值每股提高至34.88美元，CET1提高8个基点至13.26%，一级杠杆率提高36个基点至12.47% [22] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 贷款总额增长7%，达到65亿美元，主要由C&I组合推动，商业房地产组合有所下降 [10] - 新贷款融资总额为3.99亿美元，较上一季度增长48%，较去年第一季度增长37% [11] 存款业务 - 存款总额增长约2亿美元，年化增长率为12%，储蓄和货币市场账户增长最强劲，年化增长率为20% [11][12] - 非利息存款占总存款的比例稳定在22.9%，贷存比从去年年底的95.6%降至94.3%，批发借款和存款占总负债的比例从去年年底的8%降至约7% [12] 服务收费业务 - 互换和银团贷款收入增加约60万美元，增幅约111%；财资管理服务收入增长；消费者存款服务收入下降约9%；互换收入略有下降；财富咨询和信托收入基本持平；抵押贷款收入较上一季度下降 [17][18] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司所处市场具有活力，在一些增长良好的市场中占据有利地位，市场份额较小，有较大增长空间 [9][10] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于通过提供增值解决方案推动增长，注重基于关系的银行业务，致力于在2025年及以后实现正运营杠杆 [4][5] - 公司认为美国经济将保持韧性，特别是所在地区，尽管行业存在关税和潜在经济影响的讨论，但公司贷款组合未出现普遍问题 [6][9] - 公司在贷款业务上面临竞争，但C&I领域的活动和定价依然强劲，贷款和存款业务的管道依然强劲，预计全年实现中个位数增长 [10][13][38] - 公司在资本方面优先考虑有机增长计划和机会性收购，若股市和银行业整体低迷，将考虑股票回购替代方案 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对今年第一季度的开局感到满意，认为公司正在进行正确的投资，未来将继续实现强劲的长期财务表现 [4][8] - 行业存在关税和潜在经济影响的讨论，市场存在不确定性，但公司所处市场具有活力，投资将带来良好的增长机会 [6][9] - 公司预计全年贷款和存款将实现中个位数增长，净利息收入将实现中个位数增长，净冲销率将在高十几至低二十个基点的范围内 [13][15][22] 其他重要信息 - 第一季度资产负债表增长集中在后期，贷款平均余额略有下降，存款平均余额略有上升 [13] - 公司预计穆迪经济预测组件在今年剩余时间内会有额外波动 [21] 问答环节所有提问和回答 问题：2025年全年费用指引下调的驱动因素是什么？ - 费用和收费收入指引相关，宏观不确定性导致抵押贷款业务放缓，消费者在卡、借记卡和信用卡方面的活动放缓，支出和相关互换收入减少，从而推动费用指引的调整 [27][28] 问题：当前环境对公司并购想法有何影响？ - 公司一直持机会主义态度，资本水平良好，认为并购活动仍将继续 [29][30] 问题：本季度贷款增长与同行形成对比，能否介绍竞争情况、新贷款利率以及贷款管道情况？ - C&I领域活动和定价依然强劲，竞争一直存在，第一季度前两个月有一定滞后，3月活动增强，第二季度管道依然强劲 [38][39][40] 问题：在稳定净息差的情况下，鉴于CD余额预计下降和有息余额增长，能否认为存款成本会下降？核心存款增长是否基于南加州的新分行，能否介绍该市场的招聘情况？ - 存款市场竞争激烈，预计存款组合会改善，但定价仍将紧张，南加州的业务受到良好反响，已有数亿美元存款，管道也很强劲 [44][45][46] 问题：3月的存款即期利率和平均利润率是多少，是否为FTE基础？ - 3月利润率在4.07 - 4.08%之间，非FTE基础，第一季度前几个月存款定价相对稳定 [52][53] 问题：抵押贷款收入中MSR减记和净对冲的负面影响有多大？ - MSR净对冲的公允价值变化小于10万美元，主要影响来自CPR上升和整体净资本化，平均期限减少约3个月 [54][57] 问题：第二季度费用运行率如何？ - 预计全年费用将实现中高个位数增长，第二季度效率将有所提高，随后会有所下降 [58] 问题：公司并购的优先考虑方向和地点是什么？ - 主要考虑在现有业务范围内进行机会性收购 [61] 问题：是否考虑了上周德州的困境交易，该交易是否符合公司并购策略？ - 该交易有良好的存款基础，但资产方面有较大的按市值计价损失，公司不会让股东承担市场波动带来的风险 [64][65][66] 问题：净利息收入指引下调的额外变化因素是什么？ - 第一季度贷款平均余额下降，与原预期不同，这对净利息收入指引产生了较大影响，存款定价竞争的潜在增加也会有一定作用 [67] 问题：公司目前的整体利率敏感性如何？ - 公司相对中性，略微资产敏感 [69] 问题：较高的非应计贷款的具体情况如何，涉及哪个行业？ - 该贷款规模约1300万美元，有一定跨境制造元素，是本季度NPA情况的主要驱动因素 [70][71]

业绩总结 - 第一季度净收入为2360万美元，稀释每股收益为0.83美元[14] - 2025年第一季度净收入为23,569,000美元，较2024年第四季度的16,350,000美元增长44.3%[70] - 2025年第一季度稀释每股收益为0.83美元，较2024年第四季度的0.58美元增长43.1%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总股东权益（GAAP）为1,068,295千美元，较2024年12月31日的1,041,366千美元增长2.4%[72] - 截至2025年3月31日，公司的平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.20%，较2024年12月31日的0.81%增长48.1%[73] 资产与负债 - 资产总额为82亿美元，存款总额为69亿美元，贷款总额为65亿美元[7] - 截至2025年3月31日，公司的总资产为8,216,458,000美元，较2024年第四季度的8,097,387,000美元增长1.5%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总贷款为6,484,008,000美元，较2024年第四季度的6,376,357,000美元增长1.7%[70] - 截至2025年3月31日，公司的总存款为6,874,239,000美元，较2024年第四季度的6,672,260,000美元增长3.0%[70] - 贷款与存款比率为94.3%[14] 贷款与存款 - 年化贷款增长率为6.8%，年化存款增长率为12.3%[14] - 贷款组合中商业和工业贷款占比为40.6%[16] - 贷款与存款比率为94.3%[14] - 预计2025年贷款和存款的年末余额将实现中单位数的增长，贷款与存款比率在中90%范围内[60] 收入与支出 - 净利差（NIM）为4.07%，较上季度保持稳定[14] - 服务费收入占总收入的22.6%[14] - 总收入中，服务费用占比约23%，抵押贷款银行收入占比约9%[41] - 2025年，服务费用收入预计将占总收入的中20%[41] - 2025年，非利息收入预计将实现高单位数到低双位数的增长，主要受抵押贷款和财务管理收入的推动[60] - 2025年，非利息支出预计将实现中到高单位数的增长，调整后的2024年非利息支出为2.48亿美元[60] 未来展望 - 预计2025年将实现中等单一数字的贷款增长[21] - 预计2025年将有两次美联储降息[35] - 2025年，净利息收入预计将实现中单位数的增长，2024年为2.969亿美元[60] - 2025年，税率预计在20%到22%之间[60] - 2025年，效率比率预计在中60%范围内[60] - 2025年，净贷款损失率预计在高十几到低20个基点之间[60] 其他财务指标 - 截至2025年3月31日，公司的调整后净收入（非GAAP）为23,569千美元，较2024年12月31日的24,316千美元下降3.1%[72] - 截至2025年3月31日，公司的调整后效率比率（非GAAP）为65.19%，较2024年12月31日的74.66%改善9.9%[74] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均股东权益回报率（ROACE，非GAAP）为9.03%，较2024年12月31日的6.22%增长45.1%[73] - 截至2025年3月31日，公司的调整后平均有形股东权益回报率（ROATCE，非GAAP）为10.18%，较2024年12月31日的7.36%增长38.5%[74]

收入和利润（同比） - 2025年第一季度净收入2360万美元，摊薄后每股收益0.83美元，而2024年第一季度净收入1230万美元，摊薄后每股收益0.45美元[2] - 2025年3月31日净利润为23,569千美元，而2024年3月31日为12,296千美元[26][28][29] - 2025年3月31日稀释后每股收益为0.83美元，2024年3月31日为0.45美元[26][28][29] - 2025年3月31日平均总资产回报率为1.20%，2024年3月31日为0.65%[26] - 2025年3月31日平均股东权益回报率为9.03%，2024年3月31日为5.18%[26] - 2025年3月31日净利息收益率为4.07%，2024年3月31日为4.01%[26] - 2025年3月31日非利息收入占总收入的22.6%，2024年3月31日为24.4%[26] - 2025年第一季度，贷款平均余额为64.2071亿美元，收益率为6.36%，而2024年同期平均余额为63.13855亿美元，收益率为6.51%[32] - 2025年第一季度，总生息资产平均余额为74.23376亿美元，收益率为6.03%，2024年同期平均余额为71.00323亿美元，收益率为6.23%[32] - 2025年第一季度，净利息利差为3.24%，高于2024年同期的3.11%[32] - 2025年第一季度，净利息收益率为4.07%，高于2024年同期的4.01%[32] - 2025年第一季度，投资证券平均余额为5.01809亿美元，收益率为3.53%，2024年同期平均余额为5.4696亿美元，收益率为3.30%[32] - 2024年第一季度，净利润（GAAP）为1229.6万美元，调整后净利润（非GAAP）为1459.2万美元，非经常性调整总额（税后）为229.6万美元[39] - 2025年第一季度，净利润（GAAP）为2356.9万美元，调整后净利润（非GAAP）为2356.9万美元[39] 收入和利润（环比） - 2025年第一季度平均总资产回报率为1.20%，上一季度为0.81%；平均股东权益回报率为9.03%，上一季度为6.22%[5] - 2025年第一季度净利息收入7450万美元，较上一季度减少260万美元；净息差降至4.07%，较上一季度下降2个基点[6] - 2025年第一季度非利息收入占总收入的22.6%，较上一季度增加0.7%[7] - 2025年3月31日调整后摊薄每股收益为0.83美元，2024年12月31日为0.86美元[40] - 