公司股份与股东情况 - 截至2020年6月30日，公司有64.759804亿股流通股，137.7606万名登记股东，其中151名登记地址在美国，持有40914股[43][44] - 截至2020年6月30日，公司约有5.9亿份美国存托股票（ADS），相当于约11.8亿股流通股，有89929名登记持有人，其中96名登记地址在美国[46] 印度宏观经济数据 - 印度2017财年GDP增长8.3%，2018财年增长7.0%，2019财年增长6.1%，2020财年增长4.2%；2020财年农业、工业和服务业增加值分别增长4.0%、0.9%和5.5%，占比分别为14.6%、30.2%和55.2%；2020年第一季度GDP增长3.1%[50] - 2020财年，原油占印度总进口的约28%；2018和2019财年，全球原油价格上涨导致印度贸易和经常账户赤字增加[68] - 印度经常账户赤字占GDP的比例从2013财年的4.7%降至2017财年的0.7%，2018财年升至1.9%，2019财年进一步升至2.2%[70] - 2018年12月31日止九个月，印度经常账户赤字增至国内生产总值的2.6%[178] 印度金融市场资金流动与汇率情况 - 2020年第一季度，受新冠疫情影响，外国机构投资者从印度股票和债券市场净流出约147亿美元[56] - 截至2020年3月31日的季度，外国投资从印度股市和债市大幅流出，印度卢比兑美元贬值5.6%[70] - 2018年4月1日至10月9日，印度卢比对美元贬值14.2%；2018年10月9日至2019年3月31日，卢比对美元升值7.0%；2020年第一季度，卢比对美元贬值5.6%[178] 印度利率政策变化 - 2020财年，印度回购利率从2019年3月31日的6.25%降至10月的5.15%，降幅110个基点；2020年3月27日降至4.40%，降幅75个基点；2020年5月22日降至4.0%，降幅40个基点[55] 评级调整情况 - 2020年4月，穆迪和标普将公司评级展望从稳定调为负面，标普维持公司高级无抵押外币债务评级为BBB-，穆迪维持为Baa3[64] - 2020年6月，穆迪将印度主权评级从Baa2降至Baa3，展望为负面；惠誉将印度主权评级展望从稳定调为负面[64] 印度金融行业风险事件 - 2019财年，一家大型系统重要性非存款类非银行金融公司短期市场工具还款违约；2019年8月，一家大型住房金融公司借款还款违约；2019年9月，一家城市合作银行因财务违规被限制运营和存款提取[74] - 2020年3月，印度央行对一家私营银行实施存款提取禁令，公司参与其重组计划，该银行减记额外一级资本债券[74] 公司业务受印度经济与政策影响 - 自2014财年以来，印度经济发展导致包括公司在内的印度银行不良和重组资产增加[78] - 新冠疫情爆发后，印度央行宣布多项措施，包括对部分借款人暂停还款和对逾期账户资产分类冻结，其对借款人、公司业务和印度信贷市场的影响不确定[78] - 2020财年农业部门占印度总增加值约14.6%，气候等因素或影响公司农村业务组合[86] - 2017财年下半年政府撤回高面额货币法定地位，使公司成本增加、收入减少，同时低成本存款激增，资金成本降低[85] - 2018财年，印度储备银行要求银行对特定账户采取措施，多数相关贷款被归类为不良贷款[85] 印度储备银行监管要求与公司应对 - 2016财年，印度储备银行评估的不良资产总额比公司评估高510亿卢比，净不良资产高403亿卢比，不良资产拨备高107亿卢比；调整后2016财年税后净利润为903亿卢比，而非973亿卢比[97] - 若印度储备银行评估的额外拨备要求超过当期公布的拨备和或有事项前利润的10.0%，或额外认定的不良资产总额超过参考期公布的增量不良资产总额的15.0%，银行需披露资产分类和拨备差异[97] - 2017年6月，印度储备银行要求银行对某些企业借款人启动破产程序并规定更高拨备[98] - 2017年8月，印度储备银行确定额外账户，要求银行在特定条件下于12月31日前启动破产解决程序[98] - 