财务表现 - 公司2024年第三季度净利润为71.6万美元，摊薄每股收益为0.04美元，相比2024年第二季度的净亏损330万美元和2023年第三季度的净利润250万美元有所改善 [1] - 2024年前九个月净利润为240万美元，摊薄每股收益为0.14美元，相比2023年同期的800万美元净利润有所下降 [1] - 2024年第三季度的平均资产回报率为0.18%，相比第二季度的-0.85%和2023年同期的0.57%有所提升 [1] - 2024年第三季度的平均股东权益回报率为1.27%，相比第二季度的-5.80%和2023年同期的4.55%有所改善 [1] 利息收入与支出 - 2024年第三季度净利息和股息收入为1240万美元，环比增长45.6万美元（3.8%），但同比下降150万美元（10.6%） [2] - 2024年第三季度的利息收益率为6.11%，环比上升12个基点，同比上升35个基点 [3] - 2024年第三季度总利息支出为1000万美元，环比增长10.1万美元（1.0%），同比增长68万美元（7.3%） [4] - 2024年前九个月总利息支出为2950万美元，同比增长740万美元（33.3%） [5] 贷款与存款 - 2024年第三季度贷款净额为13.9亿美元，环比增长3730万美元（2.8%），同比增长6550万美元（5.0%） [11] - 2024年第三季度存款总额为12.9亿美元，环比增长2380万美元（1.9%），但同比下降4270万美元（3.2%） [13] - 2024年第三季度非应计贷款为3720万美元，占总资产的2.25%，相比2024年第二季度的2130万美元和2023年底的1650万美元有所增加 [8] 资产质量 - 2024年第三季度信用损失拨备为170万美元，相比第二季度的650万美元和2023年同期的15.6万美元信用损失收益有所增加 [6] - 2024年第三季度净冲销为8.4万美元，相比第二季度的210万美元和2023年同期的14.7万美元净回收有所改善 [7] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备为2190万美元，占总贷款的1.56%，相比第二季度的2030万美元和2023年底的2160万美元有所增加 [12] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为170万美元，环比增长20万美元，同比下降10万美元 [8] - 2024年第三季度非利息支出为1160万美元，与第二季度持平，但同比下降110万美元（9.0%） [9] 资本与股东权益 - 截至2024年9月30日，股东权益总额为2.262亿美元，环比增长180万美元（0.8%），同比增长430万美元（1.9%） [14] - 2024年第三季度每股账面价值为12.76美元，环比增长0.06美元，同比增长0.21美元 [14] - 2024年第三季度每股市场价值为10.79美元，环比增长5.9%，同比增长7.2% [14]

公司动态 - Traditions Bancorp宣布每股普通股派发8美分的季度现金股息 股息将于2024年11月18日支付 登记日为2024年11月8日 [1] - Traditions Bank成立于2002年 总部位于宾夕法尼亚州约克市 在约克 汉诺威和兰开斯特设有8家全服务分行 在坎伯兰郡莱莫恩设有贷款生产办公室 [1] - 截至2024年6月30日 Traditions Bank总资产达8.59亿美元 拥有140名员工 为宾夕法尼亚州中南部地区的企业和个人提供存款和借贷服务 [1] - Traditions Bank是住宅抵押贷款的领先提供商 并连续十多年获得Bauer Financial推荐金融机构称号 [1] 公司信息 - 更多关于Traditions Bancorp的信息可访问公司官网www.traditionsbancorp.com [2]

财务表现 - 公司2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为1620万美元，摊薄每股收益为074美元，较2024年第二季度的450万美元和2023年第三季度的920万美元显著增长 [1] - 调整后的税前拨备前收益为2750万美元，较上一季度有所提升 [1] - 每股有形账面价值从2024年6月30日的2336美元增至2490美元 [1] - 普通股一级资本比率从2024年6月30日的864%提升至900% [1] 贷款与存款 - 2024年第三季度末，公司总资产为775亿美元，贷款总额为575亿美元，较2024年6月30日的585亿美元和2023年9月30日的628亿美元有所下降 [6] - 设备融资贷款和租赁余额在2024年第三季度减少了3000万美元，消费贷款减少了8280万美元 [7] - 2024年第三季度末，总存款为626亿美元，较2024年6月30日的612亿美元有所增加 [13] 信用质量 - 2024年第三季度末，不良贷款增加240万美元至1146亿美元，次级贷款增加3200万美元至1675亿美元 [10] - 贷款损失拨备为8580万美元，占总贷款的149%，较2024年6月30日的158%和2023年9月30日的106%有所下降 [11] 净利息收入与利润率 - 2024年第三季度净利息收入为5520万美元，净利息收益率为310%，较上一季度的312%略有下降 [16] - 2024年第三季度贷款收益率为615%，较上一季度的603%和2023年同期的593%有所提升 [17] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为1930万美元，较上一季度的1770万美元有所增加 [23] - 2024年第三季度非利息支出为4670万美元，较上一季度的4750万美元有所下降 [25] 资本与流动性 - 公司2024年第三季度末的总资本比率为1398%，一级资本比率为1165%，普通股一级资本比率为900%，均超过监管要求 [28] - 公司2024年第三季度回购了23113股普通股，加权平均价格为2254美元 [30] 行业与市场 - 公司在圣路易斯市场的贷款余额在2024年第三季度按年化率增长12%，财富管理收入也有所增加 [3] - 公司继续通过减少设备融资和消费贷款组合来优化资产负债表，并将资金用于社区银行的高质量贷款和投资证券的购买 [3]

