文章核心观点 - 律所Wohl & Fruchter LLP调查MoneyLion拟出售给Gen Digital交易的公平性，部分股东对出售价格不满，该交易或具机会主义性质 [1][4] 交易情况 - 2024年12月10日MoneyLion宣布同意被Gen Digital以每股82美元现金加或有价值权出售，若Gen Digital平均成交量加权平均股价在特定条件下达到要求，持有者还能获每股23美元Gen Digital股票形式的或有付款 [3] 股东反应 - 多名SeekingAlpha股东对出售价格表示失望，如“luckydiet”称“Bad deal. ML worth much more”，“meteosen”表示“Too low the takeover price … we demand more”，“isaacmds”称“ I'm out. It sucks” [4] 调查原因 - 律所调查MoneyLion董事会批准出售是否符合股东最佳利益，包括价格是否公平及交易相关重要信息是否充分披露 [5] 律所情况 - Wohl & Fruchter LLP十多年来代表投资者处理欺诈和其他公司不当行为诉讼，为投资者追回数亿美元赔偿 [5]

文章核心观点 - 蒙特韦德律师事务所正在调查MoneyLion与Gen Digital的拟议合并案，该律所曾为股东追回数百万美元，被评为顶级律所 [1] 律所信息 - 蒙特韦德律师事务所是一家全国性集体诉讼证券律师事务所，总部位于纽约帝国大厦，在审判和上诉法院有成功记录，包括美国最高法院 [1][3] - 该律所被ISS证券集体诉讼服务报告评为前50名律所，曾为股东追回数百万美元 [1] 调查情况 - 律所正在调查MoneyLion与Gen Digital的拟议合并案，根据协议，MoneyLion股东将每股获得82美元现金，此外每股还将获得一份或有价值权，有权获得Gen Digital普通股的或有付款 [1] 联系方式 - 若持有相关公司普通股有疑问或想免费获取更多信息，可访问网站或联系Juan Monteverde，邮箱[email protected]，电话(212) 971 - 1341 [4] - 律所地址为美国纽约第五大道350号4740室帝国大厦 [4]

文章核心观点 - 公司最初认为MoneyLion Inc.只是又一款金融应用 [1] 公司业务 - 专注为个人投资者寻找高收益投资机会，凭借专业自营交易背景，将复杂概念简单化，提供清晰可行建议以助投资者获得更好回报，分析旨在助投资者在市场做明智决策，且有独家专业研究支持 [2]

公司股票走势 - MoneyLion Inc. (NYSE: ML)股票再次波动 月涨幅超70% [1] - 尽管近期有此表现 但较上次报道以来股价仍下跌近10% [1]

文章核心观点 - 建议投资者加入Out Fox The Street以把握11月低估错价股票投资机会，还以MoneyLion Inc.股价波动为例说明股市并非总是理性 [1] 投资服务介绍 - Mark带领Out Fox The Street投资小组，分享选股和深度研究内容，帮助读者发掘潜在多倍股并通过分散投资管理组合风险，服务包括多种模型投资组合、有明确催化因素的选股、每日更新、实时警报、社区聊天及与Mark直接交流答疑 [1] 股票案例 - MoneyLion Inc.（NYSE: ML）股价在5月飙升至超100美元，如今似有回到该水平趋势 [1] 分析师披露 - 分析师通过股票、期权或其他衍生品对ML股票有实益多头头寸，文章为分析师本人撰写，表达个人观点，未获除Seeking Alpha外的报酬，与文章提及股票的公司无业务关系 [1]

财务数据和关键指标变化 - 2024年第三季度公司实现创纪录的季度营收1.35亿美元，同比增长23%，并将2024年全年营收指引从5.25 - 5.35亿美元上调至5.36 - 5.41亿美元，预计第四季度营收为1.51亿美元，同比增长34%[4][44] - 本季度调整后EBITDA为2400万美元，超出1800 - 2100万美元的指引区间，调整后EBITDA利润率为18%，高于指引的13% - 15.8%，现预计2024年全年调整后EBITDA为8800 - 9300万美元，较之前指引上升，新范围中点的调整后EBITDA利润率为16.8%[5] - 本季度企业营收为4500万美元，环比增长18%，预计第四季度企业营收环比增长高于18%[6] - 过去12个月（截至2024年第三季度），公司新增660万客户，客户获取成本（CAC）低于20美元，投资回收期约为6个月，ARPU约为32美元[38][39] - 2024年第三季度，公司直接面向消费者的营收中78%来自老客户，第一方产品总发行量为7.76亿美元，同比增长38%，财务应收款项拨备费用占总发行量的3.1%[41] 各条业务线数据和关键指标变化 - 