公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为530,716千美元和515,259千美元，同比增长约2.99%[21] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为248,244千美元和258,036千美元，同比下降约3.79%[20] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司股东权益分别为282,472千美元和257,223千美元，同比增长约10.20%[22] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总净收入分别为135,466千美元和110,258千美元，同比增长约22.86%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司总净收入分别为387,318千美元和310,468千美元，同比增长约24.75%[24] - 2024年第三季度和2023年同期，公司总运营费用分别为131,463千美元和109,157千美元，同比增长约20.44%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司总运营费用分别为366,525千美元和314,563千美元，同比增长约16.52%[24] - 2024年第三季度和2023年同期，公司净亏损分别为2,792千美元和4,110千美元，亏损同比收窄约32.07%[24] - 2024年前三季度和2023年同期，公司净收入分别为7,420千美元和亏损41,050千美元，实现扭亏为盈[24] - 2024年前三季度净收入为7420000美元，2023年前三季度净亏损为41050000美元[29] - 2024年前三季度经营活动提供的净现金为141779000美元，2023年前三季度为74115000美元[29] - 2024年前三季度投资活动使用的净现金为96604000美元，2023年前三季度为84598000美元[29] - 2024年前三季度融资活动使用的净现金为23295000美元，2023年前三季度为42210000美元[29] - 2024年前三季度现金及受限现金净增加21880000美元，2023年前三季度净减少52693000美元[29] - 2024年前三季度支付的利息现金为19158000美元，2023年前三季度为21246000美元[29] - 2024年和2023年第三季度净收入分别为135,466美元和110,258美元，前九个月净收入分别为387,318美元和310,468美元[40] - 2024年和2023年前三季度长期租赁费用分别为3,702美元和2,673美元；2024年第三和前三季度转租净租金收入分别为174美元和506美元[87] - 2024年前三季度有效税率为12.9%，2023年前三季度为 - 0.3%[89] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，A类普通股净亏损分别为2792美元和4110美元；九个月净收入分别为7420美元和净亏损41050美元[110] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，A类普通股基本加权平均流通股分别为11089933股和10221956股；九个月分别为10827363股和9375221股[110] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，潜在稀释证券排除计算稀释净亏损每股；九个月，233420份期权和85090个PSUs等排除计算稀释净收入每股[110][111] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，排除计算稀释净（亏损）收入每股的潜在A类普通股总数分别为3214596股和3756521股；九个月分别为1755173股和3756521股[112] - 2024年第三季度经营活动提供的净现金为60342美元，2023年同期为36072美元[218] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为141779美元，2023年同期为74115美元[218] - 