GREENVILLE, S.C., Feb. 26, 2025 /PRNewswire/ -- For the ninth consecutive year, United Community is honored to be recognized with multiple Coalition Greenwich Best Bank awards for delivering exceptional service and tailored financial solutions to its customers. Coalition Greenwich Awards 2025 - Best Bank "This recognition highlights the dedication and hard work of our team, reflecting our ongoing commitment to delivering exceptional service," said Rich Bradshaw, president and chief banking officer of Un ...

文章核心观点 - 联合社区银行董事会批准普通股每股0.24美元的季度现金股息，将于2025年4月4日支付给2025年3月14日登记在册的股东 [1] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构联合社区的金融控股公司，致力于改善客户和服务社区的金融健康与福祉 [2] - 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [2] - 截至2024年12月31日，公司资产达277亿美元，在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州和田纳西州设有199个办事处，还有全国性的SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [2] 公司荣誉 - 2024年，联合社区第10次获得J.D. Power颁发的东南部地区消费者银行客户满意度最佳奖，被评为东南部最受信赖银行 [2] - 2024年，联合银行连续第八年被《美国银行家》评为“最佳工作银行”之一，并在格林威治卓越奖和最佳品牌奖中获得15项大奖，包括小企业银行和中端市场银行整体满意度的全国荣誉 [2] - 福布斯一直将联合社区列为世界最佳银行和美国最佳银行之一 [2] 联系方式 - 首席财务官Jefferson Harralson，电话(864) 240 - 6208，邮箱Jefferson_Harralson@ucbi.com [3]

财务数据和关键指标变化 - 本季度公司报告收益为0.61美元，全年为2.04美元 [4] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司在本次财报电话会议中提及的演示内容包含运营收益、税前预信贷收益等非GAAP财务信息，且已在财报发布的财务亮点部分以及投资者演示文稿末尾提供了与相应GAAP财务指标的对账，相关内容可在ucbi.com网站查看 [2] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司代表在电话会议中可能会做出前瞻性陈述，这些陈述应结合公司2023年10 - K表格第5页和第6页描述的风险和不确定性，以及公司在向美国证券交易委员会提交的文件中提供的其他信息进行考量 [3] 其他重要信息 - 本季度财报发布和投资者演示文稿副本已于当日上午以8 - K表格形式提交给美国证券交易委员会，本次电话会议的重播将在公司网站ucbi.com的投资者关系板块提供 [2] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节相关内容。

业绩总结 - 2024年第四季度总资产为277亿美元，总存款为235亿美元，总贷款为182亿美元[8] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.61美元，运营稀释每股收益为0.63美元[10] - 2024年第四季度的资产回报率（GAAP）为1.06%，运营资产回报率为1.01%[10] - 2024年第四季度的净利差为3.26%[10] - 2024年第四季度的效率比率（GAAP）为56.1%，运营效率比率为55.2%[11] - 2024年第四季度的净利息收入为210.3百万美元，较第三季度增加1.1百万美元[39][41] - 2024年第四季度的非利息收入为40.5百万美元，较第三季度增加5.2百万美元[45] - 2024年第四季度的可持续存款成本为2.20%，较第三季度下降15个基点[16] - 2024年第四季度的信贷损失准备金保持稳定，为贷款组合的1.20%[57] 用户数据 - 客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率为3.7%[20] - 2024年第四季度贷款总额为182亿美元，年化增长率为4.7%[30] - 2024年第四季度的贷款中，约44%为可变利率，且在一年内重新定价或到期[41] - 购房贷款占总贷款的78%[80] - 贷款逾期30天以上的比例为0%[73] 未来展望 - 预计收购ANB Holdings, Inc.将在2025年第二季度完成，资产约为4.4亿美元，存款约为3.75亿美元[9] - 2025年到期的贷款占总贷款的15%[67] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的非利息收入为39,587千美元，较2023年第四季度显著改善[88] - 2024年第一季度的GAAP每股稀释收益为0.51美元，较2023年第四季度增长了363.64%[88] 负面信息 - 2024年第四季度的净违约损失为9.5百万美元，年化占贷款的0.21%[53] - Navitas在2024年第四季度的净违约损失年化为1.43%，或5.8百万美元[64] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第一季度的运营费用为145,002千美元，较2023年第四季度下降了6.67%[88] - 2024年第一季度的效率比率为60.47%，较2023年第四季度改善了5.86个百分点[90] - 2024年第一季度的普通股权益回报率（ROE）为7.14%，较2023年第四季度提升了5.70个百分点[88]

