公司资产情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产为22.01亿美元，较2022年末的20.47亿美元增加1.54亿美元，主要归因于应收贷款增加1.297亿美元[95] - 截至2023年12月31日，公司有1680.5亿美元次级留置权房屋净值贷款，该投资组合2023年冲销金额为0，回收金额为0[120] - 截至2023年12月31日，公司无持有至到期证券，可供出售证券为4.063亿美元，公允价值计量，税后未实现损失4780万美元计入累计其他综合收益[134] - 截至2023年12月31日，证券投资组合平均期限为6.7年；当年购买1270万美元，到期和本金减少3370万美元，出售所得330万美元[136] - 截至2023年12月31日，投资证券组合总账面价值4.06259亿美元，加权平均收益率2.09%[138] - 截至2023年12月31日，公司持有336项处于亏损状态的投资证券，未实现亏损总计6060万美元，管理层认为主要因利率变化导致，并非信用损失[139] - 2023年12月31日，按公允价值计量的金融工具约4.075亿美元，占总资产的18.5%，全部为可供出售证券投资组合和利率衍生品[141] - 2023年和2022年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为50.6万美元和49.8万美元[144] - 截至2023年12月31日，公司总存款为17.95亿美元，较2022年12月31日增加6740万美元，非到期付息存款减少1.029亿美元，非利息活期存款减少3500万美元，定期存款增加2.053亿美元[148] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为1.811亿美元，高于2022年的1.671亿美元，杠杆资本比率等有所下降[168] - 2023年平均总资产为2.12857亿美元，平均总负债和股东权益为2.12857亿美元，净利息收入利差和净利息收益率均低于2022年[171] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为6610万美元，可供出售证券为4.063亿美元，总流动性为4.724亿美元，占总资产的21.5%[187] - 截至2022年12月31日，公司总流动性为4.508亿美元，占总资产的22.0%[187] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，应收贷款总计16.04亿美元，较2022年末的1.474亿美元增加1.297亿美元，主要是由于消费贷款增加6420万美元[96] - 2023年12月31日，投资组合中有2.477亿美元的间接贷款[99] - 2023年12月31日，银行商业租赁贷款约为1.492亿美元，住宅租赁未偿还贷款为1.152亿美元[101] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金总计1896.8万美元，占应收贷款总额的1.18%，而2022年末为1699.9万美元，占贷款总额的1.15%[118] - 2023年净冲销总额为607.8万美元，占平均贷款的0.39%，而2022年为34.3万美元，占平均贷款的0.02%[118] - 2023年商业房地产贷款增加2360万美元，建筑贷款增加1900万美元[96] - 2023年12月31日，固定利率贷款为8.4394亿美元，浮动利率贷款为7.59937亿美元[117] - 截至2023年12月31日，公司无单一行业贷款集中度超过总贷款组合的10%[121] - 截至2023年12月31日，商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，商业租赁未偿还贷款1.492亿美元，占比9.3%；住宅租赁未偿还贷款1.152亿美元，占比7.2%；2023年商业租赁冲销6000美元，住宅租赁冲销44000美元，2022年无冲销[122] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款6.752亿美元，占总未偿还贷款的42.1%；非业主占用商业房地产贷款2.949亿美元，占总未偿还贷款的18.4%，为监管资本要求的134.8%；建筑贷款5150万美元，占总未偿还贷款的3.2%，为监管资本要求的23.5%[124] - 2023年12月31日止年度，银行因一笔商业信贷关系冲销480.6万美元，导致净冲销从2022年的34.3万美元增至2023年的607.8万美元；信贷损失拨备从2022年的90万美元增至2023年的554.8万美元[128] - 截至2023年12月31日，不良贷款总计762.2万美元，占总贷款的0.48%，2022年为111.3万美元，占比0.08%；主要因一笔695.6万美元商业信贷在2023年第三季度转为非应计状态[122] - 截至2023年12月31日，止赎房地产为9.7万美元，2022年为34.6万美元；2023年处置两处房产，实现收益8万美元，另有两处账面价值38.7万美元的房产转入止赎房地产[133] 公司收购情况 - 2011年收购North Penn时记录了970万美元的商誉，2016年收购Delaware时记录了160万美元的商誉，2020年7月收购UpState时记录了1790万美元的商誉[94] - 公司在2011年、2016年和2020年分别进行了对North Penn、Delaware和UpState的收购[94] 公司收入与费用情况 - 2023年公司净收入为1675.9万美元，较2022年的2923.3万美元减少1247.4万美元，摊薄后每股收益为2.07美元，2022年为3.58美元[152] - 2023年全年完全应税等效净利息收入为6281.6万美元，较2022年减少634.8万美元，净利息利差降至2.47%，2022年为3.38%[153] - 2023年其他收入总计812.4万美元，较上一年的993.2万美元减少180.8万美元[154] - 2023年其他费用为4349.7万美元，较2022年同期的4104.4万美元增加245.3万美元，所得税费用为438.7万美元，较2022年减少276.5万美元，有效税率为20.7%，2022年为19.7%[155] - 2023年信贷损失拨备为554.8万美元，2022年为90万美元，2023年净冲销额增至607.8万美元，2022年为34.3万美元[161] - 2023年总其他收入为812.4万美元，较2022年的993.2万美元减少180.8万美元，借记卡手续费、贷款相关服务费、止赎房地产销售收益等均有减少[163] - 2023年其他收入总计812.4万美元，低于2022年的993.2万美元[164] - 2023年其他费用总计4349.7万美元，高于2022年的4104.4万美元，效率比率从2022年的51.9%升至2023年的61.3%[165] - 2023年所得税费用为438.7万美元，有效税率为20.7%，2022年分别为715.2万美元和19.7%[167] - 2023年净利息收入为6206.7万美元，低于2022年的6839.7万美元，按完全应税等效基础计算分别为6281.6万美元和6916.4万美元[170] 利率与资产负债管理情况 - 利率/交易量分析显示，2023年与2022年相比，生息资产净增加1985.6万美元，付息负债净增加2620.4万美元，净利息收入（应税等效基础）减少634.8万美元[175] - 资产和负债管理委员会管理利率敏感性和资产负债的重新定价特征，目标是在可接受风险水平内最大化净利息收入[176] - 公司使用净利息模拟管理利率风险，截至2023年12月31日，在±200个基点利率变动下，净利息收入风险在政策限制内[177] - 截至2023年12月31日，银行90天利率敏感性缺口为负4360万美元，占总资产的1.98%[179] - 2023年12月31日，总利率敏感性资产（RSA）为20.47464亿美元，总利率敏感性负债（RSL）为15.93926亿美元[182] - 2023年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为86.9%、66.3%、88.1%、128.5%[182] - 2022年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为83.1%、70.3%、85.0%、138.5%[182] 公司信贷与借款情况 - 截至2023年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.991亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，未偿还借款分别为1.242亿美元和4230万美元[188] - 截至2023年12月31日，公司从美联储银行的定期借款为3000万美元，从FHLB的借款为1.142亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为1.366亿美元和9290万美元[188]

资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为21.80亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.38亿美元[124] - 截至2023年9月30日，可供出售证券公允价值为3.805亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为减值非信用损失[125] - 截至2023年9月30日，应收贷款总计15.95亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.38亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增长[126] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为5410万美元，可供出售证券总额为3.805亿美元，总流动性为4.346亿美元，占总资产19.9%，2022年12月31日分别为4.508亿美元和22.0% [144] 贷款相关 - 截至2023年9月30日，信用损失准备金总计1608.6万美元，占未偿还贷款总额的1.00%，低于2022年12月31日的1699.9万美元（占比1.15%）[127] - 2023年前九个月净冲销额为289.7万美元，高于2022年同期的11.1万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[127] - 截至2023年9月30日，不良贷款总计1053.6万美元，占总贷款的0.66%，高于2022年12月31日的111.3万美元（占比0.08%）[129] - 2023年第三季度信贷损失拨备为88.2万美元，2022年同期为0；季度净冲销为234.9万美元，2022年同期为8.6万美元；9月30日，贷款应收款的信贷损失准备金分别占贷款应收款的1.00%和不良贷款的153%[161][162] - 2023年前九个月公司释放部分信贷损失准备金，信贷损失费用为56.8万美元，2022年同期为60万美元；2023年前九个月与表外承诺相关的信贷损失费用释放为8.6万美元；2023年前九个月净冲销为289.7万美元，2022年同期为11.1万美元；截至2023年9月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.00%，占不良贷款的153%[175] 存款与借款 - 2023年前九个月，总存款增加1910万美元，主要因定期存款增加1.215亿美元，其他存款类别净减少1.024亿美元[132] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.039亿美元，较2022年12月31日增加1070万美元，主要因隔夜借款增加以满足流动性需求[133] - 