公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为25.792亿美元，较2019年12月31日的22.00465亿美元增长17.21%[11] - 截至2020年9月30日，公司总负债为22.65876亿美元，较2019年12月31日的18.84136亿美元增长20.26%[11] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为3.13324亿美元，较2019年12月31日的3.16329亿美元下降0.95%[11] - 2020年前三季度，公司总利息收入为7676.1万美元，与2019年同期的7676.4万美元基本持平[14] - 2020年前三季度，公司总利息支出为974.9万美元，较2019年同期的1202.6万美元下降18.93%[14] - 2020年前三季度，公司净利息收入为6701.2万美元，较2019年同期的6473.8万美元增长3.51%[14] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1025.5万美元，较2019年同期的1091.6万美元下降6.06%[14] - 2020年前三季度，公司非利息支出为4825.7万美元，较2019年同期的4785.3万美元增长0.84%[14] - 2020年前三季度，公司净利润为1318万美元，较2019年同期的2132.6万美元下降38.19%[14] - 2020年前三季度，公司基本每股收益为1.51美元，较2019年同期的2.34美元下降35.47%[14] - 2019年6月30日股东权益总额为313,494千美元，2019年9月30日为314,677千美元，增长约0.38%[18] - 2020年6月30日股东权益总额为309,326千美元，2020年9月30日为313,324千美元，增长约1.29%[18] - 2019年净收入为6,856千美元，2020年为8,782千美元，增长约28.09%[18] - 2019年其他综合收入为11千美元，2020年为91千美元，增长约727.27%[18] - 2020年前九个月净收入为1318万美元，2019年为2132.6万美元[23] - 2020年前九个月净现金运营活动提供1810.9万美元，2019年为3103.6万美元[23] - 2020年前九个月投资活动净现金使用23186.3万美元，2019年为6074.2万美元[23] - 2020年前九个月融资活动净现金提供35974.3万美元，2019年为3137.7万美元[23] - 2020年前九个月现金及现金等价物净增加14598.9万美元，2019年为167.1万美元[23] 股东权益影响因素 - 2019年9 - 12月因采用ASC Topic 326会计原则变更累计影响，股东权益减少4,725千美元[20] - 2018年12月31日至2019年9月30日，公司以成本价回购341,095股普通股，减少股东权益12,419千美元[20] - 2019年12月31日至2020年9月30日，公司以成本价回购438,892股普通股，减少股东权益11,608千美元[20] - 2019年宣布现金股息每股0.21美元，总计减少股东权益1,976千美元；2020年宣布现金股息每股0.22美元，总计减少股东权益1,970千美元[18] - 2018年12月31日宣布现金股息每股0.62美元，总计减少股东权益5,858千美元；2019年宣布现金股息每股0.66美元，总计减少股东权益5,978千美元[20] - 2018 - 2020年期间，激励计划下发行普通股及股票期权行使等事项对股东权益有不同程度影响，如2018 - 2019年激励计划发行股票增加股东权益167千美元，2019 - 2020年增加 - 9千美元[18][20] 会计准则变更影响 - 2020年1月1日公司采用ASU No. 2016 - 13，采用修改追溯法对非PCD贷款和未使用贷款承诺应用准则，税后留存收益减少470万美元[32][35] - 2020年1月1日公司对PCD贷款采用预期过渡法应用准则，调整摊余成本基础，将100万美元购买折扣重新分类至贷款损失准备金[36] - 截至2020年1月1日，总贷款损失准备金从1786.8万美元增至2250.1万美元，未使用贷款承诺的信用损失准备金为236.5万美元[39] - 截至2020年1月1日，税前留存收益减少600.2万美元，税后减少472.5万美元[39] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 13，2019年12月15日后的报告期生效，不影响公司合并财务报表[44] - 2019年12月FASB发布ASU No. 2019 - 12，2020年12月15日后的财年和中期生效，公司预计该准则采用不影响合并财务报表[45] - 2020年1月1日起采用ASC Topic 326准则，公司将100万美元购买折扣重新分类至贷款损失准备，非PCD资产采用修改追溯法处理，增加贷款损失准备并减少留存收益[61] - 2020年1月1日，公司采用ASU No. 2016 - 13引入CECL新模型[76] 投资证券相关数据 - 2020年9月30日，公司可供出售投资证券的摊余成本为244,887千美元，公允价值为251,578千美元；持有至到期投资证券摊余成本为2,942千美元，公允价值为3,008千美元[47] - 2019年12月31日，公司可供出售投资证券的摊余成本为256,445千美元，公允价值为257,321千美元；持有至到期投资证券摊余成本为7,149千美元，公允价值为7,194千美元[47] - 2020年9月30日，按合同到期日划分，可供出售证券一年及以内到期的公允价值为2,796千美元，摊余成本为2,789千美元；持有至到期证券一年及以内到期的公允价值和摊余成本均为0千美元[49] - 2020年9月30日，按合同到期日划分，可供出售证券一年至五年到期的公允价值为34,240千美元，摊余成本为33,005千美元；持有至到期证券一年至五年到期的公允价值为803千美元，摊余成本为800千美元[49] - 2020年9月30日，按合同到期日划分，可供出售证券五年至十年到期的公允价值为94,755千美元，摊余成本为90,828千美元；持有至到期证券五年至十年到期的公允价值为2,205千美元，摊余成本为2,142千美元[49] - 2020年9月30日，按合同到期日划分，可供出售证券十年以上到期的公允价值为119,787千美元，摊余成本为118,265千美元；持有至到期证券十年以上到期的公允价值和摊余成本均为0千美元[49] - 2020年9月30日，公司36笔债务证券出现未实现损失，占单个证券摊余成本基础的0.4%，占投资证券组合总摊余成本基础的0.1%，其中3笔连续亏损超12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录信用损失准备[52] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司投资证券应计利息应收款分别为69.5万美元和89.4万美元，用于担保公共存款的质押证券分别为1.31668亿美元和1.57091亿美元[55] - 2020年9月30日，可供出售证券中，美国机构抵押支持证券公允价值1466万美元，未实现损失4.3万美元；抵押债务证券公允价值2387.1万美元，未实现损失6.7万美元等[52] - 2020年9月30日，持有至到期的市政债券按信用评级划分，AAA/AA/A评级的摊余成本为294.2万美元[54] - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券中，美国机构抵押贷款支持证券1.23152亿美元、抵押债务债券9915.7万美元、市政债券2081.7万美元、美国政府机构债券641.3万美元、公司债券203.9万美元，均为Level 2 [121] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总计257,321千美元，均为Level 2资产[122] 贷款相关数据 - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷款净额分别为1.955297亿美元和1.714361亿美元，贷款净折扣分别为834.3万美元和1231.5万美元，未实现收入分别为1062.1万美元和311.4万美元[68] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷款应计利息应收款分别为943.5万美元和657.5万美元，不计入信用损失准备估计[69] - 截至2020年9月30日，总贷款损失准备金为3.3002亿美元，总信贷损失准备金为3.6639亿美元[71] - 截至2019年12月31日，总贷款损失准备金为1.7868亿美元[72] - 截至2020年9月30日，总贷款为19.55297亿美元；截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元[71][72] - 2020年9月30日，360万美元的信贷损失准备金与3.268亿美元的未提取贷款承诺相关[72] - 2020年9月30日，单独评估减值的贷款中包括190万美元收购的信用质量恶化的贷款[73] - 