文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性 “近期价格强度”筛选可帮助投资者发现有基本面支撑且处于上升趋势的股票 庞塞金融（PDLB）是适合“趋势”投资的选择 除PDLB外还有其他符合筛选标准的股票 投资者可借助Zacks Premium Screens和Zacks Research Wizard进行选股 [1][3][8] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要，但把握入场时机和确保趋势可持续性是成功关键 [1] - 建仓后股价方向常迅速反转，投资者会遭受短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “近期价格强度”筛选要点 - “近期价格强度”筛选可帮助投资者发现有基本面支撑且处于上升趋势、在52周高低价区间上部交易的股票 [3] - 庞塞金融（PDLB）通过了该筛选，是“趋势”投资的不错选择 [3] 庞塞金融（PDLB）价格表现要点 - PDLB在12周内股价上涨11.1%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [4] - 过去四周PDLB股价上涨4.5%，表明上涨趋势仍在持续 且目前股价处于52周高低价区间的80.2%，可能即将突破 [5] 庞塞金融（PDLB）基本面要点 - PDLB目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前5% [6] - Zacks排名系统有良好的外部审计记录，自1988年以来Zacks排名1的股票平均年回报率为+25% PDLB的平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现非常乐观 [7] 其他选股要点 - 除PDLB外还有其他符合“近期价格强度”筛选标准的股票 投资者可根据个人投资风格从45个以上Zacks Premium Screens中选择选股 [8] - 成功选股策略的关键是确保过去能产生盈利结果 投资者可借助Zacks Research Wizard进行策略回测，该程序还包含一些成功的选股策略 [9]

文章核心观点 - 庞塞金融（Ponce Financial）本季度财报表现出色，盈利和营收均超预期，虽年初以来股价表现逊于市场，但当前Zacks评级为强力买入，未来股价表现受管理层财报电话会议言论及行业前景影响，同行业的公会控股公司（Guild Holdings Company）即将公布财报 [1][2][3][6] 庞塞金融财报情况 - 本季度每股收益0.14美元，超Zacks共识预期的0.01美元，去年同期盈亏平衡，本季度盈利惊喜达1300%，上一季度盈利惊喜为466.67% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年6月季度营收2016万美元，超Zacks共识预期1.83%，去年同期营收1777万美元，过去四个季度公司三次超共识营收预期 [2] 庞塞金融股价表现 - 年初以来庞塞金融股价上涨约0.8%，而标准普尔500指数上涨14.5% [3] 庞塞金融未来展望 - 股价短期走势及未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议言论 [3] - 投资者可通过公司盈利前景判断股票走向，盈利前景包括未来季度当前共识盈利预期及预期近期变化 [4] - 近期盈利预估修正趋势与短期股价走势强相关，投资者可自行跟踪或借助Zacks评级工具 [5] - 财报发布前盈利预估修正趋势有利，当前Zacks评级为强力买入，预计短期内股价将跑赢市场 [6] - 未来几天未来季度和本财年盈利预估变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.01美元，营收2100万美元，本财年共识每股收益预期为0.16美元，营收8290万美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融-综合服务行业目前处于250多个Zacks行业的后42%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 公会控股公司情况 - 公会控股公司预计8月8日公布2024年6月季度财报，预计本季度每股收益0.28美元，同比增长86.7%，过去30天本季度共识每股收益预期下调9.5% [9] - 公会控股公司预计本季度营收2.5797亿美元，较去年同期增长8.9% [10]

财务业绩 - 净收入可供普通股股东为310万美元，每股摊薄收益为0.14美元[2] - 公司总体业绩表现良好，第二季度净利润率为0.45%，较上一季度提升[1] - 公司2024年上半年税前利润为8,149千美元，同比增长1317.22%[38] - 公司2024年上半年净利润为5,606千美元，同比增长2197.54%[38] - 公司2024年上半年每股基本收益为0.25美元，同比增长2254.79%[38] 利息收支 - 净利息收入为1790万美元，较上一季度下降4.88%，较去年同期增加9.96%[15] - 公司2024年第二季度净利息收入为17,904千美元[36] - 公司2024年上半年净利息收入为36,727千美元，同比增长16.49%[38] - 公司2024年第二季度利息和股息收入为38,792千美元[36] - 公司2024年第二季度利息费用为20,888千美元[36] - 公司2024年上半年利息和股息收入为78,458千美元，同比增长36.66%[38] - 