公司财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度公司净收入为100万美元，摊薄后每股收益为0.16美元，而2019年第一季度分别为430万美元和0.62美元[149] - 2020年第一季度公司总营收2210万美元，较去年同期的2330万美元下降5%[151] - 2020年第一季度公司净利息收入1570万美元，较去年同期的1580万美元下降7.9万美元，降幅小于1%；净息差降至4.32%，去年同期为4.83%[158] - 2020年第一季度公司每股现金股息0.34美元，较去年同期的0.30美元增长13%[152] - 截至2020年3月31日，公司非performing资产净额1960万美元，较去年12月31日的1990万美元减少38.6万美元，降幅2%[153] - 截至2020年3月31日，公司潜在问题贷款450万美元，较去年12月31日的900万美元减少450万美元[154] - 2020年第一季度公司净利润100万美元，较去年同期的430万美元减少330万美元，降幅76%[157] - 2020年3月31日止三个月其他营业收入降至640万美元，较2019年同期减少110万美元，降幅15%，主要因有价股权证券收益减少[165] - 2020年第一季度其他营业费用增至1880万美元，较2019年同期增加170万美元，增幅10%，主要因薪资和人员费用增加[166] - 2020年第一季度所得税准备金较2019年同期减少91.7万美元，降幅79%，有效税率降至19%[167] - 2020年3月31日投资组合投资降至2.766亿美元，较2019年12月31日减少750万美元，降幅3%[168] - 2020年3月31日贷款组合增至10.82亿美元，较2019年12月31日增加3850万美元，增幅4%，主要因商业和房地产贷款增加[171] - 2020年第一季度净利息收入为1569万美元，较2019年同期减少7.9万美元，降幅1%，净息差降至4.32%[160] - 2020年第一季度利息收入增加46.1万美元，增幅3%，主要因贷款和短期投资余额增加；利息支出增加54万美元，增幅49%，主要因计息存款和借款成本上升[160] - 2020年第一季度贷款费用分别为84.7万美元和81.9万美元，平均非应计贷款分别为1500万美元和1610万美元[160][161] - 2020年3月31日贷款损失准备金与不良贷款总额之比为157%，2019年12月31日为137%[163] - 2020年3月31日和2019年12月31日，未分配拨备占总拨备的百分比分别为7%和10%[180] - 2020年第一季度，贷款损失拨备期初余额为1908.8万美元，期末余额为2101.7万美元；2019年同期期初余额为1951.9万美元，期末余额为2020.9万美元[181] - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日增加2310万美元，即2%，达到13.95亿美元[182] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，交易账户余额分别占总存款的88%[182] - 截至2020年3月31日，公司定期存款为1.733亿美元，2019年12月31日为1.645亿美元[183] - 截至2020年3月31日，64%（1.117亿美元）的定期存款计划在未来12个月内到期，2019年12月31日为55%（9050万美元）[183] - 2020年3月31日，公司从FHLB的最大借款额度为7.548亿美元，约占银行资产的45%，未偿还预付款为890万美元，隔夜预付款为2500万美元，利率为0.36%[185] - 2020年3月31日，美联储银行持有7830万美元贷款作为抵押，未偿还贴现窗口预付款为300万美元，利率为0.25%[186] - 2020年3月31日和2019年12月31日，证券回购协议下出售的证券均为零，2020年和2019年第一季度平均未偿还余额分别为零和3390万美元，月末最高未偿还额分别为零和3460万美元[187] - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务，2020年3月31日为总资产的15%或2.516亿美元，2019年12月31日为2.447亿美元，2020年4月7日提高至总资产的35%[188] - 2020年3月31日，公司未偿还长期借款仅为上述FHLB预付款，无其他长期借款[189] - 2020年3月31日，公司未偿还贷款和信用证的总承诺额为3.212亿美元，总存款为13.95亿美元[191] - 2020年前三个月，经营活动净现金使用量为1690万美元，投资活动净现金使用量为3530万美元，融资活动净现金提供量为4260万美元[192] - 2020年3月31日，公司现有信贷额度下可借款资金为7.934亿美元[193] - 2020年第一季度，公司未发行普通股，回购192,709股，2020年3月31日，公司普通股流通股数为6,366,100股[195] 公司贷款相关数据变化 - 若公司在2020年3月31日提前采用CECL，预计贷款信用损失准备金将减少600万至700万美元[134] - 2020年第一季度末，公司增加210万美元贷款损失准备金，去年同期为75万美元[151] - 2020年第一季度贷款损失准备金增至210万美元，2019年同期为75万美元，主要因贷款余额增长、特定减值增加和定性因素增加[163] - 截至2020年3月31日，公司受疫情和油价下跌影响的行业贷款占比分别为：旅游6%、油气8%、航空（非旅游）5%、医疗4%、住宿3%、零售2%和餐饮2%[151] - 