文章核心观点 - Middlefield Banc本季度财报有盈有亏，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（持有），同行业LCNB未公布本季度财报 [1][5][8] Middlefield Banc财报情况 - 本季度每股收益0.51美元，超Zacks共识预期0.45美元，去年同期为0.60美元，本季度盈利惊喜为13.33%，上一季度盈利惊喜为 - 16.98%，过去四个季度仅一次超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年3月季度营收1677万美元，未达Zacks共识预期1.96%，去年同期营收1818万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [3] Middlefield Banc股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约32.2%，而标准普尔500指数上涨7.3% [5] Middlefield Banc未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走势，可关注盈利预测修正趋势或依靠Zacks Rank工具 [6][7] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.41美元，营收1710万美元，本财年共识每股收益预期为1.68美元，营收6920万美元 [9] 行业情况及LCNB表现 - Zacks行业排名中，银行 - 东北行业目前处于250多个Zacks行业的后38%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] - 同行业LCNB尚未公布2024年3月季度财报，预计本季度每股收益0.36美元，同比变化 - 2.7%，过去30天本季度共识每股收益预期未变，预计营收2120万美元，同比增长21% [10][11]

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为420万美元，摊薄后每股收益0.51美元，去年同期分别为490万美元和0.60美元[2][6] - 2024年第一季度，公司净收入为0.4167亿美元，摊薄后每股净收入为0.51美元[21][22] 净利息收入与净息差变化 - 净利息收入下降9.3%至1500万美元，净息差为3.53%，去年同期分别为1650万美元和4.19%[5] - 2024年第一季度，公司总利息和股息收入为2.4612亿美元，总利息支出为0.9643亿美元，净利息收入为1.4969亿美元[21] - 2024年3月31日止三个月，净利息收入为1496.9万美元，利率差为2.54%，净利息收益率为3.53%[26] 非利息收入变化 - 非利息收入增长6.9%至180万美元，去年同期为170万美元[2][5] 贷款业务数据 - 总贷款增长7.8%至创纪录的14.9亿美元，主要因商业和工业、住宅房地产等贷款增加[2][8] - 2024年3月31日，贷款应收款平均余额为14.76543亿美元，投资证券平均余额为1.94704亿美元，有息存款平均余额为6413.9万美元[26] - 2024年3月31日止三个月，贷款应收款收益率为6.11%，投资证券收益率为3.51%，有息存款收益率为4.88%，总生息资产收益率为5.77%[23] 资产与负债情况 - 总资产增长5.1%至18.2亿美元，总负债增长5.1%至16.1亿美元[8][9] - 截至2024年3月31日，公司总资产为18.16668亿美元，总负债为16.11093亿美元，股东权益为2.05575亿美元[20] - 2024年3月31日，有息负债平均余额为12.00636亿美元，总负债和股东权益为18.22684亿美元[26] 存款业务数据 - 总存款为14.5亿美元，增长1.5%，非利息活期存款占比从33.3%降至27.0%，经纪存款从500万美元增至9040万美元[9] 回报率指标 - 年化平均资产回报率为0.92%，年化平均股权回报率为8.16%，年化平均有形普通股股权回报率为10.30%[2] - 2024年第一季度，公司年化平均资产回报率为0.92%，年化平均权益回报率为8.16%[22] - 2024年3月31日止三个月，平均有形普通股权益回报率（年化）为10.30%[25] 资产质量指标 - 不良资产占总资产比例降至0.60%，信贷损失拨备率降至1.41%[2] - 2024年3月31日，不良贷款为1083.1万美元，不良资产为1083.1万美元，信贷损失拨备为2106.9万美元[24] 股份回购与股息情况 - 一季度回购43,858股普通股，平均价格24美元/股，宣布现金股息0.20美元/股，总计160万美元[11][12] - 2024年第一季度，公司宣布每股股息为0.20美元，股息总额为161.3万美元，股息收益率为3.37%，股息支付率为38.71%[22] 信贷损失情况 - 2024年第一季度录得信贷损失回收10万美元，去年同期为信贷损失拨备50万美元[13] 其他财务指标 - 2024年第一季度，公司平均普通股基本股数为809.1203万股，摊薄股数为809.7219万股[22] - 截至2024年3月31日，公司每股账面价值为25.48美元，每股有形账面价值为20.18美元[22] - 2024年第一季度，公司效率比率为68.68%[22] - 截至2024年3月31日，公司权益与资产比率为11.32%[22] - 2024年第一季度，公司非利息支出与平均资产比率为0.66%[22] - 2024年3月31日，平均生息资产与平均有息负债的比率为144.54%[26] - 计算免税证券和贷款收益率的税收等效调整在2024年3月31日止三个月为28.1万美元[26] - 2024年3月31日止三个月，税前拨备前收入（PTPP）为480万美元[25]

公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，发行2561513股普通股，总合并代价约7330万美元，Liberty的6家银行办公室并入MBC[25] 业务覆盖区域情况 - MBC业务覆盖12个县，当地人口406万，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[30] 存款市场份额 - 截至2023年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在Geauga县为19.37%、Ashtabula县为3.03%、Cuyahoga县为0.07%等[31][32] 区域经济数据 - Geauga县2022年人均个人收入为83249美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[34] - Cuyahoga县2022年GDP近1042亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[35] - 2000 - 2018年Cuyahoga县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在500个最大的县中）[35] - 2010 - 2020年哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%，2020年该地区人口达2138946人，增长12.2%[36] - 2020 - 2021年，Union County是美国住房市场增长第37快的县，2018 - 2019年住房单元数量增长4%[37] - 2022年Delaware县人均个人收入最高，为88871美元[37] - 2019 - 2020年，Union County是美国100个住房单元超5000且增长最快的县中唯一的俄亥俄州的县[37] 失业率情况 - 2023年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.1%，低于俄亥俄州的3.4%和美国的3.7%，特伦布尔县失业率降幅最大，为0.7%[39][41] 贷款组合政策 - 公司贷款组合政策目标为消费目的交易占比25% - 50%，商业贷款占比55% - 70%，信用卡账户占比不超5%[43] 单一借款人贷款限制 - 截至2023年12月31日，公司对单一借款人的15%资本贷款限制约为3090万美元[44] 贷款总额及分类情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为14.7813亿美元，其中商业房地产贷款4.0158亿美元，住宅房地产贷款3.28854亿美元[47] - 截至2023年12月31日，公司固定利率贷款为4.28559亿美元，浮动或可调整利率贷款为9.58155亿美元[49] - 2023年12月31日，住宅房地产贷款约为3.289亿美元，占贷款总额22.2%，其中约120万美元为非应计贷款，占比0.4%[49][52] - 2023年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.278亿美元，占总贷款8.6%，其中约85.6万美元为非应计贷款，占比0.7%[54] - 2023年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.891亿美元，占贷款总额60.2%，其中约870万美元为非应计贷款，占比0.98%[59] 商业贷款申请要求 - 公司商业贷款申请需证明借款人有足够现金流，对25万美元以上商业关系需持续提供财务信息[56] 商业房地产贷款规定 - 商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年[57] 房地产建设贷款情况 - 2023年12月31日，房地产建设贷款总计1.251亿美元，占银行总贷款组合的8.5%；2022年12月31日，该类贷款总计9420万美元，占比7.0% [63] 消费分期贷款情况 - 2023年12月31日，消费分期贷款组合约为720万美元，占总贷款的0.5%；2022年12月31日，约为810万美元，占比0.6% [66] - 2023年12月31日，消费分期贷款中约16万美元为非应计贷款，占消费分期贷款组合的2.2%；2022年12月31日，约16.6万美元为非应计贷款，占比2.0% [66] 应收贷款出售情况 - 2023年，银行出售560万美元应收贷款，录得收益9.7万美元；2022年，出售160万美元应收贷款，录得收益2.4万美元 [70] 投资证券情况 - 截至2023年12月31日，银行持有的投资证券摊余成本总计1.91146亿美元，平均收益率3.03%，公允价值为1.70779亿美元 [82] 银行股票持有情况 - 截至2023年12月31日，银行持有90024股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资额为900万美元 [85] 银行存款情况 - 2023年和2022年12月31日，银行存款分别总计14.3亿美元和14亿美元 [86] 银行建设贷款规定 - 银行建设贷款最高贷款价值比（LTV）为80%，期限最长为一年 [62] 银行消费贷款规定 - 银行消费贷款中，非房地产抵押担保贷款期限最长为五年，无担保消费贷款期限最长为三年 [65] 银行贷款审批权限 - 银行贷款审批权限：单个官员最高审批600万美元，官员贷款委员会最高审批6000万美元，董事会贷款委员会最高审批1亿美元，超过1亿美元需全体董事会批准 [68] 未保险定期存款情况 - 截至2023年12月31日，未保险定期存款总额为1.1758亿美元，其中三个月内到期的为1683.5万美元，占比14.32%；三到六个月到期的为3840.3万美元，占比32.66%；六到十二个月到期的为5962.5万美元，占比50.71%；一年以上到期的为271.7万美元，占比2.32%[90] 定期存款及总存款中互惠存款情况 - 2023年和2022年12月31日，定期存款中分别包含2860万美元和3910万美元的互惠存款；总存款中分别包含8880万美元和5040万美元的互惠计息支票存款[90] 联邦住房贷款银行未偿还借款情况 - 2023年12月31日，公司有1.63亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款；2022年12月31日，该未偿还借款为6500万美元[91] 公司员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有256名全职等效员工，且无员工由集体谈判团体代表[99] 公司监管情况 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司是俄亥俄州特许商业银行，主要受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[101] 公司收购控制权审批情况 - 公司收购银行或银行控股公司“控制权”需获美联储事先批准，收购俄亥俄州特许银行控制权还需ODFI批准；若收购银行或银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券等情况被认定获得控制权；若收购少于25%，美联储按四个层级判定控制权[104][106][108] 银行控股公司股份持有及业务限制 - 银行控股公司一般禁止收购或持有非银行或非银行控股公司超过5%有表决权股份或从事非银行业务，有与银行业务密切相关的例外情况[109] 金融控股公司相关情况 - 公司未选择成为金融控股公司，金融控股公司旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好，否则有相应限制措施[110][111] 美联储对银行控股公司要求 - 美联储要求银行控股公司作为子公司银行的财务和管理实力来源，在财务压力时提供资金支持[112] 银行控股公司股息支付限制 - 银行控股公司支付股息受限制，需满足净收入、盈利留存率、资本充足率等条件，且需提前告知美联储，公司支付股息和回购股份依赖银行子公司的股息[113][114] 美国银行组织资本比例要求 - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[116] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲由普通股一级资本与风险加权资产的2.5%构成，截至2023年12月31日，银行超过该监管要求[118] 银行资本状况良好标准 - 要被视为资本状况良好，银行必须维持总风险资本比率达10.0%或更高、一级风险资本比率达8.0%或更高、普通股一级资本比率达6.5%或更高，以及杠杆资本比率达5.0%或更高[121] 银行存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，一般最高保额为250,000美元[128] 小银行存款保险评估情况 - 自2016年7月1日起，对符合条件的小银行的存款保险评估基于财务指标和监管评级，CAMELS评级为1或2的小银行评估范围降至1.5至16个基点，评级为3至4的最高评估率为40个基点[129] FDIC存款保险评估率调整情况 - 自2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[130] 银行关联方交易限额 - 银行向单个关联方的贷款或其他交易限额为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[136] 银行内部人士贷款限制 - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定限额，一般为资本的15%，所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[133] 高管借款规定 - 高管为子女教育或购置、改善住宅可无限额借款，其他用途借款不超过100,000美元，超过需全额担保[133] 银行贷款进一步监管分析情况 - 若机构建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或商业房地产贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，可能被进一步监管分析[137] 公司CRA评级情况 - MBC的CRA评级为“满意”，评级日期为2023年12月12日[140] 银行规模分类标准 - 截至前两个日历年12月31日资产至少6亿美元且少于20亿美元的银行为“中型银行”，至少20亿美元的为“大型银行”[140] 最终规则适用日期情况 - 最终规则多数条款适用日期为2026年1月1日，额外数据收集和报告要求适用日期为2027年1月1日[141] 银行计算机安全事件通知规则 - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知联邦监管机构，规则于2022年5月1日开始执行[160] 信贷相关法律规定 - 《公平信贷机会法》禁止在信贷交易中基于种族、性别等因素进行歧视[153] - 《诚实借贷法》要求债权人使用相同信贷术语披露信贷条款[154] - 《公平住房法》禁止住宅抵押贷款贷款人基于种族等因素歧视借款人[155] - 《住房抵押贷款披露法》要求金融机构收集和披露相关数据以确定是否满足住房信贷需求[156] - 《房地产结算程序法》要求贷款人披露房地产结算性质和成本并禁止滥用行为[157] 金融机构数据保护法律规定 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法》要求金融机构限制非公开客户数据共享并保护数据安全[158]

整体财务数据关键指标变化 - 2023年前九个月净收入增长13.6%，达到创纪录的1380万美元[192] - 摊薄后每股收益为1.70美元，平均摊薄流通股因合并增加38.6%[192] - 税前、拨备前净收入增长28.6%，达到创纪录的1900万美元[192] - 2023年三季度净利润为380万美元，较2022年同期减少40万美元，降幅9.72%；2023年前三季度净利润为1380万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅13.6%[221] 收入类关键指标变化 - 净利息收入增长38.0%，达到创纪录的4980万美元[192] - 非利息收入增长17.5%，达到510万美元[192] - 2023年第三季度净利息收入1600万美元，同比增长26.7%；前九个月净利息收入4980万美元，同比增长38.1%[223][224] - 2023年第三季度利息和股息收入增加950万美元，增幅70.0%；前九个月增加2760万美元，增幅71.3%[226][227] - 2023年第三季度非利息收入增加27.1万美元，增幅17.5%；前九个月增加75.6万美元，增幅17.5%[233][234] - 2023年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为16.30217亿美元，利息收入为6621.2万美元，收益率为5.50%；2022年同期平均余额为12.26732亿美元，利息收入为3864.8万美元，收益率为4.30%[246] - 2023年9月30日止九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元[246] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入因规模增加1430.1万美元，因利率增加1326.3万美元，总计增加2756.4万美元；计息负债利息支出因规模增加208.4万美元，因利率增加1174.7万美元，总计增加1383.1万美元；净利息收入增加1373.3万美元[250] 息差关键指标变化 - 净息差提高13个基点，达到4.15%[192] - 2023年第三季度净息差3.88%，较2022年同期下降35个基点；前九个月净息差4.15%，较2022年同期增加13个基点[223][224] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元；利率差为3.47%，2022年同期为3.87%；净息差为4.15%，2022年同期为4.02%[246] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总贷款达到创纪录的14.5亿美元，总存款达到创纪录的14.6亿美元[192] - 截至2023年9月30日，公司总资产为17.9亿美元，较2022年12月31日增加1.057亿美元[201] - 2023年9月30日，现金及现金等价物增至6550万美元，较2022年12月31日增加1170万美元[202] - 2023年9月30日，可供出售证券总计1.594亿美元，较2022年12月31日减少560万美元，降幅3.37%[203] - 