2024年第三季度投资活动使用的净现金为22805美元，2023年同期为27975美元[218] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为96604美元，2023年同期为84598美元[218] - 2024年第三季度融资活动使用的净现金为24288美元，2023年同期为9255美元[218] 公司股权相关数据变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司A类普通股发行和流通股数分别为11,162,735股和11,105,735股[20] - 2023年1月1日，公司A类普通股股份为8,587,345股，额外实收资本为766,839千美元，累计亏损为657,979千美元，股东权益总额为99,161千美元[28] - 2023年7月1日，公司A类普通股股份为10,135,675股，额外实收资本为957,778千美元，累计亏损为694,414千美元，股东权益总额为253,665千美元[28] - 2023年9月30日，公司A类普通股股份为10,281,902股，额外实收资本为964,203千美元，累计亏损为698,524千美元，股东权益总额为255,980千美元[28] - 2023年1月1日至9月30日，基于股票的薪酬为16,657千美元，股票期权和认股权证行使及RSUs和PSUs归属（税后）变动为 - 59千美元[28] - 2023年7月1日至9月30日，基于股票的薪酬为5,702千美元，股票期权和认股权证行使及RSUs和PSUs归属（税后）带来723千美元变动，净亏损为4,110千美元[28] - 与收购Malka Media Group LLC相关发行普通股带来1,914千美元变动，与Engine Acquisition相关发行权益及或有对价（扣除营运资金调整）带来304千美元变动[28] - 优先股自愿转换为普通股带来304千美元变动，优先股先前应计股息转回带来45千美元变动，优先股应计股息结算带来690千美元变动[28] - 可赎回可转换优先股（A系列）自动转换带来174,849千美元变动，其他项目带来493千美元变动，净亏损为41,050千美元[28] - 2023年4月24日，A类普通股进行1比30的反向股票分割，前期结果已作相应调整[28] - 2023年4月24日公司进行1比30的反向股票分割[35] - 反向股票分割后对相关股权奖励、认股权证等进行了相应调整[36] - 2024年8月26日公司宣布最高20,000美元的A类普通股回购计划，前三季度回购24,405股，花费976美元[94] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，股票薪酬分别为7282美元和5702美元；九个月分别为21310美元和16657美元[103] - 2024年截至9月30日的九个月，激励计划中受限股票单位授予425120个，绩效股票单位授予95090个[105] - 截至2024年9月30日，受限股票单位未行使数量为843631个，绩效股票单位（服务和绩效条件）为199394个，绩效股票单位（服务和市场条件）为223894个，期权为511014个[105] - 2021年9月22日，公司获得583333份公开认股权证和270000份私募认股权证，2026年9月22日到期[106] - 2024年9月30日，公开认股权证每份价格为0.05美元；私募认股权证应付余额，2023年12月31日为810美元，2024年9月30日为405美元[109] 公司业务线相关数据变化 - 2024年和2023年前三个月贷款应收款信贷损失准备分别为995美元和3,205美元，前九个月分别为2,395美元和6,808美元[58] - 2024年和2023年前三个月Instacash应收款信贷损失准备分别为21,012美元和17,846美元，前九个月分别为65,349美元和46,348美元[60] - 2024年和2023年前三个月应计利息收入净冲销分别为260美元和396美元，前九个月分别为769美元和1,069美元[54] - 截至2024年9月30日，贷款应收款当前金额为7.1373亿美元，占比85.0%，较2023年12月31日的5.898亿美元、占比88.2%有所变化[63] - 截至2024年9月30日，Instacash应收款当前金额为9.1313亿美元，占比79.8%，较2023年12月31日的10.4541亿美元、占比86.9%有所变化[64] - 截至2024年9月30日，费用应收款当前金额为1.2392亿美元，占比81.0%，较2023年12月31日的1.3971亿美元、占比86.6%有所变化[65] - 