会计准则与监管政策变化影响 - 2016年6月FASB发布金融工具减值修订指南，要求使用CECL模型，可能使2022年12月15日后财年的贷款损失准备金增加[204] - 会计准则或监管解释变化可能导致公司财务报表和披露发生重大变化[204] - 巴塞尔协议III提高了所有银行组织的资本比率，并引入了“资本保护缓冲”，对逾期超过90天或处于非应计状态的风险敞口以及某些商业房地产设施分配了150%的较高风险权重，公司于2015年3月31日行使了一次性选择退出权，截至2022年12月31日，公司满足了所有新要求[247] - 多德 - 弗兰克法案于2010年7月21日签署成为法律，其实施过程正在进行中，该法案对包括公司所在行业在内的许多行业施加了重大监管和合规变更，其实施方式和对公司运营的影响存在不确定性[244][245] 宏观经济环境影响 - 2022年通胀升至40多年未见的水平，2023年通胀压力预计持续[218] - 2017年飓风哈维袭击大休斯顿市场，2020年飓风劳拉袭击大休斯顿市场[222] - 市场条件和经济趋势如监管条件、房地产和大宗商品价格、利率变化等可能对公司业务和财务状况产生不利影响[228] - 市场和经济条件使公司评估客户信用和估计贷款损失的难度增加，经济下滑可能导致贷款违约增加等后果[229] - 美联储货币政策和监管规定可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[263][264] 公司运营风险 - 公司财务报表准确性可能受关键会计政策判断、假设或估计不准确的影响[203] - 公司面临客户、员工或第三方欺诈及数据处理系统故障等运营风险[205] - 公司依赖借款人及交易对手提供信息的准确性和完整性，信息失实或欺诈会产生不利影响[208] - 公司可能因拥有的房地产及贷款抵押品的止赎而承担环境责任[209] - 公司参与CARES法案下的小企业贷款计划，可能面临信贷损失及额外审查[216] - 公司业务集中在大休斯顿、达拉斯 - 沃思堡和奥斯汀 - 圣安东尼奥市场，市场不利经济状况会产生负面影响[220] - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，系统故障、数据泄露等可能影响公司运营和财务状况[229] - 欺诈活动、信息安全漏洞和网络攻击可能影响公司业务开展、增加成本、损害声誉和财务状况[232] - 网络安全风险近年来显著增加，公司难以完全防范，可能需投入更多资源应对[237] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能因资源不足或技术不可用而面临竞争劣势，影响业务和财务状况[241] 气候变化相关影响 - 气候变化可能导致公司运营中断、客户财务状况变差、贷款组合价值降低，影响公司财务状况和经营业绩[223] - 政治和社会对气候变化问题关注度增加，相关立法和监管举措可能使公司产生合规、运营等成本[224] ESG相关影响 - 客户、监管机构、投资者等对公司ESG实践的审查和期望增加，可能导致运营成本上升、声誉受损等[225] 证券投资组合风险 - 公司证券投资组合可能因利率上升、经济和市场条件恶化等因素出现损失[226] 监管合规风险 - 银行监管机构定期对公司业务进行检查，若公司未遵守监管行动，监管机构可能采取多种补救措施，这会对公司业务、财务状况、经营成果和声誉产生不利影响[246] - 公司许多新活动和扩张计划需获得监管批准，若未获批或获批条件不可接受，可能限制公司增长，公司进行收购时监管机构会考虑多方面因素[249] - 公司业务涉及大量客户数据收集和保留，受隐私和个人信息保护相关法律法规约束，违反这些法律或发生信息安全事件可能损害公司声誉并影响运营和财务状况[250][251][252] - 金融机构面临违反银行保密法和反洗钱法规的风险，公司为遵守相关规定投入大量资源，若政策、程序和系统被认为不足，可能面临责任和监管行动[253][254] - 公司需遵守保护消费者的法律法规，如社区再投资法案和公平贷款法，违反这些法律可能导致多种制裁，消费者金融保护局的规则制定和执法权力可能对公司业务产生重大影响[255][256][257] - 公司需遵守经济和贸易制裁以及反海外腐败法等反腐败法律，违反这些法律可能带来严重法律和声誉后果[258] - 联邦、州和地方法律限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加了公司的经营成本和潜在责任[259] - 贷款服务和贷款销售业务受到广泛监管，新法规增加了合规成本和不合规风险，违反相关规定可能导致公司面临多种不利后果[260][261] 股权与证券相关情况 - 公司首次修订并重述的公司章程授权发行最多5000万股普通股，2021年12月登记了约1437624股根据股权奖励计划发行或预留发行的普通股[268][271] - 截至2022年12月31日，公司董事和高管实益持有1121068股普通股，约占8.1%[274] - 截至2022年12月31日，公司有8030万美元的次级债券和3090万美元的循环信贷高级债务未偿还，还有69400股A系列可转换非累积优先股[275] - 公司首次修订并重述的公司章程授权发行最多100万股一个或多个系列的优先股，截至2022年12月31日，有69400股A系列优先股[276] - 公司普通股于2021年11月在纳斯达克全球精选市场开始交易，活跃交易市场可能无法持续[265] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，受经营业绩、经济状况、政策等多种因素影响[266][269] - 未来实际或预期的普通股发行或销售可能导致股价大幅下跌，稀释股东权益[268][273] 公司现金流与收购相关风险 - 公司依赖银行的现金流，但银行进行现金分配的能力受到限制[277] - 公司组织文件和相关法律规定有反收购效果，可能延迟、阻碍或防止收购[278][279] 股东诉讼与投资风险 - 公司首份修订重述章程中的专属论坛条款可能限制股东获得有利司法论坛的能力，在哈里斯县州法院提诉的股东可能面临额外诉讼成本，若该条款被认定无效，公司可能产生额外成本影响经营和财务状况[282] - 投资公司普通股的回报不确定，投资者可能无法获得可观回报甚至血本无归[283] - 公司普通股投资无保险，不属银行或非银行子公司储蓄账户、存款或其他债务，不受联邦存款保险公司或其他政府机构担保，投资者需能承受全部投资损失[284] 财报指引 - 有关最近发布的会计准则公告，可查看“第二部分—第8项. 财务报表及补充数据—附注1”[426] - 有关公司如何管理市场风险的讨论，可查看“第二部分—第7项. 管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析—利率敏感性和市场风险”[426]