2020年前九个月，总贷款损失准备金从1.7868亿美元增至3.3002亿美元，总信贷损失准备金从1.7868亿美元增至3.6639亿美元[76] - 2019年前九个月，总贷款损失准备金从1.6348亿美元增至1.7598亿美元[77] - 2020年前九个月，各类型贷款损失准备金变化受准则采用影响、冲销、回收和拨备等因素影响[76] - 2019年前九个月，各类型贷款损失准备金变化受冲销、回收和拨备等因素影响[77] - 截至2020年9月30日，公司总贷款中通过评级的贷款金额为1907072000美元[79] - 截至2020年9月30日，公司总贷款中特别关注类贷款金额为21332000美元[79] - 截至2020年9月30日，公司总贷款中次级类贷款金额为26893000美元[79] - 截至2020年9月30日，公司一至四户家庭首套房贷款总额为409282000美元[78] - 截至2020年9月30日，公司住房 equity 贷款和额度总额为67766000美元[78] - 截至2020年9月30日，公司商业房地产贷款总额为707638000美元[78] - 截至2020年9月30日，公司建筑和土地贷款总额为201575000美元[78] - 截至2020年9月30日，公司多户家庭住宅贷款总额为86619000美元[79] - 截至2020年9月30日，公司商业和工业贷款总额为443480000美元[79] - 截至2020年9月30日，公司消费贷款总额为38937000美元[79] - 截至2019年12月31日，总发起贷款为12.51201亿美元，其中合格贷款12.23929亿美元，特别提及贷款0.9143亿美元，次级贷款1.8129亿美元[81] - 截至2019年12月31日，总收购贷款为4.6316亿美元，其中合格贷款4.3683亿美元，特别提及贷款0.4621亿美元，次级贷款2.1709亿美元[81] - 截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中合格贷款16.60759亿美元，特别提及贷款1.3764亿美元，次级贷款3.9838亿美元[81] - 截至2020年9月30日，总发起贷款逾期金额为1.2581亿美元，其中30 - 59天逾期3564万美元，60 - 89天逾期88万美元，90天以上逾期8929万美元[84] - 截至2020年9月30日，总收购贷款逾期金额为1.2872亿美元，其中30 - 59天逾期5542万美元，60 - 89天逾期460万美元，90天以上逾期6870万美元[84] - 截至2020年9月30日，总贷款逾期金额为2.5453亿美元，其中30 - 59天逾期9106万美元，60 - 89天逾期548万美元，90天以上逾期1.5799亿美元[84] - 截至2020年9月30日，房地产贷款逾期金额为2.2703亿美元，其中30 - 59天逾期8176万美元，60 - 89天逾期473万美元，90天以上逾期1.4054亿美元[84] - 截至2020年9月30日，其他贷款逾期金额为2750万美元，其中30 - 59天逾期930万美元，60 - 89天逾期75万美元，90天以上逾期1745万美元[84] - 截至2019年12月31日，总发放贷款为12.51201亿美元，其中逾期30 - 59天、60 - 89天、超过90天的分别为356.8万美元、177.8万美元、1119.5万美元[

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为26.36896亿美元，较2019年12月31日的22.00465亿美元增长19.84%[10] - 截至2020年6月30日，公司总负债为23.2757亿美元，较2019年12月31日的18.84136亿美元增长23.53%[10] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为3.09326亿美元，较2019年12月31日的3.16329亿美元下降2.21%[10] - 2020年6月30日股东权益总额为3.09326亿美元，2019年6月30日为3.13494亿美元[17][19] 公司收入与支出关键指标变化 - 2020年第二季度，公司总利息收入为2567万美元，较2019年同期的5129万美元下降49.95%[12] - 2020年第二季度，公司总利息支出为325.3万美元，较2019年同期的404.6万美元下降19.6%[12] - 2020年第二季度，公司净利息收入为2241.7万美元，较2019年同期的2187.5万美元增长2.48%[12] - 2020年第二季度，公司非利息收入为310.3万美元，较2019年同期的297.7万美元增长4.23%[12] - 2020年第二季度，公司非利息支出为1599.5万美元，较2019年同期的1595.2万美元增长0.27%[12] - 2020年第二季度，公司净利润为249.3万美元，较2019年同期的1447万美元下降82.8%[12] - 2020年第二季度，公司基本每股收益为0.29美元，较2019年同期的1.58美元下降81.65%[12] - 2020年上半年净收入为439.8万美元，2019年上半年为1447万美元[22] - 2020年上半年贷款损失准备金为1272.8万美元，2019年上半年为115.5万美元[22] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为1285万美元，2019年上半年为2308.9万美元[22] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为2.4634亿美元，2019年上半年为5363.5万美元[22] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为4.27898亿美元，2019年上半年为4225.3万美元[22] - 2020年上半年现金及现金等价物净增加1.94408亿美元，2019年上半年为1170.7万美元[22] - 2020年6月30日现金及现金等价物期末余额为2.34255亿美元，2019年6月30日为7132.5万美元[22] - 2020年和2019年Q2基本每股收益分别为0.29美元和0.72美元，2020年和2019年H1基本每股收益分别为0.50美元和1.58美元[57] - 2020年和2019年Q2摊薄每股收益分别为0.29美元和0.71美元，2020年和2019年H1摊薄每股收益分别为0.50美元和1.56美元[57] 公司股息与回购情况 - 2020年公司宣布每股0.44美元现金股息，2019年为每股0.41美元[19] - 2020年公司以成本价回购303668股普通股，2019年回购217193股[19] 公司会计政策变更 - 2020年第一季度公司采用ASU No. 2016 - 13，将金融资产减值模型从已发生损失模型改为预期损失模型[26] - 2020年1月1日公司采用ASU No. 2016 - 13引入CECL模型，采用修正追溯法处理非PCD贷款和未使用贷款承诺，税后留存收益减少470万美元[31][34] - 对于PCD贷款，公司采用预期过渡法，2020年1月1日将100万美元购买折扣重新分类至ALL[35] - ASC Topic 326下，2020年1月1日贷款损失总拨备从1786.8万美元增至2250.1万美元，未使用贷款承诺拨备为236.5万美元，信用损失总拨备从1786.8万美元增至2486.6万美元[38] - 采用ASC Topic 326后，税前留存收益减少600.2万美元，税后减少472.5万美元[38] - 公司除信用卡组合外的贷款池用现金流折现法估计贷款损失，信用卡组合用剩余寿命法[40] - 不具有相似风险特征的贷款单独评估，包括大型商业房地产贷款等[41] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 13，修订公允价值计量披露要求，对公司合并财务报表无影响[44] - 2019年12月FASB发布ASU No. 2019 - 12，2020年12月15日后生效，公司预计采用该准则不会影响合并财务报表[45] 公司投资证券情况 - 截至2020年6月30日，可供出售证券的摊销成本为250,271,000美元，公允价值为256,922,000美元；持有至到期证券的摊销成本为4,333,000美元，公允价值为4,399,000美元[47] - 截至2019年12月31日，可供出售证券的摊销成本为256,445,000美元，公允价值为257,321,000美元；持有至到期证券的摊销成本为7,149,000美元，公允价值为7,194,000美元[47] - 截至2020年6月30日，按合同到期日划分，可供出售证券一年及以内到期的公允价值为2,257,000美元，一年至五年到期的为29,196,000美元，五年至十年到期的为104,300,000美元，十年以上到期的为121,169,000美元[50] - 