公司人员情况 - 截至2022年9月30日，公司有257名全职等效员工[241] 公司整体财务盈亏情况 - 2022年前九个月GAAP净亏损2078.7万美元，非GAAP净亏损1649.7万美元；2021年前九个月GAAP净利润1043.6万美元，非GAAP净利润663.5万美元[248] - 2022年前九个月GAAP每股亏损0.92美元，非GAAP每股亏损0.73美元；2021年前九个月GAAP每股收益0.62美元，非GAAP每股收益0.40美元[248] - 2022年第三季度净亏损1470万美元，而2021年同期净利润为210万美元[300] - 截至2022年9月30日的三个月，庞塞银行净亏损1050万美元，而2021年同期净利润为320万美元[320] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净亏损2080万美元，而2021年同期净利润为1040万美元[335] - 2022年前九个月银行净亏损1110万美元，2021年同期净利润为1280万美元，主要因非利息费用增加，包括1750万美元的谷物应收账款核销和减值以及100万美元的谷物投资核销[359] - 截至2022年9月30日的三个月，Mortgage World净亏损84.1万美元，而2021年同期净利润为8.6万美元[330] - 2022年前九个月抵押世界部门净亏损250万美元，而2021年同期净利润为20.7万美元[370] PPP贷款业务情况 - 公司共获得SBA批准并发放5340笔PPP贷款，截至2022年9月30日，有274笔贷款未偿还，总额2470万美元[250] - 截至2022年9月30日，PPP贷款平均授权贷款规模为9万美元，中位数授权贷款规模为1.2万美元[250] - 公司发放5340笔薪资保护计划贷款，总额2.614亿美元[279] - 截至2022年9月30日，公司PPP贷款未偿还总额为2.4738亿美元，涉及纽约、新泽西和宾夕法尼亚州[283] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司非PPP贷款增加2.053亿美元，PPP贷款减少1.12亿美元[288][290] 公司资金募集与资产交易情况 - 2021年8月10日，公司子公司银行收到美国财政部180万美元的联邦经济救济资金[252] - 2022年6月7日，公司完成向美国财政部私募22.5万股A系列高级非累积永续优先股，总价2.25亿美元[253] - 2022年6月7日，公司向财政部发行22.5万股优先股，总价2.25亿美元，前两年不累计或支付股息，三到十年股息率为2.0%、1.25%或0.5%[280] - 优先股初始两年股息率为0%，之后地板股息率为0.50%，天花板股息率为2.00% [253] - 若公司清算，优先股每股清算优先权为1000美元加已宣告但未支付的股息[255] - 2021年2月11日，公司出售新泽西州联合市房产，售价240万美元，回租年租金14.5万美元，年租金涨幅1.5%，净收益约62.3万美元[260] - 2021年6月4日，公司出售纽约布朗克斯区房产，售价570万美元，回租年租金28.1万美元，年租金涨幅1.75%，净收益约420万美元[261] - 2022年1月27日，公司向庞塞德莱昂基金会捐款500万美元[262] - 公司通过转换和重组筹集超1.32亿美元额外资本，实现约2000万美元净收益，通过售后回租释放约4000万美元可投资资金[279] 银行与Grain合作小额贷款业务情况 - 截至2021年12月31日，银行与Grain合作的小额贷款未偿还3390万美元，80%发放于低收入和中低收入普查区，56%发放给少数族裔借款人[263] - 截至2022年9月30日，银行与Grain合作的小额贷款未偿还2150万美元，贷款损失准备金820万美元，净贷款1330万美元，2022年前九个月减记1750万美元，注销100万美元[264] 公司与SaveBetter合作经纪存款情况 - 截至2022年9月30日，公司与SaveBetter合作的经纪存款为2.241亿美元[276] 公司资产负债关键指标变化情况 - 2018年12月31日，公司资产10.6亿美元，贷款9.185亿美元，存款8.098亿美元[279] - 2022年9月30日，公司资产21.6亿美元，贷款应收款13.9亿美元（贷款损失准备金2510万美元），存款13.5亿美元[279] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司总资产增加5.048亿美元，增幅30.5%，达21.6亿美元[284] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司现金及现金等价物减少9140万美元，降幅59.4%，降至6250万美元[285] - 截至2022年9月30日的九个月内，公司持有至到期证券增加4.934亿美元，可供出售证券增加1860万美元[286] - 截至2022年9月30日，公司证券投资组合增加主要归因于购买5.019亿美元持有至到期证券和5840万美元可供出售证券[286] - 与2021年12月31日相比，2022年9月30日公司总贷款应收款增加9330万美元，增幅7.1%，达14.15373亿美元[288] - 2022年9月30日，公司总存款为13.51189亿美元，较2021年12月31日增加1464.73万美元，增幅12.2%[294] - 2022年9月30日，公司股东权益较2021年12月31日增加3.114亿美元，增幅164.6%，达到5.007亿美元[298] - 截至2022年9月30日，庞塞银行总资产增至21.4亿美元，较2021年12月31日增加5.147亿美元，增幅31.6%[319] - 截至2022年9月30日，Mortgage World的总资产为560万美元，较2021年12月31日的2010万美元减少1450万美元，降幅72.4%[329] 银行各类贷款占比情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，银行商业房地产抵押贷款未偿还本金余额中，分别约7.0%和7.9%由业主自用商业房地产担保[291] - 2022年9月30日和2021年12月31日，银行建筑和土地抵押贷款占总风险资本的比例分别为40.4%和79.6%；投资者持有的商业房地产抵押贷款占总风险资本的比例分别为173.6%和396.2%[292] - 