净收入相关数据变化 - 2023年上半年净收入同比增长26.1%，达创纪录的1000万美元[188] - 2023年第二季度净收入为510万美元，较2022年同期增加100万美元，增幅24.5%；上半年净收入为1000万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅26.1%[219] 每股收益与流通股变化 - 摊薄后每股收益为1.23美元，上年同期为1.35美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[188] 税前、拨备前净收入变化 - 税前、拨备前净收入同比增长40.1%，达创纪录的1330万美元[188] 净息差变化 - 净息差提高39个基点至4.30%，连续五个季度高于4%[188] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为1735.4万美元，利率差为3.67%，净息差为4.34%；2022年同期净利息收入为1202.8万美元，利率差为3.89%，净息差为4.02%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为3386.1万美元，利率差为3.68%，净息差为4.30%；2022年同期净利息收入为2349.6万美元，利率差为3.78%，净息差为3.91%[244] 总贷款数据变化 - 截至2023年6月30日，总贷款达创纪录的14.1亿美元，高于2022年12月31日的13.5亿美元[188] - 截至2023年6月30日，净贷款增加5040万美元，增幅3.77%，达到13.9亿美元[200] - 截至2023年6月30日，总贷款为14.09435亿美元[212] 总存款数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款达创纪录的14.3亿美元，高于2022年12月31日的14.0亿美元[188] - 2023年6月30日，总存款为14.31641亿美元，较2022年12月31日增加2962.2万美元，增幅2.1%[214][215] 未保险存款比例变化 - 未保险存款占总资产的比例为20.5%，与2022年12月31日相比基本不变[188] - 未保险存款占总存款的比例约为25.1%，高于2022年12月31日的24.7%[188] - 截至2023年6月30日，超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的存款余额约为3.592亿美元，占总存款的25.1%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比24.7%[216] 资产回报率与股权回报率变化 - 平均资产回报率为1.16%，上年同期为1.21%；平均股权回报率为9.64%，上年同期为11.49%[188] 资产与权益比率变化 - 资产与权益比率从9.91%增至11.26%[188] 总资产变化 - 2023年6月30日公司总资产为17.5亿美元，较2022年12月31日增加6380万美元[195] - 截至2023年6月30日，总资产为17.51507亿美元[212] 股东权益变化 - 2023年6月30日股东权益较2022年12月31日减少46.4万美元，降幅0.2%，排除库存股增加影响后增加400万美元[195] - 2023年上半年股东权益从1.977亿美元降至1.972亿美元，减少46.4万美元，降幅0.2%[217] 现金及现金等价物变化 - 2023年6月30日现金及现金等价物为5910万美元，较2022年12月31日增加530万美元[196] 可供出售和权益投资证券变化 - 2023年6月30日可供出售和权益投资证券总计1.679亿美元，较2022年12月31日增加200万美元，增幅1.2%[197] 其他银行次级债务公允价值与收益率变化 - 2023年6月30日公司持有的其他银行次级债务公允价值为3150万美元，平均收益率为5.00%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[198] 未使用信贷额度承诺变化 - 2023年6月30日未使用信贷额度承诺较2022年12月31日增加1280万美元，增幅2.88%，商业未使用信贷额度承诺为3.167亿美元[203] 信贷损失准备金变化 - 2023年6月30日信贷损失准备金较2022年12月31日增加620万美元，增幅42.62%，达到2060万美元[204] - 2023年6月30日信贷损失准备金与不良贷款的比率为289.4%，2022年同期为311.6%；与总贷款的比率从2022年6月30日的1.49%降至2023年的1.46%[204] - 截至2023年6月30日，信贷损失拨备为2059.1万美元，2022年12月31日为1443.8万美元[212] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提[229] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提，主要因贷款增长和未使用承诺增加[229] 净贷款回收变化 - 2023年上半年净贷款回收总计10.3万美元，占平均贷款的年化比例为7.46%，2022年同期为20.8万美元，占比 -0.02%[204] 净冲销与平均贷款比率变化 - 2023年第二季度，净冲销与平均贷款比率为0.02%，2022年同期为-0.04%[209] 非performing资产变化 - 截至2023年6月30日，非performing资产为1290.8万美元，2022年12月31日为793.2万美元[209][212] 房地产担保的非performing贷款变化 - 截至2023年6月30日，房地产担保的非performing贷款为660万美元，2022年12月31日为210万美元[213] 非核心资金工具存款变化 - 2023年6月30日，非核心资金工具存款为5350万美元，2022年12月31日为500万美元[215] 无息活期存款变化 - 2023年6月30日，无息活期存款较2022年12月31日减少6280.5万美元，降幅12.5%[215] 有息活期存款变化 - 2023年6月30日，有息活期存款较2022年12月31日增加6495.6万美元，增幅39.4%[215] 有形账面价值每股变化 - 2023年6月30日有形账面价值每股为19.02美元，2022年6月30日为19.26美元，2022年12月31日为19.19美元[218] 净利息收入变化 - 2023年第二季度净利息收入为1740万美元，较2022年同期增长44.3%；上半年净利息收入为3390万美元，较2022年同期增长44.1%[222][223] - 2023年上半年净利息收入为3386.1万美元，较2022年的2349.6万美元增加1036.5万美元，其中因规模变动增加871.8万美元，因利率变动增加164.7万美元[244][247] 利息和股息收入变化 - 2023年第二季度利息和股息收入增加1000万美元，增幅78.2%；上半年增加1810万美元，增幅72.0%[225][226] - 2023年上半年利息和股息收入增加1.81亿美元，增幅72.0%，主要因贷款利息和费用增加1.68亿美元等[226] 利息支出变化 - 2023年第二季度利息支出增加470万美元，增幅594.1%；上半年增加770万美元，增幅485.6%[227][228] - 2023年上半年利息支出增加7700万美元，增幅485.6%，归因于存款支出增加5400万美元和短期及其他借款支出增加2300万美元[228] 非利息收入变化 - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] 非利息支出变化 - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，较2022年同期增加350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，较2022年同期增加700万美元，增幅41.9%[233] - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，比2022年同期高350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，比2022年同期高700万美元，增幅41.9%，主要因合并所致[233] 生息资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为16.3126亿美元，利息收入为2283.7万美元，平均收益率为5.69%；2022年同期平均余额为12.26882亿美元，利息收入为1281.8万美元，平均收益率为4.28%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入为4314.2万美元，平均收益率为5.46%；2022年同期平均余额为12.36626亿美元，利息收入为2508.1万美元，平均收益率为4.17%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，贷款应收款平均余额14.00074亿美元，利息2076.2万美元，平均收益率5.96%；2022年同期平均余额9.7082亿美元，利息1126.8万美元，平均收益率4.66%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，投资证券平均余额1.6889亿美元，利息145.7万美元，平均收益率4.08%；2022年同期平均余额1.76138亿美元，利息139.7万美元，平均收益率3.76%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额16.3126亿美元，利息2283.7万美元，平均收益率5.69%；2022年同期平均余额12.26882亿美元，利息1281.8万美元，平均收益率4.28%[238] - 2023年上半年末，生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入4314.2万美元，平均收益率5.46%[244] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入增加1.0019亿美元，其中因规模增加4885万美元，因收益率和利率变化增加5134万美元[241] 付息负债相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为10.89255亿美元，利息支出为548.3万美元，平均成本率为2.02%；2022年同期平均余额为8.03409亿美元，利息支出为79万美元，平均成本率为0.39%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出为928.1万美元，平均成本率为1.78%；2022年同期平均余额为8.12395亿美元，利息支出为158.5万美元，平均成本率为0.39%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，计息存款平均余额6229.6万美元，利息61.8万美元，平均收益率3.98%；2022年同期平均余额7992.4万美元，利息15.3万美元，平均收益率0.77%[238] - 2023年上半年末，付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出928.1万美元，平均成本率1.78%[244] - 2023年与2022年相比，计息负债利息支出增加4693万美元，其中因规模增加216万美元，因收益率和利率变化增加4477万美元[241] 税等效调整变化 - 计算免税证券和贷款收益率的税等效调整，2023年6月30日止三个月为29.4万美元，2022年同期为26.9万美元；2023年6月30日止六个月为57.2万美元，2022年同期为49.2万美元[238][244] 平均生息资产与平均付息负债比率变化 - 截至2023年6月30日的六个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为153.42%，2022年同期为152.22%[244] FHLB额外借款能力变化 - 截至2023年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[249] - 2023年6月30日，FHLB额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元，FHLB最大借款能力为5.829亿美元[249] 总净可用流动性变化 - 截至2023年6月30日，公司总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过未保险存款余额[250] - 2023年6月30日，总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过公司未保险存款余额[250]

