整体财务数据关键指标变化 - 2023年前九个月净收入增长13.6%，达到创纪录的1380万美元[192] - 摊薄后每股收益为1.70美元，平均摊薄流通股因合并增加38.6%[192] - 税前、拨备前净收入增长28.6%，达到创纪录的1900万美元[192] - 2023年三季度净利润为380万美元，较2022年同期减少40万美元，降幅9.72%；2023年前三季度净利润为1380万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅13.6%[221] 收入类关键指标变化 - 净利息收入增长38.0%，达到创纪录的4980万美元[192] - 非利息收入增长17.5%，达到510万美元[192] - 2023年第三季度净利息收入1600万美元，同比增长26.7%；前九个月净利息收入4980万美元，同比增长38.1%[223][224] - 2023年第三季度利息和股息收入增加950万美元，增幅70.0%；前九个月增加2760万美元，增幅71.3%[226][227] - 2023年第三季度非利息收入增加27.1万美元，增幅17.5%；前九个月增加75.6万美元，增幅17.5%[233][234] - 2023年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为16.30217亿美元，利息收入为6621.2万美元，收益率为5.50%；2022年同期平均余额为12.26732亿美元，利息收入为3864.8万美元，收益率为4.30%[246] - 2023年9月30日止九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元[246] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入因规模增加1430.1万美元，因利率增加1326.3万美元，总计增加2756.4万美元；计息负债利息支出因规模增加208.4万美元，因利率增加1174.7万美元，总计增加1383.1万美元；净利息收入增加1373.3万美元[250] 息差关键指标变化 - 净息差提高13个基点，达到4.15%[192] - 2023年第三季度净息差3.88%，较2022年同期下降35个基点；前九个月净息差4.15%，较2022年同期增加13个基点[223][224] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元；利率差为3.47%，2022年同期为3.87%；净息差为4.15%，2022年同期为4.02%[246] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总贷款达到创纪录的14.5亿美元，总存款达到创纪录的14.6亿美元[192] - 截至2023年9月30日，公司总资产为17.9亿美元，较2022年12月31日增加1.057亿美元[201] - 2023年9月30日，现金及现金等价物增至6550万美元，较2022年12月31日增加1170万美元[202] - 2023年9月30日，可供出售证券总计1.594亿美元，较2022年12月31日减少560万美元，降幅3.37%[203] - 截至2023年9月30日，公司持有的其他银行次级债务公允价值为3130万美元，平均收益率为4.98%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[204] - 截至2023年9月30日，贷款增至14.5亿美元，较2022年12月31日增加9570万美元，增幅7.08%[206] - 2023年9月30日，未使用信贷额度承诺较2022年12月31日减少2110万美元，降幅4.75%[209] - 截至2023年9月30日，存款总额为14.57亿美元，较2022年12月31日的14.02亿美元增加5496万美元，增幅3.92%[216] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款分别约为3.813亿美元和3.468亿美元，占总存款比例分别为26.17%和24.7%[217] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，美国州和政治分区存款分别为1638万美元和1695万美元，占总存款比例分别为11.24%和12.1%[217] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.18亿美元，较2022年12月31日的6500万美元增加5300万美元，其他借款维持在1200万美元[218] - 截至2023年9月30日，股东权益降至1.937亿美元，较2022年12月31日的1.977亿美元减少390万美元，降幅1.99%[219] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券的净未实现损失为3350万美元，高于2022年9月30日的3170万美元和2022年12月31日的2800万美元[220] - 2023年第三季度末，投资证券平均余额减少560万美元，降幅3.28%；前九个月减少510万美元，降幅2.91%[226][227] - 2023年第三季度末，生息存款平均余额增加2.906亿美元，增幅39.17%；前九个月增加2.014亿美元，增幅24.9%[228][229] 信贷相关关键指标变化 - 不良资产占总资产的比例为0.75%，信贷损失拨备为总贷款的1.45%[192] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金增至2100万美元，较2022年12月31日增加650万美元，增幅45.35%[210] - 