公司2024年上半年利息费用为41,731千美元，同比增长61.22%[38] 净利差 - 净利差为1.72%，较上一季度下降10个基点，较去年同期下降3个基点[7] - 净利差为2.62%，较上一季度下降9个基点，较去年同期下降3个基点[18] - 公司2024年第二季度净利差为1.75%，较2023年同期下降0.05个百分点[72] - 公司2024年上半年净利差为1.77%，较2023年同期下降0.03个百分点[75] 非利息收入 - 非利息收入为230万美元，较上一季度增加32.28%，较去年同期增加51.34%[20,21] - 2024年6月30日六个月期间非利息收入为400万美元，较2023年6月30日六个月期间增加70万美元或19.75%[23] - 2024年6月30日三个月期间非利息支出为1610万美元，较2024年3月31日三个月期间减少80万美元或4.74%，较2023年6月30日三个月期间减少90万美元或5.51%[24] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备为400万美元收益，其中微贷款拨备1500万美元收益，非微贷款拨备1100万美元计提[17] - 公司在2024年第二季度计提了120,000美元的贷款损失准备金，同比下降86.2%[60] 资产质量 - 不良贷款占总贷款的比例为0.89%，不良资产占总资产的比例为0.65%[9] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.18%，较上一季度有所下降[1] - 不良贷款占贷款总额的比例为0.89%，较上一季度基本持平[1] 资本充足性 - 资本充足率方面，银行的总资本充足率为22.47%，一级资本充足率为21.24%[8] - 银行资本充足率指标良好，核心一级资本充足率为21.24%[1] 资产负债情况 - 存款余额为16.1亿美元，较2023年12月31日增加6.53%[3] - 贷款净额为20.2亿美元，较2023年12月31日增加6.66%[3] - 公司证券投资组合中,可供出售证券的公允价值为1,131.25百万美元,较上年末有所下降[2][3][4] - 持有至到期证券的账面价值为425.65百万美元,较上年末有所下降[4][5][6] - 公司对持有至到期证券计提的信用损失准备为218万美元,较上年末有所下降[6][7][8] 其他 - 公司拥有18家营业网点,员工人数为227人,较上一季度有所减少[1] - 公司于2023年9月19日发布了财报[81]

文章核心观点 Ponce Financial Group, Inc.公布2024年第二季度财报，公司在盈利、资产、负债和股东权益等方面有不同表现，虽面临挑战但持续发展并服务社区 [46]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为310万美元，摊薄后每股收益0.14美元；2024年上半年为550万美元，摊薄后每股收益0.25美元 [1][30] - 2024年上半年净利息收入3670万美元，较2023年同期增加520万美元，增幅16.49%；第二季度为1790万美元，较上一季度减少90万美元，降幅4.88% [6][30] - 2024年上半年非利息收入400万美元，较2023年同期增加70万美元，增幅19.75%；第二季度为230万美元，较上一季度增加60万美元，增幅32.28% [7][35] - 2024年上半年非利息支出3310万美元，较2023年同期减少40万美元，降幅1.06%；第二季度为1610万美元，较上一季度减少80万美元，降幅4.74% [30][36] 资产负债表 - 截至2024年6月30日，总资产28.42亿美元，较2023年12月31日增加9130万美元，增幅3.32% [20][53] - 总负债23.44亿美元，较2023年12月31日增加8500万美元，增幅3.76% [20][53] - 股东权益4.98亿美元，较2023年12月31日增加630万美元，增幅1.27% [20][53] 管理层评论 - 公司总裁兼首席执行官表示，虽经营环境具挑战性，但经济表现和服务社区方面有进展，超额完成ECIP合格贷款目标，资本和流动性水平高 [48] - 执行董事长称公司在保持信贷质量的同时实现贷款和存款增长，但未来季度增长可能放缓，因优先考虑稳健的承销和资产负债表管理 [3] 业务亮点 - 贷款组合中，截至2024年6月30日，净贷款应收款20.22亿美元，较2023年12月31日增加1.263亿美元，增幅6.66% [20][30] - 证券投资组合总计5.552亿美元，较2023年12月31日减少2640万美元，降幅4.54% [30] - 存款为16.06亿美元，较2023年12月31日增加9850万美元，增幅6.53% [15][30] 风险因素 - 面临资本市场和债务市场不利条件、利率变化、竞争压力、经济状况影响、证券价值波动、贷款违约和冲销率变化等风险 [38]