整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入同比增长27.7%，达到季度纪录490万美元[180] - 摊薄后每股收益为0.60美元，上年同期为0.65美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[180] - 采用CECL会计准则，税后留存收益调整440万美元[180] - 税前、拨备前净收入同比增长38.8%，达到640万美元[180] - 平均有形普通股权益回报率为12.77%，上年同期为12.13%[180] - 权益与资产比率从10.40%提升至11.30%[180] - 2023年第一季度净收入为490万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅27.7%[213] - 2023年第一季度所得税费用为98.9万美元，有效税率16.8%，与2022年同期相同[223] - 2023年3月31日止三个月，公司确认所得税费用98.9万美元，有效税率16.8%；2022年同期确认77.2万美元，有效税率16.8%[223] - 2023年第一季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，2022年同期为1.48%[220] - 2023年第一季度，平均生息资产与平均计息负债比率为157.26%，2022年同期为151.74%[225] - 2023年3月31日股东权益降至1.952亿美元，较2022年12月31日减少250万美元，降幅1.3%[211] - 2023年3月31日有形账面价值为每股19.29美元，2022年3月31日为20.64美元，2022年12月31日为19.19美元[212] 净息差及相关收入变化 - 净息差提高46个基点，从3.80%提升至4.26%[180] - 2023年第一季度净利息收入为1650万美元，较2022年同期增长43.9%，净息差为4.26%，较2022年同期增加46个基点[215] - 2023年第一季度利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%，主要因贷款利息和费用增加730万美元等[217] - 2023年第一季度利息支出增加300万美元，增幅377.7%，归因于存款支出增加230万美元和短期及其他借款支出增加73.9万美元[218] - 2023年第一季度非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%，部分被权益证券收益减少17.1万美元抵消[221] - 2023年第一季度非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[223] - 2023年第一季度，利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%；利息支出增加300万美元，增幅377.7%[217][218] - 2023年第一季度，非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%；非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[221][223] - 2023年第一季度，净利息收入1650.6万美元，利率差3.70%，净息差4.26%；2022年同期分别为1146.8万美元、3.67%、3.80%[225] - 2023年第一季度，平均生息资产总额15.97848亿美元，平均收益率5.22%；平均计息负债总额10.1604亿美元，平均成本1.52%[225] - 公司处于资产敏感型地位，利率上升环境应会使净息差扩大[216] - 2023年生息资产总计8041千美元，其中贷款应收款为7290千美元[227] - 2023年计息负债总计3003千美元，其中存单为623千美元[227] - 2023年净利息收入为5038千美元[227] 资产相关数据变化 - 2023年3月31日公司总资产为17.3亿美元，较2022年12月31日增加4020万美元[186] - 截至2023年3月31日，总贷款为13.8亿美元，上年末为13.5亿美元[180] - 截至2023年3月31日，总存款为14.3亿美元，上年末为14.0亿美元[180] - 2023年3月31日现金及现金等价物增至6660万美元，较2022年12月31日增加1280万美元[187] - 2023年3月31日投资证券总额为1.704亿美元，较2022年12月31日增加450万美元，增幅2.7%[188] - 2023年3月31日净贷款增至13.6亿美元，较2022年12月31日增加2430万美元，增幅1.8%[186][192][193] - 2023年3月31日未使用信贷承诺较2022年12月31日减少2630万美元，降幅5.94%[196] - 2023年3月31日信用损失准备金增至2020万美元，较2022年12月31日增加580万美元，增幅39.6%[197] - 2023年第一季度公司记录了50.7万美元的信用损失拨备，而2022年同期无需拨备[196][197] - 2023年3月31日贷款平均余额为13.60866亿美元，净冲销额为 - 8000美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.00%；2022年同期平均贷款余额为9.83853亿美元，净冲销额为15万美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.06%[201] - 2023年3月31日和2022年12月31日商誉账面价值均为3170万美元[200] - 2023年3月31日非应计贷款为688.2万美元，其他房地产为579.2万美元，非盈利资产为1267.4万美元；2022年12月31日对应数据分别为211.1万美元、582.1万美元和793.2万美元[204] - 2023年3月31日存款总额为14.25607亿美元，较2022年12月31日的14.02019亿美元增加235.88万美元，增幅1.7%[209] - 2023年3月31日超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款余额约为3.363亿美元，占总存款的28.7%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比29.1%[210] - 2023年3月31日短期借款增至2000万美元，其他借款为1200万美元，与2022年12月31日基本持平[210] - 截至2023年3月31日，投资证券平均余额减少320万美元，降幅1.85%，投资组合收益率从3.41%增至4.1%[217] - 截至2023年3月31日，FHLB额外借款能力为3.952亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[229] - 截至2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%[230] - 2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%，且超过未保险存款余额[230] 贷款结构数据 - 2023年3月31日非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的290.1%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的53.4%[194] 资本充足率相关数据 - 2023年3月31日，米德尔菲尔德银行公司杠杆率10.59%、一级风险资本率11.94%、普通股一级资本率11.94%、总风险资本率13.19%；米德尔菲尔德银行集团杠杆率10.95%、一级风险资本率12.47%、普通股一级资本率11.93%、总风险资本率13.72%[238] - 2023年3月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为10.59%，一级风险资本率为11.94% [238] - 2023年3月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为10.95%，一级风险资本率为12.47% [238] - 2022年12月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为11.16%，一级风险资本率为12.63% [239] - 2022年12月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为11.30%，一级风险资本率为12.80% [239] - 充足资本率加完全分阶段实施的资本保护缓冲，杠杆率为4.00%，一级风险资本率为8.50% [238][239]

