行业投资评级 - 报告未明确给出行业投资评级 [1][2][3] 核心观点 - 报告分析了120个经济体，覆盖全球90%的人口，并将这些国家分为低收入、中等收入和高收入三类 [2] - 低收入国家定义为人均GDP低于5000美元，中等收入国家为5000至20000美元，高收入国家为20000美元以上 [2] - 报告提出了“赋能线”概念，用于衡量个人获得基本生活需求所需的私人现金支出，包括食品、住房、能源、交通、医疗、教育等 [3][6] - 赋能线的计算基于2022年和2023年的生活成本数据，并考虑了10%的娱乐支出和5%的储蓄缓冲 [3][6] - 报告通过分析劳动市场指标（如劳动参与率、失业率、稳定工作比例）和支出成本（如住房、食品、交通、医疗、教育）来评估经济赋能的潜力 [12][16] - 报告提出了“成本效益比”概念，用于衡量公司通过改善收入或降低生活成本带来的经济赋能效果 [21][22] 收入侧分析 - 全球范围内，工资是大多数人的主要收入来源 [12] - 报告使用四个劳动市场指标来评估收入稳定性：15至64岁人口比例、劳动参与率、失业率、稳定工作比例 [12] - 对于人均GDP高于10000美元的国家，报告考虑了时间相关的就业不足和低工资率 [13] - 对于人均GDP低于10000美元的国家，报告更关注正式就业比例 [13] - 报告通过匹配最佳表现国家的指标来估算各国通过改善收入实现经济赋能的潜力 [15] 支出侧分析 - 报告重点关注赋能篮子中最大的五个支出项：住房、食品、交通、医疗和教育，这些支出占经济赋能所需消费的80% [16] - 报告计算了每个支出项的“最低成本线”，并通过统计方法排除了异常值 [18][19] - 报告通过匹配最低成本线来估算各国通过降低生活成本实现经济赋能的潜力 [20] 成本效益比 - 成本效益比用于衡量公司通过改善收入或降低生活成本带来的经济赋能效果 [21] - 报告举例说明，如果公司更有效地针对低于赋能线的员工，成本效益比可能会提高 [22]

Financial Services Practice To gain material value from AI, banks need to move beyond experimentation to transform critical business areas, including by reimagining complex workflows with multiagent systems. December 2024 Extracting value from AI in banking: Rewiring the enterprise 2 | --- | --- | --- | |-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- ...

McKinsey McKinsey Direct Protecting public funds: The fight against government fraud Fighting fraud that targets the federal government is an opportunity worth hundreds of billions of dollars. Agencies, legislature, and the public could work together to claim some of that back. by Eric Schweikert, Ishanaa Rambachan, and Tim Natriello December 2024 A recent report from the US Government Accountability Office (GAO)1 assesses federal government fraud losses at $233 billion to $521 billion annually, or 3 to 7 p ...

McKinsey & Company Applied AI No. 211 | December 17, 2024 | by Peter Gordon 12345 6789 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 Across 1 Complaints, slangily 6 Symbol on Morocco's flag 10 Low in pitch 14 Related to vision 15 ___ Bell 16 Cincinnati's state 17 What Egyptian peninsula residents pay to the government? 19 Jungle sound 20 Medical diagnostic 21 Singer DiFranco who playe ...

报告行业投资评级 - 无明确的投资评级信息 [1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21][22][23][24][25][26][27][28][29][30][31][32] 报告的核心观点 - 报告探讨了金融行业首席风险官(CRO)在应对复杂风险环境中的成功习惯，强调了CRO在组织中的影响力和韧性建设的重要性 [1][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13][14][15][16][17][18][19][20][21][22][23][24][25][26][27][28][29][30][31][32] 根据相关目录分别进行总结 行业背景与挑战 - 近年来，一系列前所未有的快速威胁扰乱了组织，尤其是金融行业，COVID-19疫情对信用模型造成了严重破坏，社交媒体加速了银行挤兑，暴露了系统性风险，迫使银行重新思考流动性与利率模型 [3][4] - 首席风险官(CRO)面临的压力越来越大，不仅需要管理金融风险，还需要应对非金融风险，并在提升底线的同时保持组织的韧性 [4][5] CRO的成功习惯 - **明确风险与韧性目的和愿景，倡导风险意识文化**：CRO需要明确组织的风险与韧性愿景，并推动风险意识文化，通过360度反馈等方式建立使命和愿景 [6][11] - **投资、授权并培养下一代风险领导者**：CRO需要建立多元化的团队，培养下一代风险领导者，通过轮岗和领导力发展计划提升团队能力 [6][12][13] - **超越风险领导，深入参与执行团队和董事会**：CRO需要与执行团队和董事会建立深度关系，参与业务决策，确保风险与业务目标一致 [7][15] - **将监管机构视为合作伙伴，保持透明**：CRO应与监管机构建立合作关系，理解并支持监管机构的优先事项，保持透明沟通 [7][17] - **聚焦CRO的独特角色，整合组织内外的洞察**：CRO需要利用其独特的视角，整合组织内外的洞察，预测未来威胁并增强组织韧性 [19][20] - **持续监控个人效能，管理时间**：CRO需要有效管理时间，平衡当前与潜在风险，保持个人与团队的可持续发展 [22][23] CRO的角色演变 - CRO的角色从传统的风险管理扩展到更具影响力的领导者，推动组织的成功与可持续发展，通过六项习惯的实践，CRO能够应对不断变化的风险环境 [27][28]

