流动性与融资风险 - 公司预计至少十二个月内可通过经营活动现金流满足未来流动性和资本需求[53][56] - 若出现意外支出、经营现金不足或疫情影响致交易大幅下降，公司可能无法按需融资，影响业务目标和偿债能力[54] 法律诉讼风险 - 公司曾有一起被判定承担继任责任的诉讼，目前正在上诉[57] - 公司可能因平台上发行人的虚假陈述承担责任，诉讼会耗费时间和金钱并损害声誉[79] - 公司可能面临第三方的知识产权侵权索赔，诉讼会带来诸多不利影响[176] 高管履职风险 - 公司首席财务官预计未来十二个月继续兼职工作，若无法投入足够时间或出现利益冲突，可能对公司产生重大不利影响[72] 监管政策风险 - 在线资本形成或众筹的监管框架较新且不断变化，新法规或现有法规的不同解读可能对公司业务产生负面影响[76] - 若被认定为经纪交易商或融资门户，公司可能需注册并承担合规成本，否则可能无法维持现有商业模式[78] - 公司未研究所有适用的外国法律法规，可能被视为违反这些法律，导致罚款、声誉损害并限制业务扩张[80] - 公司受美国政府监管，涉及隐私、数据保护、信息安全和消费者保护等法律，违规可能面临执法行动、诉讼、罚款等[102] - 若公司或商家未遵守卡网络规则，可能面临罚款、暂停或终止注册等处罚，影响公司业务和收益[144][145][147] - 公司若违反数据隐私和保护法律，可能面临罚款、索赔等，影响业务和声誉[157][158][159] - 新的税收法律或现有法律的应用可能增加解决方案成本，影响销售活动和经营业绩[206][207] - 美国州和地方税务机关可能征收商业活动税和销售使用税，公司可能承担过去销售的税务责任，影响商家购买意愿[208][209] - 公司目前仅在美国运营，若需为订阅服务收入缴纳销售税或其他税款，可能产生大量过往交易的税务负债并损害业务[210] - 2017年12月22日，特朗普签署《减税与就业法案》，显著修订美国联邦企业所得税，包括降低企业所得税率、限制利息扣除等多项内容[223] - 2020年3月27日，特朗普签署《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》，公司可能获得财务、税收等方面的救济，但无法估计其可用性、范围和影响[225] - 自2011年10月1日起，美联储对美国资产达100亿美元及以上的发卡机构的借记卡交换费率设定上限，为每笔交易0.21美元加上0.05%的从价部分，符合条件的发卡机构每笔交易还可额外收取0.01美元用于欺诈预防成本[232] - 公司若违反美国《反海外腐败法》、反洗钱、经济和贸易制裁等法规，可能面临处罚和其他不利后果[213] - 监管变化或行动可能改变对公司的投资性质，限制加密货币使用，对公司业务、前景和运营产生不利影响[243][245] - 全球各国政府对加密货币反应不同，未来可能限制或禁止加密货币的开采、使用等[244][245] 市场竞争风险 - 公司在在线资本形成市场面临竞争，对手包括不同监管模式企业、证券业既有参与者等，部分对手资金更充裕[85] - 公司支付服务和解决方案面临多种形式竞争，若无法差异化竞争，可能影响业务、财务状况和运营结果[93] - 面临激烈竞争，竞争对手可能凭借资源优势推出更好产品、采取激进定价，影响公司销售和财务状况[199][200] 业务模式风险 - 平台上主要的发行类型自2015年和2016年才以现行形式生效，公司能否渗透市场举办此类发行尚不确定[81] - 公司业务模式依赖投资者，受国内外经济状况影响，如COVID - 19或减少投资资金，影响CrowdPay收入和运营[84] - 公司营收和利润难以准确预测，会因投资者数量和资金、证券市场、经济状况等因素波动[86] - 历史上公司营收主要来自eVance业务，2019年下半年OmniSoft和CrowdPay开始创收，2021年加密货币挖矿业务开始产生收入[89] - 公司增长依赖吸引新商家、留住现有商家和增加销售，否则经营业绩可能受影响[148][149][150] - 随着平台商家数量增加和市场渗透率提高，公司增长速度预计将下降，业务表现将更依赖留住和增加现有商家销售[151] - 公司业务增长依赖与第三方的战略关系，包括应用开发者、主题设计师等[165] 技术相关风险 - 公司作为互联网业务易受黑客攻击，依赖的第三方技术提供商和托管代理出现问题会损害声誉和业务[82] - 公司依赖Microsoft Azure作为技术提供商，托管账户由MVB Bank, Inc.