截至2023年9月30日，其他借款为1.374亿美元，高于2022年12月31日的4000万美元，主要因联邦住房贷款银行借款增加及新的定期借款[134] - 截至2023年9月30日，其他借款总计1.37447亿美元，2022年12月31日为4000万美元[135] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2024年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年9月30日和2022年12月31日均无借款[146] - 截至2023年9月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.71613亿美元，其中1.44037亿美元为未偿还借款；2022年12月31日最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[147] 股东权益与资本比率 - 截至2023年9月30日，股东权益总额为1.647亿美元，2022年12月31日为1.671亿美元，因净收入增加1640万美元，部分被710万美元股息和760万美元可供出售证券公允价值减少抵消[136] - 2023年9月30日，一级资本与平均资产比率为9.18%，2022年12月31日为9.36%；一级资本与风险加权资产比率为11.91%，2022年12月31日为12.49% [139] 利息收支与净利息收入 - 2023年第三季度，生息资产平均余额为20.7033亿美元，利息收入为2469.3万美元，收益率为4.77%；2022年同期平均余额为19.65934亿美元，利息收入为2003.1万美元，收益率为4.08% [150] - 2023年第三季度，计息负债平均余额为15.22525亿美元，利息支出为946.9万美元，成本率为2.49%；2022年同期平均余额为14.02332亿美元，利息支出为166.2万美元，成本率为0.47% [150] - 2023年第三季度，净利息收入（税等效基础）为1522.4万美元，利差为2.28%；2022年同期为1836.9万美元，利差为3.61% [150] - 2023年第三季度，净利息收益率（税等效基础）为2.94%，2022年同期为3.74% [150] - 2023年第三季度完全应税等效基础上的净利息收入为1522.4万美元，比2022年同期低314.5万美元，主要因总利息支出增加780.7万美元，部分被总利息收入增加466.2万美元抵消[158] - 2023年第三季度利息收入为2469.3万美元，平均生息资产收益率为4.77%，2022年同期分别为2003.1万美元和4.08%；平均贷款增加1.772亿美元，平均证券减少2940万美元，平均生息资产增加1.044亿美元[159] - 2023年第三季度利息支出为946.9万美元，平均成本为2.49%，2022年同期分别为166.2万美元和0.47%；定期存款平均成本增加2.50%，短期借款成本增加3.36%，其他借款成本增加1.26%[160] - 2023年前九个月净利息收入（应税等效基础）为4732.8万美元，净息差为2.55%；2022年分别为5173.4万美元和3.41%[166] - 2023年前九个月完全应税等效基础上的净利息收入为4732.8万美元，较2022年同期减少440.6万美元，主要因总利息支出增加1857.4万美元，总利息收入增加1416.8万美元略有抵消[172] - 2023年前九个月利息收入为7000.9万美元，平均生息资产收益率为4.57%，2022年同期分别为5584.1万美元和3.80%；2023年前九个月平均贷款较2022年同期增加1.677亿美元，平均证券增加830万美元，平均生息资产总计20.41亿美元，较2022年同期增加7970万美元[173] - 2023年前九个月利息支出为2268.1万美元，平均成本为2.02%，2022年同期分别为410.7万美元和0.39%；2023年前九个月定期存款平均成本较2022年同期增加2.22%，短期借款成本增加3.05%，其他借款成本增加2.44%[174] 净收入与每股收益 - 2023年第三季度净收入为411.9万美元，2022年同期为810.9万美元，主要因净利息收入减少313.1万美元和信贷损失拨备增加88.2万美元[156] - 2023年第三季度每股收益为0.51美元，2022年同期为1.00美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为0.76%和9.33%，2022年同期分别为1.57%和17.93%[156] - 2023年前九个月净收入为1640.5万美元，较2022年同期的2209.3万美元减少，主要因净利息收入减少439万美元和其他收入净额减少200.5万美元，信贷损失拨备费用减少116.8万美元抵消部分收入下降[169] - 2023年前九个月每股收益为2.03美元，2022年同期为2.71美元；2023年同期平均资产年化回报率和平均股权年化回报率分别为1.04%和12.54%，2022年同期分别为1.44%和15.73%[169] 其他收支 - 2023年第三季度其他收入为230.6万美元，2022年同期为217.8万美元，主要因服务收费和费用增加以及银行持有的人寿保险收益和收入增加[163] - 2023年第三季度其他费用为1127.6万美元，比2022年同期高113.7万美元，即11.2%，主要因工资和员工福利增加53万美元、专业费用增加17万美元和数据处理费用增加14万美元[164] - 2023年第三季度所得税费用为106.8万美元，有效税率为20.6%，2022年同期分别为210万美元和20.6%[165] - 2023年前九个月其他收入为600.1万美元，2022年同期为800.6万美元，减少主要因2022年确认购买减值贷款还款收入110.4万美元，止赎房地产销售收益减少41.4万美元，其他类别其他收入净额减少48.7万美元[176] - 2023年前九个月其他费用为3264.9万美元，较2022年同期增加188.1万美元，增幅6.1%，主要因薪资和员工福利增加106.9万美元，其他类别其他费用净额增加81.2万美元[177] - 2023年前九个月所得税费用为428.9万美元，有效税率为20.7%，2022年同期分别为570.9万美元和20.5%[178] 利率敏感性缺口 - 截至2023年9月30日，公司90天利率敏感性缺口为负4540万美元，占总资产的2.1%，2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%；截至2023年9月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年12月31日增加2200万美元，利率敏感负债增加2070万美元[182]

资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为21.42亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.033亿美元[64] - 截至2023年6月30日，可供出售证券公允价值为4.036亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为价值下降是利率变化所致，未出现信用损失[65] - 截至2023年6月30日，应收贷款总计15.60亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.033亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增加[66] - 截至2023年6月30日，不良贷款总计322.3万美元，占总贷款的0.20%；2022年12月31日为111.3万美元，占比0.08% [67] - 截至2023年6月30日，不良资产总计361万美元，占总资产的0.17%；2022年12月31日为145.9万美元，占比0.07% [67] - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3310万美元，可供出售证券为4.036亿美元，总流动性为4.367亿美元，占总资产的20.4%，较2022年12月31日有所下降[74] - 2023年6月30日，3个月联邦基金出售和有息存款为303.6万美元，证券为1044.9万美元，应收账款贷款为23280.7万美元[96] - 2023年6月30日，非到期有息存款总计69426.8万美元，定期存款总计61197.2万美元，借款总计21197.7万美元[96] 信用损失情况 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金总计1748.3万美元，占未偿还贷款总额的1.11%；2022年12月31日为1699.9万美元，占比1.15% [66] - 2023年上半年净冲销额为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[66] - 2023年第二季度信贷损失拨备为负175万美元，2022年同期为30万美元；2023年第二季度净冲销为22.8万美元，2022年同期为净回收5.7万美元；截至2023年6月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.11%，占不良贷款的542%[82][83] - 2023年上半年信贷损失拨备释放使费用贷记145万美元，2022年同期为60万美元；2023年上半年净冲销为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元；6月30日，应收账款贷款的信贷损失拨备占应收账款贷款的1.11%，是不良贷款的542%[90] 存款与借款情况 - 2023年上半年总存款增加430万美元，主要因定期存款增加1.082亿美元，其他存款类别净减少1.039亿美元[69] - 截至2023年6月30日，短期借款增至1.123亿美元，较2022年12月31日增加1910万美元；其他借款为9970万美元，较2022年12月31日增加5970万美元[70] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，到期日为2024年6月30日；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年6月30日和2022年12月31日均无借款[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.7227亿美元，其中1.37399亿美元为未偿还借款；2022年12月31日，最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行获得6150万美元信用证作为特定市政存款的抵押品；2022年12月31日，未偿还信用证为9290万美元[76] 股东权益情况 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为1.734亿美元，较2022年12月31日的1.671亿美元增加1230万美元，主要因净收入增加，部分被470万美元的股息抵消[70] - 股东权益因可供出售证券公允价值增加而增长310万美元，利率波动可能导致综合收益大幅波动[71] 资本比率情况 - 2023年6月30日，一级资本与平均资产比率为9.21%，与风险加权资产比率为12.05%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.05%；总资本与风险加权资产比率为13.04%，均符合监管要求[72] 