公司整体财务状况 - [公司总资产277亿美元，总存款235亿美元，贷款总额182亿美元，AUA为32亿美元，CET1 RBC为13.2%，季度普通股股息为0.24美元][8] 收购计划 - [预计2025年第二季度完成对ANB Holdings的收购，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元][9] - [公司计划在2Q25完成ANB收购，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本（CET1）减少7个基点][38] 每股收益与资产回报率 - [2024年第四季度GAAP摊薄每股收益为0.61美元，运营摊薄每股收益为0.63美元，GAAP资产回报率为1.06%，运营资产回报率为1.01%][10] - [摊薄每股收益方面，GAAP下4Q23为0.11美元，1Q24为0.51美元，2Q24为0.54美元，3Q24为0.38美元，4Q24为0.61美元；运营摊薄每股收益4Q23为0.53美元，1Q24为0.52美元，2Q24为0.58美元，3Q24为0.57美元，4Q24为0.63美元][88] - [资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.18%，1Q24为0.90%，2Q24为0.97%，3Q24为0.67%，4Q24为1.06%；运营资产回报率4Q23为0.92%，1Q24为0.93%，2Q24为1.04%，3Q24为1.01%，4Q24为1.08%][90] 存款情况 - [客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率3.7%，公共资金较三季度季节性增加4.14亿美元，DDA占总存款比例稳定在26.5%][20] - [存款成本在2024年第四季度下降15个基点，降至2024年最低水平][16] - [2025年第一季度有18亿美元（占比51%）的定期存款到期，利率为4.14%，存在显著的近期CD重新定价机会][21] - [4Q24总存款平均成本降至2.20%，总付息存款平均成本降至3.00%][59] 贷款情况 - [2024年第四季度贷款组合年化增长率为4.7%，主要由C&I、设备融资和HELOC推动，高级护理组合较三季度减少500万美元，年化降幅2%][30] - [2024年第四季度建设和CRE占总RBC的比例分别为62%和203%，前25大关系贷款总额为9.04亿美元，占总贷款的5.0%，SNCs未偿还额为2.42亿美元，占总贷款的1.3%][30] - [4Q24净冲销额为950万美元，占贷款的年化比例为0.21%，非执行资产占总贷款的0.64%与3Q24持平，逾期贷款占比降至0.17%较3Q24下降2个基点][53] - [Navitas占总贷款的9%，4Q24净冲销率年化后为1.43%，即580万美元][64] - [4Q24抵押贷款锁定额为2.85亿美元，低于3Q24的3.06亿美元；4Q24贷款销售额为1.63亿美元，低于3Q24的1.72亿美元][79][82] - [4Q24购买量占贷款发起总量的78%，仍是贷款发起的主要驱动力][80] - [79%的锁定贷款为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在4Q24出售，要么计划在关闭后出售][82] 资产负债与资本比率 - [2024年第四季度资产负债表流动性充足，资本比率高于同行，批发借款仍然很低，经纪存款占总存款的0.7%，而KRX同行中位数为3.0%][34] - [4Q24监管风险资本比率保持强劲且高于同行，杠杆比率较3Q24下降3个基点至9.96%，有形普通股权益（TCE）较3Q24增加4个基点至8.97%][38] 收入情况 - [4Q24净利息收入较3Q24增加110万美元，核心净利息收益率下降7个基点至3.19%，主要受公共资金季节性和制造住房销售的全面影响][39][40][41] - [GAAP非利息收入较3Q24增加3240万美元至4050万美元，运营基础上非利息收入较3Q24增加520万美元][42][45] - [非利息收入方面，GAAP下4Q23为 - 23,090千美元，1Q24为39,587千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为8,091千美元，4Q24为40,522千美元；运营非利息收入4Q23为28,599千美元，1Q24为37,187千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为35,300千美元，4Q24为40,522千美元][88] 费用与效率比率 - [运营效率比率降至55.2%，低于上一季度和上一年，GAAP非利息费用同比改善1150万美元][47][49] - [费用方面，GAAP下4Q23为154,587千美元，1Q24为145,002千美元，2Q24为147,044千美元，3Q24为143,065千美元，4Q24为143,056千美元；运营费用4Q23为138,826千美元，1Q24为140,415千美元，2Q24为140,551千美元，3Q24为140,889千美元，4Q24为140,853千美元][88] - [效率比率方面，GAAP下4Q23为66.33%，1Q24为60.47%，2Q24为59.70%，3Q24为65.51%，4Q24为56.05%；运营效率比率4Q23为59.57%，1Q24为59.15%，2Q24为57.06%，3Q24为57.37%，4Q24为55.18%][90] 信贷损失准备金 - [拨备1140万美元覆盖本季度的冲销和贷款增长，信贷损失准备金占投资组合的比例稳定在1.20%][57] 投资组合情况 - [写字楼投资组合前100大未偿贷款为5.01亿美元，占写字楼总投资组合的60%，加权平均贷款价值比（LTV）为62.0%][65] - [多户住宅投资组合前100大未偿贷款为8.9亿美元，占多户住宅总投资组合的91%，加权平均LTV为49.6%][70][71] - [老年护理投资组合未偿贷款为3.119亿美元，占总贷款的1.7%，48%将于2025年到期][75] - [写字楼投资组合中，医疗办公和非医疗办公占比分别为35%和65%；中央商务区A、B、C级和非中央商务区占比分别为72%、28%][65] - [多户住宅投资组合中，在建、租赁和稳定项目占比分别为5%、60%和35%][71] - [写字楼投资组合平均贷款规模为140万美元，多户住宅为280万美元，老年护理为710万美元][66][73][75] 公司业务分布 - [公司在东南部拥有199个银行办事处，包括190个分行、9个贷款生产办公室和3个抵押业务办公室，在佐治亚州和南卡罗来纳州存款市场份额排名前十][6] - [公司业务足迹集中在高增长的美国东南部大都市统计区（MSAs），如亚特兰大占总存款的22.3%，格林维尔占8.8%等][83][85] 其他财务指标 - [每股账面价值方面，GAAP下4Q23为26.52美元，1Q24为26.83美元，2Q24为27.18美元，3Q24为27.68美元，4Q24为27.87美元；有形每股账面价值4Q23为18.39美元，1Q24为18.71美元，2Q24为19.13美元，3Q24为19.66美元，4Q24为20.00美元][88] - [有形普通股权益回报率方面，GAAP下4Q23为1.44%，1Q24为7.14%，2Q24为7.53%，3Q24为5.20%，4Q24为8.40%；运营有形普通股权益回报率4Q23为10.58%，1Q24为10.68%，2Q24为11.68%，3Q24为11.17%，4Q24为12.12%][88] - [税前、拨备前资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.35%，1Q24为1.36%，2Q24为1.44%，3Q24为1.07%，4Q24为1.52%；运营税前、拨备前资产回报率4Q23为1.33%，1Q24为1.40%，2Q24为1.54%，3Q24为1.50%，4Q24为1.55%][90] - [有形普通股权益与有形资产比率方面，GAAP下4Q23为11.95%，1Q24为12.06%，2Q24为12.35%，3Q24为12.45%，4Q24为12.38%；有形普通股权益与有形资产比率4Q23为8.36%，1Q24为8.49%，2Q24为8.78%，3Q24为8.93%，4Q24为8.97%][90] 债务赎回 - [公司赎回6000万美元次级债务，占3Q24合格二级资本的30个基点][38]

