文章核心观点 公司董事会宣布派发每股0.30美元现金股息，体现公司财务实力和资本状况良好 [1][2] 股息信息 - 董事会宣布每股0.30美元现金股息，8月1日支付给7月15日登记在册股东 [1] - 每股0.30美元股息与2024年第一季度持平，较2023年第二季度现金股息增长3.5% [1] 公司运营情况 - 公司通过子公司Wayne Bank在宾夕法尼亚州东北部设15个办事处，在纽约州部分县设14个办事处 [2] 财务数据 - 截至2024年3月31日，公司总资产22.60亿美元，未偿还贷款16.21亿美元，总存款18.39亿美元，总资本1.812亿美元 [2] 股票信息 - 公司股票在纳斯达克全球市场交易，代码“NWFL” [2] 联系方式 - 联系人John M. McCaffery，职务为执行副总裁兼首席财务官 [4] - 联系电话(272) 304 - 3003，网址www.waynebank.com [4]

文章核心观点 公司董事会任命John M. McCaffery为执行副总裁兼首席财务官，原首席财务官将过渡至新角色并于8月退休 [1][7] 分组1：新官任命 - 公司董事会任命John M. McCaffery为执行副总裁兼首席财务官，6月24日生效 [1] - 总裁称John经验丰富，期待其为公司发展做贡献 [2] 分组2：新官履历 - John有超30年金融机构领导和财务经验，曾两度担任CFO [6] - John最近任职于大都会商业银行，还曾在多家银行任职 [6] - John拥有霍夫斯特拉大学银行与金融工商管理学士学位，在多领域经验丰富 [4] 分组3：旧官安排 - 现任执行副总裁兼首席财务官William S. Lance今年早些时候宣布退休计划 [7] - 6月24日他将过渡为执行副总裁兼首席战略官，8月2日正式退休 [7] 分组4：公司信息 - 诺伍德金融公司是韦恩银行的母公司，在宾夕法尼亚州东北部和纽约多地有分行 [3] - 公司股票在纳斯达克全球市场以“NWFL”为代码交易 [3] - 公司联系人Kristen E. Lancia，邮箱和电话可联系 [3]

公司概况 - 诺伍德金融公司是韦恩银行的母公司，韦恩银行在宾夕法尼亚州东北部设有14个办事处，在纽约州的特拉华、沙利文、安大略、奥齐戈和耶茨县设有16个办事处，公司股票在纳斯达克全球市场交易，代码为“NWFL” [1] 人员变动 - 公司现任执行副总裁兼首席财务官威廉·S·兰斯今年早些时候宣布退休计划，6月24日将过渡到执行副总裁兼首席战略官的角色，协助过渡并参与其他战略项目，直至8月2日正式退休 [3] - 公司董事会任命约翰·M·麦卡弗里为公司和银行的执行副总裁兼首席财务官，6月24日起生效 [4] 新任职人员情况 - 麦卡弗里拥有超过30年在多家金融机构的领导和财务经验，曾两次担任首席财务官，最近职位是大都会商业银行高级副总裁兼财务主管，还曾在纽泰克银行、桥银行集团等任职 [2] - 麦卡弗里在资本筹集、并购交易与整合、增长与重组、监管与财务合规以及组建高绩效团队方面经验丰富，拥有霍夫斯特拉大学银行与金融专业工商管理学士学位 [6] 公司评价 - 公司总裁兼首席执行官詹姆斯·O·唐纳利表示很高兴麦卡弗里加入公司，他是一位经验丰富的高管，在管理数千亿美元资产规模的金融机构方面有成功的财务领导经验，曾担任过两家规模不同银行的首席财务官，期待他为公司发展做出贡献 [8]

资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为22.60亿美元，较2023年12月31日的22.01亿美元增加，主要因现金及现金等价物增加4580万美元和贷款余额增加1800万美元[53] - 截至2024年3月31日，可供出售证券公允价值为3.984亿美元，低于2023年12月31日的4.063亿美元，公司认为未实现损失源于利率变化，未确认信用损失[54] - 2024年3月31日，贷款应收款为16.03亿美元，较2023年12月31日增加1800万美元，主要因商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款增加，部分被住宅、农业和建筑贷款减少抵消[55] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为1.12亿美元，可供出售证券总额为3.984亿美元，总流动性为5.103亿美元，占总资产的22.6%，高于2023年12月31日的4.724亿美元和21.5%[61] 贷款相关 - 截至2024年3月31日，信用损失准备金为1802万美元，占未偿还贷款总额的1.11%，低于2023年12月31日的1896.8万美元（占比1.18%）[55] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为373.5万美元，占总贷款的0.23%，低于2023年12月31日的762.2万美元（占比0.48%），主要因商业贷款减少415.3万美元[55] - 2024年第一季度公司释放信贷损失62.4万美元，而2023年同期计提信贷损失30万美元，主要原因是贷款增长放缓和不良贷款水平下降[69] - 2024年第一季度净冲销额为32.3万美元，2023年同期为32万美元[70] - 截至2024年3月31日，应收账款贷款的信用损失拨备为应收账款贷款的1.11%，占不良贷款的482%[71] 存款与借款 - 2024年第一季度，总存款增加4380万美元，主要因定期存款增加4900万美元，其他存款类别净减少520万美元[56] - 截至2024年3月31日，短期借款降至6010万美元，较2023年12月31日减少1400万美元，主要因隔夜借款减少；其他借款为1.512亿美元，较2023年12月31日增加，主要因美联储银行借款增加3000万美元，联邦住房贷款银行借款减少310万美元[56] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元的信贷额度，到期日为2024年6月30日；从PNC银行获得1000万美元无固定到期日的信贷额度，截至2024年3月31日和2023年12月31日，均无借款[62] - 