文章核心观点 - 投资者看重投资回报，收益型投资者关注稳定现金流，股息是重要现金流来源，Northrim BanCorp是有吸引力的股息投资机会 [1][2][7] 投资者偏好 - 投资者希望从投资组合获得高回报，收益型投资者注重从流动资产投资中产生稳定现金流 [1] - 股息是公司收益分配给股东的部分，投资者常通过股息收益率衡量，学术研究表明股息在长期回报中占比大 [2] Northrim BanCorp情况 基本信息 - Northrim BanCorp总部位于安克雷奇，属金融行业，今年以来股价变化为 -9.54% [3] 股息情况 - 公司目前每股派息0.61美元，股息收益率为4.72%，高于银行 - 西部行业的3.33%和标准普尔500指数的1.58% [3] - 公司目前年化股息为2.44美元，较去年增长1.7%，过去五年股息同比增长5次，年均增长率为17.20% [4] - 公司当前派息率为48%，即过去12个月每股收益的48%用于支付股息 [4] 盈利预期 - 2024年Zacks共识预期每股收益为5.61美元，同比增长率为24.94% [5] 投资建议 - 大的成熟公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，利率上升时高收益股票表现不佳，Northrim BanCorp是有吸引力的股息投资，Zacks评级为1（强力买入） [6][7]

文章核心观点 - 北瑞姆银行集团（Northrim BanCorp）近期被提升至Zacks排名第一（强力买入），是投资者的可靠选择，评级变化反映盈利预期上升，可能对股价产生积极影响 [1][4] 评级依据 - Zacks评级核心是公司盈利状况变化，该系统跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期（即覆盖该股票的卖方分析师对每股收益预期的共识衡量） [2] 评级优势 - 个人投资者难以依据华尔街分析师评级升级做决策，Zacks评级系统因盈利状况变化对短期股价走势的影响力而实用 [3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化（体现在盈利预期修正中）与短期股价走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算公司股票公允价值，其买卖行为导致股价变动 [5] Zacks评级系统特点 - Zacks评级系统利用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，从Zacks排名第一（强力买入）到Zacks排名第五（强力卖出），自1988年以来，Zacks排名第一的股票平均年回报率为+25% [8] 北瑞姆银行集团盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，北瑞姆银行控股公司预计每股收益5.61美元，较上年报告数字变化24.9% [9] - 过去三个月，分析师不断上调北瑞姆银行集团预期，Zacks共识预期增长20.9% [10] 总结 - 与倾向于积极推荐的华尔街分析师评级系统不同，Zacks评级系统在任何时间对4000多只股票保持“买入”和“卖出”评级的均衡比例，北瑞姆银行集团升至Zacks排名第一，处于Zacks覆盖股票的前5%，意味着短期内股价可能上涨 [11][13]

财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为820万美元，摊薄后每股收益为1.48美元，相比2023年第一季度的480万美元和0.84美元有所增加[122] - 2024年第一季度净利息收入为2640万美元，较2023年第一季度的2500万美元增长6%，净利息收益率为4.16%，较2023年第一季度下降8个基点[122] - 2024年第一季度净收入较2023年同期增加340万美元，主要归因于抵押银行业务收入增加200万美元、净利息收入增加140万美元和其他房地产销售收益39.2万美元[125] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，高于2023年的0.76%；年化平均股东权益回报率为13.84%，高于2023年的8.73%；股息支付率为41.32%，低于2023年的71.30%[123] - 2024年第一季度总信贷损失费用为14.9万美元，低于2023年同期的36万美元，主要因贷款和未使用承诺的估计损失率下降[136] - 2024年第一季度其他营业收入为780万美元，较2023年同期的490万美元增加290万美元，增幅60%，主要源于抵押银行业务收入增加[137] - 2024年第一季度其他营业费用为2360万美元，较2023年同期的2350万美元增加12.9万美元，增幅1%，主要因数据处理和保险费用增加[138] - 2024年第一季度公司记录的州和联邦所得税费用为230万美元，有效税率为21.94%，高于2023年同期的120万美元和20.44%[139] - 2024年第一季度净利息收入增加的601.3万美元中，因规模增加贡献348.9万美元，因利率变化贡献252.4万美元；利息支出增加的459.8万美元中，规模因素贡献106.9万美元，利率因素贡献352.9万美元[134] - 2024年第一季度，公司经营活动净现金使用量为550万美元，投资活动净现金提供量为2260万美元，融资活动净现金使用量为5520万美元[161] 资产与负债数据关键指标变化 - 2024年3月31日，非不良资产净额为540万美元，较2023年12月31日的580万美元有所下降；非不良贷款净额为530万美元，较2023年12月31日的500万美元增加25.8万美元，增幅为5%[123] - 2024年3月31日，潜在问题贷款为190万美元，与2023年12月31日持平[124] - 2024年3月31日，贷款总额为18.1亿美元，较2023年12月31日增长1%；存款总额为24.3亿美元，较2023年12月31日下降2%[126] - 2024年3月31日，计息存款平均成本为2.13%，高于2023年3月31日的1.20%[126] - 2024年3月31日，一年内到期的流动资产、投资和贷款总额为5.156亿美元，现有信贷额度下可用借款资金为7.123亿美元[126] - 2024年第一季度末，生息资产平均余额为25.59亿美元，较2023年的24.04亿美元增长6%；净利息收入为2644.7万美元，较2023年的2503.2万美元增长6%[132] - 贷款平均余额从2023年的15.24亿美元增至2024年的17.93亿美元，增长18%；利息收入从2340.4万美元增至2995万美元，增长28%[132] - 计息活期存款平均余额从2023年的7.18亿美元增至2024年的9.06亿美元，增长26%；利息支出从202.7万美元增至442.6万美元，增长118%[132] - 截至2024年3月31日，投资证券从2023年12月31日的6.88亿美元降至6.43亿美元，降幅7%，主要因一季度可供出售证券到期和赎回[140] - 2024年第一季度末，投资组合平均估计期限约为2.7年；未来24个月内，3.27亿美元（占生息资产13%）的可供出售证券将到期[141] - 截至2024年3月31日，贷款总额为18.11亿美元，较2023年12月31日的17.89亿美元增加2160万美元，增幅1%，主要因商业房地产和消费抵押贷款增加[142] - 截至2024年3月31日，公司估计有8800万美元（约占贷款的5%）直接暴露于石油和天然气行业，2023年12月31日为9610万美元（约占5%）[143] - 截至2024年3月31日，公司在医疗保健、旅游、住宿、渔业、零售、航空（非旅游）和餐饮行业的贷款分别为1.231亿美元（占7%）、1.086亿美元（占6%）、9260万美元（占5%）、7400万美元（占4%）、7400万美元（占4%）、5960万美元（占3%）和5250万美元（占3%）[144] - 2024年第一季度，净不良贷款为526万美元，不良贷款净额占投资组合贷款的0.29%，不良资产净额占总资产的0.20%[146] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL）为1753.3万美元，较期初增加26.3万美元，主要因非政府担保贷款余额增加等因素[148] - 截至2024年3月31日，存款总额为24.34亿美元，较2023年12月31日的24.85亿美元减少5100万美元，降幅2%，主要受季节性因素影响[149] - 