截至2020年3月31日，公司对油气行业直接风险敞口的贷款为8690万美元，约占贷款的8%，2019年12月31日为7920万美元，约占8%[173] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，与石油钻机建设相关的贷款余额分别为1300万美元和1420万美元[173] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司对油气行业直接风险敞口借款人的未提取承诺分别为3790万美元和3110万美元[173] - 截至2020年3月31日，公司在旅游、航空（非旅游）、医疗、零售、餐饮和住宿行业的贷款分别为6370万美元（占6%）、5690万美元（占5%）、4520万美元（占4%）、1950万美元（占2%）、1800万美元（占2%）和3640万美元（占3%）[174] - 截至2020年5月4日，公司获SBA批准发放约1600笔、总计3.24亿美元PPP贷款，另有约800笔、总计5500万美元PPP贷款在审批中[151] - 截至2020年5月4日，公司已发放3.24亿美元PPP贷款，另有5500万美元在贷款管道中，已产生1.04亿美元无追索权借款[194] 阿拉斯加州就业数据变化 - 2020年2月阿拉斯加州就业岗位较2019年2月增加1300个，同比增长0.4%[137] - 2020年2月，石油和天然气行业就业岗位同比增加500个，增长率为5%；医疗保健行业增加500个，增长率为1.3%；建筑业增加400个，增长率为2.9%；休闲与酒店业增加300个，增长率为1%[138] - 2020年3月28日当周阿拉斯加州首次申请失业救济人数激增至14600人，4月4日当周为12007人，而2019年同期分别为891人和992人[142] 阿拉斯加州经济数据变化 - 2019年第三季度阿拉斯加州经季节性调整的州生产总值为554亿美元，2019年第一季度年化增长率为1.8%，第二季度为4.1%，第三季度为2.4%[140] - 2019年阿拉斯加州个人收入增长3.7%，总收入从2018年的438亿美元增至454亿美元[141] - 康菲石油公司宣布2020年将在阿拉斯加州削减约4亿美元（25%）的资本支出[142] - 2020年1月阿拉斯加北坡原油平均价格为65.48美元，2月降至54.48美元，3月仅为33.21美元，3月31日季度末现货价格为23.18美元[143] - 2019财年阿拉斯加州原油平均日产量为51.18万桶，较上一年度下降4.2%[144]

公司人员构成 - 2019年12月31日公司有431名全职等效员工，其中311名为社区银行员工，120名为住房抵押贷款员工[22] 公司贷款组合情况 - 截至2019年12月31日，约8%的投资组合贷款直接暴露于阿拉斯加的石油和天然气行业，约40%的贷款组合归因于31个大型借款关系[28] - 截至2019年12月31日，公司4.127亿美元（占贷款组合的39%）的贷款组合为阿拉斯加的商业贷款[37] 阿拉斯加州财政收入结构变化 - 2019财年（截至6月30日）阿拉斯加州111亿美元总收入中约23%来自石油行业的各种税收和特许权使用费，投资收益占36%，联邦资金占30%；2018财年石油行业税收和特许权使用费占20%，投资收益和联邦资金分别占46%和25%；2019财年投资收益占无限制收入的52%，而2018年为1%[32] 阿拉斯加州就业情况 - 2019年12月与2018年12月相比，阿拉斯加州新增1900个就业岗位，增长率为0.6%；阿拉斯加州劳工部预计2020年总就业人数将增加1100个，约增长0.3%[34] 阿拉斯加州住房市场指标 - 2019年第三季度末，阿拉斯加州的止赎率为0.71%，全国平均水平为0.84%；阿拉斯加州拖欠抵押贷款的比例为3.16%，全国拖欠率为4.09%[35] 阿拉斯加州旅游业情况 - 近年来每年约100万游轮游客访问阿拉斯加东南部，2019年增加7%至120万[36] 公司收入来源占比变化 - 2019年公司31%的收入来自住宅房地产市场，2018年和2017年分别为29%和30%[37] 阿拉斯加州居民福利情况 - 2019年阿拉斯加永久基金公司向符合条件的居民每人分发1600美元，总计约10亿美元[38] 公司业务增长预期 - 公司预计2020年增长机会有限，主要因油价低于2014年前水平，导致阿拉斯加经济放缓[18] 阿拉斯加州金融机构存款占比 - 截至2019年6月30日，阿拉斯加信用社占该州银行和信用社存款总额的44%[39] - 截至2019年6月30日，Northrim Bank约占阿拉斯加银行存款的12%，安克雷奇地区的17%，朱诺的14%，锡特卡的14%，马塔努斯卡 - 苏西特纳的11%，凯奇坎的6%，费尔班克斯的5%[41] - 截至2019年6月30日，阿拉斯加有七家商业银行运营，Northrim Bank有16家分行，存款13.05714亿美元，占金融机构存款总额的6%，银行存款的12%[41][43] 银行存款保险相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险最高额度永久提高到每位储户25万美元，银行存款保险评估基于银行总资产[48] 公司和银行资本比率要求 - 公司和银行需保持4.5%的一级普通股权益资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率[63] - 公司和银行需有至少高于上述一级普通股权益资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率2.5%的“保护缓冲”[63] 控股公司一级资本规定 - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[64] 银行控股公司业务规定 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》允许银行控股公司选择成为金融控股公司，从事证券、保险和商人银行等非银行金融活动[50] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过任何类别有表决权证券已发行股份的5%或几乎所有银行或银行控股公司资产，需获得美联储事先批准[51] 公司和银行资本要求规则适用情况 - 公司和银行自2015年初起适用2013年7月联邦银行监管机构通过的新资本要求规则[59] - 公司和银行自2015年1月1日起需遵守相关规则，资本保护缓冲于2016年开始逐步实施，2019年1月1日全面生效[66] 社区银行杠杆率规定 - 符合条件的社区银行组织可选择适用社区银行杠杆率（CBLR），需资产少于100亿美元，社区银行杠杆率至少为9.00%[67] 银行“资本充足”标准 - 银行“资本充足”需总风险资本比率达10.0%以上、一级风险资本比率达8.0%以上等[68] 公司监管资本情况 - 公司在2017年8月赎回800万美元信托优先证券，2019年和2018年12月31日监管资本比银行多1000万美元[73] 银行社区再投资法案评级 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获“满意”评级[77] 公司市场风险及管理 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，由资产负债委员会管理[272][274] 公司利率风险评估模型 - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响[275] 公司利率风险对冲措施 - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，社区银行部门开展商业贷款利率互换协议[278] 公司生息资产与付息负债情况 - 2019年12月31日，公司总生息资产为14.62061亿美元，总付息负债为9.39656亿美元[280] 公司利率敏感性缺口情况 - 2019年12月31日，公司累计利率敏感性缺口占总生息资产的比例分别为1年内5.2%、1 - 5年34.2%、5年以上35.7%[280] 利率变动对公司净利息收入和净收入的影响 - 利率上调400个基点时，第一年净利息收入增加10233000美元，增幅15.87%，第二年增加21346000美元，增幅33.38%[282] - 利率上调300个基点时，第一年净利息收入增加7909000美元，增幅12.27%，第二年增加16374000美元，增幅25.60%[282] - 利率上调200个基点时，第一年净利息收入增加5242000美元，增幅8.13%，第二年增加10923000美元，增幅17.08%[282] - 利率上调100个基点时，第一年净利息收入增加2502000美元，增幅3.88%，第二年增加5405000美元，增幅8.45%[282] - 利率上调50个基点时，第一年净利息收入增加2211000美元，增幅3.43%，第二年增加3771000美元，增幅5.90%[282] - 利率下调50个基点时，第一年净利息收入减少2628000美元，降幅4.08%，第二年减少4452000美元，降幅6.96%[282] - 利率下调100个基点时，第一年净利息收入减少4771000美元，降幅7.40%，第二年减少7870000美元，降幅12.31%[282] - 利率上调400个基点时，第一年净收入增加1708000美元，增幅11.17%，第二年增加10896000美元，增幅73.34%[282] - 利率下调50个基点时，第一年净收入减少1768000美元，降幅11.57%，第二年减少3275000美元，降幅22.05%[282] - 利率下调100个基点时，第一年净收入减少3269000美元，降幅21.40%，第二年减少5832000美元，降幅39.25%[282]

净收入与每股收益情况 - 2019年第三季度公司净收入750万美元，摊薄后每股收益1.11美元，2018年同期分别为530万美元和0.75美元；2019年前九个月净收入1610万美元，摊薄后每股收益2.35美元，2018年同期分别为1520万美元和2.17美元[135] - 2019年第三季度净收入为750万美元，较2018年同期的530万美元增加220万美元，增幅43%；前九个月净收入为1610万美元，较2018年同期的1520万美元增加95.5万美元，增幅6%[142] 资产回报率与股东权益回报率及股息支付率情况 - 2019年第三季度末和前九个月平均资产回报率分别为1.90%和1.41%，2018年同期分别为1.40%和1.36%；2019年第三季度末和前九个月平均股东权益回报率分别为14.45%和10.32%，2018年同期分别为10.27%和10.18%；2019年第三季度末和前九个月股息支付率分别为29.17%和39.40%，2018年同期分别为35.60%和34.35%[136] 非盈利资产与其他房地产拥有权及潜在问题贷款等情况 - 截至2019年9月30日，非盈利资产净额较2018年12月31日减少110万美元，降幅5%，至2150万美元；其他房地产拥有权（OREO）净额减少91.9万美元，至580万美元；非盈利贷款净额增加81.3万美元[137] - 2019年9月30日潜在问题贷款为980万美元，较2018年12月31日的1710万美元减少，主要因850万美元商业关系转为非应计状态[139] - 2019年9月30日问题债务重组贷款（TDRs）总计约1020万美元，较2018年12月31日的1480万美元减少[140][141] 总营收与净利息收入及净息差情况 - 2019年第三季度总营收较去年同期增长9%，达到2680万美元[138] - 2019年第三季度净利息收入增长3%，前九个月增长7%[138] - 2019年第三季度净息差降至4.60%，前九个月升至4.71%[138] - 2019年第三季度净利息收入为1630万美元，较2018年同期的1580万美元增加48.7万美元，增幅3%；前九个月净利息收入为4800万美元，较2018年同期的4510万美元增加300万美元，增幅7%[143] - 2019年第三季度净利息收益率为4.60%，较2018年同期的4.69%下降9个基点；前九个月净利息收益率为4.71%，较2018年同期的4.49%增加22个基点[143] - 