2023年前九个月，净贷款回收（冲销）总计为 - 8.7万美元，占平均贷款的 - 0.01%（年化），2022年同期为19万美元，占0.02%（年化）[210] - 2023年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比率为271.9%，2022年同期为393.6%[210] - 截至2023年9月30日，净冲销与平均贷款比率方面，2023年三季度总比率为0.00%，2022年同期为 -0.01%；2023年前三季度总比率为 -0.01%，2022年同期为0.02%[212][213] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为771.7万美元和211.1万美元，不良资产分别为1350.9万美元和793.2万美元[214] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷损失拨备分别为2098.6万美元和1443.8万美元，占总贷款比例分别为1.45%和1.07%[214] - 2023年第三季度计提信贷损失拨备110万美元，前九个月计提240万美元，2022年同期均无计提[230][232] - 截至2023年9月30日季度，贷款损失准备与总贷款比率为1.45%，2022年同期为1.46%[232] 支出与费用关键指标变化 - 2023年第三季度利息支出增加610万美元，增幅633.8%；前九个月增加1380万美元，增幅541.8%[228][229] - 2023年第三季度非利息支出1210万美元，较2022年第三季度增加320万美元，增幅36.4%；前九个月非利息支出3600万美元，较2022年同期增加1030万美元，增幅40.0%[235][236] - 2023年第三季度所得税费用70.3万美元，有效税率15.5%；前九个月所得税费用270万美元，有效税率16.2%[238] - 2023年9月30日止九个月，计息负债平均余额为10.80339亿美元，利息支出为1638.4万美元，成本率为2.03%；2022年同期平均余额为7.95945亿美元，利息支出为255.3万美元，成本率为0.43%[246] 其他指标及相关情况 - 平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为9.43%，平均有形普通股权益回报率为11.92%[192] - 股权与资产比率从9.09%提高到10.80%[192] - 2023年4月12日银行遭遇网络攻击，已完成恢复工作，预计对业务和财务无重大影响[237] - 截至2023年9月30日，贷款合同中几乎所有带下限利率的合同都超过了合同下限利率[225] - 2023年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为4.277亿美元，2022年12月31日为3.808亿美元，FHLB的最大借款能力为5.707亿美元[252] - 截至2023年9月30日，总净可用流动性为7.328亿美元，占总存款的50.30%，流动性来源超过公司未保险存款余额[253] - 截至2023年9月30日，银行和公司均满足资本充足率要求，银行一级杠杆率为10.59%，一级风险资本比率为11.97%，普通股一级资本比率为11.97%，总风险资本比率为13.22%；公司一级杠杆率为10.68%，一级风险资本比率为12.18%，普通股一级资本比率为11.66%，总风险资本比率为13.44%[262] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆率为11.16%，一级风险资本比率为12.63%，普通股一级资本比率为12.63%，总风险资本比率为13.61%；公司一级杠杆率为11.30%，一级风险资本比率为12.80%，普通股一级资本比率为12.25%，总风险资本比率为13.78%[262] - 充足资本比率要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率6.00%，普通股一级资本比率4.50%，总风险资本比率8.00%；充足资本比率加完全逐步实施的资本保护缓冲要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总风险资本比率10.50%；银行的资本状况良好比率要求为一级杠杆资本比率5.00%，一级风险资本比率8.00%，普通股一级资本比率6.50%，总风险资本比率10.00%[262] - 公司作为银行控股公司需遵守美联储系统的监管要求，银行子公司需遵守联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部的规定[257] - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变动[256] - 管理层认为利率变动对公司财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化，利率和通胀相互影响但并非总是相关[256]

