业绩总结 - 2022年第四季度的总收入为799.6万美元，较2022年第三季度下降222.8万美元[13] - 2022年第四季度的净收入为4,557千美元，较2021年第四季度的7,719千美元下降41.5%[42] - 2022年第四季度的每股稀释收益为0.77美元，年初至今为3.58美元[82] 收入构成 - 2022年第四季度的抵押贷款银行收入为471.5万美元，较2022年第三季度下降38.1%[13] - 财富管理收入为106.1万美元，较2022年第三季度下降4.8%[13] - 小企业管理局(SBA)收入为52.2万美元，较2022年第三季度下降46.7万美元[13] - 其他收入为169.8万美元，较2022年第三季度增加237.6%[13] - 2022年第四季度的非利息收入较2022年第三季度下降21.8%[13] 资产与负债 - 截至2022年第四季度，总资产为2,062,228千美元，较2021年第四季度增长20.3%[42] - 贷款总额为1,765,925千美元，较2021年第四季度增长20.3%[42] - 存款总额为1,712,479千美元，较2021年第四季度增长18.4%[42] - 2022年第四季度的贷款损失准备金为1,500千美元[35] - 2022年第四季度的资本充足率超过监管要求，超额资本为18,800,000美元[55] 资产质量 - 2022年第四季度的不良贷款占贷款比例为1.20%，较2021年第四季度下降0.37个百分点[42] - 2022年第四季度的非执行贷款和资产比率为1.51%[35] - 2022年第四季度的贷款损失准备金占贷款净额的比例为1.08%[68] 成本与支出 - 2022年第四季度总支出为20,047千美元，较2022年第三季度减少214千美元[32] - 2022年第四季度的薪资和员工福利支出为12,794千美元，较2022年第三季度减少566千美元[32] - 2022年第四季度的其他支出为3,546千美元，较2022年第三季度增加177千美元[32] - 2022年第四季度的效率比率为75.61%，较2021年第四季度上升7.11个百分点[42] 利息收入与收益 - 2022年第四季度的净利息收益率为2.67%，与上一季度持平[14] - 2022年第四季度的净利息收入为3.93%，较2022年第三季度的4.01%下降[29] - 2022年第四季度的利息收入资产收益率为5.88%[61] - 2022年第四季度的净利差(NIM)为3.93%，较2021年第四季度上升0.10个百分点[42] 未来展望 - 预计在100个基点的利率上升情况下，净利息收入将下降约2%[29] - 2022年第四季度的资产负债表更具负债敏感性[29] 股东回报 - 2022年第四季度每股股息增加至0.25美元，增幅为8.13%[55] - 2022年第四季度的股东权益回报率(ROE)为11.91%，较2021年第四季度下降7.24个百分点[42]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为19.21924亿美元和17.13443亿美元[11] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为17.70763亿美元和15.48083亿美元[11] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为1.51161亿美元和1.6536亿美元[11] - 2022年和2021年第三季度，公司净收入分别为579.8万美元和943.8万美元[13] - 2022年和2021年前三季度，公司净收入分别为1726.8万美元和2786.6万美元[13] - 2022年和2021年第三季度，公司综合收入分别为192.5万美元和817.4万美元[15] - 2022年和2021年前三季度，公司综合收入分别为353.7万美元和2609.7万美元[15] - 2022年和2021年第三季度，公司基本每股收益分别为0.99美元和1.56美元[13] - 2022年和2021年前三季度，公司基本每股收益分别为2.90美元和4.62美元[13] - 2022年和2021年第三季度，公司摊薄后每股收益分别为0.96美元和1.52美元[13] - 2022年前九个月净收入为17,268千美元，2021年同期为27,866千美元[20] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为63,655千美元，2021年同期为126,432千美元[20] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为(246,561)千美元，2021年同期为(115,948)千美元[20] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为190,787千美元，2021年同期为15,893千美元[20] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加7,881千美元，2021年同期为26,377千美元[20] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为31,361千美元，2021年同期为63,121千美元[20] - 2022年期间支付利息8,225千美元，2021年为6,976千美元[21] - 2022年期间支付所得税5,365千美元，2021年为11,354千美元[21] - 2022年从待售贷款转移至投资贷款为2,955千美元，2021年为7,116千美元[21] - 截至2022年9月30日的三个月，普通股股东可获得的净利润为579.8万美元，2021年同期为943.8万美元；九个月的净利润为1726.8万美元，2021年同期为2786.6万美元[29] - 截至2022年9月30日，基本每股收益为0.99美元，稀释每股收益为0.96美元；2021年同期基本每股收益为1.56美元，稀释每股收益为1.52美元；九个月基本每股收益为2.90美元，稀释每股收益为2.80美元；2021年同期九个月基本每股收益为4.62美元，稀释每股收益为4.49美元[29] - 2022年前9个月净利息收入为5.161亿美元，2021年同期为4.6789亿美元[114] - 2022年前9个月非利息收入为3.3728亿美元，2021年同期为7.0902亿美元[114] - 2022年前9个月所得税前收入为2.2195亿美元，2021年同期为3.6409亿美元[114] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为1.43581亿美元，公允价值为1.27999亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3792.2万美元，公允价值为3232.3万美元[30] - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1.58387亿美元，公允价值为1.59302亿美元；持有至到期证券的摊销成本为637.2万美元，公允价值为659.1万美元[30] - 2022年第一季度，2770万美元的市政证券从可供出售证券转移至持有至到期证券组合，转移后累计其他综合收益中仍有130万美元的未实现损失[31] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别有公允价值为7650万美元和9220万美元的证券被质押作为公共资金、美联储贴现窗口计划、联邦住房贷款银行借款等的抵押品[32] - 截至2022年9月30日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为9438.9万美元，未实现损失为1099.1万美元；12个月或以上的公允价值为3148.7万美元，未实现损失为461.2万美元；持有至到期证券中，12个月或以上的公允价值为2495.5万美元，未实现损失为559.9万美元[33] - 截至2021年12月31日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为7196.9万美元，未实现损失为102.1万美元；12个月或以上的公允价值为367.6万美元，未实现损失为13.5万美元[33] - 截至2022年9月30日，一年或以内到期的可供出售证券和持有至到期证券的摊销成本和公允价值均为0；一年以上至五年到期的可供出售证券摊销成本为1789.2万美元，公允价值为1632.6万美元，持有至到期证券摊销成本为466.5万美元，公允价值为458.8万美元[34] - 截至2022年9月30日，五年以上至十年到期的可供出售证券摊销成本为2738.6万美元，公允价值为2411.1万美元，持有至到期证券摊销成本为300.3万美元，公允价值为264.3万美元；十年以上到期的可供出售证券摊销成本为5555万美元，公允价值为4822.2万美元，持有至到期证券摊销成本为3025.4万美元，公允价值为2509.2万美元[34] - 截至2021年12月31日，一年或以内到期的可供出售证券摊销成本为0，公允价值为0，持有至到期证券摊销成本为76.3万美元，公允价值为76.9万美元；一年以上至五年到期的可供出售证券摊销成本为1293.4万美元，公允价值为1288.5万美元，持有至到期证券摊销成本为235.4万美元，公允价值为239.7万美元[34] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，可供出售投资证券销售毛收益分别为0和31.4万美元，九个月分别为0和56.2万美元；2021年九个月有20万美元毛损失，其他时段无[35] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为16.04192亿美元和13.85688亿美元[36] - 