截至2024年3月31日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.7511亿美元，其中9117.9万美元为未偿还借款；2023年12月31日，最大借款能力为6.82417亿美元，未偿还借款为1.14236亿美元[62] 股东权益与资本比率 - 截至2024年3月31日，股东权益总额为1.812亿美元，较2023年12月31日增加440万美元，主要因净收入增加，但被已宣布的240万美元股息和可供出售证券公允价值净减少200万美元部分抵消[57] - 2024年3月31日，一级资本与平均资产比率为8.95%，低于2023年12月31日的9.00%；一级资本与风险加权资产比率为11.96%，低于2023年12月31日的11.99%；普通股一级资本与风险加权资产比率为11.96%，低于2023年12月31日的11.99%；总资本与风险加权资产比率为12.99%，低于2023年12月31日的13.06%[58] 风险与不确定性 - 公司运营受利率环境变化、通胀、经济衰退、就业短缺和地缘政治紧张局势等风险和不确定性影响，财务报表估计可能在短期内受到重大不利影响[49] 收入与费用 - 2024年第一季度净收入为443.3万美元，低于2023年同期的578.2万美元，主要原因是净利息收入减少138.3万美元和运营费用增加129.6万美元[68] - 2024年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入为1490.5万美元，比2023年同期减少137万美元，主要是由于总利息支出增加661万美元，部分被总利息收入增加524万美元抵消[68] - 2024年第一季度利息收入为2713.3万美元，平均盈利资产收益率为5.08%，高于2023年同期的2189.3万美元和4.37%；平均贷款增加1.05亿美元，平均证券减少2070万美元[68] - 2024年第一季度利息支出为1222.8万美元，平均成本为3.01%，高于2023年同期的561.8万美元和1.54%；定期存款平均成本增加1.74%，短期借款成本降低0.74%，其他借款成本降低0.50%[68] - 2024年第一季度其他收入为200.6万美元，2023年同期为191.2万美元[72] - 2024年第一季度其他费用为1173.2万美元，较2023年同期增加129.6万美元，增幅12.4%[73] - 2024年第一季度所得税费用为117.5万美元，有效税率21%；2023年同期为148.7万美元，有效税率20.5%[74] 会计原则 - 公司采用非公认会计原则的财务指标，包括完全应税等效利息收入和净利息收入，假设税率为21%，以确保应税和免税来源的利息收入和净利息收入具有可比性[64] 监管合规 - 公司和银行在2024年3月31日符合所有适用的监管资本要求，巴塞尔协议III资本规则要求银行维持至少2.5%的风险加权资产作为资本保护缓冲[59] 利率敏感性 - 截至2024年3月31日，利率上下变动200个基点时，净利息收入风险在公司政策范围内，政策允许净利息收入降幅不超过10%[75] - 截至2024年3月31日，公司90天正利率敏感性缺口为5740万美元，占总资产2.5%；2023年12月31日为负4360万美元，占总资产1.98%[75] - 截至2024年3月31日，90天内重新定价的利率敏感资产较2023年12月31日增加6870万美元，利率敏感负债减少3230万美元[75] - 2024年3月31日利率敏感性表显示，总RSA为2.112266亿美元，总RSL为2.050232亿美元，利率敏感性缺口为62.034万美元[77] - 2023年12月31日利率敏感性缺口为4535.38万美元，累计缺口为4535.38万美元，RSA/RSL累计为128.5%[77]

文章核心观点 2024年4月23日诺伍德金融公司举行第153届年度股东大会，会议批准多项事项，管理层汇报2023财年财务结果及2024年第一季度业绩和市场机会 [1][2][4] 会议基本信息 - 诺伍德金融公司第153届年度股东大会于2024年4月23日在宾夕法尼亚州霍恩斯代尔举行 [1] 会议批准事项 - 股东批准重新选举公司董事刘易斯·J·克里泰利、詹姆斯·O·唐纳利和梅格·L·亨格福德 [2] - 股东批准认可S.R.斯诺德格拉斯公司为公司2024财年独立审计师 [2] - 股东批准诺伍德金融公司2024年股权奖励计划 [2] 会议流程 - 董事长刘易斯·J·克里泰利欢迎股东并介绍出席会议的董事，随后将会议交给詹姆斯·O·唐纳利主持正式业务部分 [3] 2023财年财务亮点 - 公司2023年贷款增长8.8%，存款增长3.9%，支付给股东的现金股息增加 [4] 2024年第一季度业绩 - 2024年第一季度收益440万美元，摊薄后每股收益0.55美元 [5] - 2024年第一季度总贷款年化增长4.5%，总存款年化增长9.8%，净息差为2.79% [5] - 截至2024年3月31日，公司总资产23亿美元，未偿还贷款总额16亿美元，存款18亿美元，股东权益1.812亿美元 [5] 公司业务范围 - 诺伍德金融公司通过子公司韦恩银行在宾夕法尼亚州东北部设有14个办事处，在纽约州的特拉华、沙利文、安大略、奥齐戈和耶茨县设有15个办事处 [6] - 公司股票在纳斯达克市场交易，代码为“NWFL” [6]