2018年2月12日，印度储备银行发布修订框架，要求对压力资产启动破产程序[98] - 2020年9月30日，印度储备银行内部工作组预计提交关于私营银行所有权等的报告，结果或改变公司集团结构[82] - 印度储备银行规定银行需将调整后净银行信贷的40.0%贷给优先部门，其中8.0%贷给小农户和边际农户，7.5%贷给微型企业，2020财年公司平均优先部门贷款为21534亿卢比，占调整后净银行信贷的40.3%[101][102] - 2020财年3月31日，公司因过去未达优先部门贷款要求，在相关政府计划中的总投资为2876亿卢比[103] - 优先部门贷款组合中，公司2018财年、2019财年和2020财年的不良资产率分别为2.2%、1.9%和2.3%[105] - 巴塞尔协议III要求最低普通股一级风险资本比率为5.5%，一级风险资本比率为7.0%，总风险资本比率为9.0%，普通股一级资本缓冲为风险加权资产的2.5%，2020年3月31日公司合并基础上的普通股一级风险资本比率为13.21%，一级风险资本比率为14.41%，总风险资本比率为15.81%[107] - 公司自2016年4月19日起需分阶段维持额外0.2%的普通股一级资本[109] - 自2019年10月1日起，国内系统重要性银行包括公司需维持最低4.0%的杠杆率[109] - 2019年4月1日起，银行对企业和基础设施融资非银行金融公司的未评级敞口风险权重从100.0%提高到150.0%[109] - 2020财年，公司从一级资本转移67亿卢比至投资波动储备[109] - 2020年7月，公司董事会批准最高1500亿卢比（20亿美元）的股权或股权关联工具的资本筹集计划[110] - 流动性覆盖率要求从2015年1月1日的60.0%逐步提高到2019年1月1日的100.0%，受疫情影响，2020年9月30日前降至80.0%，2020年10月1日起提高到90.0%，2021年4月21日起恢复到100.0%[111][112] - 印度储备银行宣布审查印度私营银行所有权、治理和公司结构指南，内部工作组预计在2020年9月30日前提交报告[125] - 2017年4月，印度储备银行修订银行即时纠正行动框架，2020财年末公司财务指标未突破风险阈值[125] - 自2018年4月1日起，银行对总资金信贷限额在2018财年任何时候达到2500亿卢比、2019财年降至1500亿卢比、2020财年起降至1000亿卢比的大型借款人的贷款，超过这些借款人新增资金50.0%的部分将吸引更高的风险权重和拨备[142] - 自2019年4月1日起，国内评级机构评级为AA及以上、且在任何给定年份3月31日未偿长期借款达到10亿卢比及以上的公司，必须通过债券市场筹集下一年度25%的新增借款[143] - 自2017年4月1日起，若银行持有出售贷款产生的证券化收据超过50%，对其投资的拨备需适用底层贷款的最低拨备率；自2018年4月1日起，该门槛降至10%[150] - 自2019财年起，印度储备银行要求银行持续创建相当于持有待售和可供出售投资组合至少2.0%的投资波动准备金[157] - 2016年4月1日起，印度储备银行基于边际资金成本法计算贷款利率的准则适用于增量贷款[160] - 2019年10月1日起，新的浮动利率零售贷款和浮动利率小额和微型企业贷款与外部基准挂钩[161] - 2020年4月1日起，浮动利率中型企业贷款也与外部基准挂钩[161] 新冠疫情对公司贷款业务影响 - 印度政府于2020年3月25日开始全国封锁，持续至5月31日[127] - 最初贷款还款延期3个月（2020年3月1日至5月31日），后又延长3个月至2020年8月31日[129] - 2020年4月30日，处于延期还款的贷款约占公司总贷款的30.0%[129] - 2020年6月30日，6月还款已延期的客户贷款约占总贷款的17.5%[129] - 2020年3月31日，逾期超90天且借款人申请延期的131亿卢比贷款未按RBI指南归类为不良贷款[129] - 流动资金贷款延期期间（2020年3月1日至8月31日）累计利息可转为有息定期贷款，需在2021年3月31日前偿还[129] - 