截至2022年9月30日，商业抵押贷款、房屋净值贷款和住宅抵押贷款的逾期率分别为0.46%、1.85%和1.85%；2021年12月31日分别为0、1.94%和4.40%[38][40] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款、小企业贷款的逾期率分别为5.23%和2.39%；截至2021年12月31日，分别为6.40%和0.58%[38][40] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，租赁净逾期率分别为1.45%和0.68%[38][40] - 截至2022年9月30日，总贷款逾期率为1.79%；2021年12月31日为1.74%[39][40] - 截至2022年9月30日，无处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款[41] - 公司商业贷款无特定信用集中，但存在地理集中，贷款组合集中于商业贷款[42] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款和租赁损失准备金期初余额为1.8805亿美元，期末余额为1.8974亿美元[45] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款和租赁损失准备金期初余额为1.8758亿美元，期末余额为1.8974亿美元[45] - 2022年9月30日止三个月，商业和工业贷款准备金从628.7万美元降至566.9万美元；九个月从653.3万美元降至566.9万美元[45] - 2022年9月30日止三个月，住宅抵押贷款准备金从48.9万美元增至70.6万美元；九个月从28.3万美元增至70.6万美元[45] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为1.8974亿美元，贷款和租赁账面价值总额为15.8949亿美元[48] - 截至2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金总额为1.8758亿美元，贷款和租赁账面价值总额为13.6813亿美元[48] - 2022年9月30日商业和工业次级贷款总额为4310万美元，较2021年12月31日的4290万美元增加23.8万美元[52] - 截至2022年9月30日，按信用评级划分的贷款和租赁账面价值中，合格贷款为12.26613亿美元，关注类贷款为4276.7万美元，次级贷款为5122.8万美元[52] - 截至2021年12月31日，按信用评级划分的贷款和租赁账面价值中，合格贷款为11.23252亿美元，关注类贷款为5335.2万美元，次级贷款为5224.8万美元[53] - 2022年9月30日，住宅抵押贷款、消费贷款和租赁按表现状态划分，执行中贷款为2.81063亿美元，未执行贷款为2521万美元[53] - 2021年12月31日，住宅抵押贷款、消费贷款和租赁按表现状态划分，执行中贷款为1.37269亿美元，未执行贷款为2009万美元[53] - 2022年9月30日有4笔非执行住宅抵押贷款，未偿本金余额合计55.1万美元；2021年12月31日有4笔，未偿本金余额合计60.1万美元[53] - 2021年前九个月，商业抵押贷款准备金期初余额为745.1万美元，期末余额为654.2万美元[47] - 2022年9月30日，商业抵押贷款损失准备金为408.9万美元，贷款账面价值为5457.36万美元[48] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款总额分别为2.6087亿美元和2.5829亿美元[55] - 2022年第三季度和2021年第三季度，受损贷款平均记录投资分别为2.623亿美元和1.1274亿美元，利息收入分别为8.8万美元和5.8万美元[56] - 2022年前九个月和2021年前九个月，受损贷款平均记录投资分别为2.6486亿美元和1.1438亿美元，利息收入分别为36.4万美元和12.5万美元[57] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总TDRs分别为383万美元和380.7万美元[60] 借款与融资业务数据关键指标变化 - 公司有两个联邦资金借款额度，分别为2400万美元和1500万美元，截至2022年9月30日和2021年12月31日，联邦资金购买额均为0 [61] - 公司与美联储银行贴现窗口有920万美元的额度，截至2022年9月30日和2021年12月31日，该额度下无借款[61] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，短期借款分别为2345.8万美元和4134.4万美元[62] - FHLB已向公司开具7480万美元的信用证，这些信用证在2022年剩余时间内到期[63] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司与FHLB的最大借款额度分别为5.29亿美元和5.054亿美元[64] 贷款服务业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司服务的住宅抵押贷款分别为10亿美元，2022年前三季度和2021年前三季度，服务费用收入分别为190万美元和140万美元[66] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别服务了1.563亿美元和1.151亿美元的SBA贷款[70] - 2022年9月30日，公司MSR的关键假设包括7.11%的终身恒定提前还款率和9.50%的贴现率；2021年12月31日分别为7.23%和9.00%[67] - 2022年9月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款服务权的公允价值分别为1.2132亿美元和1.1241亿美元[69] - 2022年9月30日，SBA贷款服务权的关键假设包括12.88%的终身恒定提前还款率和12.24%的贴现率；2021年12月31日分别为12.38%和9.01%[71] - 2022年9月30日和2021年12月31日，SBA贷款服务权的公允价值分别为257.8万美元和210.7万美元[74] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，MSR期末余额分别为1.0315亿美元和1.0097亿美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，SBA贷款服务资产期末余额分别为249.2万美元和183.5万美元[71] - 住宅抵押贷款服务权10%不利变化对公允价值的影响，2022年9月30日为

业绩总结 - 截至2022年9月30日，公司的总资产增加了6890万美元，增幅为3.7%，达到19.22亿美元[20] - 合并净收入为580万美元，每股稀释收益为0.96美元[21] - 2022年第三季度的净收入为579.8万美元，较2021年第三季度的943.8万美元下降了38.6%[27] - 2022年第三季度的基本每股收益为0.99美元，较2021年第三季度的1.56美元下降了36.3%[27] - 净利息收入在2022年第三季度较第二季度增加47.5万美元，增幅为2.7%；年初至今较2021年同期增加480万美元，增幅为10.3%[27] 用户数据 - 截至2022年9月30日，公司的总贷款和租赁额为16.44亿美元[22] - 贷款总额为1,644,149千美元，较2022年第二季度的1,577,831千美元增长4.2%[67] - 存款总额为1,673,553千美元，较2022年第二季度的1,568,014千美元增长6.7%[67] - 贷款组合中商业贷款占比为90%[44] 未来展望 - 公司的不良贷款率为1.40%[22] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.65%[54] - 资本充足率超过监管要求，银行杠杆比率为10.52%[61] 新产品和新技术研发 - 信息技术支出增加140千美元，增幅为19.2%[42] - 2022年第三季度信息技术支出为144.2万美元[41] 市场扩张和并购 - 商业房地产/建筑组合季度环比增长4070万美元，增幅为5.4%，年化增幅为21.7%[20] - 租赁业务季度环比增长1370万美元，增幅为11.8%[20] 负面信息 - 2022年第三季度的非利息收入为1022.4万美元，较第二季度的1040.3万美元下降了1.7%[36] - 2022年第三季度的税前收入为746.3万美元，较2021年第三季度的1230.1万美元下降了39.2%[27] - 2022年第三季度的非利息支出为2026.1万美元，较第二季度的1970.6万美元增加了1.8%[27] 其他新策略和有价值的信息 - 平均股本回报率（ROE）为14.59%，平均资产回报率（ROA）为1.23%[22] - 净利息收益率（NIM）为4.01%[22] - 资产效率比率（Efficiency Ratio）为71.72%，较2022年第二季度的70.49%下降1.7%[67]