行业投资评级 - 报告未提供具体的行业投资评级 [3] 报告的核心观点 - 报告探讨了全球经济的新时代，分析了全球贸易的变化、能源转型的物理挑战、全球生产力增长、投资的重要性、中小企业生产力差距、未来工作、AI部署和技能调整、以及18个可能成为竞争焦点的行业 [3] 全球连接 - 全球贸易关系在2021年显示出一定的地缘政治距离，但巴西和印度等国家的贸易关系更加广泛。尽管如此，全球贸易在某些集中产品上仍然依赖于地缘政治距离较远的国家，这些产品的替代性在短期内较为困难 [7] 世界资源 - 全球能源转型面临重大挑战，目前仅有约10%的技术已部署，以实现2050年的减排目标。剩余90%的技术需要解决25个物理挑战，包括可再生能源的波动性管理、新低排放工业材料的开发等 [10] 生产力与繁荣 - 全球生产力在过去25年中增长了六倍，但不同经济体的增长速度差异显著。30个新兴经济体处于“快速车道”，如果保持当前速度，将在未来25年内达到发达经济体的生产力水平。发达经济体的生产力增长自全球金融危机以来已放缓约1个百分点 [18] 中小企业生产力 - 微型、小型和中型企业（MSMEs）在全球经济中占据重要地位，但在生产力方面落后于大型企业。提高MSME生产力至大型企业的顶级水平，相当于发达经济体GDP的5%和新兴经济体GDP的10% [21] 欧洲竞争力 - 欧洲企业的规模和表现落后于美国企业。通过加强竞争力，欧洲可以在2030年前增加5000亿至1万亿欧元的价值，这需要三到六倍的年投资以实现净零目标 [24] 经济赋权 - 在较富裕的国家，约有20%的人口因高成本和不平等而无法跨越“赋权线”。私营部门可以通过降低成本和开发负担得起的住房、能源、食品、医疗和通信产品来帮助解决这一问题 [28] 投资与竞争力 - 欧洲的投资水平较低，美国的知识产权和设备投资是欧洲的两倍，欧洲的创业资本资产仅为美国的四分之一。减少投资障碍可以提升欧洲的竞争力 [32] 人类潜力 - 发达经济体的劳动力市场在过去20年中最为紧张，劳动力过剩的情况已大幅减少。如果雇主能够填补职位空缺，2023年全球八大经济体的GDP可能增长0.5%至1.5% [37] 未来工作与AI - AI的部署和技能调整将成为未来工作的关键。到2030年，AI可能自动化30%的当前工作时间。加速技术采用和主动的工人再部署可以帮助欧洲将生产力提高至每年3.0% [40] 未来技术与市场 - 18个潜在的未来行业可能在未来20年内产生29万亿至48万亿美元的营收和2万亿至6万亿美元的利润。这些行业包括AI软件和服务、网络安全、电动车辆、半导体等 [46]