利息收支与净利息收入情况 - 2023年第二季度，公司利息收入资产平均余额为20.49189亿美元，利息收入为2342.3万美元，收益率为4.57%；2022年同期平均余额为19.57238亿美元，利息收入为1828.1万美元，收益率为3.74%[79] - 2023年第二季度，公司利息支出负债平均余额为15.10536亿美元，利息支出为759.4万美元，成本率为2.01%；2022年同期平均余额为14.05654亿美元，利息支出为119.9万美元，成本率为0.34%[79] - 2023年第二季度，公司净利息收入（税等效基础）为1582.9万美元，净息差为3.09%；2022年同期净利息收入为1708.2万美元，净息差为3.49%[79] - 与2022年第二季度相比，2023年第二季度利息收入因规模和利率变动增加514.2万美元，利息支出增加639.5万美元，净利息收入减少125.3万美元[80] - 2023年第二季度净利息收入（FTE）为1582.9万美元，较2022年同期减少125.3万美元，主要因总利息支出增加639.5万美元，总利息收入（FTE）增加514.2万美元部分抵消了支出增加[81] - 2023年上半年净利息收入（FTE）为3210.4万美元，较2022年同期减少126.1万美元，主要因总利息支出增加1076.7万美元，总利息收入（FTE）增加950.6万美元部分抵消了支出增加[89] - 2023年第二季度利息收入（FTE）为2342.3万美元，平均盈利资产收益率为4.57%，2022年同期分别为1828.1万美元和3.74%；平均贷款较2022年同期增加1.736亿美元，平均证券增加130万美元，平均盈利资产为20.49亿美元，较2022年同期增加9200万美元[81] - 2023年上半年利息收入（FTE）为4531.6万美元，平均盈利资产收益率为4.47%，2022年同期分别为3581万美元和3.65%；平均贷款较2022年同期增加1.628亿美元，平均证券增加2750万美元，平均盈利资产为20.27亿美元，较2022年同期增加6720万美元[89] - 2023年第二季度利息支出为759.4万美元，平均成本为2.01%，2022年同期分别为119.9万美元和0.34%；定期存款平均成本较去年同期增加2.31%，短期借款成本增加2.97%，其他借款成本增加2%[81] - 2023年上半年利息支出为1321.2万美元，平均成本为1.78%，2022年同期分别为244.5万美元和0.35%；定期存款平均成本较去年同期增加2.06%，短期借款成本增加2.86%，其他借款成本增加2.58%[89] 净利润情况 - 2023年第二季度净利润650.3万美元，低于2022年同期的685.5万美元，主要因净利息收入减少125.2万美元和其他收入净额减少70.6万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[81] - 2023年上半年净利润1228.5万美元，低于2022年同期的1398.3万美元，主要因净利息收入减少126万美元和其他收入净额减少213.3万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[88] 其他收支情况 - 2023年第二季度其他收入为178.3万美元，低于2022年同期的248.9万美元；其他费用为1093.8万美元，较2022年同期增加46.6万美元，增幅4.5%；所得税费用为173.4万美元，有效税率为21%，2022年同期分别为175.6万美元和20.4%[84][85][86] - 2023年上半年其他收入总计369.5万美元，2022年同期为582.8万美元，减少主要因2022年确认了95.4万美元购买减值贷款的收益，止赎房地产销售收益减少42.7万美元，其他类别净减少75.2万美元[91] - 2023年上半年其他费用总计2137.4万美元，比2022年同期高74.4万美元，即3.6%，主要因薪资和员工福利增加53.9万美元，其他类别净增加20.5万美元[92] - 2023年上半年所得税费用总计332.1万美元，有效税率为21.4%；2022年同期为361万美元，有效税率为20.5%[93] 利率风险情况 - 截至2023年6月30日，利率上下变动200个基点时净利息收入的风险水平在公司政策范围内，政策允许利率变动±200个基点时净利息收入减少不超过10%[94] - 截至2023年6月30日，公司90天利率敏感性缺口为负9540万美元，占总资产的4.5%；2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%[94] - 截至2023年6月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年底增加1620万美元，主要因贷款重新定价增加1400万美元；90天内重新定价的利率敏感负债较年底增加6490万美元，主要因定期存款增加7270万美元[94] - 2023年6月30日，利率敏感性缺口为46613.9万美元，累计缺口为46613.9万美元，RSA/RSL累计为130.70%；2022年12月31日分别为46947.8万美元、46947.8万美元、138.5%[96]

资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为21.04亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加6170万美元[63] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的公允价值为4.182亿美元，较2022年12月31日的4.189亿美元略有下降，公司认为未实现损失是利率变化所致，未确认信用损失[64] - 截至2023年3月31日，应收贷款总额为15.36亿美元，较2022年12月31日的14.74亿美元增加6170万美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费者贷款的增加[65] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为271.4万美元，占总贷款的0.18%，高于2022年12月31日的111.3万美元（占比0.08%）[65] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为306万美元，占总资产的0.15%，高于2022年12月31日的145.9万美元（占比0.07%）[65] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为2900万美元，可供出售证券总额为4.182亿美元，总流动性为4.473亿美元，占总资产的21.3%[71] 贷款相关 - 截至2023年3月31日，信用损失准备金为1944.5万美元，占未偿还贷款总额的1.27%，高于2022年12月31日的1699.9万美元（占比1.15%）[65] - 2023年第一季度净冲销额为32万美元，高于2022年同期的8.2万美元[65] - 截至2023年3月31日，应收账款贷款损失占应收账款贷款的1.27%，应收账款贷款的信贷损失拨备占不良贷款的0.07%[79] - 2023年第一季度信贷损失拨备为30万美元，与2022年同期持平，净冲销为32万美元，高于2022年同期的8.2万美元[78] 存款与借款 - 2023年第一季度，总存款增加2820万美元，主要因定期存款证增加7810万美元，其他存款类别净减少4990万美元[67] - 截至2023年3月31日，短期借款增加1530万美元至1.085亿美元，主要因隔夜借款增加以满足流动性需求[67] - 公司分别从大西洋社区银行家银行、PNC银行和锡安银行获得700万美元、1600万美元和1700万美元的信贷额度，截至2023年3月31日和2022年12月31日无借款[72] - 截至2023年3月31日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.60403亿美元，其中9336.6万美元为未偿还借款[72] 股东权益 - 截至2023年3月31日，股东权益总额为1.764亿美元，较2022年12月31日的1.671亿美元增加740万美元，主要因可供出售证券公允价值增加和净收入增加，部分被已宣告股息抵消[67][68] 资本比率 - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为12.27%，总资本与风险加权资产比率为13.38%[69] 收入情况 - 2023年第一季度净收入为578.2万美元，低于2022年同期的712.8万美元，主要因其他收入减少142.6万美元[77] - 2023年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入为1627.5万美元，较2022年同期减少8000美元[77] - 2023年第一季度利息收入为2189.3万美元，平均盈利资产收益率为4.37%，高于2022年同期的1752.9万美元和3.57%[77] - 2023年第一季度利息支出为561.8万美元，平均成本为1.54%，高于2022年同期的124.6万美元和0.35%[77] - 2023年第一季度其他收入为191.2万美元，低于2022年同期的333.8万美元，主要因2022年确认了87.3万美元购买减值贷款的收益[80] 费用情况 - 2023年第一季度其他费用为1043.6万美元，较2022年同期增加27.9万美元，增幅2.7%，主要因薪资和员工福利增加53.8万美元[81] - 2023年第一季度所得税费用为148.7万美元，有效税率20.5%；2022年同期为185.4万美元，有效税率20.7%，有效税率下降反映应税收入减少[82] 利率敏感性 - 截至2023年3月31日，利率上下变动200个基点时，净利息收入风险在公司政策范围内，政策允许净利息收入降幅不超10%[83] - 截至2023年3月31日，公司90天利率敏感性缺口为负5510万美元，占总资产2.7%；2022年12月31日为负4670万美元，占总资产2.3%[83] - 截至2023年3月31日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年底增加850万美元，主要因贷款重新定价增加950万美元[83] - 截至2023年3月31日，90天内重新定价的利率敏感负债较2022年底增加1690万美元，主要因借款增加2000万美元[83] - 2023年3月31日，利率敏感性表显示总RSA为19.57202亿美元，总RSL为14.85064亿美元，利率敏感性缺口为4721.38万美元[85] - 2022年12月31日，利率敏感性表显示利率敏感性缺口为4694.78万美元[85] 政策应用 - 公司在2023年第一季度采用CECL过渡指导，并将其影响应用于监管资本[70]