公司总资产变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产较3月31日增加2140万美元（1.2%）至19亿美元，较2021年12月31日增加1.396亿美元（8.1%）[148] - 截至2022年6月30日，总资产为19亿美元，较2021年12月31日增加1.396亿美元，增幅8.1%[208] 投资组合贷款变化 - 截至2022年6月30日，除SBA薪资保护计划（PPP）贷款外的投资组合贷款较3月31日增长1.152亿美元（8.3%）至15亿美元，较2021年12月31日增加1.993亿美元（15.4%），按年率计算增长31%[148] - 截至2022年6月30日，贷款组合增长1.324亿美元，增幅9.6%，达15亿美元，不含PPP贷款的整体贷款组合自2021年12月31日以来增长15.4%，2022年年化增长率为31%[209] PPP贷款变化 - 截至2022年6月30日，PPP贷款较3月31日减少6680万美元（75.7%）至1170万美元，较2021年12月31日减少9420万美元（81.4%）[149] 公司合并净收入变化 - 2022年第二季度，公司合并净收入为590万美元，较2021年同期减少230万美元（28.1%）[151] - 2022年上半年，公司合并净收入为1150万美元，较2021年同期减少700万美元（37.7%）[151] 税前、拨备前收入变化 - 2022年第二季度，税前、拨备前收入为820万美元，较2021年同期减少270万美元（24.3%）[151] - 2022年上半年，税前、拨备前收入为1600万美元，较2021年同期减少890万美元（35.7%）[151] - 2022年第二季度末三个月税前、拨备前收入为824.8万美元，2021年同期为1089.8万美元[159] 平均股本回报率和平均资产回报率变化 - 2022年第二季度，平均股本回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为15.03%和1.31%，而2021年同期分别为22.61%和1.92%[151] 净利息收入和净利息收益率变化 - 2022年上半年，净利息收入较2021年同期增加310万美元（10%），净利息收益率从3.71%提高到3.98%[154] - 2022年第二季度末三个月净利息收入增至1760万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅13.9%[163] - 2022年前六个月净利息收入增至3370万美元，较2021年同期增加300万美元，增幅10.0%[166] - 2022年上半年净利息收入3373.3万美元，净息差3.98%；2021年同期分别为3067.3万美元、3.71%[171] 非利息收入和非利息支出变化 - 2022年上半年，非利息收入减少2530万美元（51.8%），非利息支出减少1340万美元（24.5%）[154] - 2022年第二季度非利息收入为1040万美元，较2021年同期减少1130万美元，降幅52.1%；上半年非利息收入为2350万美元，较2021年同期减少2530万美元，降幅51.8%[197][199] - 2022年第二季度非利息支出为1970万美元，较2021年同期减少650万美元，降幅24.9%；上半年非利息支出为4110万美元，较2021年同期减少1340万美元，降幅24.5%[201][204] 有形普通股权益比率和每股账面价值变化 - 2022年6月30日有形普通股权益比率为8.22%，2021年12月31日为9.42%[157] - 2022年6月30日有形普通股每股账面价值为25.16美元，2021年12月31日为26.37美元[157] 贷款损失准备金与投资性贷款总额比率变化 - 2022年6月30日贷款损失准备金与投资性贷款总额比率为1.24%，2021年12月31日为1.35%[158] 利息收入和利息支出变化 - 2022年第二季度末三个月利息收入增至2010万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅14.3%[161] - 2022年第二季度末三个月利息支出增至250万美元，较2021年同期增加38.1万美元，增幅18.1%[162] - 2022年前六个月利息收入增至3810万美元，较2021年同期增加300万美元，增幅8.7%[164] - 2022年前六个月利息支出降至440万美元，较2021年同期减少2.1万美元，降幅0.5%[165] - 2022年二季度与2021年同期相比，税等效利息收入增加250万美元，其中利率有利变动贡献320万美元，平均生息资产规模不利变动减少利息收入64.7万美元[175] - 2022年二季度，利息支出增加38万美元，主要因美联储加息，部分被借款规模下降抵消[176] - 2022年上半年与2021年同期相比，税等效利息收入增加300万美元，其中利率变动贡献250万美元，规模变动增加利息收入52.7万美元[178] - 2022年上半年，利息支出减少2.1万美元，存款成本下降产生30.3万美元正向影响[179] 生息资产和计息负债相关数据变化 - 2022年上半年末，生息资产总额17.08465亿美元，利息收入3814.9万美元，收益率4.50%；2021年同期分别为16.6682亿美元、3511万美元、4.25%[171] - 2022年上半年末，计息负债总额13.03762亿美元，利息支出441.6万美元，成本率0.68%；2021年同期分别为12.96393亿美元、443.7万美元、0.69%[171] 利率对净利息收入和经济价值权益的影响 - 利率模拟显示，截至2022年6月30日，公司资产负债表呈资产敏感型，利率上升对净利息收入有积极影响[184] - 利率上升300、200、100个基点，2022年未来12个月净利息收入预计分别增加1.42%、1.18%、0.69%；利率下降100、200个基点，预计分别减少1.67%、3.77%[184] - 市场利率上升300、200、100个基点时，2022年6月30日经济价值权益预计分别增加11%、9%、7%，2021年分别增加61%、47%、27%；利率下降100、200个基点时，2022年预计分别减少13%、35%，2021年分别减少40%、103%[186] 贷款损失拨备变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备为60.2万美元，2021年同期为9.6万美元；2022年上半年贷款损失拨备为120万美元，较2021年上半年的69.5万美元增加52.2万美元，增幅75.1%[190][191] 不良贷款和不良资产相关数据变化 - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为2300万美元，与2021年12月31日持平；不良资产与总资产比率从2021年12月31日的1.34%降至2022年6月30日的1.24%[192] 净冲销率和冲销回收情况 - 2022年第二季度净冲销率为总平均贷款的0.03%，高于2021年第四季度的0.00%；第二季度冲销额为69.6万美元，回收额为7.3万美元[193] 问题债务重组情况 - 截至2022年6月30日，公司有390万美元的问题债务重组，其中370万美元符合修改条款并排除在不良贷款和租赁之外；2021年12月31日有380万美元的问题债务重组，其中340万美元符合修改条款[194] 抵押贷款银行净收入变化 - 2022年第二季度抵押贷款银行净收入较2021年同期减少1250万美元，降幅64.3%；上半年减少2950万美元，降幅67.8%[197][199] 薪资和员工福利支出变化 - 2022年第二季度薪资和员工福利支出较2021年同期减少730万美元，降幅36.1%；上半年减少1410万美元，降幅33.4%[201][204] 广告和促销费用及信息技术费用变化 - 2022年第二季度广告和促销费用较2021年同期增加26.8万美元，增幅29.1%；上半年增加46.8万美元，增幅27.4%；第二季度信息技术费用增加26.4万美元，增幅56.9%，上半年增加54.9万美元，增幅61.8%[202][203][205] 所得税费用和有效税率变化 - 2022年第二季度所得税费用为170万美元，2021年同期为250万美元，有效税率分别为22.4%和23.6%[206] - 2022年上半年所得税费用为330万美元，2021年同期为570万美元，有效税率分别为22.1%和23.6%[207] 存款变化 - 截至2022年6月30日，存款为16亿美元，较2021年12月31日增加1.216亿美元，增幅8.4%[210] 公司合并股东权益变化 - 截至2022年6月30日，公司合并股东权益为1.561亿美元，占总资产的8.4%，2021年12月31日为1.654亿美元，占比9.7%[211] 公司可用流动性变化 - 截至2022年6月30日，公司可用流动性为2.866亿美元，2021年12月31日为2.636亿美元[214] 银行部门税前收入变化 - 2022年第二季度和上半年，银行部门税前收入分别为690万美元和1500万美元，2021年同期分别为770万美元和1500万美元[217] 财富管理部门税前收入和账户数量变化 - 2022年第二季度和上半年，财富管理部门税前收入分别为74.9万美元和130万美元，2021年同期分别为37.6万美元和60.4万美元，账户数量分别增长2.5%和4.5%[218] 公司承诺授信总额变化 - 截至2022年6月30日，公司承诺授信总额为4.886亿美元，2021年12月31日为4.866亿美元[221]

