资产负债情况 - 总资产减少5.4%至4.018亿美元，主要由于现金及现金等价物、定期存款、可供出售投资证券和贷款净额的减少[246] - 贷款净额减少3.4%至3.222亿美元，主要由于商业贷款、汽车贷款、制造房屋贷款、休闲车贷款等减少[250] - 存款减少5.3%至3.388亿美元，主要由于定期存款和无息存款的减少[253] - 联邦住房贷款银行长期贷款减少9.6%至2,130万美元[255] - 公司总负债为368,336千美元，权益为36,223千美元，总负债和权益为404,559千美元[282] 财务业绩 - 净亏损增加406.6%至841,000美元，主要由于净利息收入、非利息收入的减少以及信贷损失准备金的增加[258] - 贷款利息收入增加13.0%至440万美元，主要由于贷款平均余额和平均收益率的上升[259] - 存款利息支出增加57.9%至220万美元，主要由于定期存款平均余额和平均成本的上升[260] - 净利息收入下降16.5%，主要由于利息收益资产和利息负债重定价速度不同导致净利差和净利差率下降[261] - 信贷损失准备金增加128.5%，主要由于汽车和休闲车贷款组合的损失率上升[262] - 非利息收入下降41.4%，主要由于Generations Agency业务出售导致净收益下降[263] - 非利息支出下降0.6%，主要由于薪酬福利减少19.6%，部分被专业服务费、手续费和其他费用增加所抵消[264] - 所得税收益增加465.2%，主要由于税前利润为亏损以及税收优惠的影响[265] - 净亏损增加335.9%，主要由于净利息收入下降、非利息收入下降和信贷损失准备金增加[266] - 净利息收入为1,870千美元[282] - 净利息收益率为2.05%，净利息收益资产为51,395千美元[283] 贷款和存款情况 - 贷款平均余额增加6.5%，贷款平均收益率上升43个基点[267] - 存款平均余额增加21.2%，存款平均成本上升145个基点[268] - 净利差下降85个基点，净利差率下降69个基点[269] - 贷款总额为329,297千美元，收益率为4.83%[287] - 存款总额为290,943千美元，平均利率为3.11%[291] 资产质量 - 信贷损失准备金增加82.4%，主要由于汽车和休闲车贷款组合的损失率上升[270] - 不良贷款率为1.01%，不良资产率为0.78%[300] - 拨备覆盖率为1.02%[303,304] 其他 - 银行有21,300千美元的FHLB贷款，还有41,500千美元的贷款额度[306] - 银行有2,900千美元的现金和投资证券[310] - 银行资本充足率达到监管要求[311]

资产类数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日减少1370万美元，降幅3.2%，至4.108亿美元[145] - 现金及现金等价物较2023年12月31日减少870万美元，降幅59.7%，至590万美元[146] - 净贷款较2023年12月31日减少420万美元，降幅1.3%，至3.293亿美元[147] - 可供出售投资证券较2023年12月31日减少340万美元，降幅10.9%，至2790万美元[149] - 银行计息定期存款较2023年12月31日增加250万美元，增幅56.2%，至680万美元[151] - 2024年3月31日非应计贷款总额为330万美元，2023年12月31日为361.8万美元；非盈利资产总额为330万美元，2023年12月31日为373.6万美元[168] - 截至2024年3月31日，潜在信贷问题总额降至840万美元，2023年12月31日为1000万美元[173] - 截至2024年3月31日，世代银行集团（独立基础）现金和投资证券总计280万美元[181] 负债类数据关键指标变化 - 存款较2023年12月31日减少1380万美元，降幅3.9%，至3.438亿美元[152] 利润类数据关键指标变化 - 2024年第一季度净亏损54.5万美元，较2023年同期的15.2万美元增加39.3万美元，增幅258.6%[156] - 利息和股息收入较2023年第一季度增加70.3万美元，增幅18.6%，至450万美元[157] - 总利息支出较2023年第一季度增加130万美元，增幅106.7%，至260万美元[158] - 净利息收入较2023年第一季度减少62.8万美元，降幅24.9%，至190万美元[161] - 2024年第一季度非利息收入降至44.1万美元，较2023年同期减少13.5万美元，降幅23.4%；保险佣金降至0，减少12.9万美元，降幅100%；银行手续费和服务费降至32万美元，减少4.4万美元，降幅12.1%[163] - 2024年第一季度非利息支出降至280万美元，较2023年同期减少30.1万美元，降幅9.6%；薪酬和福利降至110万美元，减少31万美元，降幅22.0%[164] - 2024年第一季度所得税收益增至16.9万美元，较2023年同期增加12.9万美元，增幅322.5%；有效税率从20.8%升至23.7%[165] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2024年第一季度信贷损失拨备为22.5万美元，2023年同期为16.5万美元；2024年3月31日信贷损失准备金为310万美元，占总贷款的0.96%，2023年12月31日为300万美元，占比0.93%[162] - 2024年3月31日信贷损失准备金与总贷款的比率升至0.96%，2023年12月31日为0.93%[172] 贷款成本摊销数据关键指标变化 - 2024年第一季度净递延贷款成本摊销约为50.3万美元，2023年同期约为48.3万美元[166] 资金获取与额度数据关键指标变化 - 2024年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得2550万美元的预付款，可借款约4180万美元；有2050万美元的信贷额度；经纪存款总额为4000万美元，可再吸纳8290万美元[174] 现金流量数据关键指标变化 - 2024年第一季度经营活动净现金使用量为110万美元，2023年同期为提供6.3万美元；投资活动净现金提供量为440万美元，2023年同期为使用510万美元；融资活动净现金使用量为1190万美元，2023年同期为提供300万美元[177] 股息支付数据关键指标变化 - 2024年第一季度，世代银行未向世代银行集团支付股息，2023年支付了100万美元股息[181] 资本充足情况数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，世代银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[182]

