消费贷规模增长 - 2024年40家A股上市银行消费贷余额合计约6.06万亿元，较上年末多增9578.52亿元 [3] - 邮储银行个人其他消费贷款金额达6138.53亿元，建设银行个人消费贷款突破5000亿元，达5278.95亿元 [3] - 农业银行、工商银行、平安银行消费贷余额均超4000亿元，交通银行、招商银行、中信银行、宁波银行、江苏银行消费贷规模在3000亿元水平 [3] - 交通银行2024年个人消费贷余额为3302.6亿元，较上年末增长90.44% [3] - 贵阳银行个人综合消费贷款增长76%至43.49亿元，重庆银行个人消费贷款金额增长50.58%至147.19亿元 [4][5] - 农业银行、招商银行、郑州银行、西安银行、青岛农商行消费贷较上年末涨超30% [5] 消费贷利率变化 - 银行消费贷利率从"3"字头降至"2"字头，最低降至2.4% [7] - 2024年3月末多家银行明确消费贷利率将上调至不低于3% [1] - 中国银行"随心智贷"年利率从3月的2.7%起升至3%起，杭州银行"宝石贷"从2.88%起变为3%起 [8][9] - 消费贷利率重返"3"字头背后是隐现的风险暗礁，部分银行消费贷款利率已低于3%，可能导致赔本经营 [9] 消费贷不良率 - 工商银行个人消费贷不良率增长1.05百分点至2.39%，中信银行个人消费贷款不良率由1.55%增至2.14% [9] - 农业银行、建设银行、上海银行、兰州银行、青岛农商行消费贷不良率增速均超过0.2个百分点 [9] - 2025年一季度个人不良贷款批量转让业务规模同比激增761.4%至370.4亿元，个人消费贷款占个人不良贷款批量转让比重超七成，为268.2亿元 [9] 消费贷政策支持 - 金融监管总局明确个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元 [11] - 贷款期限可阶段性由不超过五年延长至不超过七年 [11] - 青岛农商行将自主支付金额上限由30万元提高至50万元，贷款期限由五年延长至七年 [12] 消费贷场景深耕 - 中国银行消费贷使用集中在家电、家装、汽车等耐用品消费，餐饮、购物等日常消费以及文化旅游、医疗健康等领域 [15] - 农业银行聚焦汽车、家电、家装等以旧换新及养老、教育、旅游等热点领域 [15] - 中信银行深耕安居、汽车等消费金融场景 [15] - 青岛农商行将消费贷款嵌入消费金融场景，形成多个批量获客的消费金融场景 [16]