公司业绩表现 - 公司最新季度每股收益为0 81美元 超出市场预期的0 65美元 同比增长119% [1] - 季度营收达2863万美元 超出市场预期781% 同比增长242% [2] - 过去四个季度公司四次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 市场反应与估值 - 公司股价年初至今上涨09% 同期标普500指数上涨72% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预计短期表现与市场持平 [6] - 下季度市场预期每股收益073美元 营收2789万美元 全年预期每股收益279美元 营收10888亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业(东南部银行)在Zacks行业排名中位列前16% 行业前50%表现是后50%的两倍以上 [8] - 同业公司Ameris Bancorp预计下季度每股收益135美元 同比增长154% 营收预计297亿美元 同比下降15% [9] 业绩持续性分析 - 公司连续实现超预期表现 最近季度盈利超预期2462% 前一季度超预期656% [1] - 未来股价走势将取决于管理层在财报电话会中的指引 [3] - 盈利预期修正趋势与短期股价变动存在强相关性 [5]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为658.1万美元，较2025年第一季度增长131.5万美元，较2024年第二季度增长358.2万美元[3][6] - 稀释每股收益为0.81美元，较2025年第一季度增长0.16美元（25%），较2024年第二季度增长0.44美元（119%）[3][4] - 2025年第二季度净利息收入为2530万美元，较第一季度增加190万美元，主要由于利息收入增加270万美元，部分被利息支出增加75.9万美元所抵消[12] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为1933.6万美元，较2025年第一季度增加50万美元，较2024年第二季度增加69.3万美元[5][9] - 信贷损失准备金为70万美元，较2025年第一季度的75万美元和2024年第二季度的50万美元有所变化[7] - 2025年第二季度信贷损失拨备为65万美元，低于2025年第一季度的75万美元，与2024年第二季度持平[14][15] 净息差和收益率 - 净息差为2.50%，较2025年第一季度的2.41%和2024年第二季度的1.98%有所提升[3][4] - 2025年第二季度净利息收益率（税后等效）为2.50%，较第一季度上升9个基点，较2024年同期上升52个基点[12] - 贷款平均收益率从2025年第一季度的5.20%上升至第二季度的5.28%，增加8个基点[11][12] - 联邦基金和计息存款平均收益率从2025年第一季度的4.36%上升至第二季度的4.41%，增加5个基点[11][12] - 计息存款成本率从2025年第一季度的3.47%下降至第二季度的3.43%，减少4个基点[11][12] 贷款和存款表现 - 总贷款额为37.47亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[3][4] - 核心存款为28.67亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[3][4] - 2025年第二季度末商业贷款总额为22.8亿美元，较2025年第一季度增长1.4%，较2024年第二季度增长2.4%[17] - 2025年第二季度末消费者贷款总额为14.6亿美元，较2025年第一季度增长2.1%，较2024年第二季度增长5.2%[17] - 2025年第二季度末存款总额为36.4亿美元，较2025年第一季度增长0.4%，较2024年第二季度增长5.1%[18] - 2025年第二季度末无息存款为7.61亿美元，较2025年第一季度增长13.4%，较2024年第二季度增长11.4%[18] 资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.27%，逾期贷款占总贷款比例为0.14%[3][4] - 2025年第二季度末不良资产总额为1169万美元，占总资产的0.27%，高于2025年第一季度的0.26%和2024年第二季度的0.27%[14] - 2025年第二季度分类资产比率为4.28%，略高于2025年第一季度的4.24%和2024年第二季度的4.22%[14] - 2025年第二季度末信贷损失准备金为4129万美元，占总贷款的1.10%，与2025年第一季度持平，略低于2024年第二季度的1.11%[14][15] - 2025年第二季度净冲销额为5.2万美元，年化率为0.01%，而2025年第一季度净回收2.3万美元，2024年第二季度净冲销103.4万美元[14][15] 非利息收入 - 非利息收入为333.4万美元，较2025年第一季度的311.4万美元和2024年第二季度的352.3万美元有所下降[5][8] 税务和股东权益 - 有效税率为23.4%，与2025年第一季度的23.8%和2024年第二季度的23.3%相比略有波动[10] - 股东权益从2024年第二季度的3.19亿美元增长至2025年第二季度的3.45亿美元，同比增长8.38%[13] - 普通股每股账面价值从2024年第二季度的39.09美元增长至2025年第二季度的42.23美元，同比增长8.03%[13] 公司规模和地位 - 公司合并资产约为43亿美元，为南卡罗来纳州第二大银行控股公司[21]