公司财务整体概况 - 截至2022年9月30日，公司合并总资产35.2亿美元，总贷款29.7亿美元，总存款29.8亿美元，股东权益总额3.764亿美元[233] - 截至2022年9月30日，总资产为35.2亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加10.2亿美元[289] - 2022年前九个月和2021年平均资产分别为30.7亿美元和20.6亿美元[332] 公司融资与股权交易 - 2022年9月30日，公司完成6940万美元的A系列可转换非累积优先股私募配售，扣除费用后净收益6630万美元[236] - 2022年10月14日，公司董事会宣布对A系列优先股每股派发3.1875美元的季度现金股息，于10月17日支付[239] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[240] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[247] - 2021年8月27日，公司完成7050万美元的普通股私募配售，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[248] 特定贷款计划情况 - 截至2022年9月30日，未偿还的薪资保护计划（PPP）贷款降至180万美元，净递延贷款费用7.9万美元[251] - 截至2022年9月30日，未偿还的主街贷款计划（MSLP）贷款为320万美元，净递延贷款费用46.8万美元[252] 公司分行运营情况 - 公司目前运营15家分行，其中大休斯顿市场8家，达拉斯 - 沃思堡市场3家，奥斯汀 - 圣安东尼奥市场3家，得克萨斯州底特律1家[233] 净利息收入相关指标变化 - 2022年前三季度净利息收入较2021年同期增加1840万美元，增幅27.9%[256] - 2022年前三季度平均贷款从16亿美元增至25.8亿美元[256] - 2022年前三季度公司确认PPP贷款发起费用200万美元，2021年同期为1680万美元[256] - 2022年前三季度与计息存款账户相关的利息支出为1500万美元，2021年同期为660万美元[256] - 2022年前三季度净利息收益率和净息差分别为3.85%和3.66%，2021年同期分别为4.61%和4.45%[256] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加940万美元，增幅42.5%[263] - 2022年第三季度平均贷款从15.5亿美元增至28.7亿美元[263] - 2022年第三季度公司确认PPP贷款发起费用16.7万美元，2021年同期为410万美元[263] - 2022年第三季度与计息存款账户相关的利息支出为970万美元，2021年同期为200万美元[263] - 2022年第三季度净利息收益率和净息差分别为3.77%和3.40%，2021年同期分别为4.49%和4.34%[263] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.99029亿美元，利息收入为4310.2万美元，收益率为5.18%；2021年同期平均余额为19.45828亿美元，利息收入为2439.9万美元，收益率为4.97%[265] - 截至2022年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为26.17832亿美元，利息支出为1174.7万美元，利率为1.78%；2021年同期平均余额为15.00114亿美元，利息支出为239.7万美元，利率为0.63%[265] - 2022年第三季度净利息收入为3135.5万美元，2021年同期为2200.2万美元；净息差从2021年的4.34%降至2022年的3.40%，净利息收益率从4.49%降至3.77%[265] - 2022年第三季度与2021年同期相比，生息资产利息收入增加1870.3万美元，付息负债利息支出增加935万美元，净利息收入增加935.3万美元[268] 贷款损失拨备情况 - 2022年前九个月贷款损失拨备为1030万美元，2021年同期为380万美元；2022年第三季度为290万美元，2021年同期为230万美元[269][270] 非利息收入情况 - 2022年前九个月非利息收入为5470万美元，2021年同期为2823万美元，增长93.8%；2022年第三季度为2538万美元，2021年同期为964万美元，增长163.3%[271] 非利息支出情况 - 2022年前九个月非利息支出为6568.2万美元，2021年同期为5093.8万美元，增长28.9%；2022年第三季度为2272.8万美元，2021年同期为1764.1万美元，增长28.8%[274] - 2022年前九个月薪资和员工福利费用为4200万美元，较2021年同期的3460万美元增加740万美元，增幅21.4%，员工数量从313人增至369人[274][276] - 2022年前九个月净占用和设备费用为590万美元，2021年同期为380万美元，增长55.8%，主要因开设三家分行和增加租赁办公空间[274][277] - 2022年前九个月非利息支出增加1470万美元，主要源于薪资和员工福利、净占用和设备、法律和专业、监管评估及其他费用的增加[274][275] - 2022年前九个月法律和专业费用为510万美元，2021年同期为380万美元[278] - 2022年前九个月监管评估费从2021年同期的59.5万美元增至260万美元，主要因总资产从2021年9月30日的20.8亿美元增至2022年的35.2亿美元及季度评估率提高[279] - 2022年前九个月其他费用为440万美元，2021年同期为250万美元[280] - 2022年第三季度非利息费用较2021年同期增加510万美元[281] - 2022年第三季度薪资和员工福利为1470万美元，较2021年同期增加260万美元，增幅21.3%，员工数量从2021年9月30日的313人增至2022年的369人[282] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为149.5万美元，有效税率18.1%；2021年同期分别为61.7万美元和20.6%；2022年前九个月所得税费用为270.7万美元，有效税率19.6%；2021年同期分别为292.6万美元和20.9%[288] 各类贷款数据变化 - 截至2022年9月30日，总贷款为29.7亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加9.041亿美元，增幅43.7%[291] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款为10.3亿美元，较2021年12月31日的6.113亿美元增加4.179亿美元，增幅68.4%[302] - 截至2022年9月30日，建设、开发及其他贷款为5.009亿美元，较2021年12月31日的3.203亿美元增加1.805亿美元，增幅56.4%[296] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为2972852000美元，其中固定利率贷款为661431000美元，浮动利率贷款为2311421000美元[304] 不良资产与贷款相关指标 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司不良资产分别为10300000美元和17300000美元，不良贷款分别为10300000美元和15600000美元[305][306] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司非应计贷款分别为9439000美元和10030000美元，占总贷款的比例分别为0.32%和0.48%[305][307] - 截至2022年9月30日，公司约有300笔贷款，总额达169700000美元，因COVID - 19有延期和修改协议，相关应计利息应收款3600000美元未收回[308] - 截至2022年9月30日，公司贷款内部评级中，通过评级的贷款为2945945000美元，特别提及的为7311000美元，次级的为19536000美元，购买受损的为60000美元[309] - 