收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为658.1万美元，较2025年第一季度增长131.5万美元，较2024年第二季度增长358.2万美元[3][6] - 稀释每股收益为0.81美元，较2025年第一季度增长0.16美元（25%），较2024年第二季度增长0.44美元（119%）[3][4] - 2025年第二季度净利息收入为2530万美元，较第一季度增加190万美元，主要由于利息收入增加270万美元，部分被利息支出增加75.9万美元所抵消[12] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为1933.6万美元，较2025年第一季度增加50万美元，较2024年第二季度增加69.3万美元[5][9] - 信贷损失准备金为70万美元，较2025年第一季度的75万美元和2024年第二季度的50万美元有所变化[7] - 2025年第二季度信贷损失拨备为65万美元，低于2025年第一季度的75万美元，与2024年第二季度持平[14][15] 净息差和收益率 - 净息差为2.50%，较2025年第一季度的2.41%和2024年第二季度的1.98%有所提升[3][4] - 2025年第二季度净利息收益率（税后等效）为2.50%，较第一季度上升9个基点，较2024年同期上升52个基点[12] - 贷款平均收益率从2025年第一季度的5.20%上升至第二季度的5.28%，增加8个基点[11][12] - 联邦基金和计息存款平均收益率从2025年第一季度的4.36%上升至第二季度的4.41%，增加5个基点[11][12] - 计息存款成本率从2025年第一季度的3.47%下降至第二季度的3.43%，减少4个基点[11][12] 贷款和存款表现 - 总贷款额为37.47亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[3][4] - 核心存款为28.67亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[3][4] - 2025年第二季度末商业贷款总额为22.8亿美元，较2025年第一季度增长1.4%，较2024年第二季度增长2.4%[17] - 2025年第二季度末消费者贷款总额为14.6亿美元，较2025年第一季度增长2.1%，较2024年第二季度增长5.2%[17] - 2025年第二季度末存款总额为36.4亿美元，较2025年第一季度增长0.4%，较2024年第二季度增长5.1%[18] - 2025年第二季度末无息存款为7.61亿美元，较2025年第一季度增长13.4%，较2024年第二季度增长11.4%[18] 资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.27%，逾期贷款占总贷款比例为0.14%[3][4] - 2025年第二季度末不良资产总额为1169万美元，占总资产的0.27%，高于2025年第一季度的0.26%和2024年第二季度的0.27%[14] - 2025年第二季度分类资产比率为4.28%，略高于2025年第一季度的4.24%和2024年第二季度的4.22%[14] - 2025年第二季度末信贷损失准备金为4129万美元，占总贷款的1.10%，与2025年第一季度持平，略低于2024年第二季度的1.11%[14][15] - 2025年第二季度净冲销额为5.2万美元，年化率为0.01%，而2025年第一季度净回收2.3万美元，2024年第二季度净冲销103.4万美元[14][15] 非利息收入 - 非利息收入为333.4万美元，较2025年第一季度的311.4万美元和2024年第二季度的352.3万美元有所下降[5][8] 税务和股东权益 - 有效税率为23.4%，与2025年第一季度的23.8%和2024年第二季度的23.3%相比略有波动[10] - 股东权益从2024年第二季度的3.19亿美元增长至2025年第二季度的3.45亿美元，同比增长8.38%[13] - 普通股每股账面价值从2024年第二季度的39.09美元增长至2025年第二季度的42.23美元，同比增长8.03%[13] 公司规模和地位 - 公司合并资产约为43亿美元，为南卡罗来纳州第二大银行控股公司[21]

业绩总结 - 2025年第二季度每股稀释收益为0.81美元，较2025年第一季度增长0.16美元，增长25%；与2024年第二季度相比增长0.44美元，增长119%[21] - 2025年第二季度总收入达到历史高位，收入增长得益于高质量的增长和定价纪律[14] - 2025年第二季度贷款销售额为5600万美元，较2025年第一季度的4200万美元和2024年第二季度的6500万美元有所变化[46] - 2025年第二季度的贷款关闭总额为8100万美元，较2025年第一季度的7100万美元和2024年第二季度的8200万美元有所增加[47] 用户数据 - 总贷款为37亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[21] - 核心存款为29亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[21] - 