截至2023年9月30日，公司持有的其他银行次级债务公允价值为3130万美元，平均收益率为4.98%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[204] - 截至2023年9月30日，贷款增至14.5亿美元，较2022年12月31日增加9570万美元，增幅7.08%[206] - 2023年9月30日，未使用信贷额度承诺较2022年12月31日减少2110万美元，降幅4.75%[209] - 截至2023年9月30日，存款总额为14.57亿美元，较2022年12月31日的14.02亿美元增加5496万美元，增幅3.92%[216] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款分别约为3.813亿美元和3.468亿美元，占总存款比例分别为26.17%和24.7%[217] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，美国州和政治分区存款分别为1638万美元和1695万美元，占总存款比例分别为11.24%和12.1%[217] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.18亿美元，较2022年12月31日的6500万美元增加5300万美元，其他借款维持在1200万美元[218] - 截至2023年9月30日，股东权益降至1.937亿美元，较2022年12月31日的1.977亿美元减少390万美元，降幅1.99%[219] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券的净未实现损失为3350万美元，高于2022年9月30日的3170万美元和2022年12月31日的2800万美元[220] - 2023年第三季度末，投资证券平均余额减少560万美元，降幅3.28%；前九个月减少510万美元，降幅2.91%[226][227] - 2023年第三季度末，生息存款平均余额增加2.906亿美元，增幅39.17%；前九个月增加2.014亿美元，增幅24.9%[228][229] 信贷相关关键指标变化 - 不良资产占总资产的比例为0.75%，信贷损失拨备为总贷款的1.45%[192] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金增至2100万美元，较2022年12月31日增加650万美元，增幅45.35%[210] - 2023年前九个月，净贷款回收（冲销）总计为 - 8.7万美元，占平均贷款的 - 0.01%（年化），2022年同期为19万美元，占0.02%（年化）[210] - 2023年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比率为271.9%，2022年同期为393.6%[210] - 截至2023年9月30日，净冲销与平均贷款比率方面，2023年三季度总比率为0.00%，2022年同期为 -0.01%；2023年前三季度总比率为 -0.01%，2022年同期为0.02%[212][213] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为771.7万美元和211.1万美元，不良资产分别为1350.9万美元和793.2万美元[214] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷损失拨备分别为2098.6万美元和1443.8万美元，占总贷款比例分别为1.45%和1.07%[214] - 2023年第三季度计提信贷损失拨备110万美元，前九个月计提240万美元，2022年同期均无计提[230][232] - 截至2023年9月30日季度，贷款损失准备与总贷款比率为1.45%，2022年同期为1.46%[232] 支出与费用关键指标变化 - 2023年第三季度利息支出增加610万美元，增幅633.8%；前九个月增加1380万美元，增幅541.8%[228][229] - 2023年第三季度非利息支出1210万美元，较2022年第三季度增加320万美元，增幅36.4%；前九个月非利息支出3600万美元，较2022年同期增加1030万美元，增幅40.0%[235][236] - 2023年第三季度所得税费用70.3万美元，有效税率15.5%；前九个月所得税费用270万美元，有效税率16.2%[238] - 2023年9月30日止九个月，计息负债平均余额为10.80339亿美元，利息支出为1638.4万美元，成本率为2.03%；2022年同期平均余额为7.95945亿美元，利息支出为255.3万美元，成本率为0.43%[246] 其他指标及相关情况 - 平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为9.43%，平均有形普通股权益回报率为11.92%[192] - 股权与资产比率从9.09%提高到10.80%[192] - 2023年4月12日银行遭遇网络攻击，已完成恢复工作，预计对业务和财务无重大影响[237] - 截至2023年9月30日，贷款合同中几乎所有带下限利率的合同都超过了合同下限利率[225] - 2023年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为4.277亿美元，2022年12月31日为3.808亿美元，FHLB的最大借款能力为5.707亿美元[252] - 截至2023年9月30日，总净可用流动性为7.328亿美元，占总存款的50.30%，流动性来源超过公司未保险存款余额[253] - 截至2023年9月30日，银行和公司均满足资本充足率要求，银行一级杠杆率为10.59%，一级风险资本比率为11.97%，普通股一级资本比率为11.97%，总风险资本比率为13.22%；公司一级杠杆率为10.68%，一级风险资本比率为12.18%，普通股一级资本比率为11.66%，总风险资本比率为13.44%[262] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆率为11.16%，一级风险资本比率为12.63%，普通股一级资本比率为12.63%，总风险资本比率为13.61%；公司一级杠杆率为11.30%，一级风险资本比率为12.80%，普通股一级资本比率为12.25%，总风险资本比率为13.78%[262] - 充足资本比率要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率6.00%，普通股一级资本比率4.50%，总风险资本比率8.00%；充足资本比率加完全逐步实施的资本保护缓冲要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总风险资本比率10.50%；银行的资本状况良好比率要求为一级杠杆资本比率5.00%，一级风险资本比率8.00%，普通股一级资本比率6.50%，总风险资本比率10.00%[262] - 公司作为银行控股公司需遵守美联储系统的监管要求，银行子公司需遵守联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部的规定[257] - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变动[256] - 管理层认为利率变动对公司财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化，利率和通胀相互影响但并非总是相关[256]

净收入相关数据变化 - 2023年上半年净收入同比增长26.1%，达创纪录的1000万美元[188] - 2023年第二季度净收入为510万美元，较2022年同期增加100万美元，增幅24.5%；上半年净收入为1000万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅26.1%[219] 每股收益与流通股变化 - 摊薄后每股收益为1.23美元，上年同期为1.35美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[188] 税前、拨备前净收入变化 - 税前、拨备前净收入同比增长40.1%，达创纪录的1330万美元[188] 净息差变化 - 净息差提高39个基点至4.30%，连续五个季度高于4%[188] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为1735.4万美元，利率差为3.67%，净息差为4.34%；2022年同期净利息收入为1202.8万美元，利率差为3.89%，净息差为4.02%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为3386.1万美元，利率差为3.68%，净息差为4.30%；2022年同期净利息收入为2349.6万美元，利率差为3.78%，净息差为3.91%[244] 总贷款数据变化 - 截至2023年6月30日，总贷款达创纪录的14.1亿美元，高于2022年12月31日的13.5亿美元[188] - 截至2023年6月30日，净贷款增加5040万美元，增幅3.77%，达到13.9亿美元[200] - 截至2023年6月30日，总贷款为14.09435亿美元[212] 总存款数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款达创纪录的14.3亿美元，高于2022年12月31日的14.0亿美元[188] - 2023年6月30日，总存款为14.31641亿美元，较2022年12月31日增加2962.2万美元，增幅2.1%[214][215] 未保险存款比例变化 - 未保险存款占总资产的比例为20.5%，与2022年12月31日相比基本不变[188] - 未保险存款占总存款的比例约为25.1%，高于2022年12月31日的24.7%[188] - 截至2023年6月30日，超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的存款余额约为3.592亿美元，占总存款的25.1%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比24.7%[216] 资产回报率与股权回报率变化 - 平均资产回报率为1.16%，上年同期为1.21%；平均股权回报率为9.64%，上年同期为11.49%[188] 资产与权益比率变化 - 