2025年3月31日调整后平均总资产回报率为1.20%，2024年12月31日为1.20%[40] - 2025年3月31日调整后平均股东权益回报率为9.03%，2024年12月31日为9.24%[40] - 2025年3月31日调整后平均有形股东权益回报率为10.18%，2024年12月31日为10.72%[40] - 2025年3月31日调整后总非利息支出为62722千美元，2024年12月31日为62793千美元[41] - 2025年3月31日调整后效率比率为65.19%，2024年12月31日为63.63%[41] - 2025年3月31日完全税收等效净利息收入为75670千美元，2024年12月31日为78208千美元[41] - 2025年3月31日净利息收益率为4.07%，2024年12月31日为4.09%[41] - 2025年3月31日完全税收等效净利息收益率为4.13%，2024年12月31日为4.15%[41] - 2025年3月31日平均盈利资产为7423376千美元，2024年12月31日为7492248千美元[41] 成本和费用（同比） - 2025年3月31日效率比率为65.19%，2024年3月31日为66.05%[26] 成本和费用（环比） - 2025年第一季度非利息支出6270万美元，较上一季度减少1100万美元[13] - 2025年第一季度有效税率为20.6%，上一季度为18.9%[15] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，贷款65亿美元，较2024年12月31日增加1.077亿美元；存款69亿美元，较2024年12月31日增加2.02亿美元[17][18] - 截至2025年3月31日，普通股一级风险资本比率为13.26%，总风险资本比率为15.52%，一级杠杆比率为12.47%[19] - 截至2025年3月31日，每股账面价值为38.49美元，较2024年12月31日增加0.91美元[19] - 截至2025年3月31日，公司总资产为82.16458亿美元，较2024年12月31日的80.97387亿美元增长1.47%[30] - 截至2025年3月31日，总存款为68.74239亿美元，较2024年12月31日的66.7226亿美元增长3.03%[30] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行预付款为3500万美元，较2024年12月31日的1.35亿美元减少74.07%[30] - 截至2025年3月31日，普通股为3000美元，与之前报告期持平[30] - 截至2025年3月31日，总生息资产平均余额为7423376千美元，收益率为6.03%[33] - 截至2025年3月31日，总存款为5110872千美元，成本率为2.73%[33] - 截至2025年3月31日，净息差为3.24%，净利息收益率为4.07%[33] - 截至2025年3月31日，消费者存款总额为3503150千美元，企业存款总额为2926208千美元[34] - 截至2025年3月31日，总存款为6874239千美元[34] - 截至2025年3月31日，现金与总资产比率为7.50%，贷存比为94.3%[35] - 截至2025年3月31日，无保险存款占总存款的比例为35.2%[35] - 截至2025年3月31日，无保险且无抵押存款占总存款的比例为26.4%[35] - 截至2025年3月31日，批发存款和借款占总负债的比例为6.7%[35] - 截至2025年3月31日，贷款总额（扣除递延成本、费用、溢价和折扣后）为6484008千美元[37] - 截至2025年3月31日，净撇账（收回）为63.1万美元，信贷损失拨备为9179万美元，不良贷款为7859万美元，不良资产为8350.4万美元[38] - 截至2025年3月31日，净撇账（收回）与平均未偿还贷款的比率为0.04%，信贷损失拨备与未偿还贷款总额的比率为1.42%，信贷损失拨备与不良贷款总额的比率为116.80%，不良贷款与总贷款的比率为1.21%，不良资产与总资产的比率为1.02%[38] - 截至2025年3月31日，有形股东权益为9.68006亿美元，有形资产为81.16169亿美元，有形股东权益与有形资产的比率为11.93%[39] - 截至2025年3月31日，考虑持有至到期证券净未实现损失（税后）后，有形股东权益为9.64203亿美元，有形资产为81.12366亿美元，有形股东权益与有形资产的比率为11.89%[39] - 截至2025年3月31日，总流通股数为2775.3918万股，账面价值每股为38.49美元，有形账面价值每股为34.88美元[39] - 2024年第四季度，净利润（GAAP）为1635万美元，调整后净利润（非GAAP）为2431.6万美元，非经常性调整总额（税后）为796.6万美元[39] - 2024年第三季度，净利润（GAAP）为2242.2万美元，调整后净利润（非GAAP）为2365.5万美元，非经常性调整总额（税后）为123.3万美元[39] - 2024年第二季度，净利润（GAAP）为2456万美元，调整后净利润（非GAAP）为2518.1万美元，非经常性调整总额（税后）为62.1万美元[39] - 2025年3月31日贷款与存款比率为94.3%，2024年3月31日为97.5%[26] - 2025年3月31日总资产为8,216,458千美元，2024年3月31日为7,781,601千美元[26] - 2025年3月31日，股东权益与总资产比率为13.00%，高于2024年12月31日的12.86%[31]

贷款计划担保政策 - 2021年综合拨款法案规定，SBA对7(a)贷款计划下发放的符合条件的SBA贷款本金提供90%的担保，之后为75% - 85%[56] 贷款业务结构数据 - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款占公司风险资本的66.7%，占总贷款的11.8%[58] - 截至2024年12月31日，与办公空间相关的非业主占用商业房地产贷款为8880万美元，占总贷款的1.4%[58] - 截至2024年12月31日，与办公空间相关的业主占用商业房地产贷款为1.863亿美元，占总贷款的2.9%[58] 贷款借款人信用评分 - 2024年公司发放的抵押贷款借款人平均FICO评分为743[64] 贷款服务费用 - 公司贷款服务活动的基本服务费约为每年所服务贷款余额的0.25%[69] 贷款业务类型 - 公司提供商业和工业、商业和住宅房地产、公共财政、消费等多种贷款服务[52] 贷款业务发展计划 - 公司计划继续扩大商业和工业贷款组合以及零售抵押贷款业务[54][63] 住宅抵押贷款处置方式 - 公司出售大部分住宅抵押贷款，也会保留部分贷款并承担违约风险[67] 信贷风险控制方式 - 公司通过多种方式控制信贷风险，包括严格的承销和积极的信贷管理[73] 单一借款人贷款限额 - 截至2024年12月31日，向日葵银行对单一借款人的法定贷款限额为1.528亿美元（15%），全额担保贷款为2.547亿美元（25%）[79] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司共有1142名员工，1127名全职等效员工[81] 公司标准及优惠 - FirstSun符合“新兴成长公司”标准，可享受减少报告要求等优惠[87] 公司控股及监管情况 - 公司拥有向日葵银行100%的流通股，是银行控股公司，受联邦储备委员会监管[94] 银行控股公司活动范围 - 银行控股公司可从事银行业务、为子公司提供服务等活动[96] 金融控股公司活动范围 - 金融控股公司可从事保险承保、金融投资咨询等更广泛的金融活动[98] 保持金融控股公司地位条件 - FirstSun要保持金融控股公司地位，需被联邦储备委员会和货币监理署认为管理良好、资本充足[99] 银行控股公司扩张审批 - 银行控股公司进行合并、收购等扩张活动需获得联邦储备委员会和货币监理署的事先批准[100] 银行合并交易规则更新 - 2024年9月17日，货币监理署和联邦存款保险公司更新了银行合并交易的相关规则和政策[103] 公司控制权变更监管 - 根据相关法规，公司控制权变更需接受监管审查，投资者持有公司最多24.9%的有表决权证券和最多33%的总股本不一定有控制权[105] 银行控股公司资本恢复责任 - 银行控股公司为避免旗下保险存款机构子公司被接管，需保证其符合资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5% [107] 银行控股公司股息支付限制 - 银行控股公司支付股息受公司法和美联储政策影响，按巴塞尔协议III规则，金融机构支付股息须维持2.5%的资本保护缓冲 [112][113] 银行控股公司赎回审批 - 银行控股公司赎回导致合并净资产减少10%及以上等情况，需事先获得监管批准 [114] 公司受法规约束情况 - 公司于2021年8月10日起受《萨班斯 - 奥克斯利法案》约束 [115] 向日葵银行监管及分行开设 - 向日葵银行受OCC、美联储和FDIC监管，可在得克萨斯州内外开设分行 [117][118] 巴塞尔协议III适用范围 - 巴塞尔协议III适用于总资产不少于30亿美元的银行控股公司，对总资产2500亿美元及以上等的银行组织要求更严格 [119] 公司最低资本要求 - 公司需维持的最低资本要求为：CET1风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆比率4% [120] 银行组织资本保护缓冲要求 - 为避免资本分配或高管奖金受限，银行组织需维持资本保护缓冲，CET1资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5% [121] 社区银行杠杆比率框架适用条件 - 总资产少于100亿美元且杠杆比率超9%等条件的银行和控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架 [125] 公司资本比率情况 - 截至2024年12月31日，公司资本比率超“资本充足”机构的最低比率 [126] 会计准则实施影响 - 公司于2023年1月1日实施CECL，贷款投资信用损失准备金增加530万美元，未使用承诺信用损失准备金减少20万美元，递延所得税资产增加120万美元，留存收益税后一次性累计减少380万美元[130] 支付股息资本比率条件 - 支付股息的银行需满足总风险资本比率8%以上、一级风险资本比率6%以上、普通股一级风险资本比率4.5%以上、杠杆资本比率4%以上等条件[131] 自由支付股息资本保护缓冲要求 - 根据巴塞尔协议III规则，寻求自由支付股息的机构需维持2.5%的资本保护缓冲[132] 向日葵银行CRA评估评级 - 向日葵银行在最近一次检查中获得OCC的“满意”CRA评估评级[133] CRA最终规则生效情况 - 2024年4月1日生效的CRA最终规则多数条款于2026年1月1日生效，数据报告要求于2027年1月1日生效，预计将增加银行义务和合规成本[134] CFPB监管范围 - CFPB有权监督和检查资产超过100亿美元的存款机构，对资产100亿美元及以下的机构可抽样检查并可将潜在执法行动移交主要监管机构[140] CFPB规则要求 - CFPB发布的规则要求银行确保“合理还款能力”测试合规、实施新的或修订的抵押贷款披露和程序、遵守贷款发起人招聘和薪酬限制、遵守新的披露要求和评估标准[141] CFPB限制银行透支费用规则 - 2024年12月12日CFPB宣布的最终规则将限制资产超过100亿美元的银行收取透支费用[141] 金融机构反洗钱义务 - 金融机构必须遵守反洗钱计划，包括内部政策、程序和控制等，且需遵守BSA的反洗钱规定[144] 美国爱国者法案反洗钱规定 - 《美国爱国者法案》加强了反洗钱义务，监管机构会检查机构合规情况并对违规机构实施制裁[145] 公司存款保险情况 - 公司存款由FDIC的DIF保险，最高保额为25万美元[153] 低资产机构存款保险费率 - 资产低于100亿美元的机构，存款保险初始基本费率在5至32个基点之间，调整后的总基本评估费率在2.5至32个基点之间[154] FDIC特别存款保险评估费率 - 2024年第一季度评估期起，FDIC宣布特别存款保险评估费率为13.4个基点，前50亿美元存款除外，预计共八个季度评估期[155] CRE贷款严格监管条件 - 若机构CRE贷款总额占总资本300%以上，且CRE贷款组合余额在过去36个月内增长50%以上，将受到更严格监管审查[157] 利率变动对净利息收入和经济价值权益影响 - 利率上调300个基点时，2024年净利息收入变化为5.4%，2023年为4.3%；2024年经济价值权益变化为 - 8.9%，2023年为 - 13.2%[429] - 利率上调200个基点时，2024年净利息收入变化为3.6%，2023年为2.9%；2024年经济价值权益变化为 - 5.8%，2023年为 - 8.9%[429] - 利率上调100个基点时，2024年净利息收入变化为1.6%，2023年为1.3%；2024年经济价值权益变化为 - 2.7%，2023年为 - 4.7%[429] - 利率下调100个基点时，2024年净利息收入变化为1.2%，2023年为0.3%；2024年经济价值权益变化为2.8%，2023年为3.5%[429] - 利率下调200个基点时，2024年净利息收入变化为1.0%，2023年为0.7%；2024年经济价值权益变化为3.4%，2023年为6.4%[429] - 利率下调300个基点时，2024年净利息收入变化为 - 0.7%，2023年为 - 0.9%；2024年经济价值权益变化为2.0%，2023年为8.0%[429] 公司资产负债及股东权益情况 - 2024年末总资产为80.97387亿美元，2023年末为78.79724亿美元[441] - 2024年末总负债为70.56021亿美元，2023年末为70.02527亿美元[441] - 2024年末股东权益为10.41366亿美元，2023年末为8.77197亿美元[441] 公司收入及收益情况 - 2024年总利息收入为4.5954亿美元，2023年为4.13684亿美元，2022年为2.66817亿美元[443] - 2024年总利息支出为1.6263亿美元，2023年为1.20253亿美元，2022年为0.25185亿美元[443] - 2024年净利息收入为2.9691亿美元，2023年为2.93431亿美元，2022年为2.41632亿美元[443] - 2024年净收入为7562.8万美元，2023年为1.03533亿美元，2022年为5918.2万美元[443] - 2024年综合收入为7952.3万美元，2023年为1.04509亿美元，2022年为1353.5万美元[443] - 2024年基本每股收益为2.76美元，2023年为4.15美元，2022年为2.55美元[443] - 2024年摊薄每股收益为2.69美元，2023年为4.08美元，2022年为2.48美元[443] 公司普通股及股东权益变化 - 2022年1月1日发行普通股数量为19,903,342股，股东权益为524,038千美元[445] - 2022年因与Pioneer Bancshares合并发行库存股1,557,054股，新增股东权益236,094千美元[445] - 2022年12月31日发行普通股数量为24,920,984股，股东权益为774,536千美元[445] - 2023年12月31日发行普通股数量为24,960,639股，股东权益为877,197千美元[445] - 2024年12月31日发行普通股数量为27,709,679股，股东权益为1,041,366千美元[445] 公司财务指标情况 - 2024年净收入为75,628千美元，2023年为103,533千美元，2022年为59,182千美元[447] - 2024年信用损失准备为27,550千美元，2023年为18,247千美元，2022年为18,050千美元[447] - 2024年折旧和摊销费用为7,375千美元，2023年为7,420千美元，2022年为7,953千美元[447] - 2024年经营活动提供的净现金为101,120千美元，2023年为125,176千美元，2022年为96,915千美元[447] - 2024年贷款持有待售的发起额为 - 1,088,457千美元，2023年为 - 791,017千美元，2022年为 - 1,090,759千美元[447] 公司现金流情况 - 2024年经营活动现金流为101,120千美元，2023年为125,176千美元，2022年为96,915千美元[450] - 2024年投资活动净现金使用量为80,871千美元，2023年为327,279千美元，2022年为538,120千美元[450] - 2024年融资活动净现金提供量为116,306千美元，2023年为337,939千美元，2022年为116,269千美元[450] - 2024年现金及现金等价物净增加136,555千美元，2023年增加135,836千美元，2022年减少324,936千美元[450] - 2024年末现金及现金等价物为615,917千美元，2023年末为479,362千美元，2022年末为343,526千美元[450] - 2024年存款利息支付为155,027千美元，2023年为92,085千美元，2022年为12,040千美元[450] - 2024年借款利息支付为12,099千美元，2023年为20,459千美元，2022年为14,118千美元[450] - 2024年净支付所得税现金为14,940千美元，2023年为28,459千美元，2022年为6,183千美元[450] 会计准则实施影响重复 - 2023年1月1日采用相关会计准则，贷款投资信用损失准备金增加530万美元，未使用承诺信用损失准备金减少20万美元，递延所得税资产增加120万美元，留存收益一次性累计减少380万美元[457] 公司合并协议终止 - 2024年11月18日，公司终止与HomeStreet的合并协议[453] 现金及现金等价物构成 - 截至2024年和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为615,917美元和479,362美元，其中美联储银行存款分别为5

2024年第四季度财务数据 - 2024年第四季度净收入1640万美元，摊薄后每股收益0.58美元，调整后净收入2430万美元，摊薄后每股收益0.86美元[1][4][6] - 2024年第四季度净利息收入7700万美元，净息差4.11%，平均存款年化增长率3.0%，非利息收入占总收入21.9%[6][7] - 2024年第四季度平均贷款增加2120万美元，贷款收益率降至6.55%，平均计息存款增加3580万美元，计息存款总成本降至2.87%[8] - 2024年第四季度信贷损失拨备490万美元，净冲销（回收）为 - 50万美元，信贷损失拨备占总贷款比例升至1.38%，不良资产占总资产比例升至0.92%[9][10][11] - 2024年第四季度非利息收入2160万美元，非利息支出7370万美元，效率比率74.66%，调整后效率比率63.63%[12][13][15] - 2024年第四季度有效税率18.9%，贷款降至64亿美元，存款增至67亿美元，平均存款年化增长率3.0%，贷款与存款比率95.6%[16][17][18] - 2024年第四季度，贷款平均余额为64.81701亿美元，收益率为6.55%；全年贷款平均余额为64.1052亿美元，收益率为6.58%[59] - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为74.92248亿美元，收益率为6.20%；全年总生息资产平均余额为73.20696亿美元，收益率为6.28%[59] - 2024年第四季度，总付息负债平均余额为52.54597亿美元，成本率为2.97%；全年总付息负债平均余额为51.80413亿美元，成本率为3.14%[59] - 2024年第四季度，净息差为4.11%，全年净息差为4.06%[59] - 2024年第四季度，基于FTE基础的净息差为4.17%，全年为4.12%[59] - 2024年第四季度，存款平均余额为50.45898亿美元，成本率为2.87%；全年存款平均余额为49.64437亿美元，成本率为3.03%[59] - 2024年第四季度净冲销（回收）为 - 46.2万美元，净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.03%[69] - 2024年第四季度，公司GAAP下净收入为16350000美元，非GAAP下调整后净收入为24316000美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下摊薄后每股收益为0.58美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为0.86美元[1] - 2024年第四季度，公司GAAP下平均总资产回报率为0.81%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.21%[1] - 2024年第四季度，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后为7966000美元[1] 2024年全年财务数据 - 2024年全年净收入7560万美元，摊薄后每股收益2.69美元，调整后净收入8770万美元，摊薄后每股收益3.13美元[21][27] - 2024年全年净利息收入29690万美元，净息差降至4.06%，平均贷款增加2.321亿美元，平均存款增加4.903亿美元[22][23] - 2024年全年信贷损失拨备2760万美元，净冲销2040万美元，信贷损失拨备占总贷款比例1.38%，不良资产占总资产比例0.92%[24][25][26] - 2024年财资管理服务费增加310万美元，非利息收入占总收入的比例从2023年的21.2%升至23.2%[29] - 2024年非利息支出为2.64亿美元，较2023年增加4120万美元，调整后非利息支出为2.48亿美元，较2023年增加2520万美元[29][30] - 2024年效率比率为68.28%，高于2023年的59.81%，调整后效率比率为64.13%，也高于2023年的59.81%[31] - 