公司动态 - Monteverde & Associates PC 是一家总部位于纽约帝国大厦的全国性证券集体诉讼律师事务所 在2018-2022年ISS证券集体诉讼服务报告中被评为前50强律所 [1] - 该公司正在调查Sterling Bancorp Inc (纳斯达克 SBT) 与EverBank Financial Corp的拟议合并案 根据协议条款 EverBank将以全现金交易方式收购Sterling Bancorp所有流通股 [1] - Monteverde & Associates PC 在审判和上诉法院(包括美国最高法院)拥有成功的诉讼记录 曾为股东追回资金 [2] 行业信息 - 证券集体诉讼领域存在差异 建议在选择律所时询问其是否提起集体诉讼并出庭 最近一次为股东追回资金的时间 以及具体案件和追回金额 [1]

财务表现 - 2024年第三季度稀释每股收益为0.45美元，较上一季度的0.39美元增长15% [1] - 2024年第三季度净收入为5110万美元，较上一季度的4470万美元增长14%，但较去年同期的5240万美元下降3% [1] - 2024年前九个月净收入为1.28亿美元，较去年同期的1.69亿美元下降24% [2] - 2024年第三季度净利息收入为1.8亿美元，较上一季度的1.66亿美元增长8%，较去年同期的1.67亿美元增长8% [1] - 2024年前九个月净利息收入为5.13亿美元，较去年同期的5.25亿美元下降2% [28] 贷款与存款 - 2024年第三季度贷款组合为1718亿美元，较上一季度增长2%，有机增长5760万美元，年化增长1% [1] - 2024年前九个月贷款组合增长9.83亿美元，有机增长2.61亿美元 [2] - 2024年第三季度核心存款为2071亿美元，较上一季度增长3%，有机增长2.16亿美元，年化增长4% [1] - 2024年第三季度无息存款为640亿美元，较上一季度增长5%，有机增长2.21亿美元，年化增长14% [1] 收购与整合 - 公司完成了对蒙大拿州Rocky Mountain Bank六个分支机构的收购，总资产为4.03亿美元，总贷款为2.72亿美元，总存款为3.97亿美元 [1] - 公司完成了对Wheatland Bank的收购，总资产为7.78亿美元 [2] - 收购Wheatland和RMB导致2024年前九个月信用损失准备金增加970万美元 [5] 信用质量 - 2024年第三季度不良资产为2810万美元，较上一季度的1800万美元增长56%，较去年同期的4220万美元下降33% [11] - 2024年第三季度早期逾期贷款（30-89天）为5620万美元，较上一季度的4960万美元增长6.5%，较去年同期的1520万美元增长4100万美元 [12] - 2024年前九个月信用损失准备金为1980万美元，较去年同期的1180万美元增长68% [34] 股东权益与分红 - 2024年第三季度股东权益为32.5亿美元，较上一季度增长3%，较去年同期的28.7亿美元增长13% [1] - 公司宣布每股0.33美元的季度分红，这是公司连续第158个季度分红 [1] - 2024年前九个月分红为每股0.99美元 [2] 利率与净息差 - 2024年第三季度贷款收益率为5.69%，较上一季度的5.58%上升11个基点，较去年同期的5.27%上升42个基点 [1] - 2024年第三季度净息差为2.83%，较上一季度的2.68%上升15个基点，较去年同期的2.58%上升25个基点 [22] - 2024年前九个月净息差为2.70%，较去年同期的2.79%下降9个基点 [32]