公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，Liberty股东每持有1股普通股可换得2.752股公司普通股，公司发行2561513股普通股，总合并对价约7330万美元[14] 业务覆盖区域人口与经济数据 - MBC业务覆盖的12个县有407万人口，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[18] - 2022年6月30日数据显示，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在吉奥加县约18.47%、阿什塔比拉县3.47%、哈丁县43.98%等[19] - 吉奥加县2021年人均个人收入为78294美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[21] - 凯霍加县2021年GDP近905亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[22] - 2000 - 2018年凯霍加县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在全美500个最大县中）[22] - 2017年7月1日至2018年7月1日，哥伦布人口增长数量在美国排名第11，是中西部唯一进入前15的城市[23] - 2000 - 2020年，哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%[23] - 2020年以富兰克林县为中心的10县地区人口增长超23万，达到约2138946人，10年增长12.2%[23] - 2018 - 2019年联合县住房单元数量增长4%，2020 - 2021年是美国住房市场增长第37快的县[24] - 截至2022年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.4%，俄亥俄州为4.2%，美国为3.5%；2021 - 2022年，该区域平均失业率变化为0%，俄亥俄州为 - 0.3%，美国为 - 0.4%[26] 公司信贷政策与贷款限额 - 公司信贷政策目标贷款组合构成为25% - 50%消费目的交易、55% - 70%商业目的商业贷款，商业和消费信用卡账户最多占5%[28] - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人15%资本的贷款限额约为3000万美元[29] 公司贷款组合构成与期限 - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为13.52872亿美元，其中1 - 5年到期的为2.1765亿美元，5 - 15年到期的为4.37627亿美元，15年以上到期的为5.94387亿美元[32] - 截至2022年12月31日，公司到期贷款中固定利率为3.69259亿美元，浮动或可调整利率为8.80405亿美元[34] 各类贷款具体情况 - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款约为2.963亿美元，占公司总贷款组合的21.9%；非应计贷款约为140万美元，占比0.5%[33][37] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.281亿美元，占总贷款的9.5%；非应计贷款约为19.1万美元，占比0.1%[39] - 2022年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.262亿美元，占银行贷款总额的61.1%；2021年12月31日，该类贷款总计5.751亿美元，占比58.6%[44] - 2022年12月31日，约25.5万美元的商业和商业房地产贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.03%；2021年12月31日，约300万美元为非应计贷款，占比0.5%[44][45] - 2022年12月31日，房地产建设贷款总计9420万美元，占银行贷款总额的7.0%；2021年12月31日，该类贷款总计5410万美元，占比5.5%[48] - 2022年12月31日，约6.8万美元的房地产建设贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.1%；2021年12月31日，该类贷款无90天逾期或非应计情况[48] - 2022年12月31日，银行消费分期贷款组合约为810万美元，占总贷款的0.6%；2021年12月31日，约为800万美元，占比0.8%[50] - 2022年12月31日，约16.6万美元的消费分期贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的2.0%；2021年12月31日，约18.2万美元为非应计贷款，占比2.3%[50] 贷款相关规定与风险 - 公司商业贷款申请需有文件证明借款人有足够现金流偿还贷款，对75万美元以上商业关系需进行年度审查，25万美元以上需持续提供财务信息[41] - 公司商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年；商业信贷额度期限为1年[42] - 公司贷款抵押物常包含房地产，房地产抵押相关风险包括土地价值波动、当地经济条件变化等[43] 应收账款贷款出售情况 - 2022年，银行出售160万美元用于出售的应收账款贷款，录得收益2.4万美元；2021年，出售3510万美元，录得收益120万美元[53] 银行投资与存款情况 - 截至2022年12月31日，银行投资证券摊销成本总计1.92998亿美元，公允价值为1.64967亿美元[63] - 截至2022年12月31日，银行持有57772股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资为580万美元[65] - 截至2022年12月31日，未保险定期存款总计5.0917亿美元，其中一年内到期占比51.19%，一年以上到期占比48.81%[67] - 截至2022年12月31日，无息活期存款为158,334美元，较2021年增长33.9%；有息活期存款为65,669美元，较2021年下降2.8%[68] - 截至2022年12月31日，货币市场存款为89,832美元，较2021年下降17.4%；储蓄存款为7,859美元，较2021年下降78.3%；定期存款为50,917美元，较2021年增长52.4%[68] - 截至2022年12月31日，总存款为372,611美元，较2021年增长2.3%[68] - 截至2022年12月31日，公司有6500万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款，2021年12月31日无此类借款[68] 银行员工情况 - 截至2022年12月31日，银行有238名全职等效员工，无员工由集体谈判团体代表[73] 公司监管相关 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[74] - 银行控股公司收购另一家银行或银行控股公司超过5%的投票股份、收购另一家银行全部或大部分资产、与另一家银行控股公司合并或整合需获美联储批准[76][77] - 若个人或公司收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券，或在特定情况下收购10%或以上但少于25%，被推定为获得“控制权”，需获美联储和ODFI批准[80] - 金融控股公司可从事金融性质或与之相关的活动，但旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好[82][84] - 银行控股公司支付股息需满足一定条件，若不满足，美联储可禁止或限制支付[87] - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[89] - 2015年第一季度，公司选择不将累计其他综合收益纳入普通股一级资本计算[89] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和管理层酌情奖金支付；2022年12月31日，银行超过“资本保护缓冲”监管要求[91] - 为符合快速纠正行动规则中的资本充足标准，银行需维持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[94] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》为抗击疫情和刺激经济提供超2万亿美元，将资产少于100亿美元机构的社区银行杠杆率临时降至8%[97] - 《薪资保护计划》和相关法案提供6590亿美元，通过小企业管理局7(a)贷款担保计划为合格小企业提供贷款，贷款最高可达企业平均月“工资成本”的2.5倍，上限为1000万美元，利率1.0%[102] - 《经济援助法案》将薪资保护计划贷款发放权限延长至2021年3月31日，并修订相关要求，允许特定已获贷企业申请第二轮资金[104] - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》适用于向美国证券交易委员会提交定期报告的公司，影响公司治理和信息披露等多方面问题[107] - 联邦存款保险公司存款保险基金为银行存款提供保险，一般最高保额为25万美元，银行存款保险保费基于风险分类系统确定[109] - 2016年7月1日起，FDIC改变存款保险评估方式，总资产少于100亿美元且投保至少五年的小银行评估基于财务指标和监管评级，CAMELS 1或2评级的小银行评估范围降至1.5至16个基点，CAMELS 3至4评级的小银行最高评估率为40个基点[110] - 2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[111] - 银行或其子公司与单个关联方的交易金额不得超过机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[113] - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定贷款限额，一般为资本的15%，所有内部人士的贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[113] - 高管为子女教育或购买、改善住宅借款无金额限制，其他用途借款不超过10万美元，超过10万美元需以政府证券或隔离存款账户全额担保[113] - 商业地产贷款中，建设、土地开发和其他土地贷款总额达到机构总资本的100%或以上，或商业地产贷款总额达到机构总资本的300%或以上且前36个月商业地产贷款组合余额增长50%或以上，可能会被进一步监管分析[115] - MBC于2022年12月12日的CRA绩效评估评级为“满意”[118] - 银行发生计算机安全事件需在确定事件发生后36小时内通知其主要联邦银行监管机构，银行服务提供商也需通知客户[130][131] - 违反《银行保密法》《美国爱国者法案》《平等信贷机会法》等相关法规，公司可能面临罚款、赔偿等处罚[122][125][126] - 作为俄亥俄州特许银行，公司需接受ODFI定期检查，ODFI可采取监管措施或正式执法行动[133] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司有22.9万美元薪资保护计划贷款发放，小企业管理局已免除2.124亿美元[104] 公司股东年度报告内容 - 公司2022年股东年度报告中包含普通股市场及相关股东事项信息[191] - 公司2022年股东年度报告中有管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析内容[191] - 公司及其子公司的合并财务报表及S.R. Snodgrass, P.C.的报告在2022年股东年度报告中[192] - 公司在会计和财务披露方面与会计师无变更和分歧[192]