2024年有效税率为20.5%，低于2023年的21.3%[32] - 截至2024年12月31日，贷款为64亿美元，较2023年增加1.093亿美元，增幅1.7%[33] - 2024年平均存款为65亿美元，较上一年增加3.549亿美元，增幅5.8%，12月31日非利息存款账户占总存款的23.1%，贷存比为95.6%[34] - 2024年净利息收入为296,910千美元，2023年为293,431千美元[50] - 2024年净利润为75,628千美元，2023年为103,533千美元[50] - 2024年摊薄后每股收益为2.69美元，2023年为4.08美元[50] - 2024年平均总资产回报率为0.96%，2023年为1.38%[50] - 2024年平均股东权益回报率为7.56%，2023年为12.50%[50] - 2024年净息差为4.06%，2023年为4.23%[50] - 2024年效率比率为68.28%，2023年为59.81%[50] - 2024年非利息收入占总收入的23.2%，2023年为21.2%[50] - 2024年总资产为8,097,387千美元，2023年为7,879,724千美元[50] - 2024年总存款为6,672,260千美元，2023年为6,374,103千美元[50] - 2024年全年，公司GAAP下净收入为75628000美元，非GAAP下调整后净收入为87744000美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下摊薄后每股收益为2.69美元，非GAAP下调整后摊薄后每股收益为3.13美元[1] - 2024年全年，公司GAAP下平均总资产回报率为0.96%，非GAAP下调整后平均总资产回报率为1.12%[1] - 2024年全年，公司因终止合并相关费用、注销商标和处置ATM等非经常性费用调整后总计为12116000美元[1] - 2024年各季度GAAP下平均股东权益回报率分别为5.15%、10.03%、8.79%、6.25%，全年为7.56%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度非GAAP调整后平均股东权益回报率分别为6.11%、10.28%、9.27%、9.30%，全年为8.77%；2023年为12.50%[73] - 2024年各季度GAAP下总非利息支出分别为61828千美元、63875千美元、64664千美元、73673千美元，全年为264040千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度非GAAP调整后总非利息支出分别为59339千美元、62829千美元、63031千美元、62793千美元，全年为247992千美元；2023年为222793千美元[73] - 2024年各季度GAAP下效率比率分别为65.83%、66.42%、74.66%、68.28%，全年为66.05%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度非GAAP调整后效率比率分别为63.39%、65.33%、64.16%、63.63%，全年为64.13%；2023年为59.81%[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收入分别为70806千美元、72899千美元、76158千美元、77047千美元，全年为296910千美元；2023年为293431千美元[74] - 2024年各季度非GAAP下完全税收等效净利息收入分别为72124千美元、74055千美元、77290千美元、78208千美元，全年为301677千美元；2023年为298517千美元[74] - 2024年各季度平均盈利资产分别为7100323千美元、7256763千美元、7430357千美元、7492248千美元，全年为7320696千美元；2023年为6935567千美元[74] - 2024年各季度GAAP下净利息收益率分别为3.99%、4.02%、4.10%、4.11%，全年为4.06%；2023年为4.23%[74] 截至2024年12月31日财务指标 - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例34.8%，未保险且无抵押存款占总存款比例25.2%，一级普通股风险资本比率13.18%，总风险资本比率15.42%，一级杠杆比率12.11%[19] - 截至2024年12月31日，总未保险存款与总存款的比例估计为34.8%，总未保险和无抵押存款与总存款的比例估计为25.2%[35] - 截至2024年12月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%，一级杠杆比率为12.11%，每股账面价值为37.58美元，较2023年增加2.44美元[35] - 截至2024年12月31日，有形每股账面价值为33.94美元，较2023年增加2.98美元[37] - 截至2024年12月31日，公司总资产为80.97387亿美元，总负债为70.56021亿美元，股东权益为10.41366亿美元[54] - 2024年12月31日，股东权益与总资产比率为12.86%，较2023年12月31日的11.13%有所提升[56] - 截至2024年12月31日，一级杠杆比率为12.11%，普通股一级风险资本比率为13.18%，一级风险资本比率为13.18%，总风险资本比率为15.42%[56] - 2024年12月31日，有形股东权益与有形资产比率为11.76%，考虑持有至到期证券未实现净损失（税后）后为11.71%[56] - 截至2024年12月31日，总生息资产为7492248千美元，收益率为6.20%[62] - 截至2024年12月31日，总存款为5045898千美元，利率为2.87%[62] - 截至2024年12月31日，净息差为3.23%，净利息收益率为4.11%[62] - 截至2024年12月31日，消费者存款总额为3385487千美元，企业存款总额为2842033千美元[65] - 截至2024年12月31日，总存款为6672260千美元[65] - 截至2024年12月31日，现金与总资产比率为7.50%[66] - 截至2024年12月31日，贷存比为95.6%[66] - 截至2024年12月31日，未保险存款占总存款比例为34.8%[66] - 截至2024年12月31日，未保险且无抵押存款占总存款比例为25.2%[66] - 截至2024年9月30日，批发存款和借款占总负债比例为8.2%[66] - 截至2024年12月31日，贷款总额（扣除递延成本、费用、溢价和折扣后）为63.76357亿美元，较2023年12月31日的62.67096亿美元有所增加[68] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为8822.1万美元，占总未偿还贷款的1.38%[69] - 截至2024年12月31日，不良贷款为6905万美元，占总贷款的1.08%；不良资产为7418.8万美元，占总资产的0.92%[69] - 截至2024年12月31日，GAAP下股东权益总额为10.41366亿美元，占总资产的12.86%[70] - 截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.40449亿美元，有形资产为79.9647亿美元，有形股东权益与有形资产的比率为11.76%[70] - 考虑持有至到期证券的净未实现损失（税后）后，截至2024年12月31日，非GAAP下有形股东权益为9.36157亿美元，有形资产为79.92178亿美元，比率为11.71%[70] - 2024年12月31日商业和工业贷款为24.97772亿美元，较2023年12月31日的24.67688亿美元略有增加[68] - 2024年12月31日住宅房地产贷款为11.8061亿美元，较2023年12月31日的11.1061亿美元有所增加[68] - 2024年12月31日公共财政贷款为5.54784亿美元，较2023年12月31日的6.02913亿美元有所减少[68] - 截至202

公司合并相关情况 - 2024年1月16日公司与HomeStreet达成最终合并协议，4月30日修订协议，6月18日HomeStreet股东批准该协议，但截至10月29日未获监管批准，可能无法完成合并[214][215] - 与HomeStreet合并协议同时，公司与投资者达成投资协议，初始投资8000万美元，后增加投资金额[216] 2024年第三季度财务关键指标 - 2024年第三季度净收入2240万美元，摊薄后每股0.79美元，排除合并成本后为2370万美元，摊薄后每股0.84美元[218] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%[218] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，排除合并成本后为1.19%[218] - 2024年第三季度平均股东权益回报率为8.79%，排除合并成本后为9.27%[218] - 2024年第三季度贷款年化增长率为6.7%，存款年化增长率为1.8%[218] - 2024年第三季度非利息收入占总收入的22.5%[218] 2024年前九个月与2023年同期财务关键指标对比 - 2024年前九个月净收入5930万美元，摊薄后每股2.12美元，2023年同期为7950万美元，摊薄后每股3.13美元[218] - 2024年前九个月平均总资产回报率为1.01%，2023年同期为1.42%；平均股东权益回报率为8.02%，2023年同期为12.97%[218] 2024年第三季度与2023年同期部分财务指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[220] - 2024年前三季度净收入为5927.8万美元，2023年同期为7951.9万美元[220] - 2024年第三季度普通股每股基本净收入为0.81美元，2023年同期为1.01美元[220] - 2024年第三季度平均总资产回报率为1.13%，2023年同期为1.34%[220] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，2023年同期为4.23%[220] - 截至2024年9月30日，总贷款（不包括待售贷款）为64.43756亿美元，2023年同期为61.79522亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总资产为81.38487亿美元，2023年同期为77.56875亿美元[220] - 截至2024年9月30日，总存款为66.4988亿美元，2023年同期为63.39847亿美元[220] - 2024年第三季度总风险资本与风险加权资产比率为15.25%，2023年同期为12.93%[220] - 截至2024年9月30日，全职等效员工为1148人，2023年同期为1106人[220] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期股东权益相关指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益总额为10.34085亿美元，2023年同期为8.43719亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益为9.31736亿美元，2023年同期为7.38423亿美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下每股账面价值为37.38美元，2023年同期为33.83美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为33.68美元，2023年同期为29.60美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利润为2242.2万美元，2023年同期为2523.