截至2024年9月30日，订阅应收款当前金额为2463万美元，占比74.7%，较2023年12月31日的2786万美元、占比79.8%有所变化[67] - 公司于2024年6月30日签订购买协议，出售符合条件的Instacash应收款，总融资额度上限为1.75亿美元，可增加至2.5亿美元[68] - 2024年第三季度和前九个月，公司根据购买协议出售了4.1949亿美元的Instacash应收款，截至9月30日有1.75亿美元未使用额度[74] - 公司需每月向购买方支付不可退还费用，按每年2.00%乘以每日平均可用融资额度计算，最高1750美元[72] - 2024年第三季度和前九个月，服务收入为335万美元，计入服务和订阅收入[76] - 截至2024年9月30日，公司负责服务1.9643亿美元已出售且未偿还的Instacash应收款，当前金额1.9632亿美元，占比99.9%[77] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，总客户数分别为1870万和1210万[152] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，总产品数分别为3070万和2030万[153] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日，企业合作伙伴分别为1271个和1126个，其中产品合作伙伴分别为622个和508个，渠道合作伙伴分别为649个和618个[154] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月内，总发起额分别为7.76亿美元和5.64亿美元；九个月内，总发起额分别为22.64亿美元和16.19亿美元[155] - 2024年截至9月30日的三个月，银行收入为7860万美元，较2023年同期的5890万美元增加1970万美元，增幅33.5%；九个月银行收入为2.339亿美元，较2023年同期的1.697亿美元增加6420万美元，增幅37.9%[158][160][161] - 2024年截至9月30日的三个月，会员订阅收入为800万美元，较2023年同期的870万美元减少70万美元，降幅8.3%；九个月会员订阅收入为2690万美元，较2023年同期的2610万美元增加80万美元，增幅2.9%[158][162][163] - 2024年截至9月30日的三个月，金融应收款净利息收入为340万美元，较2023年同期的330万美元增加10万美元，增幅3.4%；九个月金融应收款净利息收入为930万美元，较2023年同期的950万美元减少20万美元，降幅2.5%[158][164][165] - 2024年截至9月30日的三个月和九个月，其他消费者收入分别为20万美元和70万美元[166] - 2024年截至9月30日的三个月，企业服务收入为4530万美元，较2023年同期的3920万美元增加610万美元，增幅15.6%；九个月企业服务收入为1.166亿美元，较2023年同期的1.044亿美元增加1220万美元，增幅11.6%[158][166][167] - 2024年截至9月30日的三个月，总收入为1.35466亿美元，较2023年同期的1.10258亿美元增加2520.8万美元，增幅22.9%；九个月总收入为3.87318亿美元，较2023年同期的3.10468亿美元增加7685万美元，增幅24.8%[158] - 截至2024年9月30日的三个月，消费者应收账款信贷损失拨备增加170万美元，即6.8%，达到2680万美元，而2023年同期为2510万美元[171] - 截至2024年9月30日的九个月，消费者应收账款信贷损失拨备增加1330万美元，即19.8%，达到8

2024年第三季度财务数据 - 2024年第三季度净收入总额为1.35亿美元同比增长23%[1][4] - 2024年第三季度调整前息税折旧摊销前利润为2440.2万美元较2023年第三季度增长83%[4][5] - 2024年第三季度调整前息税折旧摊销前利润率为18.0%较2023年第三季度增长49%[4] - 2024年第三季度末总客户数为1870万同比增长54%[4][7] - 2024年第三季度末总产品数为3070万同比增长51%[4][7] - 2024年第三季度总发起额为7.76亿美元同比增长38%[4][7] - 2024年9月三个月服务和订阅收入为132098000美元2023年同期为107000000美元[24] - 2024年9月三个月净利息收入为3368000美元2023年同期为3258000美元[24] - 