截至2024年3月31日，未保险存款约为9.895亿美元，占总存款的41%，与2023年12月31日持平[152] - 截至2024年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度约为银行资产的45%，借款额度为3.595亿美元，未偿还预付款为1360万美元[153] - 截至2024年3月31日，旧金山联邦储备银行持有公司价值7000万美元的证券作为抵押品，无贴现窗口预付款未偿还[154] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司无短期借款超过股东权益的30%，除FHLB预付款外无长期借款未偿还[155][156] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为8040万美元，占总资产的3%，而2023年12月31日为1.185亿美元，占总资产的4% [159] - 截至2024年3月31日，公司可出售证券加权平均到期期限为2.7年，1.509亿美元在一年内到期，1.56亿美元在一到两年内到期，1.581亿美元在两到三年内到期[159] - 截至2024年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.83亿美元[159] 资本结构与监管指标关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司有1000万股授权普通股，其中550万股已发行并流通，450万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[157] - 2024年前三个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了15034股普通股，截至2024年3月31日，回购计划下还剩11万股[163] - 截至2024年3月31日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[164] - 2024年3月31日，公司总风险资本实际比率为12.47%，一级风险资本实际比率为11.55%，普通股一级资本实际比率为11.10%，杠杆率为9.01%；银行相应比率分别为11.02%、10.09%、10.09%、7.87% [166] 贷款模型与预测关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司11个贷款池中8个采用现金流折现法，占总贷款池摊余成本基础的96%；截至2024年3月31日，7个采用现金流折现法，占95% [168] - 截至2024年1月1日，公司对所有采用现金流折现法的贷款池在多损失驱动模型中同时使用并预测美国失业率和美国国内生产总值[169]

文章核心观点 - 文章分析了Northrim BanCorp的季度财报表现、股价走势及未来展望，还提及同行业Columbia Banking的业绩预期 [1][5][11] Northrim BanCorp财报表现 - 季度每股收益1.48美元，击败Zacks共识预期的1.05美元，去年同期为0.84美元，此次财报盈利惊喜达40.95% [1][2] - 上一季度预期每股收益1.24美元，实际为1.19美元，盈利惊喜为 -4.03%，过去四个季度公司两次超越共识每股收益预期 [2] - 截至2024年3月季度营收3429万美元，超越Zacks共识预期5.84%，去年同期营收2994万美元，过去四个季度公司两次超越共识营收预期 [3] Northrim BanCorp股价走势 - 自年初以来，Northrim股价下跌约19.3%，而标准普尔500指数上涨6.3% [4] Northrim BanCorp未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注公司盈利前景及盈利预期修正趋势 [4][5] - 财报发布前盈利预期修正趋势喜忧参半，目前Zacks排名为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [7] - 下一季度共识每股收益预期为1.27美元，营收3480万美元，本财年共识每股收益预期为5美元，营收1.385亿美元 [8] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 西部行业目前处于250多个Zacks行业的后13%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [9] Columbia Banking业绩预期 - 预计4月25日公布2024年3月季度财报，预计季度每股收益0.53美元，同比增长15.2%，过去30天共识每股收益预期下调7% [10][11] - 预计营收4.7774亿美元，较去年同期增长11.3% [11]

净利润和每股收益 - Northrim BanCorp在2024年第一季度实现净利润820万美元，每股摊薄收益为1.48美元[1] - Northrim BanCorp在2024年第一季度赚取820万美元，每股摊薄收益为1.48美元[28] - Northrim BanCorp在2024年第一季度实现净利润8.2百万美元，每股稀释收益为1.48美元[66] - Northrim BanCorp在2024年第一季度实现净利润820万美元，每股摊薄收益为1.48美元[70] 资产和负债 - Northrim BanCorp的总资产为2759.56亿美元，总贷款额为1811.35亿美元，总存款额为2434.08亿美元[9] - 公司资产总额为27.59亿美元，较上一季度略有下降[75] - 公司的股东权益占总资产的比例为8.67%，较上一季度有所增长[71] - 公司的每股净资产为43.52美元，较上一季度有所增长[71] - 公司的无形资产净额为15,967美元，较上一季度持平[74] - 公司的每股有形净资产为40.61美元，较上一季度有所增长[74] - 公司的有形公共股东权益占有形资产的比例为8.14%，较上一季度略有增长[75] - 公司的股东权益占总资产的比例为8.67%，较去年同期持平[75] 利息收入和利率 - 第一季度2024年的净利息收入为2640万美元，较去年同期增长6%[4] - 第一季度2024年的平均利息收入率为4.22%，较去年同期下降8个基点[4] - 第一季度2024年的平均利息率为7.15%，较去年同期增长1.11个百分点[4] - 贷款利息收入为35,808千美元，较去年同期增长20.2%[66] 存款和贷款 - 非表现贷款，净额不包括政府担保，在2024年第一季度增至530万美元，较2023年12月的500万美元增加，较2023年3月的610万美元减少[24] - 信贷损失准备金在2024年第一季度末占非表现贷款净额的333%，较三个月前的345%和一年前的233%有所下降[25] - 不良资产净额占总资产比例为0.20%，较上一季度略有下降[69] - 不良资产净额占总资产净额比例为0.21%，较上一季度持平[69] - 商业贷款占组合贷款比例为26%，较上一季度略有下降[68] - 2024年3月31日，不包括消费性抵押贷款的组合贷款为15.9亿美元，较上一季度基本持平，较去年同期增长12%[49] 其他要点 - 北极银行在2024年第一季度开设了一家新分行，以服务肯尼半岛社区[8] - 阿拉斯加的季调后失业率为4.7%，比美国全国平均水平高出0.8个百分点[10] - 阿拉斯加的实际地区生产总值在2023年第四季度增长5.3%，位列全美第四[13] - 在2024年第一季度，Northrim记录了230万美元的州和联邦所得税支出，有效税率为21.9%[30] - 北美银行指数追踪了251家银行，市值在2.5亿美元至10亿美元之间，净利息边际率为3.19%[29] - 其他营业收入在2024年第一季度贡献了780万美元，占总收入的23%，较2023年第四季度的650万美元和2023年第一季度的490万美元有所增加[26] - 运营支出在2024年第一季度为2360万美元，较2023年第四季度的2400万美元和2023年第一季度的2350万美元略有下降[27] - 2024年第一季度，其他银行的平均利息存款减少至6.16亿美元，用于资助不断增长的贷款组合和向存款客户提供资金[48]

