公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为32.67亿美元，较2022年12月31日的32.28亿美元增长1.20%[10] - 2023年第一季度，公司总利息收入为3811.5万美元，较2022年同期的2456.6万美元增长55.15%[13] - 2023年第一季度，公司总利息支出为652万美元，较2022年同期的105.5万美元增长518.01%[13] - 2023年第一季度，公司净利息收入为3159.5万美元，较2022年同期的2351.1万美元增长34.38%[13] - 2023年第一季度，公司净利润为1132万美元，较2022年同期的440.1万美元增长157.21%[13] - 2023年第一季度，公司基本每股收益为1.40美元，较2022年同期的0.53美元增长164.15%[13] - 2023年第一季度，公司摊薄每股收益为1.39美元，较2022年同期的0.53美元增长162.26%[13] - 2023年第一季度，公司宣布每股普通股现金股息为0.25美元，较2022年同期的0.23美元增长8.70%[13] - 2023年第一季度，公司综合收益为1685.3万美元，而2022年同期综合损失为980.8万美元[15] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为3451万美元，较2022年12月31日的3299.54万美元增长4.59%[10] - 2023年第一季度净收入为1.132亿美元，2022年同期为4401万美元[20] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为9802万美元，2022年同期为1527万美元[20] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为1.2928亿美元，2022年同期为10.1395亿美元[20] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为2.2896亿美元，2022年同期为4.6444亿美元[20] - 2023年第一季度现金及现金等价物净增加1.977亿美元，2022年同期净减少5.3424亿美元[20] - 2023年3月31日现金及现金等价物期末余额为1.07171亿美元，2022年同期为5.48019亿美元[20] 投资证券业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日可供出售投资证券的公允价值为4.66506亿美元，摊余成本为5.13556亿美元[31] - 2023年3月31日持有至到期投资证券的公允价值为1069万美元，摊余成本为1070万美元[31] - 公司投资证券组合在2023年3月31日和2022年12月31日的有效期限均为4.5年[32] - 截至2023年3月31日，公司310只债务证券出现未实现损失，占单个证券摊余成本基础的9.3%，占投资证券组合总摊余成本基础的9.2%，其中145只连续亏损超12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录可供出售投资证券的信用损失准备[36] - 2023年第一季度，公司投资证券销售实现毛收益9.8万美元，毛损失34.7万美元，2022年同期无相关收益或损失[40] - 2023年3月31日和2022年12月31日，公司投资证券应计利息分别为138.9万美元和179.8万美元，同期质押证券分别为1.465亿美元和1.70036亿美元[41] - 可供出售证券中，美国机构抵押支持证券公允价值在一年以内、一年至五年、五年至十年、十年以上分别为290.1万美元、5323.4万美元、1.088亿美元、1.42446亿美元，总计3.07381亿美元[33] - 可供出售证券中，抵押债务证券公允价值在一年以内为0，一年至五年、五年至十年、十年以上分别为595.51万美元、49.37万美元、203.99万美元，总计84.887万美元[33] - 可供出售证券中，市政债券公允价值在一年以内、一年至五年、五年至十年、十年以上分别为21.94万美元、17.37万美元、198.89万美元、247.36万美元，总计48.556万美元[33] - 可供出售证券中，美国政府机构债券公允价值在一年以内为0，一年至五年、五年至十年、十年以上分别为60.39万美元、129.61万美元、3.22万美元，总计19.322万美元[33] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司总贷款分别为2466392000美元和2430750000美元[50] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司收购贷款的净折扣分别为6199000美元和6866000美元[50] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款余额扣除的未实现收入分别为4633000美元和4580000美元[50][51] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司贷款应计利息分别为9587000美元和9520000美元[51] - 截至2023年3月31日，公司贷款损失总拨备为30118000美元，其中集体评估为29525000美元，单独评估为593000美元[53] - 截至2022年12月31日，公司贷款损失总拨备为29299000美元，其中集体评估为28578000美元，单独评估为721000美元[54] - 2023年第一季度，公司信贷损失总拨备从31392000美元增至32421000美元，变动额为1024000美元[58] - 2022年第一季度，公司信贷损失总拨备从22904000美元增至28848000美元，变动额为5944000美元[58] - 截至2023年3月31日，未提供资金的贷款承诺的信贷损失拨备为2303000美元[53] - 截至2022年12月31日，未提供资金的贷款承诺的信贷损失拨备为2093000美元[54] - 截至2023年3月31日，公司一至四户家庭首套抵押贷款总额为405,638千美元，其中合格贷款为401,296千美元[60] - 截至2023年3月31日，公司商业房地产贷款总额为1,162,367千美元，其中合格贷款为1,148,828千美元[60] - 截至2023年3月31日，公司建设与土地贷款总额为318,622千美元，其中合格贷款为311,638千美元[60][61] - 截至2023年3月31日，公司多户住宅贷款总额为102,604千美元，其中合格贷款为99,221千美元[61] - 截至2023年3月31日，公司商业与工业贷款总额为379,119千美元，其中合格贷款为374,364千美元[61] - 截至2023年3月31日，公司消费贷款总额为33,935千美元，其中合格贷款为33,672千美元[61] - 截至2023年3月31日，公司所有贷款合格贷款总额为2,433,095千美元，特别提及贷款为9,778千美元，次级贷款为23,519千美元[61] - 截至2023年3月31日，公司所有贷款总额为2,466,392千美元[61] - 当期一至四户家庭首套抵押贷款、房屋净值贷款和额度、商业房地产贷款、建设与土地贷款、多户住宅贷款当期总冲销额均为0千美元[60][61] - 当期商业与工业贷款总冲销额为56千美元，消费贷款总冲销额为37千美元，所有贷款总冲销额为93千美元[61] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为2430750千美元，其中合格贷款2402141千美元，关注类贷款7083千美元，次级贷款21526千美元[63] - 截至2023年3月31日，公司总贷款为2466392千美元，其中逾期贷款6548千美元，当前贷款2459844千美元[66] - 2022年12月31日，一至四户首套房贷款总额为389616千美元，其中合格贷款385199千美元，关注类贷款1194千美元，次级贷款3223千美元[62] - 2023年3月31日，一至四户首套房贷款总额为405638千美元，其中逾期贷款2646千美元，当前贷款402992千美元[66] - 2022年12月31日，商业房地产贷款总额为1152537千美元，其中合格贷款1138584千美元，关注类贷款524千美元，次级贷款13429千美元[62] - 2023年3月31日，商业房地产贷款总额为1162367千美元，其中逾期贷款483千美元，当前贷款1161884千美元[66] - 2022年12月31日，商业和工业贷款总额为377894千美元，其中合格贷款372775千美元，关注类贷款1533千美元，次级贷款3586千美元[63] - 2023年3月31日，商业和工业贷款总额为379119千美元，其中逾期贷款765千美元，当前贷款378354千美元[66] - 2022年12月31日，消费贷款总额为35077千美元，其中合格贷款34543千美元，次级贷款534千美元[63] - 2023年3月31日，消费贷款总额为33935千美元，其中逾期贷款304千美元，当前贷款33631千美元[66] - 截至2023年3月31日，总贷款为2466392000美元；截至2022年12月31日，总贷款为2430750000美元[67][68] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，逾期90天以上且仍计利息的贷款分别为0美元和2000000美元[68] - 截至2023年3月31日，非应计贷款总额为11232000美元；截至2022年12月31日，非应计贷款总额为10513000美元[69] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，非应计收购贷款中的PCD贷款分别为2087000000美元和1530000000美元[69] - 截至2023年3月31日，抵押依赖贷款总额为4489000美元，相关ACL为593000美元；截至2022年12月31日，抵押依赖贷款总额为5033000美元，相关ACL为721000美元[73] - 2023年第一季度，公司未对财务困难借款人的贷款进行修改；2022年第一季度有三笔贷款修改且未在修改后十二个月内违约[75] - 截至2023年3月31日，商业房地产非应计贷款为6760000美元，抵押依赖贷款为4290000美元[69][73] - 截至2022年12月31日，商业房地产非应计贷款为6945000美元，抵押依赖贷款为4743000美元[69][73] - 截至2023年3月31日，商业和工业非应计贷款为382000美元，抵押依赖贷款为171000美元[69][73] - 截至2022年12月31日，商业和工业非应计贷款为378000美元，抵押依赖贷款为204000美元[69][73] 止赎资产及相关业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，止赎资产和其他不动产分别为8万美元和46.1万美元[76] - 2023年3月31日和2022年12月31日，持有的止赎住宅房地产账面价值分别为8万美元和23.1万美元；处于止赎过程中的单户住宅房地产贷款分别为18万美元和17.9万美元[77] 套期工具及衍生工具业务数据关键指标变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，指定为套期工具的利率互换（可变利率负债）名义金额均为4000万美元，公允价值分别为444.7万美元和514.4万美元；非指定套期工具的风险参与协议名义金额分别为0和1197.7万美元，公允价值分别为0和10万美元[84] - 2023年3月31日和2022年12月31日，衍生工具的累计未实现净收益分别为339.5万美元和396.1万美元[85] - 2023年第一季度，现金流套期关系中的利率互换（可变利率负债）在其他综合收益中确认的损失为29.5万美元，从累计其他综合收益重新分类至收入的收益为42.1万美元；2022年第一季度，确认的收益为185.5万美元，重新分类至收入的损失为1.2万美元[87] - 2023年第一季度，非指定套期工具的风险参与协议在其他非利息费用中确认的损失为1000美元；2022年第一季度，在其他非利息收入中确认的收入为7000美元[89] 次级债务业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日，公司发行了本金总额为5500万美元的5.75%固定至浮动利率次级票据，2023年3月31日和2022年12月31日，次级债务的账面价值分别为5407.3万美元和5401.3万美元[93][94]