文章核心观点 投资股票时趋势常反转致短期资本损失，盈利交易需确认基本面等因素，Ponce Financial（PDLB）是适合“趋势”投资者的盈利选择，还有其他符合“近期价格强度”筛选标准的股票，可借助Zacks Research Wizard进行选股策略回测 [1][2][7] 分组1：投资策略要点 - 盈利交易需确认基本面、盈利预估修正等因素维持股票势头 [1] - 短期投资“趋势即朋友”，但确保趋势可持续性不易 [8] - 成功选股策略关键是过去能产生盈利结果，可借助Zacks Research Wizard回测策略有效性 [7] 分组2：PDLB投资价值要点 - PDLB是适合“趋势”投资者的盈利选择 [2] - 过去四周股价上涨10%，表明Ponce Bank控股公司股票趋势仍在 [3] - 目前Zacks Rank为1（强力买入），处于基于盈利预估修正和EPS惊喜排名的前5% [4] - 平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [5] - 过去12周股价上涨16.1%，反映投资者持续看好其潜在上涨空间 [10] - 目前交易价格处于52周高低区间的86.5%，可能即将突破 [11] - Zacks Rank 1股票自1988年以来平均年回报率达+25%，PDLB价格趋势近期可能不反转 [12] 分组3：筛选工具要点 - “近期价格强度”筛选工具可发现基本面强劲且处于上升趋势的股票 [9] - 可根据个人投资风格从超45个Zacks Premium Screens中选择选股 [13]

文章核心观点 Ponce Bank在ECIP项目首个官方报告期内超额完成合格贷款目标，降低了优先股股息率，体现社区银行积极作用 [1][5] 分组1：Ponce Bank业务情况 - 业务主要是吸收公众存款及少量其他资金，投资于各类抵押贷款、证券等 [3] 分组2：ECIP项目成果 - 首个官方报告期合格贷款达7.1773亿美元，其中深度影响贷款4.4508亿美元，按规则折算后合格贷款总计11.62亿美元 [1] - 达成此里程碑使Ponce Financial Group优先股股息率从2.0%降至0.50%，至2025年6月季度股息支付，一年节省3375万美元 [5] 分组3：社区投资表现 - 在社区再投资法案表现分析中，在579家抵押贷款机构中，按贷款金额在中低收入区域贷款排名前3%，向少数族裔借款人贷款排名前5% [2] 分组4：管理层观点 - 社区银行尤其是CDFI和MDI银行虽面临压力，但影响力远超自身规模，希望各方继续支持 [8] - 对员工努力表示自豪，证明财政部将资金交给银行的决策正确 [6]

文章核心观点 - 庞塞银行在紧急资本投资计划（ECIP）首个官方报告期内超额完成合格贷款目标，降低了优先股股息率，节省了成本，体现了社区银行的重要作用 [1][5] 分组1：ECIP计划成果 - 庞塞银行在ECIP首个官方报告期内合格贷款达7.1773亿美元，其中深度影响贷款4.4508亿美元，按规则折算后合格贷款总额达11.62亿美元 [1] - 达成此里程碑使庞塞金融集团向美国财政部支付的优先股股息率从2.0%降至0.50%，至2025年6月季度股息，一年可节省3375万美元 [5] 分组2：公司评价与意义 - 庞塞银行总裁称社区银行尤其是CDFI和MDI指定银行虽面临压力，但影响力远超自身规模，希望各方继续支持 [6] - 庞塞银行社区再投资法案表现分析显示，在其评估区域内579家抵押贷款机构中，按贷款总额在中低收入区域贷款排名前3%，向少数族裔借款人贷款排名前5% [6] 分组3：公司业务介绍 - 庞塞金融集团是庞塞银行的控股公司，庞塞银行是少数族裔存款机构、社区发展金融机构和经认证的小企业管理局贷款机构 [3] - 庞塞银行业务主要是吸收公众存款，将资金投资于抵押贷款、证券等，包括家庭住宅、多户住宅、商业和消费贷款等，以及美国政府和联邦机构证券等 [3]

股权与投资 - 2022年6月7日，公司向美国财政部私募22.5万股A系列高级非累积永续优先股，总价2.25亿美元，初始两年股息率为0%，之后地板股息率0.50%，天花板股息率2.00%[150] - 2022年6月7日，公司向财政部发行22.5万股优先股，总价2.25亿美元，前两年无股息，三到十年股息率2.0%、1.25%或0.5%[174] - 2022年12月31日止年度，公司注销对Grain的100万美元股权投资[164] - 公司对Bamboo总投资达440万美元，持有其19.84%的会员权益单位[170][172] 政府赠款 - 2023年9月26日，银行获美国财政部370万美元CDFI公平恢复计划赠款[153] - 2023年11月6日，银行获CDFI银行企业奖计划50万美元赠款[154] 衍生金融工具 - 2023年公司签订两份衍生金融工具合同管理利率风险，一份名义金额1.5亿美元，期限2年，固定利率4.885%；另一份名义金额1亿美元，期限3年，固定利率4.62%[155][156] - 公司参与两项利率互换交易，一项名义金额1.5亿美元，期限2年，固定利率4.885%；另一项名义金额1亿美元，期限3年，固定利率4.62%[211] 准备金与损失率 - 若损失率因子增加10个基点，准备金约增加200万美元；若减少10个基点，准备金约减少200万美元[158] Grain业务情况 - 截至2024年3月31日，银行有11939笔Grain小额贷款未偿还，总额570万美元，抵减490万美元信贷损失拨备后为90万美元[164] - 自与Grain合作至2024年3月31日，2410万美元小额贷款被认定欺诈并退回Grain，公司已减记Grain应收款1540万美元，收到680万美元现金及使用180万美元赠款抵减，无净应收款[164] - 2024年3月31日止三个月Grain相关回收款为10万美元，2023年同期为90万美元[164] 金融科技合作 - 公司与LendingFront Technologies合作部署金融科技小企业自动贷款技术，寻求与非营利和社区组织建立贷款发起伙伴关系[168] 存款合作 - 截至2024年3月31日，公司与Raisin合作的存款达4.459亿美元，监管放宽使这类存款可归为核心存款[169] 财务数据（资产、负债、权益等） - 2024年3月31日，公司资产达28.2亿美元，贷款应收款净额19.8亿美元，存款15.9亿美元[173] - 