公司财务状况 - 2023年9月30日，Meridian公司的现金及存放在其他银行的存款总额为59,759,000美元，较2022年12月31日的38,391,000美元增长了56.1%[5] - Meridian公司的贷款净额为1,865,946,000美元，减去信贷损失准备金后为1,724,854,000美元[5] - 公司在2023年第三季度实现了4,005千美元的净收入[8] - 公司在2023年前九个月实现了12,673千美元的净收入[9] - 公司在2023年前九个月进行了公开计划回购股票，总计127,849股[8] - 公司在2023年前九个月发行了169千美元的普通股[8] - 公司在2023年前九个月实现了96,166千美元的存款净增加[9] - 2023年9月30日，公司基本每股收益为0.36美元，较去年同期的0.49美元有所下降，全年基本每股收益为1.14美元，较去年同期的1.45美元有所下降[56] 风险管理和贷款情况 - 未来展望和业绩指引是基于历史损失的定量储备估计和当前趋势[28] - 贷款官员和风险管理人员至少每季度会讨论和审查个别问题贷款的情况和风险[29] - 对于超过90天逾期的贷款，除非贷款有很好的担保并且收回即将发生，否则其相应的准备金通常会被冲销[33] - 公司根据CECL模型评估了2023年9月30日的信贷损失准备金，总额为19,683千美元，其中商业贷款占比最大[69] - 公司2023年9月30日的信贷损失准备金总额为19,683千美元，占贷款总额的1.05%[71] - 公司2023年9月30日的信贷损失准备金分配中，商业和工业贷款占比最大，达到17,145千美元[71] - 公司的商业贷款组合风险分散，主要集中在东南宾夕法尼亚州、特拉华州和马里兰州等主要市场区域，地理分布集中[66] 资产负债表和财务工具公允价值 - 公司对于Level 3的个别评估贷款采用独立第三方评估或预期收益的贴现现金流方法进行公允价值估计[114] - 公司对于抵押贷款持有待售的公允价值基于二级市场价格[105] - 公司对于抵押贷款持有投资的公允价值基于二级市场提供的价格[106] - 公司对于利率互换等衍生金融工具的公允价值基于市场定价[107] - 公司对于现金及现金等价物的公允价值与报表中的账面价值相近[112] - 公司对于短期借款的账面价值与公允价值相近[117] - 公司使用折现现金流分析估计 FHLB 借款和收购购买票据的公允价值[118] - 利用市场利率估计次级次级债务的公允价值[119] - 主要由贷款承诺组成的表外金融工具通常在资金到位时按市场价格定价[120] - 对于承诺提供信贷和备用信用证的费用被认为微不足道，不予考虑公允价值[121] - 利率锁定承诺和远期销售合同的公允价值基于市场报价[121] - 利率互换和远期承诺的公允价值基于市场定价，被视为二级[122] - 利率锁定承诺被视为三级，包括与抵押贷款承诺相关的利率锁定承诺[123] 公司经营情况和财务表现 - 2023年第三季度，Meridian公司的利息收入为35,459,000美元，较2022年同期的22,958,000美元增长了54.3%[6] - Meridian公司的净利息收入为17,224,000美元，较去年同期的18,026,000美元略有下降[6] - 2023年第三季度，Meridian公司的净收入为4,005,000美元，较去年同期的5,798,000美元下降了30.8%[6] - Meridian公司的综合收入为2,467,000美元，较去年同期的1,925,000美元增长了28.2%[7] - 2023年第三季度，公司股东权益总额为155,114千美元[8] - 公司在2023年第三季度宣布每股派息0.125美元[8] - 公司在2023年前九个月实现了12,673千美元的净收入[9] - 公司在2023年前九个月股东权益总额为155,114千美元[8] - 公司在2023年前九个月宣布每股派息0.375美元[8]

公司财务状况 - Meridian Corporation 2023年6月30日的资产总额为220,687.7万美元[5] - Meridian Corporation 2023年6月30日的贷款净额为185,983.9万美元[5] - Meridian Corporation 2023年6月30日的净利息收入为1,709.8万美元[6] - Meridian Corporation 2023年6月30日的净收入为464.5万美元[7] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的净收入为8,666,000美元，较2022年同期的11,473,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的现金流量表显示，经营活动产生的净现金流为负11,545,000美元，较去年同期的正35,679,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的贷款销售额为305,304,000美元，较去年同期的656,565,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的存款净增加为70,126,000美元，较去年同期的121,601,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的短期借款增加69,122,000美元，较去年同期的17,792,000美元有所增加[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的长期债务增加3,432,000美元[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的回购库存股票金额为4,259,000美元，较去年同期的3,036,000美元有所增加[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的股票授予和行权金额为25,000美元，较去年同期的368,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的现金及现金等价物净增加为8,475,000美元，较去年同期的13,613,000美元有所下降[10] - 2023年6月30日，Meridian Corporation的利息支出为26,785,000美元，较去年同期的4,301,000美元有显著增加[11] 信贷风险管理 - 潜在信用损失的金额是通过三种方法之一来衡量的：(i)以贷款的有效利率贴现的未来现金流的现值；(ii)如果贷款依赖于抵押品，则以抵押品的公允价值为准；或(iii)贷款的可观察市场价格[26] - 对于依赖抵押品的贷款，个体资产水平上的预期信用损失是抵押品公允价值（减去销售成本）与摊销成本之间的差额[27] - 定性调整因素考虑各种内部和外部条件，这些条件被分配给贷款部门，并考虑以下因素：当前的批准政策、员工和投资组合集中度、风险评级准确性、信贷和管理、内部风险的出现（包括拖欠、投资组合增长和抵押品价值的内部趋势）以及竞争环境，因为这可能影响贷款结构和批准[28] - 公司在2023年6月30日的基本每股收益为0.42美元，稀释每股收益为0.41美元，较去年同期有所下降[57] - 公司持有的可供出售证券中，美国资产支持证券和美国政府机构按揭支持证券的总净额为126,668千美元[57] - 公司在2023年6月30日没有重大的ACL或准备费用，也没有对可供出售或持有到期的证券进行核销或恢复[60] - 公司持有的可供出售证券中，有超过12个月持续处于未实现亏损位置的总净额为12,810千美元[61] - 公司在2023年6月30日的贷款和其他融资应收款总额为1,858,077千美元，较去年同期有所增长[63] - 2023年6月30日，公司的贷款总额为1,858,077千美元，其中逾期90天以上的贷款总额为3,750千美元，占比1.67%[64] - 2022年12月31日，公司的贷款总额为1,735,598千美元，其中逾期90天以上的贷款总额为7,827千美元，占比1.67%[65] - 2023年6月30日，公司正在进行正式的4笔住宅房地产抵押贷款的强制执行程序，总额为948千美元[66] - 公司的商业贷款组合风险分散，主要集中在宾夕法尼亚东南部、特拉华州和马里兰州等地区，商业贷款风险较高[67] - 截至2023年6月30日，公司的不应计贷款和逾期90天以上但仍在计息的贷款总额为27,364千美元，其中商业和工业贷款占比最高[68] - 公司根据CECL模型在2023年6月30日的信贷损失准备金为20,242千美元，主要集中在小企业贷款和商业贷款领域[70] - 2023年6月30日，公司的贷款和租赁损失准备金分配在不同组合领域，总额为20,242千美元，主要集中在商业抵押贷款和小企业贷款领域[72] - 2022年12月31日，公司的贷款和租赁损失准备金分配在不同组合领域，总额为18,828千美元，主要集中在商业抵押贷款和商业贷款领域[73] - 公司对商业抵押、建筑和商业工业贷款等领域进行定期审查，根据内部分配的风险评级对每笔贷款进行评估[74] - 2023年6月30日，商业抵押贷款总额为648,235美元，其中通过/关注为511美元，特别提及为24,830美元，次级为4,533美元[77] - 2023年6月30日，商业和工业贷款的次级贷款总额为32.9百万美元，较2022年12月31日的39.3百万美元减少了6.4百万美元[79] - 2023年6月30日，个别评估的商业和工业贷款的记录投资总额为16,908千美元，主要余额为18,378千美元，相关准备金为2,597千美元[81] 资产负债表 - 公司在2023