公司收购与资产处置 - 公司自2008年10月首次公开募股后收购6家金融机构，2022年3月26日完成对Friendswood Capital Corporation的收购[29] - 2022年1月公司出售位于密西西比州维克斯堡的前分行，转移约280万美元贷款和1470万美元存款负债[29] 金融监管法案相关 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》为资产少于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行修改监管框架[33] - 该法案指示联邦银行监管机构为资产少于100亿美元的金融机构及其控股公司设立8% - 10%的“社区银行杠杆率”[34] - 《多德 - 弗兰克法案》将多数单独投保存款关系类别的存款保险永久提高至25万美元[43] 银行交易通知规定 - 银行控股公司购买或赎回流通股权益证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到或超过公司合并净资产的10%，需提前书面通知美联储[36] 存款保险相关 - 当存款保险基金储备率达到或超过2.0%且低于2.5%时，评估费率为2 - 28个基点；储备率超过2.5%时，评估费率为1 - 25个基点；2022年12月31日，评估费率为3 - 30个基点[44] - 2020年6月30日存款保险基金储备率降至法定最低1.35%以下，FDIC通过恢复计划，2022年修订计划并自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点[45][46][47] 银行资本标准 - 现行OCC资本标准要求机构普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本至少为调整后总资产的4.0%，总资本至少为风险加权资产的8.0%[49] 银行资本比率情况 - 2022年12月31日，银行的一级资本、一级普通股、一级普通股（与风险加权资产之比）和总风险资本比率分别为10.43%、12.43%、12.43%和13.63%，均超过监管资本要求[53] 银行资本充足状况 - 截至2022年12月31日，银行被视为资本充足机构，不受相关资本不足限制[58] 银行评级情况 - 银行最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“优秀”[62] 银行股息支付规定 - 银行在日历年支付股息金额可达当年至今净收入加前两年留存净收入的100%，前提是分配后资本充足[63] 银行关联交易限额 - 国民银行与任一关联方的“涵盖交易”限额为银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额限额为20%[64] 银行特定贷款限额 - 国民银行向董事、高管、持股超10%股东及相关利益方的贷款，与其他未偿还贷款合计不得超过银行对单一借款人的贷款限额（通常为银行未受损资本和盈余的15%）[65] 银行FHLB相关情况 - 截至2022年12月31日，银行有1.762亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，FHLB信贷额度可用9.374亿美元[69] - 银行需购买并持有达拉斯FHLB股票，B - 1类股票至少为总资产的0.4%，B - 2类股票基于活动投资，分别为未偿还预付款的4.1%和银行资产负债表上收购成员预付款的2.0%，截至2022年12月31日，银行持有FHLB股票850万美元，符合要求[70] 存款准备金率情况 - 自2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%[71] 银行房地产贷款监管分析条件 - 若建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占银行总监管资本的100%或以上，或商业房地产贷款总额占银行总监管资本的300%或以上且商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增长50%或以上，银行可能会因房地产集中风险接受进一步监管分析[73] 资产/负债管理和市场风险信息参考 - 资产/负债管理和市场风险相关信息参考项目7中“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 资产/负债管理和市场风险”部分[247]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为31.67666亿美元，较2021年12月31日的29.38244亿美元增长约7.81%[10] - 2022年9月30日股东权益总额为3.16656亿美元，2021年9月30日为3.44149亿美元，同比下降7.99%[17][19] - 2022年前九个月净收入为2.3296亿美元，2021年同期为3.8383亿美元，同比下降39.30%[22] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为3.6675亿美元，2021年同期为4.3922亿美元，同比下降16.49%[22] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为3.73162亿美元，2021年同期提供的净现金为4.678亿美元[22] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为1.144亿美元，2021年同期提供的净现金为1.3504亿美元[22] - 2022年前九个月现金及现金等价物净减少4.50887亿美元，2021年同期净增加2.25742亿美元[22] - 2022年9月30日现金及现金等价物余额为1.50556亿美元，2021年9月30日为4.13694亿美元[22] 公司利息收支及利润相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度，公司总利息收入为3426.4万美元，较2021年同期的2842.3万美元增长约20.55%[13] - 2022年前三季度，公司总利息收入为8933.5万美元，较2021年同期的8111.4万美元增长约10.14%[13] - 2022年第三季度，公司总利息支出为228.7万美元，较2021年同期的128.9万美元增长约77.43%[13] - 2022年前三季度，公司总利息支出为460.6万美元，较2021年同期的477.5万美元下降约3.54%[13] - 2022年第三季度，公司净利润为1043.4万美元，较2021年同期的1505.9万美元下降约30.71%[13] - 2022年前三季度，公司净利润为2329.6万美元，较2021年同期的3838.3万美元下降约39.29%[13] - 2022年第三季度，公司基本每股收益为1.29美元，较2021年同期的1.80美元下降约28.33%[13] - 2022年前三季度，公司基本每股收益为2.86美元，较2021年同期的4.56美元下降约37.28%[13] - 2022年第三季度，公司综合亏损为840.9万美元，2021年同期综合收入为1360.4万美元[15] 公司股权交易及股息相关数据关键指标变化 - 2022年购买公司普通股28.7035万股，成本为1.1277亿美元；2021年购买24.3497万股，成本为0.8798亿美元[19] - 2022年宣布现金股息每股0.69美元，共计0.579亿美元；2021年宣布每股0.68美元，共计0.5906亿美元[19] - 2022年根据激励计划发行普通股2.2837万股，净收益0.0243亿美元；2021年发行2.2273万股，净收益0.0176亿美元[19] 公司收购相关数据关键指标变化 - 2022年3月26日公司完成对Friendswood Capital Corporation的收购，股东每股获15.34美元现金，总收购价6486.4万美元[31] - 此次收购产生2245.2万美元商誉[32] - 收购的PCD贷款收购日购买价为1022.8万美元，信贷损失拨备为141.5万美元，面值为1164.3万美元[39] - 2022年和2021年前九个月与合并相关的成本分别约为197.1万美元和29.9万美元[39] - 2022年和2021年预计合并运营结果中，净利息收入分别为8976.4万美元和9100.7万美元[40] - 2022年和2021年非利息收入分别为1145万美元和1502.4万美元[40] - 2022年和2021年非利息支出分别为6426.3万美元和6052.2万美元[40] - 2022年和2021年净收入分别为2484.5万美元和4188.7万美元[40] 公司投资证券相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日，可供出售投资证券摊销成本为55239.1万美元，公允价值为49275.8万美元[42] - 2021年12月31日，可供出售投资证券摊销成本为32828.5万美元，公允价值为32763.2万美元[42] - 截至2022年9月30日，可供出售证券公允价值总计49275.8万美元，持有至到期证券公允价值总计106.6万美元；可供出售证券摊余成本总计55239.1万美元，持有至到期证券摊余成本总计108万美元[44] - 2022年9月30日，公司324项债务证券出现未实现损失，占个别证券摊余成本基础的10.8%，占投资证券组合总摊余成本基础的10.8%；其中51项证券连续亏损超12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录可供出售投资证券的信用损失准备[47] - 2022年9月30日，确定公司持有至到期投资证券无需信用损失准备；该日持有至到期市政债券按信用评级，AAA/AA/A级摊余成本为108万美元，BBB/BB/B级为0；2021年12月31日，AAA/AA/A级为210.2万美元，BBB/BB/B级为0[48][49] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司投资证券应计利息应收款分别为154.8万美元和94.2万美元；同期，公司分别有1.82022亿美元和1.56492亿美元证券用于担保公共存款[50] 公司每股收益及相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度，归属于普通股股东的净利润为1043.4万美元，加权平均普通股股数为808.9万股，基本每股收益为1.29美元，摊薄后每股收益为1.28美元；2021年同期分别为1505.9万美元、835.4万股、1.80美元和1.79美元[51] - 2022年前九个月，归属于普通股股东的净利润为2329.6万美元，加权平均普通股股数为816.2万股，基本每股收益为2.86美元，摊薄后每股收益为2.84美元；2021年同期分别为3838.3万美元、841.3万股、4.56美元和4.54美元[51] - 2022年第三季度，75789股普通股期权因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算；2021年同期为106190股[51] - 2022年前九个月，66866股普通股期权因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算；2021年同期为98262股[51] 公司贷款相关数据关键指标变化 - 贷款按未偿还本金余额减去未实现收入和公允价值折扣（如适用）报告；贷款利息按记录本金近似水平收益率计算，贷款逾期90天以上通常停止计息[53] - 若确定贷款全部或部分无法收回，将无法收回部分计入信用损失准备[53] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司贷款净额分别为2303279000美元和1840093000美元，2022年第一季度因收购Friendswood贷款组合增加317500000美元[62] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款中PPP贷款净投资分别为7094000美元和43637000美元[62] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司收购贷款的净折扣分别为7616000美元和4289000美元[63] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款余额扣除的未实现收入分别为4244000美元和4924000美元，其中PPP递延贷款费用分别为103000美元和1301000美元[63] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司贷款应计利息分别为7742000美元和6496000美元[64] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备总额为27351000美元，未使用贷款承诺的信贷损失准备为2263000美元，信贷损失准备总额为29614000美元；截至2021年12月31日，相应数据分别为21089000美元、1815000美元和22904000美元[67] - 