企业业务：2024年第二季度环比增长17%，第三季度环比增长18%，预计第四季度进一步加速增长，第三季度网络扩展到1200多个企业合作伙伴，带动近9000万客户增长，非个人贷款收入约占市场收入的一半，显示出多元化努力的成功[15][16][17][11] - 消费者业务：截至2024年第三季度末，总客户数达1870万，同比增长54%，较第二季度新增160万客户，自2022年第三季度以来总客户数增长约3.5倍，平台上共消费3070万件产品，较第二季度的240万件增加，第一方产品如Instantcash等继续推动消费者业务同比增长，由于大量回头客，消费者营收具有高度经常性[7][8][12] 各个市场数据和关键指标变化 - 在个人贷款业务（公司最大的垂直领域）中，2024年第三季度转化率（批准申请的百分比）略有改善但仍低于历史水平，预计随着利率下降贷款转化率将上升，第四季度至今转化率呈积极趋势，预计明年上半年持续稳定[16][17] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司愿景是成为金融决策的首选目的地，通过推出MoneyLion Checkout等战略举措推动增长，该产品有望统一和简化金融产品购物体验，提升转化率，已看到试点合作伙伴在点击率、转化率和营收等关键指标上的增长[3][6][26] - 专注于深化在信用卡、抵押贷款和汽车保险等关键垂直领域的影响力，在信用卡领域通过托管合作伙伴的决策模型提供个性化预核准优惠，在抵押贷款方面推进相关产品的上市工作，在汽车保险领域通过为客户群体校准产品和优惠实现第三季度的大幅增长，目标是将这些垂直领域发展到与个人贷款业务类似的规模[20][21][22] - 采用30 - 60 - 90框架的混合贡献毛利收入策略，30代表B2B渠道（约30%贡献毛利），60代表第一方产品（约60%贡献毛利），90代表消费者市场（约90%贡献毛利），通过增加品牌和营销支出，加速向90%贡献毛利的消费者旅程转变[31][32][33][34][35][68][69] - 在行业竞争中，公司凭借其作为金融市场平台的战略优势，能够低成本获取客户，并在客户的金融旅程和产品购买转折点进行培育，从而提高ARPU和客户终身价值，成为行业内功能最全面的个人理财平台，吸引客户获取有价值的指导、建议、见解和内容[10][13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管存在广泛的经济担忧，但公司在过去八个季度中平均损失率低于3.5%，管理信用状况良好，消费者业务持续同比增长且贡献毛利较高，过去12个月（截至2024年第三季度）该业务产生约3.5亿美元营收，同比增长30%[50] - 公司认为已到达当前信贷周期底部，随着利率下降，预计第四季度以及2025年上半年转化率将更显著提高，这将对企业营收增长产生积极影响，尽管宏观环境对企业业务有利，但公司也注重通过多元化能力和提供差异化价值主张来推动增长[56] - 公司在监管合规方面处于有利地位，过去10年一直在投资建设监管和合规基础设施，对于CFPB关于赚取工资访问的监管提议，虽然不同意将该产品视为信贷产品的做法，但预计即使该规则按当前提议形式敲定，也不会影响公司继续提供该产品的能力，并且看好2025年的增长前景[60][61][62] 其他重要信息 - 公司现金余额在2024年第三季度末为1.12亿美元，较第二季度末的9800万美元有所增加，公司持续产生正现金流，同时在增长方面进行再投资并获取市场份额[5][45] - 2024年第三季度调整后EBITDA超出预期主要因素包括：本季度发行表现良好（拨备占发行量的3.1%）、企业业务环比增长18%、客户旅程更多走向90%、平台上产品消费增加（从240万件增长到300万件）等[74] - 本季度EBITDA调整主要与一次性法律费用有关[79] - 公司高级债务利率目前处于较高水平（约为SOFR + 300 - 600），鉴于公司健康的财务指标，将继续探索降低资本成本的机会[81] 问答环节所有的提问和回答 问题：能否提供自美联储上月降息或10月趋势以来，对第四季度强劲的环比展望有支撑作用的信息（企业业务方面） - 公司已到达当前信贷周期底部，转化率持续适度改善，预计第四季度和2025年上半年将更显著提高，公司战略一直是多元化能力，通过为企业合作伙伴提供差异化价值主张来推动增长，如MoneyLion Checkout等创新技术，在个人贷款、信用卡、汽车保险和抵押贷款等多产品领域深入挖掘，利率下降环境对个人贷款业务有利，整体环境对企业业务增长有利[56] 问题：如何看待金融领域潜在的监管以及公司在合规方面的投入和应对潜在收费变化的准备 - 新政府上台后金融服务监管可能会有所不同，公司期待倡导促进创新和竞争的政策，过去10年一直在投资监管和合规基础设施，在赚取工资访问（EWA）方面，公司运营的市场和自有产品都处于有利地位，对于CFPB的提议规则，虽不同意但预计不会影响公司继续提供产品的能力，并且看好2025年增长前景[60][61][62] 