截至2021年12月31日，公司贷款内部评级中，通过评级的贷款为2026950000美元，特别提及的为16459000美元，次级的为20331000美元，购买受损的为4984000美元[310] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良贷款占总贷款的比例分别为0.35%和0.75%，占总资产的比例分别为0.29%和0.62%[305] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率分别为308.39%和192.37%[305] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金总额为29100000美元，占总贷款的0.98%；截至2021年12月31日，总额为19300000美元，占总贷款的0.93%[311] - 2022年前九个月公司记录了10300000美元的贷款损失拨备，导致贷款损失准备金增加[311] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为2910.9万美元，较2021年末的1929.5万美元有所增加[312][314] 投资证券组合情况 - 截至2022年9月30日，投资证券组合账面价值为1.604亿美元，较2021年12月31日的2640万美元增加1.34亿美元，增幅507.0%[316] - 2022年前九个月，公司净购买1亿美元国债、2100万美元公司债券和1900万美元抵押支持证券[316] - 截至2022年9月30日，投资组合加权平均寿命为2.82年，估计修正久期为2.35年；2021年12月31日分别为5.88年和5.02年[319] 存款相关数据变化 - 截至2022年9月30日，总存款为29.84亿美元，较2021年12月31日的21.41亿美元增加8.431亿美元，增幅39.4%[320][321] - 截至2022年9月30日，非利息存款为5.173亿美元，较2021年12月31日的5.314亿美元减少1410万美元，降幅2.7%[321] - 截至2022年9月30日，总计息账户余额为24.7亿美元，较2021年12月31日的16.1亿美元增加8.573亿美元，增幅53.3%[321] 借款相关情况 - 截至2022年9月30日，总借款为1.11173亿美元，较2021年12月31日的5100万美元有所增加[323] - 2022年前九个月，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款成本为1.61%，2021年为0.79%[324] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB借款安排下的总借款能力分别为9.747亿美元和6.01亿美元[323] - 2021年3月10日，公司将两笔共计2090万美元的票据合并为新的循环信贷额度贷款，新增资金1000万美元，总额达3090万美元，到期后续签为3090万美元，总循环信贷额度增至5000万美元[325] - 2021年8月，公司还清两笔分别为200万美元和1100万美元的次级债务本票，固定利率均为6.00%[326] - 2022年3月31日，公司发行并出售本金总额8230万美元的票据，截至2022年9月30日，未偿还余额为8030万美元[327] - 2022年和2021年前九个月应付票据成本分别为5.78%和4.90%[327] 信贷额度与承诺情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司维持与商业银行的联邦基金信贷额度，可借入总额达5050万美元，无未偿还预付款[331] - 截至2022年9月30日，公司有10.8亿美元的未偿还信贷承诺和2130万美元的备用及商业信用证承诺[334] 股东权益情况 - 截至2022年9月30日，公司股东权益总额增至3.764亿美元，较2021年12月31日增加7730万美元，增幅25.9%[336] 监管资本情况 - 截至2022年9月30日和2021年，银行均符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[338] 利率风险情况 - 利率变动300个基点时，2022年9月30日净利息收入预计变化11.10%，公允价值预计变化11.11%[348] 关键会计估计与处理 - 贷款损失准备金代表管理层对贷款组合中固有信用损失的估计，公司按季度

公司融资与发行情况 - 2021年8月27日，公司完成私募发行，出售2937876股普通股，总收益约7050万美元，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[231] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行出售4025000股普通股，总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[233] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[234] - 2022年3月31日，公司发行并出售了总计8230万美元的票据[325] 特定时间点公司财务总体数据 - 截至2022年6月30日，公司合并总资产33.6亿美元，总贷款27.5亿美元，总存款29.0亿美元，股东权益总额3.02亿美元[228] - 截至2022年6月30日，公司未偿还本金8036.7万美元，扣除未摊销债务发行成本188.3万美元[240] - 截至2022年6月30日，未偿还PPP贷款净额880万美元，未偿还MSLP贷款净额320万美元，均计入商业和工业贷款[243][244] 利息收入与净利息收入变化 - 2022年第二季度，利息收入3250.9万美元，较2021年同期增加857.8万美元，增幅35.8%[246] - 2022年上半年，利息收入5969.3万美元，较2021年同期增加1013.7万美元，增幅20.5%[246] - 2022年第二季度，净利息收入2773.8万美元，较2021年同期增加652.4万美元，增幅30.8%[246] - 2022年上半年净利息收入增加900万美元，增幅20.5%[248] - 2022年第二季度净利息收入增加650万美元，增幅30.8%[255] - 2022年与2021年相比，三个月内利息收入总增加857.8万美元，利息支出总增加205.4万美元，净利息收入增加652.4万美元[261] 净收入与相关费用变化 - 2022年上半年，净收入436.4万美元，较2021年同期减少432.1万美元，降幅49.8%[246] - 2022年与2021年相比，三个月内非利息收入增加15.7万美元，增幅14.2%；六个月内非利息收入增加107.3万美元，增幅57.7%[264] - 2022年与2021年相比，三个月内非利息支出增加499.4万美元，增幅28.1%；六个月内非利息支出增加965.7万美元，增幅29.0%[269] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，薪资和员工福利分别为2730万美元和2250万美元，增加480万美元，增幅21.5%；员工数量分别为353人和265人[271] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，净占用和设备费用分别为370万美元和240万美元，其中折旧和摊销分别为170万美元和120万美元[272] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，法律和专业费用分别为370万美元和270万美元[273] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，监管评估费分别为160万美元和34.3万美元，公司总资产从20.1亿美元增长至33.6亿美元[274] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，贷款业务和其他房地产拥有费用分别为56万美元和120万美元[275] - 