整体财务业绩 - [2023年净利润降至2540万美元，较2022年减少17%，摊薄后每股收益为4.49美元][214] - [2023年净收入为2540万美元，2022年为3070万美元，摊薄后每股净收入分别为4.49美元和5.27美元][229] - [2023年平均资产回报率为0.94%，五年复合增长率为-7%][219] - [2023年平均股权回报率为11.17%，五年复合增长率为2%][219] 各部门收入情况 - [社区银行部门净收入降至2790万美元，较2022年减少12%，主要因其他运营费用增加680万美元和信贷损失拨备增加][215] - [住房抵押贷款部门净收入亏损扩大至250万美元，较2022年下降178%，主要因生产销量减少和保留的抵押贷款增加][215] 净息差相关 - [2023年净息差升至4.14%，高于2022年的3.85%，主要因生息资产平均收益率提高][215] - [2023年净息差为4.14%，五年复合增长率为-2%][219] - [2023年净利息收入为1.033亿美元，2022年为9510万美元，净利息收益率分别为4.14%和3.85%][231] - [净利息收入变化受生息资产和付息负债的收益率、水平和相对组合影响][230] 贷款与存款情况 - [截至2023年12月31日，贷款增至17.9亿美元，较2022年增长19%，存款增至24.9亿美元，较2022年增长4%][215] - [2023年平均贷款余额为16.43943亿美元，平均收益率为6.49%；2022年平均贷款余额为14.15125亿美元，平均收益率为5.71%][233] - [2023年总生息资产平均余额为24.9224亿美元，平均收益率为5.36%；2022年平均余额为24.69383亿美元，平均收益率为4.10%][233] - [2023年总付息负债平均余额为16.65424亿美元，平均成本为1.72%；2022年平均余额为15.58957亿美元，平均成本为0.33%][233] - [贷款规模增长，五年复合增长率达13%，2023年贷款总额为17.89497亿美元，较2022年增长20%，剔除PPP贷款后五年复合增长率同样为13%，2023年为17.86736亿美元，较2022年增长15%][253] - [存款方面，2023年12月31日总存款增至24.9亿美元，较2022年的23.9亿美元增长4%，交易账户余额在2023年和2022年末分别占总存款的87%和92%][269][270] 不良贷款与资产情况 - [2023年末不良贷款降至500万美元，低于2022年末的640万美元，不良分类贷款降至710万美元，低于2022年末的760万美元][215] - [2023年12月31日，公司不良资产净额降至580万美元，较2022年的640万美元有所下降，不良贷款净额占贷款总额的0.28%，较2022年的0.43%有所改善][258] - [2023年潜在问题贷款为190万美元，较2022年的160万美元有所增加，主要因新增四个潜在问题贷款部分被现有贷款偿还抵消][261] 股息与回购情况 - [2023年公司支付的现金股息增至1360万美元，较2022年增长28%，每股现金股息为2.40美元][215] - [2023年公司回购208,673股普通股，平均价格为每股43.34美元][218] - [2023年回购普通股208,673股，加权平均价格为每股43.34美元；2022年回购333,724股，加权平均价格为每股42.42美元][282] - [2023年末之前宣布的股票回购计划下有76,327股可用，2024年1月26日董事会授权额外回购最多110,000股普通股][282] 股东权益与资本比率 - [截至2023年12月31日，股东权益增至2.347亿美元，较上一季度增长4%，较去年同期增长7%][218] - [2023年末一级资本与风险加权资产比率为11.43%，公司保持了较强的监管资本比率][218] - [2023年公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求，公司总风险资本比率为12.35%，银行总风险资本比率为10.81%][284][286] 其他财务指标五年复合增长率 - [2023年非利息收入占总收入的20.35%，五年复合增长率为-10%][219] - [2023年股息支付率为53.59%，五年复合增长率为9%][219] - [2023年不良贷款净额为5002千美元，五年复合增长率为-19%][219] - [2023年有效税率为20%，五年复合增长率为3%][219] - [2023年银行办事处数量为20个，五年复合增长率为5%][219] - [2023年员工数量（FTE）为472人，五年复合增长率为2%][219] 每股账面价值 - [2023年每股账面价值为42.57美元，有形账面价值为39.68美元][224] 利息收支情况 - [2023年贷款利息收入较2022年增加2580万美元，利息支出增加2350万美元][231] - [2023年净利息收入增加主要归因于贷款和投资利息增加，部分被存款和借款利息支出增加抵消][231] 信贷损失拨备 - [2023年信贷损失拨备为384.2万美元，2022年为184.6万美元，2021年为 - 409.9万美元][236] - [2023年信贷损失拨备增加主要由于贷款组合和未使用承诺余额增加，以及管理层对提前还款和缩减速度假设的降低][236] 其他营业收入与费用 - [2023年其他营业收入为2.6375亿美元，较2022年减少7702万美元，降幅23%，主要因抵押银行业务收入、关键人物保险收益和商业服务收入减少，部分被购买应收账款收入等增加抵消][238][239] - [2023年抵押银行业务收入为1.2763亿美元，占其他营业收入48%，较2022年减少8809万美元，降幅41%，主要因发放和出售的抵押贷款减少，从2022年的5.855亿美元降至2023年的3.762亿美元][238][240] - [2023年其他营业费用为9418.1万美元，较2022年增加532.9万美元，增幅6%，主要因薪资等人员费用增加，部分被其他房地产拥有（OREO）费用减少抵消][243][244] 所得税拨备 - [2023年所得税拨备为620万美元，较2022年减少150万美元，降幅20%，有效税率从2022年的20.1%降至2023年的19.7%，主要因免税收入和低收入住房税收抵免增加][245] 投资证券组合 - [截至2023年12月31日，投资证券组合为6.878亿美元，较2022年减少3670万美元，降幅5%，主要因投资到期和赎回用于支持贷款组合增长，平均期限从2022年的约3.3年降至2023年的约2.8年][247] - [截至2023年12月31日，可供出售证券占投资组合的93%，可用于满足应急情况下的流动性需求][246] 贷款限额与行业敞口 - [2023年银行法定贷款限额为3450万美元，截至2023年12月31日，公司有两个关系的直接和间接承诺总额超过该限额，但无单个直接关系超过对单一借款人的贷款限制][251] - [截至2023年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为9610万美元，占贷款总额的5%，较2022年的8340万美元（占比6%）有所变化，未偿还承诺分别为3860万美元和5180万美元][255] - [2023年公司在医疗保健、旅游、住宿等行业有贷款集中情况，分别为1.233亿美元（7%）、1.004亿美元（6%）、8420万美元（5%）等][256] 贷款组合结构 - [贷款组合中商业及工业贷款占比23.0%，商业房地产贷款占比49.3%，住宅房地产贷款占比15.0%，其他贷款占比12.7%][253] 信贷损失准备金 - [2023年公司信贷损失准备金为1727万美元，占贷款总额的0.97%，较2022年的0.92%有所上升][258] - [2023年各贷款类别中，商业及工业贷款信贷损失准备金占比24%，商业房地产贷款占比49%，住宅房地产贷款占比15%等][263] - [贷款损失准备金方面，2023年12月31日贷款的ACL增至1730万美元，占贷款组合的0.97%，2022年12月31日为1380万美元][264] 未使用承诺与其他业务 - [未使用承诺的ACL方面，2023年末余额为241.8万美元，年初为197万美元，2022年末为197万美元，年初为109.6万美元][265] - [购买应收账款方面，2023年12月31日余额增至3680万美元，2022年12月31日为2000万美元，2023年和2022年的年初至今平均余额分别为2480万美元和700万美元，收入分别为450万美元和200万美元][266] - [2023年其他房地产拥有（OREO）活动中，年初余额为0，转入贷款27.3万美元，出售收益为107.9万美元，净收益为92.9万美元，年末余额为0][260] 