零售存款在2025年第二季度年化增长7%，年初至今增长13%[36] - 2025年第二季度贷款年化增长为7%，年初至今增长为6%[36] - 2025年第二季度，购房贷款占总贷款的88%[47] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.27%，逾期贷款占总贷款的比例为0.14%[21] - 不良资产比率与过去几个季度保持一致，显示出没有新的信用质量问题[27] 资本充足率 - 资本充足率良好，一级资本充足率为11.11%[9] - 2025年第二季度的总风险资本比率为12.63%，较2025年第一季度的12.69%略有下降[49] - 2025年第二季度的一级风险资本比率为11.11%，较2025年第一季度的11.15%略有下降[49] - 2025年第二季度的杠杆比率为8.73%，较2025年第一季度的8.79%略有下降[49] - 2025年第二季度的普通股权一级比率为10.71%，较2025年第一季度的10.75%略有下降[49] 未来展望 - 到2027年底，预计将有近100万美元或一半的固定贷款利率低于6%将以显著更高的利率重新定价[41] - 2025年截至目前，非合同贷款的偿还约为6500万美元，利率为4%[41] - 2024年第三季度偿还了1150万美元的次级债务，以减轻即将到来的浮动利率上升的负面影响[49]

公司业绩预期 - Southern First预计在2025年6月季度报告中实现同比收益增长 核心驱动因素为收入提升 市场共识预期每股收益0 65美元 同比增长75 7% 预期收入2656万美元 同比增长15 2% [1][3] - 过去30天内 市场对该公司季度EPS共识预期上调2 82% 反映分析师集体修正初始预测的趋势 [4] 盈利预测模型分析 - Zacks Earnings ESP模型通过对比"最准确预测"与"共识预期"来预判业绩偏离 但Southern First的ESP为0% 且Zacks Rank为3(持有) 显示其缺乏明确的盈利超预期信号 [8][9][12] - 历史数据显示 Southern First在过去四个季度均超预期 最近一次季度EPS超预期幅度达6 56% [13][14] 同业比较 - 同属东南部银行业的Synovus Financial预计季度EPS为1 25美元 同比增7 8% 收入预期5 8384亿美元 同比大增90 7% [18][19] - Synovus的ESP为+0 47% 结合Zacks Rank 3(持有) 显示其更可能超预期 且过去四个季度均实现盈利超预期 [19][20] 市场影响机制 - 实际业绩与预期差异将显著影响股价短期走势 但需注意其他因素(如管理层电话会议内容)对股价持续性的影响 [2][15] - 行业层面 盈利超预期股票通常有70%概率实现股价上涨 但需结合Zacks Rank评级判断 [10]

公司董事会变动 - Southern First Bancshares宣布任命三名新董事 Jennie Cluverius Darrin Goss Billy McClatchey 自2025年6月1日起生效[1] - 首席执行官Art Seaver表示新董事均为具备社区影响力的优秀领导者 将助力银行增长与市场拓展[5] 新董事背景 - Jennie Cluverius为劳动就业法专业律师 现任Maynard Nexsen律所董事兼劳动就业业务组主席 拥有克莱姆森大学学士及南卡罗来纳大学法学博士学位[2] - Darrin Goss现任Coastal Community基金会CEO 曾任联合劝募组织高管 拥有沃福德学院学士及北格林维尔大学硕士学位[3] - Billy McClatchey为房地产投资公司Chaucer Creek Capital CEO 曾创立并出售McClatchey广播公司 拥有杜克大学学士及北卡罗来纳大学MBA学位[4] 公司概况 - Southern First Bancshares为南卡罗来纳州注册银行控股公司 旗下Southern First Bank系该州第二大本土银行[5] - 银行资产规模达41亿美元 业务覆盖南卡罗来纳州13个地区及北卡罗来纳州夏洛特/三角区/三合会地区 佐治亚州亚特兰大[5] - 公司股票在纳斯达克上市 交易代码SFST[5]

资产与负债规模变化 - 公司总资产从2024年12月31日的40.9亿美元增长至2025年3月31日的42.8亿美元，增幅为4.8%[119] - 贷款总额从2024年12月31日的36.3亿美元增至2025年3月31日的36.8亿美元[119] - 存款总额从2024年12月31日的34.4亿美元增至2025年3月31日的36.2亿美元[119] - 贷款组合平均规模从362亿美元增至367亿美元[147] - 总贷款余额从363亿美元增长至368亿美元（增幅1.44%）[149] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.629亿美元增至2025年3月31日的3.051亿美元，占总资产比例从4.0%升至7.1%[177] - 