资产与权益比率从9.91%增至11.26%[188] 总资产变化 - 2023年6月30日公司总资产为17.5亿美元，较2022年12月31日增加6380万美元[195] - 截至2023年6月30日，总资产为17.51507亿美元[212] 股东权益变化 - 2023年6月30日股东权益较2022年12月31日减少46.4万美元，降幅0.2%，排除库存股增加影响后增加400万美元[195] - 2023年上半年股东权益从1.977亿美元降至1.972亿美元，减少46.4万美元，降幅0.2%[217] 现金及现金等价物变化 - 2023年6月30日现金及现金等价物为5910万美元，较2022年12月31日增加530万美元[196] 可供出售和权益投资证券变化 - 2023年6月30日可供出售和权益投资证券总计1.679亿美元，较2022年12月31日增加200万美元，增幅1.2%[197] 其他银行次级债务公允价值与收益率变化 - 2023年6月30日公司持有的其他银行次级债务公允价值为3150万美元，平均收益率为5.00%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[198] 未使用信贷额度承诺变化 - 2023年6月30日未使用信贷额度承诺较2022年12月31日增加1280万美元，增幅2.88%，商业未使用信贷额度承诺为3.167亿美元[203] 信贷损失准备金变化 - 2023年6月30日信贷损失准备金较2022年12月31日增加620万美元，增幅42.62%，达到2060万美元[204] - 2023年6月30日信贷损失准备金与不良贷款的比率为289.4%，2022年同期为311.6%；与总贷款的比率从2022年6月30日的1.49%降至2023年的1.46%[204] - 截至2023年6月30日，信贷损失拨备为2059.1万美元，2022年12月31日为1443.8万美元[212] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提[229] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提，主要因贷款增长和未使用承诺增加[229] 净贷款回收变化 - 2023年上半年净贷款回收总计10.3万美元，占平均贷款的年化比例为7.46%，2022年同期为20.8万美元，占比 -0.02%[204] 净冲销与平均贷款比率变化 - 2023年第二季度，净冲销与平均贷款比率为0.02%，2022年同期为-0.04%[209] 非performing资产变化 - 截至2023年6月30日，非performing资产为1290.8万美元，2022年12月31日为793.2万美元[209][212] 房地产担保的非performing贷款变化 - 截至2023年6月30日，房地产担保的非performing贷款为660万美元，2022年12月31日为210万美元[213] 非核心资金工具存款变化 - 2023年6月30日，非核心资金工具存款为5350万美元，2022年12月31日为500万美元[215] 无息活期存款变化 - 2023年6月30日，无息活期存款较2022年12月31日减少6280.5万美元，降幅12.5%[215] 有息活期存款变化 - 2023年6月30日，有息活期存款较2022年12月31日增加6495.6万美元，增幅39.4%[215] 有形账面价值每股变化 - 2023年6月30日有形账面价值每股为19.02美元，2022年6月30日为19.26美元，2022年12月31日为19.19美元[218] 净利息收入变化 - 2023年第二季度净利息收入为1740万美元，较2022年同期增长44.3%；上半年净利息收入为3390万美元，较2022年同期增长44.1%[222][223] - 2023年上半年净利息收入为3386.1万美元，较2022年的2349.6万美元增加1036.5万美元，其中因规模变动增加871.8万美元，因利率变动增加164.7万美元[244][247] 利息和股息收入变化 - 2023年第二季度利息和股息收入增加1000万美元，增幅78.2%；上半年增加1810万美元，增幅72.0%[225][226] - 2023年上半年利息和股息收入增加1.81亿美元，增幅72.0%，主要因贷款利息和费用增加1.68亿美元等[226] 利息支出变化 - 2023年第二季度利息支出增加470万美元，增幅594.1%；上半年增加770万美元，增幅485.6%[227][228] - 2023年上半年利息支出增加7700万美元，增幅485.6%，归因于存款支出增加5400万美元和短期及其他借款支出增加2300万美元[228] 非利息收入变化 - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] 非利息支出变化 - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，较2022年同期增加350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，较2022年同期增加700万美元，增幅41.9%[233] - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，比2022年同期高350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，比2022年同期高700万美元，增幅41.9%，主要因合并所致[233] 生息资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为16.3126亿美元，利息收入为2283.7万美元，平均收益率为5.69%；2022年同期平均余额为12.26882亿美元，利息收入为1281.8万美元，平均收益率为4.28%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入为4314.2万美元，平均收益率为5.46%；2022年同期平均余额为12.36626亿美元，利息收入为2508.1万美元，平均收益率为4.17%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，贷款应收款平均余额14.00074亿美元，利息2076.2万美元，平均收益率5.96%；2022年同期平均余额9.7082亿美元，利息1126.8万美元，平均收益率4.66%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，投资证券平均余额1.6889亿美元，利息145.7万美元，平均收益率4.08%；2022年同期平均余额1.76138亿美元，利息139.7万美元，平均收益率3.76%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额16.3126亿美元，利息2283.7万美元，平均收益率5.69%；2022年同期平均余额12.26882亿美元，利息1281.8万美元，平均收益率4.28%[238] - 2023年上半年末，生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入4314.2万美元，平均收益率5.46%[244] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入增加1.0019亿美元，其中因规模增加4885万美元，因收益率和利率变化增加5134万美元[241] 付息负债相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为10.89255亿美元，利息支出为548.3万美元，平均成本率为2.02%；2022年同期平均余额为8.03409亿美元，利息支出为79万美元，平均成本率为0.39%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出为928.1万美元，平均成本率为1.78%；2022年同期平均余额为8.12395亿美元，利息支出为158.5万美元，平均成本率为0.39%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，计息存款平均余额6229.6万美元，利息61.8万美元，平均收益率3.98%；2022年同期平均余额7992.4万美元，利息15.3万美元，平均收益率0.77%[238] - 2023年上半年末，付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出928.1万美元，平均成本率1.78%[244] - 2023年与2022年相比，计息负债利息支出增加4693万美元，其中因规模增加216万美元，因收益率和利率变化增加4477万美元[241] 税等效调整变化 - 计算免税证券和贷款收益率的税等效调整，2023年6月30日止三个月为29.4万美元，2022年同期为26.9万美元；2023年6月30日止六个月为57.2万美元，2022年同期为49.2万美元[238][244] 平均生息资产与平均付息负债比率变化 - 截至2023年6月30日的六个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为153.42%，2022年同期为152.22%[244] FHLB额外借款能力变化 - 截至2023年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[249] - 2023年6月30日，FHLB额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元，FHLB最大借款能力为5.829亿美元[249] 总净可用流动性变化 - 截至2023年6月30日，公司总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过未保险存款余额[250] - 2023年6月30日，总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过公司未保险存款余额[250]