问题：2024年第四季度EBITDA范围较宽，如何看待在这个范围的低端或高端实现增长的机会（短期和长期） - 公司一直专注于30 - 60 - 90战略，宏观环境对企业业务有利，公司通过增加渠道和需求合作伙伴、提高直接面向市场和消费者的能力（增加品牌和营销支出）来推动增长，这有助于提高转化率、推动EBITDA利润率扩张并加速向90%消费者旅程的转变[67][68][69] 问题：如何看待MoneyLion Checkout对利润表的影响（时间和最终影响方面） - MoneyLion Checkout有望带来两方面好处：一是提高转化率，减少客户流失，提升消费者体验；二是增强定价能力，成为获取消费者的关键合作伙伴，这些将开始体现在数据中，如企业业务连续两个季度的增长，公司预计企业业务增长加速，Checkout不是2024年唯一的战略举措，但已开始在数据中有所体现[70][71] 问题：是否有成本低于预期从而使调整后EBITDA超出预期，有哪些驱动因素 - 调整后EBITDA超出预期的驱动因素包括：本季度发行表现良好（拨备占发行量的3.1%）、企业业务环比增长18%、客户旅程更多走向90%、平台上产品消费增加（从240万件增长到300万件）等，公司作为平台一直在获取运营杠杆并逐季稳定体现[74] 问题：MoneyLion Checkout的早期采用情况如何 - 在Money20/20会议上看到合作伙伴对Checkout的兴奋情绪，已有一些大型机构在使用，早期试点已看到点击率提高近25%、转化率提高2.5倍、每潜在客户收入提高30%以上，下一步是将现有客户转化为Checkout客户[76] 问题：能否介绍新垂直领域（汽车保险等）的情况，以及EBITDA调整相关费用是否与远期流量协议有关 - EBITDA调整主要与一次性法律费用有关，在新垂直领域方面，汽车保险、抵押贷款和信用卡的市场规模都很大，公司通过产品和技术改进，采取差异化策略，如在汽车保险领域成为决策引擎，将消费者与保险公司深度对接，预计随着市场情绪变化，个人贷款和新垂直领域都将受益于消费者需求增长[79] 问题：现金余额持续增长，对公司债务（利率等）有何想法 - 公司为逐季增长的自由现金流感到自豪，公司高级债务利率目前处于较高水平（约为SOFR + 300 - 600），鉴于健康的财务指标，将继续探索降低资本成本的机会[81] 问题：企业业务18%的增长指引是由哪些因素驱动（新产品、新垂直领域还是个人贷款反弹等） - 多种因素共同驱动，包括之前的投资、不同垂直领域的多元化、利率下降对个人贷款业务的帮助、客户旅程从30和60向90的转变，消费者业务同比增长27%，公司在消费者业务中向远期流量型融资安排的转变也有助于整体业务发展[84] 问题：MoneyLion Checkout在匹配客户与产品方面的作用，以及在30 - 60 - 90框架中的位置 - MoneyLion Checkout旨在为消费者提供可立即执行的金融产品购买要约，提高双方转化率，为消费者创造更好的产品体验，它扩展了企业合作伙伴数量，通过品牌推广为消费者市场提供支持，同时技术成果可通过API和SDK分发给合作伙伴，从客户获取角度有多种获胜方式，与30 - 60 - 90框架中的多个方面都有关联[86] 问题：在信用卡、汽车、抵押贷款业务中，哪个对公司最具增长潜力 - 在信用卡业务方面最具潜力，因为整个消费者金融体验缺乏个性化，而通过Checkout整合数据，公司能够为信用卡业务开发个性化的产品，并且公司不会采用模仿策略进入垂直领域[87] 问题：能否举例说明如何执行90（30 - 60 - 90策略中的90） - 一是通过增加品牌和营销支出来直接吸引客户，与数百个产品合作伙伴匹配产品，利用AI搜索能力为客户匹配正确产品；二是通过增加平台上的卡片消费等方式深入了解客户，为客户提供二次和三次衍生产品[88] 问题：是否有对10月情况的评论 - 没有[90]

文章核心观点 - 介绍MoneyLion公司季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业Shift4 Payments公司业绩预期 [1][3][9] MoneyLion公司财报情况 - 本季度每股亏损0.25美元，超出Zacks共识预期，去年同期每股亏损0.40美元，本季度财报盈利意外为 - 350% [1] - 上一季度实际每股盈利0.26美元，预期亏损0.01美元，盈利意外为2700% [1] - 过去四个季度，公司三次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年9月季度营收1.3547亿美元，超出Zacks共识预期0.88%，去年同期营收1.1026亿美元 [2] - 过去四个季度，公司三次超出共识营收预期 [2] MoneyLion公司股价表现 - 自年初以来，MoneyLion股价下跌约11.5%，而标准普尔500指数上涨24.3% [3] MoneyLion公司未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [3] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过Zacks