2019年前三季度净利息收入为4803.2万美元，较2018年的4507.1万美元增加296.1万美元，增幅7%；净息差从4.49%增至4.71%[148] 贷款相关数据情况 - 2019年第三季度贷款平均余额为10.20186亿美元，较2018年同期的9.84914亿美元增加3527.2万美元，增幅4%[145] - 2019年第三季度贷款利息收入为1515.4万美元，较2018年同期的1435.2万美元增加80.2万美元，增幅6%[145] - 2019年第三季度贷款平均收益率为5.92%，较2018年同期的5.81%增加0.11个百分点[145] - 2019年前三季度贷款平均余额为1004157000美元，较2018年的968225000美元增加35932000美元，增幅4%；利息收入为44607000美元，较2018年的40810000美元增加3797000美元，增幅9%[148] - 2019年9月30日，非应计贷款在平均贷款余额计算中的金额为1720万美元，2018年同期为1810万美元[149] - 2019年第三季度末，不良贷款净额基本持平，不良分类贷款从第二季度末的3320万美元降至2970万美元[152] - 截至2019年9月30日，投资组合贷款较2018年12月31日增加5220万美元，即5%，达到10.37亿美元[163] - 2019年9月30日和2018年12月31日，房地产建设1 - 4户家庭贷款分别占投资组合贷款的4% [163] - 截至2019年9月30日，公司估计约6630万美元（约6%）的贷款直接暴露于石油和天然气行业，2018年12月31日为6230万美元（约6%）[165] 计息存款相关数据情况 - 2019年第三季度计息存款平均余额为8.70369亿美元，较2018年同期的7.95256亿美元增加7511.3万美元，增幅9%[145] - 2019年第三季度计息存款利息支出为136.5万美元，较2018年同期的59.5万美元增加77万美元，增幅129%[145] 贷款损失拨备情况 - 2019年第三季度贷款损失拨备为收益210万美元，2018年第三季度为零；2019年前三季度贷款损失拨备为收益100万美元，2018年前三季度为收益30万美元[152][153] 其他营业收入与营业费用及所得税拨备情况 - 2019年第三季度其他营业收入增至1050万美元，较2018年同期增加180万美元，增幅21%；2019年前三季度增至2760万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅13%[155][156] - 2019年第三季度其他营业费用增至1930万美元，较2018年同期增加120万美元，增幅7%；2019年前三季度增至5620万美元，较2018年同期增加470万美元，增幅9%[157][158] - 2019年第三季度所得税拨备较2018年同期增加89.9万美元，增幅80%；2019年前三季度较2018年同期增加120万美元，增幅37%[159] 投资组合情况 - 2019年9月30日，投资组合降至2.653亿美元，较2018年12月31日的2.789亿美元减少1360万美元，降幅5%[160] - 2019年9月30日，美国国债和政府支持企业证券占投资组合总额的71.1%，金额为18850万美元；2018年12月31日占比74.8%，金额为20886万美元[161] 未分配拨备占比情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，未分配拨备占总拨备的百分比分别为11%和13% [172] 总存款情况 - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日增加1.229亿美元，即10%，达到13.51亿美元[174] - 2019年9月30日和2018年12月31日，交易账户余额分别占总存款的88%和91% [174] 定期存款情况 - 截至2019年9月30日，公司有1.554亿美元的定期存款，2018年12月31日为1.133亿美元[175] - 截至2019年9月30日，公司46%（7200万美元）的定期存款将在未来12个月内到期，2018年12月31日为51%（5740万美元）[175] - 2019年9月30日和2018年12月31日，10万美元及以上的定期存款总额分别为1.098亿美元和7070万美元[175] 存款人占比情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，没有存款人存款占总存款的10%或以上[176] 借款相关情况 - 2019年9月30日，公司从FHLB的最大借款额度为7.211亿美元，约占银行资产的45%，未偿还预付款为890万美元[177] - 2019年9月30日，旧金山联邦储备银行持有7570万美元贷款作为抵押品，当日无贴现窗口预付款[178] - 2019年9月30日和2018年12月31日，证券回购协议借款分别为0和3430万美元[179] - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务，2019年9月30日和2018年12月31日分别为2.404亿美元和2.226亿美元，即不超过总资产的15%[180] - 2019年9月30日，公司未偿还的长期借款仅为FHLB预付款[181] 贷款和信用证承诺情况 - 2019年9月30日，公司未偿还贷款和信用证的总承诺为2.602亿美元，总存款为13.51亿美元[183] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司承诺提供信贷和信用证分别为2.602亿美元和2.638亿美元，承诺发起待售贷款分别为8600万美元和4500万美元[191] 现金流量情况 - 2019年前九个月，经营活动净现金使用2230万美元，投资活动净现金使用3450万美元，融资活动净现金提供7150万美元[184] 信贷额度情况 - 2019年9月30日，公司现有信贷额度下可借款资金为7.893亿美元[185] 普通股发行与回购情况 - 2019年第三季度公司回购192193股普通股，平均价格37.29美元[138] - 2019年前九个月，公司发行4256股普通股，回购347676股普通股，9月30日，公司普通股流通股为6539796股[187]

