公司业绩 - 公司Middlefield Banc Corp. (MBCN)发布了季度每股收益为$0.52，超过了Zacks共识预期的$0.42，去年同期为$0.63，这些数据已调整非经常性项目 [1] - 此次季度报告的盈利惊喜为23.81%，上一个季度公司实际盈利$0.51，超出预期13.33%，过去四个季度中，公司两次超过共识每股收益估计 [2] - 公司本季度营收为$16.84 million，超过Zacks共识预期0.26%，去年同期营收为$18.95 million，过去四个季度中，公司仅一次超过共识营收估计 [3] 股价与市场表现 - 公司股价自年初以来已下跌23.3%，而同期S&P 500指数上涨17.2% [5] - 公司目前的表现落后于市场，投资者关注其未来走势 [6] 行业与市场预期 - 公司属于Zacks Banks - Northeast行业，该行业目前在Zacks行业排名中位于底部41% [11] - 投资者应关注行业前景对公司股票表现的影响 [11] - 公司当前的Zacks排名为3（持有），预计短期内股价将与市场表现一致 [9] 未来展望 - 公司即将发布的财报中，预计每股收益为$1.57，同比增长19.9%，营收预计为$160.7 million，同比增长18.6% [13] - 投资者关注公司未来季度的盈利和营收估计变化 [10]

净利润 - 2024年上半年净利润为830万美元，较去年同期的1000万美元下降[4] - Middlefield Banc Corp. 在2024年6月30日的净利润为4,164千美元，较2023年6月30日的5,092千美元下降18.2%[38] 贷款情况 - 总贷款增长6.3%，达到创纪录的15亿美元，较去年同期的141亿美元增长[5] - Middlefield Banc Corp. 2024年6月30日总存款为14.70亿美元，较2023年6月30日的14.32亿美元有所增长[35] 收入情况 - 非利息收入增长8.7%，达到360万美元，较去年同期的330万美元增长[5] - Middlefield Banc Corp. 在2024年6月30日的利息和股息收入为25,599千美元，较2023年6月30日的22,837千美元增长11.9%[38] 资产质量 - 资产质量保持在历史低水平，不良资产占总资产的比例为0.87%，较去年同期的0.74%增加[5] - 2024年6月30日，Middlefield Banc Corp.的不良贷款金额为15,961美元，较上一季度增长[45] 股东权益 - 股东权益为2.068亿美元，较去年同期的1.972亿美元增长4.8%[20] - Middlefield Banc Corp. 在2024年6月30日的股东权益为2.07亿美元，较2023年6月30日的1.97亿美元有所增长[35] 其他财务指标 - 每股收益为1.03美元，较去年同期的1.23美元下降[5] - Middlefield Banc Corp. 在2024年6月30日的每股净收入为0.52美元，较2023年6月30日的1.04美元下降50%[40]

文章核心观点 - 公司在2024年上半年的净收入为8.31百万美元,较去年同期下降16.6% [6] - 公司在2024年上半年的税前、拨备前净收入为9.74百万美元,较去年同期下降26.7% [7] - 公司在2024年上半年的每股收益为1.03美元,较去年同期下降16.3% [6] 财务状况总结 收益情况 - 2024年上半年的净利息收入(扣除信贷损失拨备)为30.1百万美元,较去年同期下降7.4% [4] - 2024年上半年的非利息收入增加8.7%至3.6百万美元 [5] - 2024年上半年的非利息支出为23.9百万美元,与去年同期基本持平 [5] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,总资产增加4.4%至18.32亿美元 [8] - 截至2024年6月30日,贷款总额增加6.3%至15.00亿美元 [8] - 截至2024年6月30日,存款总额增加2.6%至14.70亿美元 [9] - 截至2024年6月30日,股东权益增加4.8%至2.07亿美元 [13] 资产质量情况 - 截至2024年6月30日,不良贷款占贷款总额的1.07%,较去年同期上升 [16] - 截至2024年6月30日,不良资产占总资产的0.87%,较去年同期上升 [11] - 截至2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的1.46%,与去年同期持平 [16]

