文章核心观点 - 公司发布美国抵押贷款市场调查结果，30 年和 15 年固定利率抵押贷款平均利率较上周均有所上升，专家建议购房者多询价以节省成本 [1][5] 新闻事实 - PMMS 聚焦于常规、符合标准、完全分期偿还的购房贷款，面向首付 20%且信用良好的借款人 [2] 公司使命 - 公司自 1970 年以来帮助数千万家庭购房、租房或保住住房，致力于促进全国住房市场的流动性、稳定性和可负担性 [3] 美国每周平均抵押贷款利率 - 截至 2025 年 5 月 29 日，30 年固定利率抵押贷款平均利率为 6.89%，上周为 6.86%，去年同期为 7.03% [5] - 截至 2025 年 5 月 29 日，15 年固定利率抵押贷款平均利率为 6.03%，上周为 6.01%，去年同期为 6.36% [5]

文章核心观点 公司发布的初级抵押贷款市场调查结果显示30年固定利率抵押贷款平均利率为6.76% 本周利率持平 推动购房申请持续增加 [1][2] 市场数据 - 截至2025年5月8日 30年固定利率抵押贷款平均利率为6.76% 与上周持平 去年同期为7.09% [6] - 15年固定利率抵押贷款平均利率为5.89% 低于上周的5.92% 去年同期为6.38% [6] 公司使命 - 公司致力于让全国的家庭实现住房梦想 促进住房市场在所有经济周期中的流动性 稳定性和可负担性 自1970年以来 已帮助数千万家庭购房 租房或保住住房 [3]

抵押贷款利率近期走势 - 30年期固定抵押贷款利率本周下降15个基点至635% [1] - 抵押贷款利率已连续八周未上涨且本周出现下跌 [1] - 购房贷款申请量同比增长率为四年多来最高水平 [1] - 当前30年期固定抵押贷款利率范围在608%至704%之间 [6] - 15年期固定抵押贷款利率范围在515%至627%之间 [6] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 联邦基金利率趋势通常与抵押贷款利率走势一致 [4] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率 截至9月10日该收益率为403% 高于一年前的365% [5] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加利差以确定抵押贷款利率 当前平均利差为232个百分点 [7] - 联邦公开市场委员会在2025年7月会议上决定维持联邦基金利率不变 2024年底曾进行三次降息 但2025年尚未降息 [3] 房地产市场现状与房价 - 当前房地产市场处于紧张状态 购房者数量超过待售房屋数量 尤其是首次购房者能负担的价格区间 [9] - 供需失衡导致房价保持高位 因卖家知道会有多个买家感兴趣 [9] - 单户住宅中位售价自2009年第一季度以来呈上升趋势 从208400美元上涨至2025年第二季度的410800美元 [10] - 即使在经济衰退期 利率下降可能刺激更多购房需求 从而推高本已有限的房屋供应需求 [11] 对购房者的策略建议 - 购房者不应等待利率下降 因利率仅是购房可负担性方程的一部分 还需考虑房价因素 [8] - 建议购买力所能及的房产 如更小的房屋或公寓 以开始积累资产 [12] - 可考虑购买需要修缮的房屋 并使用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并 [16] - 探索利率买断选项 通过预付现金来获得较低的抵押贷款利率 买断可以是永久性或临时性的 [20] - 考虑15年期抵押贷款 虽然月供较高 但通常利率更低 且贷款期内总利息支出大幅节省 [19] - 可选择共管公寓作为在理想区域实现可负担购房的方式 但需计算每月物业管理费 [18] - 重新评估通勤距离 考虑远离主要城市的总体规划社区 以换取更宜居的住房 [17] 抵押贷款利率未来展望 - 根据房利美2025年8月住房预测 抵押贷款利率在2025年和2026年将持续逐步下降 但将保持在6%以上 [20] - 2025年不太可能出现大幅利率下降 美联储最新动态和其他关键经济数据表明利率将保持稳定 [2] - 获得3%利率虽非不可能 但需要特定条件 如找到可承接的政府支持贷款 [22]