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形净利润为2293.6万美元，2023年同期为2594.2万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下股东权益回报率为8.67%，2023年同期为11.96%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为9.85%，2023年同期为14.05%[223] - 截至2024年9月30日的三个月，GAAP下净利息收入为7615.8万美元，2023年同期为7341万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为7729万美元，2023年同期为7469.6万美元[223] 银行业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，银行业务税前收入从2023年同期的3270万美元降至2860万美元，净利息收入从7350万美元降至7240万美元[227] - 截至2024年9月30日的九个月，银行业务税前收入从2023年同期的1.084亿美元降至7670万美元，净利息收入从2.206亿美元降至2.106亿美元[228] - 截至2024年9月30日，银行业务可识别资产从2023年同期的68亿美元增至70亿美元[227] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日的三个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期的120万美元增至270万美元，净利息收入从120万美元增至500万美元[229] - 截至2024年9月30日的九个月，抵押贷款业务税前收入从2023年同期亏损20万美元转为盈利750万美元，净利息收入从450万美元增至1300万美元[230][232] - 截至2024年9月30日，抵押贷款业务可识别资产从2023年同期的9亿美元增至10亿美元[229] 2024年第三季度非GAAP相关指标 - 2024年第三季度，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，反映持有至到期证券未实现净损失（税后）的比率为11.56%[225] - 2024年前九个月，不包括合并成本的平均总资产回报率（非GAAP）为1.08%，平均股东权益回报率（非GAAP）为8.58%[225] - 2024年第三季度，不包括合并相关费用的效率比率（非GAAP）为64.16%[225] - 2024年第三季度，摊薄后每股收益（非GAAP，不包括合并成本）为0.84美元[225] 2024年与2023年净利息收入及相关指标对比 - 2024年第三季度净利息收入为7620万美元，较2023年同期增加270万美元，增幅3.7%[251] - 截至2024年9月30日，总平均贷款增至65亿美元，较2023年9月30日增加3亿美元，增幅4.5%[252] - 2024年第三季度贷款收益率较2023年同期增加27个基点[252] - 2024年第三季度平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.5%[253] - 2024年第三季度平均FHLB借款较2023年同期增加1000万美元，增幅60.8%[253] - 2024年第三季度净利息收益率为4.10%，较2023年同期的4.23%下降13个基点[254] - 2024年前九个月净利息收入为2.199亿美元，较2023年同期减少150万美元，降幅0.7%[256] - 截至2024年9月30日的九个月，总平均贷款增至64亿美元，较2023年同期增加2亿美元[257] - 2024年前九个月贷款收益率较2023年同期增加44个基点[257] - 2024年前九个月平均生息负债较2023年同期增加4亿美元，增幅7.6%[258] - 2024年前九个月净息差为4.04%，较2023年同期的4.28%下降24个基点[259] - 2024年前九个月生息资产收益率增加43个基点，资金总成本增加91个基点[259] 截至2024年9月30日三个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为6460484千美元，利息为108441千美元，平均收益率为6.71%；2023年同期平均余额为6180684千美元，利息为99565千美元，平均收益率为6.44%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为7430357千美元，利息为118932千美元，平均收益率为6.40%；2023年同期平均余额为6947500千美元，利息为106775千美元，平均收益率为6.15%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，总存款平均余额为5010117千美元，利息为39585千美元，平均成本率为3.16%；2023年同期平均余额为4680552千美元，利息为30896千美元，平均成本率为2.64%[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为76158千美元，2023年同期为73410千美元[262] - 截至2024年9月30日的三个月，净息差为4.10%，2023年同期为4.23%[262] 截至2024年9月30日九个月与2023年同期业务平均指标对比 - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为6386620千美元，利息为315893千美元，平均收益率为6.59%；2023年同期平均余额为6144057千美元，利息为283486千美元，平均收益率为6.15%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7263093千美元，利息为343501千美元，平均收益率为6.31%；2023年同期平均余额为6891380千美元，利息为303710千美元，平均收益率为5.88%[264] - 截至2024年9月30日的九个月，总存款平均余额为4937085千美元，利息为114459千美元，平均成本率为3.09%；2023年同期平均余额为4344975千美元，利息为65804千美元，平均成本率为2.02%[264] 信贷损失拨备相关情况 - 2024年前三季度信贷损失拨备为2270万美元，2023年同期为1170万美元，主要因2024年第一季度对特定客户的信贷损失拨备增加1410万美元[272] - 2024年第三季度信贷损失拨备为500万美元，2023年同期为390万美元，主要由于贷款增长和特定客户关系恶化[271] 非利息收入相关情况 - 2024年第三季度非利息收入增至2210万美元，2023年同期为1870万美元，增加340万美元[274] - 2024年前三季度非利息收入增至6820万美元，2023年同期为6190万美元，增加630万美元[283] - 2024年第三季度存款账户服务收费增加80万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[275] - 2024年前三季度存款账户服务收费增加210万美元，主要因财资管理服务费用收入增加[284] - 2024年第三季度信用卡和借记卡费用减少20万美元，因卡交易量略有下降[276] - 2024年第三季度抵押贷款银行业务收入增加140万美元，贷款发起额增至3.052亿美元，较2023年同期增加1.051亿美元[279] - 2024年第三季度其他非利息收入增加140万美元，主要因递延薪酬计划投资公允价值增加和2023年第三季度其他房地产资产减记[283] - 2024年前九个月信用卡和借记卡费用较2023年同期减少40万美元[286] - 2024年前九个月抵押贷款银行业务收入较2023年同期增加290万美元，达到2938.3万美元[286] - 2024年前九个月待售贷款发放总额为7.976亿美元，较2023年同期的6.34亿美元增加1.636亿美元[286] - 2024年前九个月其他非利息收入较2023年同期增加170万美元[287] 非利息费用及所得税费用相关情况 - 2024年第三季度非利息费用增至6470万美元，较2023年同期增加850万美元[288] - 2024年前九个月非利息费用增至1.904亿美元，较2023年同期增加1990万美元[291] - 2024年第三季度所得税费用为610万美元，较2023年同期的680万美元减少[294] - 2024年前九个月所得税费用为1570万美元，较2023年同期的2160万美元减少[294] 截至2024年9月30日公司资产负债及股东权益情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为81亿美元，总负债为71亿美元，股东权益为10亿美元[295] - 截至2024年9月30日，可供出售证券减少1990万美元至4.968亿美元，持有至到期证券减少110万美元至3590万美元[298] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司持有待投资贷款净额分别为64亿美元和63亿美元[304] 2024年9月30日贷款结构情况 - 2024年9月30日，商业和工业贷款占总贷款