文章核心观点 - 公司在2024年上半年的净收入为8.31百万美元,较去年同期下降16.6% [6] - 公司在2024年上半年的税前、拨备前净收入为9.74百万美元,较去年同期下降26.7% [7] - 公司在2024年上半年的每股收益为1.03美元,较去年同期下降16.3% [6] 财务状况总结 收益情况 - 2024年上半年的净利息收入(扣除信贷损失拨备)为30.1百万美元,较去年同期下降7.4% [4] - 2024年上半年的非利息收入增加8.7%至3.6百万美元 [5] - 2024年上半年的非利息支出为23.9百万美元,与去年同期基本持平 [5] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日,总资产增加4.4%至18.32亿美元 [8] - 截至2024年6月30日,贷款总额增加6.3%至15.00亿美元 [8] - 截至2024年6月30日,存款总额增加2.6%至14.70亿美元 [9] - 截至2024年6月30日,股东权益增加4.8%至2.07亿美元 [13] 资产质量情况 - 截至2024年6月30日,不良贷款占贷款总额的1.07%,较去年同期上升 [16] - 截至2024年6月30日,不良资产占总资产的0.87%,较去年同期上升 [11] - 截至2024年6月30日,贷款损失准备占贷款总额的1.46%,与去年同期持平 [16]

净收入相关 - 2024年第一季度净收入为420万美元，2023年同期为490万美元，2023年第四季度为350万美元[146] - 2024年第一季度净收入为420万美元，较2023年同期减少72.9万美元，降幅为14.9% [181] 每股收益相关 - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.51美元，2023年同期为0.60美元，2023年第四季度为0.44美元[146] 净利息收入相关 - 2024年第一季度信贷损失拨备后净利息收入为1510万美元，2023年同期为1600万美元[146] - 2024年第一季度净利息收入为1500万美元，较2023年同期下降9.3%，净息差为3.54%，较2023年同期下降65个基点 [183] - 截至2024年3月31日，公司净利息收入为1496.9万美元，利率差为2.54%，净利息收益率为3.54%[196] - 2024年第一季度与2023年同期相比，生息资产利息收入增加430.8万美元，付息负债利息支出增加584.5万美元，净利息收入减少153.7万美元[201] - 2024年第一季度，净利息收入为1496.9万美元，利率差为2.54%，净息差为3.54%；2023年同期分别为1650.6万美元、3.62%、4.19%[196] 非利息收入相关 - 非利息收入增长6.9%至180万美元[146] - 2024年第一季度非利息收入增加11.6万美元，增幅6.9%[190] 贷款相关 - 总贷款增长7.8%至创纪录的14.9亿美元[146] - 贷款总额增加1200万美元至14.9亿美元，增幅0.81%，其中商业和工业贷款增加592.5万美元，增幅2.67%，建设及其他贷款增加1061.1万美元，增幅8.48%[154][159] - 2024年第一季度，贷款应收利息收入2239.5万美元，平均收益率6.11%；2023年同期为1827.5万美元，平均收益率5.45%[195] 资产回报率相关 - 2024年第一季度平均资产年化回报率为0.92%，2023年第四季度为0.78%[146] - 2024年第一季度平均股权年化回报率为8.16%，2023年第四季度为7.13%[146] - 2024年第一季度平均有形普通股权益回报率为10.30%，2023年第四季度为9.11%[146] 不良资产及信贷损失拨备相关 - 不良资产占总资产的比例为0.60%，2023年同期为0.73%[146] - 信贷损失拨备为总贷款的1.41%，2023年同期为1.46%[146] - 信贷损失准备金较2023年12月31日减少62.4万美元至2110万美元，降幅2.9%[165] - 2024年第一季度净贷款回收总额为6.8万美元，占平均贷款的0.02%，高于2023年同期的8000美元和 - 0.01%[165] - 截至2024年3月31日，不良贷款为1083.1万美元，占总贷款的0.73%，高于2023年12月31日的211.1万美元和0.14%[169] - 2024年第一季度记录了13.6万美元的信贷损失回收，而2023年同期记录了50.7万美元的信贷损失拨备 [188] - 2024年3月31日当季，ACL与总贷款比率为1.41%，上年同期为1.46%[189] - 2024年第一季度信贷损失回收13.6万美元，2023年同期拨备50.7万美元[188] 资产相关 - 截至2024年3月31日，公司总资产为18.2亿美元，较2023年12月31日减少620万美元[154] - 同期，现金及现金等价物减少1460万美元至4630万美元，投资证券减少290万美元至1.679亿美元，降幅1.69%[155][156] 股东权益相关 - 截至2024年3月31日，股东权益减少10.6万美元，降幅0.1%，剔除库存股增加因素，股东权益增加94.9万美元[154] - 2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少10.6万美元，降至2.056亿美元，降幅为0.05% [179] 其他银行次级债务相关 - 