2024年9月三个月总营收为135466000美元2023年同期为110258000美元[24] - 2024年9月三个月消费者应收账款信用损失拨备为26833000美元2023年同期为25121000美元[24] - 2024年9月三个月薪酬和福利支出为25820000美元2023年同期为23511000美元[24] - 2024年9月三个月营销支出为10591000美元2023年同期为7029000美元[24] - 2024年9月三个月直接成本为38349000美元2023年同期为32813000美元[24] - 2024年9月三个月专业服务支出为10820000美元2023年同期为4968000美元[24] - 2024年9月三个月技术相关成本为7323000美元2023年同期为5891000美元[24] - 2024年9月三个月其他运营支出为8217000美元2023年同期为9824000美元[24] - 2024年9月止的三个月净亏损279.2万美元2023年同期净亏损411万美元[28] - 2024年9月止的三个月调整后的EBITDA为2440.2万美元2023年同期为1335.2万美元[29] 2024年全年财务预期 - 2024年全年净收入预期为5.36亿 - 5.41亿美元[8] - 2024年全年调整前息税折旧摊销前利润预期为8800万 - 9300万美元[8] 2024年第四季度财务预期 - 2024年第四季度净收入预期为1.49亿 - 1.54亿美元[8] - 2024年第四季度调整前息税折旧摊销前利润预期为2200万 - 2700万美元[8] 2024年前九个月财务数据 - 2024年前九个月净利润742万美元2023年同期净亏损4105万美元[28] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为14177.9万美元2023年同期为7411.5万美元[28] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为9660.4万美元2023年同期为8459.8万美元[28] - 2024年前九个月融资活动使用的净现金为2329.5万美元2023年同期为4221万美元[28] - 2024年前九个月调整后的EBITDA为6640.5万美元2023年同期为2988.1万美元[29]

文章核心观点 - 华尔街预计MoneyLion公司2024年第三季度收益和收入同比增长，实际结果与预期的对比或影响短期股价，投资者可关注盈利预期偏差和Zacks排名以增加投资成功几率，MoneyLion和Fidelity National大概率超预期盈利 [1][2][14] 分组1：MoneyLion公司预期情况 - 华尔街预计公司2024年第三季度收益随收入增长而同比增加，11月7日发布财报，实际结果与预期对比或影响短期股价 [1][2] - Zacks一致预期公司本季度每股收益0.10美元，同比增长125%，收入1.3428亿美元，同比增长21.8% [3] - 过去30天本季度每股收益一致预期下调19.81% [4] 分组2：盈利预期偏差模型 - Zacks盈利预期偏差（ESP）模型通过比较最准确估计和Zacks一致预期来预测实际盈利与共识估计的偏差，正向ESP结合Zacks排名1、2、3时是盈利超预期的强预测指标 [6][7][8] - 负向ESP不能表明盈利不及预期，负向ESP和Zacks排名4、5的股票难以预测盈利超预期 [9] 分组3：MoneyLion公司盈利预测 - 公司最准确估计高于Zacks一致预期，盈利预期偏差为+20.97%，当前Zacks排名3，大概率超预期 [10] - 上一季度预期每股亏损0.01美元，实际盈利0.26美元，超预期2700%，过去四个季度均超预期 [11][12] 分组4：投资建议 - 盈利超预期或不及预期并非股价涨跌唯一因素，但押注预期超盈利的股票可增加成功几率，投资者可关注盈利预期偏差和Zacks排名 [13][14] - MoneyLion是盈利超预期的有力候选，但投资者在财报发布前还应关注其他因素 [15] 分组5：Fidelity National公司预期情况 - 预计该公司2024年第三季度每股收益1.29美元，同比增长37.2%，收入25.7亿美元，同比增长3.1% [16] - 过去30天每股收益一致预期上调0.3%，盈利预期偏差为0.05%，Zacks排名2，大概率超预期，过去四个季度两次超预期 [17]