抵押贷款利率现状 - 截至2026年1月22日，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.09%，较前一周上升3个基点，但较去年同期（6.96%）下降87个基点[1][2] - 同期，15年期固定抵押贷款利率为5.44%，较前一周上升6个基点，但较去年同期下降72个基点[2] - 30年期和15年期固定抵押贷款利率均接近过去52周以来的低点[3] 影响2026年抵押贷款利率的因素 - 前总统特朗普提议由政府支持企业（房地美和房利美）购买数十亿美元的抵押贷款债券，旨在缩小抵押贷款利率与10年期国债收益率之间的利差，此举可能在短期内小幅降低利率[4] - 抵押贷款利率在2026年的走势可能严重依赖政治气候[6] - 美联储在2025年三次降息，每次下调联邦基金利率25个基点[7] - 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率的趋势，但并非直接基于该利率，且在预期或实际降息后，抵押贷款利率的下降趋势不一定持续[8][9][10] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率，截至1月22日，10年期国债收益率为4.25%，低于一年前的4.56%[11] - 当前30年期抵押贷款利率（6.09%）与10年期国债收益率（4.25%）之间的利差为1.84%，小于一年前的2.40个百分点，这是当前抵押贷款利率较低的原因之一[12] 2026年抵押贷款利率展望 - 专家对抵押贷款利率未来走势意见不一，房利美预测30年期固定利率在2026年大部分时间及整个2027年将维持在6%[26] - 抵押贷款银行家协会12月的预测显示，30年期利率在2026年将保持在6.4%，2027年在6.3%至6.4%之间波动[26] - 美联储已暗示计划在2026年进行一次降息，但预计在1月27-28日的会议上不会降息[10] 当前住房市场状况 - 市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋数量，尤其是首套房买家可负担价格区间的房屋[14] - 根据圣路易斯联储数据，单户住宅销售价格中位数自2009年第一季度（208,400美元）以来呈上升趋势，至2025年第二季度已达410,800美元[15] - 即使在经济衰退期间，潜在买家可能也难获缓解，因为利率下降会吸引更多买家入场，推高对有限供应的需求，从而支撑房价[16] 对购房者的策略建议 - 购房者不应单纯等待利率下降，因为利率只是可负担性方程的一部分，还需考虑房价[13] - 最佳策略可能是购买力所能及的房产，无论是更小的房子还是公寓，以开始积累资产[18] - 建议购房者深入了解当地房地产市场，探索知名度较低的社区和郊区[20] - 考虑购买需要修缮的房屋，并利用FHA 203(k)等贷款将购房和装修成本合并[21] - 重新考虑通勤方式，接受更长的通勤以换取心仪的住房或社区便利设施[22] - 考虑购买共管公寓，以在理想区域获得可负担的住房[23] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供更高，但利率通常更低，总利息支出更少[24] - 探索利率买断选项，通过支付前期费用来降低贷款期间的利率[25] 历史利率对比与特殊利率获取 - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，与1990年代利率水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率[28] - 获得3%的利率并非不可能，但需要找到可承接的政府担保贷款（如VA、FHA或USDA贷款），即新业主能以原贷款利率承接的抵押贷款[29]