截至2020年6月30日，41只债务证券有未实现损失，占个别证券摊销成本基础的0.6%，占投资证券组合总摊销成本基础的0.1%；其中2只证券连续亏损超过12个月，管理层认为公允价值下降并非信用损失所致，未记录信用损失准备[54] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司投资证券的应计利息应收款分别为821,000美元和894,000美元[55] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别有141,218,000美元和157,091,000美元的证券用于质押以担保公共存款[56] - 2020年6月30日，可供出售证券中美国机构抵押支持证券未实现收益4,308,000美元，抵押债务证券未实现收益2,136,000美元，市政债券未实现收益426,000美元，美国政府机构证券未实现收益75,000美元[47] - 2019年12月31日，可供出售证券中美国机构抵押支持证券未实现收益1,081,000美元，抵押债务证券未实现收益701,000美元，市政债券未实现收益166,000美元，美国政府机构证券未实现收益11,000美元[47] - 2020年6月30日，持有至到期的市政债券未实现收益66,000美元；2019年12月31日，持有至到期的市政债券未实现收益45,000美元[47] - 公司至少每季度评估证券的信用损失减值情况，在经济和市场条件需要时会更频繁评估[50] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计256,922千美元，包括美国机构抵押支持证券115,743千美元、抵押债务证券117,643千美元等[128] - 截至2019年12月31日，可供出售证券总计257,321千美元，包括美国机构抵押支持证券95,172千美元、抵押债务证券142,451千美元等[129] 公司贷款业务情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款净额分别为19.65925亿美元和17.14361亿美元[69] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款净折扣分别为919万美元和1231.5万美元[70] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款未实现收入分别为1164.6万美元和311.4万美元[70] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司贷款应计利息分别为1156.8万美元和657.5万美元[71] - 截至2020年6月30日，公司贷款损失准备总额为3382.3万美元，信贷损失准备总额为3746万美元[73] - 截至2020年6月30日，集体评估减值的贷款为19.50307亿美元，单独评估减值的贷款为1010.1万美元[73] - 截至2020年6月30日，收购的信用质量恶化的贷款为551.7万美元[73] - 2019年12月31日，贷款损失总拨备为1786.8万美元，其中集体评估减值为1649.7万美元，单独评估减值为134.7万美元，收购时信用质量恶化的为2.4万美元[74] - 2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中集体评估的为16.98251亿美元，单独评估的为87.12万美元，收购时信用质量恶化的为73.98万美元[74] - 2020年6月30日，与3.363亿美元未提取贷款承诺相关的ACL为360万美元[74] - 2020年6月30日，单独评估减值的贷款中，收购时信用质量恶化的贷款为190万美元[75] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失总拨备期初余额为1786.8万美元，因采用ASC Topic 326增加463.3万美元，冲销162.7万美元，回收22.1万美元，计提1272.8万美元，期末余额为3382.3万美元[78] - 截至2020年6月30日的六个月，未提取贷款承诺的ACL期初余额为0，因采用ASC Topic 326增加236.5万美元，计提127.2万美元，期末余额为363.7万美元[78] - 截至2020年6月30日的六个月，信用损失总拨备期初余额为1786.8万美元，因采用ASC Topic 326增加699.8万美元，冲销162.7万美元，回收22.1万美元，计提1400万美元，期末余额为3746万美元[78] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失总拨备期初余额为1634.8万美元，冲销28.8万美元，回收2.4万美元，计提115.5万美元，期末余额为1723.9万美元[79] - 2020年6月30日，总贷款为19.65925亿美元，其中合格贷款为19.16206亿美元，特别关注类贷款为170.1万美元，次级贷款为327.09万美元[81] - 2020年6月30日，总发放贷款为15.58486亿美元，总收购贷款为4.07439亿美元[81] - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17.14361亿美元，其中发起贷款为12.51201亿美元，收购贷款为4.6316亿美元[82] - 截至2019年12月31日，发起贷款中商业房地产贷款金额最高，为5.29139亿美元；收购贷款中商业房地产贷款金额最高，为1.93668亿美元[82] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为19.65925亿美元，其中发起贷款为15.58486亿美元，收购贷款为4.07439亿美元[85] - 截至2020年6月30日，发起贷款中商业房地产贷款逾期金额最高，为8365000美元；收购贷款中商业房地产贷款逾期金额最高，为4207000美元[85] - 截至2020年6月30日，总贷款中30 - 59天逾期金额为465.1万美元，60 - 89天逾期金额为289.5万美元，超过90天逾期金额为1507.2万美元[85] - 截至2020年6月30日，总贷款中逾期贷款总额为2261.8万美元，当前贷款为19.43307亿美元[85] - 截至2019年12月31日，总贷款中合格贷款为16.60759亿美元，特别提及贷款为137.64万美元，次级贷款为398.38万美元[82] - 截至2020年6月30日，发起贷款中房地产贷款逾期总额为1165.4万美元，其他贷款逾期总额为96.8万美元[85] - 截至2020年6月30日，收购贷款中房地产贷款逾期总额为905.3万美元，其他贷款逾期总额为94.3万美元[85] - 贷款分类遵循监管指南，合格贷款质量令人满意，特别提及贷款存在可能导致未来减值的现有弱点，次级贷款存在特定且明确的弱点，可疑贷款的特定弱点严重到使全额收回或清算极不可靠[83] - 截至2019年12月31日，总发放贷款为125.1201亿美元，其中逾期30 - 59天的为356.8万美元，逾期60 - 89天的为177.8万美元，逾期超过90天的为1119.5万美元[87] - 截至2019年12月31日，总收购贷款为4.6316亿美元，其中逾期30 - 59天的为583.4万美元，逾期60 - 89天的为185.9万美元，逾期超过90天的为540.5万美元[87] - 截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中逾期30

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为22.48601亿美元，较2019年12月31日的22.00465亿美元增长2.19%[11] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为3114.97万美元，较2019年12月31日的3163.29万美元下降1.53%[11] - 2020年第一季度，公司净利息收入为2132.3万美元，较2019年同期的2172.2万美元下降1.84%[13] - 2020年第一季度，公司贷款损失准备金为625.7万美元，较2019年同期的39万美元大幅增加1499.23%[13] - 2020年第一季度，公司非利息收入为335.8万美元，较2019年同期的316.5万美元增长6.09%[13] - 2020年第一季度，公司非利息支出为1614.6万美元，较2019年同期的1529.1万美元增长5.59%[13] - 2020年第一季度，公司所得税前收入为227.8万美元，较2019年同期的920.6万美元下降75.26%[13] - 2020年第一季度，公司净利润为190.5万美元，较2019年同期的789万美元下降75.85%[13] - 2020年第一季度，公司基本每股收益为0.21美元，较2019年同期的0.86美元下降75.58%[13] - 2020年第一季度，公司综合收益为663.5万美元，较2019年同期的929万美元下降28.58%[16] - 2020年第一季度净收入为190.5万美元，2019年同期为789万美元[20] - 