2022年9月30日和2021年12月31日，分别有3笔和0笔PCD贷款进行单独评估[69] - 截至2022年9月30日，公司总贷款损失准备金为27351000美元，较2021年同期的24149000美元有所增加[72] - 截至2022年9月30日，公司未使用贷款承诺准备金为2263000美元，较2021年同期的1800000美元有所增加[72] - 截至2022年9月30日，公司总信用损失准备金为29614000美元，较2021年同期的25949000美元有所增加[72] - 截至2022年9月30日，一至四户家庭首套房抵押贷款总额为376028000美元，其中合格贷款为371813000美元[74] - 截至2022年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为60624000美元，其中合格贷款为60591000美元[74] - 截至2022年9月30日，商业房地产贷款总额为1086656000美元，其中合格贷款为1069753000美元[74] - 截至2022年9月30日，建筑和土地贷款总额为328753000美元，其中合格贷款为327712000美元[74] - 2022年前九个月，一至四户家庭首套房抵押贷款准备金从1944000美元增加到2325000美元[72] - 2022年前九个月，商业房地产贷款准备金从10454000美元增加到13697000美元[72] - 截至2022年9月30日，多户住宅贷款总额为97,212,000美元，其中合格贷款为93,823,000美元[75] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款总额为320,900,000美元，其中合格贷款为316,206,000美元[75] - 截至2022年9月30日，消费贷款总额为33,106,000美元，其中合格贷款为32,560,000美元[75] - 截至2022年9月30日，所有贷款总额为2,303,279,000美元，其中合格贷款为2,272,458,000美元[75] - 截至2021年12月31日，一至四户首套房抵押贷款总额为350,843,000美元，其中合格贷款为346,646,000美元[76] - 截至2021年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总额为60,312,000美元，其中合格贷款为60,275,000美元[76] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总额为801,624,000美元，其中合格贷款为789,580,000美元[76] - 截至2021年12月31日，建筑和土地贷款总额为259,652,000美元，其中合格贷款为258,830,000美元[76] - 2022年9月30日多户住宅合格贷款较2021年的20,687,000美元增长21.38%[75] - 2022年9月30日商业和工业合格贷款较2021年的53,550,000美元增长52.42%[75] - 截至2021年12月31日，多户住宅贷款总额为90,518千美元，其中2021年发放的为31,236千美元[77] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款总额为244,123千美元，其中2021年发放的为82,765千美元[77] - 截至2021年12月31日，消费者贷款总额为33,021千美元，其中2021年发放的为5,488千美元[77] - 截至2021年12月31日，所有贷款总额为1,840,093千美元，其中合格贷款为1,819,127千美元[77] - 截至2021年12月31日，特别提及贷款总额为3,420千美元[77] - 截至2021年12月31日，次级贷款总额为17,546千美元[77] - 合格贷款为质量令人满意的贷款，特别提及贷款存在可能导致未来减值的现有弱点，次级贷款存在特定且明确的弱点，可疑贷款的特定弱点严重到全额收回或清算极不可靠[79] - 住宅贷款使用跨机构监管方法进行分类，考虑了逾期情况和贷款价值比等因素[79] - 这些贷款分类是截至所示日期的最新可用信息，通常在本季度内更新[79] - 文档还提供了逾期贷款的账龄分析[80] - 截至2022年9月30日，总贷款为2303279000美元，其中逾期贷款7126000美元，当前贷款2296

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为33.62216亿美元，较2021年12月31日的29.38244亿美元增长14.43%[10] - 截至2022年6月30日，公司总负债为30.33092亿美元，较2021年12月31日的25.86341亿美元增长17.30%[10] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为3.29124亿美元，较2021年12月31日的3.51903亿美元下降6.47%[10] - 2022年6月30日股东权益总额为329,124,000美元，较2021年6月30日的337,812,000美元下降约2.57%[18][20] - 2022年上半年，公司净收入为1286.2万美元，较2021年同期的2332.4万美元下降44.85%[13] - 2022年上半年净收入为12,862,000美元，低于2021年上半年的23,324,000美元[23] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为19,676,000美元，低于2021年上半年的31,751,000美元[23] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为250,585,000美元，而2021年上半年为提供24,476,000美元[23] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为73,617,000美元，低于2021年上半年的149,024,000美元[23] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少157,292,000美元，而2021年上半年净增加205,251,000美元[23] - 2022年6月30日现金及现金等价物余额为444,151,000美元，2021年6月30日为393,203,000美元[23] - 2022年上半年贷款损失准备为3,806,000美元，2021年上半年为转回5,128,000美元[23] - 2022年上半年购买可供出售证券支出185,350,000美元，高于2021年上半年的80,483,000美元[23] - 2022年上半年存款净增加31,393,000美元，低于2021年上半年的156,942,000美元[23] - 2022年上半年，公司综合亏损为1189.3万美元，而2021年同期综合收入为2143.9万美元[16] - 2022年第二季度，归属于普通股股东的净利润为8,461,000美元，2021年同期为11,396,000美元；2022年上半年为12,862,000美元，2021年同期为23,324,000美元[55] 公司利息收支及收益关键指标变化 - 2022年第二季度，公司总利息收入为3.0505亿美元，较2021年同期的2.5763亿美元增长18.41%[13] - 2022年第二季度，公司总利息支出为1264万美元，较2021年同期的1653万美元下降23.53%[13] - 2022年第二季度，公司净利息收入为2.9241亿美元，较2021年同期的2.411亿美元增长21.28%[13] - 2022年第二季度，公司基本每股收益为1.04美元，较2021年同期的1.35美元下降22.96%[13] - 2022年第二季度，公司摊薄每股收益为1.03美元，较2021年同期的1.34美元下降23.13%[13] - 2022年上半年，基本每股收益为1.57美元，摊薄后每股收益为1.56美元；2021年同期基本每股收益为2.76美元，摊薄后每股收益为2.75美元[55] - 2022年第二季度，基本每股收益为1.04美元，摊薄后每股收益为1.03美元；2021年同期基本每股收益为1.35美元，摊薄后每股收益为1.34美元[55] - 2022年第二季度，65,299股和92,068股普通股期权因反摊薄未计入摊薄每股收益计算；2022年上半年，62,330股和94,233股普通股期权因反摊薄未计入摊薄每股收益计算[55] - 2022年和2021年上半年预计净利息收入分别为6053.4万美元和5919.7万美元[42] - 2022年和2021年上半年预计非利息收入分别为797.6万美元和876.5万美元[42] - 2022年和2021年上半年预计非利息支出分别为4343.3万美元和4005.4万美元[42] - 2022年和2021年上半年预计净收入分别为1680.4万美元和2609.8万美元[42] 公司收购相关情况 - 2022年3月26日公司完成对Friendswood Capital Corporation的收购，股东获每股15.34美元现金，总收购价6486.4万美元[33] - 此次收购产生2246.9万美元商誉[34] - 收购的资产和负债按收购日公允价值记录，初步公允价值估计需在收购后一年内完善[35] - 收购日PCD贷款购买价1022.8万美元，信贷损失准备金141.5万美元，票面价值1164.3万美元[41] - 2022年和2021年上半年合并相关成本分别约为191.1万美元和29.9万美元[41] 公司投资证券情况 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券摊销成本51449.1万美元，公允价值48000.7万美元；持有至到期投资证券摊销成本208.6万美元，公允价值208.8万美元[44] - 截至2022年6月30日，公司可售投资证券公允价值总计480,007,000美元，持有至到期投资证券公允价值总计2,088,000美元[47] - 截至2022年6月30日，公司可售投资证券摊余成本总计514,491,000美元，持有至到期投资证券摊余成本总计2,086,000美元[47] - 2022年6月30日，公司273项债务证券出现未实现损失，占单个证券摊余成本的7.2%，占投资证券组合总摊余成本的6.7%，其中28项连续亏损超12个月，管理层认为公允价值下降与信用损失无关，未计提信用损失准备[50] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有至到期投资证券无需计提信用损失准备，2022年6月30日市政债券摊余成本为2,086,000美元，2021年12月31日为2,102,000美元[52][53] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司投资证券应计利息分别为1,527,000美元和942,000美元，分别有177,243,000美元和156,492,000美元证券用于担保公共存款[54] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为22.24655亿美元和18.40093亿美元，增长主要源于2022年第一季度新增Friendswood贷款组合3.175亿美元[66] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业贷款中PPP贷款净投资分别为1208.3万美元和4363.7万美元[66] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司收购贷款净折扣分别为846.3万美元和428.9万美元[67] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款余额扣除未实现收入分别为412.1万美元和492.4万美元，其中PPP递延贷款手续费分别为21万美元和130.1万美元[67] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司贷款应计利息分别为683.2万美元和649.6万美元，不计入信用损失准备估计[68] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总信用损失准备分别为2813.7万美元和2290.4万美元[71] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未使用贷款承诺的信用损失准备分别为211.7万美元和181.5万美元[71] - 