业绩总结 - 截至2022年6月30日，总资产增加2140万美元，增幅为1.2%，达到19亿美元[14] - 合并净收入为590万美元，每股稀释收益为0.96美元[15] - 银行的税前、预备金前收入为750万美元，较上季度减少130万美元，降幅为15%[15] - 基本每股收益为0.99美元，环比增长0.07美元，增幅为7.7%[24] - 2022年第二季度的净收入为59.38万美元，较2021年第一季度的55.35万美元增长了5.6%[60] 贷款和资产质量 - 贷款组合（不包括SBA PPP贷款）环比增长1.152亿美元，增幅为8.3%，年化增幅为33%[14] - 商业房地产/建筑贷款组合增长3050万美元[14] - 商业贷款和租赁增长3200万美元[14] - 贷款组合中商业贷款占比为90%[46] - 不良贷款占比为1.46%[18] - 贷款的净违约率为0.04%[51] - 2022年第二季度不良贷款占总贷款比例下降至0.03%[52] - 2022年第二季度贷款总额为15.78亿美元，较2021年第二季度的14.67亿美元增长了7.5%[60] - 2022年第二季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.24%[66] 收入和支出 - 净利息收入环比增长150万美元，增幅为9.5%，同比增长310万美元，增幅为10%[24] - 非利息收入较上一季度减少270万美元，降幅为20.6%，总额为10403万美元[35] - 非利息支出较上一季度减少170万美元，降幅为8.1%，总额为19706万美元[42] - 薪资和员工福利支出为12926万美元，较上一季度减少2372万美元，降幅为15.5%[43] 资本和回报 - 平均股本回报率（ROE）为15.03%，平均资产回报率（ROA）为1.31%[15] - 净利差（NIM）增加至4.07%[15] - 2022年第二季度的资本充足率为13.5%，显著超过监管要求的最低标准[55] - 2022年第二季度的净利差为4.07%[60] - 2022年第二季度的效率比率为70.49%[60] 股息和股东权益 - 2022年7月28日，董事会宣布每股现金股息为0.20美元[15] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的总股东权益为156,087千美元[64] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的有形普通股权比率为8.22%[64] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的有形资产为1,848,843千美元[64]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产增加1.181亿美元，即6.9%，达到18亿美元[146] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物和投资合计增加4540万美元，即193.4%[146] - 截至2022年3月31日，总存款增长1.184亿美元，即8.2%，达到16亿美元；非利息存款增长1690万美元，即6.1%，达到2.914亿美元[146] - 2022年第一季度，银行税前、拨备前收入为880万美元，增加190万美元，即28.5%；综合净收入为550万美元，减少220万美元，即28.3%[149] - 2022年第一季度，平均股权回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为13.86%和1.28%，而2021年第四季度分别为19.15%和1.74%[149] - 净息差从3.83%增至3.89%，利息收入小幅下降28.7万美元，即1.8%；非利息收入减少400万美元，即23.3%[149] - 贷款损失准备金增加83.7万美元；非利息支出减少230万美元，即9.7%[149] - 2022年第一季度利息收入增加51.3万美元，即2.9%，从1750万美元增至1800万美元，主要因平均余额增加[159] - 2022年第一季度利息支出减少40.2万美元，即17.2%，降至190万美元，存款利息支出和借款利息支出均下降[160] - 2022年第一季度净利息收入增加91.8万美元，即6.1%，按税收等价基础计算达到1610万美元[161] - 2022年第一季度净利息收益率为3.89%，2021年第一季度为3.72%，收益率提高[161] - 2022年第一季度与2021年同期相比，平均生息资产余额增加2530万美元，其中投资贷款增加1.018亿美元，投资证券增加3230万美元，生息现金余额增加1470万美元，贷款出售平均余额减少1.066亿美元[159] - 2022年第一季度与2021年同期相比，计息存款平均余额增加1.499亿美元，存款成本下降16个基点；借款平均余额减少1.676亿美元[160] - 2022年第一季度与2021年同期相比，税收等价利息收入增加51.6万美元，平均生息资产的规模变化贡献120万美元，不利的利率变化使利息收入减少68.1万美元[168] - 2022年第一季度与2021年同期相比，利息支出减少40.2万美元，利率下降的影响抵消了规模增加的影响，存款成本全面下降，产生110万美元的积极影响[169] - 2022年第一季度贷款损失拨备为61.5万美元，较2021年第一季度增加16万美元，增幅2.67%[178] - 截至2022年3月31日，不良贷款总额为2280万美元，与2021年12月31日的2300万美元基本持平；不良资产与总资产比率为1.25%，2021年12月31日为1.34%[180] - 2022年第一季度净冲销率为总平均贷款的0.04%，高于2021年第四季度的0.00%；冲销额为56.6万美元，回收额为1.9万美元[181] - 2022年第一季度非利息收入为1310万美元，较2021年同期减少1390万美元，降幅51.6%；抵押贷款银行业务净收入减少1700万美元，降幅70.6%[187] - 2022年第一季度非利息支出为2140万美元，较2021年同期减少680万美元，降幅24.2%；薪资和员工福利支出减少680万美元，降幅30.9%[189] - 2022年第一季度所得税费用为160万美元，2021年同期为310万美元；有效税率2022年第一季度为21.9%，2021年第一季度为23.6%[192] - 截至2022年3月31日，总资产为18亿美元，较2021年12月31日增加1.181亿美元，增幅6.9%；较2021年3月31日增加8760万美元[193] - 截至2022年3月31日，存款为16亿美元，较2021年12月31日增加1.184亿美元，增幅8.2%；无息存款增加169万美元，增幅6.1%[195] - 截至2022年3月31日，公司合并股东权益为1.577亿美元，占总资产的8.6%，2021年12月31日为1.654亿美元，占比9.7%[197] - 截至2022年3月31日，公司一级杠杆率为9.10%，银行一级杠杆率为11.20%；公司一级风险资本和普通股权益比率为10.09%，银行该比率为12.41%；公司总风险资本比率为13.91%，银行该比率为13.76%[198] - 截至2022年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.40%，银行该比率为10.40%；每股有形账面价值为25.04美元，2021年12月31日为26.37美元[198] - 截至2022年3月31日，公司可用流动性为3.319亿美元，2021年12月31日为2.636亿美元[201] - 截至2022年3月31日，公司信贷承诺总额为4.752亿美元，2021年12月31日为4.866亿美元[207] - 截至2022年3月31日，公司备用信用证义务为2320万美元，2021年12月31日为2600万美元[208] 贷款业务数据关键指标变化 - 除SBA薪资保护计划（PPP）贷款外，投资组合贷款季度环比增长8410万美元，即6.5%，按年率计算增长26%；PPP贷款减少3860万美元，即43.7%；待售抵押贷款减少37.6万美元，即0.5%[146] - 截至2022年3月31日，公司已协助借款人免除904笔总计约2.274亿美元的PPP“第一轮”贷款和324笔总计约7000万美元的PPP“第二轮”贷款[146] - 截至2022年3月31日，投资组合贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加4540万美元，增幅3.3%；不包括PPP贷款的投资组合贷款季度环比增长6.5%，2022年年化增长率为26%[194] - 2022年第一季度，公司回购四笔贷款，总额为90.6万美元；2021年第一季度回购一笔贷款，金额为15.4万美元[210] 利率相关数据及策略 - 利率模拟显示，截至2022年3月31日公司资产负债表对负债敏感，利率上升100个基点对净利息收入有轻微负面影响，上升200和300个基点有更显著积极影响[173] - 模拟结果推动公司增加基于关系的账户（核心存款），利用定期存款为短期至中期资产提供资金的融资策略[173] - 2022年3月31日经济价值权益模拟显示，利率上升300、200、100个基点时，净经济价值分别增加28%、22%、14%，利率下降100、200个基点时，分别减少21%、55%；2021年对应数据为上升时增加64%、48%、27%，下降时减少39%、97%[175] 各业务部门税前收入变化 - 2022年第一季度，银行部门税前收入为820万美元，2021年同期为730万美元，占公司该季度税前利润的115.2%，2021年同期占比为54.8%[204] - 2022年第一季度，财富管理部门税前收入为51.9万美元，2021年同期为22.7万美元；抵押银行部门税前亏损160万美元，2021年同期税前收入为580万美元[205] 公司信贷及借款情况 - 截至2022年3月31日，公司在美联储的可用信贷约为320万美元，无借款；在联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为5.243亿美元，已借款3610万美元，FHLB已代表公司开具信用证总额为1.02亿美元[202] 股息分配 - 2022年4月28日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.20美元，将于2022年5月23日支付给截至2022年5月16日登记在册的股东[149]