股东回报 - 公司通过股息和回购141,002股股票向股东返还660万美元资本，平均每股价格25.83美元[127] 净收入情况 - 2022年前九个月净收入为1220万美元，摊薄后每股2.08美元，2021年同期为1380万美元，摊薄后每股2.19美元[127] - 2022年第三季度净利润为420万美元，较2021年同期减少95.5万美元，降幅18.4%；前九个月净利润为1220万美元，较2021年同期减少160万美元，降幅11.8%[156] 税前收入情况 - 2022年前九个月税前收入受益于120万美元与PPP贷款相关的加速净费用，2021年同期为310万美元[127] 一次性费用影响 - 年初至今净收入受与拟议的Liberty Bancshares, Inc.合并相关的96.9万美元一次性费用的负面影响[127] 净息差变化 - 净息差提高24个基点至4.02%，2021年为3.78%[127] - 2022年第三季度净利息收入为1260万美元，较2021年同期增长1.1%，净息差为4.23%，高于2021年同期的3.90%[159] - 2022年前九个月净利息收入为3610万美元，较2021年同期下降0.2%，净息差为4.02%，高于2021年同期的3.78%[160] - 2022年第三季度，净利息收入为1259.9万美元，利率差为4.05%，净息差为4.23%；2021年同期分别为1246.4万美元、3.76%、3.90%[176] 贷款数据 - 总贷款为9.952亿美元，2021年12月31日为9.817亿美元，不考虑PPP贷款豁免，较2021年12月31日增加4660万美元，年化增长率6.6%[127] - 净贷款应收款增至2022年9月30日的9.807亿美元，增加1330万美元，增幅1.4%[134][140] - 2022年9月30日，未使用的信贷额度承诺较2021年12月31日增加1490万美元，增幅5.3%[143] - 贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的1430万美元增至2022年9月30日的1450万美元，增加19万美元，增幅1.3%[144] - 2022年第三季度，净贷款冲销总计1.8万美元，占平均贷款的0.01%（年化），而2021年同期为净回收3.4万美元，占平均贷款的0.01%（年化）[144] - 2022年前九个月，净回收总计19万美元，占贷款的(0.02)%（年化），而2021年同期为净冲销12.5万美元，占平均贷款的0.02%（年化）[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金与不良贷款的比率为393.6%，而前一年同期为209.1%[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金为1453.2万美元，2021年12月31日为1434.2万美元，占总贷款比例均为1.46%[150] - 2022年9月30日，非应计贷款等非 performing 资产为1048.4万美元，2021年12月31日为1185.1万美元，占总资产比例分别为0.78%和0.89%[150] - 2022年9月30日，公司持有100万美元PPP贷款，归类为工商业贷款[169] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为1.24%，2021年为1.34%[129] - 平均股权回报率为11.96%，2021年为12.58%[129] - 平均有形普通股权益回报率为13.59%，2021年为14.20%[129] - 2022年第三季度年化平均资产回报率和平均权益回报率分别为1.32%和12.94%，前九个月分别为1.24%和11.96%，均低于2021年同期[157] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为13.5亿美元，较2021年12月31日增加2000万美元[134] - 2022年9月30日，股东权益减少2250万美元，降幅为15.5%，主要因累计其他综合收益减少[134] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.195亿美元增至2022年9月30日的1.286亿美元，增加910万美元[135] - 2022年9月30日，可供出售和权益投资证券总计1.63亿美元，较2021年12月31日减少800万美元，降幅4.7%[136] - 2022年9月30日，存款总额为11.30487亿美元，较2021年12月31日的11.6661亿美元减少361.23万美元，降幅3.1%[152] - 2022年9月30日，非核心资金存款为500万美元，2021年12月31日为1510万美元[152] - 2022年9月30日，短期借款增至8000万美元，其他借款为1210万美元，较2021年12月31日的1290万美元变化不大[153] - 2022年9月30日，股东权益降至1.229亿美元，较2021年12月31日的1.453亿美元减少2250万美元，降幅15.5%[154] - 2022年9月30日，每股有形账面价值为18.48美元，2021年9月30日为21.39美元，2021年12月31日为21.88美元[155] 商誉情况 - 2022年9月30日，商誉账面价值为1510万美元，与2021年12月31日持平，最近分析显示未发生减值[147] 利息和股息收入情况 - 2022年第三季度利息和股息收入增加12万美元，增幅0.9%；前九个月减少87.7万美元，降幅2.2%[163][164] - 2022年第三季度，利息和股息收入增加12万美元，即0.9%；投资证券平均余额增加1760万美元，即11.4%，投资组合收益率从3.37%增至3.90%[163] - 2022年前九个月，利息和股息收入减少87.7万美元，即2.2%；投资证券平均余额增加3760万美元，即27.2%，收益率从3.51%增至3.69%[164] 利息支出情况 - 2022年第三季度利息支出减少1.5万美元，降幅1.5%；前九个月减少79.1万美元，降幅23.7%[165][166] - 2022年第三季度，利息支出减少1.5万美元，即1.5%；存款平均余额减少4420万美元，即20.3%，存款利率下降12个基点[165] - 2022年前九个月，利息支出减少79.1万美元，即23.7%；定期存款和计息活期存款平均余额分别减少5640万美元和4750万美元，定期存款利率下降30个基点[166] 贷款损失准备金计提情况 - 2022年第三季度和前九个月未计提贷款损失准备金，较2021年前九个月减少90万美元[167] - 2022年第三季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，高于2021年同期的1.41%[168] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入减少27.5万美元，降幅15.1%；前九个月减少130万美元，降幅23.6%[170][171] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出为890万美元，较2021年第三季度增加12.4%；前九个月为2570万美元，较2021年同期增加6.5%[172] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为100万美元，有效税率19.2%；前九个月为260万美元，有效税率17.4%[173] 税等效调整情况 - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为27.7万美元和19.5万美元[177] - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为76.8万美元和54.2万美元[182] 净利息收入影响因素 - 2022年与2021年相比，三个月期间净利息收入增加13.5万美元，其中因利率增加32.4万美元，因规模减少18.9万美元[179] - 2022年与2021年相比，九个月期间净利息收入减少8.6万美元，其中因利率增加154.8万美元，因规模减少163.4万美元[184] 生息资产与付息负债情况 - 2022年九个月平均生息资产12.26732亿美元，收益率4.30%；付息负债7.95945亿美元，成本率0.43%[181] 借款能力与批发资金情况 - 2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为3.893亿美元，较2021年12月31日的4.174亿美元有所下降[186] - 2022年截至9月30日的九个月，批发资金减少1010万美元[186] 利率与通胀影响 - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化[189] 监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部监管[190] 资本充足率情况 - 2022年9月30日，米德尔菲尔德银行和公司均达到资本充足率指引[193] - 截至2022年9月30日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为10.81%，一级普通股权益风险率为12.85%，总风险率为14.10%；米德尔菲尔德银行集团相应比率分别为11.05%、13.23%、14.48%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为9.80%，一级普通股权益风险率为12.72%，总风险率为13.97%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行集团一级风险杠杆率为10.02%，一级普通股权益风险率为12.96%，总风险率为14.21%[194] - 充足资本比率一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为6.00%，总风险率为8.00%[194] - 充足资本比率加完全逐步实施的资本 conservation buffer一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为8.50%，总风险率为10.50%[194] - 资本状况良好比率（仅银行）一级风险杠杆率为5.00%，一级普通股权益风险率为8.00%，总风险率为10.00%[194]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Incorporation or Orga ...