2020年第一季度运营活动提供的净现金为792.3万美元，2019年同期为1146.4万美元[20] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为2651.7万美元，2019年同期为581.7万美元[20] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为4284.9万美元，2019年同期为3852.1万美元[20] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加2425.5万美元，2019年同期为4416.8万美元[20] - 2020年第一季度基本每股收益为0.21美元，摊薄后每股收益为0.21美元；2019年第一季度基本每股收益为0.86美元，摊薄后每股收益为0.85美元[54] 会计准则变更影响 - 2020年1月1日公司采用ASU No. 2016 - 13，采用修改后追溯法对非PCD贷款和未使用贷款承诺进行处理，税后留存收益减少470万美元[27][30] - 对于PCD贷款，公司采用预期过渡法，2020年1月1日将100万美元的购买折扣重新分类至贷款损失准备金[31] - 截至2019年12月31日总贷款损失准备金为1786.8万美元，受ASC Topic 326影响增加463.3万美元，2020年1月1日为2250.1万美元[34] - 未使用贷款承诺的信用损失准备金截至2019年12月31日为0，受ASC Topic 326影响增加236.5万美元，2020年1月1日为236.5万美元[34] - 受ASC Topic 326影响，税前留存收益减少600.2万美元，税后减少472.5万美元[34] - 2018年8月，FASB发布ASU No. 2018 - 13，于2019年12月15日后的报告期生效，不影响公司合并财务报表[40] - 2019年12月，FASB发布ASU No. 2019 - 12，于2020年12月15日后的报告期生效，公司预计该准则不影响合并财务报表[41] - 自2020年1月1日起，公司采用ASC Topic 326准则，对所有贷款维持信用损失准备[56] - 2020年1月1日，公司将100万美元购买折扣重新分类至贷款损失准备[61] - 2020年1月1日，公司采用ASU No. 2016 - 13引入新的CECL模型[74] - 2019年12月31日，收购的信用质量恶化贷款按ASC 310 - 30核算；2020年3月31日，此类贷款被视为PCD并按ASC Topic 326核算[71][72] 投资证券相关数据 - 2020年3月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为258,783千美元，公允价值为265,646千美元；持有至到期投资证券的摊销成本为6,607千美元，公允价值为6,641千美元[43] - 2019年12月31日，公司可供出售投资证券的摊销成本为256,445千美元，公允价值为257,321千美元；持有至到期投资证券的摊销成本为7,149千美元，公允价值为7,194千美元[44] - 截至2020年3月31日，按合同到期日划分，可供出售证券一年及以内到期的公允价值为2,250千美元，摊销成本为2,245千美元；持有至到期证券一年及以内到期的公允价值和摊销成本均为0千美元[45] - 截至2020年3月31日，按合同到期日划分，可供出售证券一年至五年到期的公允价值为29,137千美元，摊销成本为28,364千美元；持有至到期证券一年至五年到期的公允价值为2,947千美元，摊销成本为2,942千美元[45] - 截至2020年3月31日，按合同到期日划分，可供出售证券五年至十年到期的公允价值为103,082千美元，摊销成本为99,408千美元；持有至到期证券五年至十年到期的公允价值为3,694千美元，摊销成本为3,665千美元[45] - 截至2020年3月31日，按合同到期日划分，可供出售证券十年以上到期的公允价值为131,177千美元，摊销成本为128,766千美元；持有至到期证券十年以上到期的公允价值和摊销成本均为0千美元[45] - 2020年3月31日，可供出售证券公允价值为1.6043亿美元，未实现损失47.5万美元；持有至到期证券公允价值为103.1万美元，未实现损失1000美元[51] - 2020年3月31日，32项可供出售投资证券有未实现损失，占单个证券摊销成本基础的2.7%，占投资证券组合总摊销成本基础的0.2%[51] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司投资证券应计利息应收款分别为84万美元和89.4万美元[52] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司质押证券以担保公共存款分别为1.78551亿美元和1.57091亿美元[53] - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的公允价值总计2.65646亿美元，均为Level 2；截至2019年12月31日，总计2.57321亿美元，均为Level 2[114] 贷款相关数据 - 公司根据风险特征将贷款分为一至四户首套房抵押、房屋净值贷款和额度等多个组合进行分析[38] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司贷款净额分别为1.739142亿美元和1.714361亿美元[67] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司贷款净折扣分别为993.7万美元和1231.5万美元[67] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司贷款应计利息应收款分别为668.7万美元和657.5万美元[68] - 截至2020年3月31日，总贷款损失准备金为2.849亿美元，总信贷损失准备金为3.1584亿美元[70] - 截至2019年12月31日，总贷款损失准备金为1.7868亿美元[71] - 2020年第一季度，总贷款损失准备金期初余额为1.7868亿美元，因采用ASC Topic 326影响增加4633万美元，冲销388万美元，回收120万美元，计提6257万美元，期末余额为2.849亿美元[74] - 2019年第一季度，总贷款损失准备金期初余额为1.6348亿美元，冲销180万美元，回收12万美元，计提390万美元，期末余额为1.657亿美元[75] - 截至2020年3月31日，总贷款为17.39142亿美元，其中集体评估贷款为17.21717亿美元，单独评估贷款为9976万美元，收购的信用质量恶化贷款为7449万美元[70] - 截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中集体评估贷款为16.98251亿美元，单独评估贷款为8712万美元，收购的信用质量恶化贷款为7398万美元[71] - 2020年3月31日，310万美元的信贷损失准备金与3.279亿美元的未提取贷款承诺相关[72] - 截至2020年3月31日，按信用质量分类，合格贷款为16.84223亿美元，关注类贷款为1.7701亿美元，次级贷款为3.7218亿美元[77] - 截至2019年12月31日，公司总发放贷款为12.51201亿美元，其中合格贷款12.23929亿美元，关注类贷款914.3万美元，次级贷款1812.9万美元[79] - 截至2019年12月31日，公司总收购贷款为4.6316亿美元，其中合格贷款4.3683亿美元，关注类贷款462.1万美元，次级贷款2170.9万美元[79] - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17.14361亿美元，其中合格贷款16.60759亿美元，关注类贷款1376.4万美元，次级贷款3983.8万美元[79] - 截至2020年3月31日，公司总发放贷款逾期30 - 59天的为618.2万美元，逾期60 - 89天的为91万美元，逾期超过90天的为1092万美元，当前贷款为12.81906亿美元，总发放贷款为12.99918亿美元[82] - 截至2020年3月31日，公司总收购贷款逾期30 - 59天的为764.5万美元，逾期60 - 89天的为129万美元，逾期超过90天的为513.8万美元，当前贷款为4.25151亿美元，总收购贷款为4.39224亿美元[82] - 截至2020年3月31日，公司总贷款逾期30 - 59天的为1382.7万美元，逾期60 - 89天的为220万美元，逾期超过90天的为1605.8万美元，当前贷款为17.07057亿美元，总贷款为17.39142亿美元[82] - 截至2019年12月31日，总发放贷款为12.51201亿美元，其中逾期30 - 59天的为356.8万美元，逾期60 - 89天的为177.8万美元，逾期超过90天的为1119.5万美元[84] - 截至2019年12月31日，总收购贷款为4.6316亿美元，其中逾期30 - 59天的为583.4万美元，逾期60 - 89天的为185.9万美元，逾期超过90天的为540.5万美元[84] - 截至2019年12月31日，总贷款为17.14361亿美元，其中逾期30 - 59天的为940.2万美元，逾期60 - 89天的为363.7万美元，逾期超过90天的为1660万美元[84] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款分别为2692.1万美元和2438.6万美元[87] - 