持有，关系变动或致技术过渡延迟和成本增加[83] - 金融服务和支付技术行业技术发展快，公司需应对行业趋势、商家和消费者需求变化，否则影响竞争力和产品需求[91] - 公司处理和存储大量敏感信息，面临网络安全风险，若防护措施不足，可能影响声誉、面临责任和损失[107] - 系统故障、安全漏洞、数据滥用等可能损害公司声誉、增加运营成本、面临监管审查和罚款，还可能导致失去合作伙伴和业务机会[110][111][112][113][114] - 软件存在严重错误或缺陷，可能导致公司损失收入、市场接受度下降和成本增加[161][162][163] - 公司目前通过两个第三方数据中心设施管理服务和服务所有商家[168] - 移动设备使用增加，若平台在移动设备上运行不佳，业务可能受影响[169] - 技术、操作系统和浏览器的变化若影响商家和消费者与平台的交互，公司业务和前景将受损[171] - 公司难以获得、维护和保护知识产权，可能被第三方未经授权使用技术[179] - 公司依赖多种方式保护知识产权，但保护有限且可能不足[180] - 监管知识产权的未经授权使用困难，诉讼保护知识产权成本高且可能有不利后果[184] - 开源软件使用可能使公司面临诉讼、承担法律费用和赔偿，还可能需披露专有源代码，影响业务和财务状况[185] - 依赖搜索引擎和社交网站吸引商家和消费者，若排名下降、营销成本增加或平台政策改变，会影响网站流量和业务[188][189][192] - 若无法与第三方应用和主题保持兼容或提供商家所需内容，平台需求可能下降[195] - 依赖第三方硬件、软件和服务，若无法获取或出现故障，会影响业务运营，还可能面临商家索赔[197][198] 经济环境风险 - 全球经济、政治等状况影响消费、企业和政府支出，进而影响公司服务需求、营收和盈利能力，如COVID - 19已产生负面影响[99] - 消费者减少使用信用卡或借记卡、支付方式改变、市场条件导致消费减少等，可能对公司业务产生不利影响[138][139][140] - 卡网络费用增加、费用安排变化可能导致商家流失或公司收益减少[141][142] - 全球经济状况影响中小企业支出，进而对公司业务、经营成果和财务状况产生不利影响[173] - 公司依赖消费者和商家使用互联网进行商业活动，若他们不愿或减少使用，公司业务可能受不利影响[211] 运营管理风险 - 产品和服务质量下降会影响吸引和留住商家及合作伙伴的能力[115][116] - 收购业务或资产存在估值、整合、监管和尽职调查等风险，可能影响公司业务和财务状况[117][118] - 银行业整合可能导致公司失去金融机构合作伙伴，影响业务增长和运营结果[119] - 商家和销售合作伙伴流失率增加、合同无法续约会对公司业务和财务状况产生不利影响[120] - 商家拒付或无法偿还退款会使公司承担退款责任，增加的未支付退款可能影响公司业务和财务状况[121][122][123] - 金融机构合作伙伴未能履行报销义务或要求降低服务费率，可能导致公司损失和业务受影响[124] - 商家或他人的欺诈行为可能使公司承担责任，增加退款责任和其他负债，影响业务和财务状况[125] - 依赖第三方供应商提供产品和服务，供应商未能履行义务会对公司运营和盈利能力产生不利影响[126][127][128][129] - 公司风险管理政策和程序可能无法有效应对所有风险，可能导致未保险负债、声誉损害和法律诉讼[130][131] - 招募、留住和培养合格人才对公司成功和发展至关重要，否则可能影响业务、财务状况和经营业绩[137] - 若无法按商家需求改进和增强平台功能等，公司业务将受不利影响[152][153][154] - 公司若无法维持高水平客户服务，品牌、业务和财务结果可能受损[166] - 商家活动或店铺内容可能损害公司品牌、带来法律责任，影响业务和财务结果[193][194] - 未来收购和投资可能分散管理层注意力、带来运营困难、稀释股东权益，影响业务和财务状况[201][202] - 收购可能导致商誉和无形资产减值，影响经营业绩，还可能发行稀释性股权证券或产生有约束性的债务[203][204] - 公司拓展新地理区域面临挑战，进入经验有限或无品牌知名度的市场可能需大量支出且无法及时收回投资[212] 加密货币业务风险 - 公司的加密货币业务模式需不断演变，但无法保证修改会成功，可能损害业务[234] - 公司的加密货币挖矿业务面临物理状况和运营风险，如自然灾害、电力中断等[236] - 过去几年，多家比特币交易所因欺诈、经营失败或安全漏洞而关闭，客户账户余额损失可能无法得到补偿[241][242] - 公司未购买保险来防范欺诈、安全故障等风险，若发生此类事件，将对公司持续经营能力产生重大不利影响[242] - 加密货币行业发展和接受度受多种难以评估的因素影响，存在高度不确定性[247][251] - 加密货币未被任何美国或外国政府机构承认为法定货币，其价值基于市场参与者的协议[249] - 目前，很大一部分加密货币需求由投机者产生，难以确定特定加密货币是否有内在价值[250] - 加密货币行业增长受多种因素影响，包括全球采用率、政府监管、消费者偏好等[251] 综合不利影响 - 若上述不利事件发生，将对公司业务、前景和运营产生重大不利影响，可能损害投资者利益[252]