投资证券规模从2024年12月31日的1.516亿美元微降至2025年3月31日的1.512亿美元，占总资产比例从3.7%降至3.5%[177] - 股东权益从2024年12月31日的3.304亿美元增至2025年3月31日的3.376亿美元，主要受530万美元净利润影响[185] 收入与利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年同期的1860万美元增长25.4%[123] - 净利息收入同比增长470万美元（25.4%），达2340万美元[135] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为530万美元，较2024年同期的250万美元显著增长[121] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.65美元，较2024年同期的0.31美元增长[121] - 非利息收入增长45万美元（16.9%），达310万美元[139] - 抵押银行收入增长26万美元（22.3%），达142万美元[139] 净息差与利率相关指标 - 2025年第一季度税后净利息收益率为2.41%，较2024年同期的1.94%上升47个基点[123] - 2025年第一季度平均生息资产收益率上升10个基点至5.12%[129] - 2025年第一季度平均付息负债成本下降46个基点至3.52%[129] - 贷款平均收益率从2024年第一季度的5.05%上升至2025年第一季度的5.20%[127] - 2025年第一季度净息差为1.60%，较2024年同期的1.04%上升56个基点[132][133] - 平均存款成本率从2024年3.20%下降至2025年2.78%[170] 成本与费用 - 非利息支出增长73.6万美元（4.1%），达1880万美元[141] - 效率比率从84.9%改善至71.1%[143] 信贷与资产质量 - 信贷损失拨备为75万美元，而2024年同期为拨备回转17.5万美元[137] - 贷款组合中办公室抵押贷款余额为2.14亿美元，占贷款组合5.81%，平均贷款规模135.2万美元，加权平均LTV为56%[151] - 不良资产总额为1104万美元，占总资产0.26%，占贷款总额0.30%[154] - 2025年第一季度不良贷款放弃利息收入为7.4万美元[154] - 信用损失准备金覆盖率为378.09%（2025年3月）和366.94%（2024年12月）[155][159] - 单独评估贷款总额1210万美元，其中500万美元配置了180万美元准备金[158] - 信用损失准备金总额4070万美元，占未偿还贷款1.10%[159] 存款与融资结构 - 零售存款302亿美元（占存款总额83.4%），批发存款6.005亿美元（16.6%）[165] - 存贷比为102%（2025年3月）和106%（2024年12月）[165] - 未保险存款约14亿美元，占存款总额38.5%[168] - 联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度达7.747亿美元[179] - 联邦储备贴现窗口可用质押额度从2024年12月31日的2.108亿美元增至2025年3月31日的2.285亿美元[178] - FHLB担保客户存款的信用证余额从2024年12月31日的2.054亿美元增至2025年3月31日的2.123亿美元[179] 资本充足率 - 总资本充足率（风险加权资产）为12.63%，远超10%的"资本充足"监管要求[191] - 一级普通股资本充足率达11.38%，显著高于6.5%的"资本充足"监管门槛[191] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率从2024年的0.38%提升至2025年第一季度的0.52%[186][187] - 年化平均股本回报率从2024年的4.84%升至2025年第一季度的6.38%[186][187] 表外业务与承诺 - 表外信贷承诺总额7.161亿美元，其中固定利率承诺6890万美元（9.6%），浮动利率承诺6.472亿美元（90.4%）[196] - 信贷承诺准备金150万美元，占未动用承诺总额的0.20%[196] - 信用证承诺金额1790万美元（2025年3月）和1620万美元（2024年12月）[197] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时净利息收入预计下降6.72%[207] - 利率下降300基点时净利息收入预计增长24.47%[207] - 利率上升200基点时净利息收入预计下降3.75%[207] - 利率下降200基点时净利息收入预计增长11.79%[207] - 利率上升100基点时净利息收入预计下降1.46%[207] - 利率下降100基点时净利息收入预计增长4.62%[207] 风险管理机制 - 公司主要通过资产/负债管理委员会监控利率风险，该委员会至少每季度召开会议[205] 投资证券 - 投资证券组合规模1.512亿美元，占总资产3.5%[146]