2024年3月31日，公司持有的其他银行次级债务公允价值为3180万美元，平均收益率为4.92%，高于2023年12月31日的4.79%[157] 未使用信贷承诺相关 - 未使用的信贷承诺较2023年12月31日增加6810万美元，增幅16.25%，其中商业未使用信贷承诺为3.433亿美元[164] 商业房地产贷款相关 - 商业房地产贷款占总风险资本的302.3%，过去36个月增长12.6%，低于监管指引的50%阈值[161] - 2024年3月31日，公司总不良贷款中95.4%有房地产作为抵押[170] - 2024年3月31日，商业房地产投资组合总额为6.59079亿美元，占贷款总额的44.2%，其中其他类占比最高为45.1% [172] - 2024年3月31日，商业房地产板块不良贷款为840万美元，信贷损失拨备为1100万美元，拨备贷款比率为1.67% [173] 住宅房地产贷款相关 - 2024年3月31日，住宅房地产贷款总额为3.315亿美元，占总贷款的22.2%，其中约99%集中在俄亥俄州，不良贷款为100万美元，信贷损失拨备为480万美元，拨备贷款比率为1.44% [174][175] 存款相关 - 2024年3月31日，存款总额为14.46909亿美元，占公司总平均资金来源的90.4%，较2023年12月31日增加2030.7万美元，增幅为1.42% [176] - 2024年3月31日，存款余额超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的总额约为4.044亿美元，占总存款的28.0% [177] 利息收支相关 - 2024年第一季度，公司利息收入和股息收入增加430万美元，增幅21.2%，主要源于贷款利息和费用增加410万美元及其他机构利息存款增加18.7万美元[185] - 2024年第一季度，公司利息支出增加580万美元，增幅153.9%，归因于存款支出增加450万美元和短期及其他借款支出增加140万美元[186] 生息资产与付息负债相关 - 截至2024年3月31日，公司总生息资产为17.34492亿美元，平均收益率为5.77%；总付息负债为12.00636亿美元，平均成本为3.23%[195][196] FHLB额外借款能力相关 - 截至2024年3月31日，公司在FHLB的额外借款能力为4.821亿美元，高于2023年12月31日的4.301亿美元[203] - 2024年3月31日，FHLB额外借款能力为4.821亿美元，2023年12月31日为4.301亿美元[203] 净可用流动性相关 - 截至2024年3月31日，公司总净可用流动性为7.457亿美元，占总存款的5.15%，超过未保险存款余额[204] - 2024年3月31日，总净可用流动性为7.457亿美元，占总存款的5.15%[204] 资本充足率相关 - 截至2024年3月31日，The Middlefield Banking Company和Middlefield Banc Corp.均满足资本充足率要求，Tier 1风险资本比率分别为11.67%和11.98%[214] - 截至2024年3月31日，银行和公司均达到资本充足比率要求[213] - 截至2024年3月31日，The Middlefield Banking Company一级风险杠杆率为10.50%[214] - 截至2024年3月31日，Middlefield Banc Corp.一级风险杠杆率为10.64%[214] - 截至2023年12月31日，The Middlefield Banking Company一级风险杠杆率为10.48%[214] - 截至2023年12月31日，Middlefield Banc Corp.一级风险杠杆率为10.68%[214] - 截至2024年3月31日，The Middlefield Banking Company普通股一级资本充足率为11.67%[214] - 截至2024年3月31日，Middlefield Banc Corp.普通股一级资本充足率为11.98%[214] - 截至2023年12月31日，The Middlefield Banking Company普通股一级资本充足率为11.82%[214] - 截至2023年12月31日，Middlefield Banc Corp.普通股一级资本充足率为12.18%[214] - 截至2024年3月31日，The Middlefield Banking Company总风险资本充足率为12.93%[214] - 截至2024年3月31日，Middlefield Banc Corp.总风险资本充足率为13.23%[214] 利率敏感性相关 - 公司目前处于负债敏感型地位，预计未来两年保持不变，利率上升将扩大净利息收益率[184] 监管相关 - 公司受美联储系统、FDIC和俄亥俄州金融机构部门监管，需满足监管资本要求[209][212] 非利息支出相关 - 2024年第一季度非利息支出为1200万美元，比2023年第一季度高1.4%，即17.1万美元[191] 所得税费用相关 - 2024年第一季度所得税费用为76.9万美元，有效税率15.58%；2023年同期为98.9万美元，有效税率16.81%[193]