财务整体表现 - 2022年净收入为2.9233亿美元，每股基本净收入为3.59美元，摊薄后为3.58美元，股息支付率为31.48%[37] - 2022年净收入为2923.3万美元，较2021年的2491.5万美元增加431.8万美元，摊薄后每股收益为3.58美元，2021年为3.04美元[60] - 2022年平均资产回报率为1.43%，平均股权回报率为16.11%，2021年分别为1.24%和12.35%[60] - 2022年完全应税等效净利息收入为6916.4万美元，较2021年增加306.4万美元[60] - 2022年其他收入为993.2万美元，较2021年的836.1万美元增加157.1万美元，其他费用为4104.4万美元，较2021年增加243万美元[60] - 2022年净收入为2923.3万美元，2021年为2491.5万美元[61] - 2022年净利息收入为6916.4万美元，较2021年的6610万美元增加306.4万美元，占总收入的87.3%[61] - 2022年贷款损失拨备为90万美元，较2021年的420万美元减少[62] - 2022年其他收入为993.2万美元，较2021年的836.1万美元增加157.1万美元[63] - 2022年其他费用为4104.4万美元，较2021年的3861.4万美元增加[65] - 2022年所得税费用为715.2万美元，有效税率为19.7%，2021年分别为594.5万美元和19.3%[66] - 2022年净收入为2923.3万美元，较2021年的2491.5万美元增长17.3%[91] - 2022年基本每股收益为3.59美元，摊薄后每股收益为3.58美元，均高于2021年[91] - 2022年综合亏损为2786.4万美元，而2021年综合收入为1954万美元[92] - 2022年经营活动提供净现金3073.4万美元，较2021年的2919.8万美元有所增加[94] - 2022年投资活动使用净现金2.07994亿美元，远高于2021年的1.30964亿美元[94] - 2022年融资活动提供净现金244.5万美元，远低于2021年的1.96754亿美元[94] - 2022年现金及现金等价物期末余额为3186.6万美元，较期初的2.06681亿美元大幅减少[94] - 2022年和2021年公司财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[77] - 2022年与2021年相比，生息资产净变化为457.6万美元，生息负债净变化为151.2万美元，净利息收入为306.4万美元[70] - 2022年母公司净收入为2923.3万美元，2021年为2491.5万美元[185] - 2022年母公司综合收入为 - 2786.4万美元，2021年为1954万美元[185] - 2022年母公司现金及现金等价物期末余额为393.8万美元，2021年为151.1万美元[185] - 2022年母公司从银行子公司获得股息1322.8万美元，2021年为1069.7万美元[185] 资产状况 - 2022年末总资产为204.707亿美元，较2021年末减少2140万美元，主要因银行计息存款减少1.826亿美元[37][41] - 2022年末贷款应收款为147.3945亿美元，较2021年末增加1.19亿美元，主要因消费贷款增加5370万美元[37][42] - 2022年末不良资产占总资产的比例为0.07%，较2021年的0.12%有所下降[37] - 2022年末银行商业租赁贷款约为1.419亿美元，住宅租赁贷款未偿还余额为1.13亿美元[44] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金总额为1699.9万美元，占贷款总额的1.15%，2021年末为1644.2万美元，占比1.21%[47] - 2022年净冲销总额为34.3万美元，占平均贷款的0.02%，2021年为90.8万美元，占比0.07%[47] - 截至2022年12月31日，不良贷款总额为111.3万美元，占贷款总额的0.08%，2021年为73.4万美元，占比0.05%[51] - 截至2022年12月31日，止赎房地产总额为34.6万美元，2021年为174.2万美元，2022年出售一处账面价值为139.6万美元的房产，获利42.7万美元[51] - 2022年各类贷款到期情况：一年以内到期27757.1万美元，1 - 5年到期51379.9万美元，5 - 15年到期51116.9万美元，15年以上到期17188.5万美元，总计147442.4万美元[47] - 2022年固定利率贷款78405.1万美元，浮动利率贷款69037.3万美元[47] - 截至2022年12月31日，公司有1.4437亿美元的次级留置权房屋净值贷款，该投资组合2022年冲销5000美元，收回5000美元[47] - 因收购UpState，公司贷款组合增加1.073亿美元农业贷款，按规定无需分配贷款损失准备金[49] - 2022年贷款损失准备金按类别分配：住宅房地产283.3万美元，占20.3%；商业房地产829.3万美元，占44.2%等[49] - 公司对高风险贷款敞口有限，住宅房地产投资组合不发放特定类型高风险贷款[47] - 2022年12月31日，可供出售证券为4.189亿美元，税后未实现损失为5790万美元，投资组合平均寿命为7.3年，当年购买1.308亿美元，到期和本金减少4080万美元，销售所得510万美元[52][53] - 2022年12月31日，按公允价值计量的金融工具约为4.204亿美元，占总资产的20.5%[54] - 2022年和2021年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为49.8万美元和50万美元[55] - 2022年12月31日，存款总额为17.28亿美元，较2021年12月31日减少2910万美元，非到期付息存款增加200万美元，非付息活期存款减少610万美元，定期存款减少2490万美元[57] - 2022年和2021年12月31日，公司未保险存款总额分别为2.13623亿美元和2.35515亿美元[56] - 2022年12月31日，回购协议下出售证券形式的现金管理账户为5100万美元，2021年12月31日为6080万美元[59] - 截至2022年12月31日，股东权益总额为1.671亿美元，2021年为2.053亿美元[67] - 2022年杠杆资本比率为9.36%，一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率为12.49%，总风险资本比率为13.58%[67] - 截至2022年12月31日，利率±200个基点变动时，净利息收入风险水平在公司政策规定的净利息收入下降不超过10%的范围内[71] - 截至2022年12月31日，银行90天负利率敏感性缺口为4670万美元，占总资产的2.3%[71] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为3190万美元，可供出售证券总额为4.189亿美元，总计4.508亿美元，占总资产的22.0%；2021年分别为6.135亿美元和29.7%[74] - 截至2022年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.9亿美元，其中4230万美元已使用；2021年未使用[74] - 截至2022年12月31日，从FHLB的最大借款能力为6.553亿美元，有4000万美元定期借款；2021年为3000万美元[74] - 截至2022年12月31日和2021年，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为9290万美元和1.279亿美元[74] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合总计14.7亿美元，相关贷款损失准备金为1700万美元[82] - 2022年12月31日各期限利率敏感性资产（RSA）分别为：3个月及以下2.30055亿美元、3 - 12个月2.54891亿美元、1 - 3年5.23269亿美元、3年以上8.87676亿美元，总计18.95891亿美元[72] - 2022年12月31日各期限利率敏感性负债（RSL）分别为：3个月及以下2.76731亿美元、3 - 12个月4.13343亿美元、1 - 3年4.95806亿美元、3年以上2.40533亿美元，总计14.26413亿美元[72] - 2022年12月31日各期限利率敏感性缺口分别为：3个月及以下 - 4667.6万美元、3 - 12个月 - 1.58452亿美元、1 - 3年2746.3万美元、3年以上6.47143亿美元，总计4.69478亿美元[72] - 2022年总资产为20.4707亿美元，较2021年的20.68504亿美元略有下降[90] - 2022年末债务证券摊余成本49.2256亿美元，公允价值41.8927亿美元，较2021年末摊余成本40.862亿美元和公允价值40.6782亿美元有变化[144] - 2022年可供出售证券销售实现毛收益1.4万美元，毛损失1.1万美元，2021年分别为9.2万美元和0[145] - 2022年和2021年证券销售所得款项分别为511.3万美元和1136.6万美元[145] - 2022年末和2021年末质押证券账面价值分别为3.78472亿美元和3.39769亿美元[145] - 2022年末贷款总额14.74424亿美元，较2021年末的13.5604亿美元有所增长[146] - 2022年末和2021年末薪资保护计划（PPP）贷款未偿还本金余额分别为12.1万美元和1520.9万美元[146] - 2022年和2021年公司因处理PPP贷款分别收取约0和290万美元费用[146] - 因收购UpState，公司新增1541万美元贷款，并记录693.7万美元特定信用公允价值调整[146][147] - 2022年末按ASC 310 - 30核算的收购贷款未偿还余额836.8万美元，账面价值629万美元[148] - 2022年末单独评估减值的贷款为46.3万美元，较2021年末的167.4万美元减少[148][149] - 2022年末不良贷款总额为167.4万美元，其中商业房地产贷款165.8万美元，商业贷款16万美元，贷款损失准备金为27.2万美元[150] - 2022年和2021年止赎房地产分别为34.6万美元和174.2万美元，2022年末公司对四笔未偿还余额为22.3万美元的消费性住宅抵押贷款启动正式止赎程序[150] - 2022年末贷款组合总额为9.42993亿美元，其中合格贷款9.34256亿美元，关注类贷款218.7万美元，次级类贷款655万美元；2021年末总额为9.1461亿美元，合格贷款9.00036亿美元，关注类贷款555.5万美元，次级类贷款874.7万美元，损失类贷款27.2万美元[151] - 2022年末执行中贷款为5.30781亿美元，非执行中贷款为65万美元；2021年末执行中贷款为4.40906亿美元，非执行中贷款为52.4万美元[151] - 2022年末贷款损失准备金从1644.2万美元增至1699.9万美元，主要因贷款增长定性因素增加240万美元和大额贷款定性因素增加44.5万美元，部分被新冠相关定性因素减少230万美元抵消；2021年末从1315万美元增至1644.2万美元，主要因贷款增长定性因素增加150万美元和大额贷款定性因素增加140万美元[153] - 2022年和2021年非应计贷款按原条款应计利息收入分别为18.2万美元和3.5万美元[153] - 截至2022年末，商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，未偿还贷款分别为1.419亿美元（占比9.6%）和1.13亿美元（占比7.7%），2022年和2021年均无冲销[153] - 2022年和2021年公司分别出售住宅抵押贷款84.5万美元和861.6万美元，实现毛收益分别为3000美元和17.7万美元，无毛损失，销售所得分别为84.8万美元和879.3万美元；2022年末和2021年末为他人服务的贷款未偿价值分别为6000万美元和6540万美元[154] - 2022年末和2021年末房产和设备净值分别为1792.4万美元和1728.9万美元，2022年和2021年折旧费用分别为147万美元和148.1万美元[155] - 2022年末和2021年末，面额大于25万美元的定期存款总额分别为2.13623亿美元和2.57238亿美元[156] - 2022年末短期借款总额为9321.5万美元，2