业绩总结 - 2025年第二季度每股稀释收益为0.81美元，较2025年第一季度增长0.16美元，增长25%；与2024年第二季度相比增长0.44美元，增长119%[21] - 2025年第二季度总收入达到历史高位，收入增长得益于高质量的增长和定价纪律[14] - 2025年第二季度贷款销售额为5600万美元，较2025年第一季度的4200万美元和2024年第二季度的6500万美元有所变化[46] - 2025年第二季度的贷款关闭总额为8100万美元，较2025年第一季度的7100万美元和2024年第二季度的8200万美元有所增加[47] 用户数据 - 总贷款为37亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[21] - 核心存款为29亿美元，较2025年第一季度增长7%（年化）[21] - 零售存款在2025年第二季度年化增长7%，年初至今增长13%[36] - 2025年第二季度贷款年化增长为7%，年初至今增长为6%[36] - 2025年第二季度，购房贷款占总贷款的88%[47] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例为0.27%，逾期贷款占总贷款的比例为0.14%[21] - 不良资产比率与过去几个季度保持一致，显示出没有新的信用质量问题[27] 资本充足率 - 资本充足率良好，一级资本充足率为11.11%[9] - 2025年第二季度的总风险资本比率为12.63%，较2025年第一季度的12.69%略有下降[49] - 2025年第二季度的一级风险资本比率为11.11%，较2025年第一季度的11.15%略有下降[49] - 2025年第二季度的杠杆比率为8.73%，较2025年第一季度的8.79%略有下降[49] - 2025年第二季度的普通股权一级比率为10.71%，较2025年第一季度的10.75%略有下降[49] 未来展望 - 到2027年底，预计将有近100万美元或一半的固定贷款利率低于6%将以显著更高的利率重新定价[41] - 2025年截至目前，非合同贷款的偿还约为6500万美元，利率为4%[41] - 2024年第三季度偿还了1150万美元的次级债务，以减轻即将到来的浮动利率上升的负面影响[49]

公司业绩预期 - Southern First预计在2025年6月季度报告中实现同比收益增长 核心驱动因素为收入提升 市场共识预期每股收益0 65美元 同比增长75 7% 预期收入2656万美元 同比增长15 2% [1][3] - 过去30天内 市场对该公司季度EPS共识预期上调2 82% 反映分析师集体修正初始预测的趋势 [4] 盈利预测模型分析 - Zacks Earnings ESP模型通过对比"最准确预测"与"共识预期"来预判业绩偏离 但Southern First的ESP为0% 且Zacks Rank为3(持有) 显示其缺乏明确的盈利超预期信号 [8][9][12] - 历史数据显示 Southern First在过去四个季度均超预期 最近一次季度EPS超预期幅度达6 56% [13][14] 同业比较 - 同属东南部银行业的Synovus Financial预计季度EPS为1 25美元 同比增7 8% 收入预期5 8384亿美元 同比大增90 7% [18][19] - Synovus的ESP为+0 47% 结合Zacks Rank 3(持有) 显示其更可能超预期 且过去四个季度均实现盈利超预期 [19][20] 市场影响机制 - 实际业绩与预期差异将显著影响股价短期走势 但需注意其他因素(如管理层电话会议内容)对股价持续性的影响 [2][15] - 行业层面 盈利超预期股票通常有70%概率实现股价上涨 但需结合Zacks Rank评级判断 [10]

公司董事会变动 - Southern First Bancshares宣布任命三名新董事 Jennie Cluverius Darrin Goss Billy McClatchey 自2025年6月1日起生效[1] - 首席执行官Art Seaver表示新董事均为具备社区影响力的优秀领导者 将助力银行增长与市场拓展[5] 新董事背景 - Jennie Cluverius为劳动就业法专业律师 现任Maynard Nexsen律所董事兼劳动就业业务组主席 拥有克莱姆森大学学士及南卡罗来纳大学法学博士学位[2] - Darrin Goss现任Coastal Community基金会CEO 曾任联合劝募组织高管 拥有沃福德学院学士及北格林维尔大学硕士学位[3] - Billy McClatchey为房地产投资公司Chaucer Creek Capital CEO 曾创立并出售McClatchey广播公司 拥有杜克大学学士及北卡罗来纳大学MBA学位[4] 公司概况 - Southern First Bancshares为南卡罗来纳州注册银行控股公司 旗下Southern First Bank系该州第二大本土银行[5] - 银行资产规模达41亿美元 业务覆盖南卡罗来纳州13个地区及北卡罗来纳州夏洛特/三角区/三合会地区 佐治亚州亚特兰大[5] - 公司股票在纳斯达克上市 交易代码SFST[5]