公司在2020财年为标准资产计提了273亿卢比的新冠疫情相关准备金，高于印度储备银行规定的要求[129] - 公司英国和加拿大子公司也计提了新冠疫情相关准备金[129] 公司各部门贷款业务情况 - 截至2020年3月31日，公司对企业和中小企业部门内部评级低于投资级的基于资金和非资金的未偿款项（不包括银行和对不良资产的基于资金的未偿款项）为2231亿卢比，合并净贷款（包括净不良和重组贷款）为1082亿卢比[137] - 截至2020年3月31日，零售金融部门贷款和垫款占公司总贷款和垫款的60.9%，服务金融部门为5.8%，基础设施部门（不包括电力）为4.1%，电力部门为2.9%，非金融服务部门为2.7%，钢铁部门为1.8%[140] - 公司对电力部门的贷款占比在2018年3月31日为4.8%，2019年3月31日为3.1%，2020年3月31日为2.9%[147] - 截至2020年3月31日，公司对资产重建公司发行的证券化收据的未偿净投资为207亿卢比[150] - 公司政策是将除零售贷款外对任何特定行业的风险敞口限制在总风险敞口的15.0%[140] 公司不良资产情况 - 2016财年、2017财年和2018财年，包括公司在内的多家印度银行的不良贷款和拨备大幅增加；2019财年和2020财年，包括公司在内的银行系统不良资产水平下降[133] 公司账户解决情况 - 2019财年和2020财年有几个大账户根据《破产法》解决，但账户解决仍有不确定性和延迟[153] 公司投资业务情况 - 2018年9 - 12月因流动性紧张，政府证券收益率大幅上升，导致公司2018年第四季度国债账簿出现重大损失[157] - 2019财年公司从一级资本向投资波动准备金转移127亿卢比，2020财年转移67亿卢比，后者计入二级资本[157] 公司资金错配与融资风险 - 公司客户存款期限一般小于一年，而大部分资产为中长期到期，存在资金错配风险[168] - 公司国际分支机构主要通过债务资本市场发行和银团/双边贷款融资，国际子公司一般在当地市场吸收存款，国际债务市场波动可能限制其融资[169] 公司国际分行贷款情况 - 2020年3月31日止三个月，国际分行有两个非印度相关贷款账户被列为不良贷款[170][175] 公司违规处罚情况 - 2015年2月，公司因未报告可疑交易被印度金融情报室罚款140万卢比，后上诉成功[180] - 2018年3月，公司因未遵守出售持有至到期证券组合的相关规定，被印度储备银行罚款5.89亿卢比[180] 公司管理层变动与相关诉讼 - 2018年10月4日，公司董事会接受前MD和CEO钱达·科赫哈提前退休请求，10月15日桑迪普·巴赫希被任命为MD和CEO，任期三年[186] - 2019年1月30日，调查结论认为钱达·科赫哈违反公司行为准则等，公司将其离职视为“因事由终止”，要求追回2009年4月至2018年3月支付的所有奖金[187] - 2019年11月，钱达·科赫哈向孟买高等法院提起请愿被驳回；2020年1月，公司对其提起追回奖金的诉讼[187] - 2018年5月，印度证券交易委员会向钱达·科赫哈和公司发出说明通知，公司已回应相关指控[190] - 2019年1月，印度中央调查局对钱达·科赫哈等人提起首次信息报告，指控他们欺骗银行[190] 公司贷款业务增长情况 - 公司净国内零售贷款组合在2020财年增长15.6%，总国内贷款组合增长12.9%[203] 印度银行业结构变化 - 印度政府于2020年4月1日宣布将10家公共部门银行合并为4家大型银行[201] - 印度储备银行向2家新的私营部门银行发放了牌照，向10家小型金融银行和11家支付银行发放了原则性牌照，其中所有小型金融银行已开始运营，6家支付银行开始运营，3家支付银行已交出或宣布交出牌照，1家支付银行自愿清算[206] 公司业务发展与调查情况 - 公司自2012财年开始扩大零售贷款业务，自2015财年零售无担保贷款组合和对小企业及企业家的贷款增加[203] - 公司于2010年进行了最近一次并购，未来可能通过收购实现增长或按印度储备银行要求进行合并[201] - 公司自2016年4月实施了增强的内部控制措施以识别不良资产[202] - 公司自2018年3月知晓匿名举报人投诉，对相关指控进行内部