eVance业务数据 - 公司eVance业务的商户每月处理的总交易超过1亿美元，平均每月约140万笔交易[96] OmniSoft和ShopFast Omnicommerce解决方案业务数据 - 公司OmniSoft和ShopFast Omnicommerce解决方案的应用程序已与eVance移动支付网关集成，约3000家商户使用该网关，每月处理超32000笔交易和900万美元的总交易[97] DMint比特币开采数据 - 截至2022年9月30日，DMint已购买1000台计算机，其中350台已上线开采比特币，400台正在安装，已开采25枚比特币，预计购买的计算机组合计算能力约为每秒100拍哈希[100] 总营收数据变化 - 2022年第三季度，公司总营收为624.66万美元，较2021年同期的282.39万美元增长330.22万美元或123.2% [105] - 2022年前三季度，公司总营收为2340.54万美元，较2021年同期的788.39万美元增长1552.15万美元或196.9% [110] 净亏损数据变化 - 2022年第三季度，公司净亏损为171.26万美元，较2021年同期的90.04万美元增加81.22万美元[109] - 2022年前三季度，公司净亏损为460.61万美元，较2021年同期的266.63万美元增加193.98万美元[116] 处理和服务成本数据变化 - 2022年前三季度，公司处理和服务成本增加1173.97万美元或200% [110] 摊销和折旧费用数据变化 - 2022年前三季度，公司摊销和折旧费用为279.47万美元，较2021年同期的70.13万美元增加209.34万美元或298.5% [111] 一般和行政费用数据变化 - 2022年前三季度，公司一般和行政费用为299.72万美元，较2021年同期的140.99万美元增加158.72万美元或112.6% [114] 经营活动现金使用情况 - 2022年前9个月，经营活动使用现金1,028,510美元，其中包括净亏损，被5,204,443美元的摊销和折旧费用、213,219美元的股份支付以及1,840,060美元的经营资产和负债净变化所抵消[119] 融资活动现金获取情况 - 2022年前9个月，融资活动从应付贷款中获得净现金631,942美元[120] 公司现金、营运资金及负债情况 - 截至2022年9月30日，公司现金为2,296,631美元，营运资金为2,172,843美元，未偿还负债约为340万美元[121] 2021年定期贷款偿还情况 - 2021年3月2日，公司用行使认股权证所得资金的一部分支付约770万美元还清定期贷款全部未偿还金额，同时取消40,000份购买普通股的认股权证[122] 2021年薪资保护计划贷款情况 - 公司获得约236,000美元的薪资保护计划贷款，2021年10月11日该贷款全部金额获得豁免[123] 2021年私募发行情况 - 2021年11月2日，公司与机构投资者签订证券购买协议，私募发行1,969,091股普通股、可购买2,576,364股普通股的预融资认股权证和可购买4,545,455股普通股的认股权证，11月5日完成发行，扣除费用后净收益约2290万美元[124] 公司流动性评估 - 公司认为基于2021年和2022年前9个月交易数量趋势改善、2021年收购后商户数量增加以及融资和贷款资金，有足够流动性维持至少12个月运营[125]

各条业务线数据关键指标变化 - 公司eVance业务的商户每月处理的总交易超过1亿美元，平均每月约140万笔交易[97] - SecurePay.comTM目前被约3000家商户使用，每月处理超32000笔交易和月总交易约900万美元[99] - 截至2022年6月30日，DMint已购买1000台计算机，其中650台已交付，250台在线开采比特币，400台正在安装，350台计划于2022年交付[102] 财务数据关键指标变化 - 营收 - 2022年第二季度公司总营收为837.2435万美元，较2021年同期的283.3572万美元增长553.8863万美元，增幅195.5%[107] - 2022年上半年公司总营收为1715.8894万美元，较2021年同期的505.9976万美元增长1209.8918万美元，增幅239.1%[113] 财务数据关键指标变化 - 成本 - 2022年第二季度处理和服务成本增加457.3396万美元，增幅217.9%；上半年增加928.4259万美元，增幅254.6%[107][113] 财务数据关键指标变化 - 摊销和折旧费用 - 2022年第二季度摊销和折旧费用为90.3353万美元，较2021年同期的21.5903万美元增加68.745万美元，增幅318.4%；上半年为190.1943万美元，较2021年同期的43.1807万美元增加147.0136万美元，增幅340.5%[107][113] 财务数据关键指标变化 - 工资费用 - 2022年第二季度工资费用为62.2914万美元，较2021年同期的33.6703万美元增加28.6211万美元，增幅85%；上半年为115.6773万美元，较2021年同期的115.6794万美元减少21美元[108][114] 财务数据关键指标变化 - 专业费用 - 