资产相关指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为20.19亿美元，较2021年12月31日的20.69亿美元有所下降，主要因银行计息存款减少1.678亿美元[122] - 截至2022年9月30日，可供出售证券公允价值为4.273亿美元，较2021年12月31日的4.068亿美元有所增加[123] - 截至2022年9月30日，应收账款贷款总额为14.32亿美元，较2021年12月31日的13.55亿美元增加7740万美元[125] - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为4090万美元，可供出售证券总额为4.273亿美元，总流动性为4.682亿美元，占总资产的23.2%，低于2021年12月31日的6.135亿美元和29.7% [137] 贷款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金总额为1693.1万美元，占未偿还贷款总额的1.18%，2021年12月31日为1644.2万美元，占比1.21% [126] - 截至2022年9月30日，不良贷款总额为61.8万美元，占总贷款的0.04%，2021年12月31日为73.4万美元，占比0.05% [127] - 2022年第三季度贷款损失拨备为0，2021年同期为75万美元；2022年第三季度净冲销为8.6万美元，2021年同期为净收回1.3万美元；截至2022年9月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.18%，占非不良贷款（不包括信用质量恶化的收购贷款）的2740%[153] - 2022年前9个月贷款损失拨备为60万美元，2021年同期为375万美元；净冲销为11.1万美元，2021年同期为79.7万美元。2022年9月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.18%，占不良贷款的2740%[168][169] 存款相关指标变化 - 2022年9月30日止九个月，总存款增加1200万美元，主要因计息活期存款增长[130] 借款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，短期借款增至7170万美元，较2021年12月31日的6080万美元增加1090万美元[131] - 截至2022年9月30日，其他借款为0，2021年12月31日为3000万美元，减少因提前偿还2550万美元联邦住房贷款银行定期借款[132] - 截至2022年9月30日，银行与联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.42371亿美元，无未偿还借款；2021年12月31日最大借款能力为6.07092亿美元，未偿还借款为2999.8万美元[140] 股东权益相关指标变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为1.588亿美元，较2021年12月31日的2.053亿美元减少6030万美元，主要因可供出售证券公允价值下降和690万美元股息宣告，净收入2210万美元部分抵消了减少额[134] 资本比率相关指标变化 - 2022年9月30日，一级资本与平均资产比率为9.13%，高于2021年12月31日的8.51%；一级资本与风险加权资产比率为12.47%，略低于2021年的12.49% [135] 信贷额度情况 - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2023年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度；从锡安银行获得1700万美元无固定到期日信贷额度，截至2022年9月30日和2021年12月31日均无借款[138][139] 生息资产相关指标变化 - 2022年第三季度，生息资产平均余额为19.65934亿美元，利息收入为2003.1万美元，利率为4.08%；2021年同期平均余额为19.06893亿美元，利息收入为1859.6万美元，利率为3.90% [142] - 与2021年第三季度相比，2022年第三季度生息资产利息收入增加1435万美元，其中因规模增加贡献959万美元，因利率变动贡献476万美元[146] - 2022年第三季度利息收入（完全应税等效基础）为2003.1万美元，平均盈利资产收益率为4.08%，2021年同期分别为1859.6万美元和3.90%；平均贷款增加3650万美元，平均证券增加1.577亿美元，平均盈利资产总计19.66亿美元，比2021年同期增加5900万美元[151] - 2022年前9个月利息收入为5584.1万美元，平均盈利资产收益率为3.80%；2021年同期分别为5382.9万美元和3.86%。2022年前9个月平均贷款减少1400万美元，平均证券增加1.746亿美元，平均盈利资产总计19.62亿美元，较2021年同期增加1.022亿美元[166] 计息负债相关指标变化 - 2022年第三季度，计息负债平均余额为14.02332亿美元，利息支出为1662万美元，利率为0.47%；2021年同期平均余额为13.69577亿美元，利息支出为1410万美元，利率为0.41% [142] - 与2021年第三季度相比，2022年第三季度计息负债利息支出增加252万美元，其中因规模变动减少161万美元，因利率变动增加413万美元[146] - 2022年第三季度利息支出为166.2万美元，平均成本为0.47%，2021年同期分别为141万美元和0.41%；定期存款平均成本较去年同期增加0.24%[152] - 2022年前9个月利息支出为410.7万美元，平均成本为0.39%；2021年同期分别为440万美元和0.43%。定期存款平均成本较去年同期增加0.02%[167] 净利息收入相关指标变化 - 2022年第三季度，净利息收入（税等效基础）为1836.9万美元，利率为3.61%；2021年同期为1718.6万美元，利率为3.49% [142] - 2022年第三季度完全应税等效基础上的净利息收入为1836.9万美元，比2021年同期高118.3万美元；净利息利差和净利息收益率分别为3.61%和3.74%，2021年同期分别为3.49%和3.61%[150] - 2022年前9个月完全应税等效基础净利息收入为5173.4万美元，较2021年同期增加230.5万美元；净利息利差和净息差分别为3.41%和3.52%，2021年同期分别为3.43%和3.54%[165] 净利润及每股收益相关指标变化 - 2022年第三季度净利润为810.9万美元，2021年同期为698.1万美元，增长主要源于净利息收入增加118.1万美元和贷款损失拨备减少75万美元[148] - 2022年第三季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为1美元，2021年同期为0.85美元；2022年第三季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.57%和17.93%，2021年同期分别为1.36%和13.50%[148] - 2022年前九个月净利润为2209.3万美元，2021年同期为1827.7万美元，增长主要源于净利息收入增加234.7万美元、其他收入增加167.1万美元和贷款损失拨备减少315万美元；2022年前九个月基本每股收益和摊薄后每股收益均为2.71美元，2021年同期为2.23美元；2022年前九个月年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.44%和15.73%，2021年同期分别为1.23%和12.19%[163] - 2022年前9个月净收入为2209.3万美元，2021年同期为1827.7万美元[164] 其他收入相关指标变化 - 2022年第三季度其他收入为217.8万美元，2021年同期为215.9万美元，增长主要源于银行持有的人寿保险政策收益和收入增加6.7万美元以及其他收入增加18.5万美元[155] - 2022年前9个月其他收入为800.6万美元，2021年同期为633.5万美元[170] 其他费用相关指标变化 - 2022年第三季度其他费用为1013.9万美元，比2021年同期高51.6万美元，即5.4%，主要由于数据处理成本增加14.2万美元和专业费用增加16.5万美元[156] - 2022年前9个月其他费用为3076.8万美元，较2021年同期增加220.1万美元，增幅7.7%，主要因薪资和员工福利成本增加120.8万美元[171] 所得税费用相关指标变化 - 2022年第三季度所得税费用为210万美元，有效税率为20.6%，2021年同期分别为179.4万美元和20.5%[157] - 2022年前9个月所得税费用为570.9万美元，有效税率为20.5%；2021年同期分别为455.8万美元和20.0%[172] 利率风险相关指标变化 - 截至2022年9月30日，利率上下变动200个基点时净利息收入风险在公司政策范围内，政策允许净利息收入减少不超过10%[174] - 截至2022年9月30日，公司90天利率敏感性缺口为负230万美元，占总资产的0.1%；2021年12月31日为1.751亿美元，占总资产的8.5%[176] 商誉情况 - 公司在收购中记录了2930万美元的商誉，代表收购交易中支付金额超过被收购机构净资产公允价值的部分[121]

总资产相关 - 截至2022年6月30日，公司总资产为20.66亿美元，较2021年12月31日的20.69亿美元有所下降，主要因银行计息存款减少1.059亿美元[120] 可供出售证券相关 - 截至2022年6月30日，可供出售证券公允价值为4.409亿美元，较2021年12月31日的4.068亿美元有所增加，主要因购买证券以投资过剩流动性和为公共存款提供质押[121] 应收账款贷款相关 - 截至2022年6月30日，应收账款贷款总额为14.04亿美元，较2021年12月31日的13.55亿美元增加4940万美元，主要因商业房地产贷款、住宅抵押贷款和消费贷款增加[123] 贷款损失准备金相关 - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金总额为1701.7万美元，占未偿还贷款总额的1.21%，与2021年12月31日持平；2022年上半年净冲销额为2.5万美元，低于2021年同期的81万美元[124] - 2022年第二季度贷款损失准备金为30万美元，2021年同期为150万美元；2022年第二季度净回收5.7万美元，2021年同期净冲销66.9万美元；截至2022年6月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.21%，占非不良贷款的2532%[151] - 2022年上半年贷款损失拨备为60万美元，2021年同期为300万美元[166] - 2022年上半年净冲销为2.5万美元，2021年同期为81万美元。