公司最新季度业绩 - 2025年第一季度每股收益为0.65美元，超出市场一致预期0.61美元，超出幅度为6.56% [1] - 本季度收益相较于去年同期的0.31美元，实现了大幅增长 [1] - 季度营收为2650万美元，超出市场一致预期3.95%，去年同期营收为2131万美元 [2] - 公司在过去四个季度中，四次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] 公司历史业绩与市场表现 - 上一季度（2024年第四季度）实际每股收益为0.70美元，远超预期的0.41美元，超出幅度达70.73% [1] - 公司股价年初至今下跌约18.7%，表现逊于同期下跌12.3%的标普500指数 [3] 公司未来业绩展望与评级 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益0.65美元，营收2631万美元 [7] - 当前财年的共识预期为每股收益2.67美元，营收1.0666亿美元 [7] - 基于业绩公布前积极的预期修正趋势，公司股票获得Zacks Rank 1（强力买入）评级，预计近期将跑赢市场 [6] 行业表现与同业公司 - 公司所属的Zacks Banks - Southeast（银行-东南地区）行业，在250多个Zacks行业中排名前33% [8] - 同业公司Popular（BPOP）预计将于4月23日公布2025年第一季度业绩，预期每股收益为2.26美元，同比增长20.9% [9] - Popular在过去30天内，季度每股收益预期被上调了0.8% [9] - Popular预期季度营收为7.5611亿美元，较去年同期增长5.8% [10]

净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润为530万美元，摊薄后每股收益0.65美元，较2024年第一季度增长109%[5] 净利息收益率 - 净利息收益率为2.41%，2024年第四季度为2.25%，2024年第一季度为1.94%[5] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效基础）为2.41%，较2024年第四季度的2.25%增加16个基点，较2024年第一季度的1.94%增加47个基点[13] 贷款数据 - 总贷款为37亿美元，较2024年第四季度年化增长6%[5] - 2025年3月31日贷款净额为364323.2万美元，较2024年3月31日增长1.11%[15] - 2025年3月31日，总商业贷款为22.51469亿美元，2024年为22.35285亿美元[19] - 2025年3月31日，总消费贷款为14.3245亿美元，2024年为13.96482亿美元[19] 存款数据 - 核心存款为28亿美元，较2024年第四季度年化增长23%[5] - 2025年3月31日存款总额为362088.6万美元，较2024年3月31日增长4.63%[15] - 2025年3月31日，总存款为3.620886亿美元，2024年为3.435765亿美元[20] 资产质量指标 - 不良资产与总资产之比为0.26%，逾期贷款与总贷款之比为0.27%[5] - 2025年3月31日，总不良资产为1100万美元，占总资产的0.26%，2024年第四季度为0.27%，2024年第一季度为0.09%[16] - 2025年第一季度，分类资产比率为4.24%，2024年第四季度为4.25%，2024年第一季度为3.99%[16] 每股账面价值与权益比率 - 每股账面价值为41.33美元，有形普通股权益（TCE）比率为7.88%[5] - 2025年3月31日普通股每股账面价值为41.33美元，较2024年3月31日增长6.99%[15] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为75万美元，2024年第四季度为转回20万美元，2024年第一季度为转回17.5万美元[8] - 2025年第一季度信用损失拨备为75万美元，2024年第四季度为拨回25万美元，2024年第一季度无信用损失拨备[17] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为310万美元，2024年第四季度为280万美元，2024年第一季度为270万美元[9] - 2025年第一季度非利息支出为1880万美元，较2024年第四季度增加29.2万美元，较2024年第一季度增加73.6万美元[10] 实际税率 - 2025年第一季度实际税率为23.8%，2024年第四季度为18.4%，2024年第一季度为25.5%[11] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年第四季度增加92.5万美元，较2024年第一季度增加470万美元[13] 现金及等价物与投资证券 - 2025年3月31日现金及现金等价物总额为30505.7万美元，较2024年3月31日增长82.33%[15] - 2025年3月31日投资证券总额为15121.7万美元，较2024年3月31日增长4.65%[15] 负债与股东权益 - 2025年3月31日总负债为394671.3万美元，较2024年3月31日增长4.12%[15] - 