净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度公司净收入430万美元，摊薄后每股收益0.62美元，2018年同期分别为580万美元和0.84美元；2019年前六个月净收入860万美元，摊薄后每股收益1.24美元，2018年同期分别为990万美元和1.42美元[132] - 2019年第二季度净收入为430万美元，较2018年同期的580万美元减少160万美元，降幅27%；2019年上半年净收入为860万美元，较2018年上半年的990万美元减少130万美元，降幅13%[140] 总收入与净利息收入情况 - 2019年第二季度总收入2550万美元，较去年同期的2330万美元增长10%；净利息收入在2019年第二季度增长6%，上半年增长9%；净息差从去年同期的4.50%增至4.71%[133] - 2019年第二季度净利息收入为1600万美元，较2018年同期的1500万美元增加96.8万美元，增幅6%；净息差为4.71%，较2018年同期的4.50%增加21个基点[141] - 2019年上半年净利息收入为3170万美元，较2018年上半年的2930万美元增加250万美元，增幅8%；净息差为4.77%，较2018年上半年的4.39%增加38个基点[141] - 2019年上半年利息收入3.4184亿美元，较2018年的3.039亿美元增加3794万美元，增幅12%[146] - 2019年上半年净利息收入3.1726亿美元，较2018年的2.9252亿美元增加2474万美元，增幅8%[146] 股票回购情况 - 2019年第二季度公司回购149373股普通股，平均价格34.79美元，此前宣布的回购授权下还剩192193股可用[133] - 2019年前六个月，公司根据股票期权计划发行1723股普通股，回购155483股普通股，6月30日有6729456股普通股流通在外[184] 资产情况 - 截至2019年6月30日，非流动资产净额较2018年12月31日增加130万美元，达2390万美元，增幅6%；其他房地产净值减少91.9万美元，至580万美元[135] - 2019年6月30日，投资组合降至2.579亿美元，较2018年12月31日减少2100万美元，降幅8%[157] 贷款情况 - 截至2019年6月30日，潜在问题贷款为1010万美元，较2018年12月31日的1710万美元减少，主要因七笔商业贷款转为非应计状态[137] - 2019年3 - 6月，商业贷款非应计余额从1245.7万美元降至1120.7万美元；商业房地产非应计余额从423万美元增至504.1万美元[137] - 2018年3 - 6月，商业贷款非应计余额从1726.8万美元降至1523.4万美元；消费者贷款非应计余额从38万美元降至7万美元[137] - 2019年6月30日，公司分类为不良债务重组（TDRs）的贷款总额约为1130万美元，低于2018年12月31日的1480万美元[138] - 2019年第二季度贷款平均余额为10.03019亿美元，较2018年同期的9.63724亿美元增加392.95万美元，增幅4%；利息收入为1482.5万美元，较2018年同期的1351.3万美元增加131.2万美元，增幅10%[143] - 2019年6月30日，贷款组合增至10.16亿美元，较2018年12月31日增加3140万美元，增幅3%[160] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，总贷款分别为10.15704亿美元和9.84346亿美元[161] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司对油气行业有直接风险敞口的贷款分别为6440万美元和6230万美元，约占贷款总额的6%[162] 投资情况 - 2019年第二季度短期投资平均余额为2285万美元，较2018年同期的3584.6万美元减少1299.6万美元，降幅36%；利息收入为135万美元，较2018年同期的159万美元减少24万美元，降幅15%[143] - 2019年第二季度长期投资平均余额为2.8145亿美元，较2018年同期的2.87003亿美元减少55.53万美元，降幅2%；利息收入为181.8万美元，较2018年同期的140万美元增加41.8万美元，增幅30%[143] 计息存款与借款情况 - 2019年第二季度计息存款平均余额为8.18122亿美元，较2018年同期的8.18592亿美元减少4.7万美元；利息支出为117.4万美元，较2018年同期的44.6万美元增加72.8万美元，增幅163%[143] - 2019年第二季度借款平均余额为4493.8万美元，较2018年同期的4489.7万美元增加4.1万美元；利息支出为17.5万美元，较2018年同期的16万美元增加1.5万美元，增幅9%[143] 净利息收入增长原因 - 2019年第二季度净利息收入增加中，贷款因规模增加带来的收入增长为58万美元，因利率变动带来的收入增长为73.2万美元[145] - 2019年第二季度计息存款利息支出增加72.8万美元，全部归因于利率变动[145] 贷款损失拨备情况 - 2019年上半年贷款损失拨备为110万美元，主要因贷款余额和非应计贷款余额增加[150] - 2019年第二季度和上半年，贷款损失拨备期末余额均为2051.8万美元，2018年对应数据为2010.8万美元[170] 其他营业收入与费用情况 - 2019年第二季度其他营业收入增至960万美元，较2018年同期增加130万美元，增幅15%[152] - 2019年上半年其他营业收入增至1710万美元，较2018年同期增加130万美元，增幅8%[153] - 