监管评估费用从2021年6月30日止三个月的29.4万美元增至2022年6月30日止三个月的95.6万美元，主要因总资产从2021年6月30日的20.1亿美元增至2022年6月30日的33.6亿美元及季度评估率提高[282] - 其他费用在2022年和2021年6月30日止三个月分别为200万美元和84.9万美元，增加主要因90万美元一次性法律和解、7.1万美元支票欺诈损失及2021年第四季度IPO导致董事及高级职员保险增加7.1万美元[283] - 2022年和2021年6月30日止三个月所得税费用分别为60.4万美元和95.5万美元，有效税率均为21.0%；2022年和2021年6月30日止六个月所得税费用分别为121.2万美元和230.9万美元，有效税率分别为21.7%和21.0%[285] 贷款相关数据变化 - 2022年上半年平均贷款为24.3亿美元，2021年同期为16.3亿美元[248] - 2022年第二季度平均贷款为26.4亿美元，2021年同期为16.5亿美元[255] - 2022年上半年公司确认PPP贷款发起费用180万美元，2021年同期为1270万美元[248] - 2022年第二季度公司确认PPP贷款发起费用46.7万美元，2021年同期为510万美元[255] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中的贷款费用和折扣增值分别为440万美元和880万美元[259] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，贷款损失拨备分别为740万美元和150万美元；2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款损失拨备分别为340万美元和0美元[262][263] - 截至2022年6月30日，总资产为33.6亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加8.587亿美元，增幅34.4%，主要因有机贷款增长、购买1.34亿美元投资证券和2500万美元银行拥有人寿保险[286] - 截至2022年6月30日，总贷款为27.5亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加6.805亿美元，增幅32.9%，主要因非PPP相关贷款增长7.532亿美元，被PPP贷款减少7280万美元抵消[288] - 截至2022年6月30日，业主占用商业房地产贷款增至5.089亿美元，较2021年12月31日增加1.249亿美元，增幅32.5%[290] - 截至2022年6月30日，非业主占用商业房地产贷款增至4.645亿美元，较2021年12月31日增加1920万美元，增幅4.3%[291] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款增至2.734亿美元，较2021年12月31日增加6020万美元，增幅28.2%[292] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款增至9.148亿美元，较2021年12月31日增加3.035亿美元，增幅49.6%，主要因非PPP贷款有机增长，被PPP贷款净减少7280万美元抵消[299] - 截至2022年6月30日，不良资产为1097.8万美元，较2021年12月31日的1727.9万美元减少，非应计贷款与总贷款比率从0.48%降至0.36%，不良贷款与总贷款比率从0.75%降至0.40%[302] - 截至2022年6月30日，公司不良资产为1100万美元，较2021年12月31日的1730万美元有所下降；不良贷款为1100万美元，较2021年12月31日的1560万美元下降[303] - 截至2022年6月30日，公司非应计贷款总额为980.6万美元，较2021年12月31日的1003万美元下降[304] - 截至2022年6月30日，公司约有400笔贷款，总额达1.904亿美元，因新冠疫情有延期和修改协议；相关应计利息应收款有400万美元未收回[305] - 截至2022年6月30日，公司总贷款为27.49177亿美元；截至2021年12月31日，总贷款为20.68724亿美元[306][307] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金总额为2670万美元，占总贷款的0.97%；截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为1930万美元，占总贷款的0.93%[308] - 2022年上半年，公司记录了740万美元的贷款损失拨备，导致贷款损失准备金增加[308] - 2022年第二季度，贷款损失准备金期初余额为2331.2万美元，拨备为335万美元，净回收为4万美元，期末余额为2666.6万美元[309] - 2022年上半年，贷款损失准备金期初余额为1929.5万美元，拨备为735万美元，净回收为21万美元，期末余额为2666.6万美元[309] - 2022年第二季度和上半年，净回收与平均贷款的比率均为0.00%；2021年第二季度为 - 0.02%，上半年为 - 0.01%[309] - 截至2022年6月30日，商业和工业贷款的贷款损失准备金为1385.4万美元，占比33.3%；截至2021年12月31日为650万美元，占比29.5%[311] 证券投资与存款借款相关数据变化 - 截至2022年6月30日，证券投资组合账面价值为1.573亿美元，较2021年12月31日的2640万美元增加1.308亿美元，增幅495.0%[313] - 2022年6月30日和2021年12月31日，投资证券分别占总资产的4.7%和1.1%[313] - 截至2022年6月30日，总存款为29亿美元，较2021年12月31日的21.4亿美元增加7571万美元，增幅35.4%[317] - 2022年6月30日，非利息存款为5196万美元，较2021年12月31日减少118万美元，降幅2.2%；计息账户余额为23.8亿美元，较2021年12月31日增加7689万美元，增幅47.8%[318] - 2022年6月30日和2021年12月31日，平均非利息存款与平均总存款的比率分别为21.7%和21.3%[319] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总借款分别为1292.42万美元和510万美元[321] - 2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB借款分别为1800万美元和5000万美元，成本分别为0.95%和0.79%[322] - 2022年6月30日和2021年12月31日，高级债务信贷额度未偿还本金余额分别为3090万美元和100万美元[323] 其他财务指标与政策相关 - 2022年和2021年上半年，计息存款账户利息支出分别为530万美元和460万美元[249] - 2022年和2021年上半年，应付票据利息支出分别为120万美元和81.9万美元[249] - 2022年上半年净息差和净利差分别为3.90%和3.73%，2021年同期分别为4.67%和4.50%[249] - 2022年第二季度净息差和净利差分别为3.77%和3.60%，2021年同期分别为4.39%和4.24%[255] - 