Rank工具跟踪 [5] - 财报发布前，公司盈利预估修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年的盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预估为0.28美元，营收1.415亿美元，本财年共识每股收益预估为1.23美元，营收5.2763亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融交易服务行业目前处于250多个Zacks行业的前31%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] Shift4 Payments公司业绩预期 - 预计11月12日公布2024年9月季度财报，预计本季度每股收益1.11美元，同比增长35.4%，过去30天该季度共识每股收益预估未变 [9] - 预计本季度营收3.6907亿美元，较去年同期增长51.9% [10]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为530,716千美元和515,259千美元，同比增长约2.99%[21] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为248,244千美元和258,036千美元，同比下降约3.79%[20] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司股东权益分别为282,472千美元和257,223千美元，同比增长约10.20%[22] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总净收入分别为135,466千美元和110,258千美元，同比增长约22.86%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司总净收入分别为387,318千美元和310,468千美元，同比增长约24.75%[24] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总运营费用分别为131,463千美元和109,157千美元，同比增长约20.44%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司总运营费用分别为366,525千美元和314,563千美元，同比增长约16.52%[24] - 2024年第三季度和2023年同期，公司净亏损分别为2,792千美元和4,110千美元，亏损同比收窄约32.07%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司净收入分别为7,420千美元和亏损41,050千美元，实现扭亏为盈[24] - 2024年前三季度净收入为7420000美元，2023年前三季度净亏损为41050000美元[29] - 2024年前三季度经营活动提供的净现金为141779000美元，2023年前三季度为74115000美元[29] - 2024年前三季度投资活动使用的净现金为96604000美元，2023年前三季度为84598000美元[29] - 2024年前三季度融资活动使用的净现金为23295000美元，2023年前三季度为42210000美元[29] - 2024年前三季度现金及受限现金净增加21880000美元，2023年前三季度净减少52693000美元[29] - 2024年前三季度支付的利息现金为19158000美元，2023年前三季度为21246000美元[29] - 2024年和2023年第三季度净收入分别为135,466美元和110,258美元，前九个月净收入分别为387,318美元和310,468美元[40] - 2024年和2023年前三季度长期租赁费用分别为3,702美元和2,673美元；2024年第三和前三季度转租净租金收入分别为174美元和506美元[87] - 2024年前三季度有效税率为12.9%，2023年前三季度为 - 0.3%[89] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，A类普通股净亏损分别为2792美元和4110美元；九个月净收入分别为7420美元和净亏损41050美元[110] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，A类普通股基本加权平均流通股分别为11089933股和10221956股；九个月分别为10827363股和9375221股[110] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，潜在稀释证券排除计算稀释净亏损每股；九个月，233420份期权和85090个PSUs等排除计算稀释净收入每股[110][111] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，排除计算稀释净（亏损）收入每股的潜在A类普通股总数分别为3214596股和3756521股；九个月分别为1755173股和3756521股[112] - 