资产状况 - 2024年9月30日总资产为22.8亿美元相比2023年12月31日的22.01亿美元有所增加主要源于未偿还贷款总额增加7150万美元[115] - 2024年9月30日可供出售证券公允价值为3.969亿美元较2023年12月31日的4.063亿美元有所下降公司认为未实现损失反映利率变化且未确认信用损失[116] - 2024年9月30日应收贷款为16.56亿美元较2023年12月31日的15.85亿美元增加各类型贷款有不同幅度增减[117] - 2024年9月30日不良贷款为788.8万美元占总贷款的0.47%不良资产为788.8万美元占总资产的0.35%[119] - 2024年9月30日公司现金及现金等价物为8290万美元[132] - 2024年9月30日可供出售证券总额为3.969亿美元[132] - 2024年9月30日总流动性为4.798亿美元占总资产21.0% 2023年12月31日为4.724亿美元占总资产21.5%[132] - 截至2024年9月30日其他借款为1.45亿美元相比2023年12月31日的1.242亿美元[124] - 截至2024年9月30日股东权益为1.957亿美元相比2023年12月31日的1.811亿美元[125] - 2024年9月30日一级资本与平均资产比率为9.03% 2023年12月31日为9.00%[127] - 2024年9月30日一级资本与风险加权资产比率为11.74% 2023年12月31日为11.99%[127] - 2024年9月30日总资本与风险加权资产比率为12.78% 2023年12月31日为13.06%[127] 存款与借款 - 2024年9月30日总存款增加6010万美元主要源于有息活期存款和定期存款增加其他存款类别减少[122] - 2024年9月30日止九个月总存款增加6010万美元主要由于有息活期存款增加3890万美元和定期存款增加3340万美元[122] - 2024年9月30日短期借款为5240万美元较2023年12月31日的7410万美元减少主要因隔夜借款减少[123] - 2024年第三季度有息活期和货币市场成本相比2023年同期增加91个基点短期借款成本相比2023年同期降低144个基点[143] - 2024年前九个月计息活期和货币市场存款平均成本较2023年同期增加109个基点[154] - 2024年前九个月短期借款成本较2023年同期减少110个基点[154] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度2025年6月30日到期[133] - 公司从PNC银行获得1000万美元无到期日的信贷额度[133] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行最大借款能力约为6.78033亿美元已借款8495.9万美元[134] 盈利指标 - 2024年第三季度净收入为384.4万美元相比2023年同期的411.9万美元有所下降主要由于信贷损失拨备增加46.3万美元[139] - 2024年第三季度基本股和完全稀释股每股收益为0.48美元2023年同期为0.51美元[139] - 2024年第三季度年化平均资产回报率和年化平均权益回报率分别为0.68%和8.09%2023年同期分别为0.76%和9.33%[139] - 2024年第三季度净利息收入（完全应税等值基础）为1613.8万美元比2023年同期高91.4万美元[141] - 2024年第三季度利息收入（fte）为2869.4万美元平均收益资产收益率为5.31%2023年同期为2469.3万美元和4.73%[142] - 2024年第三季度平均贷款比2023年同期增加6244.7万美元平均证券比2023年同期减少1745万美元[142] - 2024年第三季度平均盈利资产总计21.48亿美元比2023年同期增加7750万美元[142] - 2024年第三季度利息支出为1255.6万美元平均成本为3.09%2023年同期为946.9万美元平均成本为2.47%[143] - 2024年第三季度定期存款平均成本相比2023年同期增加77个基点[143] - 2024年第三季度其他收入为229.5万美元2023年同期为230.6万美元[145] - 2024年第三季度其他费用为1203.1万美元较2023年同期高75.5万美元[146] - 