抵押贷款利率近期走势 - 截至2025年11月26日当周，30年期固定抵押贷款利率小幅下降3个基点至6.23%，15年期固定抵押贷款利率同样下降3个基点至5.51% [2] - 尽管近期降幅微小，但与去年同期相比，30年期利率已下降58个基点（去年11月底为6.81%），15年期利率下降59个基点 [2] - 从过去52周的数据看，30年期和15年期固定抵押贷款利率均徘徊在年度低点上方，表明从更宏观角度看利率呈下降趋势 [3] 美联储政策与利率前景 - 美联储在2025年9月和10月的会议上分别降息25个基点，联邦基金利率的下降趋势通常会影响抵押贷款利率 [4] - 市场预期可能影响利率走势，在2024年及2025年美联储会议前，因降息预期抵押贷款利率均有所下降，但在实际降息后利率出现反弹 [6][7] - 市场预计美联储在2025年12月的会议上再次降息的可能性约为83% [8] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期美国国债收益率，截至2025年11月26日，10年期国债收益率开盘为4%，低于一年前的4.29% [10] 抵押贷款利率构成与利差分析 - 当前平均30年期固定抵押贷款利率为6.23%，与4%的10年期国债收益率之间存在2.23个百分点的利差 [11] - 一年前，30年期利率为6.81%，10年期收益率为4.29%，利差为2.52个百分点，当前利差收窄是抵押贷款利率低于去年的原因之一 [11] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加“利差”以覆盖成本和风险，从而确定抵押贷款利率 [10] 房地产市场与购房负担能力 - 当前房地产市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋数量，尤其是在首次购房者能承受的价格区间 [13] - 供需失衡导致房价保持高位，因为卖家知道会有多个买家感兴趣 [13] - 根据圣路易斯联储数据，单户住宅销售价格中位数自2009年第一季度以来总体呈上升趋势，从当时的208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [14] - 购房负担能力需同时考虑利率和房价，目前利率正缓慢下降，部分地区房价停滞甚至下跌，但许多城市房价仍在上涨 [16] 对潜在购房者的策略建议 - 不建议等待利率降至6%或更低再购房，因为利率仅是负担能力方程的一部分，还需考虑房价因素 [12] - 在当前市场下，最佳策略可能是购买负担得起的房产，无论是更小的房子还是公寓，以开始积累资产 [17] - 可以考虑购买需要修缮的房屋，例如利用FHA 203(k)抵押贷款将购房和装修成本合并为一笔贷款 [20] - 考虑购买公寓，这有助于在理想区域找到负担得起的住房，但需注意计算每月还款时纳入业主协会费用 [22] - 考虑15年期抵押贷款，虽然月供高于30年期贷款，但通常利率更低，且在整个贷款期限内能节省大量利息 [23] - 探索利率买断选项，通过预付现金来换取更低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的 [24] 长期利率预测与历史对比 - 抵押贷款银行家协会在2025年11月的预测中预计，30年期固定利率将在2026年全年保持在6.4%，并在2027年在6.3%至6.4%之间波动 [25] - 房利美同月的住房预测预计，30年期利率到2026年底将达到5.9%，并在2027年保持停滞 [25] - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，它与1990年代的利率水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的双位数利率 [26] - 获得3%的利率并非不可能，但需要特定条件，例如找到拥有可转让抵押贷款（如VA、FHA或USDA支持的政府贷款）的房主 [27][28]