截至2019年12月31日，按照ASC 310 - 30核算且逾期90天及以上的PCI贷款总计220万美元[88] - 截至2020年3月31日，有财务困难借款人的抵押依赖贷款为997.6万美元，相关ACL为219.1万美元[93] - 截至2020年3月31日，公司修改贷款的未偿贷款余额总计1.916亿美元，占未偿贷款总额的11%[101] - 2020年，问题债务重组（TDRs）前记录投资为187.6万美元，后为186.7万美元；2019年，前为3.7万美元，后为3.7万美元[103] - 2020年第一季度末，修改后12个月内出现付款违约的TDRs不显著，对贷款损失准备金无重大影响[105] - 截至2019年3月31日，所有正常执行的问题债务重组在修改后12个月内均未违约[106] 资产公允价值相关 - 截至2020年3月31日，非经常性基础上按公允价值计量的资产总计1.0391亿美元，均为Level 3；截至2019年12月31日，总计1.1521亿美元，均为Level 3[118] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的资产公允价值为778.5万美元，加权平均折扣为22%；止赎资产和其他不动产（ORE）公允价值为260.6万美元，加权平均折扣为13%[119] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的资产公允价值为736.5万美元，加权平均折扣为13%；止赎资产和ORE公允价值为415.6万美元，加权平均折扣为14%[119] - 公司按ASC 820将按公允价值计量或披露的资产和负债分为三个层次，管理层每季度审查和更新分类[107] - 公司对贷款、止赎资产和ORE在非经常性基础上按公允价值计量，减值贷款和止赎资产及ORE通常分类为Level 3资产[115][116] - 2020年3月31日，现金及现金等价物账面价值为64,102千美元

公司业务布局与发展 - 公司自2008年10月首次公开募股后收购了五家金融机构，在阿卡迪亚纳有20家银行办事处，巴吞鲁日有4家，大新奥尔良地区有6家，北岸地区有6家，纳奇兹有3家，维克斯堡有1家[22] - 截至2019年12月31日，公司在路易斯安那州南部和密西西比州西部的阿卡迪亚纳、北岸、巴吞鲁日和大新奥尔良地区的40个银行办事处开展业务[265] - 2010年，公司通过收购前全州银行的某些资产和负债，将业务扩展到庞恰特雷恩湖北岸地区[265] - 2011年7月，公司通过收购GS金融公司，将业务扩展到大新奥尔良地区[265] - 2014年2月，公司通过收购布里顿&孔茨资本公司，将业务扩展到密西西比州西部[265] - 2015年9月，公司通过收购路易斯安那银行公司，扩大了在大新奥尔良地区的业务[265] - 2018年12月，公司通过收购圣马丁银行股份公司，扩大了在阿卡迪亚纳市场的业务[265] - 2018年9月，银行成立全资子公司HB Investment Fund I, LLC，投资市场区域内的新市场税收抵免[264] 金融监管政策 - 2018年5月颁布的法案修改或取消部分金融改革规则，为资产少于100亿美元的小型存款机构和资产多于500亿美元的大型银行修改监管框架[28] - 法案将合格控股公司的最大资产额从10亿美元提高到30亿美元，并将此类控股公司排除在多德 - 弗兰克法案的最低资本要求之外[29] - 银行控股公司购买或赎回流通股，若总对价与前12个月的净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[32] - 银行控股公司一般禁止直接或间接拥有或控制非银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份[33] - 多德 - 弗兰克法案将大多数账户的存款保险永久提高到25万美元[39] - 多德 - 弗兰克法案将存款保险基金的最低储备率从1.15%提高到1.35%，FDIC对较大机构征收附加费以抵消对小机构的影响[40] - 2016年7月1日起，FDIC采用新保费系统，资产少于100亿美元且联邦保险至少五年的小机构初始基础评估率为3 - 30个基点[42] - 2013年7月美国联邦银行机构发布实施巴塞尔协议III和多德 - 弗兰克法案资本要求的最终规则，2019年1月1日全面实施，社区银行普通股一级资本比率要求为4.5%，一级资本比率从4.0%提高到6.0%[45] - 为无限制进行资本分配和支付高管自由裁量奖金，机构普通股一级资本需有超过2.5%的资本保护缓冲[45] - 符合条件的社区银行组织可选择遵守大于9%的社区银行杠杆率（CBLR）要求，需满足杠杆资本比率大于9%、平均合并总资产少于100亿美元等条件[46] - 国民银行普通股一级资本至少为风险加权资产的4.5%，杠杆资本至少为调整后总资产的3.0%（最高评级银行）或4.0%（其他机构），总资本至少为风险加权资产的8.0% [47] - 国民银行与关联方的“涵盖交易”与单个关联方的限额为银行资本存量和盈余的10%，与所有关联方的总限额为20% [57] 公司资本状况 - 截至2019年12月31日，公司Tier 1、Tier 1普通股权益、Tier 1普通股权益（与风险加权资产之比）和总风险资本比率分别为11.17%、14.22%、14.22%和15.28%，超过所有监管资本要求[50] - 截至2019年12月31日，公司被视为资本充足机构，不受相关限制[55] 公司贷款业务数据 - 公司商业房地产、商业和工业贷款以及多户住宅贷款从2015年12月31日至2019年12月31日分别增长78.3%、47.6%和25.1% [70] - 截至2019年12月31日，公司商业房地产贷款、商业和工业贷款以及多户住宅贷款最大未偿还余额分别为2000万美元、1030万美元和720万美元[70] - 截至2019年12月31日，公司建设和土地贷款达1.957亿美元，占贷款组合的11.4% [71] - 2019年12月31日，公司贷款组合中约3350万美元（占比2.0%）为向石油和天然气行业借款人发放的贷款，另有500万美元对该行业公司的未提取贷款承诺[81] - 2019年12月31日，能源部门有180万美元贷款处于非应计状态，贷款损失准备金中有40.2万美元归因于能源部门贷款[81] - 截至2019年和2018年12月31日，公司分类为“待售抵押贷款”的贷款分别为699万美元和208.6万美元[279] - 截至2019年和2018年12月31日，公司出售给政府机构并通过第三方进行服务的未偿还贷款分别为1.18818亿美元和1.39303亿美元[280] - 截至2019年和2018年12月31日，公司的止赎资产和其他不动产分别为415.6万美元和155.8万美元[295] - 截至2019年和2018年12月31日，公司的其他投资分别为973.5万美元和1232.3万美元[296] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为1,714,361,000美元；截至2018年12月31日，贷款总额为1,649,754,000美元[338] - 截至2019年和2018年12月31日，公司收购贷款的净折扣分别为12,315,000美元和18,811,000美元，其中与减值贷款相关的分别为5,664,000美元和7,865,000美元[338] - 截至2019年12月31日，公司发放贷款的贷款损失准备金期末余额为16,091,000美元；收购贷款的贷款损失准备金期末余额为1,777,000美元[340] - 截至2018年12月31日，公司发放贷款的贷款损失准备金期初余额为14,860,000美元；收购贷款的贷款损失准备金期初余额为1,488,000美元[340] - 2019年末公司贷款损失准备金总额为17868000美元，较2018年末的16348000美元增长9.3%[341,345] - 2019年末公司贷款总额为1714361000美元，其中集体评估减值的贷款为1242489000美元，单独评估减值的贷款为8712000美元，收购贷款为463160000美元[345] - 2019年公司各类贷款损失准备金中，商业房地产最高为6541000美元，其次是商业和工业贷款为3694000美元[341,345] - 2019年公司各类贷款中，商业房地产贷款最高为722807000美元，其次是一至四户家庭首套抵押贷款为430820000美元[345] - 2018年末公司贷款损失准备金总额为16348000美元，较2017年末的14807000美元增长10.4%[341,343] - 2018年末公司贷款损失准备金中，商业房地产最高为6125000美元，其次是商业和工业贷款为3228000美元[341,345] - 2017年末公司贷款损失准备金总额为14807000美元，其中发放贷款的准备金为14303000美元，收购贷款的准备金为504000美元[343] - 2017年公司发放贷款损失准备金中，商业房地产最高为4766000美元，其次是商业和工业贷款为4346000美元[343] - 2017年公司收购贷款损失准备金中，商业房地产为140000美元，商业和工业贷款为184000美元[343] - 2019年公司一至四户家庭首套抵押贷款损失准备金年初余额为2136000美元，年末余额为2715000美元[341,345] - 