2022年9月30日，按公允价值计算的待售抵押贷款较2021年12月31日减少1250万美元，降幅78.8%，降至340万美元[293] 银行借款情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，银行从FHLBNY的定期借款分别为2.614亿美元和1.063亿美元；2022年9月30日有2500万美元的隔夜信贷额度借款，2021年12月31日无此借款[296] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行从FHLBNY获得的定期和隔夜未偿还预付款分别为2.864亿美元和1.063亿美元，FHLBNY通过信用证提供的担保额度均为2150万美元[397] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，可用于担保从FHLBNY获得预付款的抵押贷款合格抵押物分别约为4.26亿美元和3.623亿美元[397] 公司季度财务指标变化情况 - 2022年第三季度利息和股息收入较2021年同期增加420万美元，增幅24.2%，达到2160万美元[301] - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少170万美元，降幅51.2%，降至160万美元[306] - 2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加1070万美元，增幅72.5%，达到2540万美元[307] - 截至2022年9月30日的三个月，庞塞银行利息和股息收入增至2.16亿美元，较2021年同期增加420万美元，增幅24.4%[311][321] - 庞塞银行净利息收入增至1748.6万美元，较2021年同期增加210.7万美元，增幅13.7%[311] - 庞塞银行贷款损失准备金增至933万美元，较2021年同期增加875.8万美元，增幅1531.1%[311] - 庞塞银行非利息收入降至89.6万美元，较2021年同期减少52.6万美元，降幅37.0%[311] - 庞塞银行非利息支出增至2186.6万美元，较2021年同期增加973.3万美元，增幅80.2%[311] - 2022年第三季度，庞塞银行平均生息资产为19.29012亿美元，平均收益率为4.45%；平均计息负债为11.95938亿美元，平均利率为1.33%[313] - 庞塞银行净息差为3.12%，较2021年同期的3.92%有所下降；净利息收益率为3.62%，较2021年同期的4.13%有所下降[313] - 庞塞银行净利息收入较2021年同期增加217.2万美元，其中因规模变动增加177.2万美元，因利率变动增加40万美元[317] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款应收利息收入为1.6983亿美元，较2021年同期的1.6899亿美元增加8.4万美元，增幅0.5%[322] - 截至2022年9月30日的三个月，证券、FHLBNY股票和银行存款的利息及股息收入为457.6万美元，较2021年同期的43.4万美元增加414.2万美元，增幅954.4%[322] - 截至2022年9月30日的三个月，利息支出为410万美元，较2021年同期的200万美元增加210万美元，增幅108.4%[322] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为1750万美元，较2021年同期的1540万美元增加210万美元，增幅13.7%[323] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失拨备为930万美元，较2021年同期的57.2万美元大幅增加[326] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入为89.6万美元，较2021年同期的140万美元减少52.6万美元，降幅37.0%[327] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为2190万美元，较2021年同期的1210万美元增加970万美元，增幅80.2%[327] 公司前九个月财务指标变化情况 - 2022年前九个月利息支出增加100万美元，增幅15.7%，达到740万美元[337] - 2022年前九个月净利息收入增加840万美元，增幅19.9%，达到5040万美元[338] - 2022年前九个月净息差下降1个基点，至3.76% [339] - 2022年前九个月净利息收益率增加10个基点，至4.09% [340] - 2022年前九个月非利息收入减少950万美元，降幅61.3%，降至600万美元[343] - 2022年前九个月非利息支出增加2880万美元，增幅69.7%，达到7010万美元[344] - 2022年前九个月公司所得税收益为 - 430万美元，而2021年同期所得税拨备为400万美元，有效税率分别为17.0%和27.5% [345] - 2022年银行利息和股息收入为939.7万美元，增幅19.5%；抵押贷款世界利息和股息收入减少2.4万美元，降幅7.4% [349] - 2022年银行净利息收入增加809.8万美元，增幅19.3%；抵押贷款世界净利息收入增加16.7万美元，增幅417.5% [349] - 2022年银行非利息收入减少595.5万美元，降幅64.8%；抵押贷款世界非利息收入减少382.9万美元，降幅54.1% [349] - 2022年前九个月总生息资产平均余额为16.50512亿美元，利息收入5781.9万美元，收益率4.68%；2021年平均余额为14.08939亿美元，利息收入4844.6万美元，收益率4.60%[351] - 2022年前九个月总付息负债平均余额为10.75716亿美元，利息支出738.2万美元，利率0.92%；2021年平均余额为10.24534亿美元，利息支出638.2万美元，利率0.83%[351] - 2022年前九个月净利息收入为5043.7万美元，2021年为4206.4万美元；净息差2022年为4.09%，2021年为3.99%[352] - 生息资产中，贷款平均余额2022年为13.41151亿美元，利息收入5131.5万美元，收益率5.12%；2021年平均余额为13.09765亿美元，利息收入4751.9万美元，收益率4.85%[351] - 2022年较2021年，生息资产因规模变动增加利息收入444.2万美元，因利率变动增加493.1万美元，总计增加937.3万美元；付息负债因规模变动增加31.8万美元，因利率变动增加68万美元