总贷款业务结构 - 截至2023年12月31日，公司总贷款中1.684亿美元（占比52.4%）为一至四户家庭住宅房地产贷款[271] - 截至2023年12月31日，汽车、休闲车和移动房屋贷款总计9400万美元，占总贷款组合的29.3%；2023年和2022年分别购买了1370万美元和2410万美元此类贷款[271] 核心存款变化 - 2023年12月31日核心存款较2022年12月31日减少2550万美元，降幅12.0% [271] 应计利息应收款情况 - 截至2023年12月31日，持有至到期债务证券的应计利息应收款为6000美元，未记录信用损失准备金[277] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款为29.7万美元，可供出售投资组合无信用损失准备金[280] - 截至2023年12月31日，贷款相关的应计利息应收款为120万美元[281] 贷款信用损失准备金预测期 - 公司对贷款信用损失准备金的合理且可支持的预测期为3 - 10年[282] 税务立场确认与计量 - 不确定的税务立场若基于技术优点有超过50%的可能性在审查中实现或维持，则予以确认[288] - 符合“更有可能”确认门槛的税务立场，按与税务机关结算时实现可能性超过50%的最大税收利益金额计量[288] 会计准则采用 - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则[276] 净递延贷款成本摊销 - 2023年和2022年净递延贷款成本摊销分别约为210万美元和200万美元[290] 总资产变化 - 2023年末总资产为4.245亿美元，较2022年末增加3820万美元，增幅9.9%[294] 净贷款变化 - 2023年末净贷款为3.335亿美元，较2022年末增加2960万美元，增幅9.7%[295] 现金及现金等价物变化 - 2023年末现金及现金等价物为1450万美元，较2022年末增加650万美元，增幅81.5%[297] 养老金计划资产变化 - 2023年末养老金计划资产为1300万美元，较2022年末增加230万美元，增幅21.8%[299] 可供出售投资证券变化 - 2023年末可供出售投资证券为3130万美元，较2022年末减少170万美元，降幅5.3%[300] 存款变化 - 2023年末存款为3.576亿美元，较2022年末增加3990万美元，增幅12.6%[303] 联邦住房贷款银行预付款变化 - 2023年末短期联邦住房贷款银行预付款降至0，长期预付款为2360万美元，较2022年末增加1320万美元，增幅128.1%[305] 总股本变化 - 2023年末总股本为3770万美元，较2022年末增加37万美元，增幅1.0%[306] 净亏损变化 - 2023年净亏损160万美元，较2022年净收入110万美元减少270万美元，降幅244.2%[307] 利息和股息收入变化 - 2023年利息和股息收入增加300万美元，即22.7%，达到1630万美元，2022年为1330万美元[309] 利息支出变化 - 2023年利息支出增加560万美元，即291.8%，达到760万美元，2022年为190万美元[310] 净利息收入变化 - 2023年净利息收入减少260万美元，即23.1%，降至870万美元，2022年为1140万美元[311] 非利息收入变化 - 2023年非利息收入增加86.4万美元，即40.8%，达到300万美元，2022年为210万美元[313] 非利息支出变化 - 2023年非利息支出增加120万美元，即10.6%，达到1280万美元，2022年为1160万美元[314] 所得税费用变化 - 2023年所得税费用减少64.1万美元，即296.8%，变为收益42.5万美元，2022年为21.6万美元[317] 现金流量变化 - 2023年经营活动提供的净现金为200万美元，2022年为440万美元[322] - 2023年投资活动使用的净现金为3180万美元，2022年为2980万美元[322] - 2023年融资活动提供的净现金为3620万美元，2022年为1250万美元[322] 股息支付变化 - 2023年Generations Bank向Generations Bancorp支付股息100万美元，2022年为130万美元[324]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产较2022年12月31日增加2240万美元，增幅5.8%，达4.087亿美元[191] - 截至2023年9月30日，总权益较2022年12月31日减少240万美元，降幅6.4%，至3500万美元[204] 净贷款数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，净贷款较2022年12月31日增加2480万美元，增幅8.2%，达3.287亿美元[192] - 2023年第三季度贷款平均余额较2022年同期增加3570万美元，增幅12.5%，达3.218亿美元[206] 净递延费用数据关键指标变化 - 2023年9月30日止九个月，净递延费用减少39.2万美元，降幅2.4%[193] 养老金计划资产数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，养老金计划资产较2022年12月31日增加90.6万美元，增幅8.5%，达1160万美元[196] 