2024年第三季度所得税费用为100.6万美元有效税率20.7%2023年同期所得税费用为106.8万美元有效税率20.6%[147] - 2024年前九个月净收入为1249.1万美元2023年同期为1640.5万美元[151] - 2024年前九个月基本股和完全稀释股每股收益为1.55美元2023年同期为2.03美元[151] - 2024年前九个月年化平均资产回报率为0.75%年化平均权益回报率为9.09%2023年同期分别为1.04%和12.54%[151] - 2024年第三季度净利息收入（按完全应税等值计算）为4616.7万美元较2023年同期低116.1万美元[153] - 2024年前九个月净利息利差和净利息利润率分别为2.12%和2.87%2023年同期分别为2.56%和3.10%[153] - 2024年前九个月利息收入（fte）总计8369.6万美元 收益率5.20% 2023年前九个月利息收入（fte）7000.9万美元 收益率4.59%[154] - 2024年前九个月平均贷款较2023年同期增加7890万美元 平均证券较2023年同期减少1800万美元[154] - 2024年前九个月平均盈利资产总计21.52亿美元 较2023年同期增加1.101亿美元[154] - 2024年前九个月利息支出总计3752.9万美元 平均成本3.07% 2023年同期2268.1万美元 平均成本2.02%[154] - 2024年前九个月定期存款平均成本较2023年同期增加124个基点[154] - 2024年前九个月其他收入总计650.8万美元 较2023年同期增加 主要因服务费和手续费增加17.2万美元 证券和贷款销售收益增加32.7万美元[156] 信贷损失相关 - 2024年9月30日信贷损失准备金为1869.9万美元占未偿还贷款总额的1.12%相比2023年12月31日有所下降[118] - 2024年第三季度信贷损失准备金为134.5万美元，2023年同期为88.2万美元[144] - 2024年前九个月信贷损失拨备费用106.9万美元 2023年同期为释放56.8万美元[155] - 2024年前九个月净冲销115.7万美元 2023年同期289.7万美元[155]

财务指标 - 净息差较上季度增加19个基点，较上年同期增加7个基点[1] - 第三季度净息差(全税收等效)为2.23%，同比下降0.03个百分点[17] - 第三季度净利差(全税收等效)为2.99%，同比上升0.07个百分点[17] - 第三季度平均资产收益率为0.68%，同比下降0.08个百分点[17] - 第三季度平均权益收益率为8.09%，同比下降1.24个百分点[17] - 净利息收益率为2.99%[21] 收入与利润 - 第三季度净利润为380万美元,较去年同期下降27.5万美元[2] - 前9个月净利润为1250万美元,较去年同期下降390万美元[3] - 第三季度净收入为3,844千美元，同比下降6.7%[16] - 公司第三季度净利润为3,844万美元[19] - 第三季度净息收入为15,931千美元，同比增加6.0%[16] - 第三季度贷款收入为25,464万美元[19] - 第三季度存款利息支出为10,553万美元[19] - 第三季度非利息收入为2,295万美元[19] 资产与负债 - 截至2024年9月30日,总资产为22.8亿美元,较2023年9月30日增加1亿美元[4] - 截至9月30日，贷款总额为16.75亿美元，同比增加4.0%[17] - 截至9月30日，存款总额为18.55亿美元，同比增加6.2%[17] - 公司总资产为22.36亿美元[21] - 贷款总额为16.52亿美元，贷款收益率为6.16%[21] - 存款总额为14.18亿美元，存款平均利率为2.96%[21] - 其他借款总额为2亿美元，平均利率为4.57%[21] 资产质量 - 不良贷款占比为0.47%[20] - 拨备覆盖率为1.12%[20] - 净拨备计提率为0.08%[20] 资本状况 - 资本继续改善,负面市值影响较去年减少42%[1] - 股东权益回报率为8.09%[20] - 有形股东权益回报率为9.58%[20] 业务发展 - 贷款在第三季度以8%的年化率增长[1] - 第三季度其他收入为230万美元,与去年同期持平[7] - 前9个月其他收入为650万美元,较去年同期增加50万美元[7] - 第三季度拨备计提1,345万美元[19] - 第三季度非利息支出为12,031万美元[19]