公司人员情况 - 截至2022年6月30日，公司有253名全职等效员工[233] 公司整体财务盈亏情况 - 2022年上半年GAAP净亏损604.9万美元，非GAAP净亏损210.3万美元；2021年上半年GAAP净收入838.4万美元，非GAAP净收入456.1万美元[240] - 2022年上半年GAAP每股亏损0.27美元，非GAAP每股亏损0.09美元；2021年上半年GAAP每股收益0.50美元，非GAAP每股收益0.27美元[240] - 2022年第二季度净利润为77.1万美元，而2021年同期为590万美元，基本和摊薄每股收益分别为0.03美元和0.35美元[290] - 截至2022年6月30日的三个月，庞塞银行净收入为290万美元，2021年同期为670万美元，主要因非利息收入减少470万美元、非利息费用增加280万美元和贷款损失准备金增加23.1万美元，被所得税准备金减少220万美元和净利息收入增加160万美元所抵消[312] - 2022年上半年净亏损600万美元，2021年同期净利润为840万美元[330] - Ponce银行2022年上半年净亏损63万美元，2021年同期净利润960万美元[351] - Mortgage World 2022年上半年净亏损170万美元，2021年同期净利润12.1万美元[362] - 2022年第二季度Mortgage World净亏损83.8万美元，2021年同期净利润为8.4万美元[325] PPP贷款业务情况 - 公司共获得SBA批准并发放5340笔PPP贷款，截至2022年6月30日，405笔贷款共计3080万美元未偿还[242] - 截至2022年6月30日，PPP贷款平均授权贷款规模为7.6万美元，中位数授权贷款规模为1.2万美元[242] - 银行发放5340笔PPP贷款，金额达2.614亿美元，远超同行平均表现[243] - 截至2022年6月30日，公司PPP贷款未偿还总额为3.0753亿美元，涉及405笔贷款 [274] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比，公司非PPP贷款增加1.252亿美元，PPP贷款减少1.06亿美元 [279] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业贷款分别包含3080万美元和1.368亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款[283] 公司资金获取与使用情况 - 2021年8月10日，公司子公司银行获得美国财政部180万美元联邦经济救济资金[245] - 2022年6月7日，公司完成22.5万股A系列高级非累积永续优先股私募，总价2.25亿美元[246] - 2022年6月7日，公司向财政部发行225,000股优先股，总价2.25亿美元，前两年不累计或支付股息，三到十年股息率为2.0%、1.25%或0.5% [272] - 2021年2月11日，公司出售新泽西州联合市房产，售价240万美元，回租年租金14.5万美元，年租金涨幅1.5%，净收益约62.3万美元[253] - 2021年6月4日，公司出售纽约布朗克斯房产，售价570万美元，回租年租金28.1万美元，年租金涨幅1.75%，净收益约420万美元[254] - 2022年1月27日，公司向庞塞德莱昂基金会捐款500万美元[255] 银行与Grain合作小额贷款业务情况 - 2021年12月31日，银行与Grain合作的小额贷款未偿还数量为59180笔，信贷总额3390万美元，80%发放于低收入和中低收入普查区，56%发放给少数族裔借款人[256] - 2022年6月30日，银行与Grain合作的小额贷款未偿还数量为43073笔，余额2830万美元，贷款损失准备金140万美元，净贷款2690万美元；自合作开始至该日，29592笔、金额2040万美元的小额贷款被认定欺诈并退回Grain；公司对Grain应收款减记960万美元，收到现金600万美元，使用赠款180万美元，净应收款300万美元；公司对Grain总风险敞口3090万美元[257] - 银行确定计算Grain未来现金流净现值的贴现率为12%[259] 公司费用冲销与减记情况 - 2022年3个月和6个月的非利息费用中分别包含150万美元和960万美元的冲销和减记[261] 公司经纪存款情况 - 截至2022年6月30日，公司通过与SaveBetter合作获得的经纪存款为4740万美元[268] 公司资产负债关键指标变化 - 2018年12月31日，公司资产约10.6亿美元，贷款9.185亿美元，存款8.098亿美元；2022年6月30日，公司资产20.4亿美元，净贷款13.2亿美元（贷款损失准备金1750万美元），存款11.5亿美元；公司通过转换和重组筹集超1.32亿美元额外资本，实现净收益约2000万美元，通过售后回租释放约4000万美元可投资资金；发放5340笔PPP贷款，总额2.614亿美元[271] - 截至2022年6月30日，公司总资产为20.4亿美元，较2021年12月31日增加3.888亿美元，增幅23.5% [275] - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物为2.748亿美元，较2021年12月31日增加1.209亿美元，增幅78.6% [276] - 截至2022年6月30日，公司可供出售证券摊销成本为1.58956亿美元，持有至到期证券摊销成本为2.11517亿美元 [277] - 2022年上半年，公司证券投资组合中持有至到期证券增加2.106亿美元，可供出售证券增加2670万美元 [277] - 截至2022年6月30日，公司总贷款应收款为13.39409亿美元，较2021年12月31日增加1731万美元，增幅1.3% [279] - 公司加权平均贷款价值比为58.5% [279] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行商业房地产抵押贷款未偿还本金余额中分别约有7.5%和7.9%由业主自用商业房地产担保 [280] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，建设和土地抵押贷款占总风险资本的比例分别为33.4%和79.6%，投资者拥有的商业房地产抵押贷款占比分别为158.1%和396.2%[281] - 2022年6月30日，以公允价值计量的待售抵押贷款从2021年12月31日的1580万美元降至920万美元，减少了660万美元[282] - 截至2022年6月30日，存款总额为11.48728亿美元，较2021年12月31日的12.04716亿美元减少了559.88万美元，降幅为4.6%[284] - 2022年6月30日和2021年12月31日，银行从联邦住房贷款银行纽约分行（FHLBNY）的定期预付款分别为1.594亿美元和1.063亿美元，2022年6月30日还有1.75亿美元的隔夜信贷额度预付款[286] - 公司的股东权益从2021年12月31日的1.893亿美元增加3.288亿美元，增幅为173.8%，至2022年6月30日的5.181亿美元[288] - 截至2022年6月30日，庞塞银行（不包括抵押世界）总资产增至20.2亿美元，较2021年12月31日的16.3亿美元增加3.861亿美元，增幅23.7%[311] - 截至2022年6月30日，Mortgage World总资产降至1760万美元，较2021年12月31日减少250万美元，降幅12.4%[324] - 截至2022年6月30日，公司总资产20.42283亿美元，总负债15.24201亿美元，资本5.18082亿美元[383] - 截至2021年12月31日，公司总资产16.5351亿美元，总负债14.64254亿美元，资本1.89256亿美元[385] - 2022年6月30日，资产/负债缺口为7.23968亿美元，缺口/资产比率为158.99%[383] - 2021年12月31日，资产/负债缺口为6.70802亿美元，缺口/资产比率为173.12%[385] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年第二季度利息和股息收入为1720万美元，较2021年同期的1580万美元增加130万美元，增幅为8.4%[292] - 2022年第二季度非利息收入为220万美元，较2021年同期的830万美元减少620万美元，降幅为73.9%[297] - 2022年第二季度非利息费用为1660万美元，较2021年同期的1360万美元增加290万美元，增幅为21.5%[298] - 截至2022年6月30日的三个月，利息和股息收入增至1710万美元，较2021年同期的1580万美元增加130万美元，增幅8.3%[313] - 截至2022年6月30日的三个月，证券和联邦住房贷款银行纽约分行股票的利息和股息及银行存款利息增至110万美元，较2021年同期的24.1万美元增加86.9万美元，增幅360.6%[313] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款应收利息收入增至1600万美元，较2021年同期的1550万美元增加44.1万美元，增幅2.8%[313] - 截至2022年6月30日的三个月，利息支出降至180万美元，较2021年同期的210万美元减少33万美元，降幅15.9%[315] - 2022年第二季度净利息收入增至1530万美元，较2021年同期增加160万美元，增幅12.0%[316] - 2022年第二季度贷款损失拨备为81.7万美元，2021年同期为58.6万美元[320] - 2022年第二季度非利息收入降至130万美元，较2021年同期减少470万美元，降幅78.4%[321] - 2022年第二季度非利息支出增至1340万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅26.1%[322] - 2022年上半年利息和股息收入增至3620万美元，较2021年同期增加520万美元，增幅16.7%[331] - 2022年上半年利息支出降至340万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅23.6%[332] - 2022年上半年净利息收入增至3280万美元，较2021年同期增加620万美元，增幅23.3%[333] - 2022年上半年非利息收入减少780万美元，降幅64.0%，从2021年同期的1220万美元降至440万美元[336] - 2022年上半年非利息支出增加1810万美元，增幅68.1%，从2021年同期的2660万美元增至4460万美元[337] - 2022年上半年公司所得税收益为-340万美元，2021年同期所得税费用为260万美元，有效税率分别为36.2%和24.0%[339] - 2022年上半年银行利息和股息收入3596万美元，较2021年增加517.1万美元，增幅16.8%；抵押世界减少7000美元，降幅3.0%[342] - 2022年上半年银行净利息收入3251.4万美元，较2021年增加599.1万美元，增幅22.6%；抵押世界增加12.4万美元[342] - 2022年上半年银行非利息收入234.2万美元，较2021年减少542.9万美元，降幅69.9%；抵押世界减少268.5万美元，降幅53.7%[342] - 2022年上半年银行非利息支出3349.2万美元，较2021年增加1288.3万美元，增幅62.5%；抵押世界减少63.9万美元，降幅13.3%[342] - 2022年上半年平均生息资产15.09亿美元，收益率4.84%；2021年为13.72亿美元，收益率4.56%[345] - 2022年上半年平均计息负债10.15亿美元，利率0.67%；2021年为10.03亿美元，利率0.88%[345] - 2022年上半年净利息收入较2021年增加620.3万美元，其中因规模变动增加224.4万美元，因利率变动增加395.9万美元[349] - 2022年上半年利息和股息收入增加520万美元，增幅16.8%，达3600万美元[352] - 2022年上半年利息支出减少82万美元，降幅19.2%，至340万美元[355] - 2022年上半年净利息收入增加600万美元，增幅22.6%，达3250万美元[355] - 2022年上半年贷款损失拨备为210万美元，2021年同期为130万美元[358] - 2022年上半年非利息收入减少540万美元，降幅69.9%，至230万美元[359] - 2022年上半年非利息支出增加1290万美元，增幅62.5%，至3350万美元[360] - Mortgage World 2022年上半年非利息收入减少270万美元，降幅53.7%，至230万美元[362] - Mortgage World 2022年上半年非利息支出减少63.9万美元，降幅13.3%，至420万美元[364] 公司利率风险相关情况 - 截至2022年