股东资本返还 - 2022年第一季度通过股息和回购32,150股向股东返还180万美元资本[113] 净收入与每股收益 - 2022年第一季度净收入为380万美元，摊薄后每股0.65美元，2021年同期为420万美元，摊薄后每股0.65美元[113] - 2022年第一季度净利润为380万美元，较2021年同期减少33.4万美元，降幅8.0%，摊薄后每股收益为0.65美元保持不变[142] 税前收入 - 2022年第一季度税前收入受益于薪资保护计划64万美元加速费用，2021年第一季度为80万美元[113] 净息差 - 净息差提高7个基点至3.80%，2021年为3.73%[113] - 2022年第一季度净利息收入为1150万美元，较2021年同期减少3.3%，净息差从3.73%增至3.80%[145] - 2022年第一季度净利息收入1146.8万美元，利率差3.67%，净息差3.80%；2021年同期分别为1186.2万美元、3.57%和3.73%[157] 总贷款情况 - 截至2022年3月31日总贷款为9.777亿美元，2021年12月31日为9.817亿美元；不计薪资保护计划贷款豁免影响，较2021年12月31日增加1250万美元，增幅1.3%[113] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为1.17%，2021年为1.22%[113] - 平均股权回报率为10.75%，2021年为11.64%[113] - 平均有形普通股权益回报率为12.13%，2021年为13.16%[113] 不良贷款与贷款损失准备金比例 - 不良贷款占总贷款比例为0.48%，2021年为0.81%[113] - 贷款损失准备金占总贷款比例为1.48%，2021年为1.28%[113] - 2022年3月31日贷款损失准备金与未偿还贷款的比率为1.48%，2021年为1.28%[131] 公司总资产 - 2022年3月31日公司总资产为13.2亿美元，较2021年12月31日减少770万美元[118] 现金及现金等价物 - 2022年3月31日现金及现金等价物降至1.083亿美元，较2021年12月31日减少1120万美元[119] 可供出售投资证券 - 2022年3月31日可供出售投资证券总额为1.752亿美元，较2021年12月31日增加500万美元，增幅2.9%[120] 净贷款应收款 - 2022年3月31日净贷款应收款降至9.632亿美元，较2021年12月31日减少410万美元，降幅0.4%[123] 待售贷款 - 2022年3月31日待售贷款总额为9000美元，较2021年12月31日减少100万美元[124] 未使用的信贷承诺 - 2022年3月31日未使用的信贷承诺较2021年12月31日增加1670万美元，增幅6.0%[128] 贷款和租赁损失准备金 - 2022年3月31日贷款和租赁损失准备金增至1450万美元，较2021年12月31日增加15万美元，增幅1.0%[129] 净贷款回收与净冲销 - 2022年第一季度净贷款回收总额为15万美元，占平均贷款的 - 0.06%（年化），而2021年同期净冲销为3.7万美元，占平均贷款的0.01%（年化）[129] 特定贷款占总风险资本比例 - 2022年3月31日非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的259.6%，建筑、土地和土地开发贷款占总风险资本的34.9%[127] 商誉账面价值 - 2022年3月31日和2021年12月31日商誉账面价值为1510万美元，公司进行定期定量分析，近期分析表明无商誉减值[132][133] 非房地产抵押不良贷款 - 2022年3月31日和2021年12月31日非房地产抵押不良贷款总额为420万美元，2022年3月31日不良贷款中89.4%由房地产抵押[137][138] 存款总额 - 2022年3月31日存款总额为11.67172亿美元，占公司总平均资金来源的98.9%，较2021年12月31日增加56.2万美元[139] 借款资金 - 2022年3月31日借款资金从2021年12月31日的1290万美元微增至1300万美元[140] 股东权益 - 2022年3月31日股东权益从2021年12月31日的1.453亿美元减少770万美元，降幅5.3%，至1.376亿美元[141] 利息和股息收入与支出 - 2022年第一季度利息和股息收入减少87.9万美元，降幅6.7%，利息支出减少48.5万美元，降幅37.9%[147][148] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入减少81.5万美元，降幅36.7%，非利息支出为830万美元与2021年第一季度持平[153][154] 所得税费用与有效税率 - 2022年第一季度所得税费用为77.2万美元，有效税率16.8%，2021年同期分别为89.6万美元和17.7%[155] 贷款应收款与投资证券平均余额及收益 - 2022年第一季度贷款应收款平均余额9.84亿美元，利息收入1098.5万美元，收益率4.53%；2021年同期平均余额11.03亿美元，利息收入1216.7万美元，收益率4.48%[157] - 2022年第一季度投资证券平均余额1.71亿美元，利息收入122.7万美元，收益率3.41%；2021年同期平均余额1.17亿美元，利息收入92.8万美元，收益率3.75%[157] 生息资产与付息负债利息收支及净利息收入变化 - 2022年第一季度与2021年同期相比，生息资产利息收入减少87.9万美元，付息负债利息支出减少48.5万美元，净利息收入减少39.4万美元[160] FHLB额外借款能力与批发融资 - 2022年3月31日，FHLB额外借款能力为4.094亿美元，较2021年12月31日的4.174亿美元有所下降；2022年第一季度批发融资为1510万美元，与2021年12月31日持平[162] 杠杆率与资本比率 - 2022年3月31日，The Middlefield Banking Company杠杆率9.99%，一级风险资本比率12.65%，普通股一级资本比率12.65%，总风险资本比率13.90%[170] - 2022年3月31日，Middlefield Banc Corp.杠杆率10.16%，一级风险资本比率13.12%，普通股一级资本比率12.35%，总风险资本比率14.37%[170] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理的主要目标是在可接受的利率风险水平下最大化净利息收入，通过缩短生息资产期限和延长付息负债期限来降低利率敏感性[171] 收入模拟建模 - 公司每季度聘请外部顾问进行收入模拟建模，以评估和管理利率波动对净利息收入等的影响[173] 收益模拟建模对净投资组合股权估值分析的重要性 - 收益模拟建模和现金流时间及波动性假设对净投资组合股权估值分析至关重要[174] 净利息收入预计降幅 - 预计未来十二个月净利息收入在利率逐步变动200个基点（±）且无资产负债表增长情况下降幅不超10%[175] 市场利率变动对投资组合股权的影响 - 市场利率立即且永久性上调200个基点，投资组合股权变动幅度不超股东权益的20%[176] - 市场利率立即且永久性下调100个基点，投资组合股权变动幅度不超股东权益的10%[176] 利率变动对净利息收入和经济价值权益变化率的影响 - 2022年3月31日利率上调200个基点，净利息收入变化率为2.00%，经济价值权益变化率为 - 1.10%[177] - 2022年3月31日利率下调100个基点，净利息收入变化率为 - 2.10%，经济价值权益变化率为 - 7.10%[177] - 2021年12月31日利率上调200个基点，净利息收入变化率为2.40%，经济价值权益变化率为2.50%[177] - 2021年12月31日利率下调100个基点，净利息收入变化率为 - 1.40%，经济价值权益变化率为 - 12.70%[177] 关键会计估计 - 截至2022年3月31日编制合并财务报表的关键会计估计与2021年12月31日相比保持不变[178]

公司业务覆盖区域情况 - 公司子公司MBC服务覆盖9个县，当地人口390万，占俄亥俄州人口约三分之一，GDP占比38.7%[21] - 截至2021年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额，如盖亚加县18.67%、阿什塔比拉县5.57%等[22] - 2020年盖亚加县人均个人收入73,958美元，在俄亥俄州88个县中排第二[24] - 2020年凯霍加县GDP为843亿美元，2019年为880亿美元，在全国3108个县中排第31[25] - 2007年以来哥伦布都会区人口年均增长率1.2%，高于俄亥俄州的0.1%和全国的0.8%[26] - 预计未来五年哥伦布都会区人口增长4.15%，整体增长11.56%[26] - 2018 - 2019年联合县住房单元数量增长4%[27] - 2020年4月俄亥俄州失业率峰值达17.3%，截至2021年12月，公司运营的9个县平均失业率3.3%[29] 银行信贷政策及贷款限额 - 银行信贷政策目标是消费目的交易贷款占比25% - 50%，商业贷款占比55% - 70%，信用卡账户贷款占比达5%[33] - 截至2021年12月31日，MBC对单一借款人的15%资本贷款限额约为2150万美元[34] 公司贷款结构及非应计贷款情况 - 2021年12月31日，公司贷款总额为9.82亿美元，其中商业和商业房地产贷款5.751亿美元，占比58.6%；住宅房地产贷款2.401亿美元，占比24.5%；房屋净值信贷额度1.044亿美元，占比10.6%；房地产建设贷款5410万美元，占比5.5%；消费者分期贷款800万美元，占比0.8%[38,40,46,51,53,56] - 2021年12月31日，住宅房地产贷款中约160万美元为非应计贷款，占比0.7%；房屋净值信贷额度中约12.1万美元为非应计贷款，占比0.1%；商业和商业房地产贷款中约300万美元为非应计贷款，占比0.5%；消费者分期贷款中约18.2万美元为非应计贷款，占比2.3%[44,46,51,56] - 2020年12月31日，商业和商业房地产贷款总额为6.842亿美元，占比62.0%；住宅房地产贷款中约250万美元为非应计贷款，占比1.1%；房屋净值信贷额度总额为1.125亿美元，占比10.2%，其中约42.2万美元为非应计贷款，占比0.4%；消费者分期贷款总额为980万美元，占比0.9%，其中约22.4万美元为非应计贷款，占比2.3%[44,46,51,56] 公司贷款相关规定及来源 - 2021年12月31日，约76.1%的住宅抵押贷款组合为浮动利率，并由1 - 4户家庭房地产担保[43] - 公司商业贷款申请需有文件证明借款人有足够现金流偿还贷款，75万美元以上商业关系需每年审查，25万美元以上商业关系需持续提供财务信息[48] - 公司商业房地产贷款最高贷款价值比（LTV）为评估价值或成本的80%，商业房地产贷款期限最长20年，商业信贷额度期限为1年[49] - 公司住宅建设贷款期限最长1年，住宅建设最高LTV为80%，还提供12个月建设期加30年永久融资的住宅建设 - 永久贷款[52] - 公司非房地产担保的消费者贷款期限最长5年，无担保消费者贷款期限最长3年，期限超过5年的消费者贷款通常需要房地产担保[55] - 贷款审批方面，超过个人审批权限的贷款提交给官员贷款委员会（最高审批400万美元），超过400万美元至750万美元的贷款由董事会贷款委员会审批，超过750万美元的贷款需董事会全体批准[57] - 公司贷款来源包括与存款人、其他借款人、房地产开发商的持续业务，银行人员的招揽以及上门客户[56] 公司出售待售贷款应收款情况 - 2021年公司出售3510万美元待售贷款应收款，获得120万美元收益；2020年出售4430万美元待售贷款应收款，获得150万美元收益[59] 俄亥俄州特许银行投资限制 - 俄亥俄州特许银行可将不超过10%的资产投资于公司债务和股权证券，对单一发行人的投资不得超过资本的15% [68] 公司投资证券情况 - 截至2021年12月31日，公司投资证券总摊销成本为1.65817亿美元，公允价值为1.70199亿美元，平均收益率为3.32% [71] 公司持有股票情况 - 截至2021年12月31日，公司持有43994股辛辛那提联邦住房贷款银行股票，最低投资额为440万美元[73] 公司存款情况 - 截至2021年12月31日，未保险定期存款总计3341.9万美元，其中三个月内到期占比22.46%，三到六个月到期占比14.30%，六到十二个月到期占比31.31%，一年以上到期占比31.94% [77] - 