财务表现 - 公司2023年第一季度净收入为402.1万美元，较2022年同期的553.5万美元下降27.3%[6] - 公司2023年第一季度净利息收入为1767.7万美元，较2022年同期的1603.5万美元增长10.2%[6] - 公司2023年第一季度非利息收入为663.8万美元，较2022年同期的1310.2万美元下降49.3%[6] - 公司2023年第一季度基本每股收益为0.36美元，较2022年同期的0.46美元下降21.7%[6] - 公司2023年第一季度净收入为402.1万美元，同比下降27.4%[10] - 公司2023年第一季度基本每股收益为0.36美元，稀释每股收益为0.34美元[58] - 公司净利息收入从2022年第一季度的1.60亿美元增长至2023年第一季度的1.77亿美元，增幅为10.3%[137] - 公司非利息收入从2022年第一季度的1.31亿美元下降至2023年第一季度的6638万美元，降幅为49.3%[151] - 公司净收入从2022年第一季度的550万美元下降至2023年第一季度的400万美元，降幅为27.4%[151] - 公司净利息收益率从2022年第一季度的3.89%下降至2023年第一季度的3.61%[151] - 公司非利息支出从2022年第一季度的2.14亿美元下降至2023年第一季度的1.78亿美元，降幅为17.0%[151] - 公司流动性从2022年12月31日的2.64亿美元增长至2023年3月31日的3.18亿美元，增幅为20.2%[147] - 净利息收入增加170万美元，主要由于平均收益资产增加和1490万美元的自由资金超过平均计息负债的增加[159] - 贷款持有投资平均余额增加3.675亿美元，导致利息收入增加500万美元[157] - 非利息收入减少646万美元，主要由于抵押贷款收入下降382万美元[165] - SBA贷款收入减少180万美元，2023年第一季度售出1090万美元贷款，平均毛利率为7.7%，而2022年同期售出2520万美元贷款，平均毛利率为10.7%[166] - 非利息支出总额减少364.4万美元，同比下降17.0%，主要由于抵押贷款部门薪资和员工福利支出减少[168] - 数据处理和软件费用增加24.3万美元，主要由于网络安全改进、云成本和软件升级[169] - 所得税费用从2022年同期的160万美元减少至2023年第一季度的110万美元，有效税率从21.9%降至21.6%[170] - 银行部门税前利润为700万美元，占公司税前利润的135.7%，较2022年同期的113.9%有所增加[181] 资产与负债 - 公司2023年第一季度总资产为22.2978亿美元，较2022年底的20.6228亿美元增长8.1%[5] - 公司2023年第一季度贷款净额为18.1819亿美元，较2022年底的17.4368亿美元增长4.3%[5] - 公司2023年第一季度存款总额为17.7041亿美元，较2022年底的17.1248亿美元增长3.4%[5] - 公司2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-1140万美元，同比下降276.6%[10] - 公司2023年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-8419.8万美元，同比下降25.3%[10] - 公司2023年第一季度融资活动产生的现金流量净额为1.6571亿美元，同比增长56.1%[10] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物净增加7011.2万美元，同比增长54.4%[10] - 公司2023年第一季度支付利息1182.3万美元，同比增长753.2%[10] - 公司2023年第一季度贷款净增加7305.7万美元，同比增长22.2%[10] - 公司2023年第一季度存款净增加5793.4万美元，同比下降51.1%[10] - 公司2023年第一季度短期借款净增加1.0837亿美元，同比增长2181.5%[10] - 公司总资产从2022年12月31日的20.62亿美元增长至2023年3月31日的22.30亿美元，增幅为8.1%[149] - 公司贷款组合从2022年12月31日的17.44亿美元增长至2023年3月31日的18.18亿美元，增幅为4.7%[149] - 公司存款总额从2022年12月31日的17.12亿美元增长至2023年3月31日的17.70亿美元，增幅为3.4%[150] - 总资产从2022年12月31日的20.3亿美元增长至2023年3月31日的22亿美元，增幅8.1%，主要由于贷款组合增长[171] - 投资组合贷款增长8070万美元，增幅4.7%，达到18.2亿美元[171] - 总存款增加5790万美元，增幅3.4%，达到17.7亿美元，其中定期存款增长1.34亿美元，增幅27.1%[173] - 公司股东权益为1.53亿美元，占总资产的6.9%，较2022年12月31日的7.4%有所下降[174] - 公司流动性总额从2022年12月31日的2.64亿美元增加至2023年3月31日的3.18亿美元[178] - 公司2023年3月31日的股东权益总额为153,049千美元，较2022年12月31日的153,280千美元略有下降[191] - 2023年3月31日的总资产为2,229,783千美元，较2022年12月31日的2,062,228千美元有所增加[191] - 2023年3月31日的股东权益占总资产的比例为6.86%，较2022年12月31日的7.43%有所下降[191] 信贷与贷款 - 公司2023年第一季度信贷损失准备金为139.9万美元，较2022年同期的61.5万美元增长127.5%[6] - 公司2023年第一季度贷款损失准备金为139.9万美元，同比增长127.5%[10] - 公司持有的至到期债务证券的信用评级每季度审查一次，这些评级是计算预期信用损失的重要输入[42] - 截至2023年3月31日，表外信用损失准备金为140万美元，而2022年12月31日为17.3万美元[48] - 公司于2023年1月1日采用CECL方法，导致留存收益一次性减少220万美元，其中贷款和未融资贷款承诺的税后影响分别为120万美元和97.4万美元[52] - 公司贷款总额为18.16亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，为6.17亿美元[65] - 公司贷款逾期率为1.77%，其中小企业贷款逾期率最高，为5.26%[68] - 公司非应计贷款总额为2312万美元，其中商业和工业贷款占比最高，为1321万美元[71] - 公司2023年第一季度信贷损失准备金总额为20,442千美元，较2022年同期的18,826千美元有所增加[73] - 商业抵押贷款部分的信贷损失准备金从2022年12月的4,095千美元降至2023年3月的3,475千美元[74][75] - 小型企业贷款的信贷损失准备金从2022年12月的4,909千美元增加至2023年3月的6,316千美元[74][75] - 租赁部分的信贷损失准备金从2022年12月的1,598千美元大幅增加至2023年3月的5,316千美元[74][75] - 