谣言与虚假信息 - 近期互联网平台出现“上海即将成立数字人民币银行”及“招募数字人民币推广员”等虚假信息，经中国人民银行数字货币研究所核实均为谣言[1] - 不法分子通过组建聊天群组、组织线上线下会议进行虚假宣传，诱导公众提供个人信息并发展下线[3] - 其噱头包括“兑换数字人民币返还补贴2%—5%”，诱骗公众从其处“兑换”数字人民币[3] 诈骗活动的主要手法 - 诈骗“套路”包括鼓吹数字人民币投资交易获取高额回报、假冒试点活动、冒充公检法诱使用户点击虚假链接、诱导消费者开立钱包并转账等[3] - 不法分子利用数字人民币试点未在全国大规模铺开、公众对数字人民币尚未完全了解的信息差实施不法活动[3] - 数字人民币是数字形式的法定货币，与纸钞硬币等价，不具有炒作空间，任何关于利用其推广获利、返现、缴纳保证金的行为都是诈骗[3] 洗钱类犯罪活动 - 不法分子利用数字人民币支付交易隐私性强、调查难度高的特点，通过非法买卖、出租、出借数字人民币钱包实施洗钱犯罪[4] - 数字人民币具备“小额匿名、大额依法可溯”的可控匿名性，洗钱犯罪行为遭到强力围追堵截[4] - 公安部在2024年11月印发的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》中明确，惩戒对象包括非法买卖、出租、出借数字人民币钱包的单位、个人和组织者[4] 监管与反洗钱措施 - 人民银行在《2023年中国反洗钱报告》中显示，年内印发了《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》和《关于做好数字人民币工作有关问题的通知》[4] - 监管及时收集整理反洗钱义务机构执行中的问题和意见并作统一答复，反洗钱数据采集和治理能力得到加强[4] - 监管推动将数字人民币等新兴业务纳入反洗钱数据报送范围[4] 防范与建议 - 建议打击洗钱等不法行为时，与国家反诈类App联动[5] - 建议由作为指定运营机构的大型银行强化数字人民币相关内容科普，加大其属性特征的宣介，提醒群众防范此类不法活动[5]