可供出售投资证券数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券较2022年12月31日减少310万美元，降幅9.4%，至3000万美元[198] 存款数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，存款较2022年12月31日增加2720万美元，增幅8.6%，达3.449亿美元[201] 季度盈利数据关键指标变化 - 2023年第三季度净亏损64.3万美元，而2022年同期净利润为30万美元，减少94.3万美元，降幅314.3%[205] - 2023年第三季度利息和股息收入较2022年同期增加85万美元，增幅25.7%，达420万美元[206] - 2023年第三季度净利息收入降至200万美元，较2022年同期减少88.9万美元，降幅30.3%[210] - 2023年第三季度总利息支出增至210万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅454.1%[209] 前三季度盈利数据关键指标变化 - 2023年前三季度净亏损96.1万美元，2022年同期净利润100万美元，减少200万美元，降幅192.3%[215] - 2023年前三季度利息和股息收入增至1180万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅21.2%[216] - 2023年前三季度总利息支出增至500万美元，较2022年同期增加390万美元，增幅360.1%[217] - 2023年前三季度净利息收入降至680万美元，较2022年同期减少180万美元，降幅21.3%[219] - 2023年前三季度信贷损失拨备为52.6万美元，2022年同期为48.1万美元[220] - 2023年前三季度非利息收入增至180万美元，较2022年同期增加12.3万美元，增幅7.4%[221] - 2023年前三季度非利息支出增至930万美元，较2022年同期增加70.2万美元，增幅8.2%[222] - 2023年前三季度所得税费用降至所得税收益25.7万美元，较2022年同期减少46.5万美元，降幅223.6%[223] 净递延贷款成本摊销数据对比 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月，净递延贷款成本摊销分别约为53.9万美元和49.4万美元；九个月分别约为160万美元和150万美元[225] 净利息收入、利率差及净利息收益率数据对比 - 2023年和2022年截至9月30日的三个月，净利息收入分别为204.2万美元和293.1万美元，利率差分别为1.87%和3.49%，净利息收益率分别为2.26%和3.59%[226] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，净利息收入分别为680.5万美元和864.8万美元，利率差分别为2.35%和3.41%，净利息收益率分别为2.57%和3.48%[227] 不良资产及不良贷款比率数据对比 - 2023年9月30日和2022年12月31日，不良资产分别为420万美元和440万美元，不良贷款与总贷款比率分别为1.27%和1.51%[228] 信用损失准备及比率数据对比 - 2023年9月30日和2022年12月31日，信用损失准备分别为280万美元和250万美元，信用损失准备与总贷款比率分别为0.87%和0.86%[230] 潜在信用问题数据变化 - 截至2023年9月30日，公司确定潜在信用问题总计980万美元，较2022年12月31日的1100万美元减少120万美元[234] 银行资金状况数据 - 2023年9月30日，银行有来自联邦住房贷款银行的2460万美元未偿还预付款，并有能力根据抵押品容量借款约3630万美元[235] - 2023年9月30日，银行在其他金融机构有1000万美元的信贷额度，且未偿还预付款[235] 现金流量数据对比 - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，经营活动提供的净现金分别为65.1万美元和280万美元[238] - 2023年和2022年截至9月30日的九个月，投资活动使用的净现金分别为2740万美元和1730万美元，融资活动提供的净现金分别为2420万美元和91.3万美元[238] 公司流动性相关情况 - 公司致力于维持令人满意的流动性状况，每日监控流动性[239] - Generations Bancorp是独立法人实体，需自行提供流动性[240] - Generations Bancorp主要流动性来源是Generations Bank的股息支付[240] - 截至2023年9月30日的9个月，Generations Bank向Generations Bancorp支付股息100万美元[241] - 2022年全年，Generations Bank向Generations Bancorp支付股息130万美元[241] - 截至2023年9月30日，Generations Bancorp现金和投资证券总计200万美元[241] 银行资本状况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，Generations Bank超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[242] - 管理层未发现会改变Generations Bank资本状况类别的条件或事件[242] 市场风险披露情况 - 由于是较小报告公司，市场风险定量和定性披露不适用[243]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产较2022年12月31日增加860万美元，即2.2%，达到3.949亿美元[188] - 2023年第二季度净亏损16.6万美元，而2022年同期净利润为34.5万美元，减少51.1万美元，即148.1% [202] - 