2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加6800万美元，增幅2.5%[176] - 2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日减少450万美元，降幅3.2%[177] - 2024年第一季度，持有至到期证券减少880万美元，可供出售证券减少390万美元[178] - 2024年3月31日，总贷款较2023年12月31日增加8384.6万美元，增幅4.4%[179] - 2024年3月31日，贷款持有待售较2023年12月31日减少210万美元，降幅21.2%[183] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行商业房地产抵押贷款未偿还本金余额中，约5.0%和5.3%由业主自用商业地产担保[181] - 截至2024年3月31日，公司总存款为15.85784亿美元，较2023年12月31日的15.0762亿美元增加781.64万美元，增幅5.2%[184] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行未偿还借款分别为6.804亿美元和6.844亿美元[185] - 截至2024年3月31日，公司股东权益从2023年12月31日的4.914亿美元增加230万美元至4.937亿美元，增幅0.47%[186] - 截至2024年3月31日，公司总资产28.18702亿美元，总负债23.2502亿美元，资本4.93682亿美元[228] - 截至2023年12月31日，公司总资产27.50722亿美元，总负债22.59327亿美元，资本4.91395亿美元[230] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行从FHLBNY获得的未偿还定期预付款分别为4.804亿美元和3.804亿美元，2024年3月31日银行还有2.225亿美元的额外借款能力[236] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行从FRBNY获得的未偿还定期预付款分别为2亿美元和3.04亿美元[237] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司未偿还的贷款发放和信贷承诺分别为6.056亿美元和5.915亿美元[241] 收入与支出 - 2024年第一季度净收入为240万美元，较2023年同期的30万美元增加210万美元，增幅629.3%[188] - 2024年第一季度利息和股息收入为3970万美元，较2023年同期的2640万美元增加1330万美元，增幅50.5%[189] - 2024年第一季度利息支出为2080万美元，较2023年同期的1110万美元增加970万美元，增幅87.6%[189] - 2024年第一季度净利息收入为1880万美元，较2023年同期的1520万美元增加360万美元，增幅23.5%[189] - 2024年第一季度净息差从2023年同期的2.75%降至2.71%，下降4个基点[194] - 2024年第一季度非利息收入降至170万美元，较2023年同期减少10万美元，降幅6.2%[196] - 2024年第一季度非利息支出增至1700万美元，较2023年同期增加60万美元，增幅3.6%[197] - 2024年第一季度所得税拨备为130万美元，2023年同期为50万美元[200] - 2024年第一季度平均生息资产为27.94亿美元，利息收入3966.6万美元，收益率5.71%；2023年同期平均生息资产为22.52亿美元，利息收入2635.6万美元，收益率4.75%[203] - 2024年第一季度平均计息负债为21.54亿美元，利息支出2084.3万美元，利率3.89%；2023年同期平均计息负债为15.68亿美元，利息支出1111.1万美元，利率2.87%[203] - 2024年第一季度净利息收入为1882.3万美元，2023年同期为1524.5万美元[203] - 2024年第一季度净息差为1.82%，2023年同期为1.88%[203] - 2024年第一季度净利息收益率为2.71%，2023年同期为2.75%[203] - 2024年第一季度与2023年同期相比，净利息收入增加357.8万美元，其中因规模变动增加225.2万美元，因利率变动增加132.6万美元[208] 利率相关 - 2023年7月26日，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点至5.25%-5.50%，2024年1月31日表示维持利率不变[195] - 利率上升、市场竞争压力等因素可能对公司净利息收入和净息差产生负面影响[195] - 截至2024年3月31日，利率瞬时变动下，净利息收入模拟模型显示利率上升400个基点时，预计净利息收入7093.9万美元，下降4.59%；利率下降400个基点时，预计净利息收入7748.8万美元，上升4.21%[213] - 截至2024年3月31日，经济价值权益模型显示利率上升400个基点时，EVE减少1.21447亿美元，下降24.22%；利率下降400个基点时，EVE增加5312.8万美元，上升10.59%[217] - 截至2024年3月31日，收益模拟模型和EVE模型均显示公司符合董事会批准的利率风险政策[216][221] - 美联储在2023年7月26日会议上将联邦基金利率目标区间上调25个基点至5.25%-5.50%，2024年1月31日会议表示维持利率稳定且不准备降息[225] - 