2025年3月31日股东权益总额为33759.8万美元，较2024年3月31日增长7.09%[15] 普通股股价 - 2025年3月31日普通股期末股价为32.92美元，较2024年3月31日增长3.65%[15] 信用损失准备金与净回收 - 2025年3月31日，信用损失准备金为4070万美元，占总贷款的1.10%，2024年12月31日为3990万美元，占比1.10%，2024年3月31日为4040万美元，占比1.11%[17] - 2025年第一季度净回收2.3万美元，年化率为0.00%，2024年第四季度净冲销2000美元，2024年第一季度净冲销24.1万美元[17] 公司概况 - 公司合并资产约为43亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST”[23] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种因素影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[24][25]

GREENVILLE, S.C., April 10, 2025 /PRNewswire/ -- Southern First Bancshares, Inc. (NASDAQ: SFST), holding company for Southern First Bank, is pleased to announce the promotion of Wes Wilbanks to Chief Credit Officer and Executive Vice President. Headshot of Wes Wilbanks, Chief Credit Officer at Southern First. Wilbanks joined the Southern First team in 2021 as Senior Credit Risk Officer, focusing on supporting relationship growth as well as overall loan portfolio administration and management. A 25-year ...

总资产相关数据 - 2024年12月31日总资产40.88亿美元，较2023年的40.56亿美元略有增加[279][284] - 2024年末和2023年末投资证券组合分别为1.516亿美元和1.546亿美元，分别占总资产的3.7%和3.8%[325] - 2024年末和2023年末其他投资分别为1949万美元和1994万美元[329] - 2024年12月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为1.629亿美元（占4.0%）和1.562亿美元（占3.9%），投资证券分别为1.516亿美元（占3.7%）和1.546亿美元（占3.8%）[360] - 2024年12月31日现金及现金等价物为16286.3万美元，2023年为15617万美元[414] - 2024年12月31日总投资证券为15161.7万美元，2023年为15464.1万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，存于美联储银行的现金及现金等价物分别为540万美元和510万美元[439] 贷款相关数据 - 2024年和2023年12月31日贷款分别为36.32亿美元和36.03亿美元[279][284] - 2024和2023年末平均贷款分别为36.3亿美元和35.0亿美元，2024和2023年末未计信贷损失拨备前的未偿还贷款总额分别为36.3亿美元和36.0亿美元[330] - 截至2024年12月31日，贷款组合中房地产贷款为30.3亿美元，占比83.5%；2023年12月31日为30.5亿美元，占比84.8%[331] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度为2.049亿美元，其中约46%处于第一留置权地位；2023年12月31日为1.830亿美元，约46%处于第一留置权地位[332] - 2024年贷款增长2910万美元，其中商业相关贷款增长1030万美元，消费者相关贷款增长1890万美元[333] - 2024年末商业贷款总额22.35285亿美元，占比61.5%；消费者贷款总额13.96482亿美元，占比38.5%[334] - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为银行总风险资本的247.2%[334] - 2024年末非 performing 资产为1090万美元，占总资产的0.27%，占总贷款的0.30%；2023年末为400万美元，占总资产的0.10%，占总贷款的0.11%[341] - 截至2024年12月31日，94.9%的非应计贷款有房地产作抵押[342] - 截至2024年12月31日，单独评估贷款总额约1220万美元，其中450万美元的贷款在拨备中分配了约190万美元的准备金；2023年12月31日分别约为480万美元、370万美元和68.8万美元[345] - 