定期存款与无保险存款 - [定期存款方面，2023年增至3.313亿美元，2022年末为1.929亿美元，其中2.685亿美元（81%）将于2024年到期，2023年和2022年25万美元以上的定期存款分别为1.421亿美元和7750万美元][271] - [无保险存款方面，2023年12月31日总计10亿美元，占总存款的41%，2022年为11亿美元，占46%][272] 借款与抵押情况 - [借款方面，2023年末FHLB借款额度为3.48亿美元，未偿还借款为1370万美元，2022年为1410万美元，2023年有平均2180万美元的短期借款，2022年为零][273] - [美联储银行方面，2023年12月31日有6000万美元投资证券作为贴现窗口抵押，无未偿还贴现窗口借款，有2000万美元投资证券作为BTFP抵押，2023年平均未偿还余额为500万美元][274] 次级附属债券 - [次级附属债券方面，2023年利息成本为69.2万美元，利率为7.02%，通过利率互换有效固定利率为3.72%，扣除互换影响后2023年和2022年利息费用均为37.9万美元][276] 流动性和资本资源 - [流动性和资本资源方面，公司预计2024年继续从银行获得股息，有1000万股普通股授权，约550万股已发行和流通，约450万股可发行，有250万股优先股可发行][277] 现金及等价物与综合损失 - [2023年末现金及现金等价物为1.185亿美元，占总资产4%，较2022年末的2.594亿美元（占比10%）减少，主要因贷款增加，存款增加仅部分抵消该减少][279] - [2023年累计其他综合损失（税后）为1640万美元，低于2022年的2910万美元，主要因利率上升导致可供出售证券未实现持有损失][279] 可供出售证券期限 - [2023年末可供出售证券加权平均到期期限为2.8年，2022年末为3.3年；2023年末1.629亿美元证券1年内到期，1.413亿美元2025年到期，1.963亿美元2026年到期][279] 未提供资金承诺 - [2023年末未提供资金的贷款和信用证承诺总额为4.956亿美元，预计不会同时全额提取][279] 现金流量情况 - [2023年经营活动提供净现金3890万美元，2022年为7810万美元；2023年投资活动使用净现金2.551亿美元，2022年为4.056亿美元；2023年融资活动提供现金7530万美元，2022年使用现金5900万美元][281] 信贷损失估计方法 - [公司自2021年1月1日起采用CECL，对11个贷款池中的8个（占2023年末贷款池摊余成本基础的95%）使用贴现现金流法估计预期信贷损失][288][290] - [截至2023年和2022年12月31日，公司使用美国失业率作为所有采用贴现现金流法贷款池的唯一损失驱动因素进行预测][293] - [公司贷款分为1 - 4家庭住宅建设、其他建设与土地开发、农业生产、消费、美国州和政治分区债务、其他等类别，并采用DCF或加权平均剩余寿命法估算信贷损失，同时考虑多种定性因素][300][301][302][303][304][305][306] 失业率对贷款ACL影响 - [截至2023年12月31日，若四季度全国失业率预测约高7%，贷款ACL将增加42万美元，即2%；若约高50%，将增加370万美元，即21%][307] 无形资产减值分析 - [公司每年12月31日对无限期无形资产进行减值分析，2023年定性评估显示积极因素超过消极因素，认为公允价值超过账面价值，无潜在减值][308] 服务权计量 - [公司定期以公允价值计量抵押服务权和商业服务权，公允价值变动计入当期收益，初始和后续计量采用贴现现金流模型][309] 风险与管理 - [公司面临价格和利率风险，由资产负债委员会管理，采用多种措施监控和管理利率风险，包括利率敏感性分析和收入模拟][312][313][314][315] - [公司在住房

净收入与每股收益变化 - 2023年第三季度公司净收入为840万美元，摊薄后每股收益为1.48美元，2022年同期分别为1010万美元和1.76美元；2023年前九个月净收入为1880万美元，摊薄后每股收益为3.30美元，2022年同期分别为2210万美元和3.79美元[126] - 2023年第三季度净收入降至840万美元，较2022年同期的1010万美元减少180万美元[132] - 2023年前九个月净收入降至1880万美元，较2022年同期的2210万美元减少340万美元[133] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2023年第三季度年化平均资产回报率为1.22%，2022年同期为1.52%；2023年前九个月为0.95%，2022年同期为1.13%[127] - 2023年第三季度年化平均股东权益回报率为14.67%，2022年同期为18.18%；2023年前九个月为11.11%，2022年同期为13.02%[127] 股息支付率变化 - 2023年第三季度股息支付率为40.40%，2022年同期为28.23%；2023年前九个月为54.62%，2022年同期为34.74%[127] 净利息收入与净利息收益率变化 - 2023年第三季度净利息收入略增至2640万美元，2022年同期为2630万美元；2023年前九个月增至7650万美元，较2022年同期的6780万美元增长13%[128] - 2023年第三季度净利息收益率为4.15%，较2022年同期下降7个基点；2023年前九个月为4.17%，较2022年同期增加48个基点[128] - 2023年第三季度净利息收入增至2640万美元，较2022年同期的2630万美元略增3.9万美元；净息差降至4.15%，较2022年同期的4.22%下降7个基点[134] - 2023年前九个月净利息收入增至7650万美元，较2022年同期的6780万美元增加870万美元，增幅13%；净息差增至4.17%，较2022年同期的3.69%增加48个基点[134] - 2023年前九个月净利息收入7652.4万美元，较2022年增加869.7万美元（13%）；净利息收益率4.17%，较2022年提高0.48个百分点[142] 贷款相关数据变化 - 2023年第三季度新发放贷款的加权平均利率为7.39%，2022年同期为5.83%[128] - 截至2023年9月30日，贷款为17.2亿美元，较2022年12月31日增长14%；存款为24.3亿美元，较2022年12月31日增长2%[128] - 截至2023年9月30日，公司贷款总额为17.20亿美元，较2022年12月31日的15.02亿美元增加2.183亿美元，增幅15%[154] - 2023年第三季度，贷款平均余额增至169573.6万美元，较2022年的141498.2万美元增加28075.4万美元，增幅20%[138] - 2023年前九个月，贷款平均余额16.08293亿美元，较2022年增加2.10504亿美元（15%）；利息收入7726.7万美元，较2022年增加1874.4万美元（32%）[142] 存款相关数据变化 - 截至2023年9月30日，计息存款的季度平均成本为1.75%，2022年9月30日为0.28%[128] - 2023年第三季度，有息银行存款平均余额降至4227.3万美元，较2022年的32428万美元减少28200.7万美元，降幅87%[138] - 2023年前九个月，生息存款平均余额7936.2万美元，较2022年减少3.34797亿美元（81%）[142] - 截至2023年9月30日，公司存款总额为24.28亿美元，较2022年12月31日的23.87亿美元增加4070万美元，增幅2%[158] - 截至2023年9月30日，公司未保险存款总额为9.995亿美元，占总存款的41%，2022年12月31日为11亿美元，占比46%[160] - 截至2023年9月30日，公司有16个存款余额超过1000万美元的客户，共计3.706亿美元，占总存款的15%[159] 不良资产与潜在问题贷款变化 - 截至2023年9月30日，非不良资产净额为520万美元，2022年12月31日为640万美元；不良贷款净额较2022年12月31日减少130万美元，降至510万美元，降幅20%[129] - 截至2023年9月30日，潜在问题贷款为220万美元，较2022年12月31日的160万美元有所增加[131] 投资相关数据变化 - 2023年第三季度，应税长期投资平均余额增至71576.7万美元，较2022年的67860.9万美元增加3715.8万美元，增幅5%[138] - 