业绩总结 - 2024年第四季度总资产为277亿美元，总存款为235亿美元，总贷款为182亿美元[8] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.61美元，运营稀释每股收益为0.63美元[10] - 2024年第四季度的资产回报率（GAAP）为1.06%，运营资产回报率为1.01%[10] - 2024年第四季度的净利差为3.26%[10] - 2024年第四季度的效率比率（GAAP）为56.1%，运营效率比率为55.2%[11] - 2024年第四季度的净利息收入为210.3百万美元，较第三季度增加1.1百万美元[39][41] - 2024年第四季度的非利息收入为40.5百万美元，较第三季度增加5.2百万美元[45] - 2024年第四季度的可持续存款成本为2.20%，较第三季度下降15个基点[16] - 2024年第四季度的信贷损失准备金保持稳定，为贷款组合的1.20%[57] 用户数据 - 客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率为3.7%[20] - 2024年第四季度贷款总额为182亿美元，年化增长率为4.7%[30] - 2024年第四季度的贷款中，约44%为可变利率，且在一年内重新定价或到期[41] - 购房贷款占总贷款的78%[80] - 贷款逾期30天以上的比例为0%[73] 未来展望 - 预计收购ANB Holdings, Inc.将在2025年第二季度完成，资产约为4.4亿美元，存款约为3.75亿美元[9] - 2025年到期的贷款占总贷款的15%[67] 新产品和新技术研发 - 2024年第一季度的非利息收入为39,587千美元，较2023年第四季度显著改善[88] - 2024年第一季度的GAAP每股稀释收益为0.51美元，较2023年第四季度增长了363.64%[88] 负面信息 - 2024年第四季度的净违约损失为9.5百万美元，年化占贷款的0.21%[53] - Navitas在2024年第四季度的净违约损失年化为1.43%，或5.8百万美元[64] 其他新策略和有价值的信息 - 2024年第一季度的运营费用为145,002千美元，较2023年第四季度下降了6.67%[88] - 2024年第一季度的效率比率为60.47%，较2023年第四季度改善了5.86个百分点[90] - 2024年第一季度的普通股权益回报率（ROE）为7.14%，较2023年第四季度提升了5.70个百分点[88]

公司整体财务状况 - [公司总资产277亿美元，总存款235亿美元，贷款总额182亿美元，AUA为32亿美元，CET1 RBC为13.2%，季度普通股股息为0.24美元][8] 收购计划 - [预计2025年第二季度完成对ANB Holdings的收购，其资产约4.4亿美元，存款约3.75亿美元][9] - [公司计划在2Q25完成ANB收购，预计有形账面价值（TBV）减少约0.13美元，一级普通股资本（CET1）减少7个基点][38] 每股收益与资产回报率 - [2024年第四季度GAAP摊薄每股收益为0.61美元，运营摊薄每股收益为0.63美元，GAAP资产回报率为1.06%，运营资产回报率为1.01%][10] - [摊薄每股收益方面，GAAP下4Q23为0.11美元，1Q24为0.51美元，2Q24为0.54美元，3Q24为0.38美元，4Q24为0.61美元；运营摊薄每股收益4Q23为0.53美元，1Q24为0.52美元，2Q24为0.58美元，3Q24为0.57美元，4Q24为0.63美元][88] - [资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.18%，1Q24为0.90%，2Q24为0.97%，3Q24为0.67%，4Q24为1.06%；运营资产回报率4Q23为0.92%，1Q24为0.93%，2Q24为1.04%，3Q24为1.01%，4Q24为1.08%][90] 存款情况 - [客户存款较2024年第三季度增加2.13亿美元，年化增长率3.7%，公共资金较三季度季节性增加4.14亿美元，DDA占总存款比例稳定在26.5%][20] - [存款成本在2024年第四季度下降15个基点，降至2024年最低水平][16] - [2025年第一季度有18亿美元（占比51%）的定期存款到期，利率为4.14%，存在显著的近期CD重新定价机会][21] - [4Q24总存款平均成本降至2.20%，总付息存款平均成本降至3.00%][59] 贷款情况 - [2024年第四季度贷款组合年化增长率为4.7%，主要由C&I、设备融资和HELOC推动，高级护理组合较三季度减少500万美元，年化降幅2%][30] - [2024年第四季度建设和CRE占总RBC的比例分别为62%和203%，前25大关系贷款总额为9.04亿美元，占总贷款的5.0%，SNCs未偿还额为2.42亿美元，占总贷款的1.3%][30] - [4Q24净冲销额为950万美元，占贷款的年化比例为0.21%，非执行资产占总贷款的0.64%与3Q24持平，逾期贷款占比降至0.17%较3Q24下降2个基点][53] - [Navitas占总贷款的9%，4Q24净冲销率年化后为1.43%，即580万美元][64] - [4Q24抵押贷款锁定额为2.85亿美元，低于3Q24的3.06亿美元；4Q24贷款销售额为1.63亿美元，低于3Q24的1.72亿美元][79][82] - [4Q24购买量占贷款发起总量的78%，仍是贷款发起的主要驱动力][80] - [79%的锁定贷款为固定利率抵押贷款，这些贷款要么在4Q24出售，要么计划在关闭后出售][82] 资产负债与资本比率 - [2024年第四季度资产负债表流动性充足，资本比率高于同行，批发借款仍然很低，经纪存款占总存款的0.7%，而KRX同行中位数为3.0%][34] - [4Q24监管风险资本比率保持强劲且高于同行，杠杆比率较3Q24下降3个基点至9.96%，有形普通股权益（TCE）较3Q24增加4个基点至8.97%][38] 收入情况 - [4Q24净利息收入较3Q24增加110万美元，核心净利息收益率下降7个基点至3.19%，主要受公共资金季节性和制造住房销售的全面影响][39][40][41] - [GAAP非利息收入较3Q24增加3240万美元至4050万美元，运营基础上非利息收入较3Q24增加520万美元][42][45] - [非利息收入方面，GAAP下4Q23为 - 23,090千美元，1Q24为39,587千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为8,091千美元，4Q24为40,522千美元；运营非利息收入4Q23为28,599千美元，1Q24为37,187千美元，2Q24为36,556千美元，3Q24为35,300千美元，4Q24为40,522千美元][88] 费用与效率比率 - [运营效率比率降至55.2%，低于上一季度和上一年，GAAP非利息费用同比改善1150万美元][47][49] - [费用方面，GAAP下4Q23为154,587千美元，1Q24为145,002千美元，2Q24为147,044千美元，3Q24为143,065千美元，4Q24为143,056千美元；运营费用4Q23为138,826千美元，1Q24为140,415千美元，2Q24为140,551千美元，3Q24为140,889千美元，4Q24为140,853千美元][88] - [效率比率方面，GAAP下4Q23为66.33%，1Q24为60.47%，2Q24为59.70%，3Q24为65.51%，4Q24为56.05%；运营效率比率4Q23为59.57%，1Q24为59.15%，2Q24为57.06%，3Q24为57.37%，4Q24为55.18%][90] 信贷损失准备金 - [拨备1140万美元覆盖本季度的冲销和贷款增长，信贷损失准备金占投资组合的比例稳定在1.20%][57] 投资组合情况 - [写字楼投资组合前100大未偿贷款为5.01亿美元，占写字楼总投资组合的60%，加权平均贷款价值比（LTV）为62.0%][65] - [多户住宅投资组合前100大未偿贷款为8.9亿美元，占多户住宅总投资组合的91%，加权平均LTV为49.6%][70][71] - [老年护理投资组合未偿贷款为3.119亿美元，占总贷款的1.7%，48%将于2025年到期][75] - [写字楼投资组合中，医疗办公和非医疗办公占比分别为35%和65%；中央商务区A、B、C级和非中央商务区占比分别为72%、28%][65] - [多户住宅投资组合中，在建、租赁和稳定项目占比分别为5%、60%和35%][71] - [写字楼投资组合平均贷款规模为140万美元，多户住宅为280万美元，老年护理为710万美元][66][73][75] 公司业务分布 - [公司在东南部拥有199个银行办事处，包括190个分行、9个贷款生产办公室和3个抵押业务办公室，在佐治亚州和南卡罗来纳州存款市场份额排名前十][6] - [公司业务足迹集中在高增长的美国东南部大都市统计区（MSAs），如亚特兰大占总存款的22.3%，格林维尔占8.8%等][83][85] 其他财务指标 - [每股账面价值方面，GAAP下4Q23为26.52美元，1Q24为26.83美元，2Q24为27.18美元，3Q24为27.68美元，4Q24为27.87美元；有形每股账面价值4Q23为18.39美元，1Q24为18.71美元，2Q24为19.13美元，3Q24为19.66美元，4Q24为20.00美元][88] - [有形普通股权益回报率方面，GAAP下4Q23为1.44%，1Q24为7.14%，2Q24为7.53%，3Q24为5.20%，4Q24为8.40%；运营有形普通股权益回报率4Q23为10.58%，1Q24为10.68%，2Q24为11.68%，3Q24为11.17%，4Q24为12.12%][88] - [税前、拨备前资产回报率方面，GAAP下4Q23为0.35%，1Q24为1.36%，2Q24为1.44%，3Q24为1.07%，4Q24为1.52%；运营税前、拨备前资产回报率4Q23为1.33%，1Q24为1.40%，2Q24为1.54%，3Q24为1.50%，4Q24为1.55%][90] - [有形普通股权益与有形资产比率方面，GAAP下4Q23为11.95%，1Q24为12.06%，2Q24为12.35%，3Q24为12.45%，4Q24为12.38%；有形普通股权益与有形资产比率4Q23为8.36%，1Q24为8.49%，2Q24为8.78%，3Q24为8.93%，4Q24为8.97%][90] 债务赎回 - [公司赎回6000万美元次级债务，占3Q24合格二级资本的30个基点][38]

文章核心观点 - 联合社区银行公布2024年第四季度及全年财务业绩 展现强劲增长与稳定态势 并宣布收购计划 对未来发展充满信心 [1][4] 财务业绩 第四季度业绩 - 净利润7580万美元 税前、拨备前收入1.08亿美元 [1] - 摊薄后每股收益0.61美元 较2023年第四季度增加0.50美元 较2024年第三季度增加0.23美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益0.63美元 同比增长19% 环比增长11% [2] - 资产回报率1.06% 运营基础上为1.08% 普通股权益回报率8.4% 运营基础上有形普通股权益回报率12.1% [3] - 贷款增长2.12亿美元 年化增长率5% 客户存款较第三季度增长2.13亿美元 [4] - 净息差从第三季度的3.33%降至3.26% 平均生息资产收益率下降22个基点至5.33% 付息负债成本下降23个基点 [4] - 净冲销额950万美元 占平均贷款的0.21% 较第三季度下降31个基点 不良资产占总资产的0.42% 与第三季度持平 [5] 全年业绩 - 净利润2.52亿美元 税前、拨备前收入3.74亿美元 [1] - 摊薄后每股收益2.04美元 较2023年增加0.50美元 [1] - 运营基础上摊薄后每股收益2.30美元 较2023年增加0.19美元 增幅9% [2] - 资产回报率0.90% 运营基础上为1.02% 普通股权益回报率7.1% [8] 业务亮点 - 贷款业务回归历史增长水平 以客户存款为新贷款提供资金 [4] - 信贷质量保持稳定 净冲销率降至两年最低水平 信贷损失拨备降低 [4] - 费用与第三季度持平 核心非利息收入略有增加 [4] - 12月宣布收购位于佛罗里达州奥克兰帕克的美国国民银行 扩大在南佛罗里达快速增长地区的业务布局 [4] 财务指标分析 收入情况 - 利息收入方面 2024年第四季度利息收入3.44962亿美元 全年利息收入13.77741亿美元 较2023年有所增长 [11] - 非利息收入方面 第四季度非利息收入4052.2万美元 全年非利息收入1.24756亿美元 较2023年增长65% [11] 支出情况 - 利息支出方面 第四季度利息支出1.34629亿美元 全年利息支出5.50373亿美元 [11] - 非利息支出方面 第四季度非利息支出1.43056亿美元 全年非利息支出5.78167亿美元 [11] 盈利能力指标 - 净利息收益率方面 第四季度净利息收益率3.26% 较第三季度下降7个基点 [12] - 效率比率方面 GAAP基础上第四季度效率比率56.05% 运营基础上为55.18% [12] 资产质量指标 - 不良资产方面 第四季度不良资产1.15635亿美元 占总资产的0.42% 与第三季度持平 [12] - 信贷损失拨备方面 第四季度信贷损失拨备1138.9万美元 全年信贷损失拨备5095.1万美元 较2023年减少43% [11] 贷款组合情况 按类别划分 - 商业贷款方面 第四季度总额135.06亿美元 较第三季度增加2.23亿美元 [16] - 住宅贷款方面 第四季度住宅抵押贷款32.32亿美元 