2024年12月31日和2023年12月31日，信用损失准备分别为3990万美元和4070万美元，分别占未偿还贷款的1.10%和1.13%[348] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例从2023年的0.10%增至0.27%，分类资产均占资本的4.25%[348] - 2024 - 2022年净贷款冲销（回收）分别为-126.8万美元、-16.6万美元、135.6万美元，占平均贷款的比例分别为-0.04%、0.00%、-0.05%[350] - 2024年12月31日贷款净额为359185.3万美元，2023年为356194.5万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款的应计利息应收款分别为1100万美元和1160万美元[458] - 截至2024年和2023年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的83.5%和84.8%[434] 负债和股东权益相关数据 - 2024年12月31日负债和股东权益分别为37.6亿美元和3.304亿美元，2023年分别为37.4亿美元和3.125亿美元[279] - 2024年12月31日和2023年12月31日，股东权益总额分别为3.304亿美元和3.125亿美元，2024年增加1800万美元[366] - 2024、2023、2022年末普通股金额分别为82千美元、81千美元、80千美元[423] - 2024、2023、2022年末留存收益分别为221077千美元、205547千美元、192121千美元[423] 存款相关数据 - 2024年和2023年12月31日存款分别为34.36亿美元和33.80亿美元[279][284] - 2024年12月31日和2023年12月31日，零售存款分别为28.9亿美元（占84.0%）和30.0亿美元（占88.8%），经纪存款分别为5503万美元（占16.0%）和3794万美元（占12.6%）[353] - 2024 - 2022年贷款与存款比率分别为106%、107%、104%[353] - 2024年12月31日较2023年，平均交易账户余额减少1.837亿美元（6.7%），平均定期存款余额增加2.688亿美元（42.5%）[355] - 2024年12月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为7.740亿美元和5.681亿美元[356] - 2024年和2023年12月31日，估计无保险存款约为13亿美元[357] 净利润和每股收益相关数据 - 2024年和2023年归属普通股股东的净利润分别为1550万美元和1340万美元，摊薄后每股收益分别为1.91美元和1.66美元[281][284] - 2024年净收入为1553万美元，2023年为1342.6万美元，2022年为2911.5万美元[417] - 2024年基本每股收益为1.92美元，2023年为1.67美元，2022年为3.66美元[417] - 2024、2023、2022年净收入分别为15530千美元、13426千美元、29115千美元[420] 净利息收入相关数据 - 2024年净利息收入8120万美元，较2023年增加360万美元，增幅4.6%[295] - 2023年净利息收入较2022年减少2000万美元，降幅20.5%[295] - 2024年、2023年和2022年利息收入分别为2.012亿美元、1.776亿美元和1.177亿美元[296] - 2024年92.9%的利息收入来自贷款利息，2023年和2022年分别为93.5%和97.1%[296] - 2024年贷款利息收入中包含160万美元贷款费用和资本化贷款发起成本的净摊销，2023年和2022年分别为170万美元[296] - 2024、2023、2022年利息支出分别为1.2亿美元、9990万美元、2000万美元，2024年存款利息支出占总利息支出90.7%，2023年为91.4%，2022年为90.3%[297] - 2024年平均生息资产较2023年增加1.75亿美元，收益率提高39个基点，主要因平均贷款余额增加1.319亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加2620万美元[303] - 2023年平均生息资产较2022年增加6.951亿美元，收益率提高88个基点，主要因平均贷款余额增加6.269亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加4640万美元[304] - 2024年平均计息负债增加1.932亿美元，成本提高44个基点，主要因平均定期存款增加2.687亿美元和FHLB预付款及其他借款增加7040万美元[305] - 2023年平均计息负债较2022年增加7.493亿美元，成本提高255个基点[305] - 2024、2023、2022年净息差分别为1.16%、1.21%、2.88%，2024年净息差下降5个基点[306] - 2024、2023、2022年税等效基础上的净息差分别为2.06%、2.07%、3.19%，2023年较2022年下降112个基点[302] - 