2022年6月30日和2021年12月31日，分别有3笔和0笔PCD贷款进行单独评估[73] - 截至2022年6月30日，公司贷款损失总拨备为26020千美元，信贷损失总拨备为28137千美元[76] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失总拨备为26687千美元，信贷损失总拨备为28487千美元[76] - 2022年上半年，公司商业房地产贷款的拨备从10454千美元增至13261千美元[76] - 2021年上半年，公司商业房地产贷款的拨备从18851千美元减至15437千美元[76] - 截至2022年6月30日，公司一至四户首套抵押贷款总额为369410千美元[78] - 截至2022年6月30日，公司商业房地产贷款总额为1053696千美元[78] - 截至2022年6月30日，公司建设与土地贷款总额为317351千美元[78] - 截至2022年6月30日，公司房屋净值贷款和信贷额度总额为59799千美元[78] - 截至2022年6月30日，公司多户住宅贷款总额为101,136,000美元，其中合格贷款为101,136,000美元[79] - 截至2022年6月30日，公司商业和工业贷款总额为290,157,000美元，其中合格贷款为286,293,000美元[79] - 截至2022年6月30日，公司消费贷款总额为33,106,000美元，其中合格贷款为32,587,000美元[79] - 截至2022年6月30日，公司贷款总额为2,224,655,000美元，其中合格贷款为2,199,523,000美元[79] - 截至2021年12月31日，公司一至四户首套房抵押贷款总额为350,843,000美元，其中合格贷款为346,646,000美元[80] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度总额为60,312,000美元，其中合格贷款为60,275,000美元[80] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额为801,624,000美元，其中合格贷款为789,580,000美元[80] - 截至2021年12月31日，公司建筑和土地贷款总额为259,652,000美元，其中合格贷款为258,830,000美元[80] - 截至2022年6月30日，公司关注类贷款总额为3,148,000美元[79] - 截至2022年6月30日，公司次级贷款总额为21,984,000美元[79] - 截至2021年12月31日，多户住宅贷款总额为90,518千美元，其中2021年新增31,236千美元[81] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款总额为244,123千美元，其中2021年新增82,765千美元[81] - 截至2021年12月31日，消费者贷款总额为33,021千美元，其中2021年新增5,488千美元[81] - 截至2021年12月31日，所有贷款总额为1,840,093千美元，其中2021年新增575,097千美元[81] - 合格贷款（Pass）截至2021年12月31日总额为1,819,127千美元，2021年新增574,069千美元[81] - 关注类贷款（Special Mention）截至2021年12月31日总额为3,420千美元，2021年新增575千美元[81] - 次级贷款（Substandard）截至2021年12月31日总额为17,546千美元，2021年新增453千美元[81] - 可疑贷款（Doubtful）截至2021年12月31日总额为0千美元[81] - 截至2022年6月30日，总贷款为2224655千美元，其中逾期30 - 59天的为12299千美元，逾期60 - 89天的为596千美元，逾期超过90天的为4128千美元[85] - 截至2021年12月31日，总贷款为1840093千美元，其中逾期30 - 59天的为4035千美元，逾期60 - 89天的为728千美元，逾期超过90天的为10454千美元[86] - 2022年6月30日和2021年12月31日，逾期超过90天且仍在计息的贷款分别为8000千美元和6000千美元[86] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总计18497千美元，其中有相关拨备的为14809千美元，无相关拨备的为3688千美元[89] - 截至2

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为33.32228亿美元，较2021年12月31日的29.38244亿美元增长13.41%[10] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为3.37504亿美元，较2021年12月31日的3.51903亿美元下降4.09%[10] - 2022年第一季度，公司净利息收入为2.3507亿美元，较2021年同期的2.5095亿美元下降6.32%[12] - 2022年第一季度，公司非利息收入为3390万美元，较2021年同期的4060万美元下降16.50%[12] - 2022年第一季度，公司净收入为4401万美元，较2021年同期的1.1928亿美元下降63.10%[12] - 2022年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均为0.53美元，较2021年同期的1.41美元下降62.41%[12] - 2022年第一季度，公司宣布每股普通股现金股息为0.23美元，较2021年同期的0.22美元增长4.55%[12] - 2022年第一季度，公司综合亏损为9808万美元，而2021年同期综合收入为9210万美元[14] - 2022年第一季度净收入440.1万美元，2021年同期为1192.8万美元[19] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为152.7万美元，2021年同期为1118.3万美元[19] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为10139.5万美元，2021年同期为2728.9万美元[19] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为4644.4万美元，2021年同期为11085.4万美元[19] - 2022年第一季度和2021年第一季度的合并成本分别约为32.8万美元和29.9万美元[34] - 2022年第一季度和2021年第一季度的预计合并净利息收入分别为2874.7万美元和2969万美元[35] - 2022年第一季度和2021年第一季度的预计合并净收入分别为508.4万美元和1312.7万美元[35] - 2022年第一季度基本每股收益为0.61美元，2021年同期为1.56美元；摊薄后每股收益2022年为0.61美元，2021年为1.55美元[35] - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.53美元，2021年为1.41美元[49] 公司收购相关情况 - 2022年3月26日公司完成对Friendswood Capital Corporation的收购，总价6486.4万美元，产生商誉2092.5万美元[26][27] - 收购的Friendswood总资产41477万美元，调整后为41578.8万美元；总负债37084.2万美元，调整后为37184.9万美元[30] 公司投资证券相关数据 - 截至2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为435,766,000美元，公允价值为415,260,000美元；持有至到期证券的摊销成本为2,094,000美元，公允价值为2,096,000美元[38] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为328,285,000美元，公允价值为327,632,000美元；持有至到期证券的摊销成本为2,102,000美元，公允价值为2,132,000美元[38] - 2022年3月31日，公司投资证券按合同到期日划分，可供出售证券一年及以内、一年至五年、五年至十年、十年以上的公允价值分别为1,331,000美元、50,876,000美元、148,633,000美元、214,420,000美元；持有至到期证券一年至五年的公允价值为2,096,000美元[41] - 2022年3月31日，有156只债务证券存在未实现损失，占个别证券摊销成本基础的6.0%，占投资证券组合总摊销成本基础的4.8%；其中29只证券连续亏损超过12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录可供出售投资证券的信用损失准备[44] - 2022年3月31日，确定公司持有至到期投资证券无需计提信用损失准备[46] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司投资证券的应计利息应收款分别为1,023,000美元和942,000美元[48] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司分别有173,660,000美元和156,492,000美元的证券用于质押以担保公共存款[48] - 2022年3月31日，持有至到期的市政债券信用评级为AAA/AA/A的摊销成本为2,094,000美元，无BBB/BB/B评级[47] - 2021年12月31日，持有至到期的市政债券信用评级为AAA/AA/A的摊销成本为2,102,000美元，无BBB/BB/B评级[47] - 公司至少每季度评估证券的信用损失减值情况，在经济和市场条件需要时会更频繁评估[41] 公司贷款业务相关数据 - 2022年第一季度，公司贷款（扣除未实现收入和贷款损失准备金后）为21.31238亿美元，较2021年12月31日的18.19004亿美元增长17.16%[10] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为21.57969亿美元和18.40093亿美元[60] - 2022年1月公司出售银行前分行并转移280万美元贷款，2022年第一季度新增Friendswood贷款组合3.189亿美元[60] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款净投资分别为2275.9万美元和4363.7万美元[60] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司收购贷款净折扣分别为704.2万美元和428.9万美元[61] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款未实现收入分别为417.4万美元和492.4万美元[61] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应计利息分别为690.2万美元和649.6万美元[62] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款信用损失准备总额分别为2884.8万美元和2290.4万美元[65] - 2022年3月31日和2021年12月31日分别有7笔和0笔PCD贷款进行单独评估[67] - 2022年第一季度和2021年第一季度信用损失准备有相应活动变化[69] - 截至2022年3月31日，公司贷款损失总拨备为26,731,000美元，信贷损失总拨备为28,848,000美元[70] - 截至2021年3月31日，公司贷款损失总拨备为29,993,000美元，信贷损失总拨备为31,418,000美元[70] - 2022年第一季度，一至四户家庭首套房抵押贷款拨备从1,944,000美元增至2,056,000美元[70] - 2022年第一季度，商业房地产贷款拨备从10,454,000美元增至15,202,000美元[70] - 2021年第一季度，一至四户家庭首套房抵押贷款拨备从3,065,000美元减至2,879,000美元[70] - 2021年第一季度，商业房地产贷款拨备从18,851,000美元减至16,524,000美元[70] - 截至2022年3月31日，一至四户家庭首套房抵押贷款总额为363,377,000美元，其中合格贷款为359,892,000美元[72] - 