指数基金定投核心观点 - 指数基金与定投策略是天然契合的省心搭配，具备风险分散、清晰透明、管理费整体较低的特点 [2] - 定投不择时，指数不选股，其纪律性有助于帮助投资者养成规划习惯 [2][7] - 历史数据显示，即使不考虑市场走势进行“无脑”定投，其长期年化收益率也显著高于银行存款 [8][10] 指数基金选择与优势 - 投资者可从指数基金开始定投，有股票账户者可定投场内交易的指数基金ETF，资金更灵活且不收印花税，交易成本更低 [2] - 指数基金风险分散、清晰透明、管理费整体较低 [2] 定投金额规划方法 - 每月结余法：定投金额 = (收入 - 支出) / 2，适用于收支相对稳定的场景 [2] - 收入比例法：定投金额 = 月收入 * 10%~20%，适用于收入稳定但支出较不稳定的场景 [2] - 长期目标法：根据家庭资产情况进行系统性规划，例如应用标准普尔家庭资产配置法，或为预期资金需求明确的目标倒推定投金额 [2][3] 定投应用场景示例 - 假设定投年化收益率为6%，25岁年轻人月薪8000元，通过每月定投2500元，3年可存够10万元首付 [4][5] - 30岁上班族月薪1.5万元，通过每月定投约1000元，30年退休时可补充100万元养老资金，若定投个人养老金Y份额还可享受税收优惠 [5] - 32岁新手爸妈为孩子准备18年后的40万元教育基金，或45岁中年家庭为5年内准备20万元父母医疗备用金，均可通过定投实现目标 [5][6] 定投历史业绩与市场环境分析 - 自基日起月定投创业板指1至5年的历史累计收益率分别为5.39%、13.52%、23.78%、30.00%、51.57%，年化收益率分别为5.44%、5.88%、5.31%、5.39%、4.56% [8] - 在市场长期横盘震荡时，定投通常可取得比一次性投资更高的收益，因在下跌时积累了更多低价筹码，待市场反弹后整体收益更显著 [10] - 相比一次性投入后持续亏损，定投可有效减少亏损并逐步降低成本，等待市场机会 [11] - 唯一可能使定投明显跑输的情形是，一次性投资将资金全部买在价格相对低位，其收益相较定投会更为突出 [11]