公司2023年3月的贷款和租赁总额为1,801,994千美元，较2022年12月的1,721,096千美元有所增加[74][75] - 商业和工业贷款部分的信贷损失准备金从2022年12月的4,012千美元降至2023年3月的2,733千美元[74][75] - 公司2023年3月的贷款和租赁总额中，Pass/Watch评级的贷款占比最高，为1,273,044千美元[80] - 公司2023年3月的贷款和租赁总额中，Substandard评级的贷款为42,812千美元[80] - 公司2023年3月的贷款和租赁总额中，Special Mention评级的贷款为48,247千美元[80] - 公司2023年3月的贷款和租赁总额中，没有Doubtful评级的贷款[80] - 截至2023年3月31日，公司住宅抵押贷款总额为224.397亿美元，其中非正常贷款为1.509亿美元[81] - 2023年第一季度，公司商业和工业贷款中分类为次级贷款的总额为3190万美元，较2022年12月31日的3930万美元减少了740万美元[82] - 截至2023年3月31日，公司租赁贷款总额为15.1057亿美元，其中非正常贷款为367万美元[81] - 2023年第一季度，公司总贷款和租赁的当前期间总冲销额为1497万美元[81] - 公司2023年3月31日的贷款损失准备金为20,442千美元，较2022年12月31日的18,828千美元有所增加[192] - 2023年3月31日的贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.12%，较2022年12月31日的1.08%有所上升[192] - 信用损失拨备增加78.4万美元，以覆盖贷款增长和净冲销增加90.6万美元[160] - 净冲销率为0.08%，较上一季度的0.05%有所上升[162] - 贷款持有投资的信用损失拨备率为1.13%，较上一季度的1.09%有所上升[162] - 贷款公允价值变动净额从2022年同期的亏损77.8万美元转为2023年第一季度的盈利11.7万美元，主要受利率上升环境的影响[167] 投资与证券 - 2023年3月31日，公司持有的可供出售证券总市值为14.2933亿美元，其中135只证券处于未实现亏损状态[59] - 2023年3月31日，公司持有的至到期证券总市值为3.3076亿美元，其中22只证券处于未实现亏损状态[59] - 2022年第一季度，公司将2770万美元的市政证券从可供出售证券转移到至到期证券，转移时未实现亏损为130万美元[60] - 2023年3月31日，公司持有的美国资产支持证券的未实现亏损为250万美元[59] - 2023年3月31日，公司持有的美国国债的未实现亏损为2917万美元[59] - 2023年3月31日，公司持有的州和市政证券的未实现亏损为4732万美元[59] - 公司持有的可供出售证券未实现亏损总额为1.176亿美元，其中12个月以上的未实现亏损为1.126亿美元[61] - 公司持有的持有至到期证券未实现亏损总额为3460万美元，其中12个月以上的未实现亏损为3417万美元[61] - 公司持有的抵押贷款相关证券公允价值为4.796亿美元，占总证券组合的33.6%[62] - 公司持有的美国国债公允价值为3.006亿美元，未实现亏损为2917万美元[61] - 公司持有的市政证券公允价值为3696万美元，未实现亏损为4732万美元[61] - 公司持有的公司债券公允价值为651万美元，未实现亏损为685万美元[61] - 公司持有的非美国政府机构CMO公允价值为1033万美元，未实现亏损为706万美元[61] - 公司持有的证券投资总额从2022年12月31日的178,110千美元增加至2023年3月31日的198,495千美元，主要由于U.S. Treasuries和其他证券的增加[113][114] - 公司持有的抵押贷款投资总额从2022年12月31日的14,502千美元略微下降至2023年3月31日的14,434千美元[113][114] - 公司持有的抵押贷款服务权（MSR）和SBA贷款服务权的公允价值分别为9,573千美元和2,552千美元，较2022年12月31日有所变化[114] - 公司持有的个别评估贷款总额从2022年12月31日的14,627千美元增加至2023年3月31日的15,114千美元，主要由于小企业贷款的增加[114] 现金流与借款 - 公司2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-1140万美元，同比下降276.6%[10] - 公司2023年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-8419.8万美元，同比下降25.3%[10] - 公司2023年第一季度融资活动产生的现金流量净额为1.6571亿美元，同比增长56.1%[10] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物净增加7011.2万美元，同比增长54.4%[10] - 公司2023年第一季度支付利息1182.3万美元，同比增长753.2%[10] - 公司2023年第一季度短期借款净增加1.0837亿美元，同比增长2181.5%[10] - 截至2023年3月31日，公司短期借款总额为22.1515亿美元，其中包括33亿美元的联邦储备银行BTFP借款[91] - 公司长期借款总额为1.2368亿美元，其中包括8935万美元的FHLB中期回购固定利率贷款[91] - 公司2023年3月31日的FHLB最大借款能力为5.582亿美元，较2022年12月31日的5.054亿美元有所增加[92] 抵押贷款与服务 - 公司住宅抵押贷款服务资产（MSR）在2023年第一季度确认的服务费收入为63.6万美元，较2022年同期的64.8万美元略有下降[94] - 截至2023年3月31日，公司住宅抵押贷款服务总额为10亿美元[94] - 公司MSR（抵押贷款服务权）余额从2022年12月31日的9,942千美元下降至2023年3月31日的9,573千美元，主要由于摊销和估值调整[95] - 公司MSR的提前还款率从2022年12月31日的8.05%下降至2023年3月31日的5.97%，反映了利率上升对市场的影响[95] - 公司SBA贷款服务资产从2022年12月31日的2,404千美元增加至2023年3月31日的2,552千美元，主要由于新增服务权和估值调整[99] - 公司SBA贷款服务资产的提前还款率从2022年12月31日的12.73%略微下降至2023年3月31日的12.51%[99] - 公司持有的住宅抵押贷款服务权的公允价值从2022年12月31日的11,567千美元增加至2023年3月31日的12,114千美元[96] - 公司SBA贷款服务权的公允价值从2022年12月31日的2,422千美元增加至2023年3月31日的2,712千美元[100] 利率与风险管理 - 在利率上升300个基点的情况下，公司2023年3月31日的净利息收入预计将增加1.58%，较2022年同期的0.93%有所提升[195] - 在利率下降100个基点的情况下，公司2023年3月31日的净利息收入预计将减少1.80%，较2022年同期的0.15%有所扩大[195] - 在利率上升300个基点的情况下，公司2023年3月31日的经济价值预计将增加3%，较2022年同期的28%有所下降[196] - 在利率下降200个基点的情况下，公司2023年3月31日的经济价值预计将减少25%，较2022年同期的55%有所改善[196] 其他综合收益 - 公司2023年第一季度其他综合收益为167万美元，较2022年同期的亏损639.9万美元大幅改善[7] 不良资产与冲销 - 不良资产占总资产的比例保持在1.11%，与2022年12月31日持平[161] - 贷款持有投资的不良贷款比率从1.22%上升至1.27%[164] - 2023年第一季度，公司总贷款和租赁的当前期间总冲销额为1497万美元[81] 公允价值与估值 - 2023年3月31日，公司现金及现金等价物的公允价值为10.85亿美元，与账面价值一致[126] - 2023年3月31日，公司贷款应收款的公允价值为17.62亿美元，较账面价值18.04亿美元略有下降[126] - 2023年3月31日，公司存款负债的公允价值为17.12亿美元，较账面价值17.70亿美元有所下降[126] - 2023年3月31日，公司利率锁定承诺的公允价值为139,000美元，较2022年12月31日的87,000美元有所增加[126] - 2023年3月31日，公司衍生金融工具的公允价值净损失为69,000美元，较2022年同期的167,000美元有所减少[131] - 2023年3月31日，公司抵押贷款银行衍生工具的公允价值为139,000美元，较2022年12月31日的87,000美元有所增加[130] - 2023年3月31日，公司客户利率互换衍生工具的公允价值为19,000美元，较2022年12月31日的47,000美元有所减少[130] - 2023年3月31日，公司风险参与协议的公允价值为-21,000美元，较2022年12月31日的-17,000美元有所下降[130] 业务部门与分布 - 2023年3月31日，公司抵押贷款银行部门的贷款生产办公室数量为13个，主要分布在费城郊区和马里兰州[136] - 2023年3月31日，公司财富管理部门通过咨询费产生非利息收入[135] 存款成本