净收入相关数据变化 - 2023年上半年净收入同比增长26.1%，达创纪录的1000万美元[188] - 2023年第二季度净收入为510万美元，较2022年同期增加100万美元，增幅24.5%；上半年净收入为1000万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅26.1%[219] 每股收益与流通股变化 - 摊薄后每股收益为1.23美元，上年同期为1.35美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[188] 税前、拨备前净收入变化 - 税前、拨备前净收入同比增长40.1%，达创纪录的1330万美元[188] 净息差变化 - 净息差提高39个基点至4.30%，连续五个季度高于4%[188] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为1735.4万美元，利率差为3.67%，净息差为4.34%；2022年同期净利息收入为1202.8万美元，利率差为3.89%，净息差为4.02%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为3386.1万美元，利率差为3.68%，净息差为4.30%；2022年同期净利息收入为2349.6万美元，利率差为3.78%，净息差为3.91%[244] 总贷款数据变化 - 截至2023年6月30日，总贷款达创纪录的14.1亿美元，高于2022年12月31日的13.5亿美元[188] - 截至2023年6月30日，净贷款增加5040万美元，增幅3.77%，达到13.9亿美元[200] - 截至2023年6月30日，总贷款为14.09435亿美元[212] 总存款数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款达创纪录的14.3亿美元，高于2022年12月31日的14.0亿美元[188] - 2023年6月30日，总存款为14.31641亿美元，较2022年12月31日增加2962.2万美元，增幅2.1%[214][215] 未保险存款比例变化 - 未保险存款占总资产的比例为20.5%，与2022年12月31日相比基本不变[188] - 未保险存款占总存款的比例约为25.1%，高于2022年12月31日的24.7%[188] - 截至2023年6月30日，超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的存款余额约为3.592亿美元，占总存款的25.1%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比24.7%[216] 资产回报率与股权回报率变化 - 平均资产回报率为1.16%，上年同期为1.21%；平均股权回报率为9.64%，上年同期为11.49%[188] 资产与权益比率变化 - 资产与权益比率从9.91%增至11.26%[188] 总资产变化 - 2023年6月30日公司总资产为17.5亿美元，较2022年12月31日增加6380万美元[195] - 截至2023年6月30日，总资产为17.51507亿美元[212] 股东权益变化 - 2023年6月30日股东权益较2022年12月31日减少46.4万美元，降幅0.2%，排除库存股增加影响后增加400万美元[195] - 2023年上半年股东权益从1.977亿美元降至1.972亿美元，减少46.4万美元，降幅0.2%[217] 现金及现金等价物变化 - 2023年6月30日现金及现金等价物为5910万美元，较2022年12月31日增加530万美元[196] 可供出售和权益投资证券变化 - 2023年6月30日可供出售和权益投资证券总计1.679亿美元，较2022年12月31日增加200万美元，增幅1.2%[197] 其他银行次级债务公允价值与收益率变化 - 2023年6月30日公司持有的其他银行次级债务公允价值为3150万美元，平均收益率为5.00%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[198] 未使用信贷额度承诺变化 - 2023年6月30日未使用信贷额度承诺较2022年12月31日增加1280万美元，增幅2.88%，商业未使用信贷额度承诺为3.167亿美元[203] 信贷损失准备金变化 - 2023年6月30日信贷损失准备金较2022年12月31日增加620万美元，增幅42.62%，达到2060万美元[204] - 2023年6月30日信贷损失准备金与不良贷款的比率为289.4%，2022年同期为311.6%；与总贷款的比率从2022年6月30日的1.49%降至2023年的1.46%[204] - 截至2023年6月30日，信贷损失拨备为2059.1万美元，2022年12月31日为1443.8万美元[212] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提[229] - 2023年第二季度计提信贷损失拨备81.4万美元，2022年同期无计提，主要因贷款增长和未使用承诺增加[229] 净贷款回收变化 - 2023年上半年净贷款回收总计10.3万美元，占平均贷款的年化比例为7.46%，2022年同期为20.8万美元，占比 -0.02%[204] 净冲销与平均贷款比率变化 - 2023年第二季度，净冲销与平均贷款比率为0.02%，2022年同期为-0.04%[209] 非performing资产变化 - 截至2023年6月30日，非performing资产为1290.8万美元，2022年12月31日为793.2万美元[209][212] 房地产担保的非performing贷款变化 - 截至2023年6月30日，房地产担保的非performing贷款为660万美元，2022年12月31日为210万美元[213] 非核心资金工具存款变化 - 2023年6月30日，非核心资金工具存款为5350万美元，2022年12月31日为500万美元[215] 无息活期存款变化 - 2023年6月30日，无息活期存款较2022年12月31日减少6280.5万美元，降幅12.5%[215] 有息活期存款变化 - 