利率上升环境、实施速度、市场竞争压力等因素可能对公司净利息收益率和净利息收入产生负面影响[225] - 管理团队通过监测利率敏感性缺口分析利率敏感性，缺口为正表示利率敏感资产多于负债，为负则相反[226] 利率风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，资产负债委员会负责评估和管理该风险，目前每季度使用第三方模型评估利率敏感性[210] - 管理团队使用第三方设计的资产负债建模软件进行收益模拟和经济价值权益分析[212][217] - 管理团队分析最可能的收益模拟情景，考虑多种利率情景并加权确定最可能结果[222] - 公司资产负债建模软件包含众多关于金融工具行为的假设，这些假设可能不准确且难以与其他银行结果比较[224] 现金流量 - 2024年和2023年第一季度，经营活动提供的净现金分别为150万美元和610万美元[238] - 2024年和2023年第一季度，投资活动使用的净现金分别为8010万美元和9130万美元[238] - 2024年和2023年第一季度，融资活动提供的净现金分别为7420万美元和2.155亿美元[238] 监管资本与流动性 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司均满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[240] - 公司管理层通过增加资产负债表上的现金及现金等价物来增强公司的流动性[239] - 公司预计有足够资金履行当前贷款承诺[242] - 2024年到期的定期存款总额为4.069亿美元[242] - 若到期存款未大量续存，公司可能采取措施吸引新存款，或导致利息支出增加[242] 合同义务与费用 - 公司日常运营有数据处理服务、租赁等合同义务，现金需求无重大变化[243][245] - 截至2024年3月31日的三个月，员工薪酬福利费用为780万美元[246] - 截至2024年3月31日的三个月，除折旧摊销外的占用和设备费用为320万美元[246]

收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入240万美元，摊薄后每股收益0.11美元，高于2023年第四季度的50万美元和2023年第一季度的30万美元[2] - 2024年第一季度净利息收入1880万美元，较上一季度增加160万美元（9.46%），较去年同期增加360万美元（23.47%）[4] - 2024年第一季度净息差为2.71%，高于上一季度的2.66%，低于去年同期的2.75%[5] - 2024年第一季度净收入为241.4万美元，基本和摊薄每股收益均为0.11美元[33] - 2024年第一季度总利息和股息收入为3966.6万美元，较2023年第一季度的2635.6万美元有所增加[33] - 2024年第一季度总利息支出为2084.3万美元，较2023年第一季度的1111.1万美元有所增加[33] - 2024年第一季度净利息收入为1882.3万美元，较2023年第一季度的1524.5万美元有所增加[33] - 2024年第一季度非利息收入为170.7万美元，较2023年第一季度的181.9万美元有所减少[33] - 2024年第一季度非利息支出为1695万美元，较2023年第一季度的1636.1万美元有所增加[33] - 2024年第一季度净收入为241.4万美元，较2023年同期的33.1万美元增长629.31%[34] - 2024年第一季度利息和股息总收入为3966.6万美元，较2023年同期的2635.6万美元增长50.50%[34] - 2024年第一季度总利息支出为2084.3万美元，较2023年同期的1111.1万美元增长87.59%[34] - 2024年第一季度非利息收入为170.7万美元，较2023年同期的181.9万美元下降6.16%[34] - 2024年第一季度非利息支出为1695万美元，较2023年同期的1636.1万美元增长3.60%[34] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.33%，高于2023年同期的0.08%[35] - 2024年第一季度平均股权回报率为1.97%，高于2023年同期的0.42%[35] - 2024年第一季度，平均生息资产为27.9393亿美元，利息收入为3966.6万美元，收益率为5.71%；平均计息负债为21.54397亿美元，利息支出为2084.3万美元，利率为3.89%[45] - 2024年第一季度，净利息收入为1882.3万美元，净息差为1.82%，净利息收益率为2.71%[45] - 2024年第一季度，贷款平均余额为19.79263亿美元，利息收入为3066.4万美元，收益率为6.23%；2023年同期平均余额为15.72148亿美元，利息收入为1970万美元，收益率为5.08%[45] - 2024年第一季度，证券平均余额为5.76235亿美元，利息收入为561.9万美元，收益率为3.92%；2023年同期平均余额为6.31138亿美元，利息收入为607.5万美元，收益率为3.90%[45] - 2024年第一季度，存款平均余额为13.70441亿美元，利息支出为1291.8万美元，利率为3.79%；2023年同期平均余额为10.31209亿美元，利息支出为603.4万美元，利率为2.37%[45] - 2024年第一季度，借款平均余额为7.7107亿美元，利息支出为792.3万美元，利率为4.13%；2023年同期平均余额为5.23705亿美元，利息支出为507.4万美元，利率为3.93%[45] 