2022年第二季度专业费用为29.2747万美元，较2021年同期的38.3383万美元减少9.0636万美元，减幅23.6%；上半年为61.9154万美元，较2021年同期的610.3217万美元增加8.827万美元，增幅1.4%[109][115] 财务数据关键指标变化 - 净亏损 - 2022年第二季度公司净亏损为143.7954万美元，较2021年同期的66.6136万美元增加57.7374万美元；上半年净亏损为289.355万美元，较2021年同期的176.5993万美元增加93.3113万美元[111][118] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2022年上半年公司经营活动使用现金556,820美元，其中包括净亏损，被3,334,499美元的摊销和折旧费用、142,526美元的股份支付费用、65,674美元的经营租赁费用以及1,205,969美元的经营资产和负债净变化所抵消[122] - 2022年上半年公司融资活动从应付贷款中获得净现金706,455美元[123] 财务数据关键指标变化 - 资金状况 - 截至2022年6月30日，公司现金为3,619,974美元，营运资金为2,807,441美元，未偿还负债约为380万美元[124] 财务数据关键指标变化 - 历史资金操作 - 2021年3月2日，公司用行使认股权证所得资金的一部分支付约770万美元还清定期贷款全部未偿还金额，同时取消40,000份购买普通股的认股权证[125] - 公司获得约236,000美元的薪资保护计划贷款，2021年10月11日该贷款全部金额获得豁免[126] - 2021年11月2日，公司与机构投资者签订证券购买协议，私募发行1,969,091股普通股、可购买2,576,364股普通股的预融资认股权证和可购买4,545,455股普通股的认股权证，扣除费用后净收益约2290万美元[127] 财务数据关键指标变化 - 股份回购 - 2022年7月12日，公司董事会授权股份回购计划，最多可回购100万股流通在外的普通股[130] 公司业务影响因素 - 2021年和2022年上半年，公司业务及客户和商家受到干扰，影响交易处理数量，新冠疫情仍可能对公司业务等产生重大不利影响[121] 公司流动性评估 - 公司认为由于2021年和2022年上半年交易数量趋势改善、收购投资组合后商家数量增加以及融资和贷款资金，有足够流动性维持至少十二个月运营[128] 公司报告相关规定 - 公司是较小报告公司，无需提供市场风险相关信息[131]

各条业务线数据关键指标变化 - 公司eVance业务的商户每月处理的总交易超过1亿美元，平均每月约140万笔交易[93] - 公司SecurePay.com™目前约3000家商户使用，每月处理超32000笔交易，总交易约900万美元[94] - 截至2022年3月31日，DMint已购买1000台计算机，其中650台已交付，250台在线开采比特币，400台正在安装，350台计划2022年交付[97] 财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司总收入为878.6459万美元，较2021年同期的222.6404万美元增加656.0055万美元，增幅294.6%[101] - 2022年第一季度处理和服务成本增加471.0863万美元，增幅304.4%[101] - 2022年第一季度摊销和折旧费用为99.859万美元，较2021年同期的21.5904万美元增加78.2686万美元，增幅362.5%[102] - 2022年第一季度工资费用为53.3859万美元，较2021年同期的82.0091万美元减少28.6232万美元，降幅34.9%[103] - 2022年第一季度专业费用为32.4407万美元，较2021年同期的22.6944万美元增加9.7463万美元，增幅42.9%[103] - 2022年第一季度一般和行政费用为123.5317万美元，较2021年同期的39.9325万美元增加83.5992万美元，增幅209.3%[104] - 截至2022年3月31日，公司现金为363.7804万美元，营运资金为279.6893万美元，未偿还负债约430万美元[110] 公司性质及信息披露情况 - 公司为1934年《证券交易法》规则12b - 2所定义的较小报告公司，无需提供本项信息[117]