2022年上半年和2021年全年，平均资产分别为28.8亿美元和20.6亿美元[330] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，资金来源中无息存款占比均为18.6%，有息存款分别为67.1%和68.9%；资金运用中贷款净额分别为83.4%和79.1%[331] - 截至2022年6月30日，未偿还信贷承诺为11亿美元，备用和商业信用证承诺为1060万美元；2021年12月31日，对应数据分别为6.062亿美元和1410万美元[332] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为3.202亿美元，2021年12月31日为3.27亿美元[333] - 截至2022年6月30日，股东权益总额增至3.02亿美元，较2021年12月31日的2.99亿美元增加300万美元，增幅1.0%[334] - 截至2022年6月30日和2021年，以及2021年12月31日，银行均符合所有适用监管资本要求，被归类为“资本充足”[336] - 截至2022年6月30日，一级杠杆资本（与平均资产之比）为12.5%，2021年12月31日为12.3%；普通股一级资本（与风险加权资产之比）分别为11.6%和12.6%等[338] - 内部利率风险模拟政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，200个基点变动后续一年估计净收入风险降幅不超25.0%，300个基点变动不超35.0%[334] - 截至2022年6月30日，利率变动+300个基点时，净利息收入变动百分比为9.88%，公允价值变动百分比为12.90%等[345] 会计政策相关 - 贷款损失准备代表管理层对贷款组合中固有信用损失的估计，确定该金额需重大判断和主观衡量[348] - 管理层将金融资产转移在控制权转移时按销售处理，贷款参与出售符合销售条件[350]

公司融资与发行情况 - 2021年8月27日，公司完成7050万美元的私募配售，发行2937876股普通股，部分净收益用于偿还3250万美元未偿债务[233] - 2021年11月9日，公司普通股在纳斯达克全球精选市场开始交易，首次公开发行4025000股，总收益1.006亿美元，扣除费用后净收益9200万美元[235] - 2022年3月31日，公司发行8230万美元的5.500%固定至浮动利率次级票据，用于一般公司用途[236] 特定时间点公司财务总体数据 - 截至2022年3月31日，公司合并总资产30.4亿美元，总贷款24.5亿美元，总存款25.9亿美元，股东权益总额3.012亿美元[230] 特定贷款计划数据 - 截至2022年3月31日，未偿还的薪资保护计划（PPP）贷款净额为2670万美元，主街贷款计划（MSLP）贷款净额为320万美元[244][245] 2022年第一季度财务关键指标变化 - 2022年第一季度，利息收入2718.4万美元，较2021年同期增加155.9万美元，增幅6.1%[247] - 2022年第一季度，利息支出197.4万美元，较2021年同期减少93.3万美元，降幅32.1%[247] - 2022年第一季度，净利息收入2521万美元，较2021年同期增加249.2万美元，增幅11.0%[247] - 2022年第一季度，贷款损失准备金400万美元，较2021年同期增加250万美元，增幅166.7%[247] - 2022年第一季度，净利润208.7万美元，较2021年同期减少300.9万美元，降幅59.0%[247] - 2022年第一季度净利息收入增加250万美元，增幅11.0%，主要因平均贷款增加和生息存款平均利率降低，PPP贷款收入减少有所抵消[249] - 2022年第一季度平均贷款为22亿美元，2021年同期为16亿美元，主要因建筑和开发贷款及商业房地产贷款增长[249] - 2022年第一季度生息存款平均成本为0.46%，2021年同期为0.71%[249] - 2022年第一季度公司确认PPP贷款发起费用130万美元，2021年同期为760万美元[249] - 2022年第一季度净利息收益率和净息差分别为4.09%和3.95%，2021年同期分别为4.97%和4.78%[249] - 2022年第一季度贷款损失拨备为400万美元，2021年同期为150万美元，主要因2022年第一季度新增贷款拨备[255] - 2022年第一季度非利息收入增加91.6万美元，增幅122.1%，主要因服务收费和费用增加及衍生品相关费用收入增加67万美元[256] - 2022年第一季度非利息支出增加470万美元，增幅30.0%，主要因薪资和员工福利、净占用和设备费用、法律和专业费用及监管评估增加，贷款业务和其他房地产拥有费用减少有所抵消[258][259] - 2022年第一季度薪资和员工福利为1330万美元，较2021年同期增加340万美元，增幅33.7%，因增加人员投资[260] - 监管评估费从2021年第一季度的4.9万美元增至2022年第一季度的64.5万美元，主要因总资产增长和季度评估率提高[263] - 2022年第一季度所得税费用为60.8万美元，有效税率为22.6%；2021年同期所得税费用为135.4万美元，有效税率为21.0%[266] 不同时间点公司资产、贷款、存款等规模变化 - 截至2022年3月31日，总资产为30.4亿美元，较2021年12月31日的25亿美元增加5.41亿美元，增幅21.6%[267] - 截至2022年3月31日，总贷款为24.5亿美元，较2021年12月31日的20.7亿美元增加3.792亿美元，增幅18.3%[269] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总贷款占存款的比例分别为94.6%和96.6%；占资产的比例分别为80.5%和82.8%[270] - 截至2022年3月31日，业主占用商业房地产贷款为4.776亿美元，较2021年12月31日增加9360万美元，增幅24.4%[271] - 截至2022年3月31日，非业主占用商业房地产贷款为4.636亿美元，较2021年12月31日增加1830万美元，增幅4.1%[272] - 截至2022年3月31日，住宅房地产贷款为2.256亿美元，较2021年12月31日增加1240万美元，增幅5.8%[273] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款为7.56亿美元，较2021年12月31日增加1.447亿美元，增幅23.7%[279] - 截至2022年3月31日，总存款为25.9亿美元，较2021年12月31日的21.4亿美元增加4.46亿美元，增幅20.8%[297] - 截至2022年3月31日，无息存款为9.316亿美元，较2021年12月31日的5.314亿美元增加4.002亿美元，增幅75.3%；有息账户余额为16.6亿美元，较2021年12月31日的16.1亿美元增加4570万美元，增幅2.8%[298] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为3.713亿美元，较2021年12月31日的3.27亿美元增加，主要因存款增加4.46亿美元，被贷款增长3.792亿美元部分抵消[313] 不同时间点公司不良资产与贷款相关数据 - 截至2022年3月31日，不良资产为1240万美元，较2021年12月31日的1730万美元有所下降；不良贷款为1070万美元，较2021年12月31日的1560万美元有所下降[283] - 