整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入同比增长27.7%，达到季度纪录490万美元[180] - 摊薄后每股收益为0.60美元，上年同期为0.65美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[180] - 采用CECL会计准则，税后留存收益调整440万美元[180] - 税前、拨备前净收入同比增长38.8%，达到640万美元[180] - 平均有形普通股权益回报率为12.77%，上年同期为12.13%[180] - 权益与资产比率从10.40%提升至11.30%[180] - 2023年第一季度净收入为490万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅27.7%[213] - 2023年第一季度所得税费用为98.9万美元，有效税率16.8%，与2022年同期相同[223] - 2023年3月31日止三个月，公司确认所得税费用98.9万美元，有效税率16.8%；2022年同期确认77.2万美元，有效税率16.8%[223] - 2023年第一季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，2022年同期为1.48%[220] - 2023年第一季度，平均生息资产与平均计息负债比率为157.26%，2022年同期为151.74%[225] - 2023年3月31日股东权益降至1.952亿美元，较2022年12月31日减少250万美元，降幅1.3%[211] - 2023年3月31日有形账面价值为每股19.29美元，2022年3月31日为20.64美元，2022年12月31日为19.19美元[212] 净息差及相关收入变化 - 净息差提高46个基点，从3.80%提升至4.26%[180] - 2023年第一季度净利息收入为1650万美元，较2022年同期增长43.9%，净息差为4.26%，较2022年同期增加46个基点[215] - 2023年第一季度利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%，主要因贷款利息和费用增加730万美元等[217] - 2023年第一季度利息支出增加300万美元，增幅377.7%，归因于存款支出增加230万美元和短期及其他借款支出增加73.9万美元[218] - 2023年第一季度非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%，部分被权益证券收益减少17.1万美元抵消[221] - 2023年第一季度非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[223] - 2023年第一季度，利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%；利息支出增加300万美元，增幅377.7%[217][218] - 2023年第一季度，非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%；非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[221][223] - 2023年第一季度，净利息收入1650.6万美元，利率差3.70%，净息差4.26%；2022年同期分别为1146.8万美元、3.67%、3.80%[225] - 2023年第一季度，平均生息资产总额15.97848亿美元，平均收益率5.22%；平均计息负债总额10.1604亿美元，平均成本1.52%[225] - 公司处于资产敏感型地位，利率上升环境应会使净息差扩大[216] - 2023年生息资产总计8041千美元，其中贷款应收款为7290千美元[227] - 2023年计息负债总计3003千美元，其中存单为623千美元[227] - 2023年净利息收入为5038千美元[227] 资产相关数据变化 - 2023年3月31日公司总资产为17.3亿美元，较2022年12月31日增加4020万美元[186] - 截至2023年3月31日，总贷款为13.8亿美元，上年末为13.5亿美元[180] - 截至2023年3月31日，总存款为14.3亿美元，上年末为14.0亿美元[180] - 2023年3月31日现金及现金等价物增至6660万美元，较2022年12月31日增加1280万美元[187] - 2023年3月31日投资证券总额为1.704亿美元，较2022年12月31日增加450万美元，增幅2.7%[188] - 2023年3月31日净贷款增至13.6亿美元，较2022年12月31日增加2430万美元，增幅1.8%[186][192][193] - 2023年3月31日未使用信贷承诺较2022年12月31日减少2630万美元，降幅5.94%[196] - 2023年3月31日信用损失准备金增至2020万美元，较2022年12月31日增加580万美元，增幅39.6%[197] - 2023年第一季度公司记录了50.7万美元的信用损失拨备，而2022年同期无需拨备[196][197] - 2023年3月31日贷款平均余额为13.60866亿美元，净冲销额为 - 8000美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.00%；2022年同期平均贷款余额为9.83853亿美元，净冲销额为15万美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.06%[201] - 2023年3月31日和2022年12月31日商誉账面价值均为3170万美元[200] - 2023年3月31日非应计贷款为688.2万美元，其他房地产为579.2万美元，非盈利资产为1267.4万美元；2022年12月31日对应数据分别为211.1万美元、582.1万美元和793.2万美元[204] - 2023年3月31日存款总额为14.25607亿美元，较2022年12月31日的14.02019亿美元增加235.88万美元，增幅1.7%[209] - 2023年3月31日超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款余额约为3.363亿美元，占总存款的28.7%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比29.1%[210] - 2023年3月31日短期借款增至2000万美元，其他借款为1200万美元，与2022年12月31日基本持平[210] - 截至2023年3月31日，投资证券平均余额减少320万美元，降幅1.85%，投资组合收益率从3.41%增至4.1%[217] - 截至2023年3月31日，FHLB额外借款能力为3.952亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[229] - 截至2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%[230] - 2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%，且超过未保险存款余额[230] 贷款结构数据 - 2023年3月31日非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的290.1%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的53.4%[194] 资本充足率相关数据 - 2023年3月31日，米德尔菲尔德银行公司杠杆率10.59%、一级风险资本率11.94%、普通股一级资本率11.94%、总风险资本率13.19%；米德尔菲尔德银行集团杠杆率10.95%、一级风险资本率12.47%、普通股一级资本率11.93%、总风险资本率13.72%[238] - 2023年3月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为10.59%，一级风险资本率为11.94% [238] - 2023年3月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为10.95%，一级风险资本率为12.47% [238] - 2022年12月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为11.16%，一级风险资本率为12.63% [239] - 2022年12月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为11.30%，一级风险资本率为12.80% [239] - 充足资本率加完全分阶段实施的资本保护缓冲，杠杆率为4.00%，一级风险资本率为8.50% [238][239]

公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，Liberty股东每持有1股普通股可换得2.752股公司普通股，公司发行2561513股普通股，总合并对价约7330万美元[14] 业务覆盖区域人口与经济数据 - MBC业务覆盖的12个县有407万人口，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[18] - 2022年6月30日数据显示，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在吉奥加县约18.47%、阿什塔比拉县3.47%、哈丁县43.98%等[19] - 吉奥加县2021年人均个人收入为78294美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[21] - 凯霍加县2021年GDP近905亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[22] - 2000 - 2018年凯霍加县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在全美500个最大县中）[22] - 2017年7月1日至2018年7月1日，哥伦布人口增长数量在美国排名第11，是中西部唯一进入前15的城市[23] - 2000 - 2020年，哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%[23] - 2020年以富兰克林县为中心的10县地区人口增长超23万，达到约2138946人，10年增长12.2%[23] - 2018 - 2019年联合县住房单元数量增长4%，2020 - 