截至2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度总额为58,375,000美元，其中合格贷款为58,317,000美元[72] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款总额为1,046,568,000美元，其中合格贷款为1,026,018,000美元[72] - 截至2022年3月31日，建筑和土地贷款总额为297,079,000美元，其中合格贷款为296,257,000美元[72] - 截至2022年3月31日，多户住宅贷款总额为98,527,000美元，商业和工业贷款总额为260,843,000美元，消费者贷款总额为33,200,000美元[73] - 截至2022年3月31日，所有贷款总额为2,157,969,000美元，其中合格贷款为2,129,286,000美元，关注类贷款为1,755,000美元，次级贷款为26,928,000美元[73] - 截至2021年12月31日，一至四户首套房抵押贷款总额为350,843,000美元，房屋净值贷款和额度总额为60,312,000美元[74] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总额为801,624,000美元，建筑和土地贷款总额为259,652,000美元[74] - 2022年3月31日多户住宅贷款中，2022年发放的合格贷款为6,641,000美元[73] - 2022年3月31日商业和工业贷款中，2021年发放的合格贷款为74,941,000美元，次级贷款为26,000美元[73] - 2022年3月31日消费者贷款中，2021年发放的合格贷款为4,844,000美元，次级贷款为15,000美元[73] - 2021年12月31日一至四户首套房抵押贷款中，2021年发放的合格贷款为77,865,000美元，次级贷款为347,000美元[74] - 2021年12月31日商业房地产贷款中，2021年发放的合格贷款为226,989,000美元，次级贷款为437,000美元[74] - 2021年12月31日建筑和土地贷款中，2021年发放的合格贷款为148,054,000美元，关注类贷款为575,000美元[74] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为18.40093亿美元，其中合格贷款为18.19127亿美元，关注类贷款为3420万美元，次级贷款为17546万美元[75] - 截至2021年12月31日，多户住宅贷款总计9.0518亿美元，商业和工业贷款总计24.4123亿美元，消费贷款总计3.3021亿美元[75] - 截至2022年3月31日，公司总贷款为21.57969亿美元，其中逾期贷款为8967万美元，当前贷款为21.49002亿美元[79] - 截至2022年3月31日，已发放贷款总计16.13612亿美元，其中逾期贷款为3713万美元，当前贷款为16.09899亿美元[79] - 截至2022年3月31日，收购贷款总计5.44357亿美元，其中逾期贷款为5254万美元，当前贷款为5.39103亿美元[79] - 截至2022年3月31日，房地产贷款总计18.63926亿美元，其中逾期贷款为7900万美元，当前贷款为18.56026亿美元[79] - 截至2022年3月31日，其他贷款总计2.94043亿美元，其中逾期贷款为1067万美元，当前贷款为2.92976亿美元[79] - 合格贷款为质量令人满意的贷款，关注类贷款存在可能导致未来减值的现有弱点，次级贷款存在特定且明确的弱点，可疑贷款的特定弱点严重到使全额收回或清算极不可靠[77] - 住宅贷款使用跨机构监管方法进行分类，考虑了逾期情况和贷款价值比等因素，分类一般按季度更新[77] - 逾期贷款按逾期30 - 59天、60 - 89天和超过90天进行账龄分析[78] - 截至2021年12月31日，总贷款为1840093000美元，其中逾期30 - 59天的贷款为4035000美元，逾期60 - 89天的贷款为728000美元，逾期超过90天的贷款为10454000美元[81] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，逾期超过90天且应计的贷款分别为0和6000000美元[81] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为21113000美元，其中有相关拨备的为17328000美元，无相关拨备的为3785000美元；截至2021年12月31日，非应计贷款总额为13269000美元，其中有相关拨备的为13133000美元，无相关拨备的为136000美元[84] - 2022年3月31日，非应计收购贷款中包括10228000美元的PCD贷款，2021年12月31日无此类贷款[84] - 截至2022年3月31日，抵押依赖贷款总额为14293000美元，相关ACL为2764000美元；截至2021年12月31

公司收购与资产出售 - 公司自2008年10月首次公开发行股票后收购了五家金融机构，2022年1月出售了密西西比州维克斯堡的前分行，转移约280万美元贷款和1470万美元存款负债[30] 金融监管法案相关 - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或取消部分金融改革规则，为资产低于100亿美元的小储蓄机构和资产超过500亿美元的大银行调整监管框架[34] - 该法案将合格控股公司的最大资产额从10亿美元提高到30亿美元，使其可依赖相关政策声明并排除多德 - 弗兰克法案的最低资本要求[35] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金的最低储备率从1.15%提高到1.35%，2016 - 2018年对大机构征收附加费，小机构获信用额度[46] - 2016年7月1日起，FDIC采用新保费系统，资产低于100亿美元且联邦保险至少五年的小机构初始基础评估率为3 - 30个基点[47] 银行控股公司股权交易规定 - 银行控股公司购买或赎回股权证券，若总对价与前12个月的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[37] 公司监管资本相关 - 截至2021年12月31日，公司因总资产低于30亿美元被视为“小银行控股公司”，可免监管资本要求[39] - 总资产100亿美元及以下、总交易资产和负债占总合并资产5%及以下的社区银行可排除在沃尔克规则限制之外，公司符合该条件[42] 银行资本标准要求 - 当前OCC资本标准要求机构满足普通股一级资本（至少4.5%的风险加权资产）、杠杆资本（至少4.0%的调整后总资产）和风险加权资本（至少8.0%的风险加权资产）要求[50] - 确定风险加权资本合规性时，国民银行可将核心资本和补充资本计入总资本，但补充资本不超核心资本，补充资本含最高1.25%风险加权资产的贷款损失一般准备金[51] 银行资本比率情况 - 截至2021年12月31日，银行一级资本、一级普通股权益、一级普通股权益（风险加权资产）和总风险资本比率分别为9.77%、14.66%、14.66%和15.85%，超过监管资本要求[53] 资本充足类别标准 - 资本充足类别中，资本状况良好的机构总风险资本比率需达10%或以上，一级风险资本比率8%或以上，一级普通股权益资本比率6.5%或以上，一级杠杆资本比率5%或以上[56] 银行资本状况评定 - 截至2021年12月31日，银行被视为资本状况良好的机构，不受相关限制[59] 《CARES法案》相关 - 截至2021年12月31日，银行有390万美元根据《CARES法案》修改的未偿贷款不被视为问题债务重组[60] - 《CARES法案》修订了SBA贷款计划，创建PPP贷款项目，申请期于2020年8月8日结束，SBA于2020年10月2日开始批准PPP贷款豁免申请并汇款，《CAA，2021》将PPP延长至2021年3月31日[60] 银行社区再投资法案评级 - 银行最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“优秀”[63] 银行FHLB相关 - 截至2021年12月31日，银行有2600万美元FHLB预付款，FHLB信贷额度有8.104亿美元可用[69] - 银行需购买并维持达拉斯FHLB股票，B - 1类股票至少为总资产的0.4%，B - 2类股票基于活动投资，分别为未偿还预付款的4.1%和银行资产负债表上收购成员预付款的2.0%，截至2021年12月31日，银行持有250万美元FHLB股票，符合要求[70] 银行储备要求情况 - 截至2021年12月31日，银行已满足美联储的储备要求[71] 银行客户信息保护 - 银行已制定政策和程序，以保护客户个人财务信息并确保遵守适用隐私法[73]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为27.63466亿美元，较2020年12月31日的25.9185亿美元增长6.62%[10] - 截至2021年9月30日，公司总负债为24.19317亿美元，较2020年12月31日的22.70008亿美元增长6.58%[10] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为3.44149亿美元，较2020年12月31日的3.21842亿美元增长6.93%[10] - 2021年9月30日股东权益总额为3.44149亿美元，较2020年9月30日的3.15068亿美元增长9.23%[17][19] 公司收入与支出关键指标变化 - 2021年第三季度，公司总利息收入为2842.3万美元，较2020年同期的2584.2万美元增长10.0%[13] - 2021年第三季度，公司总利息支出为128.9万美元，较2020年同期的257万美元下降49.84%[13] - 2021年前三季度，公司净利息收入为7633.9万美元，较2020年同期的6701.2万美元增长13.92%[13] - 2021年前三季度，公司非利息收入为1273.7万美元，较2020年同期的1025.5万美元增长24.20%[13] - 2021年前三季度，公司非利息支出为4896.5万美元，较2020年同期的4698.5万美元增长4.21%[13] 公司盈利相关关键指标变化 - 2021年前三季度，公司净利润为3838.3万美元，较2020年同期的1418.5万美元增长170.59%[13] - 2021年前三季度，公司基本每股收益为4.56美元，较2020年同期的1.61美元增长183.23%[13] - 2021年前九个月净收入为3.8383亿美元，较2020年同期的1.4185亿美元增长170.59%[22] - 2021年第三季度和前九个月基本每股收益分别为1.80美元和4.56美元，摊薄后每股收益分别为1.79美元和4.54美元；2020年对应数据分别为1.01美元、1.61美元和1.01美元、1.61美元[41] 公司现金流关键指标变化 - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为4.3922亿美元，较2020年同期的1.811亿美元增长142.53%[22] - 2021年前九个月投资活动提供的净现金为4.678亿美元，而2020年同期使用的净现金为2.31863亿美元[22] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为13.504亿美元，较2020年同期的3.59742亿美元下降62.46%[22] - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加2.25742亿美元，较2020年同期的1.45989亿美元增长54.63%[22] - 2021年9月30日现金及现金等价物期末余额为4.13694亿美元，较2020年同期的1.85836亿美元增长122.61%[22] 公司股份相关情况 - 2021年购买公司普通股成本为879.8万美元，涉及159,762股[17] - 2021年宣布现金股息为198.8万美元，每股0.23美元[17] - 2021年基于股份的薪酬成本为23.5万美元[17] 公司资产出售情况 - 公司于2021年8月27日签订协议，将出售约1570万美元的分行存款和约230万美元的贷款，预计交易完成时将录得约2.3万美元的税前损失，交易预计2022年第一季度完成[26] 公司投资证券情况 - 2021年9月30日，公司可供出售投资证券的摊销成本为30287.1万美元，公允价值为30412.5万美元；持有至到期投资证券的摊销成本为211万美元，公允价值为214.7万美元[31] - 