公司公告 - Lake Shore Bancorp Inc 宣布董事会于2024年10月23日宣布每股普通股现金股息为0 18美元 预计将于2024年11月8日支付给截至2024年11月4日的股东 [1] - 公司于2024年9月30日获得费城联邦储备银行的书面批准 允许支付每股0 18美元的现金股息 [1] 公司概况 - Lake Shore Bancorp Inc 是Lake Shore Savings Bank的中层控股公司 后者是一家总部位于纽约Dunkirk的联邦特许社区金融机构 [2] - 银行在纽约西部设有10个全方位服务分行 其中4个位于Chautauqua县 6个位于Erie县 [2] - 银行提供广泛的零售和商业贷款及存款服务 [2] - 公司普通股在纳斯达克全球市场交易 代码为LSBK [2]

财务表现 - 公司2024年第三季度稀释每股收益为0.55美元，调整后为0.67美元 [1] - 2024年第三季度净收入为5250万美元，较上一季度的6080万美元有所下降 [1] - 2024年前九个月稀释每股收益为1.74美元，低于2023年同期的2.12美元 [1] - 2024年第三季度平均资产回报率为1.17%，调整后为1.42% [1] - 2024年第三季度净利息收益率为4.05%，按完全税收等价基础计算为4.08% [1] 存款与贷款 - 2024年第三季度平均存款增长1.662亿美元，年化增长率为4.9% [1] - 2024年第三季度贷款余额较上一季度增加3190万美元，年化增长率为1% [1] - 2024年第三季度贷款和租赁的信用损失准备金为158.8百万美元，占总贷款的1.37% [1] - 2024年第三季度年度化净冲销率为总贷款的25个基点 [1] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入为4570万美元，调整后为5880万美元 [1] - 2024年第三季度非利息支出为1.258亿美元，调整后为1.247亿美元 [1] - 2024年第三季度效率比率为62.5%，调整后为58.2% [1] 资本与股东权益 - 2024年第三季度有形账面价值每股为14.26美元，较上一季度增长10.2% [1] - 2024年第三季度总资本比率增加11个基点至14.58% [1] - 2024年第三季度一级普通股权益增加26个基点至12.04% [1] - 2024年第三季度有形普通股权益为7.98%，排除AOCI影响后为9.34% [1] 行业与市场 - 公司预计随着利率的下降和经济不确定性的增加，资产质量将保持稳定 [1] - 公司预计2024年第四季度贷款增长将加速 [1] - 公司预计2025年将继续保持增长势头 [1] 其他 - 公司董事会批准了每股0.24美元的季度股息，将于2024年12月16日支付 [1] - 公司计划在2025年继续实施劳动力效率计划，预计将进一步节省成本 [1]

财务表现 - 公司第三季度净收入为350万美元，较上一季度的320万美元有所增长，但低于去年同期的480万美元 [1][2] - 稀释后每股收益为0.25美元，较上一季度的0.24美元有所提升，但低于去年同期的0.37美元 [1][2] - 贷款发放量增至14亿美元，较上一季度的12亿美元和去年同期的11亿美元有所增长 [1][2] - 净利息收入为1480万美元，较上一季度的1460万美元和去年同期的1440万美元有所增加 [2][5] 贷款与资产质量 - 截至2024年9月30日，不良贷款余额为3060万美元，占总投资贷款余额的7.1%，较上一季度的2790万美元和去年同期的1070万美元有所增加 [2][19] - 公司贷款组合中，SBA贷款占比最高，达到57.9%，其次是商业租赁贷款，占比14.8% [14] - 公司贷款损失拨备为220万美元，较上一季度的240万美元和去年同期的310万美元有所减少 [8] 非利息收入与支出 - 非利息收入为605万美元，较上一季度的517万美元和去年同期的489万美元有所增加，主要得益于战略计划贷款相关费用的增长 [9] - 非利息支出为1405万美元，较上一季度的1322万美元和去年同期的973万美元有所增加，主要由于员工薪酬和福利的增加 [10] 资产负债表 - 公司总资产为6.83亿美元，较上一季度的6.18亿美元和去年同期的5.55亿美元有所增长，主要由于投资证券和贷款组合的增加 [13] - 存款总额为4.89亿美元，较上一季度的4.29亿美元和去年同期的3.87亿美元有所增加，主要由于无息存款和定期存款的增长 [16] - 股东权益为1.7亿美元，较上一季度的1.66亿美元和去年同期的1.5亿美元有所增加，主要由于净收入的贡献 [17] 战略计划与行业趋势 - 公司通过战略计划贷款业务推动增长，第三季度新增一个贷款计划，使今年新增贷款计划总数达到三个 [3] - 公司通过API驱动的基础设施支持存款、贷款和支付计划，为金融科技品牌提供灵活性和合规性 [25] - 公司计划在2024年扩展业务模式，推出支付中心和BIN赞助服务，进一步多样化收入来源 [25]