抵押贷款利率近期走势 - 截至2025年10月2日，30年期固定抵押贷款利率为6.34%，较去年同期高出22个基点，较2024年10月初的平均水平6.12%有所上升 [2] - 同期15年期固定抵押贷款利率为5.55%，较上周上升6个基点，较去年同期高出30个基点 [2] - 30年期和15年期固定抵押贷款利率在过去12个月的高低点之间徘徊，30年期利率区间为6.12%至7.04%，15年期利率区间为5.25%至6.27% [3][7] 美联储政策与市场反应 - 联邦公开市场委员会在2025年9月会议上决定将联邦基金利率下调25个基点，这是2025年的首次降息，此前在2024年底已降息三次 [4] - 尽管联邦基金利率下调，抵押贷款利率却在2025年9月会议后出现反弹，此现象与2024年的情况类似，即在市场预期降息期间利率下降，降息落地后利率反而回升 [5][6][7] 抵押贷款利率与国债收益率关系 - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率变动，而非短期联邦基金利率 [8] - 截至2025年9月30日，10年期国债收益率为4.16%，高于一年前的3.81% [8] - 贷款机构在10年期国债收益率的基础上增加一个“利差”来确定抵押贷款利率，当前30年期固定抵押贷款利率6.34%与10年期国债收益率4.16%之间的利差为2.18% [8][9] 住房市场供需与价格现状 - 当前住房市场处于紧张状态，购房者数量超过待售房屋数量，尤其是首次购房者能负担的价格区间 [10] - 根据数据，单户住宅的中位售价自2009年第一季度以来总体呈上升趋势，从当时的208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [11] - 即使在经济衰退导致利率下降的情况下，购房需求可能因低利率而增加，从而推高对本已有限的房屋供应需求，使房价保持高位 [12] 购房策略建议 - 在当今市场，购房者的策略应是购买力所能及的房产，例如考虑较小的房屋、共管公寓而非单户住宅，以开始积累资产 [13] - 考虑购买需要修缮的房屋，并利用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并 [17] - 探索15年期抵押贷款，虽然月供较高，但能获得更低利率并节省总利息 [20] - 研究利率买断选项，通过预付现金来获得降低的抵押贷款利率，买断可以是永久性或临时性的 [21] 抵押贷款利率未来展望 - 行业预测存在分歧，抵押银行家协会预测30年期固定利率在2025年底将达到6.5%，2026年第四季度为6.4%；房利美预测更为乐观，预计明年年底利率将降至5.9% [21] - 从历史角度看，7%的抵押贷款利率并不算高，与1990年代的利率水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [22]

Last week, mortgage rates hit their lowest points in over three years. They’re still relatively low, but they’ve increased a little bit. The national average 30-year rate is now 6.09%, according to Freddie Mac. So, what does this mean for the 2026 housing market? Will mortgage rates go back down soon? Are mortgage rates dropping? Mortgage rates are dropping overall. They are near their lowest levels in more than three years, though they’ve ticked up since last week. As of January 22, Freddie Mac repor ...

抵押贷款利率现状与趋势 - 截至2026年初，30年期固定抵押贷款利率在窄幅区间内波动，全国平均利率为6.16%，仅比2025年的低点6.15%高1个基点 [1][2] - 自2025年5月底以来，抵押贷款利率总体呈下降趋势，30年期利率较去年同期低77个基点，15年期利率较去年同期低68个基点 [1][2] - 当前30年期和15年期固定利率均略高于2025年的低点，30年期利率范围为6.15%至7.04%，15年期利率范围为5.41%至6.27% [3][9] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率与10年期国债收益率密切相关，当前利差为1.98%，低于一年前的2.25%，这是当前抵押贷款利率较低的原因之一 [11][12] - 美联储在2025年三次降息，每次25个基点，联邦基金利率趋势通常会影响抵押贷款利率，但降息后抵押贷款利率不一定持续下降 [6][7][8] - 前总统特朗普提出了一项大胆提议，要求房利美和房地美购买数十亿美元的抵押贷款债券，旨在缩小抵押贷款利率与10年期国债之间的利差，这可能短期内小幅拉低利率 [4][5] 2026年利率前景与预测 - 美联储已暗示计划在2026年进行一次降息，但由于包括公众负面情绪在内的多种因素，明年利率大幅下降的可能性不大 [10] - 行业预测存在分歧，抵押贷款银行家协会预测2026年30年期固定利率将维持在6.4%，而房利美预测到2026年底该利率将降至5.9% [27] - 短期内推动利率显著下降需要大规模、持续且可信的资产购买 [5] 住房市场基本面分析 - 当前住房市场处于紧张状态，买家数量超过待售房屋数量，尤其是首次购房者能负担的价格区间，供需失衡支撑房价保持高位 [14] - 自2009年第一季度以来，单户住宅销售中位价总体呈上升趋势，从208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [15] - 即使在经济衰退期间，利率下降可能刺激更多购房需求，从而加剧对有限房源的需求，使房价难以显著回落 [16] 对购房者的策略建议 - 购房者不应单纯等待利率降至6%或更低，因为可负担性还取决于房价，而当前部分地区房价已停滞甚至下跌 [13][17] - 策略包括购买负担得起的房产、考虑翻修房屋、重新评估通勤方式、选择购买公寓以及考虑15年期抵押贷款以获取更低利率并节省总利息 [18][22][23][24][25] - 购房者可探索利率买断选项，通过预付现金来降低抵押贷款利率，买断可以是永久性的或临时性的，以缓解当前高房价的压力 [26] 历史背景与常见问题 - 与历史水平相比，7%的抵押贷款利率并不算高，它与1990年代的利率水平相当，且远低于1970年代末和80年代初的双位数利率 [28] - 获得3%的抵押贷款利率并非不可能，但需要特定条件，例如承接原业主的由政府机构担保的可继承抵押贷款 [29]