2024年第三季度经营活动提供的净现金为60342美元，2023年同期为36072美元[218] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为141779美元，2023年同期为74115美元[218] - 2024年第三季度投资活动使用的净现金为22805美元，2023年同期为27975美元[218] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为96604美元，2023年同期为84598美元[218] - 2024年第三季度融资活动使用的净现金为24288美元，2023年同期为9255美元[218] 公司股权相关数据变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司A类普通股发行和流通股数分别为11,162,735股和11,105,735股[20] - 2023年1月1日，公司A类普通股股份为8,587,345股，额外实收资本为766,839千美元，累计亏损为657,979千美元，股东权益总额为99,161千美元[28] - 2023年7月1日，公司A类普通股股份为10,135,675股，额外实收资本为957,778千美元，累计亏损为694,414千美元，股东权益总额为253,665千美元[28] - 2023年9月30日，公司A类普通股股份为10,281,902股，额外实收资本为964,203千美元，累计亏损为698,524千美元，股东权益总额为255,980千美元[28] - 2023年1月1日至9月30日，基于股票的薪酬为16,657千美元，股票期权和认股权证行使及RSUs和PSUs归属（税后）变动为 - 59千美元[28] - 2023年7月1日至9月30日，基于股票的薪酬为5,702千美元，股票期权和认股权证行使及RSUs和PSUs归属（税后）带来723千美元变动，净亏损为4,110千美元[28] - 与收购Malka Media Group LLC相关发行普通股带来1,914千美元变动，与Engine Acquisition相关发行权益及或有对价（扣除营运资金调整）带来304千美元变动[28] - 优先股自愿转换为普通股带来304千美元变动，优先股先前应计股息转回带来45千美元变动，优先股应计股息结算带来690千美元变动[28] - 可赎回可转换优先股（A系列）自动转换带来174,849千美元变动，其他项目带来493千美元变动，净亏损为41,050千美元[28] - 2023年4月24日，A类普通股进行1比30的反向股票分割，前期结果已作相应调整[28] - 2023年4月24日公司进行1比30的反向股票分割[35] - 反向股票分割后对相关股权奖励、认股权证等进行了相应调整[36] - 2024年8月26日公司宣布最高20,000美元的A类普通股回购计划，前三季度回购24,405股，花费976美元[94] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，股票薪酬分别为7282美元和5702美元；九个月分别为21310美元和16657美元[103] - 2024年截至9月30日的九个月，激励计划中受限股票单位授予425120个，绩效股票单位授予95090个[105] - 截至2024年9月30日，受限股票单位未行使数量为843631个，绩效股票单位（服务和绩效条件）为199394个，绩效股票单位（服务和市场条件）为223894个，期权为511014个[105] - 2021年9月22日，公司获得583333份公开认股权证和270000份私募认股权证，2026年9月22日到期[106] - 2024年9月30日，公开认股权证每份价格为0.05美元；私募认股权证应付余额，2023年12月31日为810美元，2024年9月30日为405美元[109] 公司业务线相关数据变化 - 2024年和2023年前三个月贷款应收款信贷损失准备分别为995美元和3,205美元，前九个月分别为2,395美元和6,808美元[58] - 2024年和2023年前三个月Instacash应收款信贷损失准备分别为21,012美元和17,846美元，前九个月分别为65,349美元和46,348美元[60] - 2024年和2023年前三个月应计利息收入净冲销分别为260美元和396美元，前九个月分别为769美元和1,069美元[54] - 