截至2022年3月31日，非应计贷款与总贷款的比率为0.40%，不良贷款与总贷款的比率为0.44%，不良贷款与总资产的比率为0.35%，不良资产与总资产的比率为0.41%[282] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为989.6万美元和1003万美元[284] 受疫情影响的贷款情况 - 截至2022年3月31日，约400笔贷款因COVID - 19延期和修改协议，总额达2.117亿美元，相关应计利息应收款430万美元未收回[285] 不同时间点贷款损失准备金相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为2330万美元（占总贷款0.95%）和1930万美元（占总贷款0.93%）[288] - 2022年第一季度贷款损失拨备为400万美元[288] - 2022年和2021年第一季度末，贷款损失准备金分别为2331.2万美元和1347.1万美元[290] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款的贷款损失准备金分别占30.9%和29.5%[291] 不同时间点投资证券相关数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券的公允价值分别为1.26218亿美元和2643.2万美元[293] - 截至2022年3月31日，证券投资组合账面价值较2021年12月31日增加9980万美元，增幅377.5%[294] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券分别占总资产的4.2%和1.1%[294] - 截至2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为12.5809亿美元，估计公允价值为12.6218亿美元；投资组合加权平均寿命为2.41年，估计修正久期为2.20年[296] 未保险定期存款与借款相关数据 - 截至2022年3月31日，估计未保险定期存款总额为1.16827亿美元[299] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB借款均为5000万美元；2022年第一季度FHLB借款成本为0.87%，2021年全年为0.79%[302] 公司流动性需求满足方式 - 2022年第一季度和2021年全年，公司流动性需求主要通过核心存款、贷款到期、分期偿还贷款组合、经纪存款和借款来满足[308] 不同时间段平均资产数据 - 2022年第一季度平均资产为26.3亿美元，2021年全年为20.6亿美元[310] 不同时间点信贷承诺相关数据 - 截至2022年3月31日，未偿还信贷承诺为8.919亿美元，与未偿还备用和商业信用证相关的承诺为950万美元；截至2021年12月31日，上述两项分别为6.062亿美元和1410万美元[312] 不同时间点股东权益数据 - 截至2022年3月31日，股东权益总额增至3.012亿美元，较2021年12月31日的2.99亿美元增加220万美元，增幅0.7%[314] 不同时间点银行资本充足率数据 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行一级杠杆资本（占平均资产）分别为13.7%和12.3%，最低资本要求为4.0%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行普通股一级资本（占风险加权资产）分别为12.4%和12.6%，最低资本要求为4.5%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行一级资本（占风险加权资产）分别为12.4%和12.6%，最低资本要求为6.0%[318] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，三级海岸银行总资本（占风险加权资产）分别为13.2%和13.5%，最低资本要求为8.0%[318] 公司利率风险政策与不同利率变动下数据 - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，200个基点的移动，后续一年期估计净收入风险下降不超过25.0%；300个基点的移动，下降不超过35.0%[325] - 截至2022年3月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化百分比为14.35%，股权公允价值变化百分比为17.54%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动+200个基点时，净利息收入变化百分比为9.13%，股权公允价值变化百分比为11.91%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动+100个基点时，净利息收入变化百分比为4.17%，股权公允价值变化百分比为5.96%[326] - 截至2022年3月31日，利率变动 - 100个基点时，净利息收入变化百分比为0.00%，股权公允价值变化百分比为 - 3.21%[326] - 截至2021年12月31日，利率变动+300个基点时，净利息收入变化百分比为8.22%，股权公允价值变化百分比为16.74%[326]

会计政策与监管变化对财务的影响 - 2016年6月FASB发布金融工具减值修订指引，要求使用CECL模型，可能使2022年12月15日后财年的贷款损失准备金增加[205] - 公司财务报表和披露的准确性可能受关键会计政策中判断、假设或估计不准确的影响[204] - 会计标准或监管解释的变化可能导致公司财务报表和披露发生重大变化[205] 市场与经济环境风险 - 公司业务集中在大休斯顿、达拉斯 - 沃思堡和奥斯汀 - 圣安东尼奥市场，这些市场经济状况变化会影响公司运营和客户[215] - 大休斯顿市场易受飓风影响，如2017年的哈维飓风和2020年的劳拉飓风，自然灾害会对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[216] - 截至2021年12月31日，公司投资组合未确认非暂时性减值，但未来经济和市场条件变化可能导致已实现和/或未实现损失[217] 信息技术与运营风险 - 公司依赖第三方信息技术和电信系统，系统故障、中断或数据泄露会对公司运营和财务状况产生不利影响[219] - 公司面临客户、员工或第三方欺诈以及数据处理系统故障和错误等运营风险[206] - 公司运营可能因第三方服务提供商问题受影响，面临贷款违约增加、不良资产和止赎增多、产品服务需求下降、贷款抵押品价值降低等风险[221][222] - 金融服务行业电子欺诈、黑客攻击、安全漏洞等网络安全事件增多，公司面临信息泄露、运营成本增加等风险[223][225] - 公司业务依赖技术，可能因资源不足、运营挑战等无法有效实施新技术，在竞争中处于劣势[229][230] 竞争风险 - 公司面临来自其他银行组织和收购方对潜在目标公司的激烈竞争[204] 环境责任风险 - 公司可能因拥有的房地产和贷款抵押品的止赎而承担环境责任[209] 监管合规风险 - 公司处于高度监管环境，不遵守法律法规可能面临业务限制、执法行动、罚款等不利影响[231] - 《多德 - 弗兰克法案》实施不确定，可能影响公司业务盈利能力、业务实践、合规基础设施等[232] - 银行监管机构定期检查公司业务，若不满足要求，监管机构可能采取多种补救措施[233] - 《巴塞尔协议III》提高银行资本要求，公司于2021年12月31日满足新要求，包括全额资本保护缓冲[234] - 公司需维持更高监管资本水平，否则可能面临监管行动，限制未来增长或运营[235] - 