截至2022年6月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.21%，占非不良贷款（不包括收购的信用质量恶化贷款）的2532%[167] 不良贷款与不良资产相关 - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为67.2万美元，占总贷款的0.05%，与2021年12月31日持平；不良资产总额为101.8万美元，占总资产的0.05%，低于2021年12月31日的0.12%[125] 总存款相关 - 2022年上半年，总存款增加4300万美元，主要因计息活期存款增长[129] 其他借款相关 - 截至2022年6月30日，其他借款总额为440万美元，较2021年12月31日的3000万美元有所下降，主要因提前偿还2110万美元联邦住房贷款银行定期借款[130] 商誉相关 - 公司在收购中记录了2930万美元的商誉，若公司或银行的特许经营价值大幅下降，商誉价值预计将减少[119] 证券减值相关 - 公司认为2022年6月30日和2021年12月31日证券的所有未实现损失均为与利率变化相关的暂时性减值[118] 股票期权核算相关 - 公司使用修改后的预期过渡法核算股票期权，限制性股票在五年内归属[114] 短期借款相关 - 截至2022年6月30日，短期借款因回购协议增长增加了960万美元[131] 股东权益相关 - 截至2022年6月30日，股东权益总计1.738亿美元，较2021年12月31日的2.053亿美元有所减少，净收入1400万美元部分被460万美元股息抵消，证券公允价值下降使权益减少4000万美元[132] 资本比率相关 - 2022年6月30日，一级资本与平均资产比率为8.93%，2021年为8.51%；一级资本与风险加权资产比率为12.34%，2021年为12.49%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.34%，2021年为12.49%；总资本与风险加权资产比率为13.49%，2021年为13.66%[133] 流动性相关 - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物为1.097亿美元，可供出售证券总额为4.409亿美元，总流动性为5.505亿美元，占总资产的26.6%，2021年12月31日分别为6.135亿美元和29.7%[134] 信贷额度相关 - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2023年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度；从锡安银行获得1700万美元无固定到期日信贷额度，截至2022年6月30日和2021年12月31日均无借款[136][137] 联邦住房贷款银行借款与信用证相关 - 截至2022年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.4065亿美元，其中441.2万美元为未偿还借款；2021年12月31日最大借款能力为6.07092亿美元，未偿还借款为2999.8万美元[138] - 截至2022年6月30日，银行从联邦住房贷款银行获得1.0405亿美元信用证作为特定市政存款的抵押品，2021年12月31日为1.2785亿美元[138] 2022年第二季度生息资产与付息负债相关 - 2022年第二季度，生息资产平均余额为19.57238亿美元，利息收入为1828.1万美元，利率为3.74%；2021年同期平均余额为18.90115亿美元，利息收入为1772.7万美元，利率为3.75%[140] - 2022年第二季度，付息负债平均余额为14.05654亿美元，利息支出为1199万美元，利率为0.34%；2021年同期平均余额为13.76371亿美元，利息支出为1464万美元，利率为0.43%[140] 2022年第二季度净利息收入相关 - 2022年第二季度与2021年同期相比，净利息收入（税等效基础）因规模增加64.3万美元、利率增加17.6万美元，共计增加81.9万美元[144] - 2022年第二季度完全应税等效基础上的净利息收入为1708.2万美元，比2021年同期高81.9万美元；净利息利差和净利息收益率分别为3.40%和3.49%，2021年同期分别为3.32%和3.44%[148] 2022年第二季度净利润与每股收益相关 - 2022年第二季度净利润为685.5万美元，2021年同期为575.5万美元，主要因净利息收入增加84.1万美元和贷款损失准备金减少120万美元[146] - 2022年第二季度每股收益为0.84美元，2021年同期为0.70美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.35%和15.19%，2021年同期分别为1.15%和11.59%[146] 2022年第二季度利息收入与支出相关 - 2022年第二季度利息收入为1828.1万美元，平均盈利资产收益率为3.74%，2021年同期分别为1772.7万美元和3.75%；平均贷款减少1620万美元，平均证券增加1.731亿美元；平均盈利资产总计19.57亿美元，比2021年同期增加6710万美元[149] - 2022年第二季度利息支出为119.9万美元，平均成本为0.34%，2021年同期分别为146.4万美元和0.43%；定期存款平均成本较去年同期下降0.04%[150] 2022年第二季度其他收入与费用相关 - 2022年第二季度其他收入为248.9万美元，2021年同期为218.7万美元，主要因银行持有的人寿保险政策收益和收入增加25.5万美元以及其他收入增加18万美元[153] - 2022年第二季度其他费用为1047.2万美元，比2021年同期高98万美元，主要因工资和员工福利成本增加66.9万美元[154] 2022年第二季度所得税费用相关 - 2022年第二季度所得税费用为175.6万美元，有效税率为20.4%，2021年同期分别为149.3万美元和20.6%[155] 2022年上半年净利润与净收入相关 - 2022年上半年净利润为1398.3万美元，2021年同期为1129.6万美元，主要因净利息收入增加116.6万美元、其他收入增加165.2万美元和贷款损失准备金减少240万美元；每股收益为1.71美元，2021年同期为1.38美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.37%和14.68%，2021年同期分别为1.16%和11.49%[161] - 2022年上半年净收入为1398.3万美元，2021年同期为1129.6万美元[162] 2022年上半年净利息收入相关 - 2022年上半年完全应税等效基础的净利息收入为3336.5万美元，较2021年同期增加112.1万美元；净利息利差和净利息收益率分别为3.30%和3.41%，2021年同期分别为3.39%和3.51%[163] 2022年上半年利息收入与支出相关 - 2022年上半年利息收入为3581万美元，平均盈利资产收益率为3.65%；2021年同期分别为3523.3万美元和3.84%。2022年上半年平均贷款较2021年同期减少3960万美元，平均证券增加1.832亿美元，平均盈利资产为19.6亿美元，较2021年同期增加1.242亿美元[164] - 2022年上半年利息支出为244.5万美元，平均成本为0.35%；2021年同期分别为298.9万美元和0.45%。定期存款平均成本较去年同期下降0.08%[165] 2022年上半年其他收入与费用相关 - 2022年上半年其他收入为582.8万美元，2021年同期为417.6万美元[168] - 2022年上半年其他费用为2063万美元，较2021年同期增加168.6万美元，主要是由于薪资和员工福利成本增加114.6万美元[169] 2022年上半年所得税费用相关 - 2022年上半年所得税费用为361万美元，有效税率为20.5%；2021年同期分别为276.5万美元和19.7%[170] 正利率敏感性缺口相关 - 截至2022年6月30日，公司90天正利率敏感性缺口为3300万美元，占总资产的1.6%；2021年12月31日为1.751亿美元，占总资产的8.5%[175]

总资产相关 - 截至2022年3月31日，公司总资产为20.78亿美元，较2021年12月31日的20.69亿美元增加，主要因可供出售证券增加2810万美元和应收账款增加1670万美元，资金来源于存款增长2500万美元[118] 可供出售证券相关 - 2022年3月31日，可供出售证券公允价值为4.349亿美元，高于2021年12月31日的4.068亿美元，增长源于投资多余流动性和为公共存款提供质押的购买行为[119] 应收账款相关 - 2022年3月31日，应收账款总计13.72亿美元，较2021年12月31日的13.55亿美元增加1670万美元，主要因商业房地产贷款增加1290万美元[121] 贷款损失准备金与净冲销相关 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金总计1666万美元，占未偿还贷款总额的1.21%，与2021年12月31日持平；2022年第一季度净冲销为8.2万美元，低于2021年同期的14.1万美元[122] - 2022年第一季度贷款损失拨备为30万美元，2021年同期为150万美元；2022年第一季度净冲销为8.2万美元，2021年同期为14.1万美元；截至2022年3月31日，贷款损失准备金占应收账款的1.21%，占不良贷款的2353%[149] 不良贷款与不良资产相关 - 截至2022年3月31日，不良贷款总计70.8万美元，占总贷款的0.05%，与2021年12月31日持平；不良资产总计129.8万美元，占总资产的0.06%，低于2021年12月31日的0.12%[123] 总存款相关 - 2022年第一季度，总存款增加2500万美元，主要源于市政关系的增长[127] 借款相关 - 截至2022年3月31日，其他借款总计2680万美元，低于2021年12月31日的3000万美元；短期借款增加280万美元，源于回购协议的增长[128] - 截至2022年3月31日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.17532亿美元，其中2684.4万美元为未偿还借款；2021年12月31日最大借款能力为6.07092亿美元，未偿还借款为2999.8万美元[135] 股东权益相关 - 截至2022年3月31日，股东权益总计1.868亿美元，低于2021年12月31日的2.053亿美元；净收入710万美元部分被宣布的230万美元股息抵消，此外，可供出售证券公允价值净减少2350万美元导致总权益下降[129] 商誉相关 - 公司在收购中记录了2930万美元的商誉，若公司或银行的特许经营价值显著下降，商誉价值预计将降低[117] 证券减值相关 - 公司认为2022年3月31日和2021年12月31日证券的所有未实现损失均为与利率变化相关的暂时性减值[116] 资本比率相关 - 截至2022年3月31日，一级资本与平均资产比率为8.78%，与风险加权资产比率为12.48%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.48%；总资本与风险加权资产比率为13.64%，而2021年12月31日相应比率分别为8.51%、12.49%、12.49%、13.66%[130] 流动性相关 - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为1.66亿美元，可供出售证券总额为4.349亿美元，总流动性为6.009亿美元，占总资产的28.9%，2021年12月31日总流动性为6.135亿美元，占总资产的29.7%[132] 信贷额度相关 - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2022年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度；从锡安银行获得1700万美元无固定到期日信贷额度，截至2022年3月31日和2021年12月31日，均无借款[133][134] 信用证相关 - 截至2022年3月31日，银行从联邦住房贷款银行获得1.22802亿美元信用证作为特定市政存款的抵押品，2021年12月31日未偿还信用证为1.2785亿美元[135] 利息收入相关 - 2022年第一季度，利息收入（应税等价基础）为1.7529亿美元，利率为3.57%；2021年同期为1.7506亿美元，利率为3.93%[138] - 2022年第一季度利息收入（fte）为1752.9万美元，平均盈利资产收益率为3.57%，2021年同期分别为1750.6万美元和3.93%；平均贷款减少6330万美元，平均证券增加1.934亿美元，平均盈利资产为19.62亿美元，比2021年同期增加1.816亿美元[147] 