文章核心观点 - 上海通过政策、数据、银行与保险等多方合力创新金融服务模式 显著改善了外贸企业融资难、融资贵、融资慢的局面 推动外贸增长[1] - 创新的核心在于利用数据构建评价模型 并采用主动授信模式 将银行服务从被动审批转变为主动推送 极大提升了融资效率和覆盖面[2][7][8] 金融服务模式创新 - 建设银行上海市分行联合中国信保上海分公司推出“沪贸批次贷” 构建“外贸评价、信保评价、信用评价、普惠评价”多维一体评价模型 以主动授信模式提供无抵押、审批快的专属信用贷款[2] - 农业银行上海市分行推出“农银外贸e贷” 实现全流程线上自助办理并配套专属贴息政策 将企业融资到账时间从传统的一周缩短至两天[3] - 工商银行上海市分行推出“兴贸贷” 通过采集企业进出口海关数据 依托大数据风控模型实现“数据换信用” 无需抵押担保 可授予最高500万元信用额度[4] - 交通银行上海市分行与中国信保上海分公司协作 采用“数据赋能+保险增信+银行融资”模式 为轻资产企业的海外仓建设项目提供中长期融资解决方案[5] 服务成效与数据变化 - 截至今年三季度末 “沪贸批次贷”已累计为717家企业提供信保融资增信支持[8] - 中国信保平台37188家企业中 已有35773家企业获得银行预授信 覆盖率从原先的低水平跃升至96% 户均授信约307.4万元[1][8] - 参与主动授信的首批7家银行平均提额比例达到30% 其中交通银行上海市分行授信规模提升超过112% 建设银行上海市分行实现对3.48万家企业的授信覆盖[8] - 上海前三季度进出口同比增长5.4%[1] 企业案例与产品优势 - 某国际贸易有限公司通过“沪贸批次贷”在一周内获得30万元贷款 解决了因出口款项回收周期拉长带来的资金周转压力[2] - 上海瀛美热交换器有限公司通过“农银外贸e贷”在两天内完成从申请到资金到账的全流程[3] - 上海某电梯智能系统公司通过工行“兴贸贷”在3个工作日内获得300万元贷款用于采购经营生产材料[4] - 某数智化国际物流服务民营企业通过信保与交行的合作模式 获得政治风险和商业风险赔偿比例均为95%的中长期出口买方信贷保险 支持其海外仓智能化升级[5] - 企业融资从“四处问”变为“心中有数” 授信额度通过政务平台（如“随申办”）主动推送至企业 企业无需反复提交材料即可实时掌握融资额度[6][7]

产品创新与模式升级 - 农业银行上海市分行上线主动授信模式 通过大数据和数据沙箱技术主动测算企业预授信额度并匹配融资产品 [1] - 推出专属融资产品"农银外贸e贷" 实现全流程线上自助办理并配套外贸企业专属贴息政策 [2] - 该产品是与上海市融资担保中心、中国信保上海分公司及上海单一窗口共同升级的"信保+担保+银行"三方合作模式 [2] 业务成效与规模数据 - 主动授信模式已为上海地区超6000家优质小微进出口企业提供主动授信总额度超200亿元 [2] - 首笔业务落地上海瀛美热交换器有限公司获得500万元贷款 资金到账时间从传统的一周缩短至48小时 [1] - 截至2025年6月末 政府担保贷款规模近210亿元 本年度贷款投放量列上海银行业首位 [2] 企业案例与客户反馈 - 上海瀛美热交换器有限公司年出口额约400万元 通过"农银外贸e贷"解决资金需求并降低综合成本 [1] - 企业反馈利率低于市场水平 且享受外贸贴息政策 大幅减少融资成本和时间精力 [1][2] - 线上额度可视化和快速客户经理对接服务帮助企业顺利实施多元市场拓展计划 [2] 战略定位与发展方向 - 农业银行上海市分行保持政府担保贷款主办银行地位 深化政府性融资担保体系合作 [2] - 在外贸、养老、科创、乡村振兴等多领域持续开展产品创新 [2] - 未来将持续完善政府担保贷款产品体系 优化金融供给以支持外贸企业发展 [3]