银行收购与控制权规则 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股票会被推定为获得控制权，收购25%或以上有表决权股票需获美联储批准，投资者可持有最多24.9%有表决权证券和最多33%总股本而不一定有控制权[62][63] 银行股息支付规则 - 银行支付股息需维持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲[65] - 银行支付股息一般不得超过净利润[66] 银行关联交易规则 - 银行与单个关联方的“受涵盖交易”不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过20%[68] 巴塞尔协议III资本规则 - 巴塞尔协议III资本规则下，最低资本比率分别为普通股一级资本与风险加权资产的4.5%、一级资本与风险加权资产的6%、总资本与风险加权资产的8%、一级资本与平均合并资产的4%[75] 公司财务披露规则 - 公司可提供两年经审计财务报表和相关管理层讨论与分析[48] 公司高管薪酬披露规则 - 公司可较少披露高管薪酬安排，股东无需对高管薪酬或金降落伞安排进行非约束性咨询投票[48] 子午线银行业务子公司 - 子午线银行有四家全资子公司，分别提供产权保险、房地产持有、投资咨询和设备租赁服务[60] 公司业务法律限制 - 公司作为银行控股公司，业务受《银行控股公司法》限制，目前未选择作为金融控股公司[54][55] - 宾夕法尼亚州法律限制银行对单一借款人的贷款金额和对单一发行人证券的投资金额[61] 公司资本规则要求 - 资本规则要求公司维持额外2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，最低杠杆率为4%[77] 社区银行杠杆率框架 - 社区银行杠杆率框架要求公司总合并资产少于100亿美元，特定资产和表外风险敞口有限，且社区银行杠杆率大于9%，疫情期间临时降至8%，公司于2020年第一季度采用该框架[82] 流动性覆盖率测试要求 - 流动性覆盖率测试要求公司维持充足的无抵押高质量流动资产，等于30天预期净现金流出或预期总现金流出的25%（取较大值）[85] 净稳定资金比率测试目的 - 净稳定资金比率测试旨在促进公司资产和活动的中长期融资[85] 公司存款保险费率 - 公司作为资产少于100亿美元的机构，存款保险初始基本费率在3至30个基点之间，调整后的总基本评估费率在1.5至40个基点之间[90] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将FDIC存款保险限额提高到25万美元，设定DIF最低储备比率为1.35%，2018年12月DIF储备比率已超过该基准[91] 消费者保护监管情况 - CFPB对资产100亿美元或以上的机构有主要检查和执法权，公司资产少于100亿美元，FDIC负责检查和执行联邦消费者保护法，州当局负责监督州消费者法律合规情况[101] - CFPB有权要求资产少于100亿美元的公司提供报告以支持实施联邦消费者保护法[102] - 《多德 - 弗兰克法案》的消费者保护条款和CFPB的监管执法使消费者金融监管环境更复杂，可能导致公司业务、财务状况和经营结果受影响[103] 公司与联邦住房贷款银行关系 - 公司是匹兹堡联邦住房贷款银行成员，该银行以FHLB预付款形式向成员银行贷款，所有预付款需全额抵押[105] 合格抵押贷款要求 - 合格抵押贷款消费者支付的点数和费用不能超过贷款总额的3%，借款人的总债务收入比不得高于43%[106] 商业房地产贷款风险 - 若机构商业房地产贷款总额占其总资本的300%或以上，且商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上，则可能面临重大商业房地产集中风险[109] 社区再投资法案评级 - 2020年2月11日公司银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[111] 基于激励的薪酬安排修订规则 - 2016年第二季度，美国部分监管机构提议对资产总额至少10亿美元的受监管实体的基于激励的薪酬安排制定修订规则[118] 上市公司激励性薪酬“追回”程序 - 上市公司需在证券交易所根据多德 - 弗兰克法案实施额外上市要求后，对激励性薪酬支付实施“追回”程序，追回期限为财务重述前三年[120] 公司市场风险类型 - 公司主要市场风险是利率风险，即因利率变化导致净利息收入或净利息收益率损失的风险[318] 公司资产负债管理政策制定 - 公司董事会设立了董事会风险委员会制定资产负债管理政策，将相关政策、程序和战略的制定与实施授权给资产负债委员会（ALCO），ALM政策至少每年审查一次[320] 公司利率风险管理技术 - 公司管理利率风险采用重定价缺口分析、净利息收入模拟和股权经济价值模拟等建模技术[321] 利率缺口类型及影响 - 当生息资产在给定时期内的重定价金额超过付息负债时，机构为资产敏感型（正缺口）；反之则为负债敏感型（负缺口），不同利率环境下正负缺口对净利息收入影响不同[322] 公司资产负债利率缺口分析展示 - 文档展示了截至2021年12月31日公司资产和负债的利率缺口分析[323] 公司财务数据（截至2021年12月31日） - 截至2021年12月31日，公司现金和投资为19.1508亿美元，贷款为14.48581亿美元，总资产为17.13443亿美元[324] - 截至2021年12月31日，公司非利息存款为2.74528亿美元，有息存款为9.65876亿美元，定期存款为2.06009亿美元[324] - 截至2021年12月31日，公司累计重定价缺口占总资产的比例，1年及以下为 - 10.1%，1 - 2年为 - 2.4%，2 - 5年为13.8%[324] 市场利率变化对净利息收入的影响（2021年） - 2021年市场利率在未来12个月上升300个基点，预计净利息收入增加0.21%；上升200个基点，预计减少0.18%；上升100个基点，预计减少0.31%[330] - 2021年市场利率在未来12个月下降100个基点，预计净利息收入减少0.22%；下降200个基点，预计减少2.34%[330] 市场利率变化对净经济价值的影响（2021年） - 2021年市场利率上升300个基点，预计净经济价值增加60%；上升200个基点，预计增加45%；上升100个基点，预计增加26%[333] - 2021年市场利率下降100个基点，预计净经济价值减少37%；下降200个基点，预计减少97%[333] 公司资产负债敏感性情况（2021财年） - 2021财年静态重定价缺口分析显示，公司前两年资产负债略倾向于负债敏感型[324] 公司净利息收入评估与策略制定 - 公司按季度使用模拟模型评估净利息收入潜在变化，模拟结果用于制定资产负债管理策略[325][328] 公司经济价值权益计算与风险管理 - 公司按季度计算经济价值权益，以量化吸收潜在损失所需资本，管理层采取策略降低风险[331][332]

净利润与每股摊薄收益情况 - 2021年第三季度净利润为940万美元，每股摊薄收益1.52美元，较2020年第三季度增加22.6万美元，增幅2.5%[143] - 2021年前三季度净利润为2790万美元，每股摊薄收益4.49美元，较2020年前三季度增加1050万美元[148] ROE和ROA情况 - 2021年第三季度ROE和ROA分别为24.07%和2.15%，2020年第三季度分别为29.30%和2.29%[143] - 2021年前三季度ROE和ROA分别为25.43%和2.17%，2020年前三季度分别为18.85%和1.65%[148] 净利息收入情况 - 2021年前三季度净利息收入增加1280万美元，增幅37.7%，达4680万美元[148] - 2021年前九个月，净利息收入在税等效基础上增加1.29亿美元（37.8%）至4.7亿美元[167] - 2021年第三季度，净利息收入在税等效基础上增加3500万美元（27.8%）至1.63亿美元[161] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增加360万美元，其中利率变化贡献340万美元，规模变化贡献19.7万美元[176] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入增加1290万美元，其中规模变化贡献780万美元，利率变化贡献510万美元[180] 非利息收入情况 - 2021年前三季度非利息收入增加1390万美元，增幅24.5%[148] - 2021年第三季度，非利息收入为2210万美元，较2020年同期下降690万美元，降幅23.9%；九个月非利息收入为7090万美元，较2020年同期增加1390万美元，增幅24.5%[205][209] 贷款损失拨备情况 - 2021年前三季度贷款损失拨备为130万美元，2020年前三季度为710万美元[148] - 2021年第三季度，公司计提贷款和租赁损失拨备59.7万美元，较2020年同期减少340万美元，降幅84.9% [195] - 2021年前九个月，公司计提拨备130万美元，较2020年同期减少580万美元，降幅81.9% [196] 资产情况 - 截至2021年9月30日，总资产较2020年12月31日增加4220万美元，达18亿美元[148] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物和投资较2020年12月31日增加4880万美元，增幅29.1%[148] - 截至2021年9月30日，净贷款较2020年12月31日增加9270万美元，增幅7.3%，达14亿美元[148] - 截至2021年9月30日，待售住宅房地产贷款减少1.112亿美元（48.5%）至1.18亿美元，PPP贷款同期减少8300万美元（41.8%）[153] - 截至2021年9月30日，总资产为18亿美元，较2020年12月31日增加4220万美元，较2020年9月30日增加380万美元，增幅0.2%[221] - 截至2021年9月30日，贷款净额较2020年12月31日增长9270万美元，增幅7.3%，达到14亿美元；住宅房地产待售贷款减少1.112亿美元，降幅48.5%；PPP贷款减少8300万美元，降幅41.8%[222] - 截至2021年9月30日，服务资产为1190万美元，较2020年12月31日增加630万美元，增幅112.4%[223] 存款情况 - 