资产与负债规模变化 - 公司总资产从2024年12月31日的40.9亿美元增长至2025年3月31日的42.8亿美元，增幅为4.8%[119] - 贷款总额从2024年12月31日的36.3亿美元增至2025年3月31日的36.8亿美元[119] - 存款总额从2024年12月31日的34.4亿美元增至2025年3月31日的36.2亿美元[119] - 贷款组合平均规模从362亿美元增至367亿美元[147] - 总贷款余额从363亿美元增长至368亿美元（增幅1.44%）[149] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的1.629亿美元增至2025年3月31日的3.051亿美元，占总资产比例从4.0%升至7.1%[177] - 投资证券规模从2024年12月31日的1.516亿美元微降至2025年3月31日的1.512亿美元，占总资产比例从3.7%降至3.5%[177] - 股东权益从2024年12月31日的3.304亿美元增至2025年3月31日的3.376亿美元，主要受530万美元净利润影响[185] 收入与利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年同期的1860万美元增长25.4%[123] - 净利息收入同比增长470万美元（25.4%），达2340万美元[135] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为530万美元，较2024年同期的250万美元显著增长[121] - 2025年第一季度稀释后每股收益为0.65美元，较2024年同期的0.31美元增长[121] - 非利息收入增长45万美元（16.9%），达310万美元[139] - 抵押银行收入增长26万美元（22.3%），达142万美元[139] 净息差与利率相关指标 - 2025年第一季度税后净利息收益率为2.41%，较2024年同期的1.94%上升47个基点[123] - 2025年第一季度平均生息资产收益率上升10个基点至5.12%[129] - 2025年第一季度平均付息负债成本下降46个基点至3.52%[129] - 贷款平均收益率从2024年第一季度的5.05%上升至2025年第一季度的5.20%[127] - 2025年第一季度净息差为1.60%，较2024年同期的1.04%上升56个基点[132][133] - 平均存款成本率从2024年3.20%下降至2025年2.78%[170] 成本与费用 - 非利息支出增长73.6万美元（4.1%），达1880万美元[141] - 效率比率从84.9%改善至71.1%[143] 信贷与资产质量 - 信贷损失拨备为75万美元，而2024年同期为拨备回转17.5万美元[137] - 贷款组合中办公室抵押贷款余额为2.14亿美元，占贷款组合5.81%，平均贷款规模135.2万美元，加权平均LTV为56%[151] - 不良资产总额为1104万美元，占总资产0.26%，占贷款总额0.30%[154] - 2025年第一季度不良贷款放弃利息收入为7.4万美元[154] - 信用损失准备金覆盖率为378.09%（2025年3月）和366.94%（2024年12月）[155][159] - 单独评估贷款总额1210万美元，其中500万美元配置了180万美元准备金[158] - 信用损失准备金总额4070万美元，占未偿还贷款1.10%[159] 存款与融资结构 - 零售存款302亿美元（占存款总额83.4%），批发存款6.005亿美元（16.6%）[165] - 存贷比为102%（2025年3月）和106%（2024年12月）[165] - 未保险存款约14亿美元，占存款总额38.5%[168] - 联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度达7.747亿美元[179] - 联邦储备贴现窗口可用质押额度从2024年12月31日的2.108亿美元增至2025年3月31日的2.285亿美元[178] - FHLB担保客户存款的信用证余额从2024年12月31日的2.054亿美元增至2025年3月31日的2.123亿美元[179] 资本充足率 - 总资本充足率（风险加权资产）为12.63%，远超10%的"资本充足"监管要求[191] - 一级普通股资本充足率达11.38%，显著高于6.5%的"资本充足"监管门槛[191] 