2023年上半年净亏损31.8万美元，而2022年上半年净利润为74.1万美元，减少110万美元，降幅142.9%[212] 资产类数据关键指标变化 - 净贷款较2022年12月31日增加1160万美元，即3.8%，达到3.155亿美元，其中一至四户家庭住宅房地产贷款增加1150万美元，即8.3% [189] - 截至2023年6月30日的六个月内，净递延费用减少38.1万美元，即2.4% [190] - 截至2023年6月30日，养老金计划资产较2022年12月31日增加72.4万美元，即6.8%，达到1140万美元[193] - 现金及现金等价物较2022年12月31日减少270万美元，即34.2%，降至530万美元[195] - 可供出售投资证券较2022年12月31日减少200万美元，即6.0%，降至3110万美元[196] - 2023年第二季度投资证券平均余额较2022年同期减少310万美元，即8.6%，降至3340万美元，但平均收益率从2.73%提高至4.05% [205] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，净递延贷款成本摊销分别约为55.6万美元和48.5万美元；六个月分别约为100万美元和96.9万美元[221] - 2023年截至6月30日的三个月，总生息资产平均余额3.49875亿美元，收益率4.41%；2022年同期平均余额3.31374亿美元，收益率3.83%[222] - 2023年6月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为335.6万美元和437.2万美元，不良资产分别为362.7万美元和438.4万美元[225] - 2023年6月30日和2022年12月31日，潜在问题贷款分别为990万美元和1100万美元，减少110万美元[232] - 截至2023年6月30日，Generations Bancorp的现金和投资证券总计250万美元[239] 负债类数据关键指标变化 - 存款较2022年12月31日增加1500万美元，即4.7%，达到3.326亿美元，其中定期存款证增加3560万美元，即33.6% [198] 收入类数据关键指标变化 - 2023年第二季度利息和股息收入较2022年同期增加68.7万美元，即21.7%，达到390万美元[203] - 2023年第二季度非利息收入增加22.1万美元，增幅39.0%，达78.8万美元[209] - 2023年上半年利息和股息收入增加120万美元，增幅18.9%，达760万美元[213] - 2023年上半年非利息收入增加18.1万美元，增幅15.3%，达140万美元[218] 支出类数据关键指标变化 - 2023年第二季度总利息支出增加130万美元，增幅366.0%，达160万美元[206] - 2023年第二季度净利息收入减少58.3万美元，降幅20.7%，为220万美元[207] - 2023年上半年总利息支出增加220万美元，增幅308.7%，达290万美元[214] - 2023年上半年净利息收入减少95.4万美元，降幅16.7%，为480万美元[216] - 2023年上半年非利息支出增加48.4万美元，增幅8.5%，为620万美元[219] - 2023年上半年所得税费用减少22.8万美元，降幅160.6%，变为所得税收益8.6万美元[220] 净利息相关数据关键指标变化 - 2023年截至6月30日的六个月，净利息收入476.3万美元，利率差2.43%，净息差2.73%；2022年同期分别为571.7万美元、3.33%、3.43%[223] 信贷相关数据关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日，信贷损失拨备分别为280万美元和250万美元，信贷损失拨备与总贷款的比率分别为0.92%和0.86%[228] 银行资金相关数据关键指标变化 - 2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款项余额为1970万美元，可借款约4540万美元[233] - 2023年6月30日，银行与其他金融机构有1550万美元的信贷额度，且无未偿还预付款项[233] - 公司截至2023年6月30日未通过银行定期融资计划（BTFP）申请资金，但与美联储建立了合作关系[234] 现金流量数据关键指标变化 - 公司最具流动性的资产是现金、股权和可供出售投资，其水平取决于各期经营、融资、贷款和投资活动[235] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为270万美元，2022年上半年为150万美元[236] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为1300万美元，2022年上半年为450万美元[236] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为770万美元，2022年上半年融资活动使用的净现金为500万美元[236] 股息及资本状况数据关键指标变化 - 2023年上半年，Generations Bank向Generations Bancorp支付了100万美元股息，2022年全年支付了130万美元股息[239] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，Generations Bank超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[240]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为3.892亿美元，较2022年12月31日增加290万美元，增幅0.8%[176] - 截至2023年3月31日，总权益为3750万美元，较2022年12月31日增加19.3万美元，增幅0.5%[186] - 2023年第一季度净亏损15.2万美元，而2022年同期净利润为39.6万美元，减少54.8万美元，降幅138.4%[187] - 