2023年6月30日，有息活期存款较2022年12月31日增加6495.6万美元，增幅39.4%[215] 有形账面价值每股变化 - 2023年6月30日有形账面价值每股为19.02美元，2022年6月30日为19.26美元，2022年12月31日为19.19美元[218] 净利息收入变化 - 2023年第二季度净利息收入为1740万美元，较2022年同期增长44.3%；上半年净利息收入为3390万美元，较2022年同期增长44.1%[222][223] - 2023年上半年净利息收入为3386.1万美元，较2022年的2349.6万美元增加1036.5万美元，其中因规模变动增加871.8万美元，因利率变动增加164.7万美元[244][247] 利息和股息收入变化 - 2023年第二季度利息和股息收入增加1000万美元，增幅78.2%；上半年增加1810万美元，增幅72.0%[225][226] - 2023年上半年利息和股息收入增加1.81亿美元，增幅72.0%，主要因贷款利息和费用增加1.68亿美元等[226] 利息支出变化 - 2023年第二季度利息支出增加470万美元，增幅594.1%；上半年增加770万美元，增幅485.6%[227][228] - 2023年上半年利息支出增加7700万美元，增幅485.6%，归因于存款支出增加5400万美元和短期及其他借款支出增加2300万美元[228] 非利息收入变化 - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] - 2023年第二季度非利息收入增加20.9万美元，增幅15.1%；上半年增加48.4万美元，增幅17.4%[231][232] 非利息支出变化 - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，较2022年同期增加350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，较2022年同期增加700万美元，增幅41.9%[233] - 2023年第二季度非利息支出为1210万美元，比2022年同期高350万美元，增幅41.2%；上半年为2380万美元，比2022年同期高700万美元，增幅41.9%，主要因合并所致[233] 生息资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为16.3126亿美元，利息收入为2283.7万美元，平均收益率为5.69%；2022年同期平均余额为12.26882亿美元，利息收入为1281.8万美元，平均收益率为4.28%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入为4314.2万美元，平均收益率为5.46%；2022年同期平均余额为12.36626亿美元，利息收入为2508.1万美元，平均收益率为4.17%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，贷款应收款平均余额14.00074亿美元，利息2076.2万美元，平均收益率5.96%；2022年同期平均余额9.7082亿美元，利息1126.8万美元，平均收益率4.66%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，投资证券平均余额1.6889亿美元，利息145.7万美元，平均收益率4.08%；2022年同期平均余额1.76138亿美元，利息139.7万美元，平均收益率3.76%[238] - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额16.3126亿美元，利息2283.7万美元，平均收益率5.69%；2022年同期平均余额12.26882亿美元，利息1281.8万美元，平均收益率4.28%[238] - 2023年上半年末，生息资产平均余额为16.1501亿美元，利息收入4314.2万美元，平均收益率5.46%[244] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入增加1.0019亿美元，其中因规模增加4885万美元，因收益率和利率变化增加5134万美元[241] 付息负债相关数据变化 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为10.89255亿美元，利息支出为548.3万美元，平均成本率为2.02%；2022年同期平均余额为8.03409亿美元，利息支出为79万美元，平均成本率为0.39%[238] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出为928.1万美元，平均成本率为1.78%；2022年同期平均余额为8.12395亿美元，利息支出为158.5万美元，平均成本率为0.39%[244] - 截至2023年6月30日的三个月，计息存款平均余额6229.6万美元，利息61.8万美元，平均收益率3.98%；2022年同期平均余额7992.4万美元，利息15.3万美元，平均收益率0.77%[238] - 2023年上半年末，付息负债平均余额为10.52647亿美元，利息支出928.1万美元，平均成本率1.78%[244] - 2023年与2022年相比，计息负债利息支出增加4693万美元，其中因规模增加216万美元，因收益率和利率变化增加4477万美元[241] 税等效调整变化 - 计算免税证券和贷款收益率的税等效调整，2023年6月30日止三个月为29.4万美元，2022年同期为26.9万美元；2023年6月30日止六个月为57.2万美元，2022年同期为49.2万美元[238][244] 平均生息资产与平均付息负债比率变化 - 截至2023年6月30日的六个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为153.42%，2022年同期为152.22%[244] FHLB额外借款能力变化 - 截至2023年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[249] - 2023年6月30日，FHLB额外借款能力为4.829亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元，FHLB最大借款能力为5.829亿美元[249] 总净可用流动性变化 - 截至2023年6月30日，公司总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过未保险存款余额[250] - 2023年6月30日，总净可用流动性为7.768亿美元，占总存款的54.3%，超过公司未保险存款余额[250]

整体财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入同比增长27.7%，达到季度纪录490万美元[180] - 摊薄后每股收益为0.60美元，上年同期为0.65美元，摊薄后平均流通股因合并增加38.4%[180] - 采用CECL会计准则，税后留存收益调整440万美元[180] - 税前、拨备前净收入同比增长38.8%，达到640万美元[180] - 平均有形普通股权益回报率为12.77%，上年同期为12.13%[180] - 权益与资产比率从10.40%提升至11.30%[180] - 2023年第一季度净收入为490万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅27.7%[213] - 2023年第一季度所得税费用为98.9万美元，有效税率16.8%，与2022年同期相同[223] - 2023年3月31日止三个月，公司确认所得税费用98.9万美元，有效税率16.8%；2022年同期确认77.2万美元，有效税率16.8%[223] - 2023年第一季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，2022年同期为1.48%[220] - 2023年第一季度，平均生息资产与平均计息负债比率为157.26%，2022年同期为151.74%[225] - 2023年3月31日股东权益降至1.952亿美元，较2022年12月31日减少250万美元，降幅1.3%[211] - 2023年3月31日有形账面价值为每股19.29美元，2022年3月31日为20.64美元，2022年12月31日为19.19美元[212] 净息差及相关收入变化 - 净息差提高46个基点，从3.80%提升至4.26%[180] - 2023年第一季度净利息收入为1650万美元，较2022年同期增长43.9%，净息差为4.26%，较2022年同期增加46个基点[215] - 2023年第一季度利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%，主要因贷款利息和费用增加730万美元等[217] - 2023年第一季度利息支出增加300万美元，增幅377.7%，归因于存款支出增加230万美元和短期及其他借款支出增加73.9万美元[218] - 2023年第一季度非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%，部分被权益证券收益减少17.1万美元抵消[221] - 2023年第一季度非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[223] - 2023年第一季度，利息和股息收入增加800万美元，增幅65.6%；利息支出增加300万美元，增幅377.7%[217][218] - 2023年第一季度，非利息收入增加27.7万美元，增幅19.7%；非利息支出为1180万美元，比2022年第一季度高350万美元，增幅42.7%[221][223] - 2023年第一季度，净利息收入1650.6万美元，利率差3.70%，净息差4.26%；2022年同期分别为1146.8万美元、3.67%、3.80%[225] - 2023年第一季度，平均生息资产总额15.97848亿美元，平均收益率5.22%；平均计息负债总额10.1604亿美元，平均成本1.52%[225] - 公司处于资产敏感型地位，利率上升环境应会使净息差扩大[216] - 2023年生息资产总计8041千美元，其中贷款应收款为7290千美元[227] - 2023年计息负债总计3003千美元，其中存单为623千美元[227] - 2023年净利息收入为5038千美元[227] 资产相关数据变化 - 2023年3月31日公司总资产为17.3亿美元，较2022年12月31日增加4020万美元[186] - 截至2023年3月31日，总贷款为13.8亿美元，上年末为13.5亿美元[180] - 截至2023年3月31日，总存款为14.3亿美元，上年末为14.0亿美元[180] - 2023年3月31日现金及现金等价物增至6660万美元，较2022年12月31日增加1280万美元[187] - 2023年3月31日投资证券总额为1.704亿美元，较2022年12月31日增加450万美元，增幅2.7%[188] - 2023年3月31日净贷款增至13.6亿美元，较2022年12月31日增加2430万美元，增幅1.8%[186][192][193] - 2023年3月31日未使用信贷承诺较2022年12月31日减少2630万美元，降幅5.94%[196] - 