盈利能力比率 - 年化平均资产回报率从2024年的0.38%提升至2025年第一季度的0.52%[186][187] - 年化平均股本回报率从2024年的4.84%升至2025年第一季度的6.38%[186][187] 表外业务与承诺 - 表外信贷承诺总额7.161亿美元，其中固定利率承诺6890万美元（9.6%），浮动利率承诺6.472亿美元（90.4%）[196] - 信贷承诺准备金150万美元，占未动用承诺总额的0.20%[196] - 信用证承诺金额1790万美元（2025年3月）和1620万美元（2024年12月）[197] 利率风险敏感性 - 利率上升300基点时净利息收入预计下降6.72%[207] - 利率下降300基点时净利息收入预计增长24.47%[207] - 利率上升200基点时净利息收入预计下降3.75%[207] - 利率下降200基点时净利息收入预计增长11.79%[207] - 利率上升100基点时净利息收入预计下降1.46%[207] - 利率下降100基点时净利息收入预计增长4.62%[207] 风险管理机制 - 公司主要通过资产/负债管理委员会监控利率风险，该委员会至少每季度召开会议[205] 投资证券 - 投资证券组合规模1.512亿美元，占总资产3.5%[146]

公司最新季度业绩 - 2025年第一季度每股收益为0.65美元，超出市场一致预期0.61美元，超出幅度为6.56% [1] - 本季度收益相较于去年同期的0.31美元，实现了大幅增长 [1] - 季度营收为2650万美元，超出市场一致预期3.95%，去年同期营收为2131万美元 [2] - 公司在过去四个季度中，四次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] 公司历史业绩与市场表现 - 上一季度（2024年第四季度）实际每股收益为0.70美元，远超预期的0.41美元，超出幅度达70.73% [1] - 公司股价年初至今下跌约18.7%，表现逊于同期下跌12.3%的标普500指数 [3] 公司未来业绩展望与评级 - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益0.65美元，营收2631万美元 [7] - 当前财年的共识预期为每股收益2.67美元，营收1.0666亿美元 [7] - 基于业绩公布前积极的预期修正趋势，公司股票获得Zacks Rank 1（强力买入）评级，预计近期将跑赢市场 [6] 行业表现与同业公司 - 公司所属的Zacks Banks - Southeast（银行-东南地区）行业，在250多个Zacks行业中排名前33% [8] - 同业公司Popular（BPOP）预计将于4月23日公布2025年第一季度业绩，预期每股收益为2.26美元，同比增长20.9% [9] - Popular在过去30天内，季度每股收益预期被上调了0.8% [9] - Popular预期季度营收为7.5611亿美元，较去年同期增长5.8% [10]

净利润与每股收益 - 2025年第一季度净利润为530万美元，摊薄后每股收益0.65美元，较2024年第一季度增长109%[5] 净利息收益率 - 净利息收益率为2.41%，2024年第四季度为2.25%，2024年第一季度为1.94%[5] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效基础）为2.41%，较2024年第四季度的2.25%增加16个基点，较2024年第一季度的1.94%增加47个基点[13] 贷款数据 - 总贷款为37亿美元，较2024年第四季度年化增长6%[5] - 2025年3月31日贷款净额为364323.2万美元，较2024年3月31日增长1.11%[15] - 2025年3月31日，总商业贷款为22.51469亿美元，2024年为22.35285亿美元[19] - 2025年3月31日，总消费贷款为14.3245亿美元，2024年为13.96482亿美元[19] 存款数据 - 核心存款为28亿美元，较2024年第四季度年化增长23%[5] - 2025年3月31日存款总额为362088.6万美元，较2024年3月31日增长4.63%[15] - 2025年3月31日，总存款为3.620886亿美元，2024年为3.435765亿美元[20] 资产质量指标 - 不良资产与总资产之比为0.26%，逾期贷款与总贷款之比为0.27%[5] - 2025年3月31日，总不良资产为1100万美元，占总资产的0.26%，2024年第四季度为0.27%，2024年第一季度为0.09%[16] - 2025年第一季度，分类资产比率为4.24%，2024年第四季度为4.25%，2024年第一季度为3.99%[16] 每股账面价值与权益比率 - 每股账面价值为41.33美元，有形普通股权益（TCE）比率为7.88%[5] - 2025年3月31日普通股每股账面价值为41.33美元，较2024年3月31日增长6.99%[15] 信贷损失拨备 - 