截至2021年9月30日，总存款增长1.977亿美元（15.9%）至14亿美元[153] - 截至2021年9月30日，存款为14亿美元，较2020年12月31日增加1.977亿美元，增幅15.9%；无息存款增加6200万美元，增幅30.4%；有息支票账户增加7310万美元，增幅35.4%；货币市场/储蓄账户增加9750万美元，增幅17.0%；定期存款减少3490万美元，降幅13.5%[225] 股票回购与股息情况 - 2021年第三季度，公司回购78491股普通股，平均价格为每股27.41美元[153] - 2021年前九个月，公司通过股息向股东返还850万美元资本，包括每股1美元的特别股息[153] 总利息收入情况 - 2021年第三季度，总利息收入为1.83亿美元（税等效基础为1.84亿美元），较2020年同期增加2400万美元（15.3%）[159] - 2021年前九个月，总利息收入在税等效基础上为5.35亿美元，较2020年同期增加8600万美元（19.3%）[165] 利息收入影响因素情况 - 截至2021年9月30日的三个月，税等效利息收入增加240万美元，其中平均盈利资产的规模变化贡献120万美元，有利的利率变化增加利息收入120万美元[174] - 截至2021年9月30日的三个月，投资证券平均余额增加3790万美元，但利率不利变化26个基点，使利息收入减少40.6万美元[174] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款持有待售组合平均余额减少4000万美元，而贷款持有投资组合平均余额增加9540万美元[174] - 截至2021年9月30日的九个月，税等效利息收入增加860万美元，其中平均盈利资产的规模变化贡献910万美元，不利的利率变化减少利息收入41.4万美元[178] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款持有投资组合平均余额增加1.991亿美元，贷款持有待售组合平均余额增加3950万美元，投资证券组合平均余额增加4740万美元[178] - 截至2021年9月30日的九个月，投资证券和贷款持有待售的利率不利变化分别为87个基点和28个基点，使利息收入分别减少79万美元和33.7万美元[178] 资金利息费用情况 - 截至2021年9月30日的三个月，资金方面利息费用减少110万美元，存款和借款成本下降产生210万美元的积极影响，平均余额变化导致利息费用增加100万美元[175] - 截至2021年9月30日的九个月，资金方面利息费用减少430万美元，存款和借款成本下降产生550万美元的积极影响，平均余额变化导致利息费用增加120万美元[179] 利率模拟情况 - 利率模拟显示，截至2021年9月30日，市场利率上升100、200或300个基点，未来12个月净利息收入预计分别增加0.43%、1.01%、1.75%；下降100、200个基点，预计分别减少0.68%、3.03% [183] - 截至2021年9月30日，市场利率上升100、200、300个基点，经济价值预计分别增加28%、47%、62%；下降100、200个基点，预计分别减少41%、103% [184] 资产和负债重定价缺口情况 - 截至2021年9月30日，12个月内资产和负债的重定价缺口为负132237000美元，占总资产的-7.5%；1 - 2年为正140402000美元，占比0.5%；2 - 5年为正248735000美元，占比14.6% [192] - 截至2020年12月31日，12个月内资产和负债的重定价缺口为正10431000美元，占总资产的0.6%；1 - 2年为负8363000美元，占比0.1%；2 - 5年为正208333000美元，占比12.2% [193] COVID - 19贷款修改情况 - 截至2021年9月30日，COVID - 19贷款修改金额为2490万美元，低于6月30日的2900万美元 [199] 净回收率与净冲销率情况 - 截至2021年9月30日，公司净回收率为0.00%，2020年12月31日季度净冲销率为0.00%，2020年9月30日季度为0.01% [200] 非performing资产情况 - 截至2021年9月30日，非 performing资产为920万美元，非 performing资产与总资产比率为0.52%；2020年12月31日分别为790万美元和0.46%；2020年9月30日分别为790万美元和0.45% [200] 贷款损失准备金与总投资贷款比率情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与总投资贷款比率为1.52%；2020年12月31日为1.65%；2020年9月30日为1.59% [200] 不良债务重组（TDRs）情况 - 截至2021年9月30日，公司不良债务重组（TDRs）为280万美元，低于2020年12月31日的360万美元和2020年9月30日的370万美元[202] 非利息支出情况 - 2021年第三季度，非利息支出为2550万美元，较2020年同期下降35.3万美元，降幅1.4%；九个月非利息支出为8000万美元，较2020年同期增加1880万美元，增幅30.8%[212][217] 所得税费用情况 - 2021年第三季度所得税费用为290万美元，高于2020年同期的280万美元；九个月所得税费用为850万美元，高于2020年同期的520万美元[219][220] 短期借款与长期债务情况 - 截至2021年9月30日，短期借款为2230万美元，较2020年12月31日减少8460万美元，降幅79.2%；长期债务为7840万美元，较2020年12月31日减少8710万美元，降幅52.6%[226] 股东权益情况 - 截至2021年9月30日，公司合并股东权益为1.584亿美元，占总资产的9.0%，而2020年12月31日为1.416亿美元，占总资产的8.2%[227] 资本比率情况 - 截至2021年9月30日，公司一级杠杆率为9.28%，银行一级杠杆率为11.55%；公司一级风险资本和普通股权益比率为10.64%，银行一级风险资本和普通股权益比率为13.25%；公司总风险资本比率为14.72%，银行总风险资本比率为14.62%[228] - 截至2021年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.76%，银行有形普通股权益与有形资产比率为10.90%；每股有形账面价值为25.23美元，而6月30日为24.06美元[228] 流动性与借款能力情况 - 截至2021年9月30日，公司主要流动性为3.23亿美元，2020年12月31日为4.088亿美元[232] - 截至2021年9月30日，公司在美联储的可用信贷约为370万美元，无借款；在FHLB的最大借款能力为5.334亿美元，已借款2230万美元，FHLB已代表公司开具信用证总计1.285亿美元[233] 各板块税前收入情况 - 截至2021年9月30日，银行板块三个月和九个月的税前收入分别为830万美元和2350万美元，2020年同期分别为260万美元和790万美元；占公司税前利润的比例分别为67.5%和64.7%，2020年同期分别为21.5%和34.9%[235] - 截至2021年9月30日，财富管理板块三个月和九个月的税前收入分别为43.2万美元和79.6万美元，2020年同期分别为14.4万美元和45.2万美元[236] - 截至2021年9月30日，抵押贷款银行板块三个月和九个月的税前收入分别为360万美元和1210万美元，2020年同期分别为930万美元和1430万美元[237] 信贷承诺与备用信用证义务情况 - 截至2021年9月30日，公司的信贷承诺总额为5.05亿美元，2020年12月31日为4.214亿美元；备用信用证义务为1770万美元，2020年12月31日为890万美元[240][241] 抵押贷款部门贷款发放情况 - 2021年前九个月，抵押贷款部门发放贷款19亿美元[153] 抵押贷款银行业务净收入情况 - 2021年第三季度，抵押贷款银行业务净收入较2020年同期减少310万美元，降幅14.2%；九个月较上一年同期增加1690万美元，增幅37.2%[205][209] SBA 7(a)贷款销售净收入情况 - 2021年第三季度，SBA 7(a)贷款销售净收入较2020年同期增加200万美元；九个月较上一年同期增加360万美元，增幅197.8%[208][211]

财务数据关键指标变化 - 净收入与每股收益 - 2021年第二季度净收入830万美元，摊薄后每股收益1.33美元，较2020年同期增加250万美元，增幅44.5%[147] - 2021年上半年净收入1840万美元，摊薄后每股收益2.98美元，较2020年同期增加1020万美元[150] 财务数据关键指标变化 - ROE和ROA - 2021年第二季度ROE和ROA分别为22.61%和1.92%，2020年同期分别为19.16%和1.56%[148] - 2021年上半年ROE和ROA分别为26.19%和2.17%，2020年同期分别为13.70%和1.26%[151] 财务数据关键指标变化 - 总营收 - 2021年上半年总营收8370万美元，较2020年同期增加2700万美元，增幅47.5%[151] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2021年上半年净利息收入增加930万美元，增幅43.6%，至3050万美元[151] - 2021年第二季度净利息收入税等效基础增至1550万美元，较2020年同期增加380万美元，增幅33.0%[171] - 2021年上半年净利息收入税等效基础增至3070万美元，较2020年同期增加930万美元，增幅43.8%[176] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年上半年非利息收入增加2090万美元，增幅74.8%[152] - 