较第三季度减少3100万美元 [16] 按地区划分 - 佐治亚州贷款第四季度44.47亿美元 较第三季度减少2300万美元 [16] - 南卡罗来纳州贷款第四季度28.15亿美元 较第三季度增加3300万美元 [16] 公司概况 - 联合社区银行是美国前100大金融机构 提供全方位银行、财富管理和抵押贷款服务 [31] - 截至2024年12月31日 公司资产达277亿美元 在多个州设有199个办事处 拥有全国性SBA贷款业务和全国性设备贷款子公司 [31] - 2024年公司多次获得行业奖项 包括J.D. Power客户满意度奖、美国银行家“最佳工作银行”称号等 [31] 会议安排 - 公司将于1月22日上午9点举行电话会议 讨论本新闻稿内容并分享本季度业务亮点 [10]

财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为7580万美元，税前及拨备前收入为1.08亿美元，稀释后每股收益为0.61美元，较2023年同期增长0.50美元，较2024年第三季度增长0.23美元 [1] - 2024年全年净利润为2.52亿美元，税前及拨备前收入为3.74亿美元，较2023年的1.88亿美元和3.22亿美元分别增长 [1] - 2024年第四季度稀释后每股收益为0.63美元，同比增长19%，环比增长11%，主要驱动因素为净利息收入增加、非利息收入增加以及信贷损失拨备减少 [2] - 2024年全年稀释后每股收益为2.30美元，较2023年的2.11美元增长0.19美元，增幅为9% [2] - 公司2024年第四季度的资产回报率为1.06%，普通股回报率为8.4%，有形普通股回报率为12.1% [3] - 2024年第四季度净利息收入为2.10亿美元，较2023年同期增长3%，全年净利息收入为8.27亿美元，较2023年增长1% [8] 贷款与存款 - 2024年第四季度贷款增长2.12亿美元，年化增长率为5%，主要得益于客户存款增长2.13亿美元 [4] - 2024年第四季度净冲销额为950万美元，占平均贷款的0.21%，较2024年第三季度下降31个基点 [5] - 2024年第四季度贷款总额为181.76亿美元，较2023年第四季度的183.19亿美元略有下降 [11] - 2024年第四季度客户存款为234.61亿美元，较2023年第四季度的233.11亿美元增长1% [11] 战略与收购 - 公司于2024年12月宣布收购总部位于佛罗里达州奥克兰公园的American National Bank，以扩大在南佛罗里达的业务 [4] - 公司计划通过收购和有机增长继续扩展业务，特别是在快速增长的南佛罗里达地区 [4] 资本与流动性 - 2024年第四季度末，公司有形普通股与有形资产的比率为8.97%，较2024年第三季度上升4个基点 [3] - 公司2024年第四季度的净利息收益率为3.26%，较2024年第三季度下降7个基点 [4] - 公司2024年第四季度的普通股一级资本充足率为13.2%，较2024年第三季度有所上升 [9] 行业与市场 - 公司2024年第四季度的抵押贷款关闭额为2.46亿美元，较2023年同期的2.04亿美元有所增长 [6] - 公司2024年第四季度的非利息收入为4052万美元，较2024年第三季度增长3240万美元，主要由于第三季度出售制造住房贷款带来的2720万美元损失 [6] - 公司2024年第四季度的非利息支出为1.43亿美元，与2024年第三季度基本持平 [6]

GREENVILLE, S.C., Jan. 02, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) announces it will release its fourth quarter 2024 financial results on Wednesday, January 22, 2025, before the stock market opens. The company also will hold a conference call at 9:00 a.m. EST on Wednesday, January 22, 2025, to discuss its financial results, business highlights, and outlook. Participants can pre-register for the conference call by navigating to https://dpregister.com/sreg/10195478/fe2fad701a. Those ...