业绩总结 - 核心经营利润同比增长14.8%，达到701.4亿印度卢比[5] - 利润税后同比增长36.2%，达到259.9亿印度卢比[7] - 2020财年净利息收入为401.70亿，较上一财年的228.60亿增长16.3%[61] - 2020财年税后利润为95.66亿，较上一财年的25.14亿增长24.0%[62] - 2021年第一季度的净利息收入为110.76亿，较2020年第一季度的93.57亿增长18.4%[61] - 2021年第一季度的非利息收入为155.16亿，较2020年第一季度的135.03亿增长14.9%[61] 用户数据 - 平均储蓄账户存款同比增长14.0%，平均活期账户存款同比增长19.8%[5] - 总存款同比增长21.3%，达到801.6亿印度卢比[16] - 零售贷款在总贷款组合中占比54.4%[17] - 2020年6月30日，零售贷款总额为4,045.76亿卢比，同比增长11.3%[18] - 2020年6月30日，个人贷款总额为439.80亿卢比，同比增长27.7%[18] - 2020年6月30日，信用卡贷款总额为147.29亿卢比，同比增长7.6%[18] 资产质量 - 资产质量方面，覆盖率提高至78.6%[7] - 净不良贷款（NPA）为86.75亿卢比，净不良贷款比率为1.23%[30] - 贷款中约17.5%处于宽限期，较4月底的30%有所下降[36] - 零售不良贷款总额为83.71亿，占零售贷款总额的2.04%[82] - 未计入拨备覆盖率的拨备总额为143.68亿卢比，占未偿还贷款的2.3%[37] 市场表现 - 截至2020年6月30日，数字渠道的储蓄账户交易超过90%[24] - 截至2020年6月30日，UPI交易的市场份额为28%，在行业中排名第二[22] - 截至2020年6月30日，前20大借款人占总暴露的比例为10.8%[44] - 截至2020年6月30日，整体贷款组合中AA-及以上评级的比例为45.5%[42] 资本充足率 - 截至2020年6月30日，银行的总资本为1222.33亿，资本充足率为16.00%[47] - 2020年6月30日的资本充足率为15.62%，较2020年3月31日的15.81%下降[85] - ICICI Bank UK的资本充足率为18.6%，Q1-2021为19.5%[89] - ICICI Home Finance的资本充足率在2020年6月30日为14.76%[98] 其他信息 - 2020年6月30日，海外分行的总未偿还贷款为64亿美元，较去年同期减少约40.4%[19] - 截至2020年6月30日，非银行金融公司（NBFCs）贷款余额为300.65亿，较2020年3月31日的273.08亿增长10.5%[40] - ICICI Life FY2020的年化保费等值为73.81亿，Q1-2021为8.23亿[87] - ICICI General FY2020的总保费为135.92亿，Q1-2021为33.94亿[88]

公司股份情况 - 截至2019年6月30日，公司有6,452,596,296股流通在外的普通股[43] - 截至2019年6月30日，公司有860,488名普通股登记持有人，其中1,385人在美国，持有1,345,794股普通股[44] - 截至2019年6月30日，公司约有7.72亿份美国存托股份（ADS），相当于约15.44亿股普通股，有89,328名ADS登记持有人，其中108人在美国[46] 印度宏观经济数据 - 2016财年、2017财年、2018财年和2019财年，印度国内生产总值分别增长8.0%、8.2%、7.2%和6.8%[50] - 2019财年，印度农业、工业和服务业分别增长2.9%、6.9%和7.5%，占增加值的比例分别为14.4%、31.3%和54.3%[50] - 2019财年上半年，印度回购利率提高50个基点，随后降低75个基点，6月降至5.75%[53] - 