财务表现 - 公司第三季度净收入为5150万美元，同比增长3%，每股收益（EPS）增长13%至1.04美元[1][5] - 2024年第三季度净利息收入为9373.2万美元，同比增长5.5%[21] - 2024年第三季度非利息收入为3210.8万美元，同比增长19.9%[21] - 2024年第三季度净利润为5151.7万美元，同比增长2.8%[21] - 2024年第三季度总营收为125.84亿美元，同比增长8.8%[56] - 2024年第三季度净利息收入为9.3732亿美元，同比增长5.5%[56] - 2024年第三季度非利息收入为3.2108亿美元，同比增长20%[56] - 2024年前九个月净利息收入为281,945千美元，同比增长7.67%[25] - 2024年前九个月净利息收益率为4.96%，同比增长0.10个百分点[25] - 2024年前九个月贷款净利息收入为345,497千美元，同比增长6.62%[25] - 2024年前九个月投资证券利息收入为46,921千美元，同比增长62.80%[25] - 2024年前九个月存款利息支出为121,858千美元，同比增长10.47%[25] - 净利息收入为281,945美元，其中支付部门贡献78,400美元[57] - 非利息收入为92,212美元，支付部门贡献84,639美元[57] - 税前收入为215,768美元，支付部门贡献101,228美元[57] - 所得税支出为54,136美元，支付部门贡献25,398美元[57] - 净收入为161,632美元，支付部门贡献75,830美元[57] 贷款与信贷 - 贷款总额（扣除递延费用和成本）为59.1亿美元，同比增长14%，环比增长5%[6] - 房地产桥梁贷款（REBL）余额为21.9亿美元，同比增长18%，环比增长3%[7] - 公司持有的房地产桥梁贷款（REBL）的“现状”贷款价值比（LTV）为70%，“稳定后”LTV为68%，显示出较强的抵押品保护[11] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为59.06亿美元，较2023年12月31日的53.61亿美元增长10.2%[28] - 小企业贷款（SBL）总额为97.92亿美元，其中政府担保部分为39.2亿美元，占40%[31] - 消费金融科技贷款从2023年12月31日的0美元增长至2024年9月30日的2.8亿美元[28] - 房地产桥梁贷款从2023年12月31日的19.99亿美元增长至2024年9月30日的21.89亿美元，增长9.5%[28] - 截至2024年9月30日，IBLOC贷款为5.54亿美元，较2023年12月31日的6.47亿美元下降14.4%[29] - 小企业贷款中，酒店和汽车旅馆贷款占比最高，为16%，总额为8800万美元[32] - 加利福尼亚州的小企业贷款总额为1.34亿美元，占全国总额的25%，为各州最高[33] - 截至2024年9月30日，前十大贷款总额为8600万美元，其中食品批发商和殡仪馆贷款各占13%[35] - 小企业贷款中，非政府担保部分为1.21亿美元，占总额的22.2%[34] - 截至2024年9月30日，公司未摊销贷款费用和成本为1100万美元，较2023年12月31日的880万美元增长25%[31] - 商业房地产贷款总额为23.48亿美元，加权平均初始贷款价值比（LTV）为70%，加权平均利率为9.07%[37] - 多户公寓桥贷款总额为21.9亿美元，加权平均初始LTV为70%，加权平均利率为9.13%[37] - 非SBA商业房地产贷款总额为1.58亿美元，加权平均初始LTV为72%，加权平均利率为8.14%[37] - 机构银行贷款总额为17.92亿美元，其中SBLOC占比55%，IBLOC占比31%，顾问融资占比14%[40] - 前10大SBLOC贷款总额为6500万美元，加权平均本金与抵押品比率为58%[41] - 直接租赁融资总额为7.12亿美元，其中政府机构和公共机构占比18%，建筑行业占比16%[42] - 佛罗里达州的直接租赁融资余额为1.08亿美元，占总余额的15%[43] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为179.915亿美元，其中逾期贷款为4.199亿美元，占总贷款的2.3%[46] - 2024年第三季度，公司对5530万美元的贷款进行了利率和还款延期调整，其中包括2690万美元在2024年第一季度已进行过调整的贷款[47] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.52%，较2023年9月的0.30%有所上升[48] 资产与负债 - 2024年第三季度总资产为80.9459亿美元，同比增长8.4%[22] - 2024年第三季度总存款为69.2575亿美元，同比增长6.5%[22] - 2024年第三季度股东权益为8.1533亿美元，同比增长5.4%[22] - 2024年第三季度贷款净额为58.7561亿美元，同比增长13.6%[22] - 2024年第三季度加权平均基本股数为4875.9369万股，同比下降10.0%[21] - 2024年第三季度加权平均稀释股数为4947.8236万股，同比下降9.6%[21] - 截至2024年9月30日，公司可用的信贷额度总额为308.0539亿美元，其中包括联邦储备银行的197.4022亿美元和联邦住房贷款银行的110.6517亿美元[53] - 公司存款中93%为保险存款，低余额账户占3%，其他未保险存款占4%[55] 股票回购与资本管理 - 公司回购了1,037,069股普通股，平均成本为48.21美元/股，流通股减少9%至4820万股[9] - 公司计划在2025年减少股票回购1亿美元，以偿还9600万美元的高级担保债务[16] - 公司资本充足率：一级资本与风险加权资产比率为13.62%，总资本与风险加权资产比率为14.19%[45] - 公司2024年9月30日的每股账面价值为16.90美元，较2023年同期增长17.7%[45] 利息收入与支出 - 净利息收入增长5%至9370万美元，净利息收益率为4.78%，较去年同期下降29个基点[5] - 2024年第三季度净利息收入为93,732千美元，同比增长5.46%[23] - 2024年第三季度净利息收益率为4.78%，同比下降0.29个百分点[23] - 2024年第三季度贷款净利息收入为116,367千美元，同比增长5.30%[23] - 2024年第三季度投资证券利息收入为19,767千美元，同比增长104.90%[23] - 2024年第三季度存款利息支出为42,698千美元，同比增长11.10%[23] - 公司2024年第三季度的年化净利息收益率为4.78%，较2023年同期下降0.29个百分点[45] 支付业务 - 预付卡和借记卡的总消费金额（GDV）增长15%至379亿美元，支付费用增长16%至2780万美元[6] - 2024年第三季度，公司预付卡和借记卡的总交易额（GDV）为378.98亿美元，同比增长15%[49] 非利息支出与效率 - 非利息支出为53,255美元，较上一季度增长12.2%[57] - 效率比率为42%，与上一季度持平[57] - 员工薪酬和福利支出为97,964美元，占总非利息支出的主要部分[57] - 数据处理支出为4,252美元，软件支出为13,687美元[57] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备为6,976美元，主要来自商业部门的4,427美元[57] 未来展望 - 公司预计2025年每股收益（EPS）为5.25美元，2024年EPS指引为4.35美元[16]