2023年前九个月，应税长期投资平均余额7.23693亿美元，较2022年增加1.36609亿美元（23%）[142] - 截至2023年9月30日，公司投资组合为6.995亿美元，较2022年12月31日的7.245亿美元下降3%[151] 生息资产与计息负债平均余额变化 - 2023年第三季度，总生息资产平均余额增至251612.6万美元，较2022年的247164万美元增加4448.6万美元，增幅2%[138] - 2023年第三季度，总计息负债平均余额增至169615.9万美元，较2022年的154160.6万美元增加15455.3万美元，增幅10%[138] 总利息收入与支出变化 - 2023年第三季度总利息收入增加684.9万美元，其中因规模增加187.1万美元，因利率增加497.8万美元；总利息支出增加681万美元，其中因规模增加75.4万美元，因利率增加605.6万美元[140] 信用损失费用变化 - 2023年第三季度信用损失费用119万美元，2022年为收益35.3万美元；2023年前九个月信用损失费用295.7万美元，2022年为收益4万美元[145] 其他营业收入与支出变化 - 2023年第三季度其他营业收入800万美元，较2022年减少67万美元（8%），主要因抵押银行业务收入减少130万美元[146] - 2023年前九个月其他营业收入1990万美元，较2022年减少740万美元（27%），主要因抵押银行业务收入减少830万美元[147] - 2023年第三季度其他营业支出2290万美元，较2022年增加61万美元（3%），主要因薪资和人事费用增加[148] - 2023年前九个月其他营业支出7020万美元，较2022年增加360万美元（5%），主要因薪资和人事费用增加[149] 分行与贷款生产办公室开设情况 - 公司在2022年第四季度开设第18家分行，2023年第一季度开设第19家分行，2023年第二季度开设一个贷款生产办公室[149] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第三季度，公司州和联邦所得税费用为190万美元，有效税率为18.43%，2022年同期分别为290万美元和22.41%；2023年前九个月，所得税费用为450万美元，有效税率为19.29%，2022年同期分别为640万美元和22.41%[150] 石油和天然气行业贷款暴露情况 - 截至2023年9月30日，公司约1.003亿美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2022年12月31日为8340万美元（约6%）[155] 公司借款与抵押情况 - 截至2023年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为12.48亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为6400万美元[161] - 截至2023年9月30日，旧金山联邦储备银行持有公司价值6000万美元的证券作为抵押品，以确保公司能够通过贴现窗口获得贷款；持有2000万美元证券作为抵押品，以确保公司能够通过银行定期融资计划（BTFP）获得贷款[162] 公司未偿债务上限情况 - 截至2023年9月30日，公司根据阿拉斯加州法律，未偿债务上限为总资产的35%或9.705亿美元，2022年12月31日为9.301亿美元[163] 公司股权情况 - 截至2023年9月30日，公司有1000万股授权普通股，其中550万股已发行并流通，450万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[165] 公司现金及等价物与综合收入情况 - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物为1.112亿美元，占总资产的4%，而2022年12月31日为2.594亿美元，占总资产的10% [168] - 2023年前九个月，公司其他综合收入（税后）为140万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有收益 [168] 可供出售与持有至到期证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售证券的累计未实现损失（税后）为2650万美元，持有至到期证券的累计未实现损失（税后）为320万美元 [168] - 截至2023年9月30日，可供出售证券的加权平均到期期限为2.8年，而2022年12月31日为3.3年，2021年12月31日为4.1年 [168] 公司未偿还贷款和信用证承诺情况 - 截至2023年9月30日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.603亿美元 [168] 公司现金流量情况 - 2023年前九个月，经营活动净现金使用量为1110万美元，投资活动净现金使用量为2.107亿美元，融资活动净现金提供量为7370万美元 [170] 公司股票回购情况 - 2023年前九个月，公司根据先前宣布的回购计划回购了152,887股普通股，截至2023年9月30日，回购计划下还剩132,113股 [171] 公司资本充足情况 - 截至2023年9月30日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求 [172] 公司与银行资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司总风险资本实际比率为12.58%，一级风险资本实际比率为11.67%，普通股一级资本实际比率为11.21%，杠杆比率为9.02%；银行总风险资本实际比率为10.97%，一级风险资本实际比率为10.06%，普通股一级资本实际比率为10.07%，杠杆比率为7.76% [175]

净收入与每股收益 - 2023年第二季度公司净收入为560万美元，摊薄后每股收益为0.98美元，2022年同期分别为480万美元和0.83美元；2023年前六个月净收入为1040万美元，摊薄后每股收益为1.82美元，2022年同期分别为1200万美元和2.03美元[62] - 2023年第二季度净收入增至560万美元，较2022年同期的480万美元增加78.2万美元；2023年上半年净收入降至1040万美元，较2022年同期的1200万美元减少160万美元 [69][70] 净利息收入与收益率 - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增长13%；2023年前六个月净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增长21%[63] - 2023年第二季度净息差为4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年前六个月净息差为4.18%，较2022年同期增加76个基点[64] - 2023年第二季度净利息收入增至2510万美元，较2022年同期增加290万美元，增幅13%；2023年上半年净利息收入增至5020万美元，较2022年同期增加870万美元，增幅21% [70] - 2023年第二季度净利息收益率增至4.14%，较2022年同期增加47个基点；2023年上半年净利息收益率增至4.18%，较2022年同期增加76个基点 [70] - 净利息收入从4.1516亿美元增至5.0174亿美元，增幅21%，净利息收益率从3.42%升至4.18% [80] - 2023年第二季度净利息收入增加主要归因于贷款、投资和其他银行计息存款利息增加，部分被计息存款和借款利息支出增加所抵消 [70] - 2023年第二季度和上半年净利息收益率增加主要是由于生息资产收益率提高 [70] 贷款相关情况 - 2023年第二季度新增贷款加权平均利率为6.93%，2022年同期为5.07%[65] - 截至2023年6月30日，贷款为16.6亿美元，较2022年12月31日增长10%[66] - 截至2023年6月30日，贷款总额增至16.59亿美元，较2022年12月31日增加1.575亿美元，增幅10%，主要因商业和消费抵押贷款增加[90] - 截至2023年6月30日，约9730万美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2022年12月31日为8340万美元（约6%）[90] - 