2023年3月31日信用损失准备金增至2020万美元，较2022年12月31日增加580万美元，增幅39.6%[197] - 2023年第一季度公司记录了50.7万美元的信用损失拨备，而2022年同期无需拨备[196][197] - 2023年3月31日贷款平均余额为13.60866亿美元，净冲销额为 - 8000美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.00%；2022年同期平均贷款余额为9.83853亿美元，净冲销额为15万美元，净冲销与平均贷款比率为 - 0.06%[201] - 2023年3月31日和2022年12月31日商誉账面价值均为3170万美元[200] - 2023年3月31日非应计贷款为688.2万美元，其他房地产为579.2万美元，非盈利资产为1267.4万美元；2022年12月31日对应数据分别为211.1万美元、582.1万美元和793.2万美元[204] - 2023年3月31日存款总额为14.25607亿美元，较2022年12月31日的14.02019亿美元增加235.88万美元，增幅1.7%[209] - 2023年3月31日超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的存款余额约为3.363亿美元，占总存款的28.7%；2022年12月31日约为3.468亿美元，占比29.1%[210] - 2023年3月31日短期借款增至2000万美元，其他借款为1200万美元，与2022年12月31日基本持平[210] - 截至2023年3月31日，投资证券平均余额减少320万美元，降幅1.85%，投资组合收益率从3.41%增至4.1%[217] - 截至2023年3月31日，FHLB额外借款能力为3.952亿美元，高于2022年12月31日的3.808亿美元[229] - 截至2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%[230] - 2023年3月31日，总净可用流动性为7.695亿美元，占总存款的54%，且超过未保险存款余额[230] 贷款结构数据 - 2023年3月31日非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的290.1%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的53.4%[194] 资本充足率相关数据 - 2023年3月31日，米德尔菲尔德银行公司杠杆率10.59%、一级风险资本率11.94%、普通股一级资本率11.94%、总风险资本率13.19%；米德尔菲尔德银行集团杠杆率10.95%、一级风险资本率12.47%、普通股一级资本率11.93%、总风险资本率13.72%[238] - 2023年3月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为10.59%，一级风险资本率为11.94% [238] - 2023年3月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为10.95%，一级风险资本率为12.47% [238] - 2022年12月31日，The Middlefield Banking Company的杠杆率为11.16%，一级风险资本率为12.63% [239] - 2022年12月31日，Middlefield Banc Corp.的杠杆率为11.30%，一级风险资本率为12.80% [239] - 充足资本率加完全分阶段实施的资本保护缓冲，杠杆率为4.00%，一级风险资本率为8.50% [238][239]

公司合并信息 - 2022年12月1日公司完成与Liberty Bancshares的合并，Liberty股东每持有1股普通股可换得2.752股公司普通股，公司发行2561513股普通股，总合并对价约7330万美元[14] 业务覆盖区域人口与经济数据 - MBC业务覆盖的12个县有407万人口，占俄亥俄州人口超三分之一，占该州GDP的41.44%[18] - 2022年6月30日数据显示，公司在多个县有不同的存款市场份额，如在吉奥加县约18.47%、阿什塔比拉县3.47%、哈丁县43.98%等[19] - 吉奥加县2021年人均个人收入为78294美元，在俄亥俄州88个县中排名第二[21] - 凯霍加县2021年GDP近905亿美元，大于13个州的GDP总和，在全国3108个县中排名第33[22] - 2000 - 2018年凯霍加县人均GDP年增长率排名第88，人口变化排名第474（在全美500个最大县中）[22] - 2017年7月1日至2018年7月1日，哥伦布人口增长数量在美国排名第11，是中西部唯一进入前15的城市[23] - 2000 - 2020年，哥伦布都会区人口增长25%，而俄亥俄州同期增长3%[23] - 2020年以富兰克林县为中心的10县地区人口增长超23万，达到约2138946人，10年增长12.2%[23] - 2018 - 2019年联合县住房单元数量增长4%，2020 - 2021年是美国住房市场增长第37快的县[24] - 截至2022年12月，公司12个县市场区域平均失业率为3.4%，俄亥俄州为4.2%，美国为3.5%；2021 - 2022年，该区域平均失业率变化为0%，俄亥俄州为 - 0.3%，美国为 - 0.4%[26] 公司信贷政策与贷款限额 - 公司信贷政策目标贷款组合构成为25% - 50%消费目的交易、55% - 70%商业目的商业贷款，商业和消费信用卡账户最多占5%[28] - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人15%资本的贷款限额约为3000万美元[29] 