2023年第一季度经营活动净现金使用量为37.7万美元，2022年同期为59.6万美元；投资活动净现金使用量为460万美元，2022年同期为提供220万美元；融资活动净现金提供量为300万美元，2022年同期为110万美元[210] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，净贷款为3.084亿美元，较2022年12月31日增加450万美元，增幅1.5%[177] - 2023年第一季度，公司购买了670万美元的住宅抵押贷款、270万美元的汽车贷款和190万美元的移动房屋贷款[179] - 截至2023年3月31日，非应计贷款总额为355.8万美元，较2022年12月31日的437.2万美元有所下降；不良资产总额为371万美元，较2022年12月31日的438.4万美元有所下降[199] - 截至2023年3月31日，信用损失准备为270万美元，较2022年12月31日的250万美元有所增加；信用损失准备与总贷款的比率从0.86%升至0.90%[202][204] - 截至2023年3月31日，潜在问题贷款总额为980万美元，较2022年12月31日的1100万美元减少120万美元[206] 养老金计划数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，养老金计划资产为1120万美元，较2022年12月31日增加54.3万美元，增幅5.1%[180] 存款数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，存款为3.37亿美元，较2022年12月31日增加1940万美元，增幅6.1%[182] 联邦住房贷款银行预付款数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，短期联邦住房贷款银行预付款为190万美元，较2022年12月31日减少1430万美元，降幅88.0%；长期预付款为840万美元，较2022年12月31日减少200万美元，降幅19.1%[185] 收入数据关键指标变化 - 2023年第一季度利息和股息收入为380万美元，较2022年同期增加52.3万美元，增幅16.1%[188] - 2023年第一季度净利息收入为250万美元，较2022年同期减少37.1万美元，降幅12.8%[190] - 2023年第一季度非利息收入降至57.6万美元，较2022年同期减少4万美元，降幅6.5%[193] 支出数据关键指标变化 - 2023年第一季度非利息支出增至310万美元，较2022年同期增加23.7万美元，增幅8.2%[194] 所得税数据关键指标变化 - 2023年第一季度所得税费用降至4万美元收益，较2022年同期减少11.5万美元，降幅153.3%；有效税率从15.9%升至20.8%[195] 净递延贷款成本摊销数据 - 2023年第一季度净递延贷款成本摊销约48.2万美元，2022年同期约44.3万美元[197] 公司资金获取与合作情况 - 截至2023年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的预付款项为1030万美元，可借款约5830万美元；与其他金融机构有1550万美元的信贷额度[207] - 公司未通过银行定期融资计划（BTFP）申请资金，但与美联储建立了合作关系以利用该计划[208] 股息支付情况 - 2023年第一季度，世代银行向世代金融公司支付股息100万美元[213] - 2022年，世代银行向世代金融公司支付股息130万美元[213] 世代金融公司现金和投资证券情况 - 截至2023年3月31日，世代金融公司现金和投资证券总计270万美元[213] 公司资本充足情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，世代银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[214]

各条业务线贷款数据情况 - 截至2022年12月31日，公司总贷款中1.38亿美元（占比47.5%）为一至四户家庭住宅房地产贷款[251] - 截至2022年12月31日，汽车、休闲车和移动房屋贷款总计1.022亿美元，占总贷款组合的35.2%[251] - 2022年和2021年，公司分别购买了2410万美元和4100万美元的汽车、休闲车和移动房屋贷款[251] - 截至2022年12月31日，汽车、休闲车和移动房屋贷款的加权平均利率为6.83%[251] 核心存款变化情况 - 截至2022年12月31日，核心存款较2021年12月31日减少2450万美元，降幅为10.4%[255] 会计政策相关 - 自2023年1月1日起，公司采用CECL标准确定信贷损失准备金金额，影响已知且不重大[271] - 公司根据负债法确定递延所得税资产和负债，不确定税务立场在可能性超50%时予以确认[272][275] 公司经营成果影响因素 - 公司净利息收入为生息资产利息收入与付息负债利息支出的差额，经营成果受贷款损失准备金、非利息收入和非利息支出影响[249] 公司业务策略 - 公司当前业务策略包括强调一至四户家庭住宅房地产贷款、继续购买和发起汽车及移动房屋贷款、增加核心存款等[251][255] 贷款损失准备金构成 - 贷款损失准备金由特定和一般部分组成，特定部分针对减值贷款，一般部分覆盖各类贷款池[258] 净递延贷款成本摊销情况 - 2022年和2021年净递延贷款成本摊销分别约为200万美元和160万美元[277] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 2022年末总资产为3.74562亿美元，2021年末为3.7791亿美元；2022年末总资产较2021年末增加730万美元，增幅1.9%，达3.863亿美元[278][281] - 2022年末净贷款较2021年末增加2580万美元，增幅9.3%，达3.039亿美元[282] - 2022年末现金及现金等价物较2021年末减少1300万美元，降幅61.9%，至800万美元[284] - 