行业变革趋势 - 财富管理行业正从以交易为核心的1.0时代和以产品销售为核心的2.0时代，向以成为投资者“账户管家”为核心的3.0时代转型 [6] - 3.0时代的核心是“把对的服务交给对的人”，致力于为投资者提供个性化、有温度的服务，而非单纯推销产品 [6][7] - 行业竞争焦点从喧嚣的产品推销转向深沉、长久的专业陪伴，比拼的是服务的深度与持久性 [11] 公司战略与实践 - 公司通过超过1300个客户标签构建立体化客户画像，画像不仅关注资产规模，更涵盖风险偏好、人生重要时点及投资行为习惯，以实现服务的精准匹配 [7] - 公司提出“三笔钱”生活化资产配置框架，将资金分为应对日常开销的“活钱”、着眼长期增值的“长钱”以及用于特定目标的“专钱”，以通俗方式引导客户进行规划 [8] - 公司服务边界正从单纯的投资顾问，扩展至参与客户购房、教育、养老、传承等人生重大财务决策的长期伙伴 [10] 服务模式与产品 - 针对普通投资者，提供“平安30安心投顾”服务，数据显示该服务已帮助18万持仓客户普遍实现盈利 [9] - 针对高净值客户，提供“平安30私募FOF”等专业工具，其保有规模超过百亿元，客户复购率超过53% [9] - 公司通过“财富学院”等载体，引导客户围绕真实生活需求进行“三笔钱”规划 [10] 科技赋能与运营 - 公司运用7×24小时AI助理随时解答客户问题，并通过智能系统生成清晰的市场分析和持仓报告 [9] - 科技赋能使得量体裁衣式的个性化服务能够同时覆盖超过2500万名客户 [9] - 公司转型需要持续投入科技以提升客户画像精准度，并深度打磨投研能力以创造配置价值 [10]