2021年是美国住房市场增长第37快的县[24] - 截至2022年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.4%，俄亥俄州为4.2%，美国为3.5%；2021 - 2022年，该区域平均失业率变化为0%，俄亥俄州为 - 0.3%，美国为 - 0.4%[26] 公司信贷政策与贷款限额 - 公司信贷政策目标贷款组合构成为25% - 50%消费目的交易、55% - 70%商业目的商业贷款，商业和消费信用卡账户最多占5%[28] - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人15%资本的贷款限额约为3000万美元[29] 公司贷款组合构成与期限 - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为13.52872亿美元，其中1 - 5年到期的为2.1765亿美元，5 - 15年到期的为4.37627亿美元，15年以上到期的为5.94387亿美元[32] - 截至2022年12月31日，公司到期贷款中固定利率为3.69259亿美元，浮动或可调整利率为8.80405亿美元[34] 各类贷款具体情况 - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款约为2.963亿美元，占公司总贷款组合的21.9%；非应计贷款约为140万美元，占比0.5%[33][37] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.281亿美元，占总贷款的9.5%；非应计贷款约为19.1万美元，占比0.1%[39] - 2022年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.262亿美元，占银行贷款总额的61.1%；2021年12月31日，该类贷款总计5.751亿美元，占比58.6%[44] - 2022年12月31日，约25.5万美元的商业和商业房地产贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.03%；2021年12月31日，约300万美元为非应计贷款，占比0.5%[44][45] - 2022年12月31日，房地产建设贷款总计9420万美元，占银行贷款总额的7.0%；2021年12月31日，该类贷款总计5410万美元，占比5.5%[48] - 2022年12月31日，约6.8万美元的房地产建设贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.1%；2021年12月31日，该类贷款无90天逾期或非应计情况[48] - 2022年12月31日，银行消费分期贷款组合约为810万美元，占总贷款的0.6%；2021年12月31日，约为800万美元，占比0.8%[50] - 2022年12月31日，约16.6万美元的消费分期贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的2.0%；2021年12月31日，约18.2万美元为非应计贷款，占比2.3%[50] 贷款相关规定与风险 - 公司商业贷款申请需有文件证明借款人有足够现金流偿还贷款，对75万美元以上商业关系需进行年度审查，25万美元以上需持续提供财务信息[41] - 公司商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年；商业信贷额度期限为1年[42] - 公司贷款抵押物常包含房地产，房地产抵押相关风险包括土地价值波动、当地经济条件变化等[43] 应收账款贷款出售情况 - 2022年，银行出售160万美元用于出售的应收账款贷款，录得收益2.4万美元；2021年，出售3510万美元，录得收益120万美元[53] 银行投资与存款情况 - 截至2022年12月31日，银行投资证券摊销成本总计1.92998亿美元，公允价值为1.64967亿美元[63] - 截至2022年12月31日，银行持有57772股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资为580万美元[65] - 截至2022年12月31日，未保险定期存款总计5.0917亿美元，其中一年内到期占比51.19%，一年以上到期占比48.81%[67] - 截至2022年12月31日，无息活期存款为158,334美元，较2021年增长33.9%；有息活期存款为65,669美元，较2021年下降2.8%[68] - 截至2022年12月31日，货币市场存款为89,832美元，较2021年下降17.4%；储蓄存款为7,859美元，较2021年下降78.3%；定期存款为50,917美元，较2021年增长52.4%[68] - 截至2022年12月31日，总存款为372,611美元，较2021年增长2.3%[68] - 截至2022年12月31日，公司有6500万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款，2021年12月31日无此类借款[68] 银行员工情况 - 截至2022年12月31日，银行有238名全职等效员工，无员工由集体谈判团体代表[73] 公司监管相关 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[74] - 银行控股公司收购另一家银行或银行控股公司超过5%的投票股份、收购另一家银行全部或大部分资产、与另一家银行控股公司合并或整合需获美联储批准[76][77] - 若个人或公司收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券，或在特定情况下收购10%或以上但少于25%，被推定为获得“控制权”，需获美联储和ODFI批准[80] - 金融控股公司可从事金融性质或与之相关的活动，但旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好[82][84] - 银行控股公司支付股息需满足一定条件，若不满足，美联储可禁止或限制支付[87] - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[89] - 2015年第一季度，公司选择不将累计其他综合收益纳入普通股一级资本计算[89] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和管理层酌情奖金支付；2022年12月31日，银行超过“资本保护缓冲”监管要求[91] - 为符合快速纠正行动规则中的资本充足标准，银行需维持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[94] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》为抗击疫情和刺激经济提供超2万亿美元，将资产少于100亿美元机构的社区银行杠杆率临时降至8%[97] - 《薪资保护计划》和相关法案提供6590亿美元，通过小企业管理局7(a)贷款担保计划为合格小企业提供贷款，贷款最高可达企业平均月“工资成本”的2.5倍，上限为1000万美元，利率1.0%[102] - 《经济援助法案》将薪资保护计划贷款发放权限延长至2021年3月31日，并修订相关要求，允许特定已获贷企业申请第二轮资金[104] - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》适用于向美国证券交易委员会提交定期报告的公司，影响公司治理和信息披露等多方面问题[107] - 联邦存款保险公司存款保险基金为银行存款提供保险，一般最高保额为25万美元，银行存款保险保费基于风险分类系统确定[109] - 2016年7月1日起，FDIC改变存款保险评估方式，总资产少于100亿美元且投保至少五年的小银行评估基于财务指标和监管评级，CAMELS 1或2评级的小银行评估范围降至1.5至16个基点，CAMELS 3至4评级的小银行最高评估率为40个基点[110] - 2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[111] - 银行或其子公司与单个关联方的交易金额不得超过机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[113] - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定贷款限额，一般为资本的15%，所有内部人士的贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[113] - 高管为子女教育或购买、改善住宅借款无金额限制，其他用途借款不超过10万美元，超过10万美元需以政府证券或隔离存款账户全额担保[113] - 商业地产贷款中，建设、土地开发和其他土地贷款总额达到机构总资本的100%或以上，或商业地产贷款总额达到机构总资本的300%或以上且前36个月商业地产贷款组合余额增长50%或以上，可能会被进一步监管分析[115] - MBC于2022年12月12日的CRA绩效评估评级为“满意”[118] - 银行发生计算机安全事件需在确定事件发生后36小时内通知其主要联邦银行监管机构，银行服务提供商也需通知客户[130][131] - 违反《银行保密法》《美国爱国者法案》《平等信贷机会法》等相关法规，公司可能面临罚款、赔偿等处罚[122][125][126] - 作为俄亥俄州特许银行，公司需接受ODFI定期检查，ODFI可采取监管措施或正式执法行动[133] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司有22.9万美元薪资保护计划贷款发放，小企业管理局已免除2.124亿美元[104] 公司股东年度报告内容 - 公司2022年股东年度报告中包含普通股市场及相关股东事项信息[191] - 公司2022年股东年度报告中有管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析内容[191] - 公司及其子公司的合并财务报表及S.R. Snodgrass, P.C.的报告在2022年股东年度报告中[192] - 公司在会计和财务披露方面与会计师无变更和分歧[192]