文章核心观点 - 联合社区银行公布2024年第四季度及全年财务业绩 展现强劲增长与稳定态势 并宣布收购计划 对未来发展充满信心 [1][4] 财务业绩 第四季度业绩 - 净利润7580万美元 税前、拨备前收入1.08亿美元 [1] - 摊薄后每股收益0.61美元 较2023年第四季度增加0.50美元 较2024年第三季度增加0.23美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益0.63美元 同比增长19% 环比增长11% [2] - 资产回报率1.06% 运营基础上为1.08% 普通股权益回报率8.4% 运营基础上有形普通股权益回报率12.1% [3] - 贷款增长2.12亿美元 年化增长率5% 客户存款较第三季度增长2.13亿美元 [4] - 净息差从第三季度的3.33%降至3.26% 平均生息资产收益率下降22个基点至5.33% 付息负债成本下降23个基点 [4] - 净冲销额950万美元 占平均贷款的0.21% 较第三季度下降31个基点 不良资产占总资产的0.42% 与第三季度持平 [5] 全年业绩 - 净利润2.52亿美元 税前、拨备前收入3.74亿美元 [1] - 摊薄后每股收益2.04美元 较2023年增加0.50美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益2.30美元 较2023年增加0.19美元 增幅9% [2] - 资产回报率0.90% 运营基础上为1.02% 普通股权益回报率7.1% [8] 业务亮点 - 贷款业务回归历史增长水平 以客户存款为新贷款提供资金 [4] - 信贷质量保持稳定 净冲销率降至两年最低水平 信贷损失拨备降低 [4] - 费用与第三季度持平 核心非利息收入略有增加 [4] - 12月宣布收购位于佛罗里达州奥克兰帕克的美国国民银行 扩大在南佛罗里达快速增长地区的业务布局 [4] 财务指标分析 收入情况 - 利息收入方面 2024年第四季度利息收入3.44962亿美元 全年利息收入13.77741亿美元 较2023年有所增长 [11] - 非利息收入方面 第四季度非利息收入4052.2万美元 全年非利息收入1.24756亿美元 较2023年增长65% [11] 支出情况 - 利息支出方面 第四季度利息支出1.34629亿美元 全年利息支出5.50373亿美元 [11] - 非利息支出方面 第四季度非利息支出1.43056亿美元 全年非利息支出5.78167亿美元 [11] 盈利能力指标 - 净利息收益率方面 第四季度净利息收益率3.26% 较第三季度下降7个基点 [12] - 效率比率方面 GAAP基础上第四季度效率比率56.05% 运营基础上为55.18% [12] 资产质量指标 - 不良资产方面 第四季度不良资产1.15635亿美元 占总资产的0.42% 与第三季度持平 [12] - 信贷损失拨备方面 第四季度信贷损失拨备1138.9万美元 全年信贷损失拨备5095.1万美元 较2023年减少43% [11] 贷款组合情况 按类别划分 - 商业贷款方面 第四季度总额135.06亿美元 较第三季度增加2.23亿美元 [16] - 住宅贷款方面 第四季度住宅抵押贷款32.32亿美元 较第三季度减少3100万美元 [16] 按地区划分 - 佐治亚州贷款第四季度44.47亿美元 较第三季度减少2300万美元 [16] - 南卡罗来纳州贷款第四季度28.15亿美元 较第三季度增加3300万美元 [16] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [31] - 截至2024年12月31日 公司资产达277亿美元 在多个州设有199个办事处 拥有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [31] - 2024年公司多次获得行业奖项 包括J.D. Power客户满意度奖、美国银行家“最佳工作银行”称号等 [31] 会议安排 - 公司将于1月22日上午9点举行电话会议 讨论本新闻稿内容并分享本季度业务亮点 [10]