行业投资评级 - 无明确投资评级信息 [1][2][3][4][5][6][7][8][9][10][11][12][13] 报告的核心观点 - 嵌入式金融（Embedded Finance）是全球金融服务业和电子商务中增长最快的领域之一，但仍处于早期阶段 [1][3] - Alviere通过提供一站式平台，帮助非金融机构品牌向其客户提供金融服务，专注于解决方案而非单一产品 [3][5][7] - 嵌入式金融在不同市场和垂直领域的需求各异，Alviere通过多样化的产品组合满足不同客户的需求 [5][7][9] - 嵌入式金融的未来发展包括国际化扩展，特别是拉丁美洲和欧洲市场，以及增加更多金融产品，如贷款和借贷 [7][9] 根据相关目录分别进行总结 嵌入式金融的定义与机会 - 嵌入式金融是指品牌通过非金融机构提供金融服务，Alviere通过平台帮助品牌扩展其金融服务 [1][3] - 嵌入式金融在零售、航空、酒店等行业的需求不同，Alviere提供的产品包括数字钱包、借记卡等 [5][7] Alviere的业务模式与战略 - Alviere从消费者对消费者（P2P）支付应用Mezu转型为嵌入式金融平台，专注于为大型企业提供金融服务 [3] - Alviere的商业模式包括提供一站式服务，帮助企业简化金融服务的集成和管理 [5][7] - Alviere的未来战略包括国际化扩展，特别是拉丁美洲和欧洲市场，以及增加更多金融产品 [7][9] 嵌入式金融的市场需求与挑战 - 嵌入式金融的主要客户需求包括增加收入、降低成本、提高客户忠诚度等 [7] - 市场挑战包括复杂的合规要求和技术的现代化需求，Alviere通过提供全套服务来解决这些问题 [7][9] - 嵌入式金融的潜在客户包括在线市场、旅游和酒店行业，这些行业对金融服务的需求仍在初期阶段 [9][11] 嵌入式金融的未来展望 - 嵌入式金融的未来发展包括国际化扩展，特别是拉丁美洲和欧洲市场，以及增加更多金融产品，如贷款和借贷 [7][9] - 嵌入式金融的潜在市场包括大型企业和中小企业，Alviere认为这些市场仍有很大的增长空间 [7][9] - 嵌入式金融的未来挑战包括监管变化和资本市场的波动，Alviere通过与银行和其他合作伙伴的合作来应对这些挑战 [11]

报告行业投资评级 - 无相关内容 报告的核心观点 - 无相关内容 根据相关目录分别进行总结 - 无相关内容

报告行业投资评级 - 无相关内容 报告的核心观点 - 报告探讨了领导者如何通过更新个人操作系统（即个人操作模型）来适应新的现实，从而提高效率和领导力 [1][2][7] 根据相关目录分别进行总结 个人操作模型的四个驱动因素 - 个人操作模型由四个驱动因素组成：优先级、角色、时间和能量 [8] 优先级的评估 - 领导者需要明确优先级，包括要完成的工作、需要解决的最高影响问题和要追求的最大机会 [9] - 领导者应深入理解利益相关者的期望，并识别那些直接影响或受其行动和结果影响的利益相关者 [10][12] - 领导者需要明确利益相关者的隐含或显式授权，并决定哪些授权将填充和失败 [14][15] - 领导者应准备进行关键的领导对话，这些对话通过真实的对话推动变革 [16] - 领导者应识别未来几个月内的五个或十个关键对话，并明确希望人们在会议后感受到、知道和做的事情 [17] - 领导者应集中精力做更少、更大、更勇敢的事情，并放弃低优先级的活动 [21][22] - 领导者应审视组织，决定可以放弃哪些项目，并优先考虑最具影响力的项目 [23][24][25] 角色的理解 - 领导者应专注于只有他们才能完成的工作，并利用他们的独特优势 [26][27] - 领导者应选择需要其才能和驱动力或其可见参与以示重要性的项目 [28] - 领导者应创造积极的杠杆来完成工作，并选择和吸引他人来完成最有价值的工作 [29][30] - 领导者应建立一个支持团队，帮助其专注于优先工作并覆盖其弱点 [34][36] 时间的管理 - 领导者应设定边界，保留战略控制权，并保留个人健康或家庭活动的时间 [38][40] - 领导者应创建一个常规节奏，帮助确定如何在未来几周、几个月和年内完成工作 [41][42] - 领导者应重新设计会议，专注于目的、参与者、输入和期望的结果 [46][47][48] 能量的优化 - 领导者应保护其健康，通过改善营养、睡眠习惯或创建锻炼 routine 来恢复长期压力 [50][52] - 领导者应识别那些可以与其深入接触的真正朋友，并在工作和生活之间取得平衡 [56][58] - 领导者应感受到工作的强烈目的和意义，以增加其动力 [59][61] 个人操作模型的扩展 - 领导者可以考虑如何将个人操作模型的概念扩展到整个组织，从而提高生产力 [64][65]