文章核心观点 - 米德尔菲尔德银行公司宣布每股0.20美元的季度现金股息，将于2024年6月14日支付给2024年5月31日登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是米德尔菲尔德银行公司，为米德尔菲尔德银行的控股公司，总部位于俄亥俄州米德尔菲尔德 [2] - 截至2024年3月31日，公司总资产达18.2亿美元 [2] - 银行运营21个全方位服务银行中心和1个LPL金融经纪办公室，服务多地，还在俄亥俄州门托设有贷款生产办公室 [2] 股息信息 - 董事会宣布每股0.20美元的季度现金股息，为第二季度股息 [1] - 股息将于2024年6月14日支付给2024年5月31日登记在册的股东 [1] 公司联系方式 - 投资者和媒体联系人为总裁兼首席执行官Ron Zimmerly，电话(419) 673 - 1217，邮箱RZimmerly@middlefieldbank.com [4] - 另一位联系人为SM Berger & Company, Inc.董事总经理Andrew M. Berger，电话(216) 464 - 6400，邮箱andrew@smberger.com [4]

文章核心观点 - 介绍Middlefield Banc Corp.2024年第一季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价回报情况 [1][2][6] 营收与每股收益情况 - 2024年第一季度营收1677万美元，同比下降7.8%，低于Zacks共识预期的1710万美元，差异为-1.96% [1][2] - 同期每股收益0.51美元，去年同期为0.60美元，超出共识预期的0.45美元，差异为+13.33% [1][2] 关键指标表现 - 净息差为3.5%，低于两位分析师平均预期的3.6% [5] - 效率比率为68.7%，优于两位分析师平均预期的71.3% [5] - 非利息总收入为180万美元，低于两位分析师平均预期的185万美元 [5] 股价回报与评级 - 过去一个月公司股价回报为-6.8%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为-2.5% [6] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [6]

文章核心观点 - Middlefield Banc本季度财报有盈有亏，股价年初至今表现不佳，未来走势取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks Rank为3（持有），同行业LCNB未公布本季度财报 [1][5][8] Middlefield Banc财报情况 - 本季度每股收益0.51美元，超Zacks共识预期0.45美元，去年同期为0.60美元，本季度盈利惊喜为13.33%，上一季度盈利惊喜为 - 16.98%，过去四个季度仅一次超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年3月季度营收1677万美元，未达Zacks共识预期1.96%，去年同期营收1818万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [3] Middlefield Banc股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约32.2%，而标准普尔500指数上涨7.3% [5] Middlefield Banc未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走势，可关注盈利预测修正趋势或依靠Zacks Rank工具 [6][7] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.41美元，营收1710万美元，本财年共识每股收益预期为1.68美元，营收6920万美元 [9] 行业情况及LCNB表现 - Zacks行业排名中，银行 - 东北行业目前处于250多个Zacks行业的后38%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] - 同行业LCNB尚未公布2024年3月季度财报，预计本季度每股收益0.36美元，同比变化 - 2.7%，过去30天本季度共识每股收益预期未变，预计营收2120万美元，同比增长21% [10][11]