2025年第一季度信贷损失拨备为75万美元，2024年第四季度为转回20万美元，2024年第一季度为转回17.5万美元[8] - 2025年第一季度信用损失拨备为75万美元，2024年第四季度为拨回25万美元，2024年第一季度无信用损失拨备[17] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为310万美元，2024年第四季度为280万美元，2024年第一季度为270万美元[9] - 2025年第一季度非利息支出为1880万美元，较2024年第四季度增加29.2万美元，较2024年第一季度增加73.6万美元[10] 实际税率 - 2025年第一季度实际税率为23.8%，2024年第四季度为18.4%，2024年第一季度为25.5%[11] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入为2340万美元，较2024年第四季度增加92.5万美元，较2024年第一季度增加470万美元[13] 现金及等价物与投资证券 - 2025年3月31日现金及现金等价物总额为30505.7万美元，较2024年3月31日增长82.33%[15] - 2025年3月31日投资证券总额为15121.7万美元，较2024年3月31日增长4.65%[15] 负债与股东权益 - 2025年3月31日总负债为394671.3万美元，较2024年3月31日增长4.12%[15] - 2025年3月31日股东权益总额为33759.8万美元，较2024年3月31日增长7.09%[15] 普通股股价 - 2025年3月31日普通股期末股价为32.92美元，较2024年3月31日增长3.65%[15] 信用损失准备金与净回收 - 2025年3月31日，信用损失准备金为4070万美元，占总贷款的1.10%，2024年12月31日为3990万美元，占比1.10%，2024年3月31日为4040万美元，占比1.11%[17] - 2025年第一季度净回收2.3万美元，年化率为0.00%，2024年第四季度净冲销2000美元，2024年第一季度净冲销24.1万美元[17] 公司概况 - 公司合并资产约为43亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为“SFST”[23] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述受多种因素影响，可能导致实际结果与预期有重大差异[24][25]

人事任命 - 公司宣布晋升Wes Wilbanks为首席信贷官兼执行副总裁 [1] - Wes Wilbanks于2021年加入公司担任高级信贷风险官，拥有25年银行业经验 [2] - 首席执行官Art Seaver肯定Wes Wilbanks是高效且专注的领导者，期待其在新职位上创造更多积极影响 [3] 公司概况 - Southern First Bancshares Inc 是南卡罗来纳州的注册银行控股公司，其全资子公司Southern First Bank是南卡罗来纳州总部规模第二大的银行 [4] - 公司自1999年起提供金融服务，在南卡罗来纳州、北卡罗来纳州和佐治亚州的13个地点运营 [4] - 公司合并资产约为41亿美元，普通股在纳斯达克全球市场交易，代码为"SFST" [4]

总资产相关数据 - 2024年12月31日总资产40.88亿美元，较2023年的40.56亿美元略有增加[279][284] - 2024年末和2023年末投资证券组合分别为1.516亿美元和1.546亿美元，分别占总资产的3.7%和3.8%[325] - 2024年末和2023年末其他投资分别为1949万美元和1994万美元[329] - 2024年12月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为1.629亿美元（占4.0%）和1.562亿美元（占3.9%），投资证券分别为1.516亿美元（占3.7%）和1.546亿美元（占3.8%）[360] - 2024年12月31日现金及现金等价物为16286.3万美元，2023年为15617万美元[414] - 2024年12月31日总投资证券为15161.7万美元，2023年为15464.1万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，存于美联储银行的现金及现金等价物分别为540万美元和510万美元[439] 贷款相关数据 - 2024年和2023年12月31日贷款分别为36.32亿美元和36.03亿美元[279][284] - 2024和2023年末平均贷款分别为36.3亿美元和35.0亿美元，2024和2023年末未计信贷损失拨备前的未偿还贷款总额分别为36.3亿美元和36.0亿美元[330] - 截至2024年12月31日，贷款组合中房地产贷款为30.3亿美元，占比83.5%；2023年12月31日为30.5亿美元，占比84.8%[331] - 