2020年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为24829.7万美元，公允价值为25475.2万美元；持有至到期投资证券的摊销成本为293.4万美元，公允价值为299.6万美元[31] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，可供出售投资证券一年及以内到期的公允价值为514.4万美元，摊销成本为512.7万美元；持有至到期投资证券一年及以内到期的公允价值和摊销成本均为0[33] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，可供出售投资证券一年至五年到期的公允价值为3871.7万美元，摊销成本为3750.9万美元；持有至到期投资证券一年至五年到期的公允价值为112.7万美元，摊销成本为109.9万美元[33] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，可供出售投资证券五年至十年到期的公允价值为9778.3万美元，摊销成本为9652.3万美元；持有至到期投资证券五年至十年到期的公允价值为102万美元，摊销成本为101.1万美元[33] - 截至2021年9月30日，按合同到期日划分，可供出售投资证券十年以上到期的公允价值为16248.1万美元，摊销成本为16371.2万美元；持有至到期投资证券十年以上到期的公允价值和摊销成本均为0[33] - 2021年9月30日可供出售证券公允价值为177,925,000美元，未实现损失为2,808,000美元；2020年12月31日可供出售证券公允价值为32,064,000美元，未实现损失为98,000美元[36] - 2021年9月30日，公司62项债务证券有未实现损失，占个别证券摊余成本的1.6%，占投资证券组合总摊余成本的0.9%；其中4项证券连续亏损超12个月[36] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司持有至到期的市政债券摊余成本分别为2,110,000美元和2,934,000美元[39] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司投资证券应计利息分别为773,000美元和744,000美元；质押证券分别为151,330,000美元和125,889,000美元[40] 公司证券信用损失评估情况 - 公司至少每季度评估证券的信用损失减值情况，在经济和市场条件需要时会更频繁评估[33] - 公司通过评估信用表现、抵押品类型等因素确定证券公允价值下降是否源于信用损失，若存在信用损失，会比较预期现金流现值与摊销成本[34] 公司贷款相关关键指标变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司贷款净额分别为1,875,176,000美元和1,979,954,000美元；PPP贷款净投资分别为95,560,000美元和221,220,000美元[50] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司贷款净折扣分别为4,773,000美元和6,650,000美元；未实现收入分别为6,879,000美元和8,727,000美元；PPP递延贷款费用分别为3,334,000美元和5,449,000美元[51] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司贷款应计利息分别为6,482,000美元和8,635,000美元，不计入信用损失准备估计[52] - 截至2021年9月30日，公司总贷款损失准备金为24149000美元，总信贷损失准备金为25949000美元[54] - 截至2020年12月31日，公司总贷款损失准备金为32963000美元，总信贷损失准备金为34388000美元[55] - 2021年9月30日，公司总贷款为1875176000美元；2020年12月31日，总贷款为1979954000美元[54][55] - 2020年12月31日，单独评估的贷款中包括277000000美元的PCD贷款；2021年9月30日无PCD贷款单独评估[56] - 2021年前九个月，公司总贷款损失准备金从32963000美元降至24149000美元，减少约26.74%[59] - 2021年前九个月，未使用贷款承诺的信贷损失准备金从1425000美元增至1800000美元，增加约26.32%[59] - 2020年前九个月，公司总贷款损失准备金从17868000美元增至33002000美元，增加约84.6%[59] - 2020年1月1日，公司采用ASU No. 2016 - 13引入CECL新模型[59] 公司各类贷款业务情况 - 截至2021年9月30日，一至四户家庭首套房贷款为360150000美元；截至2020年12月31日为395638000美元[54][55] - 截至2021年9月30日，商业房地产贷款为802401000美元；截至2020年12月31日为750623000美元[54][55] - 2021年发放的一至四户家庭首套房贷为60900000美元，2020年为49346000美元[62] - 商业房地产贷款总计802401000美元，其中2021年发放的合格贷款为171569000美元，2020年为207483000美元[62] - 建设与土地贷款总计241286000美元，2021年发放的合格贷款为118803000美元，2020年为56436000美元[62] - 多户家庭住宅贷款总计92062000美元，2021年发放的合格贷款为12518000美元，2020年为52482000美元[63] - 商业与工业贷款总计284831000美元，2021年发放的合格贷款为116240000美元，2020年为47829000美元[63] - 消费贷款总计34779000美元，2021年发放的合格贷款为4649000美元，2020年为3374000美元[63] - 一至四户家庭首套房贷中，2021年合格贷款占比约86.9%（60900÷70077），次级贷款占比约0.69%（4804÷70077）[62] - 商业房地产贷款中，2021年合格贷款占比约21.4%（171569÷802401），次级贷款占比约1.31%（10504÷802401）[62] - 消费贷款中，2021年合格贷款占比约13.4%（4649÷34779），次级贷款占比约0.66%（231÷34779）[63] - 截至2020年12月31日，公司各类贷款总计1979954000美元，其中合格贷款1935331000美元，关注类贷款9331000美元，次级贷款35292000美元[65] - 一至四户家庭首套房贷款总计395638000美元，其中合格贷款390137000美元，关注类贷款1240000美元，次级贷款4261000美元[64] - 住房equity贷款和额度总计67700000美元，其中合格贷款67595000美元，关注类贷款43000美元，次级贷款62000美元[64] - 商业房地产贷款总计750623000美元，其中合格贷款734462000美元，关注类贷款966000美元，次级贷款15195000美元[64] - 建筑和土地贷款总计221823000美元，其中合格贷款207477000美元，关注类贷款2122000美元，次级贷款12224000美元[64] - 多户家庭住宅贷款总计87332000美元，其中合格贷款87226000美元，次级贷款106000美元[65] - 商业和工业贷款总计417926000美元，其中合格贷款409958000美元，关注类贷款4814000美元，次级贷款3154000美元[65] - 消费贷款总计38912000美元，其中合格贷款38476000美元，关注类贷款146000美元，次级贷款29000美元[65] 公司贷款分类定义 - 合格贷款指质量令人满意的贷款，关注类贷款指存在可能导致未来减值的现有弱点的贷款，次级贷款指存在特定且明确弱点需立即采取纠正措施的贷款，可疑贷款指特定弱点严重到全额收回或清算极不可靠的贷款[67] 公司贷款逾期与非应计情况 - 截至2021年9月30日，总贷款为1875176000美元，其中逾期90天以上贷款为8780000美元[69] - 截至2020年12月31日，总贷款为1979954000美元，其中逾期90天以上贷款为12639000美元[70] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，逾期90天以上且仍在计息的贷款分别为13000000美元和2000000美元[70] - 截至2021年9月30日，非应计贷款总额为14488000美元，

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为27.64756亿美元，较2020年12月31日的25.9185亿美元增长6.67%[10] - 截至2021年6月30日，公司总负债为24.26944亿美元，较2020年12月31日的22.70008亿美元增长6.91%[10] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为3.37812亿美元，较2020年12月31日的3.21842亿美元增长4.96%[10] - 2021年第二季度，公司总利息收入为2576.3万美元，较2020年同期的2567万美元增长0.36%[13] - 2021年第二季度，公司总利息支出为165.3万美元，较2020年同期的325.3万美元下降49.18%[13] - 2021年上半年，公司净利息收入为4920.5万美元，较2020年同期的4374万美元增长12.49%[13] - 2021年第二季度，公司净利润为1139.6万美元，较2020年同期的292.1万美元增长290.14%[13] - 2021年上半年，公司净利润为2332.4万美元，较2020年同期的540.3万美元增长331.68%[13] - 2021年第二季度，公司基本每股收益为1.35美元，较2020年同期的0.33美元增长309.09%[13] - 2021年上半年，公司基本每股收益为2.76美元，较2020年同期的0.6美元增长360%[13] - 2021年6月30日股东权益总额为3.37812亿美元，较2020年6月30日的3.11071亿美元增长8.6%[17][19] - 2021年上半年净收入为2.3324亿美元，2020年上半年为5403万美元[22] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为3.1751亿美元，2020年上半年为1.285亿美元[22] - 2021年上半年投资活动提供的净现金为2.4476亿美元，2020年上半年使用24.634亿美元[22] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为14.9024亿美元，2020年上半年为42.7898亿美元[22] - 2021年上半年现金及现金等价物净增加20.5251亿美元，2020年上半年为19.4408亿美元[22] - 2021年6月30日现金及现金等价物余额为3.93203亿美元，2020年6月30日为2.34255亿美元[22] - 2021年上半年贷款损失拨备反转5128万美元，2020年上半年为计提1.2728亿美元[22] - 2021年上半年购买可供出售证券8.0483亿美元，2020年上半年为3.6435亿美元[22] - 2021年上半年存款净增加15.6942亿美元，2020年上半年为44.572亿美元[22] - 2021年和2020年第二季度，归属于普通股股东的净利润分别为1139.6万美元和292.1万美元；上半年分别为2332.4万美元和540.3万美元[42] - 2021年和2020年第二季度，基本每股收益分别为1.35美元和0.33美元；上半年分别为2.76美元和0.60美元。