财务表现 - 公司2024财年第二季度净利润为160万美元，摊薄每股收益为007美元，低于去年同期的250万美元和012美元 [1] - 2025财年前六个月净利润为250万美元，摊薄每股收益为012美元，低于去年同期的530万美元和025美元 [1] - 净利息收入为890万美元，较上一季度的880万美元略有增长，但低于去年同期的990万美元 [2][3] - 非利息收入增加474万美元至380万美元，主要得益于525万美元的法律费用回收 [7] 资产负债表 - 总贷款增加1590万美元至106亿美元，较去年同期增加4540万美元 [2][10] - 总存款增加1780万美元至124亿美元，较上一季度略有增长 [13] - 投资证券减少820万美元至3549亿美元，较去年同期减少7510万美元 [5] - 股东权益增加至1608亿美元，较上一季度增加490万美元 [14] 资产质量 - 不良资产为45万美元，占总资产的003%，资产质量保持强劲 [2] - 信贷损失拨备为15亿美元，占总贷款的146%，较上一季度略有下降 [2][16] - 不良贷款为149万美元，占总贷款的001%，较上一季度有所改善 [15] 资本状况 - 公司资本充足率保持良好，总风险资本比率为1614%，一级杠杆比率为1072% [2][17] - 有形普通股权益与平均有形资产比率为878%，较上一季度有所提升 [17] 业务发展 - 贷款收益率提升至480%，较上一季度的470%有所改善，主要得益于新贷款的高利率和现有贷款的重新定价 [6] - 存款成本上升至126%，较上一季度的114%有所增加，主要受存款产品利率上升的影响 [6] - 公司董事会批准了一项200万美元的股票回购计划，预计在未来12个月内实施 [17] 行业趋势 - 公司净息差为246%，较上一季度的247%略有下降，主要受存款成本和借款利息支出增加的影响 [4] - 公司预计未来几个季度联邦基金利率的下降将对净息差产生积极影响 [4] - 公司继续专注于改善业绩指标和盈利能力，特别是在深化客户关系和吸引新业务方面 [1]