利率风险 - 公司的抵御利率风险的能力对其抵押贷款业务收入有重大影响[154] - 利率变化会影响抵押贷款的发放量和再融资量,从而影响公司的抵押贷款相关收入和利润[155] - 利率变化会降低公司的住宅抵押贷款相关证券和贷款服务权的价值,从而对公司的收益产生负面影响[156] - 公司通常使用衍生工具和其他工具来对冲其抵押贷款业务的利率风险,但对冲并不总是成功的[158] 信用风险 - 公司需要有效管理贷款组合的信用风险,但无法完全消除信用风险[162] - 公司需要维持足够的贷款损失准备金,但准备金水平的确定存在主观性,可能需要增加准备金从而降低收益[163,164] - 公司将于2023年1月1日采用CECL新会计准则,这可能会导致准备金水平的波动性增加,从而对财务状况和经营业绩产生不利影响[165,166,167] 第三方违约风险 - 第三方违约可能会对公司产生不利影响[168,169,170] 抵押贷款业务 - 公司销售几乎所有自己发放的抵押贷款,抵押银行业务的盈利能力很大程度上取决于公司聚集大量贷款并以溢价在二级市场出售的能力[172] - 公司保留了许多已出售贷款的服务权,需要每季度对这些服务权资产进行减值测试,如果需要计提减值,将对财务状况和经营业绩产生不利影响[178] SBA贷款业务 - 公司的SBA贷款业务依赖于联邦政府,如果失去优先贷款人地位可能会对业务产生不利影响[175] 房地产市场风险 - 公司的业务在很大程度上依赖于其经营所在地区的房地产市场,房地产价值下跌可能会导致借款人信用质量恶化[183] 一般经济风险 - 公司面临一般经济放缓可能导致当前客户寻求其他投资机会,从而减少公司管理资产规模,导致收费收入下降[185] 监管合规风险 - 法律法规的变化和遵守新法规的合规成本可能会对公司的运营产生不利影响或增加运营成本[186,187,188] - 监管变化可能会增加公司的合规成本,限制业务机会,并对经营业绩产生负面影响[187][188] 资本充足率风险 - 公司可能无法满足未来更加严格的资本充足率要求,这可能会限制公司的业务活动[189,190,191] - 公司可能无法满足未来更加严格的资本充足率要求,这可能会限制公司的活动和资本行为[190][191] 股价波动风险 - 公司股价可能会大幅波动,投资者可能会损失部分或全部投资[192,193] 并购风险 - 银行业务相关法律可能会对公司的并购活动产生不利影响[194,195] 新冠疫情影响 - 新冠疫情对公司的业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[196,197,198,199] - COVID-19疫情对公司的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生了不利影响[197][199]

业绩总结 - 2022年第四季度的总收入为799.6万美元，较2022年第三季度下降222.8万美元[13] - 2022年第四季度的净收入为4,557千美元，较2021年第四季度的7,719千美元下降41.5%[42] - 2022年第四季度的每股稀释收益为0.77美元，年初至今为3.58美元[82] 收入构成 - 2022年第四季度的抵押贷款银行收入为471.5万美元，较2022年第三季度下降38.1%[13] - 财富管理收入为106.1万美元，较2022年第三季度下降4.8%[13] - 小企业管理局(SBA)收入为52.2万美元，较2022年第三季度下降46.7万美元[13] - 其他收入为169.8万美元，较2022年第三季度增加237.6%[13] - 2022年第四季度的非利息收入较2022年第三季度下降21.8%[13] 资产与负债 - 截至2022年第四季度，总资产为2,062,228千美元，较2021年第四季度增长20.3%[42] - 贷款总额为1,765,925千美元，较2021年第四季度增长20.3%[42] - 存款总额为1,712,479千美元，较2021年第四季度增长18.4%[42] - 2022年第四季度的贷款损失准备金为1,500千美元[35] - 2022年第四季度的资本充足率超过监管要求，超额资本为18,800,000美元[55] 资产质量 - 2022年第四季度的不良贷款占贷款比例为1.20%，较2021年第四季度下降0.37个百分点[42] - 2022年第四季度的非执行贷款和资产比率为1.51%[35] - 2022年第四季度的贷款损失准备金占贷款净额的比例为1.08%[68] 成本与支出 - 2022年第四季度总支出为20,047千美元，较2022年第三季度减少214千美元[32] - 2022年第四季度的薪资和员工福利支出为12,794千美元，较2022年第三季度减少566千美元[32] - 2022年第四季度的其他支出为3,546千美元，较2022年第三季度增加177千美元[32] - 2022年第四季度的效率比率为75.61%，较2021年第四季度上升7.11个百分点[42] 利息收入与收益 - 2022年第四季度的净利息收益率为2.67%，与上一季度持平[14] - 2022年第四季度的净利息收入为3.93%，较2022年第三季度的4.01%下降[29] - 2022年第四季度的利息收入资产收益率为5.88%[61] - 2022年第四季度的净利差(NIM)为3.93%，较2021年第四季度上升0.10个百分点[42] 未来展望 - 预计在100个基点的利率上升情况下，净利息收入将下降约2%[29] - 2022年第四季度的资产负债表更具负债敏感性[29] 股东回报 - 2022年第四季度每股股息增加至0.25美元，增幅为8.13%[55] - 2022年第四季度的股东权益回报率(ROE)为11.91%，较2021年第四季度下降7.24个百分点[42]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为19.21924亿美元和17.13443亿美元[11] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为17.70763亿美元和15.48083亿美元[11] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司股东权益分别为1.51161亿美元和1.6536亿美元[11] - 2022年和2021年第三季度，公司净收入分别为579.8万美元和943.8万美元[13] - 2022年和2021年前三季度，公司净收入分别为1726.8万美元和2786.6万美元[13] - 2022年和2021年第三季度，公司综合收入分别为192.5万美元和817.4万美元[15] - 2022年和2021年前三季度，公司综合收入分别为353.7万美元和2609.7万美元[15] - 2022年和2021年第三季度，公司基本每股收益分别为0.99美元和1.56美元[13] - 2022年和2021年前三季度，公司基本每股收益分别为2.90美元和4.62美元[13] - 2022年和2021年第三季度，公司摊薄后每股收益分别为0.96美元和1.52美元[13] - 2022年前九个月净收入为17,268千美元，2021年同期为27,866千美元[20] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为63,655千美元，2021年同期为126,432千美元[20] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为(246,561)千美元，2021年同期为(115,948)千美元[20] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为190,787千美元，2021年同期为15,893千美元[20] - 