GREENVILLE, S.C., Dec. 03, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) (“United”) and ANB Holdings, Inc. (“ANB”) announced today the execution of a definitive merger agreement (the “Merger Agreement”) pursuant to which United will acquire ANB, and its wholly-owned subsidiary, American National Bank (“ANB Bank”), in an all-stock transaction with an aggregate value of approximately $80 million (the “Merger”). ANB Bank is headquartered in Oakland Park, Florida, a northern and fast-growing ...

GREENVILLE, S.C., Nov. 14, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- United Community Banks, Inc. (NYSE: UCB) (“United”, the “Company”), reported that its Board of Directors approved a quarterly cash dividend of $0.24 per share on the Company’s common stock. The dividend is payable January 6, 2025 to shareholders of record as of December 16, 2024. The Board of Directors also approved a quarterly cash dividend of $429.6875 per share (equivalent to $0.4296875 per depositary share or 1/1000th interest per share) on the Company ...

GREENVILLE, S.C., Nov. 13, 2024 /PRNewswire/ --  United Community has once again been named one of the Best Banks to Work For in 2024 by American Banker and Best Companies Group. This recognition is based on employee satisfaction, along with a thorough review of benefits and other 'perks' offered to employees. This is the eighth consecutive year the bank has been selected for this list, which can be seen here. United is proud to be one of only three banks on the list with more than $25 billion in assets, wh ...

前瞻性声明与风险因素 - 公司包含前瞻性声明，涉及未来业绩、运营、产品和服务的预期[8] - 前瞻性声明受多种风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与预期不符[9] - 风险因素包括经济和政治条件、贷款政策变化、疫情对经济的影响、利率波动、市场扩张风险、并购能力、关键员工保留、竞争、网络安全风险、监管变化、诉讼和资产减值等[9] - 公司提醒读者，前瞻性声明不保证未来结果，且不承担更新或修订这些声明的义务[10] 财务报表与信息审查 - 财务报表和信息未经FDIC或其他监管机构审查或确认[10] 2024年第三季度财务表现 - 公司2024年第三季度净收入为4734.7万美元，相比2023年同期的4786.6万美元略有下降[14] - 2024年第三季度总收入为20284.9万美元，相比2023年同期的20426.5万美元有所减少[14] - 2024年第三季度非利息收入为809.1万美元，相比2023年同期的3197.7万美元大幅下降[14] - 2024年第三季度非利息支出为14306.5万美元，相比2023年同期的14447.4万美元略有减少[14] - 2024年第三季度贷款利息收入为29157.4万美元，相比2023年同期的27378.1万美元有所增加[14] - 2024年第三季度存款利息支出为13614.9万美元，相比2023年同期的11673.3万美元有所增加[14] - 2024年第三季度净利息收入为20918.6万美元，相比2023年同期的20255.6万美元有所增加[14] - 2024年第三季度其他综合收益为4477.6万美元，相比2023年同期的-2659.8万美元大幅改善[16][17] - 