截至2024年9月30日，贷款应收款当前金额为7.1373亿美元，占比85.0%，较2023年12月31日的5.898亿美元、占比88.2%有所变化[63] - 截至2024年9月30日，Instacash应收款当前金额为9.1313亿美元，占比79.8%，较2023年12月31日的10.4541亿美元、占比86.9%有所变化[64] - 截至2024年9月30日，费用应收款当前金额为1.2392亿美元，占比81.0%，较2023年12月31日的1.3971亿美元、占比86.6%有所变化[65] - 截至2024年9月30日，订阅应收款当前金额为2463万美元，占比74.7%，较2023年12月31日的2786万美元、占比79.8%有所变化[67] - 公司于2024年6月30日签订购买协议，出售符合条件的Instacash应收款，总融资额度上限为1.75亿美元，可增加至2.5亿美元[68] - 2024年第三季度和前九个月，公司根据购买协议出售了4.1949亿美元的Instacash应收款，截至9月30日有1.75亿美元未使用额度[74] - 公司需每月向购买方支付不可退还费用，按每年2.00%乘以每日平均可用融资额度计算，最高1750美元[72] - 2024年第三季度和前九个月，服务收入为335万美元，计入服务和订阅收入[76] - 截至2024年9月30日，公司负责服务1.9643亿美元已出售且未偿还的Instacash应收款，当前金额1.9632亿美元，占比99.9%[77] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，总客户数分别为1870万和1210万[152] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，总产品数分别为3070万和2030万[153] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，企业合作伙伴分别为1271个和1126个，其中产品合作伙伴分别为622个和508个，渠道合作伙伴分别为649个和618个[154] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月内，总发起额分别为7.76亿美元和5.64亿美元；九个月内，总发起额分别为22.64亿美元和16.19亿美元[155] - 2024年截至9月30日的三个月，银行收入为7860万美元，较2023年同期的5890万美元增加1970万美元，增幅33.5%；九个月银行收入为2.339亿美元，较2023年同期的1.697亿美元增加6420万美元，增幅37.9%[158][160][161] - 2024年截至9月30日的三个月，会员订阅收入为800万美元，较2023年同期的870万美元减少70万美元，降幅8.3%；九个月会员订阅收入为2690万美元，较2023年同期的2610万美元增加80万美元，增幅2.9%[158][162][163] - 2024年截至9月30日的三个月，金融应收款净利息收入为340万美元，较2023年同期的330万美元增加10万美元，增幅3.4%；九个月金融应收款净利息收入为930万美元，较2023年同期的950万美元减少20万美元，降幅2.5%[158][164][165] - 2024年截至9月30日的三个月和九个月，其他消费者收入分别为20万美元和70万美元[166] - 2024年截至9月30日的三个月，企业服务收入为4530万美元，较2023年同期的3920万美元增加610万美元，增幅15.6%；九个月企业服务收入为1.166亿美元，较2023年同期的1.044亿美元增加1220万美元，增幅11.6%[158][166][167] - 2024年截至9月30日的三个月，总收入为1.35466亿美元，较2023年同期的1.10258亿美元增加2520.8万美元，增幅22.9%；九个月总收入为3.87318亿美元，较2023年同期的3.10468亿美元增加7685万美元，增幅24.8%[158] - 截至2024年9月30日的三个月，消费者应收账款信贷损失拨备增加170万美元，即6.8%，达到2680万美元，而2023年同期为2510万美元[171] - 截至2024年9月30日的九个月，消费者应收账款信贷损失拨备增加1330万美元，即19.8%，达到8