公司人员与运营情况 - 截至2022年3月31日，公司有223名全职等效员工[227] - 公司调整业务实践应对疫情，截至2022年3月31日，客户网点全部开放，多数员工有办公室工作安排[230] 公司财务关键指标变化 - 2022年第一季度GAAP净亏损682万美元，非GAAP净亏损287.4万美元；GAAP每股亏损0.31美元，非GAAP每股亏损0.13美元；2021年同期GAAP净利润245.2万美元，非GAAP净利润192.8万美元；GAAP每股收益0.15美元，非GAAP每股收益0.12美元[234] - 2022年第一季度净亏损680万美元，而2021年同期净利润为250万美元[278] - 2022年第一季度利息和股息收入较2021年同期增加380万美元，增幅25.3%，达1900万美元[279] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少60.5万美元，降幅26.5%，降至170万美元[280] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增加440万美元，增幅34.5%，达1730万美元[281] - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期减少170万美元，降幅42.8%，降至220万美元[284] - 2022年第一季度非利息支出较2021年同期增加1520万美元，增幅117.4%，达2810万美元[285] - 2022年第一季度利息支出降至170万美元，较2021年同期的220万美元减少49万美元，降幅22.4%[303] - 2022年第一季度净利息收入增至1720万美元，较2021年同期的1280万美元增加440万美元，增幅33.9%[303] - 2022年第一季度贷款损失拨备为130万美元，2021年同期为68.6万美元[307] - 2022年第一季度非利息收入降至110万美元，较2021年同期的180万美元减少74.9万美元，降幅41.5%[308] - 2022年第一季度非利息支出增至2010万美元，较2021年同期的1000万美元增加1010万美元，增幅101.2%[309] - 2022年和2021年第一季度，经营活动提供的净现金分别为1200万美元和2260万美元，投资活动使用的净现金分别为4480万美元和8610万美元，融资活动（使用）提供的净现金分别为5180万美元和8150万美元[341] - 2022年第一季度，公司员工薪酬和福利费用为710万美元，占用和设备费用（不包括折旧和摊销）为270万美元[347] 公司PPP贷款业务数据 - 公司共获得SBA批准并发放5340笔PPP贷款，截至2022年3月31日，737笔贷款共计8600万美元未偿还，平均授权贷款规模为11.7万美元，中位数授权贷款规模为1.4万美元[236] - 公司发放的PPP贷款金额达2.614亿美元，远超同行银行平均水平[237] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款未偿还总额为8.5964亿美元，涉及737笔贷款，平均每笔贷款金额为11.7万美元[262] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款为8600万美元，较2021年12月31日的1.368亿美元减少5080万美元[266] 公司资金与资产相关情况 - 2021年8月10日，公司子公司银行获得财政部180万美元小企业联邦经济救济资金赠款[239] - 财政部已确定公司有资格获得最高2.25亿美元紧急资本投资计划资金，实际将获得1.856亿美元，资金交割暂定2022年6月7日[239] - 2021年2月11日，公司出售新泽西州一处房产，售价240万美元，售后回租产生约62.3万美元净收益[244] - 2022年1月27日，公司向庞塞德莱昂基金会捐款500万美元[245] - 截至2022年3月31日，公司通过与SaveBetter的合作获得4280万美元存款[257] - 2021年3月1日，公司启动150万美元的河谷分行建设项目，并于7月27日重新开业[259] - 2018年12月31日至2022年3月31日，公司资产从约10.6亿美元增至15.9亿美元，贷款从9.185亿美元增至13亿美元，存款从8.098亿美元增至11.8亿美元[260] - 公司通过转换和重组筹集超1.32亿美元额外资本，售后回租释放约4000万美元可投资资金[260] - 财政部通知公司有资格获得最高1.856亿美元（可能增至2.25亿美元）的ECIP投资，预计6月7日完成交易[260] - 截至2022年3月31日，公司总资产为15.9亿美元，较2021年12月31日的16.5亿美元减少5890万美元，降幅为3.6%[263] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为6930万美元，较2021年12月31日的1.539亿美元减少8460万美元，降幅为55.0%[264] - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券的公允价值为1.54799亿美元，较2021年12月31日的1.13346亿美元增加4150万美元[265] - 截至2022年3月31日，公司总贷款为13.15735亿美元，较2021年12月31日的13.22098亿美元减少63.63万美元，降幅为0.5%[266] - 截至2022年3月31日，公司商业房地产贷款中，约8.6%的未偿还本金余额由业主自用商业房地产担保，2021年12月31日该比例为7.9%[269] - 截至2022年3月31日，公司建设和土地抵押贷款占总风险资本的比例为54.3%，2021年12月31日该比例为79.6%[270] - 截至2022年3月31日，公司投资者拥有的商业房地产抵押贷款占总风险资本的比例为263.6%，2021年12月31日该比例为396.2%[270] - 公司加权平均贷款价值比为57.3%[268] - 