净收入情况 - 2024年第一季度净收入443.3万美元，较2023年同期减少134.9万美元[2] - 2024年第一季度净利息收入为1471万美元，2023年同期为1609.3万美元[16] - 2024年第一季度净利润为443.3万美元，2023年同期为578.2万美元[16] - 2024年3月31日止三个月净收入为443.3万美元，2023年同期为35.5万美元[18] 每股收益情况 - 2024年第一季度摊薄后每股收益0.55美元，2023年同期为0.71美元[2] - 2024年第一季度基本每股收益为0.55美元，2023年同期为0.71美元[16] - 2024年3月31日止三个月基本和摊薄每股收益均为0.55美元，2023年同期为0.04美元[18] 资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产22.60亿美元，较2023年同期增加1.561亿美元[3] - 截至2024年3月31日，总资产为22.60423亿美元，2023年同期为21.04363亿美元[16] 净利息收入情况 - 2024年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入1490.5万美元，2023年同期为1627.5万美元[4] 其他收入情况 - 2024年第一季度其他收入200.6万美元，较2023年同期增加9.4万美元[5] 运营费用情况 - 2024年第一季度运营费用1173.2万美元，较2023年同期增加129.6万美元[6] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年同期减少92.4万美元[7] - 2024年3月31日信贷损失拨备占总贷款比例为1.11%，2023年同期为1.27%[18] 贷款与存款增长情况 - 2024年第一季度贷款年化增长4.5%，总存款年化增长9.8%[8] - 截至2024年3月31日，总贷款应收款为16.21448亿美元，2023年同期为15.35643亿美元[16] - 截至2024年3月31日，总存款为18.38998亿美元，2023年同期为17.55935亿美元[16] 回报率情况 - 2024年第一季度平均资产年化回报率为0.80%，平均股权年化回报率为9.79%，2023年同期分别为1.13%和13.61%[2] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.80%，2023年同期为1.13%[16] - 2024年第一季度平均股权回报率为9.79%，2023年同期为13.61%[16] - 2024年3月31日年化平均资产回报率为0.80%，2023年同期为1.13%[18] - 2024年3月31日年化平均股权回报率为9.79%，2023年同期为13.61%[18] 净息差与收益率情况 - 2024年第一季度完全应税等效基础上的年化净息差降至2.07%，2023年同期为2.83%[4] - 2024年第一季度净利息利差为2.07%，2023年同期为2.83%[16] - 2024年第一季度净利息收益率为2.79%，2023年同期为3.25%[16] - 2024年3月31日净利息差为2.07%，2023年同期为2.83%[18] - 2024年3月31日净利息收益率为2.79%，2023年同期为3.25%[18] 每股账面价值情况 - 2024年3月31日每股账面价值为23.01美元，2023年同期为21.92美元[18] 净冲销与不良贷款比例情况 - 2024年3月31日净冲销占平均贷款年化比例为0.08%，2023年同期为0.08%[18] - 2024年3月31日不良贷款占总贷款比例为0.23%，2023年同期为0.07%[18]

公司资产情况 - 截至2023年12月31日，公司总资产为22.01亿美元，较2022年末的20.47亿美元增加1.54亿美元，主要归因于应收贷款增加1.297亿美元[95] - 截至2023年12月31日，公司有1680.5亿美元次级留置权房屋净值贷款，该投资组合2023年冲销金额为0，回收金额为0[120] - 截至2023年12月31日，公司无持有至到期证券，可供出售证券为4.063亿美元，公允价值计量，税后未实现损失4780万美元计入累计其他综合收益[134] - 截至2023年12月31日，证券投资组合平均期限为6.7年；当年购买1270万美元，到期和本金减少3370万美元，出售所得330万美元[136] - 截至2023年12月31日，投资证券组合总账面价值4.06259亿美元，加权平均收益率2.09%[138] - 截至2023年12月31日，公司持有336项处于亏损状态的投资证券，未实现亏损总计6060万美元，管理层认为主要因利率变化导致，并非信用损失[139] - 2023年12月31日，按公允价值计量的金融工具约4.075亿美元，占总资产的18.5%，全部为可供出售证券投资组合和利率衍生品[141] - 2023年和2022年12月31日，抵押贷款服务权的公允价值分别为50.6万美元和49.8万美元[144] - 截至2023年12月31日，公司总存款为17.95亿美元，较2022年12月31日增加6740万美元，非到期付息存款减少1.029亿美元，非利息活期存款减少3500万美元，定期存款增加2.053亿美元[148] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为1.811亿美元，高于2022年的1.671亿美元，杠杆资本比率等有所下降[168] - 2023年平均总资产为2.12857亿美元，平均总负债和股东权益为2.12857亿美元，净利息收入利差和净利息收益率均低于2022年[171] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为6610万美元，可供出售证券为4.063亿美元，总流动性为4.724亿美元，占总资产的21.5%[187] - 截至2022年12月31日，公司总流动性为4.508亿美元，占总资产的22.0%[187] 贷款情况 - 截至2023年12月31日，应收贷款总计16.04亿美元，较2022年末的1.474亿美元增加1.297亿美元，主要是由于消费贷款增加6420万美元[96] - 2023年12月31日，投资组合中有2.477亿美元的间接贷款[99] - 2023年12月31日，银行商业租赁贷款约为1.492亿美元，住宅租赁未偿还贷款为1.152亿美元[101] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金总计1896.8万美元，占应收贷款总额的1.18%，而2022年末为1699.9万美元，占贷款总额的1.15%[118] - 2023年净冲销总额为607.8万美元，占平均贷款的0.39%，而2022年为34.3万美元，占平均贷款的0.02%[118] - 