股东回报 - 公司通过股息和回购141,002股股票向股东返还660万美元资本，平均每股价格25.83美元[127] 净收入情况 - 2022年前九个月净收入为1220万美元，摊薄后每股2.08美元，2021年同期为1380万美元，摊薄后每股2.19美元[127] - 2022年第三季度净利润为420万美元，较2021年同期减少95.5万美元，降幅18.4%；前九个月净利润为1220万美元，较2021年同期减少160万美元，降幅11.8%[156] 税前收入情况 - 2022年前九个月税前收入受益于120万美元与PPP贷款相关的加速净费用，2021年同期为310万美元[127] 一次性费用影响 - 年初至今净收入受与拟议的Liberty Bancshares, Inc.合并相关的96.9万美元一次性费用的负面影响[127] 净息差变化 - 净息差提高24个基点至4.02%，2021年为3.78%[127] - 2022年第三季度净利息收入为1260万美元，较2021年同期增长1.1%，净息差为4.23%，高于2021年同期的3.90%[159] - 2022年前九个月净利息收入为3610万美元，较2021年同期下降0.2%，净息差为4.02%，高于2021年同期的3.78%[160] - 2022年第三季度，净利息收入为1259.9万美元，利率差为4.05%，净息差为4.23%；2021年同期分别为1246.4万美元、3.76%、3.90%[176] 贷款数据 - 总贷款为9.952亿美元，2021年12月31日为9.817亿美元，不考虑PPP贷款豁免，较2021年12月31日增加4660万美元，年化增长率6.6%[127] - 净贷款应收款增至2022年9月30日的9.807亿美元，增加1330万美元，增幅1.4%[134][140] - 2022年9月30日，未使用的信贷额度承诺较2021年12月31日增加1490万美元，增幅5.3%[143] - 贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的1430万美元增至2022年9月30日的1450万美元，增加19万美元，增幅1.3%[144] - 2022年第三季度，净贷款冲销总计1.8万美元，占平均贷款的0.01%（年化），而2021年同期为净回收3.4万美元，占平均贷款的0.01%（年化）[144] - 2022年前九个月，净回收总计19万美元，占贷款的(0.02)%（年化），而2021年同期为净冲销12.5万美元，占平均贷款的0.02%（年化）[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金与不良贷款的比率为393.6%，而前一年同期为209.1%[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金为1453.2万美元，2021年12月31日为1434.2万美元，占总贷款比例均为1.46%[150] - 2022年9月30日，非应计贷款等非 performing 资产为1048.4万美元，2021年12月31日为1185.1万美元，占总资产比例分别为0.78%和0.89%[150] - 2022年9月30日，公司持有100万美元PPP贷款，归类为工商业贷款[169] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为1.24%，2021年为1.34%[129] - 平均股权回报率为11.96%，2021年为12.58%[129] - 平均有形普通股权益回报率为13.59%，2021年为14.20%[129] - 2022年第三季度年化平均资产回报率和平均权益回报率分别为1.32%和12.94%，前九个月分别为1.24%和11.96%，均低于2021年同期[157] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为13.5亿美元，较2021年12月31日增加2000万美元[134] - 2022年9月30日，股东权益减少2250万美元，降幅为15.5%，主要因累计其他综合收益减少[134] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.195亿美元增至2022年9月30日的1.286亿美元，增加910万美元[135] - 2022年9月30日，可供出售和权益投资证券总计1.63亿美元，较2021年12月31日减少800万美元，降幅4.7%[136] - 2022年9月30日，存款总额为11.30487亿美元，较2021年12月31日的11.6661亿美元减少361.23万美元，降幅3.1%[152] - 2022年9月30日，非核心资金存款为500万美元，2021年12月31日为1510万美元[152] - 2022年9月30日，短期借款增至8000万美元，其他借款为1210万美元，较2021年12月31日的1290万美元变化不大[153] - 2022年9月30日，股东权益降至1.229亿美元，较2021年12月31日的1.453亿美元减少2250万美元，降幅15.5%[154] - 2022年9月30日，每股有形账面价值为18.48美元，2021年9月30日为21.39美元，2021年12月31日为21.88美元[155] 商誉情况 - 2022年9月30日，商誉账面价值为1510万美元，与2021年12月31日持平，最近分析显示未发生减值[147] 利息和股息收入情况 - 2022年第三季度利息和股息收入增加12万美元，增幅0.9%；前九个月减少87.7万美元，降幅2.2%[163][164] - 2022年第三季度，利息和股息收入增加12万美元，即0.9%；投资证券平均余额增加1760万美元，即11.4%，投资组合收益率从3.37%增至3.90%[163] - 2022年前九个月，利息和股息收入减少87.7万美元，即2.2%；投资证券平均余额增加3760万美元，即27.2%，收益率从3.51%增至3.69%[164] 利息支出情况 - 2022年第三季度利息支出减少1.5万美元，降幅1.5%；前九个月减少79.1万美元，降幅23.7%[165][166] - 2022年第三季度，利息支出减少1.5万美元，即1.5%；存款平均余额减少4420万美元，即20.3%，存款利率下降12个基点[165] - 2022年前九个月，利息支出减少79.1万美元，即23.7%；定期存款和计息活期存款平均余额分别减少5640万美元和4750万美元，定期存款利率下降30个基点[166] 贷款损失准备金计提情况 - 2022年第三季度和前九个月未计提贷款损失准备金，较2021年前九个月减少90万美元[167] - 2022年第三季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，高于2021年同期的1.41%[168] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入减少27.5万美元，降幅15.1%；前九个月减少130万美元，降幅23.6%[170][171] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出为890万美元，较2021年第三季度增加12.4%；前九个月为2570万美元，较2021年同期增加6.5%[172] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为100万美元，有效税率19.2%；前九个月为260万美元，有效税率17.4%[173] 税等效调整情况 - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为27.7万美元和19.5万美元[177] - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为76.8万美元和54.2万美元[182] 净利息收入影响因素 - 2022年与2021年相比，三个月期间净利息收入增加13.5万美元，其中因利率增加32.4万美元，因规模减少18.9万美元[179] - 2022年与2021年相比，九个月期间净利息收入减少8.6万美元，其中因利率增加154.8万美元，因规模减少163.4万美元[184] 生息资产与付息负债情况 - 2022年九个月平均生息资产12.26732亿美元，收益率4.30%；付息负债7.95945亿美元，成本率0.43%[181] 借款能力与批发资金情况 - 2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为3.893亿美元，较2021年12月31日的4.174亿美元有所下降[186] - 2022年截至9月30日的九个月，批发资金减少1010万美元[186] 利率与通胀影响 - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化[189] 监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部监管[190] 资本充足率情况 - 2022年9月30日，米德尔菲尔德银行和公司均达到资本充足率指引[193] - 截至2022年9月30日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为10.81%，一级普通股权益风险率为12.85%，总风险率为14.10%；米德尔菲尔德银行集团相应比率分别为11.05%、13.23%、14.48%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为9.80%，一级普通股权益风险率为12.72%，总风险率为13.97%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行集团一级风险杠杆率为10.02%，一级普通股权益风险率为12.96%，总风险率为14.21%[194] - 充足资本比率一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为6.00%，总风险率为8.00%[194] - 充足资本比率加完全逐步实施的资本 conservation buffer一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为8.50%，总风险率为10.50%[194] - 资本状况良好比率（仅银行）一级风险杠杆率为5.00%，一级普通股权益风险率为8.00%，总风险率为10.00%[194]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Incorporation or Orga ...