2022年前九个月现金及现金等价物净增加7,881千美元，2021年同期为26,377千美元[20] - 2022年9月30日现金及现金等价物期末余额为31,361千美元，2021年同期为63,121千美元[20] - 2022年期间支付利息8,225千美元，2021年为6,976千美元[21] - 2022年期间支付所得税5,365千美元，2021年为11,354千美元[21] - 2022年从待售贷款转移至投资贷款为2,955千美元，2021年为7,116千美元[21] - 截至2022年9月30日的三个月，普通股股东可获得的净利润为579.8万美元，2021年同期为943.8万美元；九个月的净利润为1726.8万美元，2021年同期为2786.6万美元[29] - 截至2022年9月30日，基本每股收益为0.99美元，稀释每股收益为0.96美元；2021年同期基本每股收益为1.56美元，稀释每股收益为1.52美元；九个月基本每股收益为2.90美元，稀释每股收益为2.80美元；2021年同期九个月基本每股收益为4.62美元，稀释每股收益为4.49美元[29] - 2022年前9个月净利息收入为5.161亿美元，2021年同期为4.6789亿美元[114] - 2022年前9个月非利息收入为3.3728亿美元，2021年同期为7.0902亿美元[114] - 2022年前9个月所得税前收入为2.2195亿美元，2021年同期为3.6409亿美元[114] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券的摊销成本为1.43581亿美元，公允价值为1.27999亿美元；持有至到期证券的摊销成本为3792.2万美元，公允价值为3232.3万美元[30] - 2021年12月31日，可供出售证券的摊销成本为1.58387亿美元，公允价值为1.59302亿美元；持有至到期证券的摊销成本为637.2万美元，公允价值为659.1万美元[30] - 2022年第一季度，2770万美元的市政证券从可供出售证券转移至持有至到期证券组合，转移后累计其他综合收益中仍有130万美元的未实现损失[31] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，分别有公允价值为7650万美元和9220万美元的证券被质押作为公共资金、美联储贴现窗口计划、联邦住房贷款银行借款等的抵押品[32] - 截至2022年9月30日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为9438.9万美元，未实现损失为1099.1万美元；12个月或以上的公允价值为3148.7万美元，未实现损失为461.2万美元；持有至到期证券中，12个月或以上的公允价值为2495.5万美元，未实现损失为559.9万美元[33] - 截至2021年12月31日，可供出售证券中，未实现损失小于12个月的公允价值为7196.9万美元，未实现损失为102.1万美元；12个月或以上的公允价值为367.6万美元，未实现损失为13.5万美元[33] - 截至2022年9月30日，一年或以内到期的可供出售证券和持有至到期证券的摊销成本和公允价值均为0；一年以上至五年到期的可供出售证券摊销成本为1789.2万美元，公允价值为1632.6万美元，持有至到期证券摊销成本为466.5万美元，公允价值为458.8万美元[34] - 截至2022年9月30日，五年以上至十年到期的可供出售证券摊销成本为2738.6万美元，公允价值为2411.1万美元，持有至到期证券摊销成本为300.3万美元，公允价值为264.3万美元；十年以上到期的可供出售证券摊销成本为5555万美元，公允价值为4822.2万美元，持有至到期证券摊销成本为3025.4万美元，公允价值为2509.2万美元[34] - 截至2021年12月31日，一年或以内到期的可供出售证券摊销成本为0，公允价值为0，持有至到期证券摊销成本为76.3万美元，公允价值为76.9万美元；一年以上至五年到期的可供出售证券摊销成本为1293.4万美元，公允价值为1288.5万美元，持有至到期证券摊销成本为235.4万美元，公允价值为239.7万美元[34] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月，可供出售投资证券销售毛收益分别为0和31.4万美元，九个月分别为0和56.2万美元；2021年九个月有20万美元毛损失，其他时段无[35] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为16.04192亿美元和13.85688亿美元[36] - 截至2022年9月30日，商业抵押贷款、房屋净值贷款和住宅抵押贷款的逾期率分别为0.46%、1.85%和1.85%；2021年12月31日分别为0、1.94%和4.40%[38][40] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款、小企业贷款的逾期率分别为5.23%和2.39%；截至2021年12月31日，分别为6.40%和0.58%[38][40] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，租赁净逾期率分别为1.45%和0.68%[38][40] - 截至2022年9月30日，总贷款逾期率为1.79%；2021年12月31日为1.74%[39][40] - 截至2022年9月30日，无处于正式止赎程序的住宅房地产抵押消费贷款[41] - 公司商业贷款无特定信用集中，但存在地理集中，贷款组合集中于商业贷款[42] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款和租赁损失准备金期初余额为1.8805亿美元，期末余额为1.8974亿美元[45] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款和租赁损失准备金期初余额为1.8758亿美元，期末余额为1.8974亿美元[45] - 2022年9月30日止三个月，商业和工业贷款准备金从628.7万美元降至566.9万美元；九个月从653.3万美元降至566.9万美元[45] - 2022年9月30日止三个月，住宅抵押贷款准备金从48.9万美元增至70.6万美元；九个月从28.3万美元增至70.6万美元[45] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金总额为1.8974亿美元，贷款和租赁账面价值总额为15.8949亿美元[48] - 截至2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金总额为1.8758亿美元，贷款和租赁账面价值总额为13.6813亿美元[48] - 2022年9月30日商业和工业次级贷款总额为4310万美元，较2021年12月31日的4290万美元增加23.8万美元[52] - 截至2022年9月30日，按信用评级划分的贷款和租赁账面价值中，合格贷款为12.26613亿美元，关注类贷款为4276.7万美元，次级贷款为5122.8万美元[52] - 截至2021年12月31日，按信用评级划分的贷款和租赁账面价值中，合格贷款为11.23252亿美元，关注类贷款为5335.2万美元，次级贷款为5224.8万美元[53] - 2022年9月30日，住宅抵押贷款、消费贷款和租赁按表现状态划分，执行中贷款为2.81063亿美元，未执行贷款为2521万美元[53] - 2021年12月31日，住宅抵押贷款、消费贷款和租赁按表现状态划分，执行中贷款为1.37269亿美元，未执行贷款为2009万美元[53] - 2022年9月30日有4笔非执行住宅抵押贷款，未偿本金余额合计55.1万美元；2021年12月31日有4笔，未偿本金余额合计60.1万美元[53] - 2021年前九个月，商业抵押贷款准备金期初余额为745.1万美元，期末余额为654.2万美元[47] - 2022年9月30日，商业抵押贷款损失准备金为408.9万美元，贷款账面价值为5457.36万美元[48] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，受损贷款总额分别为2.6087亿美元和2.5829亿美元[55] - 