2023年商业房地产贷款增加2360万美元，建筑贷款增加1900万美元[96] - 2023年12月31日，固定利率贷款为8.4394亿美元，浮动利率贷款为7.59937亿美元[117] - 截至2023年12月31日，公司无单一行业贷款集中度超过总贷款组合的10%[121] - 截至2023年12月31日，商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，商业租赁未偿还贷款1.492亿美元，占比9.3%；住宅租赁未偿还贷款1.152亿美元，占比7.2%；2023年商业租赁冲销6000美元，住宅租赁冲销44000美元，2022年无冲销[122] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款6.752亿美元，占总未偿还贷款的42.1%；非业主占用商业房地产贷款2.949亿美元，占总未偿还贷款的18.4%，为监管资本要求的134.8%；建筑贷款5150万美元，占总未偿还贷款的3.2%，为监管资本要求的23.5%[124] - 2023年12月31日止年度，银行因一笔商业信贷关系冲销480.6万美元，导致净冲销从2022年的34.3万美元增至2023年的607.8万美元；信贷损失拨备从2022年的90万美元增至2023年的554.8万美元[128] - 截至2023年12月31日，不良贷款总计762.2万美元，占总贷款的0.48%，2022年为111.3万美元，占比0.08%；主要因一笔695.6万美元商业信贷在2023年第三季度转为非应计状态[122] - 截至2023年12月31日，止赎房地产为9.7万美元，2022年为34.6万美元；2023年处置两处房产，实现收益8万美元，另有两处账面价值38.7万美元的房产转入止赎房地产[133] 公司收购情况 - 2011年收购North Penn时记录了970万美元的商誉，2016年收购Delaware时记录了160万美元的商誉，2020年7月收购UpState时记录了1790万美元的商誉[94] - 公司在2011年、2016年和2020年分别进行了对North Penn、Delaware和UpState的收购[94] 公司收入与费用情况 - 2023年公司净收入为1675.9万美元，较2022年的2923.3万美元减少1247.4万美元，摊薄后每股收益为2.07美元，2022年为3.58美元[152] - 2023年全年完全应税等效净利息收入为6281.6万美元，较2022年减少634.8万美元，净利息利差降至2.47%，2022年为3.38%[153] - 2023年其他收入总计812.4万美元，较上一年的993.2万美元减少180.8万美元[154] - 2023年其他费用为4349.7万美元，较2022年同期的4104.4万美元增加245.3万美元，所得税费用为438.7万美元，较2022年减少276.5万美元，有效税率为20.7%，2022年为19.7%[155] - 2023年信贷损失拨备为554.8万美元，2022年为90万美元，2023年净冲销额增至607.8万美元，2022年为34.3万美元[161] - 2023年总其他收入为812.4万美元，较2022年的993.2万美元减少180.8万美元，借记卡手续费、贷款相关服务费、止赎房地产销售收益等均有减少[163] - 2023年其他收入总计812.4万美元，低于2022年的993.2万美元[164] - 2023年其他费用总计4349.7万美元，高于2022年的4104.4万美元，效率比率从2022年的51.9%升至2023年的61.3%[165] - 2023年所得税费用为438.7万美元，有效税率为20.7%，2022年分别为715.2万美元和19.7%[167] - 2023年净利息收入为6206.7万美元，低于2022年的6839.7万美元，按完全应税等效基础计算分别为6281.6万美元和6916.4万美元[170] 利率与资产负债管理情况 - 利率/交易量分析显示，2023年与2022年相比，生息资产净增加1985.6万美元，付息负债净增加2620.4万美元，净利息收入（应税等效基础）减少634.8万美元[175] - 资产和负债管理委员会管理利率敏感性和资产负债的重新定价特征，目标是在可接受风险水平内最大化净利息收入[176] - 公司使用净利息模拟管理利率风险，截至2023年12月31日，在±200个基点利率变动下，净利息收入风险在政策限制内[177] - 截至2023年12月31日，银行90天利率敏感性缺口为负4360万美元，占总资产的1.98%[179] - 2023年12月31日，总利率敏感性资产（RSA）为20.47464亿美元，总利率敏感性负债（RSL）为15.93926亿美元[182] - 2023年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为86.9%、66.3%、88.1%、128.5%[182] - 2022年12月31日，3个月、3 - 12个月、1 - 3年、3年以上的RSA/RSL累计比率分别为83.1%、70.3%、85.0%、138.5%[182] 公司信贷与借款情况 - 截至2023年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.991亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，未偿还借款分别为1.242亿美元和4230万美元[188] - 截至2023年12月31日，公司从美联储银行的定期借款为3000万美元，从FHLB的借款为1.142亿美元[188] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为1.366亿美元和9290万美元[188]