公司新业务和扩张计划需监管批准，若未获批或获批条件不可接受，可能限制增长[236] - 《巴塞尔协议III》对逾期超90天或非应计状态的风险敞口及特定商业房地产设施分配150%的较高风险权重[234] - 公司业务受隐私、信息安全和个人信息保护相关法律法规约束，违规可能损害声誉和财务状况[237] - 金融机构面临《银行保密法》等反洗钱法规的合规风险，违规会被处以民事罚款[239] - 公司受《社区再投资法》等消费者保护法律约束，违规会面临多种制裁[241] - 公司受经济和贸易制裁以及反海外腐败法等反腐败法律约束，违规会有严重法律和声誉后果[243] - 美联储货币政策和监管规定可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[249] 股权与证券相关 - 公司第一份经修订和重述的公司章程授权可发行多达5000万股普通股[254] - 公司于2021年12月提交S - 8表格注册声明，注册约1437624股根据股权奖励计划发行或预留发行的普通股[254] - 公司在2021年8月27日完成的私募中发行了2937876股普通股[255] - 公司普通股于2021年11月开始在纳斯达克交易，活跃交易市场可能无法维持[251] - 公司及其董事和高管在首次公开募股时签订锁定期协议，限制180天内出售普通股，承销商可酌情提前解禁[255] - 截至2021年12月31日，公司董事和高管实益持有1111883股普通股，约占8.1%[259] - 公司经修订和重述的公司章程授权发行最多100万股一个或多个系列的优先股[261] - 公司可能不时发行普通股或其他证券用于未来收购、投资及根据薪酬和激励计划[256] - 大量出售普通股或市场认为可能出售，可能对普通股现行市场价格产生不利影响[258] - 公司可能产生额外债务或发行新债务证券，可能导致普通股市场价格下跌[260] 债务与现金流相关 - 截至2021年12月31日，公司有100万美元优先于普通股的债务[260] - 公司依赖银行的现金流，而银行进行现金分配的能力受到限制[262] 公司组织与法律规定 - 公司修订和重述的章程细则要求，除非书面同意选择其他论坛，否则得克萨斯州哈里斯县的州法院是股东提起特定诉讼的唯一专属论坛[266] - 公司的公司组织文件和适用的联邦及州法律规定可能具有反收购效果[264] 投资风险 - 投资公司普通股的回报不确定，且不属保险存款，有损失风险[269][270]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司合并总资产20.8亿美元，总贷款16.1亿美元，总存款18.2亿美元，总股东权益2.062亿美元[199] - 截至2021年9月30日，总资产为20.8亿美元，较2020年12月31日增加2.149亿美元，增幅11.5% [247] - 截至2021年9月30日，贷款总额为16.1亿美元，较2020年12月31日增加5630万美元，增幅3.63% [249] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款占存款的比例分别为88.8%和95.2%，贷款占资产的比例分别为77.4%和83.3% [249] - 截至2021年9月30日，总存款为18.2亿美元，较2020年12月31日的16.3亿美元增加1.821亿美元，增幅11.1%[281] - 截至2021年9月30日，股东权益总额增至2.062亿美元，较2020年12月31日的1.217亿美元增加8450万美元，增幅69.4%[302] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，平均资产分别为20.1亿美元和16.7亿美元[297] 公司收购相关数据 - 2020年1月1日，公司收购Heritage Bancorp及其子公司Heritage Bank，收购资产总值3.159亿美元，总贷款2.596亿美元，总存款2.602亿美元，发行5090万美元普通股，支付103,627美元现金，确认1800万美元商誉[200] 特定贷款业务数据 - 截至2021年9月30日，未偿还PPP贷款净额1.713亿美元，利率1.0%，包含在工商业贷款中[206] - 截至2021年9月30日，未偿还MSLP贷款净额510万美元，包含在工商业贷款中[207] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，PPP贷款净额分别为1.713亿美元和3.908亿美元[260] 公司股权融资数据 - 2021年8月27日，公司完成7050万美元私募配售，发行2,937,876股普通股，部分净收益用于偿还3250万美元债务[208] - 2021年11月9日，公司提交首次公开募股招股书，发行4,025,000股普通股，总收益1.006亿美元，净收益约9200万美元[209][210] 利息收支及净利息收入数据（前三季度） - 2021年前三季度，利息收入7.3955亿美元，同比增加1.4568亿美元，增幅24.5%；利息支出8021万美元，同比减少3157万美元，降幅28.2%；净利息收入6.5934亿美元，同比增加1.7725亿美元，增幅36.8%[213] - 2021年前三季度，净利息收入较2020年同期增加1.77亿美元，增幅36.8%，主要因平均贷款增加、付息存款平均利率降低以及PPP贷款收入增加[215] - 2021年前三季度，平均贷款为16亿美元，2020年同期为14亿美元；付息存款平均成本2021年为0.63%，2020年为1.18%[215] - 2021年前三季度，公司确认PPP递延发起费用1.68亿美元，2020年同期为6900万美元；净利息收益率和净息差分别为4.61%和4.45%，2020年同期分别为4.20%和3.91%[215] 利息收支及净利息收入数据（九个月） - 九个月内，2021年总生息资产平均余额19.1302亿美元，利息收入7395.5万美元，收益率5.17%；2020年平均余额15.31494亿美元，利息收入5938.7万美元，收益率5.18%[218] - 九个月内，2021年总付息负债平均余额14.83014亿美元，利息支出802.1万美元，利率0.72%；2020年平均余额11.7819亿美元，利息支出1117.8万美元，利率1.27%[218] - 九个月内，2021年净利息收入6593.4万美元，净息差4.45%，净利息收益率4.61%；2020年净利息收入4820.9万美元，净息差3.91%，净利息收益率4.20%[218] - 九个月内，生息资产利息收入增加1456.8万美元，付息负债利息支出减少315.7万美元，净利息收入增加1772.5万美元[221] - 九个月贷款利息收入中，2021年含贷款费用和折扣增值2500万美元，2020年为1260万美元[219] 利息收支及净利息收入数据（三个月） - 三个月内，2021年净利息收入较2020年增加630万美元，增幅40.2%[222] - 三个月内，2021年贷款平均收益率6.11%，2020年为4.82%；付息存款平均成本从2020年的0.96%降至2021年的0.56%[222] - 三个月内，2021年公司确认PPP递延发起费用410万美元，2020年为160万美元[222] - 三个月内，2021年净利息收益率4.49%，净息差4.34%；2020年分别为3.61%和3.36%[222] - 三个月内，生息资产利息收入增加515.7万美元，付息负债利息支出减少114.7万美元，净利息收入增加630.4万美元[228][229] - 三个月贷款利息收入中，2021年含780万美元，2020年为330万美元[226] 