2022年3月31日待售抵押贷款公允价值较2021年12月31日减少780万美元，降至800万美元[271] - 2022年3月31日总存款较2021年12月31日减少2355.1万美元，降幅2.0%[271] - 2022年3月31日银行未偿还借款较2021年12月31日减少1290万美元，降至9340万美元[274] - 2022年3月31日公司股东权益较2021年12月31日增加1.103亿美元，增幅58.3%，达2.996亿美元[276] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行从FHLBNY获得的定期和隔夜未偿还预付款分别为9340万美元和10630万美元，FHLBNY通过信用证提供的担保额度均为2150万美元[338] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可用于担保从FHLBNY获得预付款的抵押贷款合格抵押物分别约为3.772亿美元和3.623亿美元[338] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的贷款发放和信贷承诺分别为2.343亿美元和2.205亿美元[344] - 预计2022年3月31日起一年内到期的定期存款总计2.421亿美元，管理层预计大部分到期定期存款将续存[345] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行均满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[343] 公司小额贷款业务数据 - 2022年3月31日，银行有54,247笔小额贷款未偿还，总额3100万美元[246] - 截至2022年3月31日，24,719笔、总计1700万美元的小额贷款被认定为欺诈并退回给Grain，其中1180万美元仍未偿还[247] - 2022年第一季度，公司核销约630万美元Grain应收款，增提170万美元准备金，税后净收入减少约570万美元，每股减少约0.26美元[248] 公司重大事件 - 2022年1月26日，Mortgage World Bankers资产和负债转移至银行，其作为独立实体停止运营[221] - 2022年1月27日，公司完成从互助制向股份制转换重组及股票发行，成为Ponce Bank控股公司[222] 公司关键会计政策 - 公司认为最关键会计政策是贷款损失准备金[240] 庞塞银行财务关键指标变化 - 2022年第一季度庞塞银行净亏损350万美元，而2021年同期净利润为290万美元，主要因谷物应收账款810万美元的冲销和减记致非利息费用增加[298] - 2022年第一季度庞塞银行利息和股息收入增至1890万美元，较2021年同期的1500万美元增加390万美元，增幅25.7%，其中贷款应收利息收入增至1810万美元，增加330万美元，增幅22.3%[299] - 2022年第一季度庞塞银行非利息收入为105.5万美元，较2021年同期的180.4万美元减少74.9万美元，减幅41.5%；非利息费用为2011.8万美元，较2021年同期的1000万美元增加1011.8万美元，增幅101.2%[288] - 截至2022年3月31日，庞塞银行总资产为17.26787亿美元，较2021年同期的13.72175亿美元有所增加；总负债为14.51888亿美元，较2021年同期的12.10654亿美元有所增加；总股本为2748.99万美元，较2021年同期的1615.21万美元有所增加[291] - 2022年第一季度庞塞银行净利息收入为1733.8万美元，较2021年同期的1289.2万美元增加444.6万美元；净息差为4.68%，较2021年同期的4.00%有所提高；净利息收益率为4.48%，较2021年同期的3.76%有所提高[291] - 庞塞银行贷款平均收益率从2021年的4.88%升至2022年的5.57%，证券平均收益率从3.17%降至2.11%，其他资产平均收益率从0.66%升至1.07%[291] - 庞塞银行存款平均利率从2021年的0.77%降至2022年的0.49%，借款平均利率从2.14%降至2.10%[291] - 2022年第一季度庞塞银行贷款利息收入中，商业贷款增幅达172.6%，消费贷款增幅为65.4%，非住宅物业贷款增幅为27.9%[301] - 2022年第一季度庞塞银行证券和FHLBNY股票及银行存款利息和股息收入中，银行存款利息增幅超500%，可供出售证券利息增幅为306.8%[302] - 庞塞银行（不含抵押世界）总资产从2021年12月31日的16.3亿美元降至2021年3月31日的15.7亿美元，减少5580万美元，降幅3.4%[297] Mortgage World财务关键指标变化 - 截至2022年3月31日，Mortgage World总资产降至1590万美元，较2021年12月31日的2010万美元减少420万美元，降幅20.7%[311] - 2022年第一季度Mortgage World净亏损86.4万美元，2021年同期净利润为3.7万美元[312] - 2022年第一季度Mortgage World非利息收入降至130万美元，较2021年同期的240万美元减少110万美元，降幅45.0%[313] - 2022年第一季度Mortgage World非利息支出降至220万美元，较2021年同期的230万美元减少6.8万美元，降幅3.0%[313] 公司利率风险相关情况 - 截至2022年3月31日，收益模拟模型显示公司符合董事会批准的利率风险政策[320] - 2022年3月31日，经济价值权益（EVE）模型计算显示，利率瞬时上升400个基点，EVE减少77286000美元，降幅25.68%；利率瞬时下降100个基点，EVE增加25969000美元，增幅8.63%[321] - 2022年3月31日，EVE模型表明银行符合董事会批准的利率风险政策[324] - 美联储于2022年3月16日将基准联邦基金利率提高25个基点，5月5日又提高50个基点，预计2022年还可能有多达五次加息[328] - 2022年3月31日，零至90天资产/负债缺口为93902000美元，缺口/资产比率为169.20%；零至180天资产/负债缺口为 - 19741000美元，缺口/资产比率为93.99%[332] - 2022年3月31日，零至一年资产/负债缺口为 - 53680000美元，缺口/资产比率为90.03%；一至两年资产/负债缺口为88211000美元，缺口/资产比率为113.05%[332] - 2022年3月31日，二至五年资产/负债缺口为537973000美元，缺口/资产比率为156.90%；五年以上资产/负债缺口为595753000美元，缺口/资产比率为158.34%[332] - 2022年3月31日，公司计息资产总计1594597000美元，计息负债总计1295018000美元，资本为29