资产情况 - 截至2023年9月30日，公司总资产为21.80亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.38亿美元[124] - 截至2023年9月30日，可供出售证券公允价值为3.805亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为减值非信用损失[125] - 截至2023年9月30日，应收贷款总计15.95亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.38亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增长[126] - 截至2023年9月30日，公司现金及现金等价物为5410万美元，可供出售证券总额为3.805亿美元，总流动性为4.346亿美元，占总资产19.9%，2022年12月31日分别为4.508亿美元和22.0% [144] 贷款相关 - 截至2023年9月30日，信用损失准备金总计1608.6万美元，占未偿还贷款总额的1.00%，低于2022年12月31日的1699.9万美元（占比1.15%）[127] - 2023年前九个月净冲销额为289.7万美元，高于2022年同期的11.1万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[127] - 截至2023年9月30日，不良贷款总计1053.6万美元，占总贷款的0.66%，高于2022年12月31日的111.3万美元（占比0.08%）[129] - 2023年第三季度信贷损失拨备为88.2万美元，2022年同期为0；季度净冲销为234.9万美元，2022年同期为8.6万美元；9月30日，贷款应收款的信贷损失准备金分别占贷款应收款的1.00%和不良贷款的153%[161][162] - 2023年前九个月公司释放部分信贷损失准备金，信贷损失费用为56.8万美元，2022年同期为60万美元；2023年前九个月与表外承诺相关的信贷损失费用释放为8.6万美元；2023年前九个月净冲销为289.7万美元，2022年同期为11.1万美元；截至2023年9月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.00%，占不良贷款的153%[175] 存款与借款 - 2023年前九个月，总存款增加1910万美元，主要因定期存款增加1.215亿美元，其他存款类别净减少1.024亿美元[132] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.039亿美元，较2022年12月31日增加1070万美元，主要因隔夜借款增加以满足流动性需求[133] - 截至2023年9月30日，其他借款为1.374亿美元，高于2022年12月31日的4000万美元，主要因联邦住房贷款银行借款增加及新的定期借款[134] - 截至2023年9月30日，其他借款总计1.37447亿美元，2022年12月31日为4000万美元[135] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，2024年6月30日到期；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年9月30日和2022年12月31日均无借款[146] - 截至2023年9月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.71613亿美元，其中1.44037亿美元为未偿还借款；2022年12月31日最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[147] 股东权益与资本比率 - 截至2023年9月30日，股东权益总额为1.647亿美元，2022年12月31日为1.671亿美元，因净收入增加1640万美元，部分被710万美元股息和760万美元可供出售证券公允价值减少抵消[136] - 2023年9月30日，一级资本与平均资产比率为9.18%，2022年12月31日为9.36%；一级资本与风险加权资产比率为11.91%，2022年12月31日为12.49% [139] 利息收支与净利息收入 - 2023年第三季度，生息资产平均余额为20.7033亿美元，利息收入为2469.3万美元，收益率为4.77%；2022年同期平均余额为19.65934亿美元，利息收入为2003.1万美元，收益率为4.08% [150] - 2023年第三季度，计息负债平均余额为15.22525亿美元，利息支出为946.9万美元，成本率为2.49%；2022年同期平均余额为14.02332亿美元，利息支出为166.2万美元，成本率为0.47% [150] - 2023年第三季度，净利息收入（税等效基础）为1522.4万美元，利差为2.28%；2022年同期为1836.9万美元，利差为3.61% [150] - 2023年第三季度，净利息收益率（税等效基础）为2.94%，2022年同期为3.74% [150] - 2023年第三季度完全应税等效基础上的净利息收入为1522.4万美元，比2022年同期低314.5万美元，主要因总利息支出增加780.7万美元，部分被总利息收入增加466.2万美元抵消[158] - 2023年第三季度利息收入为2469.3万美元，平均生息资产收益率为4.77%，2022年同期分别为2003.1万美元和4.08%；平均贷款增加1.772亿美元，平均证券减少2940万美元，平均生息资产增加1.044亿美元[159] - 2023年第三季度利息支出为946.9万美元，平均成本为2.49%，2022年同期分别为166.2万美元和0.47%；定期存款平均成本增加2.50%，短期借款成本增加3.36%，其他借款成本增加1.26%[160] - 2023年前九个月净利息收入（应税等效基础）为4732.8万美元，净息差为2.55%；2022年分别为5173.4万美元和3.41%[166] - 2023年前九个月完全应税等效基础上的净利息收入为4732.8万美元，较2022年同期减少440.6万美元，主要因总利息支出增加1857.4万美元，总利息收入增加1416.8万美元略有抵消[172] - 