净利息收入相关 - 2022年第一季度，净利息收入（应税等价基础）为1.6283亿美元，利率为3.22%；2021年同期为1.5981亿美元，利率为3.46%[138] - 2022年第一季度净利息收入（fte）为1628.3万美元，比2021年同期高30.2万美元，净利息利差和净息差分别为3.22%和3.32%，低于2021年同期的3.46%和3.59%[146] 净收入相关 - 2022年第一季度净收入为712.8万美元，2021年同期为554.2万美元，主要因其他收入增加134.6万美元和贷款损失拨备减少120万美元[138][144] 每股收益相关 - 2022年第一季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.87美元，2021年同期分别为0.68美元和0.67美元[144] 回报率相关 - 2022年第一季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.39%和14.22%，2021年同期分别为1.18%和11.39%[144] 利息支出相关 - 2022年第一季度利息支出为124.6万美元，平均成本为0.35%，2021年同期分别为152.5万美元和0.47%；定期存款平均成本较去年同期下降0.12%[148] 其他收入相关 - 2022年第一季度其他收入为333.8万美元，2021年同期为199.2万美元，主要因已收购的减值贷款确认收入87.5万美元和出售房产收益42.7万美元[151] 其他费用相关 - 2022年第一季度其他费用为1015.7万美元，比2021年同期高70.2万美元，主要因薪资和员工福利成本增加47.8万美元[152] 所得税费用相关 - 2022年第一季度所得税费用为185.4万美元，有效税率为20.7%，2021年同期分别为127.1万美元和18.7%，有效税率上升因应税收入增加[153] 净利息收入风险相关 - 截至2022年3月31日，利率上下变动200个基点时净利息收入风险在公司政策范围内，政策允许净利息收入下降不超过10%[156] 利率敏感性缺口相关 - 截至2022年3月31日，公司90天正利率敏感性缺口为1.371亿美元，占总资产的6.6%，2021年12月31日分别为1.751亿美元和8.5%[158] - 截至2022年3月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的利率敏感性缺口分别为13708.5万美元、 - 17832.5万美元、 - 847.9万美元、56665.6万美元，累计缺口分别为13708.5万美元、 - 4124万美元、 - 4971.9万美元、51693.7万美元[160]

商誉记录情况 - 2016年收购特拉华州机构时记录商誉160万美元，2020年7月收购UpState时记录商誉1790万美元[84] 总资产变化情况 - 截至2021年12月31日，总资产为20.69亿美元，较2020年末的18.52亿美元增加2.166亿美元，主要归因于存款增加2.214亿美元[85] 应收贷款变化情况 - 截至2021年12月31日，应收贷款总计13.55亿美元，较2020年末的14.11亿美元减少5580万美元，主要是PPP贷款因贷款豁免减少7880万美元，商业房地产贷款增长4960万美元，住宅抵押贷款增加990万美元[86] - 2021年贷款应收款较上年末减少5580万美元，主要因PPP贷款减少7880万美元[145] 收购贷款情况 - 截至2021年12月31日，投资组合中有1.417亿美元间接贷款，2020年收购UpState时获得约4.135亿美元贷款，截至2021年12月31日，这些收购贷款的未偿余额约为2.871亿美元；收购特拉华州时获得约1.167亿美元贷款，截至2021年12月31日，未偿余额约为3760万美元[87][89] 银行租赁贷款情况 - 截至2021年12月31日，银行商业租赁贷款约1.357亿美元，住宅租赁贷款未偿余额1.163亿美元[90] PPP贷款发放情况 - 银行作为合格的小企业管理局贷款人，总共发放了1.563亿美元的PPP贷款[91] 可调整利率贷款情况 - 银行可调整利率贷款组合中约有1480万美元与伦敦银行同业拆借利率挂钩的贷款参与，该利率预计到2023年6月30日逐步淘汰[96] 住宅抵押贷款规定情况 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》对住宅抵押贷款有还款能力规定，合格抵押贷款需满足多项标准，银行等总资产少于100亿美元的机构发放的符合条件的住宅抵押贷款将被视为合格抵押贷款[103] 银行贷款管理情况 - 银行对其管理人员设定了各种贷款限额，并设有管理人员贷款委员会和董事贷款委员会审批贷款[104] - 银行要求所有贷款抵押财产都要有危险保险，适用时需有洪水保险[105] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为1644.2万美元，占贷款总额的1.21%，2020年末分别为1315万美元和0.93%[110] 净冲销情况 - 2021年净冲销总额为90.8万美元，占平均贷款的0.07%，与2020年持平[110] 减值贷款投资情况 - 2021年末，无需贷款损失准备金的减值贷款投资为15.7万美元，需准备金的为151.7万美元；2020年末分别为266.2万美元和0美元[115][116] 不良贷款情况 - 截至2021年12月31日，不良贷款总额为73.4万美元，占贷款总额的0.05%，2020年末分别为339.1万美元和0.24%[122] 止赎房地产情况 - 2021年末，止赎房地产总额为174.2万美元，2020年末为96.5万美元，2021年处置了账面价值25.5万美元的房产[123] 可供出售证券情况 - 截至2021年12月31日，可供出售证券为4.068亿美元，公允价值计量，税后未实现损失145.3万美元[124] 证券组合情况 - 2021年证券组合平均期限为5.6年，当年购买2.682亿美元，到期和本金减少6820万美元，销售所得1140万美元[126] 公司房地产贷款分类情况 - 公司房地产贷款中，住宅类1 - 15年以上总计2.7304亿美元，商业类6.28724亿美元，农业类6192.5万美元，建筑类2199万美元[109] 公司高风险贷款暴露情况 - 公司有限暴露于高风险贷款，住宅房地产组合无特定高风险产品，有1080万美元次级留置权房屋净值贷款[112] 公司信用风险集中度情况 - 公司认为2021年12月31日的信用风险集中度可接受，最高集中在商业租赁和住宅租赁类别[113] 投资证券情况 - 截至2021年12月31日，投资证券总额为4.06782亿美元，收益率为1.75%[128] - 截至2021年12月31日，公司持有的140项投资证券处于亏损状态，未实现损失合计480万美元[129] 按公允价值计量的金融工具情况 - 截至2021年12月31日，按公允价值计量的金融工具约为4.068亿美元，占总资产的19.7%[131] 抵押贷款服务权公允价值情况 - 2021年和2020年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为50万美元和47.6万美元[134] 银行经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行的经纪存款为99.2万美元，均来自UpState[135] 公司存款总额变化情况 - 2021年12月31日，公司存款总额为17.57亿美元，较2020年增加2.214亿美元[140] 公司净收入变化情况 - 2021年公司净收入为2491.5万美元，较2020年增加983.5万美元[143] 净利息收入变化情况 - 2021年净利息收入（全额应税等价）为6610万美元，较2020年增加1474.1万美元[144] - 2021年净利息收入为6531.3万美元，2020年为5047.6万美元；按税等效基础调整后，2021年为6610万美元，2020年为5135.9万美元[164] - 2021年净利息收入利差（税等效基础）为6610万美元，收益率3.39%；2020年为5135.9万美元，收益率3.36%；税等效基础调整后，2021年净利息收入为6531.3万美元，2020年为5047.6万美元；2021年净利息收益率（税等效基础）为3.50%，2020年为3.55%[165] - 2021年较2020年，总生息资产增加12,519千美元，总付息负债减少2,222千美元，净利息收入增加至14,741千美元[169] 其他费用变化情况 - 2021年其他费用为3857.8万美元，较2020年增加413.8万美元[147] - 2021年其他费用总计3857.8万美元，2020年为3444万美元，增加413.8万美元；增加的费用与收购的四个新社区办事处运营有关；薪资和员工福利成本增加348.7万美元，占用和设备成本增加67.4万美元，其他运营费用净减少2.3万美元；2021年公司效率比率为51.8%，2020年为58.2%[157] 利息收入及相关收益率情况 - 2021年利息收入（fte）为7185.7万美元，2020年为5933.8万美元；平均盈利资产的fte收益率为3.81%，较去年的4.10%下降29个基点；总贷款的税等效收益率增至4.73%，平均未偿还贷款增加2.091亿美元，贷款利息收入增加1110万美元；证券收益率下降48个基点，平均未偿还证券增加1.2亿美元，证券组合利息收入增加120万美元[151] 利息支出及相关成本情况 - 2021年利息支出为575.7万美元，生息负债平均成本为0.42%，2020年分别为797.9万美元和0.74%；2021年生息存款总成本为0.38%，较上年下降30个基点；定期存单利率从2020年的1.27%降至2021年的0.71%；2021年借款成本也有所下降[152] 贷款损失拨备情况 - 2021年贷款损失拨备为420万美元，2020年为545万美元；2021年拨备减少反映经济因素和其他定性因素改善；与疫情相关的定性因素在2021年12月31日需为贷款损失拨备230万美元；与大额贷款相关的定性因素因该类贷款增长和因素增加，在2021年增加拨备140万美元[153] 其他收入情况 - 2021年其他收入总计832.5万美元，2020年为778万美元，增加54.5万美元；服务收费和手续费增加57.2万美元，贷款和投资证券销售收益总计减少32.9万美元，其他收入项目净增加30.2万美元[155] 所得税费用及有效税率情况 - 2021年所得税费用为594.5万美元，有效税率为19.3%，2020年分别为328.6万美元和17.9%；有效税率上升反映应税收入增加[159] 股东权益情况 - 截至2021年12月31日，股东权益总额为2.053亿美元，2020年为1.948亿美元；留存收益扣除870万美元现金股息后推动权益增加；利率波动使可供出售证券公允价值变动，导致资本减少540万美元[160] 公司资本比率情况 - 截至2021年12月31日，公司杠杆资本比率为8.51%，一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率为12.49%，总风险资本比率为13.66%；2020年分别为8.71%、11.65%和12.62%[162] 净利息收入风险水平情况 - 截至2021年12月31日，利率上下变动200个基点时，净利息收入风险水平在公司政策规定的下降不超过10%的范围内[171] 银行利率敏感性缺口情况 - 截至2021年12月31日，银行90天正利率敏感性缺口为1.751亿美元，占总资产的8.5%[173] - 截至2021年12月31日，总利率敏感性资产（RSA）为19.47321亿美元，总利率敏感性负债（RSL）为14.06961亿美元，利率敏感性缺口为5.4036亿美元[176] - 截至2020年12月31日，利率敏感性缺口为4.47978亿美元[176] 公司现金及等价物与可供出售证券情况 - 截至2021年12月31日，公司现金及现金等价物为2.067亿美元，可供出售证券总额为4.068亿美元，总计6.135亿美元，占总资产的29.7%；2020年分别为3.383亿美元和18.3%[178] 公司信贷额度及借款情况 - 截至2021年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.9亿美元，无未偿还金额；2020年同样无未偿还金额[180] - 截至2021年12月31日，从FHLB的最大借款能力为6.071亿美元，有3000万美元定期借款；2020年为4250万美元[180] 用于担保公共资金的未偿还信用证情况 - 截至2021年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证总额为1.279亿美元，2020年为1亿美元[180] 公司资产负债管理情况 - 公司主要通过资产负债管理委员会（ALCO）管理利率敏感性和资产负债的重新定价特征，目标是在可接受的风险水平内最大化净利息收入[170]