文章核心观点 Norwood Financial Corp及其子公司Wayne Bank公布2024年第三季度和前九个月财报，虽贷款增长但净利润下降，净息差有变化，资本状况改善且信贷质量指标良好 [2][3][9] 季度亮点 - 净息差较上季度增加19个基点，同比增加7个基点 [1] - 第三季度贷款年化增长率为8% [1] - 自去年以来，按市值计价的负面影响减少42%，资本持续改善 [1] 财务业绩 净利润 - 2024年第三季度净利润380万美元，较去年同期减少27.5万美元 [2] - 2024年前九个月净利润1250万美元，较2023年同期减少390万美元 [3] 每股收益 - 2024年第三季度摊薄后每股收益0.48美元，去年同期为0.51美元 [2] - 2024年前九个月摊薄后每股收益1.55美元，2023年同期为2.03美元 [3] 资产回报率和有形股权回报率 - 2024年第三季度年化平均资产回报率为0.68%，年化平均有形股权回报率为9.58% [2] - 2024年前九个月年化平均资产回报率为0.75%，年化平均有形股权回报率为10.82% [3] 净利息收入 - 2024年第三季度按完全应税等效基础计算的净利息收入为1610万美元，较2023年同期增加91.4万美元 [5] - 2024年前九个月按完全应税等效基础计算的净利息收入为4560万美元，较2023年同期减少120万美元 [6] 净息差 - 2024年第三季度按完全应税等效基础计算的净息差为2.99%，2023年同期为2.92% [5] - 2024年前九个月按完全应税等效基础计算的净息差为2.87%，2023年同期为3.10% [6] 其他收入和费用 - 2024年第三季度其他收入为230万美元，与2023年同期持平；前九个月其他收入为650万美元，2023年同期为600万美元 [7] - 2024年第三季度其他费用为1200万美元，较2023年同期增加75.5万美元；前九个月其他费用为3520万美元，2023年同期为3260万美元 [8] 资产负债表 资产 - 截至2024年9月30日，总资产为22.80亿美元，2023年同期为21.80亿美元 [4] - 截至2024年9月30日，贷款应收款为16.75亿美元，存款总额为18.55亿美元，股东权益为1.957亿美元 [4] 负债和股东权益 - 截至2024年9月30日，总负债为20.84亿美元，2023年同期为20.15亿美元 [15] - 截至2024年9月30日，股东权益为1.957亿美元，2023年同期为1.647亿美元 [15] 管理层评论 公司总裁兼首席执行官Jim Donnelly表示对第三季度运营结果满意，虽贷款增长致信贷损失拨备增加，但净息差超过去年，资本基础高于“资本充足”目标，信贷质量指标良好，将继续服务客户和股东 [9] 非GAAP财务指标 完全应税等效基础净利息收入 - 采用21%的假设税率从GAAP利息收入和净利息收入得出，确保应税和免税来源净利息收入的可比性，符合行业惯例 [11] 平均有形股权 - 通过从平均股东权益中扣除平均商誉和其他无形资产计算得出，有助于投资者理解公司财务状况并提高财务数据可比性 [12]

资产负债表 - 总资产从2023年12月31日的22.01亿美元增加至2024年6月30日的22.35亿美元，主要是由于贷款总额增加3770万美元[207] - 可供出售证券的公允价值从2023年12月31日的4.063亿美元下降至2024年6月30日的3.976亿美元，主要是由于利率变化[208] - 贷款总额从2023年12月31日的15.85亿美元增加至2024年6月30日的16.24亿美元，主要是由于商业房地产贷款增加1.01亿美元、商业贷款增加810万美元和消费贷款增加2560万美元[209] - 信贷损失准备从2023年12月31日的1.8968亿美元下降至2024年6月30日的1.7806亿美元，占贷款总额的1.08%[210] - 不良贷款占贷款总额的0.47%，从2023年12月31日的0.48%略有下降[211,214] - 存款总额从2023年12月31日的17.952亿美元增加至2024年6月30日的17.952亿美元，主要是由于定期存款增加3370万美元[215,216] - 短期借款从2023年12月31日的7.41亿美元下降至2024年6月30日的6.23亿美元[217] - 其他借款从2023年12月31日的12.42亿美元增加至2024年6月30日的14.81亿美元，主要是由于联邦储备银行借款增加3000万美元[218,219,220] - 