2022年末可供出售投资证券较2021年末减少390万美元，降幅10.6%，至3310万美元[285] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 2022年末存款较2021年末增加560万美元，增幅1.8%，至3.177亿美元[287] 财务数据关键指标变化 - 权益类 - 2022年末总权益较2021年末减少620万美元，降幅14.1%，至3730万美元[290] 财务数据关键指标变化 - 收入类 - 2022年净利息收入为1137万美元，2021年为1191.9万美元；2022年净利息收入降至1140万美元，较2021年的1190万美元减少54.9万美元，降幅4.6%；与2021年相比，2022年净利息收入减少54.9万美元，其中利率因素导致减少60.6万美元，规模因素导致增加5.7万美元[278][280][296] - 2022年净收入为110万美元，较2021年的140万美元减少32.6万美元，降幅23.1%[291] - 2022年非利息收入降至210万美元，较2021年的270万美元减少60.9万美元，降幅22.3%；其中保险佣金降至45.1万美元，较2021年减少27.1万美元，降幅37.5% [298] 财务数据关键指标变化 - 支出类 - 2022年贷款损失拨备为63.1万美元，2021年为54万美元[297] - 2022年非利息支出降至1160万美元，较2021年的1240万美元减少85.6万美元，降幅6.9%；其中薪酬和福利降至490万美元，较2021年减少40.8万美元，降幅7.7% [299] - 2022年所得税费用降至21.6万美元，较2021年的28.3万美元减少6.7万美元，降幅23.7%；有效税率为16.6%，2021年为16.7% [300] 财务数据关键指标变化 - 净息差及收益率 - 净息差2022年为3.42%，2021年为3.55%；净息差降至3.29%，较2021年减少18个基点；净利息收益率降至3.42%，较2021年减少13个基点[278][296] 公司资金来源情况 - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的预付款项为2650万美元，可借款约6230万美元；与其他金融机构的信贷额度为1550万美元[305] 现金流量情况 - 2022年经营活动产生的净现金为290万美元，2021年为340万美元；投资活动使用的净现金为2840万美元，2021年为1270万美元；融资活动产生的净现金为1250万美元，2021年为340万美元[307] 股息支付及流动资产情况 - 2022年，Generations银行向Generations Bancorp支付了130万美元股息，2021年无股息支付；截至2022年12月31日，Generations Bancorp的流动资产总计180万美元[311] 公司资本充足情况 - 截至2022年12月31日，Generations银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[312] 外部因素对公司影响 - 通胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通胀更显著[314]

资产类关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年12月31日减少530万美元，即1.4%，降至3.736亿美元[185] - 现金及现金等价物较2021年12月31日减少1360万美元，即64.8%，降至740万美元[186] - 可供出售投资证券较2021年12月31日减少530万美元，即14.5%，降至3160万美元[187] - 净贷款较2021年12月31日增加1350万美元，即4.9%，增至2.917亿美元[188] - 养老金计划资产较2021年12月31日增加110万美元，即9.8%，增至1220万美元[192] 负债类关键指标变化 - 存款较2021年12月31日减少370万美元，即1.2%，降至3.083亿美元[193] - 长期联邦住房贷款银行预付款较2021年12月31日减少730万美元，即40.9%，降至1050万美元[195] 权益类关键指标变化 - 总股本较2021年12月31日减少580万美元，即13.4%，降至3770万美元[196] 2022年第三季度收入及支出关键指标变化 - 2022年第三季度净收入为30万美元，较2021年同期的17.3万美元增加12.7万美元，即73.4%[197] - 2022年第三季度利息和股息收入较2021年同期减少21.7万美元，即6.2%，降至330万美元[198] - 2022年第三季度净利息收入降至290万美元，较2021年同期减少20.4万美元，降幅6.5%[202] - 2022年第三季度非利息收入降至49万美元，较2021年同期减少18.1万美元，降幅27.0%[204] - 2022年第三季度非利息支出降至290万美元，较2021年同期减少59.1万美元，降幅17.1%[205] - 2022年第三季度所得税费用增至6.6万美元，较2021年同期增加3.3万美元，增幅100.0%[206] 2022年前九个月收入及支出关键指标变化 - 2022年前九个月净收入为100万美元，较2021年同期增加14.6万美元，增幅16.3%[207] - 2022年前九个月利息和股息收入降至970万美元，较2021年同期减少48.2万美元，降幅4.7%[208] - 2022年前九个月总利息支出降至110万美元，较2021年同期减少22.3万美元，降幅17.1%[209] - 2022年前九个月非利息收入降至170万美元，较2021年同期减少33万美元，降幅16.5%[214] - 2022年前九个月所得税费用增至20.8万美元，较2021年同期增加1.7万美元，增幅8.9%[216] 