2023年前六个月贷款手续费分别为230万美元和530万美元 [82] - 2023年前六个月平均非应计贷款分别为760万美元和990万美元 [83] 存款相关情况 - 截至2023年6月30日，总存款为23亿美元，较2022年12月31日下降4%[67] - 截至2023年6月30日，本季度计息存款平均成本为1.56%，2022年6月30日为0.16%[67] - 2023年第二季度，计息存款平均余额为15.68亿美元，较2022年同期增加542.16万美元；计息存款利息支出为611.4万美元，较2022年同期增加551.5万美元，增幅921% [72] - 截至2023年6月30日，存款总额降至23.02亿美元，较2022年12月31日减少8490万美元，降幅4% [92] - 截至2023年6月30日，未保险存款总额为9.107亿美元，占总存款的40%，2022年12月31日为11亿美元，占比46% [92] 资产回报率与股东权益回报率 - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均资产回报率分别为0.85%和0.81%，2022年同期分别为0.74%和0.93%[67] - 2023年6月30日止三个月和六个月的年化平均股东权益回报率分别为9.85%和9.30%，2022年同期分别为8.58%和10.51%[67] 不良资产与潜在问题贷款 - 2023年6月30日，不良资产净额为560万美元，较2022年12月31日的640万美元有所下降；不良贷款净额降至530万美元，降幅17% [68] - 2023年6月30日，潜在问题贷款为170万美元，较2022年12月31日的160万美元略有增加 [68] 生息资产与借款情况 - 2023年第二季度，生息资产平均余额为24.35亿美元，较2022年同期增加52.17万美元；生息资产利息收入为3182万美元，较2022年同期增加882.8万美元，增幅38% [72] - 2023年第二季度，借款平均余额为5460.2万美元，较2022年同期增加2992.7万美元，增幅121%；借款利息支出为56.4万美元，较2022年同期增加38.3万美元，增幅212% [72] 其他营业收入与费用 - 2023年第二季度和前六个月其他营业收入分别下降11%和36%，主要因抵押银行业务收入减少 [87] - 2023年第二季度和前六个月其他营业费用分别增加2%和7%，主要因营销、保险和人员费用增加 [87] 有效税率情况 - 2023年第二季度和前六个月公司有效税率低于2022年同期，因税收抵免和免税利息收入占比增加 [88] 投资组合情况 - 截至2023年6月30日，投资组合降至7.185亿美元，较2022年12月31日减少1%，主要因可供出售证券到期和赎回 [89] - 截至2023年6月30日，投资组合平均估计期限约为三年，3.035亿美元或12%的生息资产将在未来两年内到期 [89] 信贷损失拨备情况 - 2023年6月30日止三个月和六个月的信贷损失拨备增加，主要因贷款余额增加及管理层对提前还款和缩减速度的假设降低 [87] 分行与贷款生产办公室开设情况 - 公司在2022年第四季度开设第18家分行，2023年第一季度开设第19家分行，第二季度开设贷款生产办公室 [87] 借款额度与抵押情况 - 截至2023年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为11.8亿美元，约占银行资产的45%，有1400万美元和5000万美元的FHLB预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，美联储银行持有2000万美元贷款和6000万美元证券作为抵押品，无贴现窗口和BTFP预付款未偿还[93] - 截至2023年6月30日，公司有1000万美元隔夜预付款未偿还，利率为5.75% [93] 现金及等价物与其他综合收入 - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3680万美元，占总资产的1%，2022年12月31日为2.594亿美元，占比10% [96] - 2023年上半年公司其他综合收入（税后）为300万美元，主要因可供出售证券的未实现持有收益 [96] 可供出售证券情况 - 截至2023年6月30日，可供出售证券的加权平均到期期限为3.0年，1.28亿美元在一年内到期，1.756亿美元在一至两年内到期，1.678亿美元在两至三年内到期 [96] FHLB预付款到期情况 - 2023年6月30日公司有一笔5000万美元的FHLB预付款将于11月到期[97] 流动资产与可借款资金 - 截至2023年6月30日，一年内到期的流动资产、投资和贷款为4.429亿美元，现有信贷额度下可用借款资金为12.24亿美元[67] - 2023年6月30日公司流动资产为4.429亿美元，现有信贷额度下可借款资金为12.24亿美元[97] 现金流量情况 - 2023年前六个月经营活动净现金使用量为2250万美元，投资活动为1.553亿美元，融资活动为4480万美元[97] 股票回购情况 - 2023年前六个月公司根据回购计划回购了89887股普通股，截至6月30日回购计划还剩195113股[97] 资本充足情况 - 截至2023年6月30日公司和银行满足“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[97] - 2023年6月30日公司总风险资本实际比率为13.02%，一级风险资本为12.13%，普通股一级资本为11.64%，杠杆率为9.28%[98] - 2023年6月30日银行总风险资本实际比率为11.16%，一级风险资本为10.26%，普通股一级资本为10.27%，杠杆率为7.83%[98] 关键会计政策与估值 - 公司关键会计政策包括信贷损失准备金、商誉和其他无形资产估值、抵押贷款服务权估值和公允价值[99] - 2023年影响公司估计的估值技术或模型没有重大变化[99] 市场风险披露情况 - 截至2023年6月30日市场风险的定量和定性披露与2022年年报相比无重大变化[100]

公司整体净收入与每股收益变化 - 2023年第一季度公司净收入为480万美元，摊薄后每股收益为0.84美元，而2022年第一季度分别为720万美元和1.20美元[122] - 2023年第一季度净收入降至480万美元，较2022年同期的720万美元减少240万美元，降幅40%[126] 净利息收入与收益率相关变化 - 2023年第一季度净利息收入增至2500万美元，较2022年第一季度的1930万美元增长30%[123] - 2023年第一季度净利息收益率为4.22%，较2022年第一季度增加104个基点[123] - 2023年第一季度新发放贷款的加权平均利率为6.35%，而去年同期为4.48%[123] - 2023年第一季度净利息收入增至2500万美元，较2022年同期的1930万美元增加570万美元，增幅30%；净息差增至4.22%，较2022年同期的3.18%增加104个基点[128] 贷款与存款规模变化 - 截至2023年3月31日，贷款为15.4亿美元，较2022年12月31日增长2%[123] - 截至2023年3月31日，总存款为23亿美元，较2022年12月31日下降4%[123] - 截至2023年3月31日，贷款总额从2022年12月31日的15.02亿美元增加3340万美元，即2%，达到15.35亿美元，主要因消费抵押贷款增加[144] - 截至2023年3月31日，存款总额从2022年12月31日的23.87亿美元减少9090万美元，即4%，降至22.96亿美元[149] 存款成本变化 - 截至2023年3月31日，计息存款的平均成本为1.20%，高于2022年3月31日的0.15%[123] 非不良资产与潜在问题贷款情况 - 截至2023年3月31日，非不良资产净额为640万美元，与2022年12月31日持平[124] - 截至2023年3月31日，潜在问题贷款为140万美元，低于2022年12月31日的160万美元[125] 股息支付率变化 - 2023年第一季度的股息支付率为71.30%，而2022年为34.20%[123] 非应计贷款平均余额变化 - 2023年3月31日非应计贷款平均余额为710万美元，2022年同期为1100万美元[133] 其他营业收入变化 - 2023年第一季度其他营业收入降至490万美元，较2022年同期的1080万美元减少590万美元，降幅55%[137] 各业务线净收入变化 - 2023年第一季度住房抵押贷款业务净收入减少350万美元，社区银行业务净收入增加110万美元[127] 