2021年与2020年相比，非利息活期存款增加1568.7万美元，增幅15.3%；有息活期存款减少662.2万美元，降幅8.9%；货币市场存款减少1663.2万美元，降幅13.3%；储蓄存款减少1262.1万美元，降幅25.9%；定期存款减少4147.2万美元，降幅55.4%；总存款减少6166万美元，降幅14.5% [77] 公司借款情况 - 截至2021年12月31日，公司无联邦住房贷款银行借款[77] 公司竞争情况 - 公司与众多金融机构竞争，包括商业银行、信用社、经纪公司等[78] 公司员工情况 - 公司鼓励员工成长发展，提供内部晋升机会、培训项目和教育报销[81] - 截至2021年12月31日，公司有185名全职等效员工，无员工由集体谈判组织代表[85] 银行收购相关规定 - 收购另一银行或银行控股公司超5%有表决权股份需美联储批准[91] - 收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券被认定有控制权，若公司证券已注册，收购10% - 25%也被认定有控制权[92] - 银行控股公司禁止收购或持有非银行或非银行控股公司超5%有表决权股份[93] 金融控股公司相关规定 - 金融控股公司需确保存款机构子公司资本充足和管理良好，否则180天内整改[94] 银行控股公司股息支付规定 - 银行控股公司支付股息需满足多项条件，超收益或影响资本结构需提前告知美联储[98] 美国银行组织资本比例要求 - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产比例至少为4.5%、6%和8%，杠杆率至少4% [101] 风险加权资产计算规则 - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重0%，首套一至四户住宅抵押贷款50%，商业和消费贷款100%，特定逾期贷款和高波动性商业房地产贷款150% [102] 资本保护缓冲相关规定 - 若未持有2.5%普通股一级资本的资本保护缓冲，将限制资本分配和管理层奖金支付，2021年12月31日银行已达标[103] 社区银行杠杆率规定 - 2020年《CARES法案》将社区银行杠杆率临时降至8%，维持7%或以上仍被视为资本充足[106] - 2021年社区银行杠杆率提高到8.5%，之后恢复到9% [106] 银行资本充足认定标准 - 银行被认定为资本充足，需维持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[107] 《CARES法案》及PPP项目情况 - 《CARES法案》于2020年3月27日成为法律，提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，PPP项目提供6590亿美元资金，贷款100%联邦担保，利率1.0% [112] - 符合条件企业可申请最高为组织平均月“工资成本”2.5倍的贷款，上限1000万美元[112] 公司PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有2.126亿美元PPP贷款发放，其中1.784亿美元获SBA豁免[115] 银行存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，一般最高保额25万美元[119] - 自2016年7月1日起，FDIC改变存款保险评估方式，对符合条件小银行评估基于财务指标和监管评级[120] - 评级为CAMELS 1或2的成熟小银行评估范围降至1.5至16个基点，评级为CAMELS 3至4的最高评估率为40个基点[120] 银行向内部人士贷款规定 - 银行向内部人士贷款不得超过对单一借款人法定限额，一般为资本的15% [125] - 所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损资本和盈余[125] - 高管为子女教育或购房等借款无限制，其他用途借款不超10万美元，超10万美元需全额担保[125] 商业房地产贷款监管指标 - 商业房地产贷款监管指标：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占机构总资本的100%或以上；或商业房地产贷款总额占机构总资本的300%或以上，且机构商业房地产贷款组合的未偿余额在过去36个月内增加了50%或以上[129] 银行与关联方交易金额限制 - 银行或其附属公司对任一关联方的贷款或其他交易金额限制为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制为资本和盈余的20%[128] MBC的CRA绩效评估情况 - MBC的CRA绩效评估评级为“满意”[131] 银行计算机安全事件通知规定 - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知其主要联邦银行监管机构[147] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 公司管理层认为截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[212] - 2021年12月31日止期间，公司财务报告内部控制无重大变化[212] 公司道德准则相关情况 - 公司的《道德准则》可在公司网站查看，未来相关修订或豁免也将在此公布[214] 公司股东大会委托书提交情况 - 公司2022年股东大会的确定委托书相关内容将在2021年12月31日后120天内提交给证券交易委员会[213][215][216][217][218] 公司财务报表相关情况 - 公司及其子公司的合并财务报表及相关报告见2021年年度股东报告[211] - 合并财务报表涵盖2021年和2020年12月31日以及截至2021年12月31日的两年期间[219] - 财务报表附表因不适用或所需信息已在其他地方披露而省略[220] 公司文件引用情况 - 公司章程第二次修订和重述文件引用2006年3月29日提交的2005财年10 - K表格年度报告中的附件3.1[220] - 公司条例引用2001年4月17日提交的10表格注册声明中的附件3.2[220] - 样本股票证书引用2001年4月17日提交的10表格注册声明中的附件4[221] - 2017年综合股权计划引用2017年4月4日提交的2017年年度股东大会最终委托书附录A[221] - 与Thomas G. Caldwell的控制权变更协议引用2019年3月12日提交的8 - K表格当前报告中的附件10.2[221] - 与James R. Heslop, II的控制权变更协议引用2019年3月12日提交的8 - K表格当前报告中的附件10.3[221] - 2020年12月31日年度股东报告的部分内容被引用并入本10 - K表格[224] 公司认证文件及XBRL文件提交情况 - 提交首席执行官根据规则13a - 14(a)的认证文件[225] - 提交首席财务官根据规则13a - 14(a)的认证文件[225] - 提交规则13a - 14(b)的认证文件[225] - 引用2001年6月14日提交的Form 10第1号修正案中Middlefield Banc Corp.与董事及高管的赔偿协议表格[225] - 提供内联XBRL实例文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展模式文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展计算文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展定义文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展标签文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展展示文件[225] CRA绩效评估用途 - CRA绩效评估主要用于评估机构提交的监管申请，如合并、收购和开设分行申请[130] 公司子公司信息提交情况 - 公司子公司信息在本文件中提交[224]

整体财务业绩指标 - 2021年前九个月净收入1380万美元，摊薄后每股收益2.19美元，第三季度收益520万美元，摊薄后每股收益0.85美元创纪录[123] - 2021年前九个月基本每股净收入2.20美元，摊薄后每股净收入2.19美元；2020年对应数据分别为0.92美元[124] - 2021年第三季度净收入为520万美元，较2020年同期增加340万美元（180.8%）；前九个月净收入为1380万美元，较2020年同期增加790万美元（135.4%）[152] 净息差与利率相关指标 - 净息差较之前的3.56%提高23个基点至3.79%[123] - 2021年第三季度净利息收入为1250万美元，较2020年同期增加10.0%；前九个月净利息收入为3630万美元，较2020年同期增加13.0%[155][156] - 2021年第三季度净利息收入为1249.5万美元，利率差为3.78%，净息差为3.91% [175] - 2021年九个月净利息收入为3628万美元，2020年为3211.7万美元；利率差从2020年的3.26%升至2021年的3.64%，净息差从3.56%升至3.79%[181] - 2021年与2020年相比，净利息收入增加416.3万美元，其中因规模变动增加240.3万美元，因利率变动增加176万美元[185] 非利息收入指标 - 2021年前九个月总非利息收入同比增长29.5%至570万美元[123] - 2021年第三季度非利息收入增加1万美元，增幅0.55%；前九个月增加130万美元，增幅29.5% [167][168] 税前、拨备前收入指标 - 2021年前九个月税前、拨备前收入同比增长22.0%至1770万美元[123] 回报率指标 - 平均资产回报率从0.61%提升至1.34%，平均股权回报率从5.48%提升至12.58%，平均有形普通股权益回报率从6.22%提升至14.20%[123] - 2021年第三季度，平均有形普通股权益回报率（年化）为15.71%[127] 效率比率指标 - 效率比率从58.59%改善至56.42%[123] 净冲销额指标 - 年初至今净冲销额下降96.0%至12.5万美元[123] - 2021年第三季度净贷款回收总计3.4万美元（年化平均贷款的0.01%），而2020年同期净冲销为290万美元（年化平均贷款的1.01%）[139] - 2021年前九个月净贷款冲销总计12.5万美元（年化平均贷款的0.02%），而2020年同期净冲销为310万美元（年化平均贷款的0.39%）[139] 股票回购指标 - 年初至今公司回购346103股股票，其中2021年第三季度回购165058股[123] 股息支付率指标 - 2021年前九个月股息支付率为21.73%，2020年为49.10%[124] 资产负债相关指标 - 截至2021年9月30日，公司总资产为13.7亿美元，较2020年12月31日减少2610万美元；总负债减少2840万美元，降幅2.3%；股东权益增加220万美元，增幅1.6%[127] - 2021年9月30日，现金及现金等价物增至1.324亿美元，较2020年12月31日增加1990万美元，增幅17.7%[127][128] - 2021年9月30日，可供出售投资证券总额为1.631亿美元，较2020年12月31日增加4870万美元，增幅42.6%[130] - 2021年9月30日，公司持有的其他银行次级债务为3230万美元，2020年12月31日为2130万美元；平均收益率从5.19%降至4.90%[131] - 截至2021年9月30日，净贷款应收款降至9.96亿美元，较2020年12月31日减少9460万美元，降幅8.7%[134] - 