财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为7580万美元，税前及拨备前收入为1.08亿美元，稀释后每股收益为0.61美元，较2023年同期增长0.50美元，较2024年第三季度增长0.23美元 [1] - 2024年全年净利润为2.52亿美元，税前及拨备前收入为3.74亿美元，较2023年的1.88亿美元和3.22亿美元分别增长 [1] - 2024年第四季度稀释后每股收益为0.63美元，同比增长19%，环比增长11%，主要驱动因素为净利息收入增加、非利息收入增加以及信贷损失拨备减少 [2] - 2024年全年稀释后每股收益为2.30美元，较2023年的2.11美元增长0.19美元，增幅为9% [2] - 公司2024年第四季度的资产回报率为1.06%，普通股回报率为8.4%，有形普通股回报率为12.1% [3] - 2024年第四季度净利息收入为2.10亿美元，较2023年同期增长3%，全年净利息收入为8.27亿美元，较2023年增长1% [8] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款增长2.12亿美元，年化增长率为5%，主要得益于客户存款增长2.13亿美元 [4] - 2024年第四季度净冲销额为950万美元，占平均贷款的0.21%，较2024年第三季度下降31个基点 [5] - 2024年第四季度贷款总额为181.76亿美元，较2023年第四季度的183.19亿美元略有下降 [11] - 2024年第四季度客户存款为234.61亿美元，较2023年第四季度的233.11亿美元增长1% [11] 战略与收购 - 公司于2024年12月宣布收购总部位于佛罗里达州奥克兰公园的American National Bank，以扩大在南佛罗里达的业务 [4] - 公司计划通过收购和有机增长继续扩展业务，特别是在快速增长的南佛罗里达地区 [4] 资本与流动性 - 2024年第四季度末，公司有形普通股与有形资产的比率为8.97%，较2024年第三季度上升4个基点 [3] - 公司2024年第四季度的净利息收益率为3.26%，较2024年第三季度下降7个基点 [4] - 公司2024年第四季度的普通股一级资本充足率为13.2%，较2024年第三季度有所上升 [9] 行业与市场 - 公司2024年第四季度的抵押贷款关闭额为2.46亿美元，较2023年同期的2.04亿美元有所增长 [6] - 公司2024年第四季度的非利息收入为4052万美元，较2024年第三季度增长3240万美元，主要由于第三季度出售制造住房贷款带来的2720万美元损失 [6] - 公司2024年第四季度的非利息支出为1.43亿美元，与2024年第三季度基本持平 [6]