2023年前九个月利息收入为7000.9万美元，平均生息资产收益率为4.57%，2022年同期分别为5584.1万美元和3.80%；2023年前九个月平均贷款较2022年同期增加1.677亿美元，平均证券增加830万美元，平均生息资产总计20.41亿美元，较2022年同期增加7970万美元[173] - 2023年前九个月利息支出为2268.1万美元，平均成本为2.02%，2022年同期分别为410.7万美元和0.39%；2023年前九个月定期存款平均成本较2022年同期增加2.22%，短期借款成本增加3.05%，其他借款成本增加2.44%[174] 净收入与每股收益 - 2023年第三季度净收入为411.9万美元，2022年同期为810.9万美元，主要因净利息收入减少313.1万美元和信贷损失拨备增加88.2万美元[156] - 2023年第三季度每股收益为0.51美元，2022年同期为1.00美元；年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为0.76%和9.33%，2022年同期分别为1.57%和17.93%[156] - 2023年前九个月净收入为1640.5万美元，较2022年同期的2209.3万美元减少，主要因净利息收入减少439万美元和其他收入净额减少200.5万美元，信贷损失拨备费用减少116.8万美元抵消部分收入下降[169] - 2023年前九个月每股收益为2.03美元，2022年同期为2.71美元；2023年同期平均资产年化回报率和平均股权年化回报率分别为1.04%和12.54%，2022年同期分别为1.44%和15.73%[169] 其他收支 - 2023年第三季度其他收入为230.6万美元，2022年同期为217.8万美元，主要因服务收费和费用增加以及银行持有的人寿保险收益和收入增加[163] - 2023年第三季度其他费用为1127.6万美元，比2022年同期高113.7万美元，即11.2%，主要因工资和员工福利增加53万美元、专业费用增加17万美元和数据处理费用增加14万美元[164] - 2023年第三季度所得税费用为106.8万美元，有效税率为20.6%，2022年同期分别为210万美元和20.6%[165] - 2023年前九个月其他收入为600.1万美元，2022年同期为800.6万美元，减少主要因2022年确认购买减值贷款还款收入110.4万美元，止赎房地产销售收益减少41.4万美元，其他类别其他收入净额减少48.7万美元[176] - 2023年前九个月其他费用为3264.9万美元，较2022年同期增加188.1万美元，增幅6.1%，主要因薪资和员工福利增加106.9万美元，其他类别其他费用净额增加81.2万美元[177] - 2023年前九个月所得税费用为428.9万美元，有效税率为20.7%，2022年同期分别为570.9万美元和20.5%[178] 利率敏感性缺口 - 截至2023年9月30日，公司90天利率敏感性缺口为负4540万美元，占总资产的2.1%，2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%；截至2023年9月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年12月31日增加2200万美元，利率敏感负债增加2070万美元[182]

资产情况 - 截至2023年6月30日，公司总资产为21.42亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加1.033亿美元[64] - 截至2023年6月30日，可供出售证券公允价值为4.036亿美元，低于2022年12月31日的4.189亿美元，公司认为价值下降是利率变化所致，未出现信用损失[65] - 截至2023年6月30日，应收贷款总计15.60亿美元，较2022年12月31日的14.57亿美元增加1.033亿美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费贷款的增加[66] - 截至2023年6月30日，不良贷款总计322.3万美元，占总贷款的0.20%；2022年12月31日为111.3万美元，占比0.08% [67] - 截至2023年6月30日，不良资产总计361万美元，占总资产的0.17%；2022年12月31日为145.9万美元，占比0.07% [67] - 2023年6月30日，公司现金及现金等价物为3310万美元，可供出售证券为4.036亿美元，总流动性为4.367亿美元，占总资产的20.4%，较2022年12月31日有所下降[74] - 2023年6月30日，3个月联邦基金出售和有息存款为303.6万美元，证券为1044.9万美元，应收账款贷款为23280.7万美元[96] - 2023年6月30日，非到期有息存款总计69426.8万美元，定期存款总计61197.2万美元，借款总计21197.7万美元[96] 信用损失情况 - 截至2023年6月30日，信用损失准备金总计1748.3万美元，占未偿还贷款总额的1.11%；2022年12月31日为1699.9万美元，占比1.15% [66] - 2023年上半年净冲销额为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元，主要因商业贷款和消费贷款冲销额增加[66] - 2023年第二季度信贷损失拨备为负175万美元，2022年同期为30万美元；2023年第二季度净冲销为22.8万美元，2022年同期为净回收5.7万美元；截至2023年6月30日，应收账款信贷损失准备金占应收账款的1.11%，占不良贷款的542%[82][83] - 2023年上半年信贷损失拨备释放使费用贷记145万美元，2022年同期为60万美元；2023年上半年净冲销为54.8万美元，2022年同期为2.5万美元；6月30日，应收账款贷款的信贷损失拨备占应收账款贷款的1.11%，是不良贷款的542%[90] 存款与借款情况 - 2023年上半年总存款增加430万美元，主要因定期存款增加1.082亿美元，其他存款类别净减少1.039亿美元[69] - 