文章核心观点 - 部分企业通过将日用品包装成“医疗器械”并与药店合谋，诱导消费者使用医保个人账户资金结算，形成“医保卡购物”新变种，侵蚀医保基金 [1][3] - 该行为导致大量医保资金被违规套取，例如某公司防晒口罩年订单达9000万元，某公司护肤产品年销售额中有600万元来自医保个人账户 [2] - 制度设计本意是保障基本医疗需求，但存在被钻空子的风险，需强化源头治理并引导资金回归本位 [3][4] 行业行为与模式 - 部分企业将牙刷、面膜、防晒口罩等日用品更名为“牙科用毛刷”、“医用敷贴”、“医用隔离垫”等，获取“械字号”认证后作为医疗器械在药店销售 [1] - 药店与这些企业合作，将改头换面的日用品上架，并诱导消费者使用医保卡进行结算 [1][3] - 此类商品售价远高于进货价，几元进货的商品在药店能卖到数十元，利用医保支付通道获取高额利润 [2] 涉及的市场规模与财务影响 - 某公司包装的“医用隔离垫”（防晒口罩）进入全国超过2万家药店，一年获得9000万元订单 [2] - 某公司将护肤产品申报为第二类医疗器械，通过与药房合作，其近千万元年销售额中有600万元来自医保个人账户资金 [2] - 这些行为导致大量医保个人账户资金被套走，流入违规企业与人员的腰包 [2] 政策与监管背景 - 根据2021年《国务院办公厅关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，医保个人账户可用于支付在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的个人负担费用 [2] - 同一文件明确指出，医保个人账户不得用于“不属于基本医疗保险保障范围的支出”，否定了医保卡作为“购物卡”使用的误区 [3] - 当前需修订完善《医疗器械分类目录》以明晰边界，并细化医保目录支付项目，防止日用品混入 [4] 行业潜在发展方向 - 面对医保资金“沉睡”的质疑，行业可探索调整医保资金使用范围，例如纳入日常体检、疫苗接种、商业保险等更多适合的支付场景 [4] - 强化源头治理与制度监管是未来重点，旨在让医保资金真正用于参保人的医疗健康保障 [4] - 营造诚实守信的市场环境需要参保人自觉抵制套保行为，共同维护医保基金安全 [4]