财务数据和关键指标变化 - 2022年第一季度营收从2021年的220万美元增至870万美元，增长了4倍 [14] - 调整后息税折旧摊销前利润（EBITDA）从去年的负68.9万美元增至约55万美元，增加了120万美元 [15] - 公司资产约4500万美元 [15] - 毛利润从去年第一季度的约46.3万美元增至150万美元 [16] - 净亏损140万美元，主要与设备折旧、摊销以及去年收购投资组合有关 [16] - 第一季度末银行存款约400万美元，无债务，仅部分矿机有75万美元租赁费用 [17] - 2022年金融科技产品预计营收3600万美元，比特币挖矿预计带来650万美元营收，总计可达4250万美元 [18][21] 各条业务线数据和关键指标变化 - 目前交易规模约13亿美元，拥有超10500家商户，核心业务包括Omnisoft电子商务系统、SecurePay支付网关、CrowdPay众筹平台和eVance商户服务 [7] - 比特币业务目前占营收的3%，97%来自商户服务业务 [28] - 每月新增100 - 150家新商户，电子商务业务在交易量和商户账户方面逐月增长 [24][26] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 今年及明年将推出Crypto Accept加密货币支付服务，整合Crowd Ignition，还将聚焦ATM机、比特币挖矿和向现有商户提供贷款服务 [8][9] - 2021年末成立两家子公司，Oilbit负责知识产权和加密货币交易，DMint开展比特币挖矿业务，已购买1000台矿机，预计本季度末全部投入运营 [10] - 公司认为自身股票被严重低估，考虑进行股票回购或内部人士回购 [20][30] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司受新冠疫情影响的业务已完全恢复正常，并为商户提供了更多服务和功能 [6] - 公司对2022年前景乐观，预计年底实现净收入为正 [18] - 加密货币的波动性对公司有影响，但公司收入具有一定多元化，商户服务业务是主要收入来源 [22] 其他重要信息 - 会议中提及的前瞻性陈述受多种风险和不确定因素影响，实际结果可能与陈述存在重大差异，投资者不应依赖前瞻性陈述预测实际结果 [2][3][4] - 公司将在线发布演示文稿，并向参会者发送邮件，周一进行文件归档 [24][29] 问答环节所有提问和回答 问题: 1000台矿机是否能尽快投入运营 - 是的，预计本季度末全部投入运营 [23] 问题: 公司对比特币采取持有还是出售策略 - 目前比特币价格较低，公司可能会持有，直到价格至少回升到4.5万美元或6万美元，然后再重新评估 [23] 问题: 是否会向股东筹集更多资金 - 公司不打算向股东筹集更多资金，可能会通过债务融资和出售部分比特币来为更多矿机进行额外融资 [24] 问题: 电子商务业务是否在交易量和商户账户方面增长 - 是的，电子商务业务逐月增长，与现有商户数量呈正相关，是互补服务 [24] 问题: 第一季度新增了多少新商户 - 目前每月新增100 - 150家新商户，1月因业务淡季新增数量较少，有机增长主要源于此 [26] 问题: 比特币挖矿和金融科技业务在营收中的占比关系 - 目前870万美元营收中，比特币业务占3%，97%来自商户服务业务，这是公司目前最核心、最有价值且呈有机增长的业务 [28] 问题: 是否发布或公布了收益报告 - 演示文稿可能明天发布并发送链接，最迟周一能看到，随后会发布新闻稿 [29]

财务数据和关键指标变化 - 2021年公司总营收增加约690万美元，达到1670万美元，主要因交易和处理费用增加 [9] - 2021年公司总资产较上一年增加约3040万美元，至12月31日达到4060万美元，主要归因于财产、设备和无形资产增加 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 交易和处理费用从去年的830万美元增加750万美元至1580万美元 [9] - 2021年CBD业务收购使公司商户处理量达到约13亿美元的运行率，商户总数从约8500家增至约10500家 [18] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划打造一个让商户能完成从处理到加密支付、贷款等所有业务的单一生态系统 [25] - 公司推出类似Authorize.Net和Stripe的支付网关SecurePay，可处理加密货币相关交易、管理账户等 [21] - 公司创建子公司Oilbit申请BitLicense，为加密货币提供评级和金融服务 [22] - 公司今年1月收购Crowd Ignition，将很快提供众筹、区块链相关服务、小额商户贷款和DeFi金融产品 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对未来感到兴奋，对来年公司收入增长和盈利能力有良好愿景，比特币挖矿业务也步入正轨 [26] 其他重要信息 - 2021年4月公司进行两轮融资，8月融资600万美元，11月融资2500万美元，目前公司无债务 [11] - 2021年8月公司收购CAI Energy天然气供应和价格的独家权利，用于比特币挖矿 [12] - 2021年第四季度公司收购CBD商户处理组合，包括与辉瑞的处理协议和销售渠道 [13][14] - 公司创建子公司DMint开展比特币挖矿业务，已投资近1000万美元购买1000台固定机器，在宾夕法尼亚州有两个挖矿地点 [15][16] - 公司在网站上创建区域，用于在线回答用户问题 [27] 总结问答环节所有的提问和回答 本次财报电话会议无问答环节，若有问题可直接发邮件给管理团队 [1]