资产负债情况 - 2024年3月31日现金及等价物为1.347亿美元，较2023年12月31日减少450万美元（3.21%）[8] - 2024年3月31日证券总额为5.69亿美元，较2023年12月31日减少1270万美元（2.18%）[9] - 2024年3月31日净贷款应收款为19.8亿美元，较2023年12月31日增加8550万美元（4.51%）[10] - 2024年3月31日存款为15.9亿美元，较2023年12月31日增加7820万美元（5.18%）[10] - 2024年3月31日总资产为28.2亿美元，较2023年12月31日增加6800万美元（2.47%）；总负债为23.3亿美元，较2023年12月31日增加6570万美元（2.91%）[27] - 截至2024年3月31日，股东权益总额较2023年12月31日增加230万美元，即0.47%，达到4.937亿美元[29] - 截至2024年3月31日，总资产为28.18702亿美元，较2023年12月31日的27.50722亿美元有所增加[32] - 截至2024年3月31日，总负债为23.2502亿美元，较2023年12月31日的22.59327亿美元有所增加[32] - 2024年3月31日可供出售证券的公允价值为1.1604亿美元，持有至到期证券的公允价值为4381.1万美元[36] - 截至2024年3月31日，总贷款毛额为20.05418亿美元，其中抵押贷款占比98.33%，非抵押贷款占比1.67%[37] - 截至2024年3月31日，消费者贷款中与Grain合作发放的贷款为570万美元[37] - 截至2024年3月31日，对Grain的总风险敞口为86.3万美元[38] - 截至2024年3月31日，总存款为15.85784亿美元，其中计息存款占比87.93%[40][41] - 截至2024年3月31日，需求存款为1915.41万美元，占比12.07%[40] - 截至2024年3月31日，货币市场账户存款为48234.4万美元，占比30.42%[40] - 截至2024年3月31日，25万美元及以上大额存单为14629.6万美元，占比9.23%[40] - 截至2024年3月31日，借款总额为6.80421亿美元，加权平均利率为4.28%[43] - 2024年到期的定期预付款为1.09321亿美元，利率为5.15%[43] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额（不包括对财务困难借款人的非应计修改）为1.6787亿美元，非应计修改总额为71.7万美元，应计修改总额为488.6万美元，不良资产和应计修改总额为2239万美元[44] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额占总贷款的0.87%，不良资产总额占总资产的0.62%，不良资产和应计修改占总资产的0.79%[44] - 截至2024年3月31日，普通股发行数量为2488.6711万股，库存股数量为109.6214万股，期末普通股流通数量为2379.0497万股[46] - 截至2024年3月31日，每股账面价值为11.29美元，每股有形账面价值为11.29美元[46] 公司运营与风险情况 - 公司已将员工人数同比减少7%，庞塞银行的总资本比率为23.33%，远超监管要求[12] - 公司流动资产加纽约联邦住房贷款银行的借款能力为7.241亿美元，约为未保险存款4.169亿美元的1.7倍[12] - 公司业务主要包括吸收公众存款，投资于抵押贷款、证券等，同时也是少数族裔存款机构、社区发展金融机构和经认证的小企业管理局贷款机构[30] - 截至2024年3月31日，公司有18个办事处和233名全职等效员工[35] 贷款信用损失情况 - 2024年第一季度持有至到期证券的信用损失准备期末余额为47.3万美元[36] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备为2466.4万美元，较上一时期减少25.5万美元[39]

公司基本情况 - 截至2023年12月31日，公司有237名全职等效员工[24] - 公司业务策略包括执行资产负债表重新分配、投资技术、逐年提高银行盈利能力等[27] - 银行总部位于纽约布朗克斯，主要市场在纽约市其他行政区和新泽西州哈德逊县[28] - 公司在市场面临来自金融机构和非核心金融服务提供商的激烈竞争[32] - 截至2023年12月31日，公司有一家运营子公司Ponce Bank，Ponce Bank有一家附属公司Ponce de Leon Mortgage Corp[141] - 公司预计将选择金融控股公司身份，并请求美联储通知生效[182] - 公司自2022年12月31日起不再符合新兴成长公司资格[193] 存款业务 - 银行主要存款客户包括当地蓝领工人和中高收入白领，资金主要依赖社区存款[29][30][31] - 截至2023年6月30日，银行在纽约布朗克斯县的存款市场份额为1.63%[33] - 2023 - 2021年总存款平均余额分别为1,387,212千美元、1,288,370千美元、1,191,878千美元，加权平均利率分别为2.53%、0.77%、0.48%[130] - 2023 - 2021年存款净增加额分别为255,208千美元、47,696千美元、175,137千美元[132] - 2023 - 2021年存单总额分别为600,826千美元、376,618千美元、429,479千美元[134] - 2023年NOW/IOLA账户平均余额22,168千美元，占比1.60%，加权平均利率0.15%[130] - 