2024年净利息收入为8120万美元，较2023年增加360万美元，主要因利息收入增加2360万美元，部分被利息支出增加2000万美元抵消[309] - 2023年净利息收入为7770万美元，较2022年减少2000万美元，主要因利息支出增加7990万美元，部分被利息收入增加5990万美元抵消[310] - 2024年总利息收入为20121.2万美元，2023年为17759.8万美元，2022年为11766.2万美元[417] - 2024年净利息收入为8122.2万美元，2023年为7765.4万美元，2022年为9762.1万美元[417] - 利率上升100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别下降3.31%、7.54%、12.50%；下降100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别上升5.86%、15.62%、29.42%[384] 信用损失拨备相关数据 - 公司按季度审查信贷损失拨备的充足性[311] - 2024年末信用损失拨备为12.5万美元，2023年和2022年分别为130万美元和620万美元[312] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计3990万美元，占总贷款的1.10%；2023年和2022年分别为4070万美元（占比1.13%）和3860万美元（占比1.18%）[314] 非利息收入和支出相关数据 - 2024年非利息收入为1210万美元，较2023年增加230万美元，增幅23.1%[318] - 2024年非利息支出为7330万美元，较2023年增加450万美元，增幅6.5%[321] 效率比率和所得税相关数据 - 2024年和2023年的效率比率分别为78.5%和78.7%[323] - 2024年、2023年和2022年的所得税费用分别为440万美元、400万美元和900万美元，有效税率分别为22.0%、23.0%和23.6%[324] 投资证券组合相关数据 - 2024年末可供出售投资组合的公允价值为1.321亿美元，摊余成本为1.466亿美元，未实现损失为1450万美元；2023年末分别为1.347亿美元、1.491亿美元和1440万美元[325] - 截至2024年和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为57.6万美元和53万美元[447] - 截至2024年和2023年12月31日，与可供出售投资组合相关的信贷损失准备金为零[446] - 截至2024年和2023年12月31日，公司没有持有至到期证券[446] 其他综合收益和综合收益相关数据 - 2024、2023、2022年其他综合收益（损失）分别为-130千美元、2068千美元、-12670千美元[420] - 2024、2023、2022年综合收益分别为15400千美元、15494千美元、16445千美元[420] 现金流量相关数据 - 2024、2023、2022年经营活动提供的净现金分别为25558千美元、17653千美元、50305千美元[426] - 2024、2023、2022年投资活动使用的净现金分别为-28860千美元、-378575千美元、-792583千美元[426] - 2024、2023、2022年融资活动提供的净现金分别为9995千美元、346218千美元、745943千美元[426] - 2024、2023、2022年现金及现金等价物净增加（减少）分别为6693千美元、-14704千美元、3665千美元[426] 风险相关数据 - 公司面临经济和监管两种重大风险，经济风险包含利率风险、信用风险和市场风险[431] 信贷承诺和信用证承诺相关数据 - 2024年12月31日未动用信贷承诺约7.191亿美元，其中固定利率5750万美元、浮动利率6.616亿美元；2023年12月31日为7.246亿美元，其中固定利率1.456亿美元、浮动利率5790万美元[377] - 2024年和2023年12月31日信用证承诺

文章核心观点 南方第一银行控股公司宣布任命布莱尔·米勒为首席零售体验官兼执行副总裁，他将提升银行服务水平并助力实现银行使命 [1] 分组1：新任命人员信息 - 布莱尔·米勒有超20年经验，近12年任顶峰金融伙伴地区经理兼高级副总裁 [2] - 他活跃于当地社区，担任格里尔商会董事会主席并参与志愿活动，毕业于南卡罗来纳大学和CBA高管银行学院 [2] - 他表示南方第一专注客户服务和企业文化，与自己的热情相符，期待与团队共事 [4] 分组2：公司评价 - 首席创新官戴夫·法韦拉称布莱尔·米勒有梦想、有创造力和激情，将成为文化推动者，助力银行实现使命 [3] 分组3：公司概况 - 南方第一银行控股公司是南卡罗来纳州注册的银行控股公司，旗下南方第一银行是该州第二大银行 [5] - 南方第一银行自1999年提供金融服务，在多地有13个营业点 [5] - 南方第一银行控股公司合并资产约41亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易 [5]