生息资产及净利息相关指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.66亿美元，利息收益率为4.06%；2021年同期分别为33.71亿美元和4.19%[218] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为864.8万美元，利率差为3.41%，净息差为3.48%；2021年同期分别为890.7万美元、3.45%和3.53%[219] 贷款相关指标变化 - 2022年9月30日贷款损失拨备为18.1万美元，较2021年同期的13.5万美元有所增加；贷款损失准备金为230万美元，占贷款总额的0.84%[203] - 2022年9月30日，不良资产为370万美元，2021年12月31日为330万美元[221][222] - 2022年9月30日，贷款损失准备金为230万美元，占总贷款的0.84%；2021年12月31日分别为180万美元和0.70%[223] - 2022年9月30日，潜在问题贷款总计1060万美元，较2021年12月31日减少54.1万美元[225] 银行资金来源相关指标 - 2022年9月30日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为2410万美元，可借款约2920万美元[226] - 2022年9月30日，银行与其他金融机构有1550万美元的信贷额度可用，且无未偿还预付款[226] 现金流量关键指标变化 - 截至2022年9月30日的九个月，经营活动提供的净现金为140万美元，投资活动使用的净现金为1590万美元，融资活动提供的净现金为91.3万美元；2021年同期分别为140万美元、2110万美元和500万美元[228] 股息支付情况 - 2022年9月30日前九个月，世代银行向世代银行集团支付了130万美元股息，2021年无股息支付[230] 资本充足情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，世代银行超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[231]

资产类关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产较2021年12月31日减少930万美元，降幅2.4%，至3.697亿美元[182] - 现金及现金等价物较2021年12月31日减少800万美元，降幅38.3%，至1300万美元[183] - 可供出售投资证券较2021年12月31日减少410万美元，降幅11.0%，至3290万美元[184] - 净贷款较2021年12月31日增加280万美元，增幅1.0%，至2.809亿美元[185] - 养老金计划资产较2021年12月31日增加83.4万美元，增幅7.5%，至1190万美元[188] 负债类关键指标变化 - 存款较2021年12月31日减少49.5万美元，降幅0.2%，至3.116亿美元[189] - 联邦住房贷款银行预付款较2021年12月31日减少350万美元，降幅19.9%，至1420万美元[190] 2022年第二季度利润相关指标变化 - 2022年第二季度净利润为34.5万美元，较2021年同期减少2.4万美元，降幅6.5%[192] - 2022年第二季度利息和股息收入较2021年同期减少19.3万美元，降幅5.7%，至320万美元[193] - 2022年第二季度总利息支出较2021年同期减少8.6万美元，降幅19.9%，至34.7万美元[194] - 2022年第二季度贷款损失拨备为15万美元，2021年同期为13.5万美元；2022年6月30日贷款损失准备金为220万美元，占总贷款的0.82%，2021年12月31日为180万美元，占总贷款的0.70%[198] - 2022年第二季度非利息收入降至56.7万美元，较2021年同期减少15.3万美元，降幅21.3%；其中保险佣金、股权证券公允价值变动、其他费用等减少，银行手续费和服务费增加[199] - 2022年第二季度非利息支出降至280万美元，较2021年同期减少23.9万美元，降幅7.8%；其中薪酬福利、监管评估和其他费用减少，专业及其他服务费用增加[200] - 2022年第二季度所得税费用降至6.7万美元，较2021年同期减少1.2万美元，降幅15.2%；有效税率从2021年的17.6%降至2022年的16.3%[202] 2022年上半年利润相关指标变化 - 2022年上半年净利润为74.1万美元，较2021年同期增加1.9万美元，增幅2.6%；主要因非利息支出和所得税费用减少，部分被非利息收入、净利息收入减少和贷款损失拨备增加抵消[203] - 2022年上半年利息和股息收入降至640万美元，较2021年同期减少26.5万美元，降幅4.0%；贷款平均余额降至2.757亿美元，平均收益率降至4.22%；投资证券平均余额增至3790万美元，平均收益率增至2.77%[204] - 2022年上半年总利息支出降至70.1万美元，较2021年同期减少21万美元，降幅23.1%；其中计息存款利息支出和借款利息支出均减少[205] - 2022年上半年净利息收入降至570万美元，较2021年同期减少5.5万美元，降幅1.0%；净息差和净利息收益率均保持不变[206] - 2022年上半年非利息收入降至120万美元，较2021年同期减少14.9万美元，降幅11.2%；其中保险佣金、股权证券公允价值变动、其他费用等减少，银行手续费和服务费增加[208] - 2022年上半年所得税费用降至14.2万美元，较2021年同期减少1.6万美元，降幅10.1%；有效税率从2021年的18.0%降至2022年的16.1%[212] 生息资产及净利息收入指标变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为3.31374亿美元，利息收益率为3.83%；2021年同期分别为3.39767亿美元和3.96%[215] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为5717万美元，2021年同期为5772万美元[216] 贷款相关指标变化 - 