2021年9月30日，待售贷款总额为67.6万美元，较2020年12月31日减少20.2万美元，降幅23.0%[135] - 2021年9月30日，未使用的信贷额度承诺较2020年12月31日增加1390万美元，增幅4.2%[138] - 截至2021年9月30日，存款总计12.00557亿美元（占公司总平均资金来源的98.9%），较2020年12月31日减少2464.3万美元（-2.0%）[148] - 截至2021年9月30日，其他借款较2020年12月31日减少410万美元（23.9%），至1300万美元[149] - 截至2021年9月30日，股东权益较2020年12月31日增加220万美元（1.6%），至1.46亿美元[151] 贷款损失准备金指标 - 贷款和租赁损失准备金从2020年12月31日的1350万美元增加77.5万美元（5.8%），至2021年9月30日的1420万美元[139] - 2021年第三季度未计提贷款损失准备金，较2020年同期减少400万美元；前九个月计提90万美元，较2020年同期减少680万美元[163][164] - 2021年第三季度末，贷款损失准备金与总贷款比率为1.41%，2020年同期为1.01% [165] - 2021年9月30日，公司持有5420万美元PPP贷款，同时对其计提21.7万美元贷款损失准备金[166] 非执行资产相关指标 - 2021年9月30日非执行资产为1389.6万美元，非执行贷款与总贷款比率为0.67%，贷款和租赁损失准备金与非执行贷款比率为209.14%[145] 利息和股息收入指标 - 2021年前九个月利息和股息收入减少14.6万美元，降幅0.4%，主要因贷款利息和费用减少65.2万美元，部分被投资证券应税利息增加62.9万美元抵消[159] 利息支出指标 - 2021年第三季度利息支出减少120万美元，降幅55.7%，归因于定期存款平均余额减少1.317亿美元，降幅37.6% [160] - 2021年前九个月利息支出减少430万美元，降幅57.0%，归因于定期存款平均余额减少1.175亿美元，降幅32.8% [161] 非利息支出指标 - 2021年第三季度非利息支出为790万美元，较2020年同期增加91.6万美元，增幅13.0%；前九个月为2420万美元，较2020年同期增加230万美元，增幅10.3% [169][171] 所得税费用指标 - 2021年第三季度所得税费用为120万美元，有效税率18.4%；前九个月为300万美元，有效税率18.0% [172] 生息资产相关指标 - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为13.00535亿美元，利息收入为3952.5万美元，收益率为4.12%；2020年同期平均余额为12.25876亿美元，利息收入为3967.1万美元，收益率为4.38%[181] 风险资本率指标 - 2021年9月30日，The Middlefield Banking Company一级风险杠杆率为9.69%，一级风险资本率为12.31%，普通股一级资本率为12.31%，总风险资本率为13.56%[181][195] - 2021年9月30日，Middlefield Banc Corp.一级风险杠杆率为9.94%，一级风险资本率为12.63%，普通股一级资本率为11.87%，总风险资本率为13.88%[195] 资产负债管理目标与措施 - 公司资产负债管理主要目标是最大化净利息收入，同时控制利率风险，通过缩短生息资产期限、延长付息负债期限来降低利率敏感性[196] 利率风险模拟与规定 - 公司聘请外部顾问进行季度收入模拟建模，以衡量利率风险和敏感性[198] - 公司规定净利息收入模拟中，未来十二个月预计净利息收入在利率变动200个基点（正负）且无资产负债表增长情况下，减少不超过10%[200] - 公司规定组合权益模拟中，市场利率立即且永久上升200个基点时，组合权益变动不超过股东权益的20%；下降100个基点时，变动不超过10%[201] 市场利率变动影响指标 - 市场利率向上200个基点，2021年9月30日净利息收入（NII）变化2.60%，投资组合权益（EVE）变化1.50%[202] - 市场利率向上200个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化1.70%，投资组合权益（EVE）变化9.10%[202] - 市场利率向下100个基点，2021年9月30日净利息收入（NII）变化 -1.10%，投资组合权益（EVE）变化 -13.10%[202] - 市场利率向下100个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化 -0.70%，投资组合权益（EVE）变化 -19.90%[202] 关键会计估计指标 - 截至2021年9月30日合并财务报表编制中涉及的关键会计估计与2020年12月31日相比保持不变[203] 贷款结构指标 - 2021年9月30日，非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的270.3%，建筑、土地和土地开发贷款占32.6%[136] 批发资金与借款能力指标 - 2021年9月30日，FHLB额外借款能力为4.246亿美元，高于2020年12月31日的4.017亿美元；九个月批发资金减少5160万美元[187] 有形普通股权益与账面价值指标 - 2021年第三季度，有形普通股权益为1.295亿美元，每股有形账面价值为21.39美元[126] 商誉账面价值指标 - 2021年9月30日和2020年12月31日商誉账面价值均为1510万美元[141]

整体财务关键指标变化 - 2021年上半年净收入860万美元，摊薄后每股收益1.35美元，其中第二季度收益440万美元，摊薄后每股收益创纪录达0.70美元[126] - 净息差较3.56%提高16个基点至3.72%[126] - 总非利息收入增长49.9%至390万美元[126] - 税前、拨备前收入增长35.4%至1140万美元[126] - 平均资产回报率从0.64%增至1.26%[126] - 平均股权回报率从5.79%增至11.88%[126] - 平均有形普通股权益回报率从6.59%增至13.41%[126] - 效率比率从62.33%改善至57.60%[126] - 年初至今净冲销额下降46.6%至15.9万美元[126] - 2021年6月30日股息收益率为2.73%，股息支付率为23.51%[127] - 2021年第二季度净收入为440万美元，较2020年同期增加150万美元（49.2%）；2021年上半年净收入为860万美元，较2020年同期增加460万美元（114.4%）[154] - 2021年第二季度净利息收入为1190万美元，较2020年同期增加10.8%；2021年上半年净利息收入为2380万美元，较2020年同期增加14.6%[157] - 2021年第二季度利息和股息收入较2020年同期减少21.9万美元（1.7%）；2021年上半年较2020年同期减少8.6万美元（0.3%）[159] - 2021年二季度证券净利息收入增加17.2万美元，投资证券平均余额增加2760万美元（25.6%），投资组合收益率降至3.47%（降29个基点）；上半年证券净利息收入增加31.4万美元，投资证券平均余额增加1910万美元（17.9%），投资组合收益率降至3.60%（降9个基点）[161] - 2021年二季度利息支出减少140万美元（56.8%），定期存款和短期借款平均余额分别减少1.164亿美元（33.22%）和5580万美元（99.59%）；上半年利息支出减少310万美元（57.6%），定期存款和短期借款平均余额分别减少1.104亿美元（30.48%）和3520万美元（99.52%）[162] - 2021年二季度贷款损失拨备为20万美元，较2020年同期减少80万美元；上半年贷款损失拨备为90万美元，较2020年同期减少280万美元[164] - 2021年二季度非利息收入增加13.7万美元（9.2%），主要因存款账户服务费增加29万美元（51.2%），贷款出售收益减少16万美元（42.0%）；上半年非利息收入增加130万美元（49.9%）[167] - 2021年二季度非利息支出为790万美元，较2020年同期增加23.7万美元（3.1%）；上半年非利息支出为1630万美元，较2020年同期增加130万美元（9.0%）[168] - 2021年二季度所得税费用为96.8万美元，有效税率为17.9%；上半年所得税费用为190万美元，有效税率为17.8%[169] - 2021年上半年净利息收入2378.5万美元，2020年同期为2075.8万美元；利率差从2020年的3.24%升至2021年的3.58%；净息差从2020年的3.56%升至2021年的3.72%[177] - 2021年与2020年相比，净利息收入因规模增加249.3万美元，因利率增加53.4万美元，总计增加302.7万美元[180] 资产相关数据变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为13.6亿美元，较2020年12月31日减少3180万美元[130] - 2021年6月30日，现金及现金等价物降至9250万美元，较2020年12月31日减少1990万美元，降幅17.7%[131] - 2021年6月30日，可供出售投资证券总额为1.509亿美元，较2020年12月31日增加3650万美元，增幅31.9%[133] - 截至2021年6月30日，公司持有的其他银行次级债务为3260万美元，2020年12月31日为2130万美元，平均收益率从5.19%降至4.98%[134] - 净应收贷款降至10.4亿美元，较2020年12月31日减少4850万美元，降幅4.4%[137] - 2021年6月30日，待售贷款总额为79万美元，较2020年12月31日减少8.8万美元，降幅10.0%[138] - 2021年6月30日，非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的279.3%，建筑、土地及土地开发贷款占41.8%[139] - 2021年6月30日，未使用的信贷承诺较2020年12月31日增加1080万美元，增幅4.2%[140] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金从2020年12月31日的1350万美元增加74.1万美元（5.5%）至1420万美元[141] - 2021年6月30日，商誉账面价值为1510万美元，与2020年12月31日持平[144] - 截至2021年6月30日，非执行资产为1485万美元，非执行贷款为776万美元，其他房地产为709万美元[147] 负债与权益相关数据变化 - 2021年第二季度，股东权益（GAAP）为1.46044亿美元，有形普通股权益（非GAAP）为1.29409亿美元[130] - 2021年上半年，平均有形普通股权益回报率（年化）（非GAAP）为13.41%[130] - 截至2021年6月30日，存款总额为12亿美元，占公司总平均资金来源的97.5%，较2020年12月31日减少2990万美元[151] - 截至2021年6月30日，其他借款较2020年12月31日减少400万美元（23.5%）至1300万美元[152] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加220万美元（1.6%）至1.46亿美元[153] 贷款相关数据变化 - 