净收入与每股收益变化 - 2024年第三季度净收入2240万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2023年同期净收入2520万美元，摊薄后每股收益1.00美元[1] - 2024年前三季度，净收入为59,278,000美元，去年同期为79,519,000美元[25] - 截至2024年9月30日，摊薄后每股收益为0.79美元，去年同期为1.00美元[23] - 2024年前三季度，摊薄后每股收益为2.12美元，去年同期为3.13美元[25] - 2024年9月季度净利润为22,422千美元，2023年同期为25,232千美元[27] - 2024年9月季度基本每股收益为0.81美元，2023年同期为1.01美元[27] - 2024年9月30日，净利润（GAAP）为2242.2万美元，排除合并成本后净利润（非GAAP）为2365.5万美元[47] - 2024年9月30日，摊薄每股收益（GAAP）为0.79美元，排除合并成本后（非GAAP）为0.84美元[49] 净息差与回报率指标 - 2024年第三季度净息差为4.10%，平均总资产回报率为1.13%，平均股东权益回报率为8.79%[1] - 2024年第三季度净利息收入7620万美元，较上一季度增加330万美元，净息差增加8个基点至4.10%[5] - 截至2024年9月30日季度，平均总资产回报率为1.13%，去年同期为1.34%[23] - 2024年前三季度，平均总资产回报率为1.01%，去年同期为1.42%[25] - 截至2024年9月30日季度，净利息利差为3.13%，2023年同期为3.41%[35] - 截至2024年9月30日季度，净利息收益率为4.10%，2023年同期为4.23%[35] - 截至2024年9月30日季度，按FTE基础计算的净利息收益率为4.16%，2023年同期为4.30%[35] - 2024年9月30日，平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.13%，排除合并成本后（非GAAP）为1.19%[47] - 2024年9月30日，平均股东权益回报率（ROAE，GAAP）为8.79%，排除合并成本后（非GAAP）为9.27%[47] - 2024年9月30日，净利息收益率为4.10%，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为4.16%[49] 贷款与存款数据 - 贷款年化增长率为6.7%，存款年化增长率为1.8%[1] - 2024年9月30日贷款为64亿美元，较6月30日增加1亿美元；存款为66亿美元，较上一季度增加3040万美元[14][15] - 截至2024年9月30日，总贷款持有待售为72,247,000美元，总贷款持有投资为6,443,756,000美元[23] - 截至2024年9月30日，总存款为6,649,880,000美元，股东权益总额为1,034,085,000美元[23] - 截至2024年9月30日，贷款存款比率为96.9%，去年同期为97.5%[23] - 截至2024年9月30日季度，贷款平均余额为6460484千美元，平均收益率为6.71%；2023年同期平均余额为6180684千美元，平均收益率为6.44%[35] - 截至2024年9月30日季度，总存款平均余额为5010117千美元，平均利率为3.16%；2023年同期平均余额为4680552千美元，平均利率为2.64%[35] - 截至2024年9月30日，公司总存款为6,649,880千美元，较2024年6月30日的6,619,525千美元有所增长[39] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款为2,527,636千美元，总贷款净额为6,443,756千美元[42] - 2024年9月30日消费者非利息存款账户为397,880千美元，企业非利息存款账户为1,156,882千美元[39] - 2024年9月30日批发存款为489,894千美元[39] 非利息收入与支出 - 非利息收入占总收入的22.5%[1] - 2024年第三季度非利息收入为2210万美元，较上一季度减少120万美元[10] - 2024年第三季度非利息支出为6470万美元，较上一季度增加80万美元[11] - 2024年9月季度非利息收入总计22,075千美元，2023年同期为18,650千美元[27] - 2024年9月季度非利息支出总计64,664千美元，2023年同期为56,176千美元[27] - 2024年9月30日，效率比率（GAAP）为65.83%，排除合并相关费用后（非GAAP）为64.16%[47] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备总额为500万美元，较上一季度增加380万美元[7] - 2024年第三季度，信贷损失拨备为5,000,000美元，而第二季度为1,200,000美元[23] - 2024年9月季度信贷损失拨备为5,000千美元，2023年同期为3,890千美元[27] - 截至2024年9月30日，净冲销额为1,401千美元，信贷损失拨备为83,159千美元[43] - 截至2024年9月30日，净冲销与平均未偿还贷款比率为0.09%，信贷损失拨备与总未偿还贷款比率为1.29%[43] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备与总非执行贷款比率为126.34%，非执行贷款与总贷款比率为1.02%[43] 资本比率指标 - 截至2024年9月30日，公司普通股一级风险资本比率为13.06%，总风险资本比率为15.25%，一级杠杆比率为11.96%[16] - 2024年9月30日，股东权益与总资产比率为12.71%，高于2024年6月30日的12.46%[3] - 2024年9月30日，有形股东权益与有形资产比率为11.59%，高于2024年6月30日的11.32%[3] - 2024年9月30日，一级杠杆比率为11.96%，高于2024年6月30日的11.83%[3] - 2024年9月30日，普通股一级风险资本比率为13.06%，高于2024年6月30日的12.80%[3] - 2024年9月30日，一级风险资本比率为13.06%，高于2024年6月30日的12.80%[3] - 2024年9月30日，总风险资本比率为15.25%，高于2024年6月30日的14.95%[3] - 2024年9月30日总股东权益与总资产比率（GAAP）为12.71%，2024年6月30日为12.46%[45] - 2024年9月30日有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，2024年6月30日为11.32%[45] - 截至2024年9月30日，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.59%，反映持有至到期证券净未实现损失后为11.56%[47] 其他财务数据 - 2024年9月季度总利息收入为118,932千美元，2023年同期为106,775千美元[27] - 2024年9月季度总利息支出为42,774千美元，2023年同期为33,365千美元[27] - 2024年9月季度税前收入为28,569千美元，2023年同期为31,994千美元[27] - 2024年9月季度所得税拨备为6,147千美元，2023年同期为6,762千美元[27] - 截至2024年9月30日，公司总资产为8138487千美元，较2024年6月30日的7999295千美元增长1.74%[1] - 截至2024年9月30日，公司总负债为7104402千美元，较2024年6月30日的7002696千美元增长1.45%[1] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为1034085千美元，较2024年6月30日的996599千美元增长3.76%[1] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为573674千美元，较2024年6月30日的535766千美元增长7.07%[1] - 截至2024年9月30日季度，总生息资产平均余额为7430357千美元，平均收益率为6.40%；2023年同期平均余额为6947500千美元，平均收益率为6.15%[35] - 截至2024年9月30日季度，总付息负债平均余额为5234940千美元，平均利率为3.27%；2023年同期平均余额为4870113千美元，平均利率为2.74%[35] - 2024年9月平均总资产为7965097千美元，2023年9月为7505488千美元[35] - 2024年9月股东权益为1020266千美元，2023年9月为839258千美元[35] - 截至2024年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为7263093千美元，平均收益率为6.31%；2023年同期平均余额为6891380千美元，平均收益率为5.88%[35] - 截至2024年9月30日，现金与总资产比率为6.90%，贷款与存款比率为96.9%，无保险存款与总存款比率为32.7%[40] - 截至2024年9月30日，非执行贷款为65,824千美元，非执行资产为70,302千美元[43] - 截至2024年9月30日，非执行资产与总资产比率为0.86%[43] - 2024年9月30日有形股东权益（非GAAP）为931,736千美元，2024年6月30日为893,599千美元[45] - 2024年9月30日有形资产（非GAAP）为8,036,138千美元，2024年6月30日为7,896,295千美元[45] - 2024年9月30日商誉和其他无形资产对比率影响为 - 1.12%，2024年6月30日为 - 1.14%[45] - 2024年9月30日扣除HTM证券净未实现损失（税后）后有形股东权益（非GAAP）为928,884千美元，2024年6月30日为889,650千美元[45] - 2024年9月30日扣除HTM证券净未实现损失（税后）后有形资产（非GAAP）为8,033,286千美元，2024年6月30日为7,892,346千美元[45] - 2023年12月31日总股东权益（GAAP）为877,197千美元，2023年9月30日为843,719千美元[45] - 2023年12月31日有形股东权益（非GAAP）为772,730千美元，2023年9月30日为738,423千美元[45] - 2023年12月31日有形资产（非GAAP）为7,775,257千美元，2023年9月30日为7,651,579千美元[45] - 截至2024年9月30日，总流通股数为2766.5918万股，有形账面价值每股为33.68美元[47] - 2024年9月30日，净利息收入（GAAP）为7615.8万美元，完全税收等效（FTE）净利息收入（非GAAP）为7729万美元[49]