截至2023年6月30日，短期借款增至1.123亿美元，较2022年12月31日增加1910万美元；其他借款为9970万美元，较2022年12月31日增加5970万美元[70] - 公司从大西洋社区银行家银行获得700万美元信贷额度，到期日为2024年6月30日；从PNC银行获得1600万美元无固定到期日信贷额度，截至2023年6月30日和2022年12月31日均无借款[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.7227亿美元，其中1.37399亿美元为未偿还借款；2022年12月31日，最大借款能力为6.55344亿美元，未偿还借款为8226.4万美元[75] - 截至2023年6月30日，银行从联邦住房贷款银行获得6150万美元信用证作为特定市政存款的抵押品；2022年12月31日，未偿还信用证为9290万美元[76] 股东权益情况 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为1.734亿美元，较2022年12月31日的1.671亿美元增加1230万美元，主要因净收入增加，部分被470万美元的股息抵消[70] - 股东权益因可供出售证券公允价值增加而增长310万美元，利率波动可能导致综合收益大幅波动[71] 资本比率情况 - 2023年6月30日，一级资本与平均资产比率为9.21%，与风险加权资产比率为12.05%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.05%；总资本与风险加权资产比率为13.04%，均符合监管要求[72] 利息收支与净利息收入情况 - 2023年第二季度，公司利息收入资产平均余额为20.49189亿美元，利息收入为2342.3万美元，收益率为4.57%；2022年同期平均余额为19.57238亿美元，利息收入为1828.1万美元，收益率为3.74%[79] - 2023年第二季度，公司利息支出负债平均余额为15.10536亿美元，利息支出为759.4万美元，成本率为2.01%；2022年同期平均余额为14.05654亿美元，利息支出为119.9万美元，成本率为0.34%[79] - 2023年第二季度，公司净利息收入（税等效基础）为1582.9万美元，净息差为3.09%；2022年同期净利息收入为1708.2万美元，净息差为3.49%[79] - 与2022年第二季度相比，2023年第二季度利息收入因规模和利率变动增加514.2万美元，利息支出增加639.5万美元，净利息收入减少125.3万美元[80] - 2023年第二季度净利息收入（FTE）为1582.9万美元，较2022年同期减少125.3万美元，主要因总利息支出增加639.5万美元，总利息收入（FTE）增加514.2万美元部分抵消了支出增加[81] - 2023年上半年净利息收入（FTE）为3210.4万美元，较2022年同期减少126.1万美元，主要因总利息支出增加1076.7万美元，总利息收入（FTE）增加950.6万美元部分抵消了支出增加[89] - 2023年第二季度利息收入（FTE）为2342.3万美元，平均盈利资产收益率为4.57%，2022年同期分别为1828.1万美元和3.74%；平均贷款较2022年同期增加1.736亿美元，平均证券增加130万美元，平均盈利资产为20.49亿美元，较2022年同期增加9200万美元[81] - 2023年上半年利息收入（FTE）为4531.6万美元，平均盈利资产收益率为4.47%，2022年同期分别为3581万美元和3.65%；平均贷款较2022年同期增加1.628亿美元，平均证券增加2750万美元，平均盈利资产为20.27亿美元，较2022年同期增加6720万美元[89] - 2023年第二季度利息支出为759.4万美元，平均成本为2.01%，2022年同期分别为119.9万美元和0.34%；定期存款平均成本较去年同期增加2.31%，短期借款成本增加2.97%，其他借款成本增加2%[81] - 2023年上半年利息支出为1321.2万美元，平均成本为1.78%，2022年同期分别为244.5万美元和0.35%；定期存款平均成本较去年同期增加2.06%，短期借款成本增加2.86%，其他借款成本增加2.58%[89] 净利润情况 - 2023年第二季度净利润650.3万美元，低于2022年同期的685.5万美元，主要因净利息收入减少125.2万美元和其他收入净额减少70.6万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[81] - 2023年上半年净利润1228.5万美元，低于2022年同期的1398.3万美元，主要因净利息收入减少126万美元和其他收入净额减少213.3万美元，信贷损失拨备减少205万美元部分抵消了收入下降[88] 其他收支情况 - 2023年第二季度其他收入为178.3万美元，低于2022年同期的248.9万美元；其他费用为1093.8万美元，较2022年同期增加46.6万美元，增幅4.5%；所得税费用为173.4万美元，有效税率为21%，2022年同期分别为175.6万美元和20.4%[84][85][86] - 2023年上半年其他收入总计369.5万美元，2022年同期为582.8万美元，减少主要因2022年确认了95.4万美元购买减值贷款的收益，止赎房地产销售收益减少42.7万美元，其他类别净减少75.2万美元[91] - 2023年上半年其他费用总计2137.4万美元，比2022年同期高74.4万美元，即3.6%，主要因薪资和员工福利增加53.9万美元，其他类别净增加20.5万美元[92] - 2023年上半年所得税费用总计332.1万美元，有效税率为21.4%；2022年同期为361万美元，有效税率为20.5%[93] 利率风险情况 - 截至2023年6月30日，利率上下变动200个基点时净利息收入的风险水平在公司政策范围内，政策允许利率变动±200个基点时净利息收入减少不超过10%[94] - 截至2023年6月30日，公司90天利率敏感性缺口为负9540万美元，占总资产的4.5%；2022年12月31日为4670万美元，占总资产的2.3%[94] - 截至2023年6月30日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年底增加1620万美元，主要因贷款重新定价增加1400万美元；90天内重新定价的利率敏感负债较年底增加6490万美元，主要因定期存款增加7270万美元[94] - 2023年6月30日，利率敏感性缺口为46613.9万美元，累计缺口为46613.9万美元，RSA/RSL累计为130.70%；2022年12月31日分别为46947.8万美元、46947.8万美元、138.5%[96]

