行业核心观点 - 保险行业正经历由客户代际变迁驱动的价值转型，核心是从人情销售转向提供专业增值服务 [1][7] - 新一代保险客户（26-45岁人群占比超70%）更理性、专业，需求从礼品获取转向风险管理、财务规划等解决方案 [7][8][9] - 保险公司通过系统性赋能（如培养多领域顾问）支持代理人转型，推动行业向可持续、专业化方向发展 [12] 客户需求变化 - 主力客群变为26-45岁人群，其中26-35岁占比40.5%，36-45岁占比30.1% [7] - 年轻客户拒绝强制推销和人情礼品，倾向于主动咨询产品细节和市场对比 [6][7] - 客户在接触代理人前已具备基本保险认知，决策更依赖自身研究和专业信息 [8] 代理人角色转型 - 代理人从销售保险转变为链接资源的解决方案架构师，提供法律、理财、亲子教育等增值服务 [2][3][12] - 策略是通过组织精准社群活动（如旗袍秀、露营、财经分享会）建立信任，而非主动推销 [3][4][5] - 高素质人才加入推动行业专业性提升，代理人需学习法律、税务等多领域知识 [12] 公司战略与行业动向 - 头部公司推出赋能计划：平安人寿培养保险康养顾问，泰康人寿打造健康财富规划师团队 [12] - 华泰人寿实施“菁英营销员3.0战略升级”，旨在培养陪伴客户全生命周期的专业顾问 [12] - 行业共识是将服务重心转向风险管理、财务规划、康养服务等专业价值兑现 [9][10] 转型驱动因素 - 三股力量共同作用：客户端信息透明化、监管政策收紧、产品同质化竞争 [9] - 专业增值服务（如预防医学、养老社区）可降低赔付、提升续保，形成可持续商业闭环 [10] - 服务核心转向以客户长远利益为中心，通过专业能力增强客户黏性 [9][10]