公司合并相关 - 公司与HomeStreet的合并预计在2024年第四季度完成，合并后实体预计总资产约170亿美元，有129个分行[213] - 公司为支持合并最初获得8000万美元普通股投资，后增加投资金额[214] 整体财务关键指标（季度） - 2024年第二季度净收入2460万美元，摊薄后每股0.88美元（不含合并成本为2520万美元，摊薄后每股0.90美元）[216] - 2024年第二季度净息差为4.02%[216] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%（不含合并成本为1.29%）[216] - 2024年第二季度平均股东权益回报率为10.03%（不含合并成本为10.28%）[216] - 2024年第二季度贷款年化增长率为3.3%[216] - 2024年第二季度存款年化增长率为10.8%[216] - 2024年第二季度净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[218] - 2024年第二季度普通股每股基本净收入为0.90美元，2023年同期为1.12美元[218] - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%，2023年同期为1.49%[218] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，2023年同期为4.24%[218] - 2024年第二季度一级风险资本与风险加权资产比率为12.80%，2023年同期为10.40%[218] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益总额为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益为893,599千美元，2023年同期为717,440千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下每股账面价值为36.31美元，2023年同期为33.02美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形每股账面价值为32.56美元，2023年同期为28.76美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利润为24,560千美元，2023年同期为28,006千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形净利润为25,075千美元，2023年同期为29,626千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下股东权益回报率为9.86%，2023年同期为13.60%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下有形股东权益回报率为11.22%，2023年同期为16.52%[221] - 2024年6月30日结束的三个月，GAAP下净利息收入为72,899千美元，2023年同期为73,835千美元[221] - 2024年6月30日结束的三个月，非GAAP下FTE基础净利息收入为74,055千美元，2023年同期为75,123千美元[221] - 2024年第二季度净利润（GAAP）为2456万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为2518.1万美元[223] - 2024年第二季度净利息收入为7290万美元，较2023年同期减少90万美元，降幅1.3%[248] - 2024年第二季度贷款收益率较2023年同期提高46个基点[249] - 2024年第二季度平均生息负债较2023年同期增加3亿美元，增幅6.3%[250] - 2024年第二季度平均生息存款较2023年同期增加7亿美元，增幅15.7%[250] - 2024年第二季度平均联邦住房贷款银行借款较2023年同期减少3亿美元，降幅72.3%[250] - 2024年第二季度净利息收益率为4.02%，较2023年同期的4.24%下降22个基点[251] - 截至6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为7256763千美元，利息收入为114529千美元，平均收益率为6.31%[259] - 截至6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为5173959千美元，利息支出为41630千美元，平均利率为3.22%[259] - 截至6月30日的三个月，公司净利息收入为72899千美元，净利息利差为3.09%，净利息收益率为4.02%[259] - 截至6月30日的三个月，贷款平均余额为6384709千美元，利息收入为105184千美元，平均收益率为6.59%[259] - 截至6月30日的三个月，总存款平均余额为4951013千美元，利息支出为38484千美元，平均利率为3.11%[259] - 2024年第二季度信贷损失拨备为120万美元，2023年同期为440万美元，主要因贷款增长放缓和贷款组合信用质量指标更稳定[268] - 2024年第二季度非利息收入降至2330万美元，2023年同期为2430万美元，减少100万美元[271] - 2024年第二季度存款账户服务收费增加60万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[272] - 2024年第二季度信用卡和借记卡手续费减少10万美元，因卡交易 volume 略有下降[273] - 2024年第二季度抵押贷款银行业务服务净收入减少60万美元，贷款发放量增至2.825亿美元，较2023年同期增加3480万美元[276] - 2024年第二季度非利息费用从2023年同期的5800万美元增至6390万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度薪资和员工福利从2023年同期的3410万美元增至3980万美元，增加580万美元[286] - 2024年第二季度无形资产摊销从2023年同期的205万美元降至65.2万美元，减少140万美元[287] - 2024年第二季度合并相关费用为100万美元，2023年同期无此项费用[287] - 2024年第二季度所得税费用从2023年同期的770万美元降至650万美元，有效税率从21.5%降至21.0%[291] - 2024年第二季度，商业和工业贷款净冲销率为0.26%，住宅房地产贷款净冲销率为0.02%，消费者贷款净冲销率为1.26%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.10%，住宅房地产贷款净冲销率为 - 0.01%，消费者贷款净冲销率为0.46%[313] - 2024年第二季度，贷款冲销总额为246万美元，贷款回收总额为45.1万美元，净冲销为200.9万美元，信贷损失拨备为114万美元[312] - 2024年第二季度和2023年第二季度，未承诺信贷损失拨备分别为30万美元和6万美元[312] - 2024年第二季度，存款平均余额为64.68573亿美元，平均付息率为2.38%，较2023年同期的59.75941亿美元和1.39%有所上升[321] 整体财务关键指标（上半年） - 2024年上半年净收入3690万美元，摊薄后每股1.32美元，而2023年同期为5430万美元，摊薄后每股2.14美元[216] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.95%，而2023年同期为1.46%；平均股东权益回报率为7.62%，而2023年同期为13.46%[216] - 2024年上半年净收入为36,856千美元，2023年同期为54,287千美元[218] - 截至2024年6月30日，总贷款（不包括待售贷款）为6,337,162千美元，2023年同期为6,155,090千美元[218] - 截至2024年6月30日，总存款为6,619,525千美元，2023年同期为6,150,418千美元[218] - 截至2024年6月30日，总股东权益为996,599千美元，2023年同期为823,635千美元[218] - 截至2024年6月30日，全职等效员工为1,176人，2023年同期为1,121人[218] - 2024年上半年有形股东权益（非GAAP）为8.93599亿美元，有形资产（非GAAP）为78.96295亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.32%[223] - 2024年上半年净利润（GAAP）为3685.6万美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为3977.3万美元[223] - 2024年上半年净利息收入为1.437亿美元，较2023年同期减少420万美元，降幅2.9%[253] - 2024年上半年贷款收益率较2023年同期提高52个基点[254] - 2024年上半年净利息收益率为4.00%，较2023年同期的4.31%下降31个基点[256] - 截至6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为7178543千美元，利息收入为224569千美元，平均收益率为6.26%[261] - 截至6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为5115352千美元，利息支出为80864千美元，平均利率为3.16%[261] - 截至6月30日的六个月，公司净利息收入为143705千美元，净利息利差为3.10%，净利息收益率为4.00%[261] - 截至6月30日的六个月，贷款平均余额为6349282千美元，利息收入为207452千美元，平均收益率为6.53%[261] - 截至6月30日的六个月，总存款平均余额为4900168千美元，利息支出为74874千美元，平均利率为3.06%[261] - 2024年上半年信贷损失拨备为1770万美元，2023年同期为780万美元，主要因2024年第一季度商业与工业贷款组合中对特定客户的1740万美元冲销[269] - 2024年上半年非利息收入增至4610万美元，2023年同期为4320万美元，增加290万美元[280] - 2024年上半年存款账户服务收费增加130万美元，主要因财资管理服务手续费收入增加[280] - 2024年上半年信用卡和借记卡手续费减少20万美元，因卡交易 volume 略有下降[281] - 2024年上半年抵押贷款银行业务服务净收入增加150万美元，贷款发放量增至4.924亿美元，较2023年同期增加5850万美元[283] - 2024年上半年其他非利息收入较2023年同期增加30万美元，主要因银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加[284] - 2024年上半年非利息费用从2023年同期的1.143亿美元增至1.257亿美元，增加1140万美元[289] - 2024年上半年薪资和员工福利从2023年同期的6910万美元增至7720万美元，增加810万美元[289] - 2024年上半年无形资产摊销从2023年同期的309.4万美元降至146.7万美元，减少160万美元[290] - 2024年上半年合并相关费用为350万美元，2023年同期无此项费用[290] - 2024年上半年所得税费用从2023年同期的1480万美元降至950万美元，有效税率从21.4%降至20.5%[291] - 2024年上半年，商业和工业贷款净冲销率为1.38%，住宅房地产贷款净冲销率为0.01%，消费者贷款净冲销率为1.23%；2023年同期，商业和工业贷款净冲销率为0.05%，消费者贷款净冲销率为0.49%[313] - 2024年上半年，贷款冲销总额为1996.6万美元，贷款回收总额为52.8万美元，净冲销为1943.8万美元，信贷损失拨备为1800万美元[312] - 2024年上半年和2023年上半年，未承诺信贷损失拨备分别为82.2万美元和80.2万美元[312] 整体财务关键指标（全年） - 2023年全年有形股东权益（非GAAP）为7.7273亿美元，有形资产（非GAAP）为77.75257亿美元，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为9.94%[223] - 2023年全年净利润（GAAP）为1.03533亿美元，剔除合并成本后净利润（非GAAP）为1.03533亿美元[223] - 2023年全年，贷款冲销总额为967.2万美元，贷款回收总额为186.2万美元，净冲销为781万美元，信贷损失拨备为1703.5万美元[312] 银行板块业务数据 - 2024年第二季度银行板块税前收入从3690万美元降至3200万美元，净利息收入从7360万美元降至6970万美元，薪资和员工福利从2620万美元增至3100万美元，信贷损失拨备从360万美元降至20万美元，可识别资产维持在69亿美元[225] - 2024年上半年银行板块税前收入从7570万美元降至4810万美元，净利息收入从1.471亿美元降至1.382亿美元，信贷损失拨备从610万美元增至1800万美元，薪资和员工福利从5400万美元增至608