The national average 30-year rate is now 6.10%, according to Freddie Mac, which is still near its three-year low. However, the Federal Reserve did not lower the federal funds rate at its January 28 meeting, and it probably won’t cut its rate for several more months. So, what does this mean for the 2026 housing market? Will mortgage rates decline further soon? Are mortgage rates dropping? Mortgage rates are dropping overall. They are near their lowest levels in more than three years, though they’ve tick ...

抵押贷款利率近期走势 - 截至9月18日，30年期固定抵押贷款利率为6.26%，连续第四周下降，但仍高于去年同期的6.09% [1] - 尽管近期有所下降，但30年期和15年期固定抵押贷款利率均低于此前高点 [2] - 在美联储9月会议降息25个基点后，抵押贷款利率是否会持续下降尚不确定 [2][3] 影响抵押贷款利率的关键因素 - 抵押贷款利率通常反映联邦基金利率的趋势，但并非直接基于该利率 [4] - 在市场预期美联储降息期间，抵押贷款利率通常会先行下降，但降息后未必持续走低 [4] - 抵押贷款利率更紧密地跟随10年期国债收益率，截至9月16日，10年期国债收益率为4.04%，高于一年前的3.63% [5] - 贷款机构在10年期国债收益率基础上增加“利差”以确定抵押贷款利率，当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.26%，与10年期国债收益率4.04%的利差为2.22% [6] 住房市场现状与价格分析 - 当前住房市场供需失衡，买家数量超过待售房屋供应，尤其是首次购房者能负担的价格区间 [8] - 根据数据，单户住宅的中位售价自2009年第一季度以来呈上升趋势，从当时的208,400美元上涨至2025年第二季度的410,800美元 [9] - 即使在经济衰退导致利率下降的情况下，购房需求增加可能推高对有限供应的竞争，从而维持房价 [10] 对潜在购房者的策略建议 - 不建议等待利率进一步下降再购房，因利率仅是购房可负担性的一个因素，还需考虑房价 [7] - 购房者应考虑购买负担能力范围内的房产，如较小的房屋或公寓，以开始积累资产 [11] - 探索翻新房屋（Fixer-upper）并利用如FHA 203(k)贷款将购房和装修成本合并 [14][15] - 考虑远离市中心的规划社区，以换取更佳的社区设施，但需接受更长的通勤时间 [16] - 购买公寓（Condo）可能是在理想区域实现可负担购房的途径，但需计算物业费（HOA fees） [17] - 15年期抵押贷款虽月供较高，但利率通常更低，且总利息支出更少 [18] - 利率买断（Rate Buydown）选项可通过预付现金来降低贷款利率，分为永久性或临时性 [19] 抵押贷款利率未来展望 - 根据8月房利美（Fannie Mae）住房预测，抵押贷款利率在2025年和2026年将逐步下降，但会维持在6%以上 [19] - 从历史角度看，7%的抵押贷款利率并不算高，与1990年代水平相当，且远低于1970年代末和1980年代初的两位数利率 [20] - 获得3%的抵押贷款利率虽非不可能，但需具备特定条件，如承接房主可转让的政府支持贷款（VA、FHA或USDA贷款） [21]