摊薄后每股收益分别为1.34美元和0.33美元；上半年分别为2.75美元和0.60美元[42] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日，公司可供出售投资证券的摊销成本为28.2034亿美元，公允价值为28.5185亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为211.8万美元，公允价值为216.4万美元[31] - 2020年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为24.8297亿美元，公允价值为25.4752亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为293.4万美元，公允价值为299.6万美元[31] - 截至2021年6月30日，公司投资证券按合同到期日划分，一年及以内到期的公允价值为530.6万美元，一年至五年到期的为3485.1万美元，五年至十年到期的为8593.6万美元，十年以上到期的为1.59092亿美元[34] - 截至2021年6月30日，公司50只债务证券存在未实现损失，占单个证券摊销成本基础的1.3%，占投资证券组合总摊销成本基础的0.5%；其中7只证券连续亏损超过12个月[37] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司持有至到期的市政债券摊余成本分别为211.8万美元和293.4万美元[40] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司投资证券应计利息分别为89.1万美元和74.4万美元；质押证券以担保公共存款分别为1.53841亿美元和1.25889亿美元[41] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司贷款净额分别为1.918488亿美元和1.979954亿美元，其中PPP贷款净投资分别为1976.14万美元和2212.2万美元[52] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司贷款净折扣分别为532.9万美元和665万美元；贷款余额扣除未实现收入分别为1109.6万美元和872.7万美元，其中PPP递延贷款费用分别为769.3万美元和544.9万美元[53] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司贷款应计利息分别为722.4万美元和863.5万美元[54] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司信贷损失准备分别为284.87万美元和343.88万美元[56][57] - 2021年6月30日和2020年12月31日，单独评估的贷款中PCD贷款均为27.7万美元[58] - 2021年和2020年上半年，公司信贷损失准备有相应活动变化[60] - 截至2021年6月30日六个月，公司贷款损失总拨备从32,963千美元降至26,687千美元，信用损失总拨备从34,388千美元降至28,487千美元[61] - 截至2020年6月30日六个月，公司贷款损失总拨备从17,868千美元增至33,823千美元，信用损失总拨备从17,868千美元增至35,248千美元[61] - 2021年6月30日，一至四户家庭首套房抵押贷款总额为365,640千美元，其中合格贷款362,178千美元[64] - 2021年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为64,614千美元，其中合格贷款64,407千美元[64] - 2021年6月30日，商业房地产贷款总额为755,707千美元，其中合格贷款743,698千美元[64] - 2021年6月30日，建筑和土地贷款总额为233,714千美元，其中合格贷款218,424千美元[64] - 截至2021年6月30日六个月，一至四户家庭首套房抵押贷款拨备从3,065千美元降至2,397千美元[61] - 截至2021年6月30日六个月，商业房地产贷款拨备从18,851千美元降至15,437千美元[61] - 截至2021年6月30日，公司总贷款为1918488000美元，其中合格贷款为1880861000美元，关注类贷款为3851000美元，次级贷款为33776000美元[65] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为1979954000美元，其中合格贷款为1935331000美元，关注类贷款为9331000美元，次级贷款为35292000美元[67] - 2021年6月30日，多户住宅贷款总计82966000美元，其中合格贷款为82966000美元[65] - 2020年12月31日，多户住宅贷款总计87332000美元，其中合格贷款为87226000美元，次级贷款为106000美元[67] - 2021年6月30日，商业和工业贷款总计380751000美元，其中合格贷款为374323000美元，关注类贷款为1911000美元，次级贷款为4517000美元[65] - 2020年12月31日，商业和工业贷款总计417926000美元，其中合格贷款为409958000美元，关注类贷款为4814000美元，次级贷款为3154000美元[67] - 2021年6月30日，消费者贷款总计35096000美元，其中合格贷款为34865000美元，关注类贷款为8000美元，次级贷款为223000美元[65] - 2020年12月31日，消费者贷款总计38912000美元，其中合格贷款为38476000美元，关注类贷款为146000美元，次级贷款为290000美元[67] - 2020年12月31日，一至四户家庭首套房抵押贷款总计395638000美元，其中合格贷款为390137000美元，关注类贷款为1240000美元，次级贷款为4261000美元[66] - 2020年12月31日，商业房地产贷款总计750623000美元，其中合格贷款为734462000美元，关注类贷款为966000美元，次级贷款为15195000美元[66] - 截至2021年6月30日，总贷款为1918488000美元，其中逾期贷款为16059000美元，占比约0.84%[71] - 截至2020年12月31日，总贷款为1979954000美元，其中逾期贷款为20405000美元，占比约1.03%[72] - 2021年6月30日，30 - 59天逾期贷款为5759000美元，60 - 89天逾期贷款为955000美元，大于90天逾期贷款为9345000美元[71] - 2020年12月31日，30 - 59天逾期贷款为6077000美元，60 - 89天逾期贷款为1689000美元，大于90天逾期贷款为12639000美元[72] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，大于90天逾期且应计利息的贷款分别为4000000美元和2000000美元[72] - 2021年6月30日，房地产贷款中一至四户首套房逾期贷款为4565000美元，占该类贷款总额365640000美元的约1.25%[71] - 2020年12月31日，房地产贷款中一至四户首套房逾期贷款为5561000美元，占该类贷款总额395638000美元的约1.41%[72] - 2021年6月30日，其他贷款中商业和工业逾期贷款为1505000美元，占该类贷款总额380751000美元的约0.39%[71] - 2020年12月31日，其他贷款中商业和工业逾期贷款为2313000美元，占该类贷款总额417926000美元的约0.55%[72] - 2021年6月30日和2020年12月31日非应计贷款总额分别为1.3972亿美元和1.8677亿美元，其中PCD贷款分别为4.13亿美元和3.9亿美元[74] - 2021年6月30日和2020年12月31日抵押依赖贷款总额分别为501.9万美元和901.2万美元，相关ACL分别为69.6万美元和153.9万美元[79] - 2021年6月30日和2020年12月31日止赎资产和ORE分别为111.3万美元和130.2万美元[80] - 2021年6月30日和2020年12月31日止赎住宅房地产的账面价值分别为17.8万美元和87.7万美元，处于止赎过程中的单户住宅房地产担保贷款分别为38.5万美元和44.6万美元[81] - 2021年6月30日和2020年12月31日符合待售资产标准的银行建筑账面价值均为21.2万美元[82] - 截至2021年6月30日，公司通过90天本金和/或利息延期的付款救济方式修改贷款，未归类为TDR，未偿还贷款余额总计700万美元，占未偿还贷款总额不到1%[85] - 2021年上半年修改的TDR贷款总额为282.3万美元，2020年上半年为153.3万美元，2021年上半年修改的贷款无违约情况[87] - 2020年上半年修改的五笔住宅抵押贷款（67.4万美元）、两笔商业房地产贷款（28.2万美元）和一笔消费贷款（4000美元）在修改后12个月内违约[88] 衍生金融工具相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日和2020年12月31日公司衍生金融工具的公允价值及在合并财务状况表中的分类情况在相关表格中呈现[94] - 截至2021年6月30日和2020年12月31

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为27.07517亿美元，较2020年12月31日的25.9185亿美元增长4.46%[11] - 截至2021年3月31日，公司贷款损失准备金为2999.3万美元，较2020年12月31日的3296.3万美元减少9%[11] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为3286.1万美元，较2020年12月31日的3218.42万美元增长2.09%[11] - 2021年第一季度，公司净利息收入为2509.5万美元，较2020年同期的2132.3万美元增长17.69%[14] - 2021年第一季度，公司非利息收入为406万美元，较2020年同期的335.8万美元增长20.91%[14] - 2021年第一季度，公司净收入为1192.8万美元，较2020年同期的248.2万美元增长380.6%[14] - 2021年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均为1.41美元，较2020年同期的0.27美元增长422.22%[14] - 2021年第一季度，公司贷款利息收入为2581.7万美元，较2020年同期的2369.9万美元增长8.93%[14] - 2021年第一季度，公司存款利息支出为165.6万美元，较2020年同期的366.7万美元减少54.84%[14] - 2021年第一季度，公司综合收入为921万美元，较2020年同期的721.2万美元增长27.7%[16] - 2021年第一季度净收入为1.1928亿美元，2020年同期为2482万美元[21] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为1.1183亿美元，2020年同期为7924万美元[21] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为2.7289亿美元，2020年同期为2.6517亿美元[21] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为11.0854亿美元，2020年同期为4.2848亿美元[21] - 2021年第一季度现金及现金等价物净增加9.4748亿美元，2020年同期为2.4255亿美元[21] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物期末余额为2.827亿美元，2020年同期为6410.2万美元[21] 投资证券相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，可供出售投资证券的公允价值为27.4965亿美元，持有至到期投资证券的公允价值为2176万美元[30] - 截至2020年12月31日，可供出售投资证券的公允价值为25.4752亿美元，持有至到期投资证券的公允价值为2996万美元[30] - 2021年3月31日可供出售证券公允价值为11.8646亿美元，未实现损失为277.2万美元；2020年12月31日可供出售证券公允价值为3.2064亿美元，未实现损失为98万美元[35] - 2021年3月31日持有至到期市政债券按信用评级AAA/AA/A计算的摊余成本为212.6万美元；2020年12月31日为293.4万美元[38] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司投资证券应计利息应收款分别为68.8万美元和74.4万美元[39] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司用于担保公共存款的证券分别为1.44527亿美元和1.25889亿美元[39] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款净额分别为1.979868亿美元和1.979954亿美元[49] - 2021年3月31日和2020年12月31日，PPP贷款净投资分别为2.35681亿美元和2.2122亿美元[49] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款净折扣分别为591.4万美元和665万美元[50] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款未实现收入分别为1169.2万美元和872.7万美元[50] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款应计利息应收款分别为793.7万美元和863.5万美元[51] - 