贷款损失准备金数据 - 2021年前9个月贷款损失准备金为380万美元，2020年同期为260万美元；2021年第三季度为230万美元，2020年同期为0 [230][231] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1560万美元，占总贷款的1.0%；2020年12月30日为1200万美元，占比0.8%，增加360万美元，增幅30.0%[271] - 2021年第三季度和前九个月，贷款损失准备金期初分别为1339.4万美元和1197.9万美元，期末均为1557.1万美元[272] 非利息收入与支出数据 - 2021年前9个月非利息收入为282.3万美元，较2020年同期增加72万美元，增幅34.2%；2021年第三季度为96.4万美元，较2020年同期增加33.1万美元，增幅52.3% [233] - 2021年前9个月非利息支出为5093.9万美元，较2020年同期增加1530.4万美元，增幅42.9%；2021年第三季度为1764万美元，较2020年同期增加654.2万美元，增幅58.9% [237] - 2021年前9个月薪资和员工福利为3460万美元，较2020年同期增加1250万美元，增幅56.4%；2021年第三季度为1210万美元，较2020年同期增加520万美元，增幅74.3% [239][243] - 2021年前9个月净占用和设备费用为380万美元，较2020年同期增加78.8万美元，增幅26.1% [237] - 2021年前9个月法律和专业费用为380万美元，较2020年同期增加79.5万美元，增幅26.1%；2021年第三季度为120万美元，较2020年同期增加80.5万美元，增幅224.2% [237] 所得税费用数据 - 2021年前9个月所得税费用为292.6万美元，有效税率20.9%；2020年同期为254.7万美元，有效税率21.0%；2021年第三季度为61.7万美元，有效税率20.6%；2020年同期为109.9万美元，有效税率21.0% [246] 各业务线贷款数据变化 - 截至2021年9月30日，自用商业房地产贷款较2020年12月31日增加820万美元，增幅2.3%，达3.615亿美元[252] - 截至2021年9月30日，非自用商业房地产贷款较2020年12月31日增加6760万美元，增幅24.3%，达3.454亿美元[253] - 截至2021年9月30日，住宅房地产贷款较2020年12月31日增加3940万美元，增幅28.0%，达1.8亿美元[255] - 截至2021年9月30日，建筑、开发及其他贷款较2020年12月31日增加2630万美元，增幅26.8%，达1.245亿美元[256] - 截至2021年9月30日，商业和工业贷款较2020年12月31日减少1.074亿美元，降幅16.6%，为5.385亿美元[261] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还应收账款保理分别为3510万美元和2310万美元[258] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，商业和工业类别中未偿还间接汽车贷款分别为730万美元和700万美元[259] 不良资产与延期贷款数据 - 截至2021年9月30日，不良资产为1860万美元，不良贷款为1700万美元，较2020年12月31日有所增加[265] - 截至2021年9月30日，约576笔贷款总计2.479亿美元因COVID - 19有延期和修改协议，490万美元应计利息应收款未偿还[267] 投资证券组合数据 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，投资证券组合账面价值分别为2640万美元和2560万美元，增加83.6万美元，增幅3.3%[276] - 截至2021年9月30日，投资组合加权平均寿命为6.65年，估计修正久期为5.57年；2020年12月31日分别为7.97年和6.49年[280] 存款相关数据 - 截至2021年9月30日，非利息存款为3.644亿美元，较2020年12月31日的3.274亿美元增加3710万美元，增幅11.3%[282] - 截至2021年9月30日，计息账户余额为14.5亿美元，较2020年12月31日的13.1亿美元增加1.451亿美元，增幅11.1%[282] - 截至2021年9月30日，估计未保险定期存款总额为1381.26万美元[283] - 截至2021年9月30日的9个月和2020年12月31日，总存款平均余额分别为17.81069亿美元和14.6108亿美元，平均利率分别为0.50%和0.84%[284] 债务成本相关数据 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，应付票据成本分别为4.90%和5.03%[292] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款总额分别为5030万美元和7000万美元，成本分别为0.83%和0.89%[293] 信贷承诺与现金等价物数据 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，未偿还信贷承诺分别为3.293亿美元和1.624亿美元，信用证承诺分别为1250万美元和170万美元[300] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别为3.606亿美元和2.036亿美元[301] 资本比率数据 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，一级杠杆资本（与平均资产之比）分别为9.61%和9.70%[306] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，普通股一级资本（与风险加权资产之比）分别为11.89%和11.51%[306] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，一级资本（与风险加权资产之比）分别为11.89%和11.51%[306] 利率风险相关数据 - 公司内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，200个基点的移动，后续一年期估计净收入风险降幅不超过25.0%；300个基点的移动，降幅不超过35.0%[312] - 截至2021年9月30日，利率变动+300个基点，净利息收入变动百分比为(3.11)%，股权公允价值变动百分比为16.72%；利率变动+200个基点，净利息收入变动百分比为(2.78)%，股权公允价值变动百分比为11.18%；利率变动+100个基点，净利息收入变动百分比为(1.93)%，股权公允价值变动百分比为5.72%；利率变动 -100个基点，净利息收入变动百分比为4.67%，股权公允价值变动百分比为(1.93)%[313] - 截至2020年12月31日，利率变动+300个基点，净利息收入变动百分比为(1.68)%，股权公允价值变动百分比为20.30%；利率变动+200个基点，净利息收入变动百分比为(1.91)%，股权公允价值变动百分比为13.36%；利率变动+100个基点，净利息收入变动百分比为(1.48)%，股权公允价值变动百分比为6.82%；利率变动 -100个基点，净利息收入变动百分比为5.20%，股权公允价值变动百分比为(2.77)%[313] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析来测试净利息收入和股权公允价值的利率敏感性，以及