2023年货币市场账户平均余额424,160千美元，占比30.58%，加权平均利率4.34%[130] - 2023年储蓄账户平均余额121,550千美元，占比8.76%，加权平均利率0.10%[130] - 2023年存单平均余额528,999千美元，占比38.13%，加权平均利率3.13%[130] - 2023年计息存款平均余额1,096,877千美元，占比79.07%，加权平均利率3.20%[130] - 2023年非计息活期存款平均余额290,335千美元，占比20.93%，加权平均利率0%[130] - 截至2023年12月31日，所有金额大于或等于10万美元的定期存款总额为4.721亿美元，其中大于或等于25万美元的定期存款总额为1.322亿美元，1.178亿美元将于2024年12月31日或之前到期[135][136] - 银行存款账户由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，每位独立投保储户最高保额25万美元，自我管理退休账户最高保额25万美元[171] - 联邦存款保险公司对参保存款机构收取保费，评估范围为总资产减去有形股权的1.5至40个基点[172] 贷款业务 - 银行主要贷款业务是发放房地产担保贷款，包括多户住宅和非住宅物业贷款[35] - 2023年11月1日，公司与Grain签署永久软件许可协议以承担剩余Grain贷款的服务[36] - 2023年12月31日和2022年12月31日，贷款处理中的金额分别为5.203亿美元和2.056亿美元[38] - 截至2023年12月31日，商业贷款和消费贷款分别包含100万美元和800万美元的特定贷款[40][41] - 截至2023年12月31日，银行贷款组合总额为19.21572亿美元，其中抵押贷款占比99.58%，非抵押贷款占比0.42%[44] - 1 - 4户家庭投资者拥有的贷款为3.437亿美元，占银行总贷款的17.9%，主要集中在皇后区、国王县等地[45] - 1 - 4户家庭自住贷款为1.523亿美元，占银行总贷款组合的7.9%，较大比例集中在皇后区、国王县[48] - 多户住宅贷款为5.506亿美元，占银行总贷款组合的28.7%，是银行最大的房地产贷款类别，主要集中在皇后区、国王县[52] - 非住宅贷款为3.423亿美元，占银行总贷款组合的17.8%，其中零售和批发类占比34.2%为最大[53][54] - 建筑和土地贷款为5.039亿美元，占银行总贷款组合的26.2%，其中多户住宅建筑贷款为4.481亿美元[58] - 银行对1 - 4户家庭投资者拥有的贷款设置较低的贷款价值比，购买为70%，再融资为65%，最低债务偿付覆盖率为1.20x[46] - 银行对1 - 4户家庭自住贷款限制贷款价值比，购买最高90%，再融资最高80%，贷款期限最长30年[50] - 银行对多户和非住宅抵押贷款限制最大贷款价值比为75%（非住宅物业再融资为70%），债务偿付覆盖率为1.20%，贷款期限5 - 15年[57] - 银行典型建筑贷款期限最长36个月，审批考虑开发商、承包商、项目等五个因素[59] - 截至2023年12月31日，工商业贷款（不包括PPP贷款）和信贷额度占银行总贷款组合的1.0%[62] - 截至2023年12月31日，无担保消费贷款为800万美元，占总贷款的0.4%[67] - 2023年总贷款年初为15.25668亿美元，年末为19.21572亿美元，净贷款活动为3.95904亿美元[70] - 2023年贷款发放总额为9.13175亿美元，其中抵押贷款8.98153亿美元，非抵押贷款1502.2万美元[70] - 2023年贷款购买总额为0，贷款销售总额为858.1万美元，本金偿还及其他为5.0869亿美元[70] - 截至2023年12月31日，银行贷款组合按合同期限划分，一年及以下为2.80901亿美元，一至五年为3.47604亿美元，五年以上为12.85082亿美元，循环贷款为798.5万美元[73] - 截至2023年12月31日，合同规定在2024年12月31日后到期的固定利率贷款为5.12282亿美元，浮动利率贷款为11.28389亿美元[75] - 银行对单个借款人或一组相关借款人的总贷款或信贷额度，在特定豁免情况下，不能超过其总监管资本的15%，2023年12月31日贷款限额为7390万美元[77] - 大多数建筑贷款发放给因部分单元租金稳定而有资格获得房地产税收减免的借款人，比例一般为30%或更低[61] - 建筑贷款要求借款人首付约为贷款价值的50%，最低应急资金为5%，最低留存金为5%，贷款与成本比率为70%或更低，贷款与价值比率为65%或更低[61] - 截至2023年12月31日，银行对单一借款人的最大总敞口为5800万美元，未偿还余额为3840万美元[78] - 截至2023年和2022年12月31日，按公允价值计算的待售抵押贷款分别为1000万美元和200万美元[83] - 逾期贷款催收工作在宽限期后的第二天（通常是每月17日）开始，到逾期90天时，银行通常会启动法律程序进行催收或止赎[84] - 2023年12月31日，30 - 59天、60 - 89天、90天及以上逾期贷款总额分别为201.1万美元、101.5万美元、1272.6万美元[86] - 2022年12月31日，30 - 59天、60 - 89天、90天及以上逾期贷款总额分别为1570.5万美元、1377.3万美元、1322万美元[86] - 2021年12月31日，30 - 59天、60 - 89天、90天及以上逾期贷款总额分别为1252.6万美元、709.8万美元、306.1万美元[86] - 