截至2021年3月31日，公司总贷款损失准备金为2999.3万美元，总信贷损失准备金为3141.8万美元[54] - 截至2020年12月31日，公司总贷款损失准备金为3296.3万美元，总信贷损失准备金为3438.8万美元[55] - 2021年3月31日和2020年12月31日，单独评估的贷款中包含2.77亿美元的购买信用受损（PCD）贷款[56] - 2021年第一季度，公司总贷款损失准备金期初余额为3296.3万美元，冲销133万美元，回收6.3万美元，拨备170.3万美元，期末余额为2999.3万美元[59] - 2020年第一季度，公司总贷款损失准备金期初余额为1786.8万美元，采用ASC Topic 326影响463.3万美元，冲销38.8万美元，回收12万美元，拨备625.7万美元，期末余额为2849万美元[59] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为19.79868亿美元，其中集体评估为19.73688亿美元，单独评估为61.8万美元[54] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为19.79954亿美元，其中集体评估为19.70942亿美元，单独评估为90.12万美元[55] - 2021年第一季度，一至四户家庭首套房贷损失准备金期初余额为306.5万美元，冲销5.6万美元，回收2000美元，拨备13.2万美元，期末余额为287.9万美元[59] - 2020年第一季度，一至四户家庭首套房贷损失准备金期初余额为271.5万美元，采用ASC Topic 326影响98.6万美元，冲销4.6万美元，回收1000美元，拨备44万美元，期末余额为409.6万美元[59] - 截至2021年3月31日，公司各类贷款总计1979868000美元[63] - 其中合格贷款总额为1935547000美元，占比约97.76%[63] - 关注类贷款总额为7282000美元，占比约0.37%[63] - 次级类贷款总额为37039000美元，占比约1.87%[63] - 一至四户家庭首套房贷款总额为380207000美元[62] - 住房equity贷款和额度总额为65556000美元[62] - 商业房地产贷款总额为744971000美元[62] - 建筑和土地贷款总额为242156000美元[62] - 多户家庭住宅贷款总额为82726000美元[63] - 商业和工业贷款总额为428019000美元[63] - 截至2020年12月31日，公司各类贷款总计1979954000美元，其中合格贷款1935331000美元，关注类贷款9331000美元，次级贷款35292000美元[67] - 2020年，一至四户家庭首套房贷款总计59087000美元，其中合格贷款58958000美元[65] - 2020年，商业房地产贷款总计237506000美元，其中合格贷款235900000美元[65] - 2020年，多户家庭住宅贷款总计40462000美元，均为合格贷款[67] - 2020年，商业和工业贷款总计266760000美元，其中合格贷款264079000美元[67] - 2020年，消费者贷款总计6848000美元，其中合格贷款6844000美元[67] - 2020年，一至四户家庭首套房贷款中，关注类贷款为0，次级贷款为129000美元[65] - 2020年，商业房地产贷款中，关注类贷款为0，次级贷款为1606000美元[65] - 2020年，多户家庭住宅贷款中，关注类贷款为0，次级贷款为0，可疑类贷款为0[67] - 2020年，商业和工业贷款中，关注类贷款为2089000美元，次级贷款为592000美元[67] - 截至2021年3月31日，公司总贷款为1979868000美元，其中逾期贷款为15789000美元[70] - 截至2020年12月31日，公司总贷款为1979954000美元，其中逾期贷款为20405000美元[71] - 2021年3月31日，公司无逾期超过90天且仍在计息的贷款；2020年12月31日，此类贷款总计2000000美元[71] - 2021年3月31日，起源贷款中房地产贷款逾期总额为9757000美元，当前贷款为1203588000美元[70] - 2020年12月31日，起源贷款中房地产贷款逾期总额为10261000美元，当前贷款为1181990000美元[71] - 2021年3月31日，收购贷款中房地产贷款逾期总额为4307000美元，当前贷款为297964000美元[70] - 2020年12月31日，收购贷款中房地产贷款逾期总额为7183000美元，当前贷款为323682000美元[71] - 2021年3月31日，其他起源贷款逾期总额为658000美元，当前贷款为442722000美元[70] - 2020年12月31日，其他起源贷款逾期总额为1809000美元，当前贷款为431079000美元[71] - 2021年3月31日，其他收购贷款逾期总额为1067000美元，当前贷款为19805000美元[70] - 2021年3月31日和2020年12月31日非应计贷款总额分别为1569.3万美元和1867.7万美元，其中PCD贷款分别为40.9万美元和39万美元[73] - 2021年3月31日和2020年12月31日抵押依赖贷款总额分别为618万美元和901.2万美元，相关ACL分别为66.7万美元和153.9万美元[77] - 2021年3月31日和2020年12月31日止赎资产和ORE分别为158.1万美元和130.2万美元[79] - 2021年3月31日和2020年12月31日持有的止赎住宅房地产账面价值分别为40.9万美元和87.7万美元，处于止赎过程中的单户住宅房地产担保贷款分别为17.2万美元和44.6万美元[80] - 截至2021年3月31日，公司通过90天本金和/或利息延期的付款宽限修改了贷款，未偿贷款总额为2770万美元，占未偿贷款总额的1%，这些贷款未归类为TDR [84] - 2021年第一季度修改的TDR未偿投资前为48.4万美元，修改后为48.3万美元；2020年同期分别为187.6万美元和186.7万美元[88] - 2020年第一季度修改的三笔住宅抵押贷款（54.6万美元）、两笔商业房地产贷款（28.2万美元）和一笔消费贷款（0.4万美元）在修改后12个月内违约[89] 衍生品相关数据关键指标变化 - 公司使用利率互换协议作为利率风险管理策略，指定为现金流量套期的利率互换用于对冲现有浮动利率负债的可变现金流量[92] - 非指定套期的衍生品公允价值变动立即计入收益[95] - 截至2021年3月31日，指定为套期工具的利率互换名义金额40000千美元，公允价值1531千美元；非指定套期工具的风险参与协议名义金额10000千美元，公允价值20千美元[97] - 截至2020年12月31日，指定为套期工具的利率互换名义金额40000千美元，公允价值214千美元；非指定套期工具的风险参与协议名义金额10000千美元，公允价值58千美元[97] - 2021年第一季度，现金流套期会计中利率互换的OCI收益为1301千美元，从AOCI重分类至收益的损失为16千美元[99] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，衍生工具累计未实现净收益分别为1214000美元和174000美元[99] - 2021年第一季度，非指定套期工具的风险参与协议在其他非利息收入中确认的收益为38千美元[101] - 公司与衍生品交易对手的协议包含违约和资本状况相关的或有条款，截至2021年3月31日，无处于净负债头寸的含信用风险或有特征的衍生品[102][103][104] 公允价值相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，按公允价值计量的经常性资产中，可供出售证券总计274965千美元，衍生资产1531千美元；负债中衍生负债20千美元[112] - 截至2020年12月31日，按公允价值计量的经常性资产中，可供出售证券总计254752千美元，衍生资产214千美元；负债中衍生负债58千美元[112] - 截至2021年3月31日，按公允价值计量的非经常性资产中，单独评估的贷款为5513千美元，止赎资产和其他不动产为1

公司机构布局 - 公司自2008年10月首次公开发行股票后，收购了五家金融机构，目前在阿卡迪亚有20个银行办事处，巴吞鲁日有4个，大新奥尔良地区有6个，北岸地区有6个，纳奇兹有3个，维克斯堡有1个[27] 金融法案相关 - 2018年5月颁布的法案修改或取消部分金融改革规则，为资产少于100亿美元的小储蓄机构和资产超过500亿美元的大银行修改监管框架[31] - 法案扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元的金融机构及其控股公司简化监管资本规则，设立8% - 10%的社区银行杠杆率取代杠杆和风险监管资本比率[32] - 法案将符合“小银行控股公司和储蓄贷款控股公司政策声明”的控股公司资产上限从10亿美元提高到30亿美元，并使其免遵守多德 - 弗兰克法案的最低资本要求[32] - 多德 - 弗兰克法案将大多数账户的存款保险永久提高到25万美元，将存款保险基金的最低储备率从1.15%提高到1.35%[42][43] - 《CARES法案》修订了SBA贷款计划，创建PPP贷款项目，申请期于2020年8月8日结束，SBA于2020年10月2日开始审批和支付，《CAA，2021》将其延长至2021年3月31日，银行于2021年1月再次发放PPP贷款[58] 银行交易与通知规定 - 银行控股公司购买或赎回流通股，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[35] 存款保险基金相关规定 - 2016年3月FDIC规定，储备率达到1.15%时对大机构征收附加费，到1.35%时结束，小机构在储备率达到1.38%及以上的季度可获2.0个基点的定期评估抵免[43] - 2016年7月1日起，FDIC取消基于风险的保费制度，小机构初始基本评估率为3 - 30个基点，可根据无担保债务比率上下调整[44] 资本规则要求 - 2019年1月1日起，新资本规则要求社区银行普通股一级资本比率为4.5%，将一级资本比率从4.0%提高到6.0%，资本保护缓冲为2.5%[46] - 2020年1月1日起，符合条件的社区银行组织可选择遵守大于9%的社区银行杠杆率要求，银行未选择[48] - 普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本对评级最高的国民银行至少为调整后总资产的3.0%，其他机构至少为4.0%，总资本至少为风险加权资产的8.0%[49] - 补充资本一般包括不超过风险加权资产1.25%的贷款损失一般准备金等[50] 银行资本比率情况 - 截至2020年12月31日，银行的一级资本、一级普通股权益、一级普通股权益（与风险加权资产之比）和总风险资本比率分别为9.68%、13.92%、13.92%和15.18%，均超过监管资本要求[52] 银行贷款相关情况 - 截至2020年12月31日，银行有3600万美元未偿还贷款根据《CARES法案》修改，不被视为问题债务重组[58] 银行资本充足情况 - 截至2020年12月31日，银行被视为资本充足机构，不受相关限制[57] 银行评级情况 - 银行最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“优秀”[61] 银行关联交易限额 - 银行与任一关联方的“涵盖交易”限额为银行资本股票和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过20%[63] 银行FHLB相关情况 - 截至2020年12月31日，银行有2880万美元FHLB预付款，FHLB信贷额度可用7.872亿美元[67] - 银行需购买并持有达拉斯FHLB股票，B - 1类股票至少为总资产的0.4%，B - 2类股票基于活动投资，分别为未偿还预付款的4.1%和收购成员预付款的2.0%，截至2020年12月31日，银行持有250万美元FHLB股票，符合要求[68] 公司储备金情况 - 截至2020年12月31日，公司已满足储备金要求[69] 公司客户信息保护 - 公司已制定政策和程序保护客户个人财务信息并确保遵守隐私法[71] 信息引用说明 - 本部分引用了第7项中“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 资产/负债管理和市场风险”部分的信息[271]