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为420万美元，摊薄后每股收益0.51美元，去年同期分别为490万美元和0.60美元[2][6] - 2024年第一季度，公司净收入为0.4167亿美元，摊薄后每股净收入为0.51美元[21][22] 净利息收入与净息差变化 - 净利息收入下降9.3%至1500万美元，净息差为3.53%，去年同期分别为1650万美元和4.19%[5] - 2024年第一季度，公司总利息和股息收入为2.4612亿美元，总利息支出为0.9643亿美元，净利息收入为1.4969亿美元[21] - 2024年3月31日止三个月，净利息收入为1496.9万美元，利率差为2.54%，净利息收益率为3.53%[26] 非利息收入变化 - 非利息收入增长6.9%至180万美元，去年同期为170万美元[2][5] 贷款业务数据 - 总贷款增长7.8%至创纪录的14.9亿美元，主要因商业和工业、住宅房地产等贷款增加[2][8] - 2024年3月31日，贷款应收款平均余额为14.76543亿美元，投资证券平均余额为1.94704亿美元，有息存款平均余额为6413.9万美元[26] - 2024年3月31日止三个月，贷款应收款收益率为6.11%，投资证券收益率为3.51%，有息存款收益率为4.88%，总生息资产收益率为5.77%[23] 资产与负债情况 - 总资产增长5.1%至18.2亿美元，总负债增长5.1%至16.1亿美元[8][9] - 截至2024年3月31日，公司总资产为18.16668亿美元，总负债为16.11093亿美元，股东权益为2.05575亿美元[20] - 2024年3月31日，有息负债平均余额为12.00636亿美元，总负债和股东权益为18.22684亿美元[26] 存款业务数据 - 总存款为14.5亿美元，增长1.5%，非利息活期存款占比从33.3%降至27.0%，经纪存款从500万美元增至9040万美元[9] 回报率指标 - 年化平均资产回报率为0.92%，年化平均股权回报率为8.16%，年化平均有形普通股股权回报率为10.30%[2] - 2024年第一季度，公司年化平均资产回报率为0.92%，年化平均权益回报率为8.16%[22] - 2024年3月31日止三个月，平均有形普通股权益回报率（年化）为10.30%[25] 资产质量指标 - 不良资产占总资产比例降至0.60%，信贷损失拨备率降至1.41%[2] - 2024年3月31日，不良贷款为1083.1万美元，不良资产为1083.1万美元，信贷损失拨备为2106.9万美元[24] 股份回购与股息情况 - 一季度回购43,858股普通股，平均价格24美元/股，宣布现金股息0.20美元/股，总计160万美元[11][12] - 2024年第一季度，公司宣布每股股息为0.20美元，股息总额为161.3万美元，股息收益率为3.37%，股息支付率为38.71%[22] 信贷损失情况 - 2024年第一季度录得信贷损失回收10万美元，去年同期为信贷损失拨备50万美元[13] 其他财务指标 - 2024年第一季度，公司平均普通股基本股数为809.1203万股，摊薄股数为809.7219万股[22] - 截至2024年3月31日，公司每股账面价值为25.48美元，每股有形账面价值为20.18美元[22] - 2024年第一季度，公司效率比率为68.68%[22] - 截至2024年3月31日，公司权益与资产比率为11.32%[22] - 2024年第一季度，公司非利息支出与平均资产比率为0.66%[22] - 2024年3月31日，平均生息资产与平均有息负债的比率为144.54%[26] - 计算免税证券和贷款收益率的税收等效调整在2024年3月31日止三个月为28.1万美元[26] - 2024年3月31日止三个月，税前拨备前收入（PTPP）为480万美元[25]

公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，发行2561513股普通股，总合并代价约7330万美元，Liberty的6家银行办公室并入MBC[25] 业务覆盖区域情况 - MBC业务覆盖12个县，当地人口406万，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[30] 存款市场份额 - 截至2023年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在Geauga县为19.37%、Ashtabula县为3.03%、Cuyahoga县为0.07%等[31][32] 区域经济数据 - Geauga县2022年人均个人收入为83249美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[34] - Cuyahoga县2022年GDP近1042亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[35] - 2000 - 2018年Cuyahoga县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在500个最大的县中）[35] - 2010 - 2020年哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%，2020年该地区人口达2138946人，增长12.2%[36] - 2020 - 2021年，Union