2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度净收入总额为1.35亿美元同比增长23%[1][4] - 2024年第三季度调整前息税折旧摊销前利润为2440.2万美元较2023年第三季度增长83%[4][5] - 2024年第三季度调整前息税折旧摊销前利润率为18.0%较2023年第三季度增长49%[4] - 2024年第三季度末总客户数为1870万同比增长54%[4][7] - 2024年第三季度末总产品数为3070万同比增长51%[4][7] - 2024年第三季度总发起额为7.76亿美元同比增长38%[4][7] - 2024年9月三个月服务和订阅收入为132098000美元2023年同期为107000000美元[24] - 2024年9月三个月净利息收入为3368000美元2023年同期为3258000美元[24] - 2024年9月三个月总营收为135466000美元2023年同期为110258000美元[24] - 2024年9月三个月消费者应收账款信用损失拨备为26833000美元2023年同期为25121000美元[24] - 2024年9月三个月薪酬和福利支出为25820000美元2023年同期为23511000美元[24] - 2024年9月三个月营销支出为10591000美元2023年同期为7029000美元[24] - 2024年9月三个月直接成本为38349000美元2023年同期为32813000美元[24] - 2024年9月三个月专业服务支出为10820000美元2023年同期为4968000美元[24] - 2024年9月三个月技术相关成本为7323000美元2023年同期为5891000美元[24] - 2024年9月三个月其他运营支出为8217000美元2023年同期为9824000美元[24] - 2024年9月止的三个月净亏损279.2万美元2023年同期净亏损411万美元[28] - 2024年9月止的三个月调整后的EBITDA为2440.2万美元2023年同期为1335.2万美元[29] 2024年全年财务预期 - 2024年全年净收入预期为5.36亿 - 5.41亿美元[8] - 2024年全年调整前息税折旧摊销前利润预期为8800万 - 9300万美元[8] 2024年第四季度财务预期 - 2024年第四季度净收入预期为1.49亿 - 1.54亿美元[8] - 2024年第四季度调整前息税折旧摊销前利润预期为2200万 - 2700万美元[8] 2024年前九个月财务数据 - 2024年前九个月净利润742万美元2023年同期净亏损4105万美元[28] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为14177.9万美元2023年同期为7411.5万美元[28] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为9660.4万美元2023年同期为8459.8万美元[28] - 2024年前九个月融资活动使用的净现金为2329.5万美元2023年同期为4221万美元[28] - 2024年前九个月调整后的EBITDA为6640.5万美元2023年同期为2988.1万美元[29]

文章核心观点 - 华尔街预计MoneyLion公司2024年第三季度收益和收入同比增长，实际结果与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利预期偏差和Zacks排名以增加投资成功几率，MoneyLion和Fidelity National大概率超预期盈利 [1][2][14] 分组1：MoneyLion公司预期情况 - 华尔街预计公司2024年第三季度收益随收入增长而同比增加，11月7日发布财报，实际结果与预期对比或影响短期股价 [1][2] - Zacks一致预期公司本季度每股收益0.10美元，同比增长125%，收入1.3428亿美元，同比增长21.8% [3] - 过去30天本季度每股收益一致预期下调19.81% [4] 分组2：盈利预期偏差模型 - Zacks盈利预期偏差（ESP）模型通过比较最准确估计和Zacks一致预期来预测实际盈利与共识估计的偏差，正向ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的强预测指标 [6][7][8] - 负向ESP不能表明盈利不及预期，负向ESP和Zacks排名4、5的股票难以预测盈利超预期 [9] 分组3：MoneyLion公司盈利预测 - 公司最准确估计高于Zacks一致预期，盈利预期偏差为+20.97%，当前Zacks排名3，大概率超预期 [10] - 上一季度预期每股亏损0.01美元，实际盈利0.26美元，超预期2700%，过去四个季度均超预期 [11][12] 分组4：投资建议 - 盈利超预期或不及预期并非股价涨跌唯一因素，但押注预期超盈利的股票可增加成功几率，投资者可关注盈利预期偏差和Zacks排名 [13][14] - MoneyLion是盈利超预期的有力候选，但投资者在财报发布前还应关注其他因素 [15] 分组5：Fidelity National公司预期情况 - 预计该公司2024年第三季度每股收益1.29美元，同比增长37.2%，收入25.7亿美元，同比增长3.1% [16] - 过去30天每股收益一致预期上调0.3%，盈利预期偏差为0.05%，Zacks排名2，大概率超预期，过去四个季度两次超预期 [17]