核心观点 - 齐鲁银行2025年上半年实现业务规模稳健增长和经营效益稳步提升 资产质量稳中向好 同时完成可转债赎回并推进公司治理结构变革 [7][8][11] 财务表现 - 资产总额达7,513.05亿元 较上年末增长8.96% 贷款总额3,714.10亿元 较上年末增长10.16% [7] - 负债总额7,008.58亿元 较上年末增长9.30% 存款总额4,785.71亿元 较上年末增长8.88% [7] - 营业收入67.82亿元 同比增长5.76% 利息净收入49.86亿元 同比增长13.29% 手续费及佣金净收入8.17亿元 同比增长13.64% [8] - 归属于上市公司股东的净利润27.34亿元 同比增长16.48% 基本每股收益0.54元 同比增长17.39% [8] - 加权平均净资产收益率（年化）12.80% 同比提高0.14个百分点 净息差1.53% 较上年提升2BP [8] - 成本收入比24.90% 较上年下降2.51个百分点 [8] - 科技贷款增速17.60% 绿色贷款增速30.03% 均高于贷款平均增速 [7] 资产质量 - 不良贷款率1.09% 较上年末下降0.10个百分点 关注类贷款占比0.96% 较上年末下降0.11个百分点 [8] - 拨备覆盖率343.24% 较上年末提高20.86个百分点 [8] - 资产质量主要指标连续七年保持优化 [8] 资本管理 - 2022年发行80亿元可转换公司债券 募集资金净额79.95亿元 [10] - 因可转债转股累计新增股本1,445,710,138股 总股本增至6,153,842,525股 [12] - 拟将注册资本由4,708,132,387元变更为6,153,842,525元 [12] 公司治理 - 完成"齐鲁转债"提前赎回并在上海证券交易所摘牌 [11] - 审议通过关于不再设立监事会的议案 需提交股东大会审议 [21][31] - 职工监事张晓艳因工作变动辞任 不会对公司监事会运作造成重大影响 [15][16] - 修订公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则等治理文件 [36][39][41] 业务发展 - 深入实施三年发展规划和数字化转型 持续提升经营质效 [7] - 聚焦金融"五篇大文章" 加大对实体经济信贷支持力度 [7] - 树牢全面风险管理理念 加强重点领域风险管控 [8]