截至2018年12月31日，公司总贷款为16.49754亿美元，其中发起贷款10.85283亿美元，收购贷款5.54594亿美元[346] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，按ASC 310 - 30核算的收购贷款分别为740万美元和1000万美元[346] - 截至2019年12月31日，公司总贷款为17.14361亿美元，其中发起贷款12.51201亿美元，收购贷款4.6316亿美元[349][350] - 截至2018年12月31日，公司发起贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.27602亿美元[350] - 截至2019年12月31日，公司发起贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.51346亿美元[349] - 截至2018年12月31日，公司收购贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为2.22761亿美元[350] - 截至2019年12月31日，公司收购贷款中，一类至四类首套房抵押贷款为1.79474亿美元[349] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司总贷款从16.49754亿美元增至17.14361亿美元，增长约3.91%[346][350] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司发起贷款从10.9516亿美元增至12.51201亿美元，增长约14.25%[350] - 2019年12月31日与2018年12月31日相比，公司收购贷款从5.54594亿美元降至4.6316亿美元，下降约16.48%[346][349][350] - 截至2019年12月31日，公司总贷款中逾期30 - 59天的为9402千美元，逾期60 - 89天的为3637千美元，逾期超过90天的为16600千美元，当前贷款为1684722千美元，总贷款为1714361千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司房地产贷款中逾期30 - 59天的为8394千美元，逾期60 - 89天的为3296千美元，逾期超过90天的为14845千美元，当前贷款为1457521千美元，总房地产贷款为1484056千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司其他贷款中逾期30 - 59天的为1008千美元，逾期60 - 89天的为341千美元，逾期超过90天的为1755千美元，当前贷款为227201千美元，总其他贷款为230305千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司总发起贷款中逾期30 - 59天的为6210千美元，逾期60 - 89天的为1865千美元，逾期超过90天的为1474千美元，当前贷款为1085611千美元，总发起贷款为1095160千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司发起的房地产贷款中逾期30 - 59天的为5529千美元，逾期60 - 89天的为365千美元，逾期超过90天的为1013千美元，当前贷款为917340千美元，总发起房地产贷款为924247千美元[356] - 截至2018年12月31日，公司发起的其他贷款中逾期30 - 59天的为681千美元，逾期60 - 89天的为1500千美元，逾期超过90天的为461千美元，当前贷款为168271千美元，总发起其他贷款为170913千美元[356] - 截至2019年12月31日，公司发起的房地产贷款中，一至四户首套房贷逾期30 - 59天的为1524千美元，逾期60 - 89天的为173千美元，逾期超过90天的为967千美元，当前贷款为248682千美元，总贷款为251346千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司发起的房地产贷款中，商业房地产贷款逾期30 - 59天的为1124千美元，逾期60 - 89天的为1448千美元，逾期超过90天的为8056千美元，当前贷款为518511千美元，总贷款为529139千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司收购的房地产贷款中，一至四户首套房贷逾期30 - 59天的为4555千美元，逾期60 - 89天的为1116千美元，逾期超过90天的为1108千美元，当前贷款为172695千美元，总贷款为179474千美元[353] - 截至2019年12月31日，公司收购的房地产贷款中，商业房地产贷款逾期30 - 59天的为337千美元，逾期60 - 89天的为466千美元，逾期超过90天的为1945千美元，当前贷款为190920千美元，总贷款为193668千美元[353] 公司资金与收入来源 - 公司的主要资金来源是客户存款、贷款还款、投资还款以及从外部来源（如达拉斯联邦住房贷款银行）借入的资金[266] - 公司的收入主要来自贷款和投资证券的利息收入，以及少量的贷款发起手续费、存款账户服务费和其他服务费用[266] 公司面临的风险 - 利率变化会影响公司净利息收入和盈利能力，公司虽有资产负债管理政策，但利率变动仍会影响经营结果或财务状况[72][73] - 自然灾害可能影响公司金融状况和经营结果，公司虽有备份系统和保险，但可能无法完全抵御灾害影响[74] - 经济状况恶化可能导致公司不良贷款增加、产品和服务需求减少，影响经营结果[75] - 公司若无法成功执行增长计划（包括收购），财务表现和未来增长可能

业绩总结 - 截至2019年11月6日，公司市值为3.69亿美元[6] - 2019年第三季度报告的净收入为685.6万美元，稀释每股收益为0.75美元[12] - 2019年第三季度的调整后净收入为642.5万美元，调整后稀释每股收益为0.71美元[12] - 2019年第三季度的报告净收入为6,856千美元，较2018年第三季度的8,262千美元下降17.0%[46] - 2019年第三季度的稀释每股收益（EPS）为0.75美元，较第二季度下降了5.2%[48] 资产与负债 - 截至2019年9月30日，公司资产总额为22亿美元[6] - 截至2019年9月，公司的总资产为2,218,040千美元，较2018年下降1.6%[44] - 截至2019年9月，公司的总股东权益为314,677千美元，较2018年增长3.4%[44] - 贷款余额为17亿美元，年均增长率为16%[29] - 2019年第三季度的贷款/存款比率为93.2%[36] 运营效率 - 2019年第三季度的资产回报率(ROA)为1.23%[12] - 2019年第三季度的股东权益回报率(ROE)为8.6%[12] - 2019年第三季度的效率比率为64.1%[12] - 2019年第三季度的非利息收入占平均资产的比例为2.88%[40] - 2019年第三季度的非利息支出占平均资产的比例为0.61%[40] 贷款与不良资产 - 直接能源贷款的总额为4000万美元，占总贷款的2%[15] - 2019年第三季度的不良资产占总资产的比例为1.10%[15] - 2019年第三季度的不良贷款率为0.17%[19] - 2019年第三季度的报告不良贷款（NPA）为27,598千美元，较2018年第三季度的13,406千美元增长105.5%[44] - 2019年第三季度的报告贷款逾期总额为31,666千美元，较2018年第三季度的26,118千美元增长21.0%[44] 成本与收益 - 2019年第三季度贷款收益率为5.32%[32] - 2019年第三季度存款成本为1.16%[36] - 2019年第三季度的股息收益率为2.2%[42] - 2019年第三季度的总风险资本比率为15.3%[43] - 2019年第三季度的Tier 1杠杆资本比率为11.1%[43] 非GAAP指标 - 2019年9月的非GAAP净收入为21,399千美元，较2018年增长约1.3%[45] - 2019年第三季度的非GAAP资产回报率（ROA）为1.31%[45] - 2019年第三季度的非GAAP股东权益回报率（ROE）为11.4%[46] - 2019年第三季度的非GAAP效率比率为62.6%[45] - 2019年第三季度的非GAAP无息收入为10,068千美元，较2018年第三季度的10,916千美元下降7.8%[45]