公司人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有217名全职等效员工[24] - 2021年末公司和Mortgage World共有217名全职等效员工，其中Mortgage World有44名[157] 市场份额情况 - 截至2021年6月30日，公司在纽约布朗克斯县的银行存款市场份额为1.81%[36] 待售贷款情况 - 2021年和2020年12月31日，与Mortgage World相关的待售贷款分别为27笔（1580万美元）和70笔（3440万美元）[41] - 2021年12月31日，公司无待售抵押贷款；2020年12月31日，有一笔公允价值为100万美元的待售抵押贷款[45] 贷款处理金额情况 - 2021年和2020年12月31日，贷款处理中的金额分别为1.189亿美元和1.011亿美元[42] 贷款总额及结构情况 - 2021年12月31日，贷款总额为13.22098亿美元，其中抵押贷款11.36893亿美元（占比86.00%），非抵押贷款1.85205亿美元（占比14.00%）[43] - 2020年12月31日，贷款总额为11.72053亿美元，其中抵押贷款10.50589亿美元（占比89.64%），非抵押贷款1.21464亿美元（占比10.36%）[43] 特定类型贷款包含情况 - 截至2021年12月31日和2020年，商业贷款分别包含1.368亿美元和8530万美元的PPP贷款[43] - 截至2021年12月31日和2020年，消费贷款分别包含3390万美元和2550万美元与Grain相关的贷款[44] 银行贷款组合结构情况 - 截至2021年12月31日，银行贷款组合总额为13.22098亿美元，其中1 - 4户家庭投资者拥有的贷款为3.173亿美元，占比24.01%[47][48] - 1 - 4户家庭自住贷款总额为9694.7万美元，占银行总贷款组合的7.33%[47][52] - 多户住宅和非住宅贷款分别为3.483亿美元和2.39691亿美元，占比26.34%和18.13%，合计占比44.5%[47][55] - 建筑和土地贷款总额为1.347亿美元，占银行总贷款组合的10.2%，其中多户住宅建筑贷款为1.16645亿美元[47][58] - 商业和工业贷款（不包括PPP贷款）和信贷额度占银行总贷款组合不到1.0%[62] 各类贷款具体构成情况 - 1 - 4户家庭投资者拥有的贷款中，88.5%（2.809亿美元）是2 - 4户家庭房产，11.5%（7900万美元）是单户非自住投资房产[48] - 1 - 4户家庭自住贷款中，约28.0%（2720万美元）的21笔贷款余额超过100万美元[52] - 多户住宅和非住宅贷款中，74.2%（4.364亿美元）的177笔贷款余额超过100万美元[55] - 建筑和土地贷款中，54.3%（7320万美元）的贷款由皇后区的房产担保[58] 贷款政策相关情况 - 银行对不同类型贷款设置了不同的贷款价值比和债务偿付覆盖率，如1 - 4户家庭投资者拥有的贷款购买和再融资的最大贷款价值比为70%，债务偿付覆盖率要求为1.20x[49] - 贷款政策要求至少5%的应急资金、5%的保留金，贷款成本比不超过70%，最终贷款贷款价值比不超过65%等[63] - 信贷额度通常为12个月的短期贷款，至少每半年有30天清理期或75%的半年还款期，优先选择每年清理[66] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 薪资保护计划（PPP）总拨款达943.0亿美元，银行共发起5340笔PPP贷款，金额为2.614亿美元，截至2021年12月31日，有1606笔PPP贷款未偿还，总计1.368亿美元，占总贷款的10.3%[68] - 2021年和2020年业务贷款发放分别包括1.368亿美元和8530万美元的PPP贷款[72] - 薪资保护计划（PPP）为小企业贷款拨款总额达943亿美元，授权于2021年5月31日到期[166] 无担保消费贷款情况 - 截至2021年12月31日，无担保消费贷款为3420万美元，占总贷款的2.6%，其中3390万美元由59180笔个人贷款组成[69] 2021年银行贷款活动情况 - 2021年银行贷款活动中，贷款发放4.87876亿美元，购买1138.5万美元，出售1417.3万美元，本金偿还及其他为3.35043亿美元，净贷款活动为1.50045亿美元，年末贷款总额为13.22098亿美元[72] 与Grain合作贷款发放情况 - 2021年和2020年消费贷款发放分别包括5930万美元和2950万美元与Grain合作的贷款[73] 贷款到期情况 - 截至2021年12月31日，银行贷款组合中，一年及以内到期的为1.28333亿美元，一至五年到期的为2.35511亿美元，五年以上到期的为9.24366亿美元，循环贷款为3388.8万美元，总计13.22098亿美元[76] - 截至2021年12月31日，2022年12月31日后到期的固定利率贷款为3.61348亿美元，浮动利率贷款为8.32417亿美元，总计11.93765亿美元[78] 银行贷款限额情况 - 银行对单一借款人或相关借款人集团的总贷款或信贷展期不得超过其总监管资本的15%（特定豁免情况除外），2021年12月31日银行贷款限额为2350万美元，若贷款有易变现抵押品担保可额外增加10%[80] 银行对单一借款人敞口情况 - 2021年12月31日，银行对单一借款人的最大总敞口为2050万美元，未偿还余额为1790万美元；第二和第三大敞口分别为1850万美元和1800万美元，未偿还余额分别为1490万美元和1790万美元[81] Mortgage World贷款情况 - 截至2021年12月31日，Mortgage World约4.7%的总发起贷款量已投保，约83.0%的总发起贷款量出售给了三家投资者，约98.6%的贷款量在纽约和新泽西州完成[86] 非应计问题债务重组贷款利息收入情况 - 