2021年第二季度非利息收入为2170万美元，较2020年同期增加300万美元，增幅16.3%；上半年非利息收入为4880万美元，较2020年同期增加2090万美元，增幅74.8%[219][223] 财务数据关键指标变化 - 总资产 - 截至2021年6月30日，总资产减少1120万美元至17亿美元[158] - 截至2021年6月30日，总资产为17亿美元，较2020年12月31日减少1120万美元；较2020年6月30日增加1.299亿美元，增幅8.2%[234] 财务数据关键指标变化 - 总贷款净额 - 截至2021年6月30日，总贷款净额增加7740万美元，增幅6.1%，至13亿美元[158] - 截至2021年6月30日，净贷款总额为13亿美元，较2020年12月31日增加7740万美元，增幅6.1%[235] 财务数据关键指标变化 - 总存款 - 截至2021年6月30日，总存款增加1.719亿美元，增幅13.9%，至14亿美元[158] - 截至2021年6月30日，存款为14亿美元，较2020年12月31日增加1.719亿美元，增幅13.9%[238] 财务数据关键指标变化 - 有形普通股相关比率与账面价值 - 2021年6月30日有形普通股权益比率为8.71%，2020年12月31日为7.99%[162] - 2021年6月30日有形普通股每股账面价值为24.06美元，2020年12月31日为22.35美元[164] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失准备金相关比率 - 2021年6月30日贷款损失准备金与投资贷款总额比率（不含公允价值贷款和PPP贷款）为1.58%，2020年12月31日为1.65%[165] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与总投资贷款（非GAAP指标）比率为1.58%[213] 财务数据关键指标变化 - 税前、拨备前收入 - 2021年第二季度税前、拨备前收入为1.0898亿美元，2020年同期为0.9034亿美元；2021年上半年为2.4803亿美元，2020年同期为1.3857亿美元[165] 财务数据关键指标变化 - 总利息收入 - 2021年第二季度总利息收入为1750万美元（税等效基础为1760万美元），较2020年同期增加250万美元，增幅16.4%[169] - 2021年上半年总利息收入税等效基础为3510万美元，较2020年同期增加620万美元，增幅21.4%[172] 财务数据关键指标变化 - 总利息支出 - 2021年第二季度总利息支出降至210万美元，较2020年同期减少140万美元，降幅39.1%[170] - 2021年上半年总利息支出降至440万美元，较2020年同期减少320万美元，降幅41.5%[173] 财务数据关键指标变化 - 利息收入资产与支出负债平均余额及相关比率 - 2021年上半年末，公司总利息收入资产平均余额为16.67亿美元，利息收入为3511万美元，收益率为4.25%；2020年同期平均余额为12.73亿美元，利息收入为2891.5万美元，收益率为4.57%[181] - 2021年上半年末，公司总利息支出负债平均余额为12.96亿美元，利息支出为443.7万美元，成本率为0.69%；2020年同期平均余额为10.06亿美元，利息支出为758.6万美元，成本率为1.52%[181] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入及相关利差、收益率 - 2021年上半年末，公司净利息收入为3067.3万美元，净利息利差为3.56%，净利息收益率为3.71%；2020年同期净利息收入为2132.9万美元，净利息利差为3.05%，净利息收益率为3.37%[181] 财务数据关键指标变化 - 利息收入与支出影响因素 - 2021年第二季度与2020年同期相比，税等效利息收入增加250万美元，其中平均生息资产余额变化贡献330万美元，利率不利变化减少利息收入81.8万美元[184] - 2021年第二季度，资金端利息支出减少140万美元，利率下降的影响抵消了余额增加的影响，存款和借款成本下降对利息支出产生290万美元的积极影响[185] - 2021年上半年与2020年同期相比，税等效利息收入增加620万美元，其中平均生息资产余额变化贡献940万美元，利率不利变化减少利息收入320万美元[188] - 2021年上半年，资金端利息支出减少310万美元，利率下降的影响抵消了余额增加的影响，存款和借款成本下降对利息支出产生560万美元的积极影响[189] 财务数据关键指标变化 - 利率模拟对净利息收入和股权经济价值影响 - 利率模拟显示，截至2021年6月30日，市场利率上升100、200或300个基点，公司净利息收入在未来12个月将分别增加0.36%、0.82%和1.49%[193] - 2021年6月30日，市场利率上升300、200、100个基点时，股权经济价值预计分别增加61%、47%、27%；下降100、200个基点时，预计分别减少40%、103%[198] 财务数据关键指标变化 - 非计息存款 - 截至2021年6月30日，非计息存款较2020年12月31日增加5800万美元，增幅28%[206] 财务数据关键指标变化 - 贷款和租赁损失拨备 - 2021年第二季度，公司贷款和租赁损失拨备为9.6万美元，较2020年同期减少150万美元，降幅94.1%[208] - 2021年上半年，公司贷款和租赁损失拨备为69.5万美元，较2020年同期减少250万美元，降幅78.2%[209] 财务数据关键指标变化 - COVID - 19贷款修改金额 - 截至2021年6月30日，COVID - 19贷款修改金额为2900万美元，高于3月31日的2880万美元[212] 财务数据关键指标变化 - 净冲销率 - 2021年第二季度，公司净冲销率为总平均贷款的0.01%，2020年12月31日和6月30日季度净冲销率为0.00%[213] 财务数据关键指标变化 - 不良资产相关 - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为820万美元，不良资产与总资产比率为0.48%[213] 财务数据关键指标变化 - 问题债务重组与减值贷款和租赁 - 截至2021年6月30日，公司有270万美元问题债务重组，其中250万美元符合修改条款[215] - 截至2021年6月30日，公司有980万美元减值贷款和租赁，其中包括280万美元问题债务重组[215] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2021年第二季度非利息支出为2620万美元，较2020年同期增加500万美元，增幅23.5%；上半年非利息支出为5450万美元，较2020年同期增加1920万美元，增幅54.3%[226][228] 财务数据关键指标变化 - 所得税费用 - 2021年第二季度所得税费用为250万美元，2020年同期为170万美元；上半年所得税费用为570万美元，2020年同期为250万美元[232][233] 财务数据关键指标变化 - 可供出售证券投资组合 - 截至2021年6月30日，可供出售证券投资组合增至14190万美元，较2020年12月31日增加1830万美元，增幅14.8%[236] 财务数据关键指标变化 - 短期借款与长期债务 - 截至2021年6月30日，短期借款为3350万美元，较2020年12月31日减少7330万美元，降幅68.6%；长期债务为4860万美元，较2020年12月31日减少1.169亿美元，降幅70.6%[241] 财务数据关键指标变化 - 综合股东权益 - 截至2021年6月30日，公司综合股东权益为1.529亿美元，占总资产的8.9%；2020年12月31日为1.416亿美元，占总资产的8.2%[242] 财务数据关键指标变化 - 一级资本 - 截至2021年6月30日，公司一级资本（相对于平均资产）为146,453千美元，比率为8.97%；银行一级资本为184,044千美元，比率为11.28%[244] 财务数据关键指标变化 - 主要流动性 - 2021年6月30日公司主要流动性为3.153亿美元，2020年12月31日为4.088亿美元[245] 财务数据关键指标变化 - 美联储与FHLB相关信贷 - 截至2021年6月30日，公司在美联储的可用信贷约为370万美元，无借款；在FHLB的最大借款能力为5.49亿美元，已借款4580万美元，FHLB已代表公司开具信用证总计1.08亿美元[247] 财务数据关键指标变化 - 各部门税前收入占比 - 2021年上半年，银行部门三个月和六个月的税前收入分别为770万美元和1500万美元，占公司税前利润的71.4%和62.2%；2020年同期分别为330万美元和530万美元，占比44.3%和49.9%[249] - 2021年上半年，财富管理部门三个月和六个月的税前收入分别为37.6万美元和60.4万美元；2020年同期分别为7.7万美元和30.9万美元[250] - 2021年上半年，抵押银行部门三个月和六个月的税前收入分别为270万美元和850万美元；2020年同期分别为400万美元和500万美元[251] 财务数据关键指标变化 - 信贷承诺总额与备用信用证义务 - 截至2021年6月30日，公司的信贷承诺总额为4.612亿美元，2020年12月31日为4.214亿美元[254] - 截至2021年6月30日，公司备用信用证的义务为1700万美元，2020年12月31日为890万美元[255] 财务数据关键指标变化 - 贷款回购 - 2021年上半年公司回购三笔贷款，总计44.6万美元；2020年上半年回购一笔贷款，金额为15.4万美元[257] 财务数据关键指标变化 - 社区银行杠杆率框架 - 社区银行杠杆率框架规定社区银行组织若总合并资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限且CBLR大于9%，有资格选择新框架，因疫情监管机构临时将CBLR降至8%[244] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款部门贷款发放 - 2021年第二季度公司抵押贷款部门发放贷款6.152亿美元，较2020年同期增加7930万美元，增幅14.8%；上半年发放贷款13亿美元，较2020年同期增加5.494亿美元，增幅69.5%[220][223]