2021年第二季度净贷款冲销总额为12.2万美元，占平均贷款的0.05%（年化），2020年同期为3.4万美元，占0.01%（年化）；2021年上半年净贷款冲销总额为15.9万美元，占平均贷款的0.03%（年化），2020年同期为29.8万美元，占0.06%（年化）[141] - 2021年6月30日，不良贷款为780万美元（占总贷款0.73%），低于2020年同期的980万美元（占总贷款0.88%）；二季度净贷款冲销为12.2万美元（占平均贷款0.05%），上半年净贷款冲销为15.9万美元（占平均贷款0.03%）[165] - 2021年6月30日，公司持有9020万美元PPP贷款，同时为其提供36.1万美元贷款损失定性拨备[166] 生息资产与付息负债数据 - 2021年二季度末，生息资产平均余额为12.99449亿美元，利息收入为1293.6万美元，收益率为4.05%；付息负债平均余额为8936.39万美元，利息支出为104.9万美元，成本率为0.47%[172] - 截至2021年6月30日半年，总生息资产平均余额13.0652亿美元，利息收入2607.8万美元，收益率4.08%；2020年同期平均余额11.95022亿美元，利息收入2616.4万美元，收益率4.47%[177] 利率风险相关 - 公司资产负债管理主要目标是在可接受利率风险水平下最大化净利息收入，通过缩短生息资产期限、延长付息负债期限降低利率敏感性[191] - 公司聘请外部顾问进行季度收入模拟建模，衡量利率风险和敏感性，资产负债管理委员会认为该模型有助于评估和管理利率波动影响[193] - 公司评估利率风险的准则包括：未来12个月预计净利息收入在利率变动200个基点（±）且无资产负债表增长情况下降幅不超10%[195] - 给定市场利率立即且永久上升200个基点，投资组合权益变动不超股东权益的20%；利率立即且永久下降100个基点，变动不超股东权益的10%[196] - 市场利率向上200个基点，2021年6月30日净利息收入（NII）变化1.60%，经济价值（EVE）变化3.00%[197] - 市场利率向上200个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化1.70%，经济价值（EVE）变化9.10%[197] - 市场利率向下100个基点，2021年6月30日净利息收入（NII）变化 -0.90%，经济价值（EVE）变化 -14.50%[197] - 市场利率向下100个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化 -0.70%，经济价值（EVE）变化 -19.90%[197] 监管相关 - 公司受美联储系统、联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部监管，监管机构有权防止和纠正违规行为[186][187] 会计估计相关 - 截至2021年6月30日合并财务报表编制中涉及的关键会计估计与2020年12月31日相比保持不变[198] 资本充足率相关 - 2021年6月30日，米德尔菲尔德银行和公司均满足资本充足率要求，米德尔菲尔德银行一级杠杆率9.56%、一级风险资本比率11.65%等；米德尔菲尔德银行集团一级杠杆率9.84%、一级风险资本比率12.03%等[190] 资金借款能力相关 - 截至2021年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款能力为4.164亿美元，较2020年12月31日的4.017亿美元增加，批发资金减少5160万美元[182]

整体财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净收入增至季度纪录420万美元，摊薄后每股收益达纪录0.65美元[120] - 净息差提高10个基点至3.73%，去年同期为3.63%[120] - 总非利息收入增长106.5%至220万美元[120] - 税前、贷款损失拨备前收入增长49.5%至580万美元[120] - 平均资产回报率从0.35%增至1.22%，平均股权回报率从3.01%增至11.64%，平均有形普通股权益回报率从3.43%增至13.16%[120] - 效率比率从63.47%改善至57.91%[120] - 净冲销额下降86.0%至3.7万美元[120] - 第一季度现金股息增长6.7%至每股0.16美元[120] - 2021年第一季度净利润为420万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅300.3%[147] - 2021年第一季度净利息收入为1190万美元，较2020年同期增长18.6%，净息差从3.63%增至3.73%[149] - 2021年第一季度利息和股息收入增加13.3万美元，增幅1.0%[150] - 2021年第一季度非利息收入增加110万美元，增幅106.5%[158] - 2021年第一季度非利息支出为840万美元，较2020年第一季度增加110万美元，增幅15.2%[159] - 2020年与2019年相比，净利息收入增加186.5万美元，其中因规模增加198.9万美元，因利率减少12.4万美元[165] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日季度末，公司总资产为13.9亿美元，较2020年12月31日减少390万美元；现金及现金等价物减少1190万美元（10.6%），净贷款减少5.48亿美元（0.1%）；总负债减少470万美元（0.4%），股东权益增加86万美元（0.6%）[124] - 2021年3月31日可供出售投资证券总额为1.232亿美元，较2020年12月31日的1.144亿美元增加890万美元，增幅7.7%[127] - 2021年3月31日公司持有的其他银行次级债务为2630万美元，2020年12月31日为2130万美元；平均收益率从2020年12月31日的5.19%降至2021年3月31日的5.18%[128] - 截至2021年3月31日，净应收贷款减少54.8万美元，降幅0.1%，至10.9亿美元；商业和工业、建筑及其他、CRE自有占用投资组合分别增加1060万美元（4.6%）、140万美元（2.2%）和130万美元（1.2%）；房屋净值信贷额度、CRE非自有占用和住宅房地产投资组合分别减少110万美元（0.9%）、480万美元（1.6%）和590万美元（2.5%）[131] - 2021年3月31日持有的待售贷款总额为130万美元，较2020年12月31日增加38.2万美元，增幅43.5%；出售这些贷款获得1270万美元收益，贷款出售收益为59.2万美元[132] - 2021年3月31日未使用的信贷额度承诺较2020年12月31日减少170万美元，降幅0.7%[134] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金从2020年12月31日的1350万美元增加66.3万美元，增幅4.9%，至1410万美元；2021年第一季度净贷款冲销总额为3.7万美元，占平均贷款的0.01%（年化），2020年同期为26.4万美元，占0.11%（年化）[135] - 2021年3月31日和2020年12月31日商誉账面价值均为1510万美元；2020年3月31日进行的定量分析显示，报告单位的估值超过账面价值，公允价值比账面价值高约18%[138] - 2021年3月31日非应计贷款为895.8万美元，其他房地产为737.2万美元，非performing资产为1633万美元；非应计贷款与总贷款之比为0.81%，非performing资产与总资产之比为1.18%，贷款和租赁损失准备金与总贷款之比为1.28%，贷款和租赁损失准备金与非performing贷款之比为157.65%[141] - 2021年3月31日存款总额为12.3亿美元，占公司总平均资金来源的99.3%，较2020年12月31日增加22.7万美元；非利息活期存款、有息活期存款和储蓄存款分别增加2590万美元（8.9%）、2000万美元（10.2%）和1610万美元（6.6%），货币市场存款和定期存款分别减少1130万美元（5.7%）和5040万美元（17.0%）[144] - 其他借款从2020年12月31日的1700万美元降至2021年3月31日的1310万美元，减少390万美元，降幅23.1%[145] - 股东权益从2020年12月31日的1.438亿美元增至2021年3月31日的1.447亿美元，增加86万美元，增幅0.6%[146] - 截至2021年3月31日，FHLB的额外借款能力为3.882亿美元，较2020年12月31日的4.017亿美元减少[167] - 2021年第一季度，批发资金减少2530万美元[167] 资本比率相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，The Middlefield Banking Company的一级杠杆资本比率为9.56%，一级风险资本比率为11.50%，普通股一级资本比率为11.50%，总风险资本比率为12.74%[175] - 截至2021年3月31日，Middlefield Banc Corp.的一级杠杆资本比率为10.06%，一级风险资本比率为11.71%，普通股一级资本比率为11.00%，总风险资本比率为12.95%[175] 利率敏感性相关数据关键指标变化 - 公司规定未来十二个月预计净利息收入在利率逐渐变动200个基点（正负）且无资产负债表增长的情况下，减少不超过10%[180] - 市场利率立即且永久上升200个基点时，投资组合权益变动不超过股东权益的20%；下降100个基点时，变动不超过股东权益的10%[181] - 2021年3月31日，市场利率上升200个基点，净利息收入变动1.60%，投资组合权益变动3.60%；利率下降100个基点，净利息收入变动 - 0.80%，投资组合权益变动 - 14.20%[182] - 2020年12月31日，市场利率上升200个基点，净利息收入变动1.70%，投资组合权益变动9.10%；利率下降100个基点，净利息收入变动 - 0.70%，投资组合权益变动 - 19.90%[182] 关键会计估计相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司关键会计估计与2020年12月31日相比保持不变[183] PPP贷款相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，PPP贷款减免达4960万美元[125] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度贷款应收利息和费用增加8.9万美元，增幅0.7%，平均贷款余额增加1.193亿美元，平均收益率降至4.48%[151] 证券业务相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度证券净利息增加14.2万美元，投资证券平均余额增加1060万美元，增幅10.0%，收益率从3.62%增至3.75%[152] 利息支出相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度利息支出减少170万美元，降幅58.2%，定期存款平均余额减少1.044亿美元，降幅27.9%[153] 非自有占用商业房地产贷款相关数据关键指标变化 - 2021年3月31日非自有占用商业房地产贷款（包括建筑、土地和土地开发贷款）占总风险资本的280.8%；建筑、土地和土地开发贷款占总风险资本的43.0%[133]