2022年第三季度和2021年第三季度，受损贷款平均记录投资分别为2.623亿美元和1.1274亿美元，利息收入分别为8.8万美元和5.8万美元[56] - 2022年前九个月和2021年前九个月，受损贷款平均记录投资分别为2.6486亿美元和1.1438亿美元，利息收入分别为36.4万美元和12.5万美元[57] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总TDRs分别为383万美元和380.7万美元[60] 借款与融资业务数据关键指标变化 - 公司有两个联邦资金借款额度，分别为2400万美元和1500万美元，截至2022年9月30日和2021年12月31日，联邦资金购买额均为0 [61] - 公司与美联储银行贴现窗口有920万美元的额度，截至2022年9月30日和2021年12月31日，该额度下无借款[61] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，短期借款分别为2345.8万美元和4134.4万美元[62] - FHLB已向公司开具7480万美元的信用证，这些信用证在2022年剩余时间内到期[63] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司与FHLB的最大借款额度分别为5.29亿美元和5.054亿美元[64] 贷款服务业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司服务的住宅抵押贷款分别为10亿美元，2022年前三季度和2021年前三季度，服务费用收入分别为190万美元和140万美元[66] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司分别服务了1.563亿美元和1.151亿美元的SBA贷款[70] - 2022年9月30日，公司MSR的关键假设包括7.11%的终身恒定提前还款率和9.50%的贴现率；2021年12月31日分别为7.23%和9.00%[67] - 2022年9月30日和2021年12月31日，住宅抵押贷款服务权的公允价值分别为1.2132亿美元和1.1241亿美元[69] - 2022年9月30日，SBA贷款服务权的关键假设包括12.88%的终身恒定提前还款率和12.24%的贴现率；2021年12月31日分别为12.38%和9.01%[71] - 2022年9月30日和2021年12月31日，SBA贷款服务权的公允价值分别为257.8万美元和210.7万美元[74] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，MSR期末余额分别为1.0315亿美元和1.0097亿美元[67] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，SBA贷款服务资产期末余额分别为249.2万美元和183.5万美元[71] - 住宅抵押贷款服务权10%不利变化对公允价值的影响，2022年9月30日为

业绩总结 - 截至2022年9月30日，公司的总资产增加了6890万美元，增幅为3.7%，达到19.22亿美元[20] - 合并净收入为580万美元，每股稀释收益为0.96美元[21] - 2022年第三季度的净收入为579.8万美元，较2021年第三季度的943.8万美元下降了38.6%[27] - 2022年第三季度的基本每股收益为0.99美元，较2021年第三季度的1.56美元下降了36.3%[27] - 净利息收入在2022年第三季度较第二季度增加47.5万美元，增幅为2.7%；年初至今较2021年同期增加480万美元，增幅为10.3%[27] 用户数据 - 截至2022年9月30日，公司的总贷款和租赁额为16.44亿美元[22] - 贷款总额为1,644,149千美元，较2022年第二季度的1,577,831千美元增长4.2%[67] - 存款总额为1,673,553千美元，较2022年第二季度的1,568,014千美元增长6.7%[67] - 贷款组合中商业贷款占比为90%[44] 未来展望 - 公司的不良贷款率为1.40%[22] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.65%[54] - 资本充足率超过监管要求，银行杠杆比率为10.52%[61] 新产品和新技术研发 - 信息技术支出增加140千美元，增幅为19.2%[42] - 2022年第三季度信息技术支出为144.2万美元[41] 市场扩张和并购 - 商业房地产/建筑组合季度环比增长4070万美元，增幅为5.4%，年化增幅为21.7%[20] - 租赁业务季度环比增长1370万美元，增幅为11.8%[20] 负面信息 - 2022年第三季度的非利息收入为1022.4万美元，较第二季度的1040.3万美元下降了1.7%[36] - 2022年第三季度的税前收入为746.3万美元，较2021年第三季度的1230.1万美元下降了39.2%[27] - 2022年第三季度的非利息支出为2026.1万美元，较第二季度的1970.6万美元增加了1.8%[27] 其他新策略和有价值的信息 - 平均股本回报率（ROE）为14.59%，平均资产回报率（ROA）为1.23%[22] - 净利息收益率（NIM）为4.01%[22] - 资产效率比率（Efficiency Ratio）为71.72%，较2022年第二季度的70.49%下降1.7%[67]

公司总资产变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产较3月31日增加2140万美元（1.2%）至19亿美元，较2021年12月31日增加1.396亿美元（8.1%）[148] - 截至2022年6月30日，总资产为19亿美元，较2021年12月31日增加1.396亿美元，增幅8.1%[208] 投资组合贷款变化 - 截至2022年6月30日，除SBA薪资保护计划（PPP）贷款外的投资组合贷款较3月31日增长1.152亿美元（8.3%）至15亿美元，较2021年12月31日增加1.993亿美元（15.4%），按年率计算增长31%[148] - 截至2022年6月30日，贷款组合增长1.324亿美元，增幅9.6%，达15亿美元，不含PPP贷款的整体贷款组合自2021年12月31日以来增长15.4%，2022年年化增长率为31%[209] PPP贷款变化 - 截至2022年6月30日，PPP贷款较3月31日减少6680万美元（75.7%）至1170万美元，较2021年12月31日减少9420万美元（81.4%）[149] 公司合并净收入变化 - 2022年第二季度，公司合并净收入为590万美元，较2021年同期减少230万美元（28.1%）[151] - 2022年上半年，公司合并净收入为1150万美元，较2021年同期减少700万美元（37.7%）[151] 税前、拨备前收入变化 - 2022年第二季度，税前、拨备前收入为820万美元，较2021年同期减少270万美元（24.3%）[151] - 2022年上半年，税前、拨备前收入为1600万美元，较2021年同期减少890万美元（35.7%）[151] - 2022年第二季度末三个月税前、拨备前收入为824.8万美元，2021年同期为1089.8万美元[159] 平均股本回报率和平均资产回报率变化 - 2022年第二季度，平均股本回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为15.03%和1.31%，而2021年同期分别为22.61%和1.92%[151] 净利息收入和净利息收益率变化 - 2022年上半年，净利息收入较2021年同期增加310万美元（10%），净利息收益率从3.71%提高到3.98%[154] - 2022年第二季度末三个月净利息收入增至1760万美元，较2021年同期增加210万美元，增幅13.9%[163] - 2022年前六个月净利息收入增至3370万美元，较2021年同期增加300万美元，增幅10.0%[166] - 2022年上半年净利息收入3373.3万美元，净息差3.98%；2021年同期分别为3067.3万美元、3.71%[171] 非利息收入和非利息支出变化 - 2022年上半年，非利息收入减少2530万美元（51.8%），非利息支出减少1340万美元（24.5%）[154] - 