GREENVILLE, S.C., Jan. 02, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) announces it will release its fourth quarter 2024 financial results on Wednesday, January 22, 2025, before the stock market opens. The company also will hold a conference call at 9:00 a.m. EST on Wednesday, January 22, 2025, to discuss its financial results, business highlights, and outlook. Participants can pre-register for the conference call by navigating to https://dpregister.com/sreg/10195478/fe2fad701a. Those ...

GREENVILLE, S.C., Dec. 03, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) (“United”) and ANB Holdings, Inc. (“ANB”) announced today the execution of a definitive merger agreement (the “Merger Agreement”) pursuant to which United will acquire ANB, and its wholly-owned subsidiary, American National Bank (“ANB Bank”), in an all-stock transaction with an aggregate value of approximately $80 million (the “Merger”). ANB Bank is headquartered in Oakland Park, Florida, a northern and fast-growing ...

GREENVILLE, S.C., Nov. 14, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) (“United”, the “Company”), reported that its Board of Directors approved a quarterly cash dividend of $0.24 per share on the Company’s common stock. The dividend is payable January 6, 2025 to shareholders of record as of December 16, 2024. The Board of Directors also approved a quarterly cash dividend of $429.6875 per share (equivalent to $0.4296875 per depositary share or 1/1000th interest per share) on the Company ...