公司盈利与每股收益变化 - 2019年第三季度公司盈利690万美元，较2018年第三季度减少140万美元，降幅17.0%；摊薄后每股收益为0.75美元，较2018年第三季度减少0.14美元，降幅15.7%[110] - 2019年前九个月公司盈利2130万美元，较2018年前九个月减少220万美元，降幅9.3%；摊薄后每股收益为2.32美元，较2018年前九个月减少0.21美元，降幅8.3%[111] - 2019年第三季度，公司盈利690万美元，较2018年第三季度减少140万美元，降幅17.0%；2019年前三季度，公司盈利2130万美元，较2018年同期减少220万美元，降幅9.3%[157][158] - 2019年第三季度摊薄后每股收益为0.75美元，较2018年第三季度减少0.14美元，降幅15.7%；2019年前三季度摊薄后每股收益为2.32美元，较2018年同期减少0.21美元，降幅8.3%[157][158] 资产、贷款与存款规模变化 - 从2018年12月31日至2019年9月30日，总资产增加6440万美元，增幅3.0%，达22亿美元；贷款增加5770万美元，增幅3.5%，达17亿美元；总存款增加5820万美元，增幅3.3%，达18亿美元[112] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款增长7880万美元，增幅12.3%；住宅抵押贷款减少1740万美元，降幅3.9%[113] - 截至2019年9月30日，存款总额为18亿美元，较2018年12月31日增加5820万美元，增幅3.3%；核心存款为14亿美元，增加1530万美元，增幅1.1%；定期存款为3939万美元，增加429万美元，增幅12.2%[139] 利息收入与支出变化 - 2019年第三季度利息收入减少63.5万美元，降幅2.4%；前九个月利息收入增加35.5万美元，增幅0.5%[112] - 2019年第三季度利息支出增加170万美元，增幅66.7%；前九个月利息支出增加500万美元，增幅70.4%[112] - 2019年第三季度和2018年第三季度，公司税等效净息差分别为3.79%和4.53%；2019年前三季度和2018年前三季度分别为3.97%和4.46%[159] - 2019年第三季度和2018年第三季度，公司税等效净利息收益率分别为4.12%和4.74%；2019年前三季度和2018年前三季度分别为4.30%和4.64%[159] - 2019年第三季度净利息收入总计2110万美元，较2018年第三季度减少240万美元，降幅10.1%；2019年前三季度净利息收入总计6470万美元，较2018年同期减少460万美元，降幅6.7%[160] - 2019年与2018年相比，截至9月30日的三个月，总利息收入减少63.5万美元，总利息支出增加173.4万美元，净利息收入减少236.9万美元；截至9月30日的九个月，总利息收入增加35.5万美元，总利息支出增加496.8万美元，净利息收入减少461.3万美元[169] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收益资产为5.6791亿美元，上年同期为5.60186亿美元；净利息利差为6473.8万美元，收益率3.97%，上年同期为6935.1万美元，收益率4.46%；净利息收益率为4.30%，上年同期为4.64%[166] 贷款损失拨备与准备金变化 - 2019年第三季度贷款损失拨备增加36万美元，增幅45.8%，达110万美元；前九个月贷款损失拨备为230万美元，较2018年同期减少3万美元，降幅1.3%[112] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分配给收购贷款的金额分别为190万美元和150万美元[131] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.03%，2018年12月31日和2018年9月30日分别为0.99%和0.96%；排除收购贷款后，该比率分别为1.29%、1.36%和1.38%[134] - 截至2019年9月30日，源自能源行业贷款的贷款损失准备金占未偿还余额的2.40%，2018年12月31日和2018年9月30日分别为2.39%和2.50%[135] - 2019年第三季度，公司贷款损失准备金为110万美元，较2018年同期增加36万美元，增幅45.8%；截至2019年9月30日的九个月，贷款损失准备金总计230万美元，较2018年同期减少3万美元，降幅1.3%[169] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金与总贷款的比率为1.03%，2018年12月31日和2018年9月30日分别为0.99%和0.96%；不良贷款与总资产的比率为1.13%，2018年12月31日和2018年9月30日分别为1.13%和0.98%[172] 能源行业贷款情况 - 截至2019年9月30日，能源行业直接贷款余额为4010万美元，占未偿还贷款总额的2.4%，较2018年12月31日的4560万美元和2.8%有所下降[116] 非利息收入与支出变化 - 2019年第三季度非利息收入增加140万美元，增幅42.9%；前九个月非利息收入增加74.8万美元，增幅7.4%[117] - 2019年第三季度非利息支出增加91.4万美元，增幅5.8%；前九个月非利息支出增加24.5万美元，增幅0.5%[117] - 2019年第三季度非利息收入为480万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅42.9%；截至2019年9月30日的九个月，非利息收入为1090万美元，较2018年同期增加74.8万美元，增幅7.4%[173][174] - 2019年第三季度非利息支出为1660万美元，较2018年同期增加91.4万美元，增幅5.8%；截至2019年9月30日的九个月，非利息支出为4790万美元，较2018年同期增加24.5万美元，增幅0.5%[175][176] - 2019年第三季度非利息收入增加主要因银行拥有的人寿保险收入增加，公司收到120万美元免税福利；非利息支出增加主要因薪酬和福利增加93.8万美元，增幅10.1%[173][175] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息收入增加主要因第三季度人寿保险福利，部分被第二季度34.7万美元资产减记抵消；非利息支出增加主要因薪酬和福利增加150万美元，增幅5.4%和占用费用增加35万美元，增幅6.9%，部分被无合并相关费用抵消[174][176] 非应计贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为2.5006亿美元和2.4412亿美元，非应计贷款占总贷款的比例分别为1.46%和1.48%，非应计贷款占总资产的比例均为1.13%[124] 净贷款冲销情况 - 2019年第三季度净贷款冲销为78.7万美元，2019年前九个月为110万美元；2018年第三季度为1.5万美元，2018年前九个月为140万美元[126] - 2019年第三季度，公司净贷款冲销为78.7万美元，2018年同期为1.5万美元；截至2019年9月30日的九个月，净贷款冲销为110万美元，2018年同期为140万美元[170] 投资证券组合情况 - 截至2019年9月30日，公司投资证券组合总额为2.623亿美元，较2018年12月31日减少870万美元，降幅3.2%；可供出售投资证券组合净未实现收益为150万美元，2018年12月31日为净未实现损失280万美元[136] 长期联邦住房贷款银行预付款情况 - 截至2019年9月30日，长期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为4790万美元，较2018年12月31日的5870万美元减少1080万美元，降幅18.5%[141] 股东权益变化 - 截至2019年9月30日，股东权益从2018年12月31日的3.04亿美元增至3.147亿美元，增加1060万美元，增幅3.5%[142] 银行监管资本情况 - 截至2019年9月30日，银行监管资本金额远超监管要求[143] - 银行普通股一级资本（风险加权资产）为2.38964亿美元，占比14.21%；一级风险资本为2.38964亿美元，占比14.21%；总风险资本为2.56562亿美元，占比15.25%；一级杠杆资本为2.38964亿美元，占比11.12%[144] 现金及等价物与投资证券情况 - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物总计6130万美元，可供出售投资证券总计2.551亿美元[147] 定期存款与FHLB预付款情况 - 截至2019年9月30日，未来12个月内到期的定期存款总计2.939亿美元，2019年第三季度末，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款平均余额为5120万美元，截至该日，未偿还FHLB预付款总额为4790万美元，另有7.273亿美元FHLB预付款额度可用[148] 备用信用证与信贷额度情况 - 截至2019年9月30日，备用信用证合同金额为503.6万美元，可用信贷额度为2.38067亿美元，未发放贷款金额为1.08062亿美元，发起贷款承诺为9648.8万美元[154] 收购贷款折扣增值情况 - 2019年第三季度和2018年第三季度，收购贷款折扣增值分别为42万美元和140万美元；2019年前三季度和2018年前三季度分别为250万美元和440万美元[160] 公司所得税费用与有效税率情况 - 2019年和2018年第三季度，公司所得税费用分别为130万美元和210万美元，有效税率分别为16.0%和20.3%；截至2019年和2018年9月30日的九个月，所得税费用分别为420万美元和610万美元，有效税率分别为16.4%和20.6%[177][178]