2019年第二季度其他营业费用增至1980万美元，较2018年同期增加320万美元，增幅19%[154] - 2019年上半年其他营业费用增至3690万美元，较2018年同期增加350万美元，增幅10%[155] 所得税情况 - 2019年上半年所得税拨备增加27.1万美元，增幅13%，有效税率从17%增至21%[156] 未分配拨备情况 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，未分配拨备占总拨备的百分比分别为7%和13%[169] 存款情况 - 截至2019年6月30日，总存款较2018年12月31日增加6010万美元，即5%，达到12.88亿美元[171] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，交易账户余额分别占总存款的90%和91%[171] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，定期存款分别为1.307亿美元和1.133亿美元[172] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，10万美元及以上的定期存款分别为8710万美元和7070万美元[172] - 截至2019年6月30日，45%的定期存款（5830万美元）计划在未来12个月内到期，2018年12月31日该比例为51%（5740万美元）[172] - 2019年6月30日和2018年12月31日，均无存款占总存款10%或以上的储户[173] 借款额度与抵押情况 - 2019年6月30日，公司从FHLB的最大借款额度为6.905亿美元，约占银行资产的45%，未偿还预付款为720万美元[174] - 2019年6月30日，旧金山联邦储备银行持有7710万美元贷款作为抵押品，无未偿还贴现窗口预付款[175] 证券回购协议借款情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，证券回购协议借款分别为86.4万美元和3430万美元[176] 未偿债务情况 - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务不得超过总资产的15%，2019年6月30日和2018年12月31日分别为2.302亿美元和2.226亿美元[177] 现金流量情况 - 2019年上半年，经营活动净现金使用量为1780万美元，投资活动净现金使用量为600万美元，融资活动净现金提供量为1710万美元[181] 信贷额度情况 - 2019年6月30日，公司现有信贷额度下可借款资金为7.604亿美元[182] 回报率与股息支付率情况 - 2019年第二季度，平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为8.13%，股息支付率为48.35%；2018年同期分别为1.58%、11.79%和28.56%[134] - 2019年前六个月，平均资产回报率为1.15%，平均股东权益回报率为8.24%，股息支付率为48.38%；2018年同期分别为1.34%、10.13%和33.67%[134] 风险资本比率情况 - 2019年6月30日，公司和银行的总风险资本实际比率分别为16.28%和13.94%，一级风险资本实际比率分别为15.03%和12.69% [187] 信贷承诺与信用证情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司未反映在资产负债表上的信贷承诺和信用证分别为2.498亿美元和2.638亿美元[188] 资本承诺情况 - 2019年6月30日，公司认为与公司办公楼改进和新分行相关的资本承诺不重要[189]

财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司净收入为430万美元，摊薄后每股收益为0.62美元，而2018年同期分别为410万美元和0.58美元[127] - 2019年第一季度总营收为2330万美元，较去年同期的2170万美元增长7%；净利息收入为1580万美元，较去年同期的1430万美元增长11%[128] - 2019年第一季度净息差为4.83%，高于去年同期的4.28%[128] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.18%，平均股东权益回报率为8.36%，股息支付率为48.40%；2018年同期分别为1.10%、8.43%、41.01%[129] - 2019年第一季度公司净收入为430万美元，较2018年同期的410万美元增加25万美元，增幅6%[135] - 2019年第一季度净利息收入为1580万美元，较2018年同期的1430万美元增加150万美元，增幅11%；净息差从2018年第一季度的4.28%增至4.83%，增加55个基点[136] - 2019年第一季度贷款平均余额为98892万美元，较2018年的95572万美元增加3320万美元，增幅3%；利息收入为1463万美元，较2018年的1295万美元增加168万美元，增幅13%[137] - 2019年第一季度贷款损失拨备为75万美元，2018年第一季度为零；2019年3月31日贷款损失准备金与不良贷款净额的比率为109%，2018年3月31日为110%[140] - 2019年第一季度其他营业收入为750万美元，较2018年同期增加7.1万美元，增幅1%；贷款发放量从2018年第一季度的1.091亿美元降至2019年第一季度的9240万美元[142] - 2019年第一季度其他营业费用为1710万美元，较2018年同期增加28.5万美元，增幅2%[144] - 2019年第一季度所得税拨备较2018年同期增加29.2万美元，增幅34%；有效税率从2018年同期的18%增至21%[145] - 