公司处罚概况 - 京东集团旗下支付机构网银在线因十项违法行为被中国人民银行北京市分行警告，没收违法所得219万元，并处罚款约743万元，罚没共计962万元 [1] - 时任公司产品部门负责人、副总裁、总裁等职位的黄某因对部分违法行为负有直接责任，被警告并处罚款33万元 [1] - 此次处罚并非网银在线年内首次，2025年2月该公司曾被罚款超100万元 [1] 具体违法行为分析 - 网银在线被罚涉及十项具体违法行为，主要集中在未按规定建立并落实特约商户实名制管理制度、支付接口管理不规范、未按规定开展代收业务、未能确保交易信息真实完整可追溯、未按规定办理备付金业务等方面 [2] - 违法行为反映出公司在反洗钱管理、特约商户管理、支付接口与系统管理、清算与账户管理及备付金管理等多个方面存在系统性合规缺陷 [2] - 公司回应称在收到央行指导后已完成相关整改，将持续完善合规治理水平 [2] 公司背景与业务 - 网银在线成立于2003年，是国内最早成立的第三方支付机构之一，于2012年被京东集团收购，现属于京东科技控股股份有限公司 [3] - 公司于2011年5月获得首批人民银行《支付业务许可证》，目前业务类型为"储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类（北京市）" [3] 历史处罚记录 - 2025年1月24日，网银在线因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告两项违法行为被罚款101.73万元 [4] - 时任公司风控负责人赵某因对上述违法行为负有直接责任被处罚款5.13万元 [5] 行业监管趋势 - 监管思路已转向动态化备案制，中国人民银行就《非银行支付机构分类评级管理办法（修订征求意见稿）》公开征求意见，旨在根据评级结果采取分类监督措施 [8][9] - 分类评级管理办法实施后，高评级机构将获得更多政策支持和业务拓展空间，低评级机构将面临更严格监管甚至淘汰风险 [10] - 行业分析师指出，部分支付机构为获取市场份额和利润而放松反洗钱监管要求 [6] 关联业务动态 - 网银在线母公司网银在线商务服务有限公司出资7.5亿元正式成为京东消费金融有限公司股东，持股比例15% [7] - 京东成功获得全国性消费金融牌照，业内人士指出网银在线或将为京东消金提供重要技术支持 [7] - 网银在线近期被列为被执行人，执行标的约49万元，执行法院为北京市海淀区人民法院 [7]