股东权益从2023年12月31日的18.11亿美元增加至2024年6月30日的18.22亿美元[221] 流动性和资本充足率 - 公司截至2024年6月30日的现金及现金等价物为6,940万美元，可供出售证券为3.976亿美元，总流动性为4.67亿美元，占总资产的20.9%[229] - 公司有一笔来自Atlantic Community Bankers Bank的7,000,000美元的信用额度，到期日为2025年6月30日，截至2024年6月30日和2023年12月31日均未使用[230] - 公司有一笔来自PNC Bank的10,000,000美元的无固定到期日的信用额度，截至2024年6月30日和2023年12月31日均未使用[231] - 银行在联邦住房贷款银行的最大借款能力为6.813亿美元，截至2024年6月30日已使用8.809亿美元，较2023年12月31日的11.424亿美元有所下降[232] - 公司采用了CECL会计准则的过渡性处理，将其影响分阶段反映在监管资本中[228] - 公司截至2024年6月30日的资本充足率均符合监管要求[227] 损益表 - 净利润在2024年6月30日结束的三个月内为4,213,000美元[250] - 净利息收入(税前等价基准)在2024年6月30日结束的三个月内为15,124,000美元,较2023年同期下降705,000美元[251] - 2024年6月30日结束的三个月内,利息收入(税前等价基准)为27,870,000美元,平均获得资产收益率为5.14%,而2023年同期为23,423,000美元和4.57%[252] - 2024年6月30日结束的三个月内,利息支出为12,746,000美元,平均成本为3.09%,而2023年同期为7,594,000美元和2.01%[253] - 公司在2024年6月30日结束的三个月内计提信贷损失准备347,000美元,而2023年同期转回1,750,000美元[254] - 2024年6月30日,贷款损失准备占贷款的1.08%,占不良贷款的233%[255] - 其他收入在2024年6月30日结束的三个月内为2,207,000美元,较2023年同期增加424,000美元[256] - 其他费用在2024年6月30日结束的三个月内为11,444,000美元,较2023年同期增加506,000美元[257] - 所得税费用在2024年6月30日结束的三个月内为1,128,000美元,实际税率为21.1%[258] - 2024年上半年净利润为8,646,000美元,较2023年同期下降3,639,000美元[273] - 净利息收入(fte)在2024年6月30日结束的六个月内为30,029,000美元，比2023年同期下降2,075,000美元[274] - 2024年6月30日结束的六个月内利息收入(fte)为55,002,000美元，平均获得资产收益率为5.11%，而2023年同期为45,316,000美元和4.47%[275] - 2024年6月30日结束的六个月内利息支出为24,973,000美元，平均成本为3.05%，而2023年同期为13,212,000美元和1.78%[276] - 公司在2024年6月30日结束的六个月内转回276,000美元的信贷损失准备，而2023年同期转回1,450,000美元[277] - 其他收入在2024年6月30日结束的六个月内为4,213,000美元，比2023年同期的3,695,000美元增加[278]

财务表现 - 第二季度净收入为4,213,000美元，较去年同期下降2,290,000美元[2] - 六个月净收入为8,646,000美元，较去年同期下降3,639,000美元[3] - 2024年第二季度净利润为4,213,000美元[17] - 2024年上半年净利润为8,646,000美元[19] - 公司本季度净利润为4,213,000美元[22] - 公司本季度每股基本收益为0.52美元[22] - 公司本季度每股摊薄收益为0.52美元[22] 资产负债表 - 截至2024年6月30日，总资产为22.35亿美元，较2023年6月30日增加9,300万美元[4] - 2024年第二季度存款总额为18.11亿美元[20] - 2024年6月30日股东权益为1.82亿美元[20] - 公司本季度每股账面价值为23.26美元[22] - 