2019年前三个月，经营活动提供的净现金为900万美元，投资活动使用的净现金为560万美元，融资活动使用的净现金为200万美元[168] 资产项目数据关键指标变化 - 2019年3月31日，非计息资产净额较2018年12月31日增加290万美元，达2550万美元，增幅13%[130] - 2019年3月31日，其他房地产拥有量净额较2018年12月31日减少91.9万美元，降至580万美元[130] - 2019年前三个月，非计息贷款净额较2018年12月31日增加380万美元[130] - 截至2019年3月31日，潜在问题贷款为960万美元，低于2018年12月31日的1710万美元[132] - 截至2019年3月31日，公司分类为不良债务重组（TDRs）的贷款总额约为1320万美元，低于2018年12月31日的1480万美元[133] - 2019年3月31日投资组合投资为2.822亿美元，较2018年12月31日的2.789亿美元增加340万美元，增幅1%[146] - 2019年3月31日投资组合贷款为9.823亿美元，较2018年12月31日的9.843亿美元减少200万美元，降幅小于1%[149] - 房地产建设一至四户家庭贷款在2019年3月31日和2018年12月31日分别占投资组合贷款的4%[149] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总贷款分别为9.82341亿美元和9.84346亿美元[150] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司对石油和天然气行业有直接风险敞口的贷款分别为6760万美元（约占贷款的7%）和6230万美元（约占贷款的6%）[151] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金的未分配部分占总准备金的比例分别为8%和13%[157] - 2019年第一季度和2018年第一季度末，贷款损失准备金余额分别为2020.9万美元和2044.9万美元[157] - 2019年3月31日，旧金山联邦储备银行持有7370万美元贷款作为抵押品[162] 存款项目数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总存款相对稳定，均约为12.28亿美元[158] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，交易账户余额分别占总存款的90%和91%[159] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，定期存款分别为1.212亿美元和1.133亿美元[160] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，10万美元及以上的定期存款分别为7910万美元和7070万美元[160] 借款与融资相关数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款额度为6.756亿美元，约占银行资产的45%[161] - 截至2019年3月31日，公司有720万美元的FHLB未偿还预付款[161] - 2019年3月31日和2018年12月31日，回购协议下出售的证券分别为3460万美元和3430万美元；2019年和2018年截至3月31日的三个月内，回购协议下出售证券的平均未偿还余额分别为3390万美元和2860万美元；同期各月末的最高未偿还额分别为3460万美元和3100万美元[163] - 阿拉斯加州法律限制公司未偿债务金额，2019年3月31日和2018年12月31日分别为2.252亿美元和2.226亿美元，占总资产的15% [164] - 2019年3月31日，公司未偿还的贷款和信用证承诺总额为2.53亿美元，总存款为12.28亿美元[167] - 2019年3月31日，公司现有信贷额度下可借入的资金为7.424亿美元[169] 股权相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司以平均每股33.58美元的价格回购6110股普通股，此前宣布的回购授权下还剩147323股可用[128] - 2019年前三个月，公司发行了1723股普通股，回购了6110股普通股；2019年3月31日，公司有6878829股普通股流通在外[171] 资本比率相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日，公司和银行的总风险资本实际比率分别为16.86%和14.23%，一级风险资本实际比率分别为15.60%和12.98%，普通股一级资本实际比率分别为14.86%和12.98%，杠杆比率分别为13.86%和11.52% [174] 承诺与准备金相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司未反映在资产负债表上的信贷承诺和信用证承诺分别为2.53亿美元和2.638亿美元，发起待售贷款的承诺分别为6630万美元和4500万美元；公司分别为此建立了12.5万美元和13万美元的准备金[175] - 2019年3月31日，公司的资本承诺约为62.4万美元，其中50.3万美元用于阿拉斯加的新分行[176]