County是美国住房市场增长第37快的县，2018 - 2019年住房单元数量增长4%[37] - 2022年Delaware县人均个人收入最高，为88871美元[37] - 2019 - 2020年，Union County是美国100个住房单元超5000且增长最快的县中唯一的俄亥俄州的县[37] 失业率情况 - 2023年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.1%，低于俄亥俄州的3.4%和美国的3.7%，特伦布尔县失业率降幅最大，为0.7%[39][41] 贷款组合政策 - 公司贷款组合政策目标为消费目的交易占比25% - 50%，商业贷款占比55% - 70%，信用卡账户占比不超5%[43] 单一借款人贷款限制 - 截至2023年12月31日，公司对单一借款人的15%资本贷款限制约为3090万美元[44] 贷款总额及分类情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为14.7813亿美元，其中商业房地产贷款4.0158亿美元，住宅房地产贷款3.28854亿美元[47] - 截至2023年12月31日，公司固定利率贷款为4.28559亿美元，浮动或可调整利率贷款为9.58155亿美元[49] - 2023年12月31日，住宅房地产贷款约为3.289亿美元，占贷款总额22.2%，其中约120万美元为非应计贷款，占比0.4%[49][52] - 2023年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.278亿美元，占总贷款8.6%，其中约85.6万美元为非应计贷款，占比0.7%[54] - 2023年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.891亿美元，占贷款总额60.2%，其中约870万美元为非应计贷款，占比0.98%[59] 商业贷款申请要求 - 公司商业贷款申请需证明借款人有足够现金流，对25万美元以上商业关系需持续提供财务信息[56] 商业房地产贷款规定 - 商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年[57] 房地产建设贷款情况 - 2023年12月31日，房地产建设贷款总计1.251亿美元，占银行总贷款组合的8.5%；2022年12月31日，该类贷款总计9420万美元，占比7.0% [63] 消费分期贷款情况 - 2023年12月31日，消费分期贷款组合约为720万美元，占总贷款的0.5%；2022年12月31日，约为810万美元，占比0.6% [66] - 2023年12月31日，消费分期贷款中约16万美元为非应计贷款，占消费分期贷款组合的2.2%；2022年12月31日，约16.6万美元为非应计贷款，占比2.0% [66] 应收贷款出售情况 - 2023年，银行出售560万美元应收贷款，录得收益9.7万美元；2022年，出售160万美元应收贷款，录得收益2.4万美元 [70] 投资证券情况 - 截至2023年12月31日，银行持有的投资证券摊余成本总计1.91146亿美元，平均收益率3.03%，公允价值为1.70779亿美元 [82] 银行股票持有情况 - 截至2023年12月31日，银行持有90024股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资额为900万美元 [85] 银行存款情况 - 2023年和2022年12月31日，银行存款分别总计14.3亿美元和14亿美元 [86] 银行建设贷款规定 - 银行建设贷款最高贷款价值比（LTV）为80%，期限最长为一年 [62] 银行消费贷款规定 - 银行消费贷款中，非房地产抵押担保贷款期限最长为五年，无担保消费贷款期限最长为三年 [65] 银行贷款审批权限 - 银行贷款审批权限：单个官员最高审批600万美元，官员贷款委员会最高审批6000万美元，董事会贷款委员会最高审批1亿美元，超过1亿美元需全体董事会批准 [68] 未保险定期存款情况 - 截至2023年12月31日，未保险定期存款总额为1.1758亿美元，其中三个月内到期的为1683.5万美元，占比14.32%；三到六个月到期的为3840.3万美元，占比32.66%；六到十二个月到期的为5962.5万美元，占比50.71%；一年以上到期的为271.7万美元，占比2.32%[90] 定期存款及总存款中互惠存款情况 - 2023年和2022年12月31日，定期存款中分别包含2860万美元和3910万美元的互惠存款；总存款中分别包含8880万美元和5040万美元的互惠计息支票存款[90] 联邦住房贷款银行未偿还借款情况 - 2023年12月31日，公司有1.63亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款；2022年12月31日，该未偿还借款为6500万美元[91] 