总资产相关 - 截至2021年9月30日，公司总资产为20.54亿美元，较2020年12月31日的18.52亿美元增加，主要因可供出售证券增加1.354亿美元和银行计息存款增加9930万美元[139] 可供出售证券相关 - 截至2021年9月30日，可供出售证券公允价值为3.62亿美元，较2020年12月31日的2.266亿美元增加，投资组合变化包括美国国债证券占比4.3%等[140] 贷款应收款相关 - 截至2021年9月30日，贷款应收款为13.71亿美元，较2020年12月31日的14.11亿美元减少3970万美元，其中PPP贷款减少5920万美元，有机贷款增长1950万美元[142] 贷款损失准备金相关 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1610.3万美元，占未偿还贷款总额的1.17%，2020年12月31日为1315万美元，占比0.93%；2021年前九个月净冲销为79.7万美元，2020年同期为68.5万美元[143] - 2021年第三季度贷款损失拨备为75万美元，2020年同期为185万美元；2021年第三季度净回收1.3万美元，2020年同期净冲销44.8万美元；截至2021年9月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.17%，占不良贷款（不包括收购的信用质量恶化贷款）的592%[173][174] - 2021年前九个月贷款损失拨备为375万美元，2020年同期为385万美元；净冲销为79.7万美元，2020年同期为68.5万美元；截至2021年9月30日，贷款损失准备金占应收账款的1.17%，是非不良贷款的592%[190] 不良贷款与不良资产相关 - 截至2021年9月30日，不良贷款为272.2万美元，占总贷款的0.20%，2020年12月31日为339.1万美元，占比0.24%；不良资产为459.8万美元，占总资产的0.22%，2020年12月31日为435.6万美元，占比0.24%[144] 贷款延期与还款相关 - 自《CARES法案》实施以来，超1200名贷款客户申请贷款延期或只支付利息，涉及贷款总额2.743亿美元，截至2021年9月30日，所有贷款已恢复全额还款[149] 总存款相关 - 2021年前九个月，总存款增加1.871亿美元，主要受PPP和其他经济刺激计划影响，2021年9月30日总存款为17.22522亿美元，2020年12月31日为15.35385亿美元[151] 其他借款相关 - 截至2021年9月30日，其他借款总额为3310万美元，2020年12月31日为4250万美元；短期借款增加1490万美元，因回购协议增加1490万美元[152] 商誉相关 - 公司在收购中记录商誉2930万美元，若公司或银行特许经营价值大幅下降，商誉价值预计将减少[138] 股票期权与限制性股票核算相关 - 公司使用修改后的预期过渡法核算股票期权，限制性股票在五年内归属[134] 股东权益相关 - 截至2021年9月30日，股东权益总计2.026亿美元，较2020年12月31日的1.948亿美元有所增加，净变化包括1830万美元净收入，部分被640万美元股息抵消，此外，可供出售证券公允价值下降使总权益减少370万美元[154] 资本比率相关 - 2021年9月30日与2020年12月31日相比，一级资本与平均资产比率从8.71%降至8.54%，一级资本与风险加权资产比率从11.65%升至12.17%，普通股一级资本与风险加权资产比率从11.65%升至12.17%，总资本与风险加权资产比率从12.62%升至13.32%[155] 流动性相关 - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为2.199亿美元，可供出售证券总额为3.62亿美元，流动性总计5.819亿美元，占总资产28.4%，而2020年12月31日分别为3.383亿美元和18.3%[156] 信贷额度相关 - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2022年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度；从锡安银行获得1700万美元无固定到期日信贷额度，截至2021年9月30日和2020年12月31日，均无借款[157][158] 银行与联邦住房贷款银行借款能力相关 - 截至2021年9月30日，银行与联邦住房贷款银行的最大借款能力约为5.87518亿美元，其中3313.6万美元为未偿还借款；2020年12月31日，最大借款能力为6.8636亿美元，未偿还借款为4245.9万美元[159] 2021年第三季度生息资产相关 - 2021年第三季度，生息资产平均余额为19.06893亿美元，利息收入为1859.6万美元，利率为3.90%；2020年同期平均余额为16.67944亿美元，利息收入为1752.6万美元，利率为4.20%[162] - 与2020年第三季度相比，2021年第三季度生息资产因规模和利率变动使利息收入分别增加55万美元和52万美元，总计增加107万美元；付息负债因规模和利率变动使利息支出分别减少5.8万美元和51.1万美元，总计减少56.9万美元[166] - 2021年第三季度利息收入为1859.6万美元，平均盈利资产收益率为3.90%，2020年同期分别为1752.6万美元和4.20%；平均贷款减少1530万美元，平均证券增加1.505亿美元；平均盈利资产总计19.07亿美元，比2020年同期增加2.389亿美元[171] 2021年第三季度付息负债相关 - 2021年第三季度，付息负债平均余额为13.69577亿美元，利息支出为141万美元，利率为0.41%；2020年同期平均余额为12.23712亿美元，利息支出为197.9万美元，利率为0.65%[162] - 2021年第三季度利息支出为141万美元，平均成本为0.41%，2020年同期分别为197.9万美元和0.65%；定期存款平均成本较去年同期下降0.36%[172] 2021年第三季度净利息收入相关 - 2021年第三季度，净利息收入（税等效基础）为1718.6万美元，利率为3.49%；2020年同期为1554.7万美元，利率为3.55%[162] - 2021年第三季度完全应税等效基础上的净利息收入为1718.6万美元，比2020年同期高163.9万美元；净利息利差和净利息收益率分别为3.49%和3.61%，2020年同期分别为3.55%和3.73%[170] 非GAAP财务指标计算相关 - 报告使用假设税率21%计算完全应税等效利息收入和净利息收入等非GAAP财务指标，以确保应税和免税来源利息收入和净利息收入的可比性[161] 2021年第三季度净利润与每股收益相关 - 2021年第三季度净利润为698.1万美元，2020年同期为499.9万美元，增长主要源于净利息收入增加165.9万美元和贷款损失拨备减少110万美元[168] - 2021年第三季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.85美元，2020年同期为0.62美元；2021年第三季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.36%和13.50%，2020年同期分别为1.11%和10.64%[168] 2021年第三季度其他收入相关 - 2021年第三季度其他收入为212.8万美元，2020年同期为207.2万美元；证券销售净收益为3.5万美元，2020年同期为3.3万美元；贷款销售净收益为3.9万美元，2020年同期为16.4万美元[175] 2021年第三季度其他费用相关 - 2021年第三季度其他费用为959.2万美元，比2020年同期高21.2万美元，主要是由于工资和员工福利成本增加67.9万美元[176] 2021年第三季度所得税费用相关 - 2021年第三季度所得税费用为179.4万美元，有效税率为20.5%，2020年同期分别为117.3万美元和19.0%[177] 2021年前九个月净利润与每股收益相关 - 2021年前九个月净利润为1827.7万美元，2020年同期为956.7万美元，增长主要源于净利息收入增加1395.5万美元，部分被其他运营费用增加400.5万美元所抵消；2021年前九个月基本每股收益和摊薄后每股收益均为2.23美元，2020年同期为1.39美元；2021年前九个月年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.23%和12.19%，2020年同期分别为0.88%和8.13%[184] - 2021年前九个月净收入为1827.7万美元，2020年同期为956.7万美元[186] 2021年前九个月净利息收入相关 - 2021年前九个月完全应税等效基础净利息收入为4942.9万美元，较2020年同期增加1389.1万美元，净利息利差和净息差分别为3.43%和3.54%，2020年同期分别为3.30%和3.51%[187] 2021年前九个月利息收入相关 - 2021年前九个月利息收入为5382.9万美元，平均生息资产收益率为3.86%，2020年同期分别为4170.2万美元和4.12%；平均贷款增加2.99亿美元，平均证券增加1.028亿美元，平均生息资产增加5.087亿美元[188] 2021年前九个月利息支出相关 - 2021年前九个月利息支出为440万美元，平均成本为0.43%，2020年同期分别为616.4万美元和0.82%，定期存款平均成本下降0.69%[189] 2021年前九个月其他收入相关 - 2021年前九个月其他收入为630.4万美元，2020年同期为511.9万美元，主要因服务收费和手续费增加106.7万美元；证券销售净收益为5.6万美元，2020年同期为7.1万美元；贷款销售净收益为17.7万美元，2020年同期为28.5万美元[191][192] 2021年前九个月其他费用相关 - 2021年前九个月其他费用为2853.6万美元，较2020年同期增加400.5万美元，主要因薪资和员工福利成本增加373.8万美元及收购社区办公室成本[193] 2021年前九个月所得税费用相关 - 2021年前九个月所得税费用为455.8万美元，有效税率为20.0%，2020年同期分别为203.3万美元和17.5%[194] 利率敏感性缺口相关 - 截至2021年9月30日，公司90天正利率敏感性缺口为1.905亿美元，占总资产的9.3%，2020年12月31日为1.062亿美元，占总资产的5.7%[199] 利率敏感性表相关 - 利率敏感性表显示，2021年9月30日不同期限的利率敏感性缺口和累计缺口与2020年12月31日有差异，各期限RSA/RSL - 累计比例也不同[201]