财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利润1020万美元，每股摊薄收益1.65美元，同比增加770万美元，增幅304.2%[143] - 2021年第一季度ROE和ROA分别为30.06%和2.43%，2020年第一季度分别为8.40%和0.87%[143] - 2021年第一季度总营收4450万美元，同比增加2150万美元，增幅93.4%[144] - 截至2021年3月31日，总资产增加2380万美元，增幅1.4%，达17亿美元[146] - 截至2021年3月31日，净贷款增加6920万美元，增幅5.5%，达13亿美元[146] - 截至2021年3月31日，总存款增长1.423亿美元，增幅11.5%，达14亿美元[150] - 2021年3月31日贷款损失准备金/投资持有的贷款总额为1.36%，2020年为1.38%；排除公允价值贷款和PPP贷款后，该比例均为1.65%[157] - 2021年第一季度税前、拨备前收入为1390.5万美元，2020年为482.3万美元；所得税前收入为1330.6万美元，2020年为327.1万美元；贷款损失拨备为59.9万美元，2020年为155.2万美元[157] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息收入为1750万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅26.5%，主要因平均生息资产增加5.396亿美元，但生息资产收益率下降69个基点至4.29%[161] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出降至230万美元，较2020年同期减少180万美元，降幅43.5%；借款利息支出降至76.5万美元，较2020年同期减少10.9万美元，降幅12.5%[162] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增至1510万美元，较2020年同期增加550万美元，增幅56.4%；净利息收益率增至3.72%，较2020年同期增加23个基点[165] - 2021年3月31日与2020年同期相比，生息资产平均余额增加5.396亿美元，其中投资持有的贷款平均余额增加3.328亿美元，待售贷款平均余额增加1.298亿美元，PPP贷款平均余额增加2.12亿美元；收益率方面，整体生息资产收益率从4.98%降至4.29%[161][167][171] - 2021年3月31日与2020年同期相比，计息负债平均余额增加4.0804亿美元，其中计息存款平均余额增加2.837亿美元，借款平均余额增加1.253亿美元；成本方面，计息存款成本率从1.66%降至0.59%，借款成本率从1.95%降至0.38%[162][167] - 2021年第一季度与2020年同期相比，因平均生息资产余额变化使利息收入增加1150万美元，利率变化使利息收入减少780万美元；因存款和借款成本率下降使利息支出减少600万美元，平均余额变化使利息支出增加420万美元[171][172] - 2021年第一季度与2020年同期相比，因生息资产余额增加带来的利息收入增长超过利率不利变化影响，使税等效净利息收入增加550万美元[173] - 利率上升对净利息收入有积极影响，未来12个月利率上升100、200、300个基点，2021年净利息收入预计分别增加1.06%、2.28%、3.83%，2020年分别为 - 0.08%、0.21%、0.81%[176] - 利率上升对经济价值有积极影响，截至2021年3月31日，利率上升100、200、300个基点，净经济价值预计分别增加2%、4%、7%，2020年分别为29%、47%、58%[181] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日的重定价缺口分析显示，公司因近期贷款增长超过存款增长呈资产敏感型[188][190] - 2021年3月31日止三个月，公司贷款和租赁损失拨备为59.9万美元，较2020年同期减少95.3万美元[191] - 2021年第一季度净回收额为1万美元，2020年同期为3.3万美元[191] - 截至2021年3月31日季度，净冲销率为0.00%，与2020年12月31日季度持平[193] - 截至2021年3月31日，非performing资产为860万美元，2020年12月31日为790万美元；非performing资产与总资产比率分别为0.49%和0.46%[193] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总投资贷款比率均为1.65%[193] - 截至2021年3月31日，公司有280万美元问题债务重组，其中250万美元符合修改条款；2020年12月31日有360万美元，其中340万美元符合修改条款[195] - 截至2021年3月31日，公司有1020万美元减值贷款和租赁，包括280万美元问题债务重组[195] - 2021年第一季度非利息收入2710万美元，较2020年同期增加1780万美元，增幅193.4%，主要来自抵押贷款部门[198] - 2021年第一季度非利息支出2830万美元，较2020年同期增加1420万美元，增幅101.0%，主要因薪资和员工福利费用增加[203] - 2021年第一季度所得税费用310万美元，2020年同期为75.5万美元，有效税率从23.1%升至23.6%[207] - 截至2021年3月31日，总资产17亿美元，较2020年12月31日增加2380万美元，较2020年3月31日增加4.405亿美元，增幅33.8%[208] - 截至2021年3月31日，净贷款增长6920万美元，增幅5.5%至13亿美元，商业房地产贷款、小企业贷款和租赁均有增长，住宅抵押贷款持有待售减少5900万美元，降幅25.7%[209] - 截至2021年3月31日，存款14亿美元，较2020年12月31日增加1.423亿美元，增幅11.5%，各类存款均有增长[211] - 截至2021年3月31日，短期借款2640万美元，较2020年12月31日减少8050万美元，降幅75.3%；长期债务1.229亿美元，减少4270万美元，降幅25.8%[212] - 截至2021年3月31日，公司股东权益1.435亿美元，占总资产8.2%，与2020年12月31日持平，受净收入和股息影响[213] - 截至2021年3月31日，公司一级杠杆率8.86%，一级风险资本和普通股权益比率9.90%，总风险资本比率14.05%[214] - 截至2021年3月31日，公司的信贷承诺总额为4.455亿美元，2020年12月31日为4.214亿美元[224] - 截至2021年3月31日，公司的备用信用证义务为870万美元，2020年12月31日为890万美元[225] - 2021年第一季度，公司未回购贷款，2020年第一季度回购了1笔金额为15.4万美元的贷款[227] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一季度处理超797份PPP贷款申请，总额约1.17亿美元[139] - 截至2021年3月31日，协助借款人获得约453笔首轮PPP贷款减免，总额约8890万美元[148] 疫情相关贷款业务数据 - 自疫情开始，公司为近200名借款人提供贷款还款假期，涉及贷款约1.666亿美元[147] 抵押贷款部门业务数据关键指标变化 - 2021年第一季度，抵押贷款部门发放贷款7.25亿美元[150] - 2021年第一季度抵押贷款部门贷款发放额7.247亿美元，较2020年第一季度增加4.699亿美元，增幅184.6%，再融资活动占比从61%升至64%[200] 公司资金流动性及信贷额度情况 - 截至2021年3月31日，公司在美联储的可用信贷约为1010万美元，无借款；在FHLB的最大借款能力为5.467亿美元，已借款3860万美元，FHLB代表公司开具的信用证总额为1.54亿美元；与其他金融机构有3900万美元的无担保联邦基金信贷额度，通过CDARS计划有2.598亿美元的可用短期或长期资金，通过经纪存单安排有1.824亿美元的可用短期或长期资金[217] 公司业务板块情况 - 截至2021年3月31日，公司有三个主要业务板块，分别是银行业务、抵押银行业务和财富管理业务[219] 银行业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，银行业务板块税前收入为730万美元，2020年同期为210万美元；该板块在2021年第一季度贡献了公司54.8%的税前利润，2020年同期为62.7%[220] 财富管理业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，财富管理业务板块税前收入为22.7万美元，2020年同期为23.1万美元[221] 抵押银行业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，抵押银行业务板块税前收入为580万美元，2020年同期为100万美元；贷款发起和销售相关的收入和费用因发起量增加而上升[222] 公司内部控制情况 - 截至2021年3月31日，公司的披露控制和程序有效[229] - 2021年第一季度，公司的财务报告内部控制没有发生重大影响的变化[230] 公司利率模拟及策略情况 - 公司按季度使用模拟模型评估不同假设利率情景下净利息收入潜在变化，模拟结果用于制定资产/负债管理策略而非预测市场利率变化实际影响[174]