退休规划阶段 - 60多岁阶段退休基础已基本确定 关注重点转向税务 提取策略 社会保障和预算制定 [1] - 该阶段通过继续工作以外的方式创造显著新财富的可能性较低 [1] 退休时间决策 - 退休时间的选择影响长寿规划 最低提取要求以及社会保障福利的领取时机 [3] - 完全退休年龄为67岁 可领取全额社会保障福利 最早可于62岁开始领取 但月度福利将永久性减少至全额福利的70% [4] - 若延迟至70岁领取 福利可增长至全额福利的124% 即超过完全退休年龄后每年延迟领取可增加8%的福利直至70岁 [4] - 退休与开始领取福利的时间可不同步 例如65岁停止工作但67岁才开始领取社会保障福利 [5] 退休资产与收入 - 举例一位63岁人士 拥有135万美元的传统IRA账户以及每月2200美元的社会保障福利 [1] - 2025年完全退休年龄时的最高月度福利为4018美元 70岁领取则最高为5108美元 62岁领取则降至2831美元 [7] - 实际领取金额取决于个人收入历史和开始领取的年龄 [7] 退休前投资策略 - 退休前数年投资组合的复利效应具有显著影响 因账户余额处于峰值 百分比收益可转化为更大的绝对金额 [8] - 保守型投资组合可能带来更稳定但较小的回报 而激进型组合可能促进增长但伴随更剧烈的波动 [9] - 熊市通常持续近一年 完全恢复可能需要两到三年 风险承受能力可通过评估是否能将退休延迟12至24个月来衡量 [9]