截至2023年、2022年、2021年、2020年和2019年12月31日，非应计贷款分别为70万美元、230万美元、250万美元、310万美元和360万美元[88] - 房地产贷款审批流程从处理申请包开始，经审核、分配给承销商，再提交贷款委员会和董事会审批，获批后由贷款审核员监控[81] - 非房地产贷款决策基于借款人申请、信用历史、现金流及预测算法，部分贷款可能由现金或商业资产抵押[82] - 银行无其他单一或累计超过4400万美元（即贷款限额59.5%）的贷款[79] - 2023年末非应计贷款总额为1.2726亿美元，2022年为1.3709亿美元[89] - 2023年末不良贷款总额与总贷款总额的比例为0.66%，2022年为0.90%[89] - 2023年末不良资产总额与总资产的比例为0.46%，2022年为0.59%[89] - 2023年末次级贷款降至1790万美元，较2022年末减少360万美元，降幅16.97%[95] - 2023年末特别提及贷款降至580万美元，较2022年末减少390万美元，降幅40.6%[96] - 2023年和2022年末，问题债务重组贷款分别为21笔和23笔，总额分别为590万美元和660万美元[100] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02后，未对有财务困难的借款人进行贷款修改[97] - 2022年全年无贷款作为问题债务重组进行重组[99] 贷款信用损失准备 - 贷款信用损失准备基于管理层对相关信息的持续审查进行估计[101] - 管理层采用评估定量和定性因素的流程和方法来估计贷款信用损失准备[104] - 2023年末贷款损失准备金为2615.4万美元，低于2022年末的3459.2万美元[108,111] - 2023年末贷款损失准备金占总贷款的1.36%，占不良贷款的205.52%，2022年末分别为2.27%和252.33%[108,111] - 2023年和2022年净冲销分别为660万美元和580万美元[111] - 2023年末与Grain相关的贷款冲销和回收分别为720万美元和70万美元，2022年分别为670万美元和60万美元[108] 投资业务 - 公司投资政策由董事会每年审查，首席财务官负责执行投资策略[113] - 投资政策允许在一定限制下投资美国国债、政府机构证券、企业债券等[114] - 2023年末和2022年末公司分别持有1940万美元和2470万美元的FHLBNY股票[115] - 2023年末可供出售证券摊余成本为1.39781亿美元，公允价值为1.19902亿美元；持有至到期证券摊余成本为4.61748亿美元，公允价值为4.50042亿美元[117] - 2022年公司利用从美国财政部发行优先股获得的2.25亿美元及客户存款现金，主要投资于持有至到期证券[119] - 2023年和2022年末，无摊余成本或估计价值超过总股本10%的证券[119] - 2023年和2022年末，银行抵押支持证券账面价值分别为4.656亿美元和5.165亿美元[120] - 银行抵押支持证券由房利美、房地美等政府支持企业或政府所有企业吉利美发行[120] - 美国政府机构和政府支持企业发行的住宅抵押支持证券比个人抵押贷款更具流动性，还可用于抵押借款[121] - 投资住宅抵押支持证券存在实际付款与购买时估计的提前还款率不同的风险，可能影响证券净收益率[121] - 可供出售证券总计139,781千美元，加权平均收益率1.98%；持有至到期证券总计450,048千美元，加权平均收益率4.33%[123] 资金来源 - 截至2023年12月31日和2022年，公司未偿还的FHLBNY和FRBNY预付款分别为6.844亿美元和5.174亿美元[138] - 公司有两笔无担保信贷额度，分别为7500万美元和9000万美元，截至2023年和2022年12月31日，均无未偿还金额[139] - 2023年FHLBNY和FRBNY预付款期末余额为6.84421亿美元，加权平均利率为4.10%；2022年期末余额为5.17375亿美元，加权平均利率为3.90%；2021年期末余额为1.06255亿美元，加权平均利率为2.02%[140] 法规政策影响 - 《CARES法案》允许银行暂停与COVID - 19大流行相关的贷款修改的GAAP要求，该救济于2022年1月1日结束，公司已进行适当调整且影响不重大[149] - 《CARES法案》为PPP贷款拨款943亿美元，授权于2021年5月31日到期[150] - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与风险加权资产比率至少6.0%、总资本与风险加权资产比率至少8.0%、一级资本与总资产杠杆比率至少4.0%[153][154] - 法规规定资本分配和某些酌情奖金支付受资本保护缓冲限制，该缓冲为普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[156] - 储蓄机构总风险资本比率低于8.0%、一级风险资本比率低于6.0%、普通股一级资本比率低于4.5%或杠杆比率低于4.0%被视为“资本不足”[160] - 银行需满足合格储蓄贷款机构测试，至少在每12个月中的9个月内，将至少65%的“投资组合资产”用于“合格储蓄投资”[162] - 联邦储蓄协会进行资本分配，若符合特定条件需向货币监理署提交申请，作为储蓄贷款控股公司子公司的银行，董事会宣布股息前至少30天需向美联储提交通知[164] - 银行作为联邦储蓄协会，与关联方交易受《联邦储备法》第23A和23B条及联邦法规限制[168] - 储蓄贷款控股公司未经美联储事先批准，直接