净收入与每股收益变化 - 2024年第二季度净收入2460万美元，摊薄后每股收益0.88美元，2023年同期净收入2800万美元，摊薄后每股收益1.11美元[1] - 2024年第二季度，摊薄后每股收益为0.88美元，上一季度为0.45美元[21] - 2024年第二季度基本每股收益为0.90美元，较2023年同期的1.12美元下降19.64%[25] - 2024年第二季度净利润为24,560千美元，较2023年同期的28,006千美元下降12.31%[25] - 2024年6月30日，摊薄每股收益（GAAP）为0.88美元，排除合并成本后（非GAAP）为0.90美元[47] - 2024年6月30日季度，净利润（GAAP）为24,560千美元，排除合并成本后净利润（非GAAP）为25,181千美元[45] 净息差与净利息收益率变化 - 2024年第二季度净息差为4.02%，较上一季度增加3个基点[1][4] - 截至2024年6月30日季度，净利息利差3.09%，2023年同期为3.54%[33] - 截至2024年6月30日季度，净利息收益率4.02%，2023年同期为4.24%[33] - 按FTE基础计算，2024年净利息收益率为4.08%，2023年为4.32%[33] - 截至2024年6月30日，净利息利差为3.09%，净利息收益率为4.02%[35] - 2024年6月30日，净利息收益率为4.02%，FTE基础上净利息收益率（非GAAP）为4.08%[47] 资产回报率与权益回报率变化 - 2024年第二季度平均总资产回报率为1.26%，平均股东权益回报率为10.03%，上一季度分别为0.64%和5.15%[1] - 2024年第二季度，平均总资产回报率为1.26%，上一季度为0.64%[21] - 2024年第二季度，平均股东权益回报率为10.03%，上一季度为5.15%[21] - 2024年6月30日季度，平均总资产回报率（ROAA，GAAP）为1.26%，排除合并成本后（非GAAP）为1.29%[45] - 2024年6月30日季度，平均股东权益回报率（ROAE，GAAP）为10.03%，排除合并成本后（非GAAP）为10.28%[45] 贷款与存款数据变化 - 2024年第二季度贷款年化增长率为3.3%，存款年化增长率为10.8%[1] - 2024年6月30日存款为66亿美元，较3月31日增加2亿美元，年化增长率为10.8%[13] - 截至2024年6月，公司总资产为7999295千美元，较3月的7781601千美元增长约2.80%[1] - 2024年6月现金及现金等价物为535766千美元，较3月的383605千美元增长约39.67%[1] - 2024年6月贷款净额为6258202千美元，较3月的6205039千美元增长约0.86%[1] - 截至2024年6月，公司总负债为7002696千美元，较3月的6816939千美元增长约2.72%[1] - 2024年6月总存款为6619525千美元，较3月的6445388千美元增长约2.70%[1] - 2024年6月股东权益为996599千美元，较3月的964662千美元增长约3.31%[1] - 截至2024年6月30日，总资产为7,999,295千美元，上一季度为7,781,601千美元[21] - 截至2024年6月30日，总贷款持有待售为66,571千美元，上一季度为56,813千美元[21] - 截至2024年6月30日，总存款为6,619,525千美元，上一季度为6,445,388千美元[21] - 截至2024年6月30日，贷款存款比率为95.7%，上一季度为97.5%[21] - 截至2024年6月30日，公司总贷款净额为6337162000美元，较2024年3月31日的6284868000美元有所增加[40] - 2024年6月30日，商业和工业贷款为2431110000美元，较2024年3月31日的2480078000美元有所减少[40] - 截至2024年6月30日季度，贷款平均余额6384709千美元，平均收益率6.59%；2023年同期平均余额6220833千美元，平均收益率6.13%[33] - 截至2024年6月30日季度，活期和NOW存款平均余额621343千美元，平均利率3.80%；2023年同期平均余额332695千美元，平均利率2.55%[33] - 截至2024年6月30日季度，储蓄存款平均余额413699千美元，平均利率0.69%；2023年同期平均余额448059千美元，平均利率0.44%[33] - 截至2024年6月30日，总存款4951013千美元，平均利率3.11%；2023年同期为4280980千美元，平均利率1.94%[33] - 截至2024年6月30日，总付息负债5173959千美元，平均利率3.22%；2023年同期为4867198千美元，平均利率2.32%[33] - 截至2024年6月30日，消费者存款总额为3474586千美元，企业存款总额为2703061千美元[36] - 截至2024年6月30日，批发存款为441878千美元，总存款为6619525千美元[36] 净利息收入变化 - 2024年第二季度净利息收入7290万美元，较上一季度增加210万美元[4] - 截至2024年6月30日季度，净利息收入为72,899千美元，上一季度为70,806千美元[21] - 2024年第二季度总利息收入为114,529千美元，较2023年同期的102,032千美元增长12.25%[25] - 2024年第二季度总利息支出为41,630千美元，较2023年同期的28,197千美元增长47.64%[25] - 2024年第二季度净利息收入为72,899千美元，较2023年同期的73,835千美元下降1.27%[25] - 2024年上半年，净利息收入为143,705千美元，去年同期为147,952千美元[23] - 2024年6月30日季度，净利息收入（GAAP）为72,899千美元，完全税收等效（FTE）净利息收入（非GAAP）为74,055千美元[47] 信贷损失拨备变化 - 2024年第二季度信贷损失拨备120万美元，较上一季度减少1530万美元[6] - 2024年第二季度，信贷损失拨备为1,200千美元，上一季度为16,500千美元[21] - 2024年第二季度信贷损失拨备为1,200千美元，较2023年同期的4,422千美元下降72.86%[25] 非利息收入与支出变化 - 2024年第二季度非利息收入2330万美元，占总收入的24.2%，较上一季度增加0.2%[9][10] - 2024年第二季度非利息支出6390万美元，较上一季度增加200万美元[10] - 2024年第二季度非利息收入为23,274千美元，较2023年同期的24,290千美元下降4.18%[25] - 2024年第二季度非利息支出为63,875千美元，较2023年同期的58,043千美元增长10.05%[25] 风险资本比率与杠杆比率变化 - 2024年6月30日普通股一级风险资本比率为12.80%，总风险资本比率为14.95%，一级杠杆比率为11.83%[14] - 2024年6月股东权益与总资产比率为12.46%，较3月的12.40%略有上升[2] - 2024年6月有形股东权益与有形资产比率为11.32%，较3月的11.21%有所上升[2] - 2024年6月一级杠杆比率为11.83%，较3月的11.73%有所上升[2] - 2024年6月总风险资本比率为14.95%，较3月的14.73%有所上升[2] 其他比率数据 - 截至2024年6月30日，现金与总资产比率为6.60%[38] - 截至2024年6月30日，贷款与存款比率为95.7%[38] - 截至2024年6月30日，无保险存款与总存款比率为32.1%[38] - 截至2024年6月30日，批发存款和借款与总负债比率为8.4%[38] 净冲销与信用相关数据 - 2024年第二季度净冲销额为2009000美元，净冲销与平均未偿还贷款的比率为0.13%[41] - 截至2024年6月30日，信用损失准备金为78960000美元，占总未偿还贷款的1.25%[41] - 截至2024年6月30日，不良贷款为62558000美元，占总贷款的0.99%[41] - 截至2024年6月30日，不良资产为67055000美元，占总资产的0.84%[41] 股东权益与资产相关数据 - 截至2024年6月30日，GAAP下的股东权益总额为996599000美元，非GAAP下的有形股东权益为893599000美元[43] - 截至2024年6月30日，GAAP下的总资产为7999295000美元，非GAAP下的有形资产为7896295000美元[43] - 截至2024年6月30日，非GAAP下有形股东权益与有形资产的比率为11.32%[43] - 扣除税后持有至到期证券的净未实现损失后，2024年6月30日非GAAP下的有形股东权益为889650000美元[43] - 截至2024年6月30日，有形股东权益与有形资产比率（非GAAP）为11.32%，反映持有至到期证券净未实现损失后为11.27%[45] - 截至2024年6月30日，总股东权益（GAAP）为996,599千美元，有形股东权益（非GAAP）为893,599千美元[45] - 截至2024年6月30日，流通股总数为27,443,246股，每股账面价值（GAAP）为36.31美元，有形每股账面价值（非GAAP）为32.56美元[45] 其他财务指标 - 2024年第二季度税前收入为31,098千美元，较2023年同期的35,660千美元下降12.79%[25] - 2024年第二季度所得税拨备为6,538千美元，较2023年同期的7,654千美元下降14.58%[25] - 2024年6月30日季度，效率比率（GAAP）为66.42%，排除合并相关费用后（非GAAP）为65.33%[45]