湖南农商行"养老贷"产品概况 - 自5月以来湖南省至少30家农商行推出"养老贷"产品 多家银行已发放首笔贷款 其中临澧农商行"养老贷"余额突破3000万元 汉寿农商行发放突破1000万元 [1] - 湖南省联社表示未统一部署该业务 属于各地农商行自主发起 [2] "养老贷"产品定义与申请条件 - 产品定位为专项贷款 用于提升养老保险缴费档次或补缴费用 资金直接划入个人社保账户 [2] - 主要解决城乡居民中断缴费/一次性补缴资金不足问题 通过贷款补缴15年高档次保费可提高退休金水平 [2] - 申请条件需满足：当地户籍和社保 年龄即将满60岁且未领取养老金 部分银行放宽至65周岁 [2] 贷款条款与收益测算 - 贷款额度普遍不超过9万元 期限不超过15年 [5] - 以祁阳农商行为例：贷款9万元补缴15年保费 按等额本息每月还款625.86元 60岁后月领养老金808.48元 净收益182.62元/月 [6] 利率水平比较 - 特惠年化利率区间3.1%-3.45% 多家注明利率固定无浮动 无附加费用 [10] - 茶陵/株洲/祁阳等农商行执行3.1% 武冈/湘潭天易农商行3.2% 常德/桃源/新化农商行3.45% [10] - 利率高于长沙首套房贷利率（5月20日后降至3.05%）且因固定利率无法随LPR下调 [10][13] 风险保障机制 - 银行为借款人购买商业保险 身故时由保险公司赔付结清贷款 养老金账户余额可继承 [14] - 湘阴/华容/沅江等农商行明确子女无需承担债务 账户余额优先偿贷 [17] 行业同类产品比较 - 广西曾推出类似"续保贷"但已被叫停 四川盐边县6月推出"助保贷" 首笔发放8.8万元 [17][19] - 盐边县政策针对低收入群体 通过政府与银行合作实施共富助保贷款 [19]