股东资本返还 - 2022年第一季度通过股息和回购32,150股向股东返还180万美元资本[113] 净收入与每股收益 - 2022年第一季度净收入为380万美元，摊薄后每股0.65美元，2021年同期为420万美元，摊薄后每股0.65美元[113] - 2022年第一季度净利润为380万美元，较2021年同期减少33.4万美元，降幅8.0%，摊薄后每股收益为0.65美元保持不变[142] 税前收入 - 2022年第一季度税前收入受益于薪资保护计划64万美元加速费用，2021年第一季度为80万美元[113] 净息差 - 净息差提高7个基点至3.80%，2021年为3.73%[113] - 2022年第一季度净利息收入为1150万美元，较2021年同期减少3.3%，净息差从3.73%增至3.80%[145] - 2022年第一季度净利息收入1146.8万美元，利率差3.67%，净息差3.80%；2021年同期分别为1186.2万美元、3.57%和3.73%[157] 总贷款情况 - 截至2022年3月31日总贷款为9.777亿美元，2021年12月31日为9.817亿美元；不计薪资保护计划贷款豁免影响，较2021年12月31日增加1250万美元，增幅1.3%[113] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为1.17%，2021年为1.22%[113] - 平均股权回报率为10.75%，2021年为11.64%[113] - 平均有形普通股权益回报率为12.13%，2021年为13.16%[113] 不良贷款与贷款损失准备金比例 - 不良贷款占总贷款比例为0.48%，2021年为0.81%[113] - 贷款损失准备金占总贷款比例为1.48%，2021年为1.28%[113] - 2022年3月31日贷款损失准备金与未偿还贷款的比率为1.48%，2021年为1.28%[131] 公司总资产 - 2022年3月31日公司总资产为13.2亿美元，较2021年12月31日减少770万美元[118] 现金及现金等价物 - 2022年3月31日现金及现金等价物降至1.083亿美元，较2021年12月31日减少1120万美元[119] 可供出售投资证券 - 2022年3月31日可供出售投资证券总额为1.752亿美元，较2021年12月31日增加500万美元，增幅2.9%[120] 净贷款应收款 - 2022年3月31日净贷款应收款降至9.632亿美元，较2021年12月31日减少410万美元，降幅0.4%[123] 待售贷款 - 2022年3月31日待售贷款总额为9000美元，较2021年12月31日减少100万美元[124] 未使用的信贷承诺 - 2022年3月31日未使用的信贷承诺较2021年12月31日增加1670万美元，增幅6.0%[128] 贷款和租赁损失准备金 - 2022年3月31日贷款和租赁损失准备金增至1450万美元，较2021年12月31日增加15万美元，增幅1.0%[129] 净贷款回收与净冲销 - 2022年第一季度净贷款回收总额为15万美元，占平均贷款的 - 0.06%（年化），而2021年同期净冲销为3.7万美元，占平均贷款的0.01%（年化）[129] 特定贷款占总风险资本比例 - 2022年3月31日非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的259.6%，建筑、土地和土地开发贷款占总风险资本的34.9%[127] 商誉账面价值 - 2022年3月31日和2021年12月31日商誉账面价值为1510万美元，公司进行定期定量分析，近期分析表明无商誉减值[132][133] 非房地产抵押不良贷款 - 2022年3月31日和2021年12月31日非房地产抵押不良贷款总额为420万美元，2022年3月31日不良贷款中89.4%由房地产抵押[137][138] 存款总额 - 2022年3月31日存款总额为11.67172亿美元，占公司总平均资金来源的98.9%，较2021年12月31日增加56.2万美元[139] 借款资金 - 2022年3月31日借款资金从2021年12月31日的1290万美元微增至1300万美元[140] 股东权益 - 2022年3月31日股东权益从2021年12月31日的1.453亿美元减少770万美元，降幅5.3%，至1.376亿美元[141] 利息和股息收入与支出 - 2022年第一季度利息和股息收入减少87.9万美元，降幅6.7%，利息支出减少48.5万美元，降幅37.9%[147][148] 非利息收入与支出 - 2022年第一季度非利息收入减少81.5万美元，降幅36.7%，非利息支出为830万美元与2021年第一季度持平[153][154] 所得税费用与有效税率 - 2022年第一季度所得税费用为77.2万美元，有效税率16.8%，2021年同期分别为89.6万美元和17.7%[155] 贷款应收款与投资证券平均余额及收益 - 2022年第一季度贷款应收款平均余额9.84亿美元，利息收入1098.5万美元，收益率4.53%；2021年同期平均余额11.03亿美元，利息收入1216.7万美元，收益率4.48%[157] - 2022年第一季度投资证券平均余额1.71亿美元，利息收入122.7万美元，收益率3.41%；2021年同期平均余额1.17亿美元，利息收入92.8万美元，收益率3.75%[157] 生息资产与付息负债利息收支及净利息收入变化 - 2022年第一季度与2021年同期相比，生息资产利息收入减少87.9万美元，付息负债利息支出减少48.5万美元，净利息收入减少39.4万美元[160] FHLB额外借款能力与批发融资 - 2022年3月31日，FHLB额外借款能力为4.094亿美元，较2021年12月31日的4.174亿美元有所下降；2022年第一季度批发融资为1510万美元，与2021年12月31日持平[162] 杠杆率与资本比率 - 2022年3月31日，The Middlefield Banking Company杠杆率9.99%，一级风险资本比率12.65%，普通股一级资本比率12.65%，总风险资本比率13.90%[170] - 2022年3月31日，Middlefield Banc Corp.杠杆率10.16%，一级风险资本比率13.12%，普通股一级资本比率12.35%，总风险资本比率14.37%[170] 资产负债管理目标 - 公司资产负债管理的主要目标是在可接受的利率风险水平下最大化净利息收入，通过缩短生息资产期限和延长付息负债期限来降低利率敏感性[171] 收入模拟建模 - 公司每季度聘请外部顾问进行收入模拟建模，以评估和管理利率波动对净利息收入等的影响[173] 收益模拟建模对净投资组合股权估值分析的重要性 - 收益模拟建模和现金流时间及波动性假设对净投资组合股权估值分析至关重要[174] 净利息收入预计降幅 - 预计未来十二个月净利息收入在利率逐步变动200个基点（±）且无资产负债表增长情况下降幅不超10%[175] 市场利率变动对投资组合股权的影响 - 市场利率立即且永久性上调200个基点，投资组合股权变动幅度不超股东权益的20%[176] - 市场利率立即且永久性下调100个基点，投资组合股权变动幅度不超股东权益的10%[176] 利率变动对净利息收入和经济价值权益变化率的影响 - 2022年3月31日利率上调200个基点，净利息收入变化率为2.00%，经济价值权益变化率为 - 1.10%[177] - 2022年3月31日利率下调100个基点，净利息收入变化率为 - 2.10%，经济价值权益变化率为 - 7.10%[177] - 2021年12月31日利率上调200个基点，净利息收入变化率为2.40%，经济价值权益变化率为2.50%[177] - 2021年12月31日利率下调100个基点，净利息收入变化率为 - 1.40%，经济价值权益变化率为 - 12.70%[177] 关键会计估计 - 截至2022年3月31日编制合并财务报表的关键会计估计与2021年12月31日相比保持不变[178]