非不良贷款余额变化 - 2023年3月31日非不良贷款余额为877.5万美元，较2022年12月31日增加170万美元[126] 信用损失费用变化 - 2023年第一季度信用损失费用增至36万美元，2022年同期为收益15万美元[136] 利息收支变化 - 2023年第一季度利息收入增加973.7万美元，主要源于贷款、投资和其他银行有息存款利息增加；利息支出增加400.9万美元[133][135] 平均生息资产收益率与贷款资产比变化 - 2023年第一季度平均生息资产收益率为5.10%，较2022年同期的3.33%增加1.77个百分点[133] - 2023年第一季度平均贷款与平均生息资产之比为63.41%，较2022年同期的56.04%有所提高[133] 其他运营费用变化 - 2023年第一季度其他运营费用增加240万美元，即11%，达到2350万美元，主要因薪资和人员费用增加[138] 所得税费用与有效税率变化 - 2023年第一季度州和联邦所得税费用为120万美元，有效税率为20.44%，而2022年同期分别为190万美元和21.25%[139] 投资组合总额变化 - 截至2023年3月31日，投资组合总额从2022年12月31日的7.245亿美元略增至7.25亿美元[141] 贷款行业暴露情况 - 截至2023年3月31日，公司估计有7900万美元（约5%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，而2022年12月31日为8340万美元（约6%）[145] 未保险存款情况 - 截至2023年3月31日，未保险存款总额为9.813亿美元，占总存款的43%，而2022年12月31日为11亿美元，占46%[151] 银行借款与抵押情况 - 截至2023年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为11.54亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1400万美元[152] - 截至2023年3月31日，旧金山联邦储备银行持有4360万美元的贷款作为抵押品，无贴现窗口预付款未偿还[153] 公司借款限制情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司无短期借款超过股东权益的30%，除上述FHLB预付款外，无长期借款未偿还[154][155] 公司股权情况 - 截至2023年3月31日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行；有250万股授权优先股可供发行[156] 现金及等价物与综合收益情况 - 2023年3月31日，公司现金及现金等价物为1.392亿美元，占总资产的5%，而2022年12月31日为2.594亿美元，占总资产的10%[159] - 2023年第一季度，公司其他综合收益（税后）为560万美元，主要由于可供出售证券的未实现持有收益[159] 证券未实现损失与到期期限情况 - 截至2023年3月31日，可供出售证券的累计未实现损失（税后）为2430万美元，持有至到期证券为300万美元[159] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的加权平均到期期限为3.1年，2022年12月31日为3.3年，2021年12月31日为4.1年[159] 未偿还贷款和信用证承诺情况 - 截至2023年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为4.457亿美元[159] 现金流量情况 - 2023年第一季度，经营活动提供的净现金为430万美元，投资活动使用的净现金为2870万美元，融资活动使用的净现金为9580万美元[161] 股票回购情况 - 2023年前三个月，公司根据回购计划回购了27,887股普通股，截至3月31日，回购计划下还剩257,113股[162] 资本充足情况 - 截至2023年3月31日，公司和银行均满足监管标准下“资本充足”机构的所有适用资本充足要求[163] 风险资本比率情况 - 2023年3月31日，公司总风险资本实际比率为13.60%，一级风险资本为12.75%，普通股一级资本为12.24%，杠杆率为9.40%；银行总风险资本实际比率为11.45%，一级风险资本为10.59%，普通股一级资本为10.60%，杠杆率为7.79%[166]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年净收入降至3070万美元，较2021年的3750万美元减少18%，摊薄后每股收益从6美元降至5.27美元[193] - 2022年净息差从3.58%增至3.85%，生息资产平均收益率从3.74%增至4.06%[194] - 截至2022年12月31日，因COVID - 19影响的贷款修改未偿还本金余额降至100万美元，低于2022年9月30日的840万美元和2021年12月31日的4920万美元[195] - 2022年末不良贷款净额降至640万美元，低于2021年末的1070万美元，不良分类贷款净额降至760万美元，低于2021年末的1370万美元，信贷损失拨备占贷款总额比例从0.83%增至0.92%[195] - 2022年公司支付现金股息增至1060万美元，较2021年的940万美元增加13%[195] - 截至2022年12月31日，股东权益为2.186亿美元，较上一季度增长4%，较去年同期下降8%，一级资本与风险加权资产比率为12.81%[195] - 五年复合增长率方面，平均资产回报率为6%，平均股权回报率为15%，股权/资产为 - 8%[197] - 2022 - 2017年非利息收入/总营收分别为26.38%、39.27%、47.26%、36.69%、34.45%、41.24%，五年复合增长率为 - 9%[197] - 2022年非执行贷款（扣除政府担保）为6430美元，较2017年的21411美元，五年复合增长率为 - 21%[197] - 2022 - 2017年有效税率分别为20%、22%、23%、21%、17%、43%，五年复合增长率为 - 14%[197] - 2022 - 2017年银行办事处数量分别为19、18、17、16、16、14，五年复合增长率为6%[197] - 2022年有形账面价值为202645美元，每股有形账面价值为35.55美元[202] - 2022年总股东权益为218629美元，总股东权益与总资产比率为8.18%[203] - 2022年净利息收入为95115美元，净利息收益率为3.85%，税等效净利息收益率为3.89%[204] - 2022年总营收为129192美元，效率比率为68.76%[205] - 2022年净收入为3070万美元，2021年为3750万美元，摊薄后每股净收入分别为5.27美元和6.00美元[207] - 2022年净利息收入为9510万美元，2021年为8080万美元，净利息收益率分别为3.85%和3.58%[209] - 2022年和2021年PPP贷款利息收入分别为40.5万美元和290万美元，贷款手续费收入分别为430万美元和1250万美元[209] - 2022年核心贷款利息收入较2021年增加2650万美元，利息支出增加140万美元[209] - 2022年贷款平均余额为14.15125亿美元，利息收入为8054.9万美元，收益率为5.69%；2021年平均余额为14.78318亿美元，利息收入为7639.2万美元，收益率为5.17%[211] - 2022年与2021年相比，总利息收入因利率增加1.652亿美元，因规模减少79.8万美元，总计增加1572.2万美元；总利息支出因利率增加113.5万美元，因规模增加29.9万美元，总计增加143.4万美元[212] - 2022年贷款持有投资的信贷损失费用为97.2万美元，2021年为 - 377.9万美元[214] - 2022年未偿还承诺的信贷损失费用为87.4万美元，2021年为 - 32万美元[214] - 2022年总信贷损失费用为184.6万美元，2021年为 - 409.9万美元[214] - 2022年信贷损失拨备增加主要由于贷款组合和未偿还承诺余额增加，以及预计损失率上升[214] - 2022年其他营业收入为3407.7万美元，较2021年减少1818.6万美元，降幅35%[216] - 2022年其他营业费用为8885.2万美元，较2021年减少34.4万美元，降幅不到1%[222] - 