2024年第三季度综合收入为9212.3万美元，相比2023年同期的2126.8万美元大幅增加[16][17] 股东权益 - 2023年9月30日，公司股东权益总额为31.84亿美元[19] - 2024年9月30日，公司股东权益总额为34.07亿美元[19] 2023年9月30日财务表现 - 2023年9月30日，公司净收入为1.77亿美元[22] - 2023年9月30日，公司经营活动提供的净现金为2.02亿美元[22] - 2023年9月30日，公司投资活动使用的净现金为3.10亿美元[22] - 2023年9月30日，公司融资活动使用的净现金为1.55亿美元[22] - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为7.40亿美元[22] 公司总部与监管变更 - 公司总部于2024年5月从乔治亚州Blairsville迁至南卡罗来纳州Greenville[25] - 2024年6月，公司主要联邦监管机构从FDIC变更为美联储[25] - 2024年8月6日，公司证券从纳斯达克转至纽约证券交易所上市，交易代码为UCB和UCB PRI[25] 财务报表修正与会计政策变更 - 2024年第二季度，公司修正了2023年10-K报告中与贷款年份披露相关的非实质性错误[26] - 2024年1月1日，公司采用FASB发布的ASU No. 2023-02，对税收抵免结构的投资采用比例摊销法[28] 证券购买与未结算金额 - 2024年9月30日，公司未结算证券购买额为2240万美元[30] 收购与资产调整 - 2023年7月1日，公司收购First Miami，调整后的其他资产、其他负债和商誉分别为1880万美元、1690万美元和2450万美元[31] - 2023年9月30日，First Miami的实际收入和净亏损分别为348.8万美元和333万美元[34] 证券未实现损失 - 2024年9月30日，公司持有的美国国债、政府机构债券和州及地方政府债券的未实现损失分别为141.4万美元、1281.1万美元和4543.4万美元[36] - 截至2024年9月30日，公司持有594个可供出售（AFS）债务证券和302个持有至到期（HTM）债务证券处于未实现亏损状态[42] - 截至2024年9月30日，未实现亏损主要归因于利率变化[42] - 截至2024年9月30日，公司不打算也不认为需要在未实现亏损状态下出售证券[42] 债务证券公允价值与摊销成本 - 公司总债务证券的公允价值为4,023,455千美元，摊销成本为4,197,296千美元[46] - 公司持有的美国国债和政府机构债券的公允价值为2,776,538千美元，摊销成本为2,909,130千美元[46] - 公司持有的住宅抵押支持证券（MBS）的公允价值为1,731,364千美元，摊销成本为1,840,750千美元[46] - 公司持有的商业抵押支持证券（MBS）的公允价值为886,683千美元，摊销成本为908,978千美元[46] - 公司持有的资产支持证券（ABS）的公允价值为158,491千美元，摊销成本为159,402千美元[46] 其他证券与贷款 - 公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票在2024年9月30日的价值为18,051千美元，2023年12月31日为18,104千美元[50] - 公司持有的联邦储备银行（FRB）股票在2024年9月30日的价值为88,008千美元，2023年12月31日为0千美元[50] - 公司持有的可确定公允价值的股权证券在2024年9月30日的价值为7,894千美元，2023年12月31日为7,395千美元[50] - 公司持有的商业地产贷款在2024年9月30日的价值为3,323,398千美元，2023年12月31日为3,264,051千美元[52] - 公司持有的住宅抵押贷款在2024年9月30日的价值为3,263,509千美元，2023年12月31日为3,198,928千美元[52] 贷款总额与分类 - 截至2024年9月30日，公司总贷款为17,939,922千美元，较2023年12月31日的18,316,862千美元有所减少[60] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额为112,380千美元，较2023年12月31日的91,687千美元有所增加[64] - 截至2024年9月30日，收入产生型商业房地产贷款为4,258,586千美元，较2023年12月31日的4,263,952千美元略有减少[60] - 截至2024年9月30日，商业及工业贷款为2,312,657千美元，较2023年12月31日的2,411,045千美元有所减少[60] - 截至2024年9月30日，设备融资贷款为1,603,472千美元，较2023年12月31日的1,541,120千美元有所增加[60] - 截至2024年9月30日，住宅抵押贷款为3,263,509千美元，较2023年12月31日的3,198,928千美元有所增加[60] - 截至2024年9月30日，家庭权益贷款为1,014,544千美元，较2023年12月31日的958,987千美元有所增加[60] - 截至2024年9月30日，商业贷款总额为13,283,072千美元，较2023年12月31日的13,339,706千美元有所减少[60] - 