截至2024年12月31日，房屋净值信贷额度为2.049亿美元，其中约46%处于第一留置权地位；2023年12月31日为1.830亿美元，约46%处于第一留置权地位[332] - 2024年贷款增长2910万美元，其中商业相关贷款增长1030万美元，消费者相关贷款增长1890万美元[333] - 2024年末商业贷款总额22.35285亿美元，占比61.5%；消费者贷款总额13.96482亿美元，占比38.5%[334] - 截至2024年12月31日，非业主占用商业房地产贷款为银行总风险资本的247.2%[334] - 2024年末非 performing 资产为1090万美元，占总资产的0.27%，占总贷款的0.30%；2023年末为400万美元，占总资产的0.10%，占总贷款的0.11%[341] - 截至2024年12月31日，94.9%的非应计贷款有房地产作抵押[342] - 截至2024年12月31日，单独评估贷款总额约1220万美元，其中450万美元的贷款在拨备中分配了约190万美元的准备金；2023年12月31日分别约为480万美元、370万美元和68.8万美元[345] - 2024年12月31日和2023年12月31日，信用损失准备分别为3990万美元和4070万美元，分别占未偿还贷款的1.10%和1.13%[348] - 2024年12月31日，不良资产占总资产的比例从2023年的0.10%增至0.27%，分类资产均占资本的4.25%[348] - 2024 - 2022年净贷款冲销（回收）分别为-126.8万美元、-16.6万美元、135.6万美元，占平均贷款的比例分别为-0.04%、0.00%、-0.05%[350] - 2024年12月31日贷款净额为359185.3万美元，2023年为356194.5万美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，贷款的应计利息应收款分别为1100万美元和1160万美元[458] - 截至2024年和2023年12月31日，房地产贷款分别占总贷款的83.5%和84.8%[434] 负债和股东权益相关数据 - 2024年12月31日负债和股东权益分别为37.6亿美元和3.304亿美元，2023年分别为37.4亿美元和3.125亿美元[279] - 2024年12月31日和2023年12月31日，股东权益总额分别为3.304亿美元和3.125亿美元，2024年增加1800万美元[366] - 2024、2023、2022年末普通股金额分别为82千美元、81千美元、80千美元[423] - 2024、2023、2022年末留存收益分别为221077千美元、205547千美元、192121千美元[423] 存款相关数据 - 2024年和2023年12月31日存款分别为34.36亿美元和33.80亿美元[279][284] - 2024年12月31日和2023年12月31日，零售存款分别为28.9亿美元（占84.0%）和30.0亿美元（占88.8%），经纪存款分别为5503万美元（占16.0%）和3794万美元（占12.6%）[353] - 2024 - 2022年贷款与存款比率分别为106%、107%、104%[353] - 2024年12月31日较2023年，平均交易账户余额减少1.837亿美元（6.7%），平均定期存款余额增加2.688亿美元（42.5%）[355] - 2024年12月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为7.740亿美元和5.681亿美元[356] - 2024年和2023年12月31日，估计无保险存款约为13亿美元[357] 净利润和每股收益相关数据 - 2024年和2023年归属普通股股东的净利润分别为1550万美元和1340万美元，摊薄后每股收益分别为1.91美元和1.66美元[281][284] - 2024年净收入为1553万美元，2023年为1342.6万美元，2022年为2911.5万美元[417] - 2024年基本每股收益为1.92美元，2023年为1.67美元，2022年为3.66美元[417] - 2024、2023、2022年净收入分别为15530千美元、13426千美元、29115千美元[420] 净利息收入相关数据 - 2024年净利息收入8120万美元，较2023年增加360万美元，增幅4.6%[295] - 2023年净利息收入较2022年减少2000万美元，降幅20.5%[295] - 2024年、2023年和2022年利息收入分别为2.012亿美元、1.776亿美元和1.177亿美元[296] - 2024年92.9%的利息收入来自贷款利息，2023年和2022年分别为93.5%和97.1%[296] - 2024年贷款利息收入中包含160万美元贷款费用和资本化贷款发起成本的净摊销，2023年和2022年分别为170万美元[296] - 2024、2023、2022年利息支出分别为1.2亿美元、9990万美元、2000万美元，2024年存款利息支出占总利息支出90.7%，2023年为91.4%，2022年为90.3%[297] - 