行业投资评级 - 报告对全球保险行业的投资评级为乐观，认为尽管面临挑战，但仍存在显著的增长机会 [6] 报告的核心观点 - 全球保险行业在2025年面临宏观经济不确定性，但通过创新和扩展覆盖范围，行业有望实现盈利增长 [6] 根据相关目录分别进行总结 个人财产和意外险（P&C） - 个人P&C保险在2022-23年增长了9.5%，达到1.1万亿美元，但覆盖率仍低于疫情前水平，成熟市场和新兴经济体之间的差距扩大 [7] - 成熟市场的增长主要由费率上涨驱动，而新兴市场的增长相对滞后 [7] - 行业面临保险可负担性问题，尤其是在美国，由于资产价格上涨、维修成本增加和再保险成本上升，保险费用增长快于收入增长 [7] - 报告认为，尽管面临挑战，保险公司仍有机会通过创新、扩展覆盖范围和提升行业相关性来实现增长 [7] - 拉丁美洲和亚洲的部分经济体可能成为新的增长点，全球老龄化和消费者购买模式的变化也为保险公司提供了重新思考其产品和服务的机会 [7] - 新出行模式（如电动汽车和自动驾驶汽车）将迫使保险公司重新思考其分销、定价、产品设计和理赔处理方式 [8] - 自然灾害风险的增加要求保险公司投资新的能力，以帮助管理和转移与自然灾害相关的风险 [8] - 技术进步，特别是人工智能和生成式AI，将推动保险公司重新思考整个价值链 [8] 商业财产和意外险（P&C） - 全球商业P&C保险在过去的五年中平均每年增长8%，2023年的平均综合比率降至91% [10] - 几乎所有的增长都由更高的保费驱动，保险公司必须在不断变化的市场环境中寻找持续的盈利增长 [10] - 尽管宏观经济环境复杂，但商业P&C行业仍面临其他挑战，如气候风险增加和法律诉讼成本上升 [16] - 报告指出，保险公司不能仅仅依赖保费上涨来推动增长，必须重新评估其战略和执行能力 [17] - 保护差距的扩大表明，商业P&C行业在满足客户需求方面仍有改进空间 [18] - 保险公司需要通过创新和灵活的产品来缩小保护差距，并确保在不同费率周期中保持相关性 [18] - 盈利能力在不同业务线之间存在显著差异，特殊险种表现较好，而其他险种如事故险、财产险和车险的综合比率通常高于100% [18] - 保险公司必须明确其增长战略，并在选择竞争的领域建立独特的竞争力 [19] - 模型需要有限度的承保参与，以应对市场变化 [21] - 投资者希望保险公司有明确的增长战略，以确保他们有足够的资本来实现其目标 [21] - 领先的公司正在投资于现代化承保，利用数据和技术来提高承保质量和效率 [21] - 生成式AI在承保、理赔和客户服务中的应用正在扩展，尽管大多数项目尚未规模化 [21] - 人才竞争加剧，保险公司需要提供先进的工具和技术来吸引和留住优秀的承保人才 [21] - 分销渠道正在发生变化，保险公司需要重新思考如何通过数字渠道和合作伙伴关系来实现商业卓越 [21] - 保险公司与经纪人的关系将变得更加重要，双方应建立战略性合作关系，以实现共同增长 [21] - 保险公司应管理其分销网络的质量，确保通过代理和经纪人渠道获得高质量的业务 [21] - 数字连接正在改变保险的购买方式，交易平台的发展使得经纪人和承保人之间的互动更加高效 [21] - 领先的公司通过运营效率管理行政费用，但调整费率增长后，行政费用比率仍然较高 [21] - 基础能力必须到位，以实现效率，保险公司需要建立灵活的运营模式，以应对未来的挑战 [21] 寿险 - 寿险行业在2023年经历了不确定性和意外的利好，尽管宏观经济条件提供了顺风，但并非所有产品线和地区都受益 [12] - 全球老龄化人口和财富集中在X世代和退休人群中，为寿险公司提供了重新思考其产品和服务的机会 [12] - 社会规范和生活方式的变化（如婚姻减少、生育率下降和双收入家庭增多）挑战了传统的寿险模式，但也为更灵活的保险政策提供了机会 [12]