2022年第二季度非利息收入为1040万美元，较2021年同期减少1130万美元，降幅52.1%；上半年非利息收入为2350万美元，较2021年同期减少2530万美元，降幅51.8%[197][199] - 2022年第二季度非利息支出为1970万美元，较2021年同期减少650万美元，降幅24.9%；上半年非利息支出为4110万美元，较2021年同期减少1340万美元，降幅24.5%[201][204] 有形普通股权益比率和每股账面价值变化 - 2022年6月30日有形普通股权益比率为8.22%，2021年12月31日为9.42%[157] - 2022年6月30日有形普通股每股账面价值为25.16美元，2021年12月31日为26.37美元[157] 贷款损失准备金与投资性贷款总额比率变化 - 2022年6月30日贷款损失准备金与投资性贷款总额比率为1.24%，2021年12月31日为1.35%[158] 利息收入和利息支出变化 - 2022年第二季度末三个月利息收入增至2010万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅14.3%[161] - 2022年第二季度末三个月利息支出增至250万美元，较2021年同期增加38.1万美元，增幅18.1%[162] - 2022年前六个月利息收入增至3810万美元，较2021年同期增加300万美元，增幅8.7%[164] - 2022年前六个月利息支出降至440万美元，较2021年同期减少2.1万美元，降幅0.5%[165] - 2022年二季度与2021年同期相比，税等效利息收入增加250万美元，其中利率有利变动贡献320万美元，平均生息资产规模不利变动减少利息收入64.7万美元[175] - 2022年二季度，利息支出增加38万美元，主要因美联储加息，部分被借款规模下降抵消[176] - 2022年上半年与2021年同期相比，税等效利息收入增加300万美元，其中利率变动贡献250万美元，规模变动增加利息收入52.7万美元[178] - 2022年上半年，利息支出减少2.1万美元，存款成本下降产生30.3万美元正向影响[179] 生息资产和计息负债相关数据变化 - 2022年上半年末，生息资产总额17.08465亿美元，利息收入3814.9万美元，收益率4.50%；2021年同期分别为16.6682亿美元、3511万美元、4.25%[171] - 2022年上半年末，计息负债总额13.03762亿美元，利息支出441.6万美元，成本率0.68%；2021年同期分别为12.96393亿美元、443.7万美元、0.69%[171] 利率对净利息收入和经济价值权益的影响 - 利率模拟显示，截至2022年6月30日，公司资产负债表呈资产敏感型，利率上升对净利息收入有积极影响[184] - 利率上升300、200、100个基点，2022年未来12个月净利息收入预计分别增加1.42%、1.18%、0.69%；利率下降100、200个基点，预计分别减少1.67%、3.77%[184] - 市场利率上升300、200、100个基点时，2022年6月30日经济价值权益预计分别增加11%、9%、7%，2021年分别增加61%、47%、27%；利率下降100、200个基点时，2022年预计分别减少13%、35%，2021年分别减少40%、103%[186] 贷款损失拨备变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备为60.2万美元，2021年同期为9.6万美元；2022年上半年贷款损失拨备为120万美元，较2021年上半年的69.5万美元增加52.2万美元，增幅75.1%[190][191] 不良贷款和不良资产相关数据变化 - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为2300万美元，与2021年12月31日持平；不良资产与总资产比率从2021年12月31日的1.34%降至2022年6月30日的1.24%[192] 净冲销率和冲销回收情况 - 2022年第二季度净冲销率为总平均贷款的0.03%，高于2021年第四季度的0.00%；第二季度冲销额为69.6万美元，回收额为7.3万美元[193] 问题债务重组情况 - 截至2022年6月30日，公司有390万美元的问题债务重组，其中370万美元符合修改条款并排除在不良贷款和租赁之外；2021年12月31日有380万美元的问题债务重组，其中340万美元符合修改条款[194] 抵押贷款银行净收入变化 - 2022年第二季度抵押贷款银行净收入较2021年同期减少1250万美元，降幅64.3%；上半年减少2950万美元，降幅67.8%[197][199] 薪资和员工福利支出变化 - 2022年第二季度薪资和员工福利支出较2021年同期减少730万美元，降幅36.1%；上半年减少1410万美元，降幅33.4%[201][204] 广告和促销费用及信息技术费用变化 - 2022年第二季度广告和促销费用较2021年同期增加26.8万美元，增幅29.1%；上半年增加46.8万美元，增幅27.4%；第二季度信息技术费用增加26.4万美元，增幅56.9%，上半年增加54.9万美元，增幅61.8%[202][203][205] 所得税费用和有效税率变化 - 2022年第二季度所得税费用为170万美元，2021年同期为250万美元，有效税率分别为22.4%和23.6%[206] - 2022年上半年所得税费用为330万美元，2021年同期为570万美元，有效税率分别为22.1%和23.6%[207] 存款变化 - 截至2022年6月30日，存款为16亿美元，较2021年12月31日增加1.216亿美元，增幅8.4%[210] 公司合并股东权益变化 - 截至2022年6月30日，公司合并股东权益为1.561亿美元，占总资产的8.4%，2021年12月31日为1.654亿美元，占比9.7%[211] 公司可用流动性变化 - 截至2022年6月30日，公司可用流动性为2.866亿美元，2021年12月31日为2.636亿美元[214] 银行部门税前收入变化 - 2022年第二季度和上半年，银行部门税前收入分别为690万美元和1500万美元，2021年同期分别为770万美元和1500万美元[217] 财富管理部门税前收入和账户数量变化 - 2022年第二季度和上半年，财富管理部门税前收入分别为74.9万美元和130万美元，2021年同期分别为37.6万美元和60.4万美元，账户数量分别增长2.5%和4.5%[218] 公司承诺授信总额变化 - 截至2022年6月30日，公司承诺授信总额为4.886亿美元，2021年12月31日为4.866亿美元[221]

业绩总结 - 截至2022年6月30日，总资产增加2140万美元，增幅为1.2%，达到19亿美元[14] - 合并净收入为590万美元，每股稀释收益为0.96美元[15] - 银行的税前、预备金前收入为750万美元，较上季度减少130万美元，降幅为15%[15] - 基本每股收益为0.99美元，环比增长0.07美元，增幅为7.7%[24] - 2022年第二季度的净收入为59.38万美元，较2021年第一季度的55.35万美元增长了5.6%[60] 贷款和资产质量 - 贷款组合（不包括SBA PPP贷款）环比增长1.152亿美元，增幅为8.3%，年化增幅为33%[14] - 商业房地产/建筑贷款组合增长3050万美元[14] - 商业贷款和租赁增长3200万美元[14] - 贷款组合中商业贷款占比为90%[46] - 不良贷款占比为1.46%[18] - 贷款的净违约率为0.04%[51] - 2022年第二季度不良贷款占总贷款比例下降至0.03%[52] - 2022年第二季度贷款总额为15.78亿美元，较2021年第二季度的14.67亿美元增长了7.5%[60] - 2022年第二季度贷款损失准备金占总贷款的比例为1.24%[66] 收入和支出 - 净利息收入环比增长150万美元，增幅为9.5%，同比增长310万美元，增幅为10%[24] - 非利息收入较上一季度减少270万美元，降幅为20.6%，总额为10403万美元[35] - 非利息支出较上一季度减少170万美元，降幅为8.1%，总额为19706万美元[42] - 薪资和员工福利支出为12926万美元，较上一季度减少2372万美元，降幅为15.5%[43] 资本和回报 - 平均股本回报率（ROE）为15.03%，平均资产回报率（ROA）为1.31%[15] - 净利差（NIM）增加至4.07%[15] - 2022年第二季度的资本充足率为13.5%，显著超过监管要求的最低标准[55] - 