截至2024年9月30日，公司有75.4百万美元的贷款，还款主要通过抵押品运营或出售实现，较2023年12月31日的48.5百万美元有所增加[62] - 截至2024年9月30日，商业及工业贷款的非应计贷款为28,856千美元，较2023年12月31日的13,467千美元有所增加[64] 贷款修改与违约 - 截至2024年9月30日，公司总贷款修改金额为5602.1万美元，占总贷款的0.3%[74] - 截至2024年9月30日，公司贷款修改后12个月内违约金额为314.7万美元[74] - 2024年前九个月，商业及工业贷款修改后12个月内违约金额为32.9万美元[74] - 2024年前九个月，设备融资贷款修改后12个月内违约金额为31.7万美元[74] - 2024年前九个月，住宅抵押贷款修改后12个月内违约金额为72万美元[74] - 2024年前九个月，商业及工业贷款修改的加权平均延期为1.1年[75] - 2024年前九个月，住宅抵押贷款修改的加权平均延期为10.2年[75] - 2024年前九个月，商业及工业贷款修改的加权平均利率降低50个基点[75] - 2024年前九个月，商业及工业贷款修改的加权平均延期和支付延迟分别为2.8年和4个月[75] - 2024年前九个月，设备融资贷款修改的加权平均延期和支付延迟为8个月[75] 信用损失准备金 - 截至2023年9月30日，公司总ACL（Allowance for Credit Losses）为$215,517，较2022年12月31日的$180,520增加$34,997[86] 衍生工具与对冲 - 截至2023年9月30日，公司衍生工具的总名义金额为$5,337,671，其中$42,128为资产，$64,594为负债[87] - 截至2023年9月30日，公司通过CME清算的衍生品每日结算，其估计公允价值为零[87] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司使用利率上限和掉期对冲其可变利率次级债务和信托优先证券的现金流变动[88] - 公司预计在未来12个月内，将从AOCI（Accumulated Other Comprehensive Income）中重新分类$4.64百万的收益到盈利中[88] - 公司使用利率衍生工具管理其固定利率金融工具的公允价值变动风险[89] - 在2024年的前三个季度，公司使用投资组合层方法对贷款和投资证券组合进行了额外的公允价值对冲[89] 净收入与利息支出 - 2024年第三季度，AFS证券的净收入为440.7万美元，同比增长17%[90] - 2024年第三季度，贷款的净收入为461.2万美元，同比增长17%[90] - 2024年第三季度，非对冲衍生品的净收入为-83.7万美元，同比下降170%[96] - 2024年第三季度，长期债务利息支出为144.1万美元，同比增长3336%[90] 账面价值与对冲会计基础 - 截至2024年9月30日，AFS债务证券的账面价值为1,010,045千美元，对冲会计基础调整为8,822千美元[91] - 截至2024年9月30日，贷款和租赁的账面价值为4,799,235千美元，对冲会计基础调整为24,178千美元[91] 无形资产 - 截至2024年9月30日，核心存款无形资产的净额为52,915千美元，同比下降17%[100] - 截至2024年9月30日，客户关系无形资产的净额为6,049千美元，同比下降7%[100] 商誉 - 2024年第二季度，FinTrust的商誉减值为510万美元[101] - 2024年第三季度，商誉余额为916,153千美元，同比增长2%[103] 投资证券与衍生工具 - 公司采用公允价值计量投资证券，包括AFS债务证券和具有可确定公允价值的权益证券[107] - 公司使用衍生工具管理利率风险，估值方法包括贴现现金流分析和市场标准方法[110] - 公司将大部分衍生工具归类为Level 2，但与这些衍生工具相关的CVA使用Level 3输入[112] 证券分类与公允价值 - 公司持有的美国国债总额为5.36亿美元，归类为Level 1[116] - 公司持有的抵押贷款支持证券（MBS）总额为17.31亿美元，归类为Level 2[116] - 公司持有的住宅抵押贷款服务权总额为3537.8万美元，归类为Level 3[116] - 公司持有的衍生金融工具总额为4212.8万美元，其中Level 2为3197.3万美元，Level 3为1015.5万美元[116] - 公司总资产为41.78亿美元，其中Level 1为5.56亿美元，Level 2为35.69亿美元，Level 3为5269.6万美元[116] - 公司总负债为7904.8万美元，其中衍生金融工具负债为6459.4万美元[115] - 公司总资产为34.76亿美元，其中Level 1为4.06亿美元，Level 2为30.16亿美元，Level 3为5418.8万美元[117] 贷款服务权与折现率 - 截至2024年9月30日，SBA/USDA贷款服务权资产的加权平均折现率为11.8%，预付率为20.2%[120] - 截至2024年9月30日，住宅抵押贷款服务权资产的加权平均折现率为10.0%，预付率为8.7%[120] - 截至2024年9月30日，公司债券的加权平均折现率为6.2%[120] - 截至2024年9月30日，衍生