2024年平均生息资产较2023年增加1.75亿美元，收益率提高39个基点，主要因平均贷款余额增加1.319亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加2620万美元[303] - 2023年平均生息资产较2022年增加6.951亿美元，收益率提高88个基点，主要因平均贷款余额增加6.269亿美元和联邦基金出售及银行计息存款增加4640万美元[304] - 2024年平均计息负债增加1.932亿美元，成本提高44个基点，主要因平均定期存款增加2.687亿美元和FHLB预付款及其他借款增加7040万美元[305] - 2023年平均计息负债较2022年增加7.493亿美元，成本提高255个基点[305] - 2024、2023、2022年净息差分别为1.16%、1.21%、2.88%，2024年净息差下降5个基点[306] - 2024、2023、2022年税等效基础上的净息差分别为2.06%、2.07%、3.19%，2023年较2022年下降112个基点[302] - 2024年净利息收入为8120万美元，较2023年增加360万美元，主要因利息收入增加2360万美元，部分被利息支出增加2000万美元抵消[309] - 2023年净利息收入为7770万美元，较2022年减少2000万美元，主要因利息支出增加7990万美元，部分被利息收入增加5990万美元抵消[310] - 2024年总利息收入为20121.2万美元，2023年为17759.8万美元，2022年为11766.2万美元[417] - 2024年净利息收入为8122.2万美元，2023年为7765.4万美元，2022年为9762.1万美元[417] - 利率上升100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别下降3.31%、7.54%、12.50%；下降100、200、300基点，净利息收入较基准情景分别上升5.86%、15.62%、29.42%[384] 信用损失拨备相关数据 - 公司按季度审查信贷损失拨备的充足性[311] - 2024年末信用损失拨备为12.5万美元，2023年和2022年分别为130万美元和620万美元[312] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计3990万美元，占总贷款的1.10%；2023年和2022年分别为4070万美元（占比1.13%）和3860万美元（占比1.18%）[314] 非利息收入和支出相关数据 - 2024年非利息收入为1210万美元，较2023年增加230万美元，增幅23.1%[318] - 2024年非利息支出为7330万美元，较2023年增加450万美元，增幅6.5%[321] 效率比率和所得税相关数据 - 2024年和2023年的效率比率分别为78.5%和78.7%[323] - 2024年、2023年和2022年的所得税费用分别为440万美元、400万美元和900万美元，有效税率分别为22.0%、23.0%和23.6%[324] 投资证券组合相关数据 - 2024年末可供出售投资组合的公允价值为1.321亿美元，摊余成本为1.466亿美元，未实现损失为1450万美元；2023年末分别为1.347亿美元、1.491亿美元和1440万美元[325] - 截至2024年和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为57.6万美元和53万美元[447] - 截至2024年和2023年12月31日，与可供出售投资组合相关的信贷损失准备金为零[446] - 截至2024年和2023年12月31日，公司没有持有至到期证券[446] 其他综合收益和综合收益相关数据 - 2024、2023、2022年其他综合收益（损失）分别为-130千美元、2068千美元、-12670千美元[420] - 2024、2023、2022年综合收益分别为15400千美元、15494千美元、16445千美元[420] 现金流量相关数据 - 2024、2023、2022年经营活动提供的净现金分别为25558千美元、17653千美元、50305千美元[426] - 2024、2023、2022年投资活动使用的净现金分别为-28860千美元、-378575千美元、-792583千美元[426] - 2024、2023、2022年融资活动提供的净现金分别为9995千美元、346218千美元、745943千美元[426] - 2024、2023、2022年现金及现金等价物净增加（减少）分别为6693千美元、-14704千美元、3665千美元[426] 风险相关数据 - 公司面临经济和监管两种重大风险，经济风险包含利率风险、信用风险和市场风险[431] 信贷承诺和信用证承诺相关数据 - 2024年12月31日未动用信贷承诺约7.191亿美元，其中固定利率5750万美元、浮动利率6.616亿美元；2023年12月31日为7.246亿美元，其中固定利率1.456亿美元、浮动利率5790万美元[377] - 2024年和2023年12月31日信用证承诺