2021年和2020年，银行分别收取了8.1万美元和10万美元的非应计问题债务重组贷款利息收入，分别确认了5000美元和7000美元的收入[89] 贷款逾期情况 - 2021年12月31日，银行贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的金额分别为1252.6万美元、709.8万美元、306.1万美元；2020年对应金额分别为553.1万美元、217.1万美元、740万美元[92] 非应计问题债务重组贷款金额变化情况 - 2021 - 2017年12月31日，非应计问题债务重组贷款金额分别为250万美元、310万美元、360.4万美元、364.4万美元、462万美元[93] 非应计贷款、应计问题债务重组贷款及不良贷款相关比例情况 - 2021 - 2017年12月31日，非应计贷款总额分别为1144.3万美元、1168.3万美元、1159.8万美元、677.8万美元、1140.8万美元[94] - 2021 - 2017年12月31日，应计问题债务重组贷款总额分别为619.5万美元、663.7万美元、860.1万美元、1046万美元、1375万美元[94] - 2021 - 2017年，不良贷款总额与总贷款总额的比例分别为0.87%、1.00%、1.20%、0.73%、1.41%[94] - 2021 - 2017年，不良资产总额与总资产的比例分别为0.69%、0.86%、1.10%、0.64%、1.23%[94] - 2021 - 2017年，不良资产、逾期90天以上的应计贷款和应计问题债务重组贷款与总资产的比例分别为1.07%、1.35%、1.92%、1.63%、2.72%[94] 次级贷款和特别提及贷款情况 - 2021年12月31日，次级贷款较2020年12月31日减少320万美元，降幅15.6%，降至1730万美元[98] - 2021年12月31日，特别提及贷款较2020年12月31日减少570万美元，降幅29.4%，降至1380万美元[99] 不良债务重组贷款情况 - 2021年12月31日，有30笔贷款修改为不良债务重组贷款，总计870万美元，其中6笔250万美元为非应计贷款，24笔620万美元按修改条款执行至少6个月并计利息[101] - 2020年12月31日，有32笔贷款修改为不良债务重组贷款，总计970万美元，其中7笔310万美元为非应计贷款，25笔660万美元按修改条款执行至少6个月[102] 《CARES法案》相关贷款情况 - 截至2021年12月31日，4笔总计800万美元的贷款因《CARES法案》豁免不良债务重组分类，处于延期还款状态，该豁免于2022年1月1日到期[104] 贷款损失准备计算方法情况 - 公司使用前十二个季度滚动平均值计算历史损失率[110] - 公司确定贷款损失准备金额的公式为[(H*P) + (Q*P)] = R，其中H为贷款池历史损失因子，Q为贷款池定性/环境综合调整，P为贷款池内贷款总额，R为贷款池内风险评级类别的所需准备金金额[118] 贷款损失准备方法审查情况 - 公司对贷款损失准备方法进行验证时会审查贷款量、逾期、贷款重组和集中度趋势等内容[124] - 公司贷款损失准备方法需经董事会至少每季度审查，董事会会定期进行外部验证并适时修订[107] 贷款损失准备金情况 - 2021年末贷款损失准备金为1635.2万美元，占总贷款的1.24%，占不良贷款的142.90%；2020年末分别为1487万美元、1.27%、127.28%[126][129] - 2021年净冲销为120万美元，2020年净回收为9.8万美元[129] - 2021年贷款损失准备金期初为1487万美元，计提271.7万美元，冲销138万美元，回收14.5万美元[126] - 2021年末抵押和非抵押两类贷款中，抵押类贷款损失准备金为1459.1万美元，占比89.23%；非抵押类为176.1万美元，占比10.77%[129] - 2021年投资者拥有的1 - 4户家庭住宅抵押类贷款损失准备金为354万美元，占比21.65%，占该类贷款的24.01%[129] - 2021年企业非抵押类贷款损失准备金为30.6万美元，占比1.87%，占该类贷款的11.38%[129] - 2021年消费者非抵押类贷款损失准备金为145.5万美元，占比8.90%，占该类贷款的2.62%[129] 投资政策情况 - 公司投资政策由董事会每年审查，首席财务官负责执行投资策略[132] - 投资政策允许在一定限制下投资美国国债、政府机构或政府支持企业证券、公司债券等[133] 投资组合情况 - 2021年末和2020年末投资组合包括可供出售和持有至到期证券等，公司分别持有600万美元和640万美元的FHLBNY股票[134] 证券摊余成本和公允价值情况 - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为1.15174亿美元，公允价值为1.13346亿美元；持有至到期证券摊余成本为93.4万美元，公允价值为91.4万美元[136] 抵押支持证券账面价值情况 - 截至2021年和2020年12月31日，银行抵押支持证券账面价值分别为9190万美元和870万美元[138] 投资收益率情况 - 2021年，美国国债加权平均收益率为0.90%，公司债券加权平均收益率为3.60%，抵押支持证券加权平均收益率为1.58%[142] 存款账户情况 - 2021年NOW/IOLA账户平均余额为3085.1万美元，占比2.59%，加权平均利率为0.35%[145] - 2021年货币市场账户平均余额为3.10611亿美元，占比26.06%，加权平均利率为0.38%[145] - 2021年储蓄账户平均余额为1.33244亿美元，占比11.18%，加权平均利率为0.11%[145] - 2021年定期存款平均余额为4.30164亿美元，占比36.09%，加权平均利率为0.99%[145] - 2021年计息存款平均余额为9.0487亿美元，占比75.92%，加权平均利率为0.63%[145] - 2021年非计息活期存款平均余额为2.87008亿美元，占比24.08%[145] - 2021年总存款平均余额为11.91878亿美元，加权平均利率为0.48%[145] 年末存款余额情况 - 2021年末存款余额为12.04716亿美元，较2020年增加1.75137亿美元[147] 年末定期存款情况 - 2021年末不同利率区间的定期存款总额为4.29479亿美元，其中0.05% - 0.99%利率区间的为3.19684亿美元[148] - 2021年末定期存款按期限