公司本季度每股有形账面价值为19.62美元[22] 盈利指标 - 第二季度净息差(fte)为2.79%，较去年同期下降30个基点[5] - 2024年第二季度净息差(全税收等效)为2.05%[18] - 2024年第二季度净利差(全税收等效)为2.79%[18] - 2024年第二季度平均资产收益率为0.75%[18] - 2024年第二季度平均股本收益率为9.41%[18] - 2024年第二季度平均有形股本收益率为11.26%[18] - 公司本季度资产收益率(年化)为0.75%[22] - 公司本季度股本收益率(年化)为9.41%[22] - 公司本季度有形股本收益率(年化)为11.26%[22] - 公司本季度净息差(年化)为2.05%[22] - 公司本季度净利差(年化)为2.79%[22] 其他 - 第二季度非利息收入增加424,000美元[7] - 第二季度其他费用增加506,000美元[8] - 公司资本充足率高于"充足资本"目标[9] - 公司信贷质量指标在第二季度保持良好[9] - 公司正在寻找可用的机会为不断增长的股东和客户群提供服务[9] - 公司使用了非GAAP财务指标净息差(fte)和平均有形权益[12][14]

文章核心观点 - 公司第二季度净收入同比下降33.3%,主要是由于2023年同期有计提信贷损失准备的释放,以及存款和借款成本上升[1][2] - 公司上半年净收入同比下降29.6%,主要是由于净息差收缩、信贷损失准备增加和经营费用上升,部分被非利息收入增加所抵消[2] - 公司资产总额、贷款和存款规模均有所增长[3] 净息差和收益率分析 - 第二季度净息差(税前等值)为2.79%,同比下降30个基点,主要是由于平均定期存款增加126个基点,以及借款成本上升[4][5] - 第二季度生息资产收益率上升57个基点至5.14%,而计息负债成本上升108个基点至3.09%[4] - 上半年净息差(税前等值)为2.79%,同比下降38个基点,主要是由于计息负债成本上升127个基点,抵消了生息资产收益率上升64个基点[5] 非利息收入分析 - 第二季度非利息收入同比增加23.8%,主要是由于存款服务费收入增加151,000美元,以及2023年同期有212,000美元的证券出售损失[6] - 上半年非利息收入同比增加14.0%[6] 经营费用分析 - 第二季度经营费用同比增加4.6%,主要是由于专业费用、数据处理成本和FDIC保险费用上升[7] - 上半年经营费用同比增加8.4%[7] 信贷质量分析 - 第二季度计提信贷损失准备347,000美元,而2023年同期有1,750,000美元的准备金释放[30] - 截至2024年6月30日,不良贷款占总贷款的0.47%,不良资产占总资产的0.34%,资产质量指标保持良好[80][81] 资本充足性分析 - 公司资本充足率高于"充足资本"标准[8]

文章核心观点 - 诺伍德金融公司2024年第二季度和上半年收益下降，主要因净利息收入减少、信贷损失准备金增加和运营费用上升，不过非利息收入增加部分抵消了下降幅度，公司资本基础良好且信贷质量指标强劲 [1][2][8] 财务业绩 收益情况 - 2024年第二季度收益421.3万美元，较去年同期减少229万美元；每股收益（完全摊薄）为0.52美元，去年同期为0.81美元；年化平均资产回报率为0.75%，年化平均有形股权回报率为11.26% [1] - 2024年上半年净收入864.6万美元，较2023年同期减少363.9万美元；每股收益（完全摊薄）为1.07美元，2023年同期为1.51美元；年化平均资产回报率为0.78%，年化平均有形股权回报率为11.46% [2] 资产负债情况 - 截至2024年6月30日，总资产22.35亿美元，2023年同期为21.42亿美元；贷款应收款16.23亿美元，总存款18.11亿美元，股东权益1.822亿美元 [3] 净利息收入情况 - 2024年第二季度，按完全应税等价基础计算的净利息收入为1512.4万美元，较2023年同期减少70.5万美元；净利息收益率为2.79%，2023年同期为3.09% [4] - 2024年上半年，按完全应税等价基础计算的净利息收入为3002.9万美元，较2023年同期减少207.5万美元；净利息收益率为2.79%，2023年同期为3.17% [5] 其他收入和费用情况 - 2024年第二季度其他收入220.7万美元，2023年同期为178.3万美元；其他费用1144.4万美元，较2023年同期增加50.6万美元 [6][7] - 2024年上半年其他收入421.3万美元，2023年同期为369.5万美元；其他费用2317.5万美元，2023年同期为2137.4万美元 [6][7] 管理层评论 - 公司第二季度收入下降，因2023年信贷损失准备金释放、存款和借款成本上升，非利息收入增加部分抵消了下降；季度环比贷款年化增长率为4.9%；总存款较2024年第一季度减少2800万美元；净利息收益率稳定在2.79%；核心运营费用控制良好；资本基础高于“资本充足”目标；信贷质量指标强劲 [8] 非GAAP财务指标 - 报告提及按完全应税等价基础计算的净利息收入和平均有形股权两个非GAAP财务指标，前者确保不同来源净利息收入可比性，后者增强投资者对公司财务状况理解和数据可比性 [11][12]

文章核心观点 诺伍德金融公司及其子公司韦恩银行宣布任命罗纳德·R·施马尔茨勒为董事会成员，公司认为其专业知识和经验将助力公司发展，施马尔茨勒表示期待履职 [1][2][4] 公司信息 - 诺伍德金融公司是韦恩银行的母公司，韦恩银行在宾夕法尼亚州东北部有14个办事处，在纽约州的多个县有16个办事处，公司股票在纳斯达克全球市场交易，代码为“NWFL” [2] 被任命人信息 - 施马尔茨勒目前是派克县专员，担任第二任期，是娱乐管理公司的总裁、共同所有者和总经理，还曾是露营管理公司的顾问和执行董事 [5] - 施马尔茨勒有丰富的董事会经验，曾担任多个组织的主席、成员等职务，2018年获理查德·L·斯奈德商业卓越奖，是韦恩县体育名人堂成员，长期参与青少年体育活动 [6] - 施马尔茨勒拥有玛丽伍德大学的学士学位，是派克县的终身居民，与妻子育有四个孩子和六个孙子孙女 [7] 公司评价 - 董事会主席刘易斯·J·克里泰利称施马尔茨勒的商业头脑、公共服务经验和社区洞察力将帮助公司在社区产生持久影响 [1] - 总裁兼首席执行官吉姆·唐纳利表示施马尔茨勒为董事会带来独特技能，公司很高兴他加入 [1] 被任命人表态 - 施马尔茨勒称很荣幸获任命，期待与董事会同事合作，继续为客户、社区和股东服务 [2]

文章核心观点 诺伍德金融公司及其子公司韦恩银行宣布任命罗纳德·R·施马尔茨勒为公司董事会成员，其丰富经验将助力公司发展 [1][4] 分组1：任命信息 - 诺伍德金融公司及其子公司韦恩银行宣布任命罗纳德·R·施马尔茨勒为公司和银行董事会成员 [1] 分组2：被任命人背景 - 施马尔茨勒现任派克县专员第二届任期，2023年再次当选 [2] - 他是娱乐管理公司总裁、共同所有者和总经理，该公司在波科诺山北部地区拥有并经营多家娱乐企业 [2] - 施马尔茨勒还是露营管理公司顾问和前执行董事，该公司运营多个获奖营地 [2] - 他拥有玛丽伍德大学音乐学士学位，是派克县终身居民，与妻子育有四个孩子和六个孙子女 [5] - 施马尔茨勒有丰富董事会经验，曾担任多个组织职务，获2018年商业卓越奖，是韦恩县体育名人堂成员 [7] - 他长期参与青少年体育活动，担任过教练、联赛组织者和裁判等职务，还是宾夕法尼亚滑雪区协会前委员会成员 [7] 分组3：公司情况 - 诺伍德金融公司是韦恩银行母公司，在宾夕法尼亚州东北部有14个办事处，在纽约多个县有16个办事处 [3] - 公司股票在纳斯达克全球市场以“NWFL”为代码交易 [3] 分组4：各方评价 - 施马尔茨勒表示很荣幸获任命，期待与董事会同事合作服务客户、社区和股东 [3] - 诺伍德和韦恩银行董事会主席刘易斯·J·克里泰利称认识施马尔茨勒超15年，很高兴其加入董事会 [4] - 韦恩银行和诺伍德金融公司总裁兼首席执行官吉姆·唐纳利称施马尔茨勒是成功商人和公务员，为董事会增添独特技能 [4] 分组5：联系方式 - 联系人是副总裁克里斯汀·E·兰西亚，邮箱为kristen.lancia@waynebank.com，电话为(570) 253 - 8594 [4]

文章核心观点 - 诺伍德金融公司宣布派发每股0.30美元的现金股利,较上一年同期增加3.5% [1][2] - 公司财务实力雄厚,资本状况良好,为公司业绩稳健做出贡献 [2] 公司概况 - 诺伍德金融公司通过其子公司韦恩银行在宾夕法尼亚东北部和纽约州的5个县经营29家网点 [2] - 截至2024年3月31日,公司总资产22.60亿美元,贷款16.21亿美元,存款18.39亿美元,总资本181.2亿美元 [2] - 公司股票在纳斯达克全球市场交易,股票代码为"NWFL" [2]