公司员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有256名全职等效员工，且无员工由集体谈判团体代表[99] 公司监管情况 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司是俄亥俄州特许商业银行，主要受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[101] 公司收购控制权审批情况 - 公司收购银行或银行控股公司“控制权”需获美联储事先批准，收购俄亥俄州特许银行控制权还需ODFI批准；若收购银行或银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券等情况被认定获得控制权；若收购少于25%，美联储按四个层级判定控制权[104][106][108] 银行控股公司股份持有及业务限制 - 银行控股公司一般禁止收购或持有非银行或非银行控股公司超过5%有表决权股份或从事非银行业务，有与银行业务密切相关的例外情况[109] 金融控股公司相关情况 - 公司未选择成为金融控股公司，金融控股公司旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好，否则有相应限制措施[110][111] 美联储对银行控股公司要求 - 美联储要求银行控股公司作为子公司银行的财务和管理实力来源，在财务压力时提供资金支持[112] 银行控股公司股息支付限制 - 银行控股公司支付股息受限制，需满足净收入、盈利留存率、资本充足率等条件，且需提前告知美联储，公司支付股息和回购股份依赖银行子公司的股息[113][114] 美国银行组织资本比例要求 - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[116] 资本保护缓冲情况 - 资本保护缓冲由普通股一级资本与风险加权资产的2.5%构成，截至2023年12月31日，银行超过该监管要求[118] 银行资本状况良好标准 - 要被视为资本状况良好，银行必须维持总风险资本比率达10.0%或更高、一级风险资本比率达8.0%或更高、普通股一级资本比率达6.5%或更高，以及杠杆资本比率达5.0%或更高[121] 银行存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，一般最高保额为250,000美元[128] 小银行存款保险评估情况 - 自2016年7月1日起，对符合条件的小银行的存款保险评估基于财务指标和监管评级，CAMELS评级为1或2的小银行评估范围降至1.5至16个基点，评级为3至4的最高评估率为40个基点[129] FDIC存款保险评估率调整情况 - 自2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[130] 银行关联方交易限额 - 银行向单个关联方的贷款或其他交易限额为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[136] 银行内部人士贷款限制 - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定限额，一般为资本的15%，所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[133] 高管借款规定 - 高管为子女教育或购置、改善住宅可无限额借款，其他用途借款不超过100,000美元，超过需全额担保[133] 银行贷款进一步监管分析情况 - 若机构建设、土地开发等贷款占总资本100%或以上，或商业房地产贷款占总资本300%或以上且前36个月余额增长50%或以上，可能被进一步监管分析[137] 公司CRA评级情况 - MBC的CRA评级为“满意”，评级日期为2023年12月12日[140] 银行规模分类标准 - 截至前两个日历年12月31日资产至少6亿美元且少于20亿美元的银行为“中型银行”，至少20亿美元的为“大型银行”[140] 最终规则适用日期情况 - 最终规则多数条款适用日期为2026年1月1日，额外数据收集和报告要求适用日期为2027年1月1日[141] 银行计算机安全事件通知规则 - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知联邦监管机构，规则于2022年5月1日开始执行[160] 信贷相关法律规定 - 《公平信贷机会法》禁止在信贷交易中基于种族、性别等因素进行歧视[153] - 《诚实借贷法》要求债权人使用相同信贷术语披露信贷条款[154] - 《公平住房法》禁止住宅抵押贷款贷款人基于种族等因素歧视借款人[155] - 《住房抵押贷款披露法》要求金融机构收集和披露相关数据以确定是否满足住房信贷需求[156] - 《房地产结算程序法》要求贷款人披露房地产结算性质和成本并禁止滥用行为[157] 金融机构数据保护法律规定 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法》要求金融机构限制非公开客户数据共享并保护数据安全[158]