401(k)计划表现问题 - 绝大多数雇主赞助的退休账户未能充分服务投资者 许多401(k)账户存在表现不佳或定价过高问题[2] - 近84%的401(k)计划存在至少一种违规行为 可能导致罚款或处罚[2] 费用结构问题 - 企业退休计划普遍存在超额付费现象 约80%拥有至少100名员工的公司401(k)费用支付过高[4] - 费用超过0.3%即被视为超额付费 小型费用增加在投资生命周期内会产生重大影响[4] - 费用增加1%可使35年储蓄减少28% 显著影响退休资金规模[5] 基金表现不佳原因 - 市场波动不可避免 但持续表现不佳通常源于系统性问[6] - 投资选择不当和缺乏多元化是主要影响因素[6] - 欺诈或不诚实行为导致资金损失也是重要因素[8] 违规行为分析 - 约43%的美国401(k)计划存在严重违规 涉及欺诈 诚信问题或保真债券不足[7] - 未能提供合格的默认投资替代方案也属于常见违规类型[7] - 这些违规行为可能对基金表现产生重大影响 并导致公司面临监管罚款[9]

核心观点 - LifeSight被Emerson任命为全面主信托提供商 覆盖所有活跃 延迟和提取成员 此次任命使LifeSight成员数量增至43万 资产管理规模超过240亿英镑 [1][2][4] 合作背景 - Emerson于2024年10月正式任命LifeSight为全面主信托提供商 双方自2020年起就在提取解决方案方面开展合作 资产转移于2025年4月完成 [2] - 此次合作由Muse Advisory中介促成 系统于2025年2月1日正式上线运行 [2] 选择依据 - 技术能力和成员参与度是Emerson重点考量因素 LifeSight的沟通方式和移动应用显著提升了成员对退休储蓄的参与度 [3] - LifeSight的投资策略 成员沟通和市场领先的技术与Emerson成员需求高度契合 其应用程序在推广期间特别受欢迎 [4] 业务优势 - LifeSight作为WTW旗下的主信托 为雇主提供高质量 低风险 市场竞争力强的养老金方案 同时减轻治理负担 [5] - 公司提供领先的数字化平台 包括获奖的ageOmeter工具 以及行政管理服务 结合投资和通信方面的专业经验 [7] - 独立受托人董事会维护成员利益 日常运营由专业团队负责 为雇主提供外包式信托解决方案 [6] 公司概况 - WTW提供数据驱动 洞察引领的解决方案 涵盖人员 风险和资本领域 服务覆盖140个国家和地区市场 [8] - 公司帮助客户优化战略 增强组织韧性 激励员工并最大化绩效 通过全球视野与本地专业知识相结合 [8]

When it comes to retirement savings, most people find their balances to be stress-inducing. A recent study from AARP found that more than half of adults 50 and older were worried they didn't have enough money to support themselves in retirement. For those looking for relatively "safe" investments, annuities and certificates of deposit (CDs) are two common tools. However, these options aren't appropriate for everyone, and they may not be helpful for your retirement planning. In this breakdown of annuitie ...