行业转型核心观点 - 保险行业正经历从“人海战术”到“精英化”的深刻转型，代理人队伍规模从高峰期的约900万大幅缩减至不足300万，推动代理人素质和专业能力提升[3][4] - 保险公司招募策略发生根本转变，从强调“收入上不封顶”转向承诺提供综合能力培训，目标是培养掌握医疗健康、财富管理、康养服务等综合能力的“六边形战士”[3] - 政策与市场双轮驱动行业高质量发展，金融监管总局通知要求提升保险销售人员专业化水平，促进行业从规模扩张转向质量提升[7][8] 险企招募策略变化 - 平安人寿推出“保险康养顾问”招募计划，培养代理人成为具备“金融顾问、家庭医生、养老管家”多重身份的价值传递者[3] - 太平人寿发布“S计划”全球人才招募方案，助力业务人员从产品营销员转型为健康服务“供应商”和业务多面手[3] - 泰康人寿开展“健康财富规划师（HWP）”职业趋势发布会，招募集保险顾问、医养顾问、理财顾问三重角色于一身的专业人才[3] - 友邦保险推出“HEA高端人才招募计划”，优先招募28—45周岁、本科及以上学历、有管理经验或企业主等精英人才[3] 代理人能力要求升级 - 新时代保险代理人需成为多学科复合型人才，横向拓展金融、税务、法律、医疗、康养等相关领域知识[8] - 数字经济时代要求代理人熟练掌握人工智能工具进行内容营销、客户分析和方案制定，成为科技驱动型人才[8] - 保险功能从风险保障延伸到全生命周期服务，要求代理人具备整合资源的能力、科技应用水平及长期服务价值[6][8] 赋能体系与技术应用 - 泰康人寿为“大健康事业合伙人”规划专属成长路径，通过多领域基础培训与进阶课程培养复合型人才[5] - 交银人寿THL阶梯成长计划为销售人员提供完善职业发展体系，在进阶期可考取个税申报咨询师、健康管理师等证书[5] - AI技术成为赋能核心工具，百年人寿构建基于DeepSeek大模型的代理人问答机器人“百问百答”，实现7×24小时在线响应[6] - 中国太保智能金牌教练项目利用大模型技术结合心理学认知模型，已覆盖寿险外勤超6万人，周使用量达20万人次[6] 市场与产品演变驱动 - 寿险市场从纯保障型产品主导发展为储蓄、理财、养老、财富传承等多种功能的新型产品主导市场[4] - 客户需求从传统保险承保、理赔服务转向健康管理、财富管理、财富传承等综合金融服务需求[4] - 寿险产品与储蓄、基金、信托等其他金融业务相互渗透和融合，对代理人专业水平和综合能力提出更高要求[4]

行业核心观点 - 保险行业正经历由客户代际变迁驱动的价值转型，核心是从人情销售转向提供专业增值服务 [1][7] - 新一代保险客户（26-45岁人群占比超70%）更理性、专业，需求从礼品获取转向风险管理、财务规划等解决方案 [7][8][9] - 保险公司通过系统性赋能（如培养多领域顾问）支持代理人转型，推动行业向可持续、专业化方向发展 [12] 客户需求变化 - 主力客群变为26-45岁人群，其中26-35岁占比40.5%，36-45岁占比30.1% [7] - 年轻客户拒绝强制推销和人情礼品，倾向于主动咨询产品细节和市场对比 [6][7] - 客户在接触代理人前已具备基本保险认知，决策更依赖自身研究和专业信息 [8] 代理人角色转型 - 代理人从销售保险转变为链接资源的解决方案架构师，提供法律、理财、亲子教育等增值服务 [2][3][12] - 策略是通过组织精准社群活动（如旗袍秀、露营、财经分享会）建立信任，而非主动推销 [3][4][5] - 高素质人才加入推动行业专业性提升，代理人需学习法律、税务等多领域知识 [12] 公司战略与行业动向 - 头部公司推出赋能计划：平安人寿培养保险康养顾问，泰康人寿打造健康财富规划师团队 [12] - 华泰人寿实施“菁英营销员3.0战略升级”，旨在培养陪伴客户全生命周期的专业顾问 [12] - 行业共识是将服务重心转向风险管理、财务规划、康养服务等专业价值兑现 [9][10] 转型驱动因素 - 三股力量共同作用：客户端信息透明化、监管政策收紧、产品同质化竞争 [9] - 专业增值服务（如预防医学、养老社区）可降低赔付、提升续保，形成可持续商业闭环 [10] - 服务核心转向以客户长远利益为中心，通过专业能力增强客户黏性 [9][10]

保险旅游团乱象 - 低价保险旅游团表面提供超值出境游，实则为"保险推销+高价购物"的连环套，18人团两天诱导消费近20万元，其中沉香馆单日消费达8万元 [5][7] - 购物环节采用封闭式管理，游客被限制自由且无法比价，导购利用煽情话术夸大商品稀缺性，如标价4500元/克的犀牛角、万元金珍珠等，实际商品价值悬殊（如万元沉香手串仅值800元） [4][10] - 收款方多为国内个体工商户，商品标榜"越南特产"但实际来自义乌小商品市场，溢价达5-10倍，部分商品经越南海关"一日游"伪装进口 [7][8][10] 行业运作模式 - 保险旅游团分两类：保险公司官方组织的合规行程，以及代理人私下组团的"山寨版"，后者与非正规旅行社合作，将旅游异化为强制消费卖场 [13] - 代理人利用旅游团作为维系客户手段，暗示游客配合购物以维持"行业常态"，部分代理人因业绩压力默许灰色操作 [15] - 行业代理人规模四年缩水69.19%（从2019年912万人降至2023年281.34万人），生存困境催生畸形KPI，部分公司仍依赖粗放经营模式 [14][15] 监管与法律问题 - 国家金融监管总局提示消费者核实活动真实性，警惕"低价""免费"陷阱，明确此类乱象多系旅行社冒用保险公司名义虚假宣传 [14] - 《保险法》规定保险合同自愿订立，强制购买保险行为可向监管部门投诉，但跨境购物纠纷存在监管灰色地带，文旅与金融部门难以协同执法 [13][15]