2013年6 - 7月，因美国量化宽松政策退出担忧，印度债务市场外国机构投资流出约75亿美元[55] - 2019财年原油占印度总进口量的27%，2018和2019财年全球原油价格上涨导致印度贸易和经常账户赤字增加[63] - 印度经常账户赤字占GDP的比例从2013财年的4.7%降至2015财年的1.3%、2016财年的1.1%和2017财年的0.7%，2018财年升至1.9%，2019财年进一步升至2.2%[64] - 2013财年初至2016财年，印度卢比对美元贬值30.4%，2017财年升值2.1%，2018财年贬值0.4%，2019财年4月1日至10月9日贬值14.2%，10月9日至3月31日升值7.0%[65] 公司评级相关 - 2015年4月，穆迪修订银行评级方法后，公司高级无担保债务评级下调一级至Baa3[60] - 2017年7月穆迪重申公司高级无担保债务评级为Baa3，但将公司的基础信用评估从baa3下调至ba1，高级无担保债务展望从正面改为稳定[61] 政策法规对公司的影响 - 2015年4月起，印度共同基金协会对所有共同基金计划的前期佣金设定100个基点上限；2019财年起，政府对股票型共同基金的分配收入征收10.0%的税[76] - 2015年8月公司被印度储备银行认定为系统重要性银行，2019财年一家大型系统重要性非存款类非银行金融公司违约，对信贷市场产生不确定影响[69] - 2015财年印度财政部长宣布将债务共同基金投资的长期资本利得税税率从10%提高到20%，并增加了最低持有期限[75] - 2017年4月，印度储备银行要求银行披露资产分类和拨备差异，若额外拨备要求超当期公布税后净利润15.0%，或额外认定的总不良资产超参考期公布增量总不良资产15.0%，或两者皆满足则需披露；2019年4月，修订为额外拨备要求超当期公布拨备和或有事项前利润10.0%，或额外认定的总不良资产超参考期公布增量总不良资产15.0%，或两者皆满足则需披露[87] - 2017年6月，印度储备银行指示银行对某些企业借款人启动《破产和破产法》程序；8月，确定额外账户并要求银行在规定时间内启动破产解决程序[88] - 2018财年，印度储备银行确定特定账户，要求银行启动《破产和破产法》程序或在规定时间内敲定解决方案，并提高这些账户的拨备[78] - 2019年4月，最高法院宣布印度储备银行2018年2月12日关于压力资产解决框架的通知违宪；6月，印度储备银行发布修订后的审慎框架[88] - 2020财年预算提议，一定规模以上商业机构应提供低成本数字支付方式，不对客户或商家收费[76] - 2021年后伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）可能无法按当前基础延续，其替代利率不确定性或影响公司业务和资金成本[83] - 印度储备银行规定银行需将调整后净银行信贷的40.0%贷给优先部门，其中小农户和边际农户占8.0%，微型企业占7.5%，非企业农户2019财年目标为12.0%，弱势群体占10.0%[90] - 巴塞尔协议III规定最低普通股一级风险资本比率为5.5%，一级风险资本比率为7.0%，总风险资本比率为9.0%，普通股一级资本缓冲为2.5%，印度储备银行将最后0.625%的资本缓冲实施推迟至2020年3月31日[97] - 印度储备银行要求国内系统重要性银行自2019年10月1日起维持最低杠杆率4.0%，其他银行为3.5%[97] - 公司被认定为印度系统重要性银行，需分阶段维持0.2%的额外普通股一级资本[98] - 印度储备银行要求银行自2015年1月1日起维持最低流动性覆盖率60.0%，逐步提高至2019年1月1日的100.0%，净稳定资金比率要求自2020年4月1日起适用[104] - 2013年2月，印度储备银行规定新获私人银行牌照的银行需采用金融控股公司结构，未来可能扩展至现有银行[118] - 2017年4月，印度储备银行修订银行即时纠正行动框架，规定多项指标风险阈值及对应措施，2019财年末公司财务指标未突破阈值[118] - 