公司人员构成 - 2018年12月31日公司有430名全职等效员工，其中320名为社区银行员工，110名为住房抵押贷款员工[23] 公司贷款组合情况 - 截至2018年12月31日，约6%的投资组合贷款直接暴露于阿拉斯加的石油和天然气行业，约40%的贷款组合归因于27个大型借款关系[29] - 截至2018年12月31日，公司贷款组合中34240万美元（35%）为阿拉斯加的商业贷款[37] 阿拉斯加石油行业税收情况 - 2018财年，阿拉斯加州约80%的无限制收入来自石油行业的各种税收和特许权使用费，高于2017年的约65%和2016年的72%[32] 阿拉斯加就业情况 - 2018年12月，美国和阿拉斯加的季节性调整失业率分别为6.3%和3.9%，阿拉斯加州劳工部预测2019年就业岗位将增加1400个，约增长0.4%，2018年和2017年分别减少约0.7%和1.3%[35] 公司收入来源占比 - 2018年公司29%的收入来自住宅房地产市场，2017年和2016年分别为30%和36%[37] 阿拉斯加永久基金分发情况 - 2018年阿拉斯加永久基金公司向符合条件的居民每人分发1600美元，总计约7.26亿美元[38] 公司股权变动情况 - 公司旗下NCIC曾持有RML 23.5%的权益，2014年12月1日起持有100%权益，RML持有Homestate Mortgage, LLC 30%的投资[19] - 2005年3月和12月，NCIC购买Northrim Benefits Group, LLC总计50.1%的所有权权益，2017年8月公司出售其全部权益[19] 阿拉斯加旅游情况 - 近年来约100万游轮游客前往阿拉斯加东南部旅游[36] 阿拉斯加金融机构存款占比情况 - 截至2018年6月30日，阿拉斯加信用社占该州银行和信用社总存款的44%[40] - 截至2018年6月30日，Northrim Bank约占阿拉斯加商业银行存款的11%，安克雷奇地区的15%，朱诺的14%，锡特卡的12%，马塔努斯卡 - 苏西特纳的11%，费尔班克斯的6%，凯奇坎的5%[42] - 截至2018年6月30日，Northrim Bank总存款为12.22336亿美元，占金融机构总存款的6%，占银行存款的11%[44] - 截至2018年6月30日，银行总分支123个，总存款119.08192亿美元，占金融机构总存款的56%[42][44] - 截至2018年6月30日，信用社分支98个，总存款92.78777亿美元，占金融机构总存款的44%[44] 存款保险相关情况 - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险最高额度永久提高到每位储户25万美元，Northrim Bank的存款保险评估基于其总资产[49] 公司和银行资本比率要求 - 公司和银行需保持4.5%的普通股一级资本比率、4.0%的一级杠杆比率、6.0%的一级风险资本比率和8.0%的总风险资本比率[64] - 公司和银行需有至少高于上述普通股一级资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率2.5%的“保护缓冲”[64] - 符合条件的社区银行组织资产需少于100亿美元，社区银行杠杆率至少为9.00% [68] - 银行“资本充足”需总风险资本比率达10.0%以上、一级风险资本比率达8.0%以上等[69] 控股公司一级资本相关规定 - 截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的控股公司（包括公司），可继续将2010年5月19日前发行的信托优先股纳入一级资本，一般不超过其他一级资本的25%[65] 资产风险权重情况 - 资产风险权重百分比范围从0%到1250%[62] 资本规则生效情况 - 公司和银行自2015年1月1日起需遵守规则，保护缓冲资本自2016年逐步引入，2019年1月1日全面生效[67] 公司监管资本情况 - 公司在2017年8月赎回800万美元信托优先证券，2018年和2017年12月31日监管资本比银行多1000万美元[74] 公司生息资产、付息负债及利息敏感度缺口情况 - 2018年12月31日，生息资产总计13.40076亿美元，其中1年内到期或重新定价占比61.4% [276] - 2018年12月31日，付息负债总计8.58929亿美元，其中1年内到期或重新定价占比91.5% [276] - 2018年12月31日，利息敏感度缺口总计4.81147亿美元，累计利息敏感度缺口占生息资产总额比例为35.9% [276] 公司利率评估及风险管理情况 - 公司使用收入模拟模型评估利率变动对净利息收入的影响，但模型无法精确估计[271] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，在社区银行商业贷款业务中使用利率互换协议[273][274] 公司资本比率计划 - 公司管理层计划在2019年维持银行资本比率超过FDIC“资本充足”要求[73] 利率变动对净利息收入和净收入的影响 - 利率上调400个基点时，第一年净利息收入较基准情景增加922.8万美元，增幅13.74%，第二年增加2124.7万美元，增幅30.40%[278] - 利率上调300个基点时，第一年净利息收入较基准情景增加699.9万美元，增幅10.42%，第二年增加1608.2万美元，增幅23.01%[278] - 利率上调200个基点时，第一年净利息收入较基准情景增加476.9万美元，增幅7.10%，第二年增加1094.1万美元，增幅15.66%[278] - 利率上调100个基点时，第一年净利息收入较基准情景增加244万美元，增幅3.63%，第二年增加560.5万美元，增幅8.02%[278] - 利率上调50个基点时，第一年净利息收入较基准情景增加119.9万美元，增幅1.78%，第二年增加276.5万美元，增幅3.96%[278] - 利率下调50个基点时，第一年净利息收入较基准情景减少235万美元，降幅3.50%，第二年减少383.7万美元，降幅5.49%[278] - 利率下调100个基点时，第一年净利息收入较基准情景减少459.4万美元，降幅6.84%，第二年减少772.5万美元，降幅11.05%[278] - 利率下调200个基点时，第一年净利息收入较基准情景减少1030.6万美元，降幅15.34%，第二年减少1677.8万美元，降幅24.01%[278] - 利率上调400个基点时，第一年净收入较基准情景增加646.8万美元，增幅37.13%，第二年增加1583.8万美元，增幅81.11%[278] 通胀和利率对公司的影响 - 通胀对公司运营的主要影响是增加运营成本，利率对金融机构业绩的影响通常比通胀更显著[278]