案件核心事实 - 一起以“屹腾惠民保障服务”为名的非法经营保险业务案件被曝光，涉案金额超7100余万元，业务遍及全国30个省份[1] - 该诈骗团伙自2023年9月起通过互联网、短视频等渠道推广，在不到一年时间内于10省15市设立分支机构，涉案投保人超7万[3] - 该公司不具备经营保险业务的资质，其宣传内容、合同条款与保险法定义趋同，银行流水证明其涉嫌非法经营保险业务[4] 诈骗模式与手段 - 诈骗团伙刻意模仿正规惠民保的“外壳”，利用极具诱惑力的承诺进行推广，如“0免赔额”、“100%报销不限年龄、职业、既往症”、“覆盖自费药、进口药”等[5] - 为打消消费者疑虑，诈骗团伙会伪造国家政府机关的公文，声称产品获得“医保局授权”或“政府指导”，营造合法合规假象[5] - 为快速扩张，诈骗团伙自2024年4月起以高达27%的佣金招募“区域代理”，远高于正规保险业佣金水平，通过带有传销性质的裂变模式传播[3][5] - 诈骗套路为“小额理赔当诱饵，大额账单踢皮球”，处理小额理赔以维持信誉，对大额理赔则以各种理由推脱拒赔[3][6] 对消费者与市场的危害 - 消费者面临直接经济损失与保障落空，支付的保费可能血本无归，急需的医疗保障化为泡影[6] - 消费者面临个人信息泄露与滥用的风险，信息可能被用于其他非法活动[6] - 此类骗局扰乱保险市场并侵蚀社会信任，冲击正规保险市场，损害普惠金融产品的公信力，影响“惠民保”等普惠保险的健康发展[6] 消费者辨别与防御指南 - 核实经营资质：根据《保险法》，经营商业保险业务必须获得金融监管部门批准，消费者可通过国家金融监督管理总局官网查询机构资质[7] - 理性判断宣传承诺：对承诺过于完美、违背保险基本原理的宣传需高度警惕，正规产品有明确的保障范围、免责条款和理赔条件[7] - 通过官方渠道验证产品信息：可主动联系当地医保局或金融监管部门核实，或查询保险行业协会的备案条款[7] - 投保后及时查验保单真伪：通过保险公司官方渠道或国家金融监督管理总局旗下的“金事通”App查询保单状态[7] 正规“惠民保”产品特征 - 正规“惠民保”是由政府“指导”、保险公司“承办”的城市定制型商业医疗保险[8] - 消费者应通过当地专属的惠民保官方线上渠道（如微信公众号）或承保的保险公司网点咨询购买[8] - 正规产品有明确的投保期限和保障期限，一般的投保期限为几个月，部分产品的保障期间为第二年，或投保后的特定年份、特定日期[5]