2022年6月30日，非应计贷款总额为328万美元，2021年12月31日为326.4万美元[218] - 2022年6月30日，贷款损失准备金为220万美元，占总贷款的0.82%；2021年12月31日分别为180万美元和0.70%[221] - 2022年6月30日，潜在问题贷款总额为1040万美元，较2021年12月31日的1110万美元减少76.3万美元[223] 银行资金额度指标 - 2022年6月30日，银行从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为1420万美元，可借款约3330万美元[224] - 2022年6月30日，银行在其他金融机构有1550万美元的信贷额度可用，且无未偿还预付款[224] 现金流量指标变化 - 2022年上半年，经营活动产生的净现金为150万美元，2021年同期为220万美元[226] - 2022年上半年，投资活动使用的净现金为450万美元，2021年同期为1990万美元[226] - 2022年上半年，融资活动使用的净现金为500万美元，2021年同期融资活动提供净现金620万美元[226]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产较2021年12月31日减少150万美元，即0.4%，降至3.775亿美元[162] - 截至2022年3月31日，总权益较2021年12月31日减少140万美元，即3.1%，降至4210万美元[171] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净贷款较2021年12月31日减少360万美元，即1.3%，降至2.745亿美元[163] - 2022年第一季度，公司购买了210万美元的汽车贷款、12.6万美元的休闲车贷款和180万美元的移动房屋贷款[165] - 2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元，2021年同期为13.5万美元；2022年3月31日贷款损失准备金为200万美元，占总贷款的0.75%，2021年12月31日为180万美元，占比0.70%[177] - 2022年3月31日非应计贷款总额为311.2万美元，较2021年12月31日的326.4万美元有所减少；非盈利资产总额为311.2万美元，较2021年12月31日的329.1万美元有所减少[183] - 2022年3月31日贷款损失准备金为200万美元，占总贷款的0.75%，2021年12月31日为180万美元，占比0.70%[186] - 2022年3月31日潜在问题贷款总额为1350万美元，较2021年12月31日的1110万美元增加240万美元[188] - 2022年第一季度递延贷款成本为1520万美元，2021年同期为1260万美元[181] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券较2021年12月31日减少89.7万美元，即2.4%，降至3610万美元[166] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物较2021年12月31日增加270万美元，即12.7%，增至2370万美元[167] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，存款较2021年12月31日增加290万美元，即0.9%，增至3.149亿美元[169] 收入数据关键指标变化 - 2022年第一季度净收入为39.6万美元，较2021年第一季度的35.3万美元增加4.3万美元，即12.2%[172] - 2022年第一季度利息和股息收入较2021年同期减少7.2万美元，即2.2%，降至320万美元[173] - 2022年第一季度非利息收入增至61.6万美元，较2021年同期增加4000美元，增幅0.7%；保险佣金增至19.7万美元，增加2.3万美元，增幅13.2%；其他费用、佣金和手续费降至2万美元，减少1.4万美元，降幅41.2%[178] 支出数据关键指标变化 - 2022年第一季度总利息支出较2021年同期减少12.4万美元，即25.9%，降至35.4万美元[174] - 2022年第一季度非利息支出增至290万美元，较2021年同期增加2000美元，增幅0.1%；专业及其他服务费用增至19万美元，增加5.1万美元，增幅36.7%；其他费用增至30.3万美元，增加3.9万美元，增幅14.8%；占用和设备费用降至48.5万美元，减少3.5万美元，降幅6.7%[179] - 2022年第一季度所得税费用降至7.5万美元，较2021年同期减少4000美元，降幅5.1%；有效税率从2021年的18.3%降至2022年的15.9%[180] 银行资金相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的预付款余额为1600万美元，可借款约3450万美元；另有1550万美元的信贷额度[189] 现金流量数据关键指标变化 - 2022年第一季度经营活动净现金使用量为59.6万美元，2021年同期为2.6万美元；投资活动净现金为220万美元，2021年同期使用1170万美元；融资活动净现金为110万美元，2021年同期为990万美元[191] 公司流动性及股息相关数据关键指标变化 - Generations Bancorp需自行提供流动性用于支付股息、回购股票等[193] - 2022年第一季度和2021年全年Generations Bank未向Generations Bancorp支付股息[193] - 2022年3月31日，Generations Bancorp现金和投资证券总计230万美元[193] 公司资本状况数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，Generations Bank超过所有监管资本要求，被归类为资本充足[194] 市场风险披露情况 - 由于是较小报告公司，市场风险定量和定性披露不适用[196]