流动性与融资风险 - 公司预计至少十二个月内可通过经营活动现金流满足未来流动性和资本需求[57] - 若出现意外支出、经营现金不足或疫情影响导致交易大幅下降，公司可能无法按合理条款获得融资，影响业务目标和偿债能力[58] - 公司历史上依赖关联方和附属公司融资，但未来无法保证其继续提供资金[59] 法律诉讼与负债风险 - 公司在资产收购中可能因“继任责任”理论承担此前的负债，目前有一起相关诉讼正在上诉[60] 管理层风险 - 公司首席财务官目前为兼职，预计未来十二个月仍将如此，若无法投入足够时间或出现利益冲突，可能对公司产生重大不利影响[71] 监管风险 - 公司运营受复杂监管环境影响，违反法律法规可能导致罚款、声誉受损、盈利能力下降等[62] - 公司受美国政府监管，涉及隐私、数据保护、信息安全和消费者保护等法律，违规可能损害业务[93] - 公司及商家受众多法律法规约束，不遵守或法规变化可能导致许可证吊销、服务受限、罚款等，影响公司业务、财务状况和经营成果[184] - 若未能遵守美国反海外腐败法、反洗钱、经济和贸易制裁法规等法律，可能面临处罚和其他不利后果[171] - 《多德 - 弗兰克法案》改变美国金融监管体系，CFPB规则等可能使公司调整活动并增加合规成本[186] 技术与创新风险 - 公司可能无法以成本效益方式整合新技术和提供新服务，影响竞争力和盈利能力[63] - 金融服务和支付技术行业技术发展快，公司需应对行业趋势和客户需求变化以保持竞争力[87] 网络与信息安全风险 - 公司网络和基础设施中断可能导致客户不满和流失，损害声誉和业务[64] - 公司面临网络安全风险，若无法保护系统和数据，可能影响声誉并承担责任[96] - 公司存储商家和客户的个人信息，信息安全若受损，声誉会受影响并可能承担责任，还需遵守相关隐私和数据保护法律，违规可能面临罚款和索赔[130][131][132] - 公司设备、服务器和计算机系统易受网络安全风险影响，可能对公司持续经营和业务产生重大不利影响[206] 市场竞争风险 - 公司作为较小的供应商，市场定位可能对资源造成压力，导致运营效率低下和其他困难[67] - 公司面临市场竞争，对手包括不同监管模式的新进入者、传统融资方式及资金更充足的竞争者[84] - 行业竞争激烈，公司支付服务需与多种支付系统竞争，若无法差异化可能影响业务[88] - 面临来自现有和未来竞争对手的竞争，竞争可能加剧，若无法成功竞争，业务、经营结果和财务状况将受负面影响[160][161] - 公司可能无法与资源和经验更丰富的竞争对手成功竞争，难以确保业务扩张所需的收购和合作[189] 营收与利润不确定性 - 公司营收和利润难以准确预测，会因投资者数量和金额、市场状况、运营成本等因素波动[85] 业务依赖风险 - 公司营收严重依赖eVance业务，2019年下半年开始从OmniSoft和CrowdPay业务创收，2021年和2022年加密货币业务开始产生收入[86] 系统故障风险 - 公司处理系统可能因软件缺陷等故障，影响业务、声誉并导致责任承担[101] 产品与服务开发风险 - 公司产品和服务开发常遇延迟和成本超支，软件可能存在未检测到的错误、病毒或缺陷，影响业务[102] - 产品和服务质量下降会影响吸引和留住商家及合作伙伴的能力[103] 收购与整合风险 - 收购业务或资产存在估值、整合、监管和尽职调查等风险，影响业务[104] 合作关系风险 - 银行业整合可能使公司失去合作关系或需提供财务让步，影响业绩和增长[106] - 客户、推荐合作伙伴或销售合作伙伴流失率增加会导致财务业绩下降[107] - 依赖第三方供应商提供产品和服务，供应商未能履行义务会影响公司运营和盈利能力[111] - 公司业务增长依赖与第三方的战略关系，若第三方不履行义务、终止合作或提供竞争服务，公司业务和运营结果可能受不利影响[136] 退款与欺诈风险 - 商家拒付或无法偿还退款，公司需承担退款责任，增加损失风险[108] - 若无法从金融机构推荐合作伙伴收取全额报销款，公司可能遭受损失[109] - 商家或他人欺诈会增加公司退款责任或导致其他负债，影响业务[110] 风险管理有效性风险 - 公司风险管理政策和程序可能无法有效应对所有风险，影响业务[113] 卡网络规则风险 - 公司和商家受卡网络规则约束，违规可能面临罚款或处罚，若无法向商家或销售伙伴收回罚款，公司收益会降低[123] OmniSoft子公司业务风险 - 公司OmniSoft子公司主要通过平台订阅和向商家销售额外解决方案创收，订阅计划多为一个月，商家无续约义务，历史上存在商家流失情况[124] 业务增长可持续性风险 - 公司增长可能不可持续，受吸引新商家、留住现有商家及增加销售等能力影响，未来增长率可能随商家数量增加和市场渗透率提高而下降[124][126] 平台功能改进风险 - 若无法按商家需求改进和增强平台功能等，公司业务、运营结果和财务状况将受不利影响，软件开发可能存在困难且需大量投资[128][129] 