2022年所得税拨备降至780万美元，较2021年减少270万美元，降幅26%，有效税率从2021年的21.8%降至2022年的20.1%[224] - 截至2022年12月31日，投资证券组合增至7.245亿美元，较2021年增加2.694亿美元，增幅59%[226] - 截至2022年12月31日，可供出售证券占投资组合的93%[225] - 2022年银行法定贷款限额为3210万美元，有两个关系的直接和间接承诺总额超过该限额，但无单个直接关系超过对单一借款人的贷款限制[229] - 公司贷款近年来显著增长，2022年和2021年核心贷款增长归因于吸引新客户的能力及“拓展与深耕”计划[230] - 截至2022年12月31日，贷款总额为150.1785亿美元，五年复合增长率为9%；剔除PPP贷款后为149.4675亿美元，五年复合增长率同样为9%[231] - 2022年12月31日，商业及工业贷款占比23.8%，商业房地产贷款占比55.5%，住宅房地产贷款占比9.1%[231] - 截至2022年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为8340万美元，约占贷款总额的6%；2021年为6360万美元，约占4%[233] - 2022年12月31日，医疗保健、旅游、渔业等行业贷款分别占贷款总额的8%、6%、5%等[234] - 2022年12月31日，净不良贷款为643万美元，占贷款总额的0.43%；2021年为1067.2万美元，占0.75%[236] - 2022年净不良资产降至640万美元，2021年为1500万美元，主要因不良贷款本金偿还[236] - 2022年和2021年，与不良贷款本金还清相关的利息收入分别为220万美元和160万美元[237] - 2022年12月31日和2021年，执行重组贷款净额分别为29.1万美元和77.3万美元[236] - 2022年12月31日，潜在问题贷款为160万美元，2021年为210万美元[239] - 2022年OREO期末余额为0，2021年为435.9万美元[241] - 2022年末贷款损失准备（ACL）增至1380万美元，占贷款组合的0.92%，2021年末为1170万美元[243] - 2022年末未使用承诺的ACL为197万美元，2021年末为109.6万美元[244] - 2022年末购买应收款余额从2021年末的700万美元增至2000万美元，2022年和2021年的年初至今平均购买应收款余额分别为700万美元和1240万美元[245] - 2022年末存款总额从2021年末的24.2亿美元降至23.9亿美元，下降1%[247] - 2022年末交易账户余额占总存款的92%，2021年末为93%[248] - 2022年末定期存款增至1.929亿美元，2021年末为1.78亿美元，其中1.284亿美元（67%）将于2023年到期[249] - 2022年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为11.95亿美元，约占银行资产的45%，未偿还贷款为1410万美元[250] - 2022年末美联储银行持有4430万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口贷款[251] - 2022年公司子公司NST2发行的信托优先证券利息成本为32.6万美元，利率为6.14%，扣除利率互换影响后利息费用为38.7万美元[253] - 截至2022年12月31日，公司有1000万股授权普通股，其中570万股已发行并流通，430万股可供发行，另有250万股授权优先股可供发行[254] - 2022年12月31日，公司现金及现金等价物为2.594亿美元，占总资产的10%，2021年12月31日为6.458亿美元，占总资产的24%[256] - 2022年公司累计其他综合损失（税后）为2910万美元，主要由于利率上升导致可供出售证券未实现持有损失[256] - 截至2022年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为3.3年，2021年12月31日为4.1年，2020年12月31日为2.6年[256] - 2022年经营活动提供的净现金为7810万美元，2021年为1.12亿美元；投资活动使用的净现金为4.056亿美元，2021年为1.591亿美元；融资活动使用现金5900万美元，2021年提供现金5.77亿美元[258] - 2022年公司回购普通股333,724股，加权平均每股价格为42.42美元；2021年回购279,276股，加权平均每股价格为41.30美元[259] - 2022年摊薄后每股收益为5.27美元，若不进行股票回购为3.92美元；2021年摊薄后每股收益为6.00美元，若不进行股票回购为4.79美元[260] - 2022年公司总风险资本实际比率为13.64%，一级风险资本实际比率为12.81%，普通股一级资本实际比率为12.29%，杠杆比率为9.01%；银行总风险资本实际比率为11.42%，一级风险资本实际比率为10.58%，普通股一级资本实际比率为10.59%，杠杆比率为7.42%[262] 住房抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年住房抵押贷款业务净收入亏损89.7万美元，较2021年的1030万美元减少109%，生产规模从11.18亿美元降至5.855亿美元[194] - 2022年抵押贷款银行业务收入为2157.2万美元，较2021年减少2057.2万美元，降幅49%，主要因贷款发起和销售数量从2021年的11.2亿美元降至2022年的5.855亿美元[216][218] 社区银行业务数据关键指标变化 - 2022年社区银行业务净收入增至3160万美元，较2021年增加16%，净利息收入从7810万美元增至9290万美元，信贷损失拨备从负410万美元增至180万美元[194] PPP贷款相关情况 - 2020 - 2021年公司为约5800笔PPP贷款提供资金，总额约6.126亿美元，约占阿拉斯加第二轮PPP贷款数量的24%和价值的32%[194] 税收费用变化 - 2017年公司因税法变更增加约270万美元税收费用，2018年减少47万美元税收费用[199] 商业服务收入变化 - 2022年商业服务收入为162.8万美元，较2021年增加132.2万美元，增幅432%，主要因商业服务权公允价值增加[216] 利率互换收入变化 - 2022年利率互换收入为15.7万美元，较2021年减少29.5万美元，降幅65%，因与商业贷款客户签订的新互换合同名义价值从2021年的1570万美元降至2022年的1170万美元[216][219] 股票回购情况 - 2022年公司回购333724股普通股，平均价格为每股42.42美元[195] - 2023年1月27日，公司董事会授权额外回购最多285,000股普通股[259] 信贷损失估计方法 - 截至2022年12月31日，公司11个贷款池中的8个使用贴现现金流法估计预期信贷损失，占贷款池摊销成本基础的95%[266] - 自2022年1月1日起，管理层对所有使用贴现现金流法的贷款池采用美国失业率作为唯一损失驱动因素[269] - 公司对不同类型贷款采用不同方法定量估计信用损失，如DCF法和加权平均剩余寿命法[275,276,277,278,279,280,281] 商誉减值测试情况 - 公司于2022年12月31日进行年度商誉减值测试，认为公允价值超过账面价值，无潜在减值[283] 服务权公允价值计量情况 - 公司定期以公允价值计量抵押服务权和商业服务权，公允价值调整包含市场驱动估值变化和时间流逝导致的价值减少[284] 市场风险及管理情况 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，由资产负债委员会管理[286,288,289] - 公司使用多种措施监控和管理利率风险，包括利率敏感性分析和收入模拟[290] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行部门开展商业贷款利率互换协议[292] 生息资产与付息负债期限结构 - 截至2022年12月31日，公司总生息资产为24.90795亿美元，其中1年内到期或重新定价占比39.42%，1 - 5年占比54.39%，超过5年占比6.19%[295] - 截至2022年12月31日，公司总付息负债为16.14182亿美元，其中1年内到期或重新定价占比94.70%，1 - 5年占比3.99%，超过5年占比1.31%[295]