文章核心观点 文章介绍了MoneyLion Inc.的股价表现、即将公布的财报预期、分析师预估变化、Zacks排名、估值情况以及所在行业排名等信息，为投资者提供参考 [1][2][3] 公司股价表现 - 最新交易时段收盘价为45.44美元，较前一日上涨0.33%，跑赢标普500指数当日0.03%的跌幅，道指当日下跌0.61%，纳斯达克指数当日上涨0.56% [1] - 过去一个月股价上涨15.71%，领先商业服务板块2.28%的涨幅和标普500指数1.39%的涨幅 [1] 公司财报预期 - 2024年11月7日将公布财报，预计每股收益（EPS）为0.10美元，较上年同期增长125%，预计营收为1.3428亿美元，较上年同期增长21.79% [1] - 整个财年，Zacks共识预估每股收益为1.23美元，营收为5.2763亿美元，分别较上一年变化+126.57%和+24.61% [2] 分析师预估变化 - 分析师对公司的预估变化通常反映短期业务趋势，积极的预估修正对公司业务前景是好迹象，预估变化与短期股价直接相关 [2] - 过去30天，Zacks共识每股收益预估下降了11.91% [3] Zacks排名 - Zacks排名系统从1（强力买入）到5（强力卖出），1级股票自1988年以来平均年回报率为+25%，公司目前Zacks排名为3（持有） [3] 公司估值情况 - 公司目前远期市盈率（Forward P/E）为36.72，相比行业的17.76有溢价 [3] 行业排名情况 - 金融交易服务行业属于商业服务板块，当前Zacks行业排名为90，在超250个行业中排名前36% [3] - Zacks行业排名按各行业内公司平均Zacks排名从好到差排序，排名前50%的行业表现是后50%的两倍 [4]

文章核心观点 - 介绍MoneyLion公司股票表现、盈利预测、估值指标等情况，以及所在行业排名情况，供投资者参考 [1][2][3] 公司股票表现 - 最新交易时段MoneyLion公司股价收于45.29美元，较前一日收盘价上涨0.24%，表现优于标普500指数当日涨幅0.22%，道指当日下跌0.33%，纳斯达克指数当日上涨0.76% [1] - 过去一个月公司股价上涨10.03%，超过商业服务板块1.72%的涨幅和标普500指数1.47%的涨幅 [1] 公司盈利预测 - 公司将于2024年11月7日公布财报，预计每股收益0.10美元，较上年同期增长125%，预计营收1.3428亿美元，较上年同期增长21.79% [1] - 全年Zacks共识预测每股收益1.23美元，营收5.2763亿美元，同比分别增长126.57%和24.61% [2] - 过去一个月Zacks共识每股收益预期下降11.91%，公司目前Zacks排名为3（持有） [3] 公司估值指标 - 公司远期市盈率为36.63，而行业平均远期市盈率为17.68，公司股价相对行业有溢价 [3] 行业排名情况 - 金融交易服务行业属于商业服务板块，目前Zacks行业排名为79，处于所有250多个行业的前32% [3] - Zacks行业排名按各行业内公司平均Zacks排名从好到差排序，研究显示排名前50%的行业表现是后50%行业的两倍 [4]

文章核心观点 - 介绍MoneyLion公司股价表现、盈利预期、分析师评级及估值情况，供投资者参考 [1][2][3] 股价表现 - 公司最新交易日收盘价40.19美元，较上一交易日涨0.37%，跑输标普500当日涨幅0.97%，道指涨0.3%，纳斯达克涨1.45% [1] - 过去一个月公司股价涨0.3%，跑输商业服务板块4.27%和标普500的5.41%涨幅 [1] 盈利预期 - 即将公布的财报中，公司每股收益预计0.13美元，同比增132.5%，预计营收1.349亿美元，同比增22.35% [1] - 年度每股收益预计1.33美元，营收预计5.2945亿美元，分别较去年增128.73%和25.04% [1] 分析师评级 - 分析师预估调整反映近期业务趋势变化，积极调整体现对公司业务和盈利能力乐观 [2] - 过去一个月，Zacks共识每股收益预估下调5%，公司目前Zacks评级为3（持有） [2] 估值情况 - 公司目前远期市盈率30.1，高于行业平均的17.45，存在溢价 [3] - 金融交易服务行业属商业服务板块，Zacks行业排名102，处于250多个行业前41% [3] - Zacks行业排名基于行业内个股平均Zacks评级计算，研究显示排名前50%行业表现是后50%的两倍 [3]