公司贷款组合构成与期限 - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总额为13.52872亿美元，其中1 - 5年到期的为2.1765亿美元，5 - 15年到期的为4.37627亿美元，15年以上到期的为5.94387亿美元[32] - 截至2022年12月31日，公司到期贷款中固定利率为3.69259亿美元，浮动或可调整利率为8.80405亿美元[34] 各类贷款具体情况 - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款约为2.963亿美元，占公司总贷款组合的21.9%；非应计贷款约为140万美元，占比0.5%[33][37] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度组合约为1.281亿美元，占总贷款的9.5%；非应计贷款约为19.1万美元，占比0.1%[39] - 2022年12月31日，商业和商业房地产贷款总计8.262亿美元，占银行贷款总额的61.1%；2021年12月31日，该类贷款总计5.751亿美元，占比58.6%[44] - 2022年12月31日，约25.5万美元的商业和商业房地产贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.03%；2021年12月31日，约300万美元为非应计贷款，占比0.5%[44][45] - 2022年12月31日，房地产建设贷款总计9420万美元，占银行贷款总额的7.0%；2021年12月31日，该类贷款总计5410万美元，占比5.5%[48] - 2022年12月31日，约6.8万美元的房地产建设贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的0.1%；2021年12月31日，该类贷款无90天逾期或非应计情况[48] - 2022年12月31日，银行消费分期贷款组合约为810万美元，占总贷款的0.6%；2021年12月31日，约为800万美元，占比0.8%[50] - 2022年12月31日，约16.6万美元的消费分期贷款为非应计贷款，占该类贷款组合的2.0%；2021年12月31日，约18.2万美元为非应计贷款，占比2.3%[50] 贷款相关规定与风险 - 公司商业贷款申请需有文件证明借款人有足够现金流偿还贷款，对75万美元以上商业关系需进行年度审查，25万美元以上需持续提供财务信息[41] - 公司商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%，贷款期限最长20年；商业信贷额度期限为1年[42] - 公司贷款抵押物常包含房地产，房地产抵押相关风险包括土地价值波动、当地经济条件变化等[43] 应收账款贷款出售情况 - 2022年，银行出售160万美元用于出售的应收账款贷款，录得收益2.4万美元；2021年，出售3510万美元，录得收益120万美元[53] 银行投资与存款情况 - 截至2022年12月31日，银行投资证券摊销成本总计1.92998亿美元，公允价值为1.64967亿美元[63] - 截至2022年12月31日，银行持有57772股辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）股票，最低投资为580万美元[65] - 截至2022年12月31日，未保险定期存款总计5.0917亿美元，其中一年内到期占比51.19%，一年以上到期占比48.81%[67] - 截至2022年12月31日，无息活期存款为158,334美元，较2021年增长33.9%；有息活期存款为65,669美元，较2021年下降2.8%[68] - 截至2022年12月31日，货币市场存款为89,832美元，较2021年下降17.4%；储蓄存款为7,859美元，较2021年下降78.3%；定期存款为50,917美元，较2021年增长52.4%[68] - 截至2022年12月31日，总存款为372,611美元，较2021年增长2.3%[68] - 截至2022年12月31日，公司有6500万美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款，2021年12月31日无此类借款[68] 银行员工情况 - 截至2022年12月31日，银行有238名全职等效员工，无员工由集体谈判团体代表[73] 公司监管相关 - 公司是银行控股公司，受美联储理事会监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部（ODFI）监管[74] - 银行控股公司收购另一家银行或银行控股公司超过5%的投票股份、收购另一家银行全部或大部分资产、与另一家银行控股公司合并或整合需获美联储批准[76][77] - 若个人或公司收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券，或在特定情况下收购10%或以上但少于25%，被推定为获得“控制权”，需获美联储和ODFI批准[80] - 金融控股公司可从事金融性质或与之相关的活动，但旗下存款机构子公司需保持资本充足和管理良好[82][84] - 银行控股公司支付股息需满足一定条件，若不满足，美联储可禁止或限制支付[87] - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[89] - 2015年第一季度，公司选择不将累计其他综合收益纳入普通股一级资本计算[89] - 