资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为21.04亿美元，较2022年12月31日的20.47亿美元增加，主要因应收贷款增加6170万美元[63] - 截至2023年3月31日，可供出售证券的公允价值为4.182亿美元，较2022年12月31日的4.189亿美元略有下降，公司认为未实现损失是利率变化所致，未确认信用损失[64] - 截至2023年3月31日，应收贷款总额为15.36亿美元，较2022年12月31日的14.74亿美元增加6170万美元，主要源于商业房地产贷款、商业贷款和消费者贷款的增加[65] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为271.4万美元，占总贷款的0.18%，高于2022年12月31日的111.3万美元（占比0.08%）[65] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为306万美元，占总资产的0.15%，高于2022年12月31日的145.9万美元（占比0.07%）[65] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为2900万美元，可供出售证券总额为4.182亿美元，总流动性为4.473亿美元，占总资产的21.3%[71] 贷款相关 - 截至2023年3月31日，信用损失准备金为1944.5万美元，占未偿还贷款总额的1.27%，高于2022年12月31日的1699.9万美元（占比1.15%）[65] - 2023年第一季度净冲销额为32万美元，高于2022年同期的8.2万美元[65] - 截至2023年3月31日，应收账款贷款损失占应收账款贷款的1.27%，应收账款贷款的信贷损失拨备占不良贷款的0.07%[79] - 2023年第一季度信贷损失拨备为30万美元，与2022年同期持平，净冲销为32万美元，高于2022年同期的8.2万美元[78] 存款与借款 - 2023年第一季度，总存款增加2820万美元，主要因定期存款证增加7810万美元，其他存款类别净减少4990万美元[67] - 截至2023年3月31日，短期借款增加1530万美元至1.085亿美元，主要因隔夜借款增加以满足流动性需求[67] - 公司分别从大西洋社区银行家银行、PNC银行和锡安银行获得700万美元、1600万美元和1700万美元的信贷额度，截至2023年3月31日和2022年12月31日无借款[72] - 截至2023年3月31日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为6.60403亿美元，其中9336.6万美元为未偿还借款[72] 股东权益 - 截至2023年3月31日，股东权益总额为1.764亿美元，较2022年12月31日的1.671亿美元增加740万美元，主要因可供出售证券公允价值增加和净收入增加，部分被已宣告股息抵消[67][68] 资本比率 - 截至2022年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为12.27%，总资本与风险加权资产比率为13.38%[69] 收入情况 - 2023年第一季度净收入为578.2万美元，低于2022年同期的712.8万美元，主要因其他收入减少142.6万美元[77] - 2023年第一季度完全应税等效基础上的净利息收入为1627.5万美元，较2022年同期减少8000美元[77] - 2023年第一季度利息收入为2189.3万美元，平均盈利资产收益率为4.37%，高于2022年同期的1752.9万美元和3.57%[77] - 2023年第一季度利息支出为561.8万美元，平均成本为1.54%，高于2022年同期的124.6万美元和0.35%[77] - 2023年第一季度其他收入为191.2万美元，低于2022年同期的333.8万美元，主要因2022年确认了87.3万美元购买减值贷款的收益[80] 费用情况 - 2023年第一季度其他费用为1043.6万美元，较2022年同期增加27.9万美元，增幅2.7%，主要因薪资和员工福利增加53.8万美元[81] - 2023年第一季度所得税费用为148.7万美元，有效税率20.5%；2022年同期为185.4万美元，有效税率20.7%，有效税率下降反映应税收入减少[82] 利率敏感性 - 截至2023年3月31日，利率上下变动200个基点时，净利息收入风险在公司政策范围内，政策允许净利息收入降幅不超10%[83] - 截至2023年3月31日，公司90天利率敏感性缺口为负5510万美元，占总资产2.7%；2022年12月31日为负4670万美元，占总资产2.3%[83] - 截至2023年3月31日，90天内重新定价的利率敏感资产较2022年底增加850万美元，主要因贷款重新定价增加950万美元[83] - 截至2023年3月31日，90天内重新定价的利率敏感负债较2022年底增加1690万美元，主要因借款增加2000万美元[83] - 2023年3月31日，利率敏感性表显示总RSA为19.57202亿美元，总RSL为14.85064亿美元，利率敏感性缺口为4721.38万美元[85] - 2022年12月31日，利率敏感性表显示利率敏感性缺口为4694.78万美元[85] 政策应用 - 公司在2023年第一季度采用CECL过渡指导，并将其影响应用于监管资本[70]