文章核心观点 - MoneyLion公司在金融科技行业拥有有趣商业模式、良好增长前景和有吸引力估值，是金融科技领域不错的长期增长投资选择 [1] 分析师信息 - Labutes IR是专注金融领域的基金经理/分析师，有超18年金融市场经验，曾在行业内多种机构买方从事投资组合管理工作，与现有作者The Outsider有关联 [1] 分析师披露 - 分析师目前在提及公司无股票、期权或类似衍生品头寸，但未来72小时内可能通过购买股票、认购期权或类似衍生品建立对MoneyLion的多头头寸 [2] - 文章为分析师本人撰写，表达个人观点，未获除Seeking Alpha外的报酬，与文章提及股票的公司无业务关系 [2]

文章核心观点 - 股票市场是强大机制，长期价格波动会带来巨大财富创造或毁灭，Pacifica Yield专注于低估高增长公司、高股息股票、房地产投资信托基金和绿色能源公司以追求长期财富创造 [1] 公司相关 - Pacifica Yield旨在通过关注低估高增长公司、高股息股票、房地产投资信托基金和绿色能源公司来追求长期财富创造 [1] 行业相关 - 股票市场是强大机制，日常价格波动长期会累积成巨大财富创造或毁灭 [1]

文章核心观点 公司客户增长、参与度和产品采用情况令人印象深刻，营收和盈利前景良好且流动性健康，但目前处于回调阶段，建议投资者等待更好的切入点再买入 [10] 股价表现 - 年初至今公司股价下跌32.1%，而行业增长5.9%，Zacks标准普尔500综合指数上涨21.5% [1] - 同期公司竞争对手Paysafe Limited和Shift4 Payments股价分别上涨72.4%和17% [1] - 过去一年公司股价上涨98%，目前处于回调阶段 [2] - 上一交易日收盘价为44.52美元，较52周高点106.82美元低139.9%，且低于50日移动平均线，投资者情绪偏空 [7] 客户增长与参与度 - 公司是首个消费金融数字生态系统，采用完整生态系统战略，产品和服务广泛，推动了客户总数增长 [3] - 2024年第二季度，公司客户同比增长73%，环比增长10.4% [3] - 截至2024年第二季度末，公司平台上共消费了2770万件产品 [3] 生态系统优势 - 公司金融市场是生态系统的关键优势，2024年第二季度企业收入环比增长17%，有助于收入多元化 [4] - 消费者可通过多种方式参与公司生态系统，直接面向消费者的产品规模可观，有助于消费者了解金融知识并个性化财务状况 [4] - 公司通过提供优质金融平台和WOW会员服务帮助客户省钱，为长期成功奠定基础 [5] 股票估值 - 尽管过去一年股价大幅上涨，但公司股票相对便宜，市盈率为9.52倍，低于行业的22.49倍；市销率为0.76倍，低于行业的6.75倍 [6] 流动性状况 - 2024年第二季度末，公司流动比率为2.85，高于行业的1.15，表明公司能够轻松履行短期义务 [8] 营收与盈利前景 - Zacks共识预计公司2024年销售额为5.291亿美元，同比增长25%；2025年营收预计同比增长21.2% [9] - 2024年盈利共识估计从亏损4.6美元转为盈利1.4美元；2025年盈利预计同比增长299% [9]

文章核心观点 - 华尔街分析师的评级建议常影响股价，但因券商利益相关存在积极偏差，最好结合其他指标如Zacks Rank来做投资决策 ，MoneyLion当前ABR建议买入，但Zacks Rank为3（持有），投资时需谨慎 [1][2][7] 券商评级情况 - MoneyLion平均券商评级（ABR）为1.25，介于强力买入和买入之间，由四家券商评级得出，其中三个强力买入，一个买入，分别占比75%和25% [1] 券商评级可靠性 - 多项研究表明券商评级在指导投资者选择有价格上涨潜力股票方面效果不佳，券商因自身利益对股票评级存在积极偏差，每一个“强力卖出”评级对应五个“强力买入”评级 [2] ABR与Zacks Rank区别 - ABR仅基于券商评级计算，通常显示为小数；Zacks Rank是量化模型，利用盈利预测修正，显示为1 - 5的整数 [4] - 券商分析师推荐过于乐观，评级常误导投资者；Zacks Rank由盈利预测修正驱动，与短期股价走势强相关，且各等级按比例分配给有当前年度盈利预测的股票 [5] - ABR可能不及时，而Zacks Rank因分析师不断修正盈利预测能快速反映，预测股价更及时 [6] MoneyLion投资分析 - MoneyLion当前年度Zacks共识盈利预测过去一个月维持在1.40美元不变，分析师对其盈利前景看法稳定，短期内股价可能与大盘表现一致 [7] - 基于共识盈利预测近期变化及其他三个盈利预测相关因素，MoneyLion获Zacks Rank 3（持有），对其相当于买入的ABR需谨慎 [7]