数据传输与基础设施风险 - 公司可能无法实现或维持数据传输容量，需投入资源升级基础设施，第四季度业务中断对运营结果影响更大[135] 客户服务风险 - 若无法保持高水平客户服务，公司品牌、业务和财务结果可能受损，吸引新商家会受影响[137] 第三方数据中心风险 - 公司使用两个第三方数据中心提供服务，设施服务中断会导致收入减少、承担潜在责任，影响商家留存和吸引新商家[138] 平台兼容性风险 - 平台技术、操作系统和浏览器的变化可能影响商家和消费者使用平台，进而影响公司营收和业务前景[140] 全球经济影响风险 - 全球经济、政治等状况会影响消费、企业和政府支出，进而影响公司服务需求、营收和盈利能力，如COVID - 19疫情[90] - 全球经济状况（如新冠疫情）影响中小企业支出，可能对公司业务、经营成果和财务状况产生不利影响[142] - 经济衰退可能导致使用平台的商家倒闭或停止使用服务，还会影响第三方合作关系，增加退款和拒付情况[143] 知识产权风险 - 公司可能面临第三方的知识产权侵权索赔，此类索赔若导致诉讼，会产生大量费用并影响业务[144][145] - 公司可能无法有效获取、维护和保护知识产权，第三方可能未经授权使用公司技术[146] 开源软件风险 - 公司使用开源软件可能影响解决方案销售并导致诉讼，还可能面临未遵守开源许可条件的风险[149][151] 营销渠道风险 - 公司依赖搜索引擎和社交网站吸引商家和消费者，搜索算法修改、营销成本增加等会影响业务[152][155] 商家行为风险 - 商家的活动或店铺内容可能损害公司品牌、使公司承担责任并影响业务和财务结果[157] 平台第三方应用兼容性风险 - 平台若无法与第三方应用和主题保持兼容或提供商家所需的第三方应用和主题，需求可能下降[158] 第三方软硬件依赖风险 - 依赖第三方软硬件和服务，若失去使用权或出现故障，可能影响业务和经营结果[159] 未来收购与投资风险 - 计划进行未来收购和投资，可能分散管理层注意力、导致经营困难、稀释股东权益并扰乱运营[162] 税法风险 - 新税法或现有税法的应用可能增加解决方案成本，对业务产生不利影响[166] - 若被要求在更多司法管辖区征收销售和使用税，可能面临过去销售的税务责任[167] - 2017年12月22日，特朗普签署《减税与就业法案》，显著修订美国联邦公司所得税，影响尚不明确[180] - 税法变更可能对公司产生不利或有利影响，公司正与税务顾问合作评估整体影响[182] - 电子支付行业公司可能面临不同税收管辖区的增量税收，若无法将税费转嫁给商家，公司成本将增加，净收入将减少[183] 业务模式演变风险 - 公司业务模式需随加密货币和区块链技术发展而演变，但无法保证调整成功，可能损害公司声誉和经营成果[188] 加密货币矿场风险 - 公司加密货币矿场面临建设缺陷、自然灾害、法规不合规等风险，可能导致矿场无法运营[190] 加密货币交易所风险 - 加密货币交易所大多不受监管，可能存在欺诈和运营问题，导致价格下跌和信心受损，影响公司业务[192] 加密货币监管风险 - 政府可能对加密货币采取监管行动，如限制使用或增加监管成本，影响难以预测，可能对公司产生重大不利影响[195] - 一个或多个国家未来可能对加密货币采取监管行动，限制获取、持有、出售或使用，影响公司业务和资产价值[208] - 若监管要求对加密货币按证券法进行监管，公司可能需注册并遵守规定，否则可能停止业务或面临处罚[209] 加密货币市场风险 - 比特币网络可能从固定奖励过渡到交易费用激励矿工，交易费用过高或使市场不愿接受比特币，影响其价值和公司证券价值[204] - 若恶意行为者或僵尸网络控制超过50%的分布式账本网络处理能力，可能操纵网络影响加密货币及其用户[205] - 缺乏流动性市场和区块链/加密货币资产可能被操纵，会对公司业务和资产价值产生重大不利影响[211] 股权与证券相关情况 - 截至2022年3月5日，有9963127份购买公司普通股的认股权证和121625份购买公司普通股的期权未行使，股票期权加权平均行使价格为每股5.02美元[219] - 截至2022年3月18日，首席执行官Ronny Yakov拥有或控制约30.4%的已发行有表决权股票[221] 股票市场风险 - 公司普通股现有市场非常有限，股价可能高度波动，投资者可能无法快速或按市场价格出售证券[214][215] - 若公司股票成为低价股，交易将更困难，大量销售可能对股价造成下行压力[216][217] 反收购条款影响 - 公司章程和特拉华州法律的反收购条款可能阻碍公司控制权变更，影响普通股交易价格[225] 合规豁免情况 - 公司无需遵守萨班斯 - 奥克斯利法案第404条的审计认证要求，可利用时间延期遵守新的或修订后的财务会计准则，减少高管薪酬披露义务，且免受高管薪酬无约束力咨询投票和股东批准未事先批准的金降落伞付款要求的限制[226] 公司治理规则 - 董事会空缺只能由当时在职董事的多数投票填补，股东特别会议可由董事会多数投票或至少25%股东持股者召集，股东无累积投票权，多数股东（超过50%）和董事会多数投票可修订公司章程[227] 