印度储备银行采取措施改善企业信贷市场透明度和问责制，短期内企业和银行适应新环境可能面临挑战[120][121] - 自2019年4月1日起，银行对单一交易对手的敞口总和不得高于可用合格资本基础的20%，对一组关联交易对手的敞口总和不得高于25%[130] - 自2018年4月1日起，银行对大型借款方的贷款超过其增量资金的50%将吸引更高风险权重和拨备，借款方的基金信贷限额从2018财年的2500亿卢比逐步降至2019财年的1500亿卢比，2020财年起降至1000亿卢比[131] - 2013年10月，印度储备银行全面放宽分行牌照要求，银行开设分行需将25%的增量分行设在农村和半城市地区[191] - 2017年3月，印度储备银行修订分行授权合理化指南，银行开设网点需将25%的网点设在无银行服务的农村中心[191] 公司优先部门贷款情况 - 2019财年公司平均优先部门贷款为18917亿卢比，占调整后净银行信贷的41.5%；农业部门贷款为7498亿卢比，占16.5%；弱势群体贷款为4035亿卢比，占8.9%；小农户和边际农户贷款为3077亿卢比，占6.8%；微型企业贷款为3601亿卢比，占7.9%；非企业农户贷款为4961亿卢比，占10.9%[91] - 截至2019年3月31日，公司因过去未达优先部门贷款要求，在政府计划中的投资为2926亿卢比[93] - 优先部门贷款组合中，公司2016 - 2018财年不良资产率为2.2%，2019财年为1.9%[94] 公司资本比率情况 - 2019年3月31日，公司合并基础上的普通股一级风险资本比率为13.42%，一级风险资本比率为14.73%，总风险资本比率为16.47%[97] 公司资金转移情况 - 2019财年，公司从一级资本转移126.9亿卢比至投资波动储备，计入二级资本[99] 子公司相关情况 - 公司英国和加拿大银行子公司因跨境融资监管限制业务减少，影响盈利能力和资本回报率[108] - 2019财年，公司资产管理子公司就ICICI证券首次公开募股相关事宜向特定基金计划支付带息补偿，并补偿赎回投资者[109] - 公司保险和证券经纪子公司上市后合规要求和监管监督增强，可能对公司产生重大不利影响[111] - 2019财年，公司英国子公司关闭了其在比利时的分行[162] 行业环境对公司业务影响 - 2016 - 2018财年，受经济挑战和政策变化影响，包括公司在内的多家印度银行不良贷款和拨备显著增加[119] - 2019财年，银行业不良资产水平下降，非银行金融公司和住房金融公司出现挑战，可能影响银行贷款组合[119] - 公司零售和小企业贷款业务可能受经济增长放缓、失业率上升等因素影响，购买零售资产池也面临额外风险[119] - 房地产开发商无法交付房产可能影响公司客户还款行为，导致更高违约率和不良贷款[119] - 印度金融市场的结构变化和监管政策调整，如支付系统发展、交易费用限制等，可能影响公司现金管理业务的现金浮动和费用收入，降低盈利能力[75] 公司贷款业务结构 - 公司对电力行业的贷款占比从2016年3月31日的5.6%降至2019年3月31日的3.1%[124] - 2019年3月31日，零售金融部门贷款和垫款占公司总贷款和垫款的57.8%，服务金融部门占7.0%，基础设施部门（不包括电力）占4.4%，电力部门占3.1%，非金融服务部门占2.8%，钢铁部门占2.6%[127] - 2019年3月31日，公司对内部评级低于投资级别的企业和中小企业的基金和非基金未偿贷款（不包括银行和不良资产的基金未偿贷款）为1753亿卢比，合并净贷款为2830亿卢比[128] - 2019年3月31日，公司最大非银行借款方占资本资金的9.6%，同一管理控制下最大集团公司占23.2%，前20大借款方（包括银行）的敞口约占总敞口的11.9%，信贷敞口约占总信贷敞口的12.1%[129] 公司投资相关情况 - 2019年3月31日，公司对资产重建公司发行的证券化收据的净投资为329亿卢比[134] - 自2019财年起，公司需按要求创建投资波动准备金，相当于持有待售和可供出售投资组合的至少2.0%，2019财年从一级资本转移126.9亿卢比至投资波动准备金[141] - 