若机构未持有相当于普通股一级资本2.5%的“资本保护缓冲”，监管将限制其资本分配和管理层酌情奖金支付；2022年12月31日，银行超过“资本保护缓冲”监管要求[91] - 为符合快速纠正行动规则中的资本充足标准，银行需维持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[94] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》为抗击疫情和刺激经济提供超2万亿美元，将资产少于100亿美元机构的社区银行杠杆率临时降至8%[97] - 《薪资保护计划》和相关法案提供6590亿美元，通过小企业管理局7(a)贷款担保计划为合格小企业提供贷款，贷款最高可达企业平均月“工资成本”的2.5倍，上限为1000万美元，利率1.0%[102] - 《经济援助法案》将薪资保护计划贷款发放权限延长至2021年3月31日，并修订相关要求，允许特定已获贷企业申请第二轮资金[104] - 《萨班斯 - 奥克斯利法案》适用于向美国证券交易委员会提交定期报告的公司，影响公司治理和信息披露等多方面问题[107] - 联邦存款保险公司存款保险基金为银行存款提供保险，一般最高保额为25万美元，银行存款保险保费基于风险分类系统确定[109] - 2016年7月1日起，FDIC改变存款保险评估方式，总资产少于100亿美元且投保至少五年的小银行评估基于财务指标和监管评级，CAMELS 1或2评级的小银行评估范围降至1.5至16个基点，CAMELS 3至4评级的小银行最高评估率为40个基点[110] - 2023年1月1日起，FDIC存款保险评估率提高2个基点，旨在使存款保险基金恢复到法定最低的1.35%[111] - 银行或其子公司与单个关联方的交易金额不得超过机构资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额不得超过资本和盈余的20%[113] - 银行向内部人士的单笔贷款不得超过对单一借款人的法定贷款限额，一般为资本的15%，所有内部人士的贷款总额不得超过银行未受损的资本和盈余[113] - 高管为子女教育或购买、改善住宅借款无金额限制，其他用途借款不超过10万美元，超过10万美元需以政府证券或隔离存款账户全额担保[113] - 商业地产贷款中，建设、土地开发和其他土地贷款总额达到机构总资本的100%或以上，或商业地产贷款总额达到机构总资本的300%或以上且前36个月商业地产贷款组合余额增长50%或以上，可能会被进一步监管分析[115] - MBC于2022年12月12日的CRA绩效评估评级为“满意”[118] - 银行发生计算机安全事件需在确定事件发生后36小时内通知其主要联邦银行监管机构，银行服务提供商也需通知客户[130][131] - 违反《银行保密法》《美国爱国者法案》《平等信贷机会法》等相关法规，公司可能面临罚款、赔偿等处罚[122][125][126] - 作为俄亥俄州特许银行，公司需接受ODFI定期检查，ODFI可采取监管措施或正式执法行动[133] 薪资保护计划贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司有22.9万美元薪资保护计划贷款发放，小企业管理局已免除2.124亿美元[104] 公司股东年度报告内容 - 公司2022年股东年度报告中包含普通股市场及相关股东事项信息[191] - 公司2022年股东年度报告中有管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析内容[191] - 公司及其子公司的合并财务报表及S.R. Snodgrass, P.C.的报告在2022年股东年度报告中[192] - 公司在会计和财务披露方面与会计师无变更和分歧[192]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended Septmeber 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Registrant's Telephone Number, Including Area Code Former Name, Former Address and Former Fisc ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Incorporation or Orga ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2022 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) State or Other Juris ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ . Commission file number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Ohio 34-1585111 State o ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Ohio 34-1585111 ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ___________ to ___________ Commission File Number 001-36613 Middlefield Banc Corp. (Exact Name of Registrant as Specified in its Charter) Ohio 34-1585111 State ...