股息政策 - 公司预计在可预见的未来不会支付普通股股息[228] 纳斯达克上市风险 - 公司可能从纳斯达克摘牌，损害股票流动性和融资能力，若无法继续满足上市公司相关要求，可能无法维持普通股在纳斯达克资本市场的上市，对股价产生重大不利影响[229] - 若从纳斯达克摘牌，公司可能需在不太知名或认可的市场交易，股价可能受损，股票流动性和适销性降低，难以获得有利资本，导致股价下跌[230] 证券分析师覆盖风险 - 证券分析师可能不再覆盖公司普通股或发布负面报告，导致股价下跌，公司市值较小，可能难以吸引独立金融分析师覆盖其普通股[230] 市场风险披露豁免 - 公司作为较小报告公司，无需提供《1934年证券交易法》规则12b - 2定义下的市场风险定量和定性披露信息[280]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2021 ☐ TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to _______ Commission File Number: 000-52994 THE OLB GROUP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) DELAWARE 13-4188568 (State or other jurisdiction of ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 ☐ TRANSITION REPORT UNDER SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _______ to _______ Commission File Number: 000-52994 THE OLB GROUP, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) DELAWARE 13-4188568 (State or other jurisdiction of incor ...

公司eVance业务数据 - 公司eVance业务的商户每月处理的总交易金额超8200万美元，平均每月约140万笔交易[84] 公司总营收变化 - 2021年第一季度公司总营收222.64万美元，较2020年同期的261.4万美元减少38.76万美元，降幅14.8%[88] 公司处理和服务成本变化 - 2021年第一季度公司处理和服务成本为154.73万美元，较2020年同期的172.04万美元减少17.31万美元，降幅10.1%[90] 公司摊销费用变化 - 2021年第一季度公司摊销费用为21.59万美元，较2020年同期的20.32万美元增加1.27万美元，增幅6.2%[91] 公司薪资费用变化 - 2021年第一季度公司薪资费用为82.01万美元，较2020年同期的40.02万美元增加41.99万美元，增幅104.9%[92] 公司一般及行政费用变化 - 2021年第一季度公司一般及行政费用为62.63万美元，较2020年同期的51.54万美元增加11.09万美元，增幅21.5%[93] 公司利息费用变化 - 2021年第一季度公司利息费用为11.67万美元，较2020年同期的31.74万美元减少20.07万美元，降幅146%[94] 公司净亏损变化 - 2021年第一季度公司净亏损109.99万美元，较2020年同期的54.22万美元增加55.77万美元[94] 公司现金使用情况 - 2021年第一季度公司经营活动使用现金93.98万美元，投资活动未使用现金，融资活动使用净现金49.39万美元[97][98] 公司现金及营运资金情况 - 2021年3月31日公司现金为239.08万美元，营运资金为232.60万美元，第一季度交易 volume较2020年同期下降11%[99] 公司薪资保护计划贷款情况 - 公司获得约23.6万美元薪资保护计划贷款，有望全额免除[106] 公司流动性情况 - 公司认为凭借2021年一季度交易数量趋势改善及上述融资资金，有足够流动性维持至少未来十二个月运营[107] 赫尔佐格先生债务转换情况 - 2020年7月24日，赫尔佐格先生同意将总计358.2355万美元债务及应计利息转换为A类优先股和转换认股权证，8月11日，他将361.294万美元债务转换为3612股A类优先股、802875份行使价9美元的A类转换认股权证和200719份行使价4.5美元的B类转换认股权证[108] 雅科夫先生债务转换情况 - 2020年7月24日，雅科夫先生同意将总计101.7573万美元应计工资、债务及应计利息转换为A类优先股和转换认股权证，8月11日，他将102.1512万美元债务转换为1021股A类优先股、227003份行使价9美元的A类转换认股权证和56751份行使价4.5美元的B类转换认股权证[109]