2022年第二季度的净利差为4.07%[60] - 2022年第二季度的效率比率为70.49%[60] 股息和股东权益 - 2022年7月28日，董事会宣布每股现金股息为0.20美元[15] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的总股东权益为156,087千美元[64] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的有形普通股权比率为8.22%[64] - 2022年第二季度，Meridian Corporation的有形资产为1,848,843千美元[64]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产增加1.181亿美元，即6.9%，达到18亿美元[146] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物和投资合计增加4540万美元，即193.4%[146] - 截至2022年3月31日，总存款增长1.184亿美元，即8.2%，达到16亿美元；非利息存款增长1690万美元，即6.1%，达到2.914亿美元[146] - 2022年第一季度，银行税前、拨备前收入为880万美元，增加190万美元，即28.5%；综合净收入为550万美元，减少220万美元，即28.3%[149] - 2022年第一季度，平均股权回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为13.86%和1.28%，而2021年第四季度分别为19.15%和1.74%[149] - 净息差从3.83%增至3.89%，利息收入小幅下降28.7万美元，即1.8%；非利息收入减少400万美元，即23.3%[149] - 贷款损失准备金增加83.7万美元；非利息支出减少230万美元，即9.7%[149] - 2022年第一季度利息收入增加51.3万美元，即2.9%，从1750万美元增至1800万美元，主要因平均余额增加[159] - 2022年第一季度利息支出减少40.2万美元，即17.2%，降至190万美元，存款利息支出和借款利息支出均下降[160] - 2022年第一季度净利息收入增加91.8万美元，即6.1%，按税收等价基础计算达到1610万美元[161] - 2022年第一季度净利息收益率为3.89%，2021年第一季度为3.72%，收益率提高[161] - 2022年第一季度与2021年同期相比，平均生息资产余额增加2530万美元，其中投资贷款增加1.018亿美元，投资证券增加3230万美元，生息现金余额增加1470万美元，贷款出售平均余额减少1.066亿美元[159] - 2022年第一季度与2021年同期相比，计息存款平均余额增加1.499亿美元，存款成本下降16个基点；借款平均余额减少1.676亿美元[160] - 2022年第一季度与2021年同期相比，税收等价利息收入增加51.6万美元，平均生息资产的规模变化贡献120万美元，不利的利率变化使利息收入减少68.1万美元[168] - 2022年第一季度与2021年同期相比，利息支出减少40.2万美元，利率下降的影响抵消了规模增加的影响，存款成本全面下降，产生110万美元的积极影响[169] - 2022年第一季度贷款损失拨备为61.5万美元，较2021年第一季度增加16万美元，增幅2.67%[178] - 截至2022年3月31日，不良贷款总额为2280万美元，与2021年12月31日的2300万美元基本持平；不良资产与总资产比率为1.25%，2021年12月31日为1.34%[180] - 2022年第一季度净冲销率为总平均贷款的0.04%，高于2021年第四季度的0.00%；冲销额为56.6万美元，回收额为1.9万美元[181] - 2022年第一季度非利息收入为1310万美元，较2021年同期减少1390万美元，降幅51.6%；抵押贷款银行业务净收入减少1700万美元，降幅70.6%[187] - 2022年第一季度非利息支出为2140万美元，较2021年同期减少680万美元，降幅24.2%；薪资和员工福利支出减少680万美元，降幅30.9%[189] - 2022年第一季度所得税费用为160万美元，2021年同期为310万美元；有效税率2022年第一季度为21.9%，2021年第一季度为23.6%[192] - 截至2022年3月31日，总资产为18亿美元，较2021年12月31日增加1.181亿美元，增幅6.9%；较2021年3月31日增加8760万美元[193] - 截至2022年3月31日，存款为16亿美元，较2021年12月31日增加1.184亿美元，增幅8.2%；无息存款增加169万美元，增幅6.1%[195] - 截至2022年3月31日，公司合并股东权益为1.577亿美元，占总资产的8.6%，2021年12月31日为1.654亿美元，占比9.7%[197] - 截至2022年3月31日，公司一级杠杆率为9.10%，银行一级杠杆率为11.20%；公司一级风险资本和普通股权益比率为10.09%，银行该比率为12.41%；公司总风险资本比率为13.91%，银行该比率为13.76%[198] - 截至2022年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.40%，银行该比率为10.40%；每股有形账面价值为25.04美元，2021年12月31日为26.37美元[198] - 截至2022年3月31日，公司可用流动性为3.319亿美元，2021年12月31日为2.636亿美元[201] - 截至2022年3月31日，公司信贷承诺总额为4.752亿美元，2021年12月31日为4.866亿美元[207] - 截至2022年3月31日，公司备用信用证义务为2320万美元，2021年12月31日为2600万美元[208] 贷款业务数据关键指标变化 - 除SBA薪资保护计划（PPP）贷款外，投资组合贷款季度环比增长8410万美元，即6.5%，按年率计算增长26%；PPP贷款减少3860万美元，即43.7%；待售抵押贷款减少37.6万美元，即0.5%[146] - 截至2022年3月31日，公司已协助借款人免除904笔总计约2.274亿美元的PPP“第一轮”贷款和324笔总计约7000万美元的PPP“第二轮”贷款[146] - 截至2022年3月31日，投资组合贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加4540万美元，增幅3.3%；不包括PPP贷款的投资组合贷款季度环比增长6.5%，2022年年化增长率为26%[194] - 2022年第一季度，公司回购四笔贷款，总额为90.6万美元；2021年第一季度回购一笔贷款，金额为15.4万美元[210] 利率相关数据及策略 - 利率模拟显示，截至2022年3月31日公司资产负债表对负债敏感，利率上升100个基点对净利息收入有轻微负面影响，上升200和300个基点有更显著积极影响[173] - 模拟结果推动公司增加基于关系的账户（核心存款），利用定期存款为短期至中期资产提供资金的融资策略[173] - 2022年3月31日经济价值权益模拟显示，利率上升300、200、100个基点时，净经济价值分别增加28%、22%、14%，利率下降100、200个基点时，分别减少21%、55%；2021年对应数据为上升时增加64%、48%、27%，下降时减少39%、97%[175] 各业务部门税前收入变化 - 2022年第一季度，银行部门税前收入为820万美元，2021年同期为730万美元，占公司该季度税前利润的115.2%，2021年同期占比为54.8%[204] - 2022年第一季度，财富管理部门税前收入为51.9万美元，2021年同期为22.7万美元；抵押银行部门税前亏损160万美元，2021年同期税前收入为580万美元[205] 公司信贷及借款情况 - 截至2022年3月31日，公司在美联储的可用信贷约为320万美元，无借款；在联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为5.243亿美元，已借款3610万美元，FHLB已代表公司开具信用证总额为1.02亿美元[202] 股息分配 - 2022年4月28日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.20美元，将于2022年5月23日支付给截至2022年5月16日登记在册的股东[149]