公司盈利情况 - 2019年第二季度公司盈利660万美元，较2018年第二季度减少120万美元，降幅15.4%[108] - 2019年上半年公司盈利1450万美元，较2018年上半年减少76.9万美元，降幅5.0%[109] - 2019年第二季度，公司盈利660万美元，较2018年第二季度减少120万美元，降幅15.4%[159] - 2019年上半年，公司盈利1450万美元，较2018年上半年减少76.9万美元，降幅5.0%[160] 公司资产情况 - 2019年6月30日公司资产达22亿美元，较2018年12月31日增加6670万美元，增幅3.1%[111] 贷款余额情况 - 2019年6月30日贷款余额为17亿美元，较2018年12月31日增加4320万美元，增幅2.6%[111] 存款情况 - 2019年6月30日存款达18亿美元，较2018年12月31日增加5600万美元，增幅3.2%[111] - 截至2019年6月30日，存款总额为18亿美元，较2018年12月31日增加5600万美元，增幅为3.2%；核心存款为14亿美元，增加1750万美元，增幅为1.2%；定期存款为3894万美元，增加384万美元，增幅为11.0%[140] 利息收支情况 - 2019年第二季度利息收入增加34.6万美元，增幅1.4%；上半年增加99万美元，增幅2.0%[116] - 2019年第二季度利息支出增加180万美元，增幅80.7%；上半年增加320万美元，增幅72.5%[116] - 2019年6月30日止三个月，公司净利息收入为2190万美元，较2018年同期减少150万美元，降幅6.3%[162] - 2019年6月30日止六个月，公司净利息收入为4360万美元，较2018年同期减少220万美元，降幅4.9%[162] - 2019年6月30日和2018年6月30日止三个月，公司税等效净利息利差分别为4.05%和4.51%[161] - 2019年6月30日和2018年6月30日止六个月，公司税等效净利息利差分别为4.08%和4.42%[161] - 2019年6月30日和2018年6月30日止三个月，公司税等效净利息收益率分别为4.36%和4.69%[161] - 2019年6月30日和2018年6月30日止六个月，公司税等效净利息收益率分别为4.39%和4.59%[161] - 2019年二季度末，净利息收入较2018年同期减少146.1万美元；上半年净利息收入较2018年同期减少224.4万美元[170] - 2019年二季度，贷款利息收入较2018年同期增加28.5万美元；上半年增加67.9万美元[170] - 2019年二季度，投资证券利息收入较2018年同期增加1.9万美元；上半年增加33.3万美元[170] 贷款损失拨备情况 - 2019年第二季度贷款损失拨备增加18.4万美元，增幅31.7%，达76.5万美元[116] - 2019年二季度，贷款损失拨备76.5万美元，较2018年同期增加18.4万美元，增幅31.7%；上半年贷款损失拨备120万美元，较2018年同期减少39万美元，降幅25.2%[170][171] 能源行业贷款情况 - 2019年6月30日能源行业直接贷款余额为4050万美元，占总贷款的2.4%，低于2018年12月31日的4560万美元和2.8%[117] 受损及单独评估贷款情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，识别为受损并单独评估的贷款分别为980万美元和990万美元[120] 非应计及非执行贷款情况 - 截至2019年6月30日，非应计贷款总额为2597.2万美元，较2018年12月31日的2441.2万美元有所增加；非执行贷款占总贷款的比例为1.53%，占总资产的比例为1.17%[126] 净贷款冲销情况 - 2019年第二季度净贷款冲销为9.6万美元，2019年上半年净贷款冲销为26.4万美元；2018年第二季度净贷款回收为12.3万美元，2018年上半年净贷款冲销为140万美元[128] - 2019年二季度，净贷款冲销9.6万美元，2018年同期为净贷款回收12.3万美元；上半年净贷款冲销26.4万美元，2018年同期为140万美元[172] 贷款损失准备金分配情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分配给收购贷款的金额分别为160万美元和150万美元[131] 贷款损失准备金余额及比率情况 - 2019年前六个月，贷款损失准备金余额从2018年12月31日的1634.8万美元增加到2019年6月30日的1723.9万美元；2019年6月30日，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.02%[135] - 2019年6月30日，贷款损失准备金与总贷款比率为1.02%，不良贷款与总资产比率为1.17%[173] 投资证券组合情况 - 截至2019年6月30日，投资证券组合总额为2.698亿美元，较2018年12月31日减少120万美元，降幅为0.5%；可供出售投资证券组合净未实现收益为150万美元，而2018年12月31日为净未实现损失280万美元[137] 长期联邦住房贷款银行预付款情况 - 截至2019年6月30日，长期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为5460万美元，较2018年12月31日的5870万美元减少410万美元，降幅为7.0%[143] - 截至2019年6月30日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为5460万美元，另有7.175亿美元的FHLB预付款可用[150] 股东权益情况 - 截至2019年6月30日，股东权益从2018年12月31日的3.04亿美元增加到3.135亿美元，增加950万美元，增幅为3.1%[144] 银行监管资本情况 - 截至2019年6月30日，银行的监管资本金额远超监管要求，普通股一级资本与风险加权资产的实际比率为14.28%[145][146] 现金及现金等价物与可供出售投资证券情况 - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物总额为7130万美元，可供出售投资证券总额为2.616亿美元[149] 未来到期定期存款情况 - 截至2019年6月30日，未来12个月内到期的定期存款总计2.509亿美元[150] 生息资产与付息负债情况 - 2019年上半年末，生息资产总额19.86亿美元，利息收入5129万美元，收益率5.17%；付息负债总额14.23亿美元，利息支出769.3万美元，成本率1.09%[167] 非利息收支情况 - 2019年二季度，非利息收入300万美元，较2018年同期减少36.8万美元，降幅11.0%；上半年非利息收入610万美元，较2018年同期减少68.5万美元，降幅10.0%[174][175] - 2019年二季度，非利息支出1600万美元，较2018年同期减少37万美元，降幅2.3%；上半年非利息支出3120万美元，较2018年同期减少66.9万美元，降幅2.1%[176][177] 所得税费用及有效税率情况 - 2019年二季度，所得税费用160万美元，有效税率19.1%；2018年同期所得税费用200万美元，有效税率20.5%。上半年，2019年所得税费用290万美元，有效税率16.6%；2018年所得税费用400万美元，有效税率20.7%[178]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended: March 31, 2019 or ☐ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-34190 HOME BANCORP, INC. (Exact name of Registrant as specified in its charter) Louisiana 71-1051785 (State ...

Form 10-K or any amendment to this Form 10-K. ☐ Indicate by check mark whether the registrant is a large accelerated filer, an accelerated filer, a non-accelerated filer, a smaller reporting company, or an emerging growth company. See the definitions of "large accelerated filer," "accelerated filer," "smaller reporting company," and "emerging growth company" in Rule 12b-2 of the Exchange Act. Large accelerated filer ☐ Accelerated filer ☒ Table of Contents (Mark One) ☒ Annual report pursuant to Section 13 or ...