2018年9月至12月，由于流动性紧张，政府证券收益率大幅上升，导致公司在2018年12月31日季度的国债交易出现重大损失[141] 公司面临的风险 - 2003年4月和2008年公司因谣言出现高于正常水平的存款提取情况，未来若无法控制类似情况，可能影响公司流动性[70] - 自2014财年以来，印度经济发展导致包括公司在内的印度银行不良和重组资产增加，可能增加公司不良资产水平[73] - 2018年，东南亚部分地区包括印度爆发尼帕病毒疫情，未来疫情爆发或影响公司业务和股价[81] - 公司通过资金运营和子公司业务面临利率风险，利率上升会影响货币市场共同基金表现，进而影响业务收入和利润[142] - 若生息资产收益率与资金成本变动不同步或幅度不一致，公司净利息收入和净息差将受不利影响[143] - 2019财年，银行体系存款增长慢于信贷增长，导致流动性紧张，信贷存款比率上升，资金成本增加，但贷款利率上升有所抵消[143] - 公司风险管理策略可能因市场环境和其他参与者行为而失效，衍生品业务会带来额外风险[147] - 公司和客户面临外汇汇率波动风险，客户衍生品交易的市值损失到期会成为公司应收款，使公司面临多种风险[149][150] - 公司计划在2020财年及后续年份扩展分行网络，新分行生产率通常较低，若无法达到预期水平，将影响公司增长和盈利能力[153] - 公司资金主要为短期，若存款人到期不续存，业务可能受不利影响，且存在资金错配问题[154] - 公司国际分行和子公司的贷款组合面临多种额外风险，贷款分类受当地监管影响，可能对公司业务和财务表现产生不利影响[158][159] - 负面宣传可能损害公司声誉，影响业务、财务结果及股票和美国存托凭证价格[179] - 进入新业务或现有贷款组合快速增长可能使公司面临更高风险，影响业务[185] - 公司面临运营风险，包括欺诈、违规交易、报告失误等，可能对业务和声誉造成不利影响[213] - 公司面临多种网络安全风险，如拒绝服务攻击、黑客攻击等，可能对业务和财务结果产生负面影响，且随着网络威胁演变，可能需投入大量额外资源[217][218][220] - 公司业务依赖系统技术，但系统可能因多种因素出现故障，虽有预防和恢复程序，但无法保证成功，系统故障可能影响运营和客户服务[224] - 公司业务可能受计算机、互联网和电信欺诈影响，声誉可能受损，且业务扩张可能增加欺诈风险管理挑战[225] - 公司涉及各类诉讼，若最终判决要求支付重大赔偿，可能对财务业绩和股东权益产生重大不利影响[229] - 公司持续成功部分依赖高级管理团队，失去成员或无法吸引和留住人才，可能对业务、财务业绩等产生重大影响[230][233] - 公司面临来自第三方的间接技术、网络安全和运营风险，第三方的技术故障、网络攻击等可能影响公司业务[222] - 公司虽有安全治理框架和措施，但因技术快速发展和网络攻击手段多变，可能无法预见和预防所有安全漏洞[219] 公司财务违规与调查 - 2013年3月印度银行和保险公司遭卧底调查，印度储备银行对31家印度银行处以总计6.65亿卢比罚款，其中公司被罚款1000万卢比[164] - 2015年2月，印度金融情报机构对包括公司在内的多家银行因未报告可疑交易企图处以罚款，公司被罚款140万卢比，上诉后2017年6月上诉法庭裁定罚款不成立[164] - 2018年3月，印度储备银行因公司未遵守出售持有至到期证券组合的指示及相关披露规定，对公司处以5.89亿卢比罚款[164] - 2018年3月公司收到匿名举报，指控公司资产分类错误等，内部调查后认为对2018年3月31日及之前年度财务报表影响不重大，目前仍在调查[172][173] - 公司一直配合SEC关于贷款减值准备的